全面推广银行卡助农取款服务的制约因素及对策建议

第一篇：全面推广银行卡助农取款服务的制约因素及对策建议

全面推广银行卡助农取款服务的制约因素及对策建议

银行卡便民取现服务是人民银行深入贯彻落实科学发展观，有效落实中央各项扶农惠农政策、助力社会主义新农村建设的一项创新之举，该项业务依托简单、易操作的“银行卡+电话POS”进行创新，延伸了银行金融服务触角，让农民足不出村就能便利地支取各种涉农补贴等小额资金，便利了农民支付，契合了农村支付需求。但随着该项业务的深入开展，其面临的风险制约因素也日益显现，如何防范和控制银行卡助农取款服务风险，真正将这项惠农、便农的民生实事工程落到实处，是各级人民银行大幅推广助农取款业务前面临的重要课题。本文结合XX市助农取款服务推广运行实践，剖析全面推广助农取款服务面临的风险制约因素，并提出相关对策建议，以期对助农取款推广工作有所裨益。

一、XX市助农取款服务推广实践

XX市地处苏北，为传统的农业大市，下辖三区四县71个农村乡镇、1432个行政村、111万户农村家庭、410万农业人口，农村地区银行营业网点167个，平均每个乡镇只有银行网点2.29个，每个乡镇银行网点服务2.45万农业人口，随着国家粮食补贴、新农保等惠农政策的不断推出，农村银行网点柜面支取涉农补贴等取款压力日益不堪重负。再加上XX市经济欠发达，农村多为留守人口，往返银行网点路途较远尤为不便，农村居民对就近小额取款、查询以及消费等基本的金融服务有着迫切需求。人行XX中支2011年4月份在灌云县成功组织推广助农取款业务试点后，2012年总结经验在全市全面推广，截止2012年8月末，已在全市1347个行政村设立银行卡助农取款服务点1500个，取款交易笔数20107笔，取款金额700万元，查询33977笔，快速实现了取现服务点在全市乡镇行政村的全覆盖，其主要做法是：

（一）建立机制，组织发动，推动银行卡助农取款试点早开展

一是序时召开专题会议组织发动。为了稳步推进助农取款业务，人行XX中支不仅及早召开助农取款动员会和工作任务分解会议，对助农取款推广工作进行全面动员和专题部署;还及时召开助农取款推广工作座谈会，分析并协调解决助农取款推广问题;助农取款2011年在灌云县成功试点推广后，及时召开助农取款现场推进会，及时交流工作经验，以点带面，为下一步全市的全面普及奠定了良好的基础。

二是建立领导考核激励机制。建立了助农取款推广工作领导考核小组，将助农取款推广工作纳入对所辖人民银行县支行的年度工作考核，调动基层人民银行对该项工作组织推动积极性;还以人民银行“两综合、两管理”政策评价机制为抓手，将助农取款推广工作纳入涉农金融机构考核，对助农取款推广考核中的先进单位和先进个人进行表彰，充分调动各收单机构推广积极性，XX市助农取款推广主体呈现农信主导、邮储、农行共同竞争参与的良好局面。

（二）银政联手,大力宣传,推动银行卡助农取款业务稳步开展

一是积极向政府部门汇报，取得地方政府部门支持。银行卡助农取款业务是一项涉及广大农民民生的新兴业务，政府部门的参与和支持对该项业务的快速推广至关重要，因此，人行XX中支不仅多次就助农取款服务推广情况向市政府进行专题汇报，还要求所辖人民银行四县支行、各涉农收单机构积极向地方政府部门汇报此事，力争取得地方政府部门的支持。经过金融部门的沟通协调，地方政府部门纷纷加大了对助农取款推广业务的支持力度，其中灌云县政府不仅专门召开全县乡镇分管领导工作会议部署落实银行卡助农取款推广业务，还协助人行XX中支联合举办XX市助农取款现场推进会;灌南县政府成立了以常务副县长为组长、政府办、监管办、县人行、各金融机构和相关部门为成员的“灌南县助农取款村村通建设领导小组”，统一领导全县助农取款村村通建设工作，政府部门的有效参与，使助农取款业务得以快速推动，截止2012年6月末，布放服务点1477个，提前实现服务点在全市行政村全覆盖。

