清理整顿非法交易所“乱象” 监管部门掀监管风暴

第一篇：清理整顿非法交易所“乱象” 监管部门掀监管风暴

清理整顿非法交易所“乱象” 监管部门掀监管风暴

国务院将清理整顿各类交易场所的消息，让刚刚过去的这个周末变得不再平静，它不仅意味着国家对各类交易所的全面清理工作即将展开，同时也意味着近几年在全国各地涌现的300多家各类交易市场正面临着一场前所未有的整顿风暴。

11月19日，国务院副总理王岐山在全国地方金融工作座谈会上讲话时强调，防风险是金融业永恒的主题。要处理好金融业与百业的关系，密切关注和跟踪分析国际金融形势和国内金融市场动向，依法打击高利贷、非法集资、非法交易所等违法活动，维护金融秩序，守住防范系统性、区域性金融风险这条底线。

此前一天在证监会召开的新闻媒体通气会上，证监会有关负责人表示，为防范金融和社会风险，国务院近期将部署对各类交易场所的清理整顿工作，明确政策界限，建立工作机制，证监会将在国务院领导下，积极落实有关工作部署，协调有关方面做好相关工作。

接受本报记者采访的业内专家表示，目前，全国各类交易所瞄准“三不管”地带纷纷上马、乱象纷呈。由于缺乏规范管理，一些交易场所暴露出较大的金融和社会风险隐患，引起了社会的广泛关注。“从国务院层面部署清理整顿非法交易所乱象，是加强监管、防控风险、规范市场秩序的一个很重要的措施。”专家说。

野蛮生长的交易所今年以来，在各种经济乱象中，表现最为诡异的要数“交易所”乱象。有数据显示，全国目前有超过200家以“现货中远期平台”、“现货连续交易”为幌子的类期货商品交易所。北京大学中国产权市场发展研究课题组统计显示，目前全国省、市级都建立了产权市场，甚至一些较大的县也设立了产权交易中心，交易标的物从油画、大蒜、丝绸、辣椒、鸡蛋到玉米、稻米、稀有金属、煤炭、橡胶、苹果、棉花、钢材、食用油、食糖等无奇不有。据不完全统计，目前，散落于全国各地的交易所已超过300家，文交所就有近40家。

这些五花八门的交易所，有国企设立的，也有民营性质的，但大都得到当地政府的支持。“它们的出现，有着流动性泛滥的土壤，有着实体经济投资难的背景，有着地方政府对金融中心的诉求，有信息物流配送不畅的环境，也有商品自身金融化的冲动。”中央财经大学教授贺强如是说。

然而，由于缺乏统一的监管，这些交易所在实际运行中离设立初衷渐行渐远，随意制订或修改交易规则等，不少最终沦为投机的工具和牟取暴利的机器。比如，上海红酒交易中心的交易手续费为成交额的2.5%，双边收取，管理费为每日结算后持仓市值的万分之0.55，交易费用几乎是股票交易的25倍。最为轰动的天津文交所交易规则的“朝令夕改”，更是将乱象丛生的交易所推上了风口浪尖。“投资人可以用份额的方式分割拥有艺术作品，完全背离了艺术品投资的一般规律。其目的并不在艺术，而是为热钱开一个博傻的场地，其结果将冲击整个投资市场和金融秩序。”财经评论人士叶檀呼吁，天津文交所制定的规则有意制造远比房地产市场更疯狂的资产泡沫，应关闭天津文交所。

业内专家表示，各地交易所“乱象丛生”的背后伴随着巨大的风险：一是盲目复制和攀比发展。一些地方政府热衷于发展本地交易市场，而忽视了市场建设本身的规律性和政府监管责任。二是违规炒作和过度投机。一些市场组织者往往不能严格管理，片面追求交易量，扩大市场规模，出现了违规炒作、价格偏离、逼仓等风险事件，给市场和合规交易者带来了严重损失。三是交易资金风险。客户资金的三方监管制度并不严格规范，极易出现被市场主办方侵占、挪用，甚至卷款潜逃的风险。

乱象凸显监管缺位为什么各地的交易所会出现“大跃进”的势头呢？对此，不少专家都表示，这与今年国内通货膨胀的形势紧密相关，另外，“三不管”的监管状态也推动了这些交易所的肆无忌惮。

北京工商大学证券期货研究所所长胡俞越认为，流动性过剩和市场内在需求催生了交易所火爆。而地方政府的大力推动也是各地交易所纷纷上马的原因。比如天津贵金属交易所就是经天津市政府同意，市金融办批准发起设立的；而云南泛亚有色金属交易所官网显示，该交易所由昆明市政府批准设立。“这些交易所成立的背后自然有着地方政府强烈的利益诉求。”胡俞越说，“地方政府热衷于建设市场，是因为交易所的设立可以形成聚集效应，不仅能吸引巨大的资金流，而且如果交易所做大，对相关的仓储、物流等行业也都有益。”

不过，专家表示，尽管有着上述种种客观情况，但归根结底，是因为国内相关监管的缺失，导致各类“交易所”野蛮生长。“作为一个新的金融创新项目，国内交易所的设立如今面临着法律监管的空白，可以说，这类市场既没有具体的监管部门，也缺乏相应法律法规。”胡俞越说，所谓“没人管”是没有明确的市场管理主体。这类市场既不属于有形现货批发市场，也不属于期货市场，因此，有些地方是“三不管”地带，缺乏有针对性的监督和管理。所谓“没法管”是缺乏法律法规和制度规范。

“国家针对期货和证券交易所的设立要求必须由证监会批准，但是并没有法律法规规定地方政府成立现货或者中远期电子交易市场需要什么层级的监管部门审批，于是这些交易所自批自建也不能说是违法违规，并且事实上地方政府准予后，工商登记就可以完成了。”胡俞越表示，到目前为止，这类市场已经发展10年了，但还没有非常明确的主管部门，还没有相应的法律法规予以规范。

清理整顿风暴来临在交易所野蛮生长的背后，是各地对金融资源的争夺战。为了吸引交易资源，很多地区在设立证券、期货和金融交易所这条路走不通时，文化、有色金属、排污权、农村产权等五花八门的交易所却遍地开花。

为了规范各类交易所，2009年12月初，国家工商总局232号文要求“全国禁止新设立大宗商品中远期交易市场”。2010年，商务部再度发力整顿大宗商品市场。然而，即便如此，在地方政府的“关照”下，仍有各类巧立名目且数目众多的新的大宗商品电子交易盘接踵开市。可以说，由于各地执行政策力度不一，交易所泛滥生长的局面仍未得到遏制。

首都经贸大学金融学院副院长谢太峰认为，为了防范金融和社会风险，对交易所的清理整顿势在必行。在进行整顿的同时，谢太峰认为，为了加强多层次的资本市场建设，有必要发展目前尚是空缺的场外交易市场，在“堵”的同时，做好“疏”的工作。

北京大学金融与证券研究中心主任曹凤岐认为，应当将非法和不合法的交易场所进行清理和整顿，一些不适合作为证券化交易的就应该退出，从而防范风险。他认为，将清理整顿各类交易所落到实处，未来还需要出台一系列配套措施来加以规范。业内市场人士表示，中央政府应建立统一的战略规划，落实一系列配套政策，对遍地开花的各地证券化交易所实施统一审批、统一监管，这才能引导市场要素向该去的地方汇聚。

“下一步可能还会有相配套的措施出台。”中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示，通过统一监管，规范运作后，一些符合条件的交易机构会继续做下去，不符合条件的便会被清理掉。这其中，一些交易组织、机构、平台如果继续做下去，应该达到怎样的条件、如何进行管理，下边的内部设置、风险防控的制度建设、投资者利益保护以及信息披露怎样来保障好，这些都应该有具体的规范。