二是加大宣传培训力度，提高农民的认知度和接受度。人行XX中支不仅要求全市各涉农收单机构加强对内部员工的业务培训，熟悉业务操作流程，做好对农民的宣传和解答释疑工作外，还组织各收单机构开展了“助农取款宣传进乡村”、“村村通”广播、“流动讲堂”、流动宣传车、在地方电视台长期播放助农取款宣传公益广告、电视访谈等多层次的集中宣传活动，提高农民对助农取款的认知度。

（三）严格准入，规范管理，防范助农取款服务风险 助农取款业务作为人民银行总行新近推出的专为便利农村地区小额现金支取的一项实事工程,取现服务点服务质量的高低直接影响农民对银行机构的感观认知和总体评价，人行XX中支为了将此项民生实事工程做好做实,一是严格服务点商户资质准入，实行服务点商户村委会推荐制度。便民取现服务点商户必须符合人民银行文件规定的条件且列入村委会推荐名单后、经过收单机构实地调查审核后才能发展为便民取现服务点。此外，为了防止盲目追求推广速度、胡乱准入现象发生，还要求各涉农收单机构建立取现服务点营销和审批相分离的工作监督机制和“谁发展的服务点谁负责”的责任追究制度，从源头上防范便民服务风险。

二是高度重视对服务点的管理工作，切实保护农民权益。人行XX中支不仅对便民取现服务标牌、助农取款登记簿、商户服务公约、服务点商户培训回访、服务点商户准入退出机制等方面进行了统一规范，还要求收单机构为服务点配备验钞设备，与服务点商户签订收单协议时明确服务点所取现钞来源，农民对所取现钞有异议的要当场更换，防止假币纠纷事件；此外，还要求服务点统一悬挂便民取现服务标牌，统一张贴涵盖“服务项目、服务操作流程、服务收费标准、服务承诺和举报投诉电话”的便民取现服务公约；对服务点商户因违背便民服务公约被取款人举报投诉，一经调查核实，要求收单机构与其解除协议，收回受理终端和服务标牌，切实维护取现农民权益。由于风险防范措施到位，至2011年4月份该项业务推广面市，XX市未发生一起便民取现纠纷投诉。

（四）深入调研，协调指导，解决银行卡助农取款推广瓶颈

为了切实推动银行卡助农取款试点业务有效开展，了解便民取现点业务开展情况，人民银行XX市中心支行相关工作人员多次深入便民取现服务点及周边农户进行走访调研，及时了解并协调解决便民取现业务推广的制约瓶颈，针对服务点商户反映的因取现业务导致电话费用负担较高、开展便民取现业务获利空间小的情况，指导全市农信系统通过搭建系统运行平台，降低转账POS电话费，以及通过系统升级增设服务点代缴水电费功能，挖掘服务点服务内涵，最大程度让利于服务点；针对部分农民反映的存折无法在服务点取现问题，协调银行机构，积极向农民宣传并开展以折补卡业务，实行免收开卡工本费、年费等优惠活动，尽量施惠于民；针对服务点反映的农村留守老人较多，用卡意识不强，取现业务量较低问题，指导涉农收单机构利用节假日农民工返乡热潮，在农村乡镇集市开展声势浩大的安全用卡宣传，通过对年轻农民的宣传带动培养老年农民到服务点的用卡意识，系列改进措施的出台，农民用卡意识、取现笔数得到明显提升，截止2012年8月末，共发生查询33977笔，取款交易笔数20107笔，取款金额700万元，不仅改善了农村支付环境，减轻了银行柜面取款压力，也初步实现了农民取现不出村的惠民初衷。