第二篇：大足县非法墓地清理整顿工作方案

大足县非法墓地清理整顿工作方案

近年来，我县一些地方出现无视国家殡葬、土地、林业管理和党风廉政建设的有关规定，擅自兴建墓地出售，为活人修建“寿墓”（俗称活人墓）和超标准大墓豪华墓等违规行为，不仅浪费土地资源，破坏生态环境，而且严重损害党和政府在人民群众中的形象，在社会上造成了恶劣影响。为彻底清理整顿非法墓地，坚决刹住修建活人墓、超标准大墓豪华墓的歪风，根据《重庆市人民政府办公厅关于全面清理整顿非法墓地的紧急通知》（渝办发„2008‟195号）要求，结合我县实际，制定本方案。

一、指导思想

以党的十七大会议精神为指导，认真贯彻落实科学发展观，按照殡葬改革政策法规的要求和属地管理的原则，综合运用法律、经济、行政手段，深入开展清理整顿工作，改革丧葬陋习，清理整顿非法墓地，研究制定预防和治理非法墓地的规章制度，建立长效机制，推动殡葬改革纵深发展。

二、工作目标

清理违法违规修建的活人墓、超标准大墓豪华墓（墓穴标准见附件二）和非法公墓，恢复土地原貌，保护土地资源，改善生态环境，提升党和政府在人民群众中的形象。

三、工作步骤

（一）准备发动阶段（7月5日—7月15日）

各街镇乡要利用会议、政务公开栏、墙报、黑板报、报纸、广播、电视台等多种形式广泛宣传党和政府的殡葬改革方针政策、法律法规，引导群众增强殡葬法制观念，自觉遵守殡葬管理有关规定。各街镇乡要立即对辖区内非法擅自占用耕地、林地、退耕还林地修建的活人墓、超标准大墓豪华墓和未依法办理审批手续的非法公墓进行一次拉网式的全面清理，摸清有关情况，务必于7月15日前将摸底情况报县民政局，县民政局汇总后于7月20日前报县政府。

（二）全面清理整顿阶段（7月16日—8月31日）

各街镇乡组织力量对本辖区内的违法违规修建活人墓、超标准大墓豪华墓和非法公墓进行及时整治。对活人墓要无条件予以拆除，恢复土地原貌；对超标准大墓豪华墓，必须整改达标；对非法公墓，必须坚决予以取缔。各街镇乡于8月31日前将清理整顿结果以书面形式报县民政局。

（三）检查验收阶段（9月1日—9月10日）

县清理整顿工作领导小组对各街镇乡的清理整顿情况进行检查，检查结束后，县民政局在9月20日前将整治结果报县政府。

四、工作要求

（一）提高认识，加强领导。非法墓地清理整顿工作范围广，执行难度大，各级各部门必须高度重视，真正认识此次清理整顿工作的重要意义，周密部署，精心组织，全面清理，扎实整顿，保证实效。县里成立由分管副县长任组长，县相关部门负责人为成员的非法墓地清理整顿工作领导小组（名单附后），负责指挥、协调清理整顿工作。各街镇乡要成立由主要领导任组长、分管领导为副组长的专项清理整顿工作小组，精心组织，周密部署，实行三级包干责任制，即：街

镇乡领导包片、街镇乡干部包村（社）、村（社）干部包组，签订责任书，强化目标管理，要将该项工作落实情况作为考核各级干部的重要内容。

（二）密切配合，综合治理。各部门要按照县政府的统一部署，齐心协力，密切配合，认真履行职责，加大执法力度，共同做好清理整顿工作。民政部门负责依据国家殡葬管理法规对辖区内的活人墓、超标准大墓豪华墓和非法公墓进行界定。国土和林业部门要根据国家土地和林地管理法规，查处活人墓、超标准大墓豪华墓和非法公墓违规占用土地、林地问题。监察部门负责依据党风廉政建设的规定，严肃查处党政机关和企事业单位、个人参与修建活人墓、超标准大墓豪华墓和非法公墓的违纪违规行为。新闻部门负责宣传相关法规政策和整顿工作中的典型，引导广大人民群众移风易俗，树立文明治丧新风尚。公安部门负责对阻碍公务人员执行公务，聚众闹事，构成违反治安管理行为的依法给予治安处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。督查部门负责督促各街镇乡、有关部门清理整顿工作的开展。