二、全面推广助农取款存在的制约因素

助农取款业务对服务“三农”，弥补农村金融服务空白具有积极意义，但现行制度和操作管理模式下，其全国性推广仍存在诸多困难和风险。

（一）业务定性难，与现行法律法规和部门规章相冲突 一是推广POS小额取现业务实际上赋予了商户一定的银行职能，但《商业银行法》第十一条规定“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务”，由商业零售网点提供现金支取服务是否违反这一规定尚无定性。二是存在违规坐支现象。《现金管理暂行条例》第十一条第二款“开户单位支付现金，可以从本单位库存现金限额中支付或者从开户银行提取，不得从本单位的现金收入中直接支付（即坐支）。” 服务点商户将收取的现金货款支付给取款人是一种毫无争议的坐支行为。三是服务点商户有违规经营风险。虽然服务点收取的取款代理费用占其主营业务收入的比重较小，仍然在事实上超出了国家工商机关核准的从事商品零售、批发经营范围，违反了《个体工商户条例》、《个体工商户登记管理办法》等相关法规，有违规经营的风险。(二)监管模式存在缺陷

一是人民银行对该项业务监管合法性值得商榷。《人民银行法》第三十二条“人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人执行有关清算管理规定的行为”进行检查监督，银行卡助农取款业务是否属于清算业务、人民银行对该项业务，尤其是该项业务涉及的服务点商户是否有权监管尚有待界定。二是人民银行对该项业务的监管指导缺乏制度约束。目前，人民银行仅凭部门文件《中国人民银行关于推广银行卡助农取款服务的通知》（银发„2011‟177号）对助农取款业务进行监管指导，在制度层面上尚未建立起规范各参与方行为的操作规程和争端处理机制，对于收单机构与服务点商户的责任认定、损失分担等仅凭收单机构与服务点商户之间签订的协议明确，一旦有纠纷发生，人民银行分支机构未必能很好地担起仲裁和监管职责，存在一定的监管风险。

（三）助农取款服务点经营风险不容忽视

助农取款业务去年全国性推广后，各级人民银行、各涉农收单机构纷纷采取有力推广措施，快速实现服务点 “村村通”，相对于业务推广的热情和机具布放进度，服务点商户业务培训、持卡人风险教育等工作则相对滞后，服务点还存在诸多风险隐患：一是假币风险。由于服务点多为村小卖部，规模小，一般无监控设备，一旦商户和取款人对离柜后的现金真伪产生纠纷，很难像银行柜面一样通过监控录像辅助判断。二是盗抢风险。服务点为了办理取现业务，必将有意识地增加现金储备量，银行现金业务属于高柜业务，高柜服务区按要求必须采用防弹玻璃、监控等特种安防设施，但调研发现，目前的服务点都是安装了支付终端便开办取款业务，其安全问题完全依靠自身原有的设备和措施来防范，安防设施难以达到相应标准，容易给犯罪分子提供可乘之机。三是银行卡欺诈风险。由于办理取款业务的大多数为农村老年人，对银行卡的密码保护意识不强，而且服务点经营场所受条件所限，没有一米线，特别是在支取高峰日时，取款人拥挤在一起，取款人密码很容易泄漏，服务点一旦发生银行卡欺诈案件，将对助农取款业务发展带来不利影响。四是服务点非法存贷款风险。由于农民金融知识匮乏，如果宣传工作不到位，极易误认为服务点属于银行的附属单位，再加上服务点需垫付备付金，服务点自身也有吸收存款用于作为备付金的需求，如果有服务点假冒银行的名义非法从事存、贷款业务，在金融服务缺失的农村地区，其危害性和欺骗性大于城市，不但有损银行声誉，而且容易“助农”变“伤农”，严重者甚至危及区域金融稳定。

（四）推广主体收益与成本不对等，影响助农取款可持续发展

一是收单银行对服务点投入较多，影响助农取款业务可持续发展。助农取款作为一项服务“三农”的民生工程，具有一定的公益性，但其投入却主要由收单银行承担，如为商户配备POS机、验钞机、保险柜等，一次投入约2000元，且均采取免除机具押金形式，以XX市目前1500台助农取款机具计算，收单机构仅前期投入就需约300万元，后期还有对商户的培训、回访等人工支出，而且收单银行为了调动服务点开办取款业务积极性，对服务点商户纷纷采取减免结算手续费，返还POS机具通信费等优惠措施，意味着后期还要增加部分成本支出，而发卡行以及银联却未分担相关费用，政府层面也没有任何补偿机制和明确的激励政策，由收单机构承担全部成本支出显然有失公平。二是服务点商户经营成本相对较高，目前电信部门对助农取款服务按照3分钟之内0.2元的固话通信收费标准收费，多笔小量的取款及频繁的余额查询，商户承担的费用较高，此外，商户自身还要承担开办此项业务的人工成本及备付金成本支出。三是服务点商户开办助农取款收益较低。按照“银发【2011】177号”文件收费要求：“余额查询业务不得收费；对于本行取款业务，同城不得收费，异地不超过本行异地汇兑手续费；对于跨行取款业务，不超过农民工银行卡特色服务取款手续费；严禁服务点向持卡人收取任何额外费用”，在落后的农村地区，服务点受理异地卡概率极低，服务点收益主要是跨行取款手续费收入，如果收单机构POS机具未向他行借记卡开放助农取款业务，意味着服务点开办此项业务无任何收益。以XX市为例，目前该市90%服务点为农信社布放，暂不能受理他行借记卡，服务点商户开办此项业务不仅贴人工、贴备付金，贴通信费且无任何收益，服务点办理取款积极性严重受阻，调查显示该市 50%以上的机具处于闲臵状态，造成极大的资源浪费。

三、对策建议

（一）修改和完善相关法律法规，赋予银行卡助农取款业务法律地位

一是人民银行要协调银监、工商、税务等部门制定出台有关法规，对农村地区开办银行卡助农取款业务涉及的业务准入、现金管理、工商管理、税务管理等做出具体规定，赋予其合法的法律地位。二是人民银行要制定出台《银行卡助农取款业务管理办法》，规范助农取款业务中所涉及的发卡行、收单机构、服务点和持卡人等参与方的业务操作，明确各方权利义务关系和违规仲裁处理机制，推动银行卡助农取款服务的健康发展。

（二）建立助农取款长效监管机制

一是督促收单机构协调服务点商户，按照《个体工商户条例》等相关法律法规，及时办理工商营业执照登记事项变更手续，切实消除服务点超范围经营的法律风险。二是搭建金融业网间互联的监管信息平台，通过建立银行卡助农取款服务点备案报告制度、银联注册商户信息共享制度，实时掌握助农取款服务点信息及其布局情况，提高人民银行监管效能。此外，人民银行还应对收单机构、服务点开展现场检查，作为日常监管的补充。

(三)健全配套支持机制，提高参与方积极性

推广助农取款服务是改善农村金融服务环境、支持新农村建设的重要举措，地方政府和金融部门责无旁贷。一是地方政府应给予一定的财政补贴。考虑到助农取款系银行业金融机构支付服务的有效延伸，建议人民银行与财政部门沟通协调，比照《中央财政农村金融机构定向费用补贴资金管理暂行办法》（财金„2010‟42号）中对乡镇新设银行机构的补贴标准，对办理助农取款收单业务的银行及服务点予以适当的补贴和奖励，以提高其积极性。二是设计配套信贷产品作为服务点取款备付金，促进助农取款业务健康发展。建议人民银行会同相关部门，根据涉农小额信贷管理基本要求，指导有关商业银行设计适用于助农取款服务点周转备付金的免息助农小额信贷产品，贷款利息可考虑由政府或其他渠道进行补贴。三是人民银行应协调工信部，出台相关助农取款通信费用减免政策，切实减轻服务点成本负担。四是人民银行应协调各银行机构和中国银联，将助农取款跨行取款手续费的分配比例最大程度向收单机构倾斜。考虑到收单机构成本投入较多，且代理了发卡行大量业务，且银联也应承担相应社会责任，可考虑将发卡行和银联分配部分再让利一定比例给收单机构。五是在防范风险的前提下，逐步完善服务点功能，如开通各种代缴费业务，增加服务点代理收入，提高服务点积极性。