（三）强化宣传，营造氛围。要充分利用广播、电视、报纸、标语等载体宣传殡葬改革的方针政策、法律法规以及清理整顿工作的目的和意义，引导群众增强殡葬法制观念，自觉遵守殡葬管理有关规定，营造良好的工作氛围。

（四）依法行政，文明执法。在清理整顿工作中，要注意方式方法，切忌简单粗暴行事，要注重宣传教育，争取群众的理解和支持，稳妥有序地开展清理整顿工作，确保社会稳定。领导小组办公室要加强检查指导整治工作，及时发现问题并给予协调解决。

（五）建立机制，长抓不懈。非法墓地的清理整顿工作是一项长期性、经常性的工作。阶段性清理整顿工作结束后，各有关部门要依据各自职责，在各自的职责范围内继续加强日常管理；各街镇乡要根据国家有关殡葬管理的法规，研究建立长效机制，防止非法墓地死灰复燃，特别要防止修建活人墓、超标准大墓豪华墓的行为再次发生。对清理整顿不彻底不到位的，特别是清理整顿后新出现活人墓、超标准大墓豪华墓和非法公墓的，将启动问责制，严格追究相关人员的责任。

第三篇：清理整顿非法小炭窑工作实施方案

为切实保护森林资源，创建良好的投资环境和生态环境，根据《国家林业局关于加强木炭生产流通管理的紧急通知》（林资发〔XX〕95号）、《延边州林管局关于在全州范围内开展清理整顿木炭生产厂点的紧急通知》（延林局资字〔XX〕67号）要求，依据《环境保护法》、《大气污染防治法》、《土地管理法》、《土地管理法实施条例》、《无照经营查处取缔办法》等法律法规，结合我县实际，特制定本方案。

一、指导思想

以“xxxx”重要思想和科学发展观为指导，坚持保护和合理开发利用森林资源的原则，依法查处和整顿违法生产经营活动，进一步规范小炭窑经营秩序，建立长效管理机制，创建和谐社会环境。

二、查处范围

对辖区内的所有小炭窑（含机制炭厂）进行全面清理整顿。凡有下列情况之一的，坚决予以整顿或取缔：

1、建在公路两侧及县城周边10公里范围内的；

2、建在村、屯（林场、站）并靠近林区边缘或建在居民区内及租用场房生产木炭的；

3、违法使用林地、土地建设炭窑的；

4、未经州林业行政主管部门核发《木材经营加工许可证》和工商部门核发《营业执照》的；

5、不符合环保、消防和其他安全要求及无合法木材来源渠道的；

6、不符合城乡规划要求，未经建设部门批准的。

三、方法步骤

（一）宣传发动，调查核实阶段（2011年3月7日?3月20日）。广泛宣传、学习国家林业局、州林管局有关文件精神及《环境保护法》、《土地管理法》、《无照经营查处取缔办法》等法律法规，成立汪清县清理整顿小炭窑工作领导组织机构，制定具体实施方案，通过媒体发布清理整顿非法小炭窑公告。积极组织人员摸清全县小炭窑基本情况，做好清理整顿前的准备工作。

（二）清理整顿，自行拆除阶段（2011年3月21日?4月5日）。按照相关法律法规规定，由行政执法部门依法向非法经营的小炭窑下达限期整改通知书，并责令其自行整改或拆除。

（三）强制拆除，检查验收阶段（2011年4月6日?4月20日）。清理整顿小炭窑工作领导小组对清理整顿情况进行综合验收。对没有在规定期限内整顿的，依法申请强制整顿或拆除；对阻挠整顿工作，无理取闹、寻衅滋事的，要依法予以严惩。