（四）加强服务点管理，切实防范助农取款风险 一是加强硬件设施建设。逐步对银行卡助农取款服务点现有POS机具进行改造，增加防窥密码键盘，配备保险箱和验钞机等防护设备，还可引入保险赔偿机制，为商户购买现金盗抢险，解决密码外泄、现金安全存放和假币识别问题。二是重视对服务点商户培训。承办银行要定期对服务点的人员进行业务培训，使其熟练掌握银行卡知识、POS操作流程、识假反假能力等。三是规范服务点操作。督促服务点办理助农取款业务时，逐笔记录助农取款登记簿，并经验钞机核验、取款人签字(或按指印)确认后方可离开，防止纠纷事件发生。四是加强对助农取款服务点的日常监控，收单银行除了应加强对服务点的巡查回访外，还应在服务点醒目处张贴涵盖“服务项目、服务收费标准、服务承诺和举报投诉电话”的便民取现服务公约，通过社会监督，严防不法分子以开办助农取款服务为名，借机从事高利贷和非法集资活动等严重扰乱金融秩序的违法活动。五是加强安全宣传。要大力宣传该业务的优点、办理方法、注意事项等内容，并通过举办授牌仪式、联合宣传、优秀助农取款服务点评选等活动，不断扩大该业务的认知度，增强农村居民对特约商户的信任。

第二篇：银行卡助农取款申请

关于xxxxxxxxxxx银行开展银行卡助农取款

服务的申请

中国人民银行xxxxxx市分行：

根据《中国人民银行关于推广银行卡助农取款服务的通知》（银发„2011‟177号）和中国人民银行xxxxxx中心支行《xxxxxxxxx银行卡助农取款推广工作实施方案》（xx银发„20xx‟xxx号）精神，我行拟申请开展助农取款收单业务，现将具体情况介绍如下：

一、xxxxxxx银行发展概况

xxxxxxx银行位于xxxxxxx，总行设在xxxxxxx区。

xxxxxxx业银行由辖内自然人、企业法人和公司员工入股共同发起于20xx年xx月xx日成立。现有支行x个，分行x个。全行在职员工xxx人，其中本科及以上学历人员占比达xx%，平均年龄xxx岁。全行连续xxx年实现了零案件经营，连续xxx年被中国银行业监督管理委员会评为xxx，各项指标已跨入全国xxx银行前列。

截止20xxx年末，全行各项存款余额xxxx亿元，同比增长xxxx%，占xxxx市金融机构各项存款余额的xxx%，占xxx省金融机构各项存款余额的xx%；各项贷款余额xx亿元，同比增长xx%，占xxx省金融机构各项贷款余额的xxx%；全行总资产达xxx亿元，同比增长xxx%，是挂牌成立前的xxx倍；不良贷款余额仅xxx万元，占比xxx％。挂牌成立以来累计上缴各项税金xxx亿多元，上缴税金的年平均增长率达xxxx%。

xxxxxx银行将以“xxxxxxxxxx”为市场定位；以“xxxxxxxxxxx”及“xxxxxxxxx”为经营理念；坚持以xxx为中心，以xxx为导向，以xxx为支撑，以xxx为手段，大力支持“xxx”、xxxx企业和个体工商户发展，为xxxxx经济的快速发展做出突出的贡献。

二、xxxxxxxxx银行卡业务发展现状

我行现开展的银行卡业务主要有xxx卡、xxxx卡、xxx卡和xxxx银行卡等。xxx卡是xxxxxx银行发行的集本外币、活定期功能于一体的具备透支功能的银行卡，客户凭卡可在自动柜员机办理存取款、转账、余额查询、更改密码等业务，也可在特约商户购物消费以及在联网营业网点办理存取款等业务。按使用对象分为单位卡和个人卡，按发卡程序不同分为普通卡和记名卡。

我行各项银行卡业务在广大市民朋友的广泛支持和帮助下得以顺利开展和推广。各项业务发展状况良好。

三、xxxxxx银行开办助农取款服务的必要性、可行性论证 必要性论证：受到我国城乡二元经济结构制约，尤其是鄂xxxxx地区，地广人稀，农村多分布在偏远地区且交通不便，农村面临金融网点少，金融服务推广难等一系列问题，特别是近年来国家陆续出台了各类支农补贴，新型农村社会养老保险，医疗保险等惠农政策，并依托银行卡进行资金发放，但由于银行网点和ATM匮乏，造成银行卡资金支取极为不便，农民不得不频繁往返县城金融网点，既费时费力，又要承担交通费用，成本较高，便利支取各种涉农补贴等小额资金已成为当前农村最广泛，最迫切的一项基本金融服务需求。而银行卡助农取款业务的即使出现可以有效解决xxxxx地区偏远农村农民朋友取款难、转账难、查询难等金融难题。所以开展银行卡助农取款业务是解决xxxxx偏远农村地区各项支农补贴资金、日常小额取现、余额查询等基本金融需求的必要措施。

可行性论证：首先，xxxxxxxx银行是涉农金融机构；其次，xxxxx银行始终以“xxxxxx”为市场定位。始终把“xxxx”作为工作的重中之重和开展各项业务的重点。积极贯彻落实国家“强农、惠农、利农、便农”政策，努力加快农村地区银行卡受理终端布放，改善农村支付服务环境，为农民提供安全、便捷的取款、查询服务。以解决农村金融服务空白地区农民取款难，提升农村地区金融服务水平，助推城乡统筹发展和社会主义新农村建设为己任；最后，xxxxx银行具备开展助农取款服务业务的条件：具备银行卡收单业务资质，开业xx年以上，经营状况良好，无重大违规违纪行为，未发生过重大支付结算差错事故，内控制度健全，人员素质和数量符合管理要求，能对助农取款服务开展业务指导、监测和检查。

四、配套政策

（一）行领导支持。总行各级领导高度重视“银行卡助农取款服务”工作，主要领导亲自过问，分管领导具体负责，落实部门责任，形成工作合力，及时协调解决工作中出现的各种矛盾和问题。在财力可能的情况下，适当安排“银行卡助农取款服务”专项资金，用于对该项工作经费的补助和奖励。各涉农补贴资金主管部门要加强协调配合，统筹安排各类涉农补贴资金发放专户的摆放，大力推进各种补贴发放“一卡通”。各部门要结合各自的管理职能，在加强指定商店管理等方面为“银行卡助农取款服务”创造良好的外部环境。

（二）信贷优惠。我行行将根据农村居民小额提现业务量、当地交通状况等实际情况为指定商店提供必要的信贷支持。

（三）深入宣传发动。“银行卡助农取款服务”工作涉及面广，政策性强。努力做好宣传发动工作，坚持面向农村、面向农民的原则，通过广播、电视、报纸以及宣传单等媒介，广泛宣传该项特色服务的功能和操作要求，大力普及银行卡知识，使“银行卡助农取款服务”的相关政策和具体做法家喻户晓、深入人心。同时，我行将定期对商户开展业务培训，进而规范业务操作，提高服务水平。

五、工作思路 工作目标

积极宣传、推动xxxxxx农村地区非现金支付工具广泛使用，力争在2012年底前完成上级分配的银行卡助农取款业务任务，努力消除农村地区金融服务空白点，满足农村地区居民，小额取款需求，改善农村支付环境，提升农村金融服务水平。

工作内容

本次工作的主题是“银行卡助农取款，惠民生促农发展”；工作内容的重点是采取宣传与推广工作相结合，紧贴群众生活实际，充分利用广播、电视、报纸、网络等媒体，采用通俗易懂、简单明了的方式，宣传助农取款业务开展的重要性和必要性、相关政策、操作流程、业务优势及风险防范知识，在xxxxxx范围内积极开展宣传、推广助农取款业务。工作措施

（一）加强组织保障。

各级管理部门要充分认识助农取款业务对于优化金融生态环境、改善民生和构建和谐社会的重要意义，尽快成立助农取款宣传、推广工作领导小组，加强与人民银行各分支机构的工作衔接，统一组织、指导、协调和督促助农取款宣传推广工作，确保取得实效。