（四）加强检查，巩固成果阶段（2011年4月21日?4月30日）。各成员单位要高度重视清理整顿小炭窑工作，对非法小炭窑清理整顿必须达到100%。整顿后要加强日常监督检查力度，避免非法小炭窑死灰复燃，巩固清理整顿成果。同时，将整顿情况以书面形式报县清理整顿小炭窑工作领导小组办公室。

四、工作要求

（一）加强领导，齐抓共管。为加强对清理整顿工作的组织领导，成立汪清县清理整顿小炭窑工作领导小组，负责本次清理整治工作的全面指挥调度。领导小组各成员单位要切实履行职能，严格执法，明确责任，密切配合，建立联席会议制度和信息通报制度，抽调具体工作人员组成清理整顿工作组，确保工作顺利开展。各乡镇要积极配合本次清查整治工作，并专门派出一名主管副职领导和一名工作人员协助领导小组对本乡镇小炭窑进行清理整顿。

（二）坚持原则，全面整顿。清理整顿小炭窑要以城区及周边地区为重点，逐步向乡镇延伸，全面完成清理整顿任务。这是一项关系人民群众切身利益、政策性很强的工作，既要依法行政，又要稳妥操作，耐心做好宣传解释工作，切实维护社会稳定。要区别不同情况，切实加强清理、引导和规范。对已取得相关证照，以锯末、边角料为原料从事生产活动并形成规模的，要责令停产限期搬迁；对未经审批私自建设、耗费木材、污染环境、存在安全隐患的，要坚决予以清理，不留死角。

（三）强化监督，营造氛围。以本次清理整顿为契机，制定日常监管措施和办法，把清理整顿和日常监管结合起来。要广泛宣传相关法律法规，提高业主和群众保护环境、节约资源和依法经营的意识，强化新闻媒体的监督和支持作用，公开举报电话，鼓励社会监督，形成强大舆论氛围，始终保持打击违法经营小炭窑的高压态势。

（四）严格准入，加强管理。逐步建立长效管理机制，统筹谋划，合理安排经营场地，形成有序管理和规范经营的格局。完善审批制度，严把入口关，今后凡要从事木炭生产加工行业的，均须经县林业、环保、安监、国土、工商等职能部门层层审批，符合条件的，依法核发相关手续，并严格控制数量。通过完善规章制度，强化监管职能，确保木炭生产加工行业规范、合理、有序运行。

第四篇：关于清理整顿非法民办幼儿园的报告

关于清理整顿非法民办幼儿园的

情 况 报 告

姚局长：

为切实清理整顿非法办学行为，规范民办教育秩序，促进我县民办教育健康、有序发展，职成股、安全股与综治办、公安局相关人员一道于2013年3月13日至3月29日对全县非法民办幼儿园进行了全面的清理整顿。现将有关情况报告如下：

一、主要做法：

1、组建机构，加强领导。根据1月24日会议精神，我们高度重视此次清理整顿工作，成立了清理整顿领导小组，针对非法幼儿园的分布情况分成三组，各负其责。

第一组 组长：刘光伟 组员：张佑民 何鹏飞

负责乡镇：金溪 骑龙 三坝

第二组 组长：邓玉泉 组员：袁亚龙 刘华明

负责乡镇：平头 石梁 高庙

第三组 组长：唐晴 组员：吴江波 成森 负责乡镇：福德 新河 碧溪

2、充分准备，调查摸底。为将此次清理整顿工作落到实处，1月30日我们下发了蓬安县社会管理综合治理委员会办公室、蓬安县教育局、蓬安县公安局《关于进一步加强学校幼儿园安全防范工作和清理整顿非法办学行为的通知》（蓬综治[2013]1

号）、《蓬安县非法民办校（点）调查表》，各乡镇与中心校相关人员按照文件要求深入各村进行调查走访，详细了解非法幼儿园基本情况，为此次清理整顿工作掌握了第一手资料，为工作的顺利开展奠定了基础。据调查统计，全县非法民办幼儿园26个，在园幼儿420余人，教师26名。