（二）广泛发动宣传。

1、统一组织制作、印刷助农取款宣传海报、宣传册等宣传资料，在各营业网点、村镇人口集中地区进行张贴或发放，宣传助农取款相关政策，普及助农取款业务拓展、办理、使用和风险防范知识，促进广大农村客户了解服务的功能、收费标准和安全用卡知识，了解助农取款业务支取惠农补贴、外地务工汇款等资金的便利、优惠等措施。

2、通过电视、广播、报刊、网络等媒体开展业务专题报道，采取业务介绍、案例讲解、疑难解答、成功展示等形式进行广泛宣传，做到电视有像、广播有音、报刊网络有文。

3、充分利用xxxxxx农村商业银行网点多面广的优势，在营业网点摆放宣传资料、悬挂横幅、设立咨询台，在电子屏滚动播放宣传口号，采取发卡有礼、刷卡抽奖等方式配合受理服务点开展助农取款业务宣传营销活动，引导农民群众全面了解、正确使用助农取款服务，增强社会对助农取款的认知度。

4、为了扩大助农取款覆盖面，鼓励符合条件的服务点开办助农取款服务，推行服务点装机、培训、宣传“一条龙”服务，设立助农取款服务热线提供专业咨询。

（三）规范服务标准。为了规范业务开展和防范风险，我行将为拓展的助农取款服务点免费提供“五个统一”设备及资料，即：一部转帐POS、一台验钞机（验钞器）、一块“银行卡助农取款服务点”牌子、一块业务操作流程牌子、一份宣传折页。建立商户档案、配备相关设备、张贴安全用卡及假币识别须知、公布投诉电话。在服务点开办助农取款业务前，采取灵活的培训方式，面向助农取款服务点和持卡农民进行现场培训，提高业务办理的熟练性，加强风险防控，提高机具使用效率。确保每个服务点均能为持卡客户提供小额现金取现、查询及消费服务，切实为广大农民朋友提供方便、快捷的金融服务。

第三篇：银行卡助农取款服务宣传方案

银行卡助农取款服务宣传方案

我社成立了由主任任组长、副主任任副组长、相关业务部门负责人为成员的领导小组，实行领导挂钩责任包片，确定了各部门工作职责和任务。同时，结合实际制定了《惠农卡助农取款服务宣传方案》，明确了指导思想、工作目标、业务流程、工作措施，并增设了一名专管员，有计划、有步骤、深入持久地开展服务宣传工作。支行决定加强与政府的沟通联系，建立与村委、财政联动机制，通过电视、乡镇广播、印发宣传单、大力宣传助农取款特色服务功能，普及安全用卡知识，扩大助农取款在社会的影响面。同时，组织签约客户进行业务知识培训，规范业务操作，增强签约客户树立诚信经营意识，加强安全防范，确保现金和人员的安全。我行还会积极组织员工培训，细化操作流程的说明，主要包括银行卡办理、使用及风险防范常识、助农取款查询、取现等业务，统一宣传用语，确保广大农民群众正确使用助农取款服务；并设立助农取款服务咨询热线，设立咨询柜台，确保宣传工作扎实推进，取得实效。

第四篇：银行卡助农取款服务点讲话

在林州市银行卡助农取款服务点启动仪式上的讲话

各位领导、各位来宾、农民朋友们：

今天，我们在这里举行林州市银行卡助农取款服务点启动仪式。在此，我代表林州市市委、市政府对这项工作的顺利启动表示热烈的祝贺！向参加今天启动仪式的各位领导、各位来宾以及农民朋友们表示热烈的欢迎！

金融是现代经济的核心，支付结算工具是现代经济金融交易活动的重要媒介，是促进经济发展的助推器。在市委、市政府的大力支持下，在人民银行的组织推动和邮政储蓄银行的积极实施下，林州市首个银行卡助农取款服务点在横水镇乔家屯村顺利启动。银行卡助农取款服务点的开通，填补了现代化的金融服务在广大农村地区的空白，使农民朋友足不出村就能享受刷卡购物消费、实时转账、小额提现、业务查询和国库直补等多项日常金融服务，形成了资金的“快车道”，财政补贴的“直通车”。

这一工程的实施，将会进一步解决我市长期以来农村地区支付环境相对滞后的现状，为农村、农民支付结算提供良好的金融服务。这不仅是金融机构积极探索“创新金融服务、支持经济发展”、服务“三农”的一次有益尝试，而且也能使政府的多项惠农补贴直接及时地发放到农民的手中，让政府的惠民政策更加深入民心。

今天，多家金融机构踊跃参加此次活动，也再次体现了金融部门对我市经济发展的关注和支持。在此，我谨代表市委、市政府，向全市各金融机构的同志们，向多年来一直关心支持林州经济发展的上级银行的各位领导，表示亲切的慰问和衷心的感谢！

第五篇：关于银行卡助农取款服务调研

揭阳建行关于银行卡助农取款服务调研报告

中国建设银行在揭阳有*个服务网点，由于中国建设银行网点的分布主要集中于商业发达，人口较多的中心地区，分布在农村地区的网点就只有*支行、&支行、*支行、*支行、*支行、*行、*支行和*支行共8个网点。建行在农村地区的发卡数量有？张，近年来有逐步增长的趋势，可见，建行在揭阳农村地区具有较大的市场潜力。

助农取款服务固然能提高金融服务“三农”水平，能为农民提供方便、快捷、优质的金融服务，但在推广的过程中也可能会遇到以下这些问题和困难。第一，费用的收取问题。助农取款POS机刷卡取现的手续费向商户收取还是向持卡人收取，余额查询业务、同城取现是否收取费用。第二，助农取款服务点的选取。对农村地区商户要求提供工商营业执照相对比较困难，大多农村偏远地区商户存在无证经营情况。第三，助农取款服务店离营业网点较远，对机具使用情况难以把控，容易被不法分子利用“移机”等进行违法犯罪行为，日常安全监管困难。

助农取款业务存在着一定的风险性，因此，在推广助农取款业务的时候，我们必须做到以下几点：第一，严格商户准入。在选定签约商户时，严格准入条件，全面考察其道德品行、文化素质、法律及金融知识等，保证电话机主、绑定银行卡帐户户名、有效身份证件姓名与合同签订人均为同一人。加强与签约的助农取款服务点的沟通，及时发现纠正各类问题。对因条件变化或严重违约违规不再符合签约条件的签约商户，及时果断予以退出。第二，规范服务点操作。在确保服务点基础设施过关的基础之上，规范合同管理，保证合同内容完整、要素齐全、规范留存；同时，加强对签约商户服务知识技能培训指导，督导其加强安全防范意识，严格按相关规定和合同约定规范服务，切实做好交易凭条客户签字和现金台账登记及凭条的保管等工作。第三，加强对农民金融知识的宣传、普及和教育，引导持卡人树立风险意识，妥善保管好本人身份信息、银行卡信息和密码，切实防范欺诈、套现、假币、窃取信息等不法行为，严防操作风险和声誉风险。第四，对收费项目和标准进行公示，实行阳光操作，防范乱收费和收费纠纷。

针对建行在当地的实际情况，对助农取款服务的推广，我行逐步制定以下实施计划。首先，坚持循序渐进、“以点带面”的推进步骤，先在惠来支行、揭东支行、揭西支行和普宁支行这4个作为首批推进支行，实施重点推进，集中网点人力，组建若干个服务工作小组，实行包片负责，下乡进村，开展选点布点工作；其次，各支行应加强与地方党政及相关部门的沟通与合作，努力寻求外部支持。通过当地村委会或村组织机构推荐的代理人作为服务点，争取当地政府和部门的“绿灯”政策。最后，充分发挥以点带面的作用，将成功推广助农取款业务的个别网点经验推广到整个揭阳地区的网点，实现真正意义上的“银行卡助农取款服务”全覆盖，为农民提供方便、快捷、优质的金融服务。