3、创新方法，提高质量。一是加大宣传，提升透明度。2月1日-6日，各乡镇、中心校根据蓬安县社会管理综合治理委员会办公室、蓬安县教育局、蓬安县公安局《关于进一步加强学校幼儿园安全防范工作和清理整顿非法办学行为的通知》（蓬综治[2013]1号）文件精神，对清理整顿的内容和时间广泛宣传，争取群众的配合、支持。二是培训学习，提高工作人员业务水平。3月12日，我们组织清理整顿小组成员学习了《民办教育促进法》、《四川省幼儿园办园基本要求（试行）》、《蓬安县农村民办幼儿园办园基本要求》、《蓬安县民办教育校（点）申报审批程序》中的相关内容。同时，指出目前农村民办幼儿园中存在的问题，使全体工作人员明确了方向和重点，有针对性地进行检查，提高了工作效率。三是创新工作方法。这次清理整顿除了听汇报、看现场、查资料和问学生以外，还对当地村社干部、幼儿园孩子家长进行调查，听取家长对幼儿园的意见和建议，使这次清理整顿真正落到实处，切实维护了学生和家长的合法权益。

4、严格检查，加强整治。清理整顿期间，我们尺度统一，检查细致，指导有力。每到一处，给当地政府、中心校、举办者下发了《四川省幼儿园办园基本要求（试行）》、《蓬安县民办教育校（点）申报审批程序》、《蓬安县农村民办幼儿园办园基本要求》等资料，宣讲《民办教育促进法》，让他们知法、依法依规办事。从师资力量、硬件建设、设施设备、安全管理、学生分布等内容进行详细的调查、了解。对存在的问题，毫无保留地指出并下达整改通知书，要求6月底之前整改到位。

二、存在的问题

1、办园条件简陋。大多数幼儿园未单独成园，或利用原村小闲臵校舍，或“家庭作坊式”办园，面积较窄，光线较差，空气流通不畅，无单独的教室、厕所，有的利用自家堂屋作为教室，物品摆放杂乱，个别利用猪圈作厕所。

2、师资弱，业务差。这些非法幼儿园，每个班仅一名教师，无保育员，与省教厅规定的“两教一保”相差甚远。教师学历偏低，个别仅初中毕业，未取得幼儿教师资格证，没有接受过专业的培训和教育，欠缺必备的幼儿教育能力。有的只是带孩子，哄到孩子不哭就行，教学方法简单，有的重知识学习轻习惯培养，学生的行为习惯较差，几乎无幼儿文体活动，无动手实践，致使小学化教学倾向严重。

3、课程、课时设臵不合理。这些幼儿园中绝大多数幼儿园不能按幼儿教育教学规律办学，没有系统的课程安排，教育教学存在很大的随意性，不能保证办园质量。

4、规模小、安全隐患严重。每个幼儿园仅一个幼儿班，26个班中20人以上的仅7个班，10人以下的8个班，有的班仅5、6名幼儿；未独立成园，无安全管理制度及幼儿接送制度，无消防设施，无专兼职保安；个别幼儿园室内电线裸露，私拉乱接；安舒松林幼儿园私自用车接送学生，存在极大的安全隐患。

三、整治效果：

在所涉乡镇政府、中心校的大力配合下，通过我们耐心、细致的工作，一个多月的清理整顿工作取得了一定实效。26个非法民办幼儿园中已经停办6个，学生得到妥善安臵。有4个幼儿园举办者表示本期结束后停止办学，其余16个愿意通过整改取得办学许可证后继续办学（见附表），目前正在整改之中。其中安舒松林幼儿园已重新选址，正在装修，预计4月底之前能完成搬迁工作；鉴于安舒松林幼儿园用车牌号为川R46238的车辆以“校车”名义接送学生存在极大的安全隐患问题，县教育局于3月1日致函县交警大队请求查处，该车3月19日因车辆超速达20%已被交警大队处罚，目前已停用车辆接送学生。

职 成 股 二0一三年四月十二日

第五篇：央行掀网络支付监管风暴揭秘阿里腾讯争锋内幕

央行掀网络支付监管风暴 揭秘阿里腾讯争锋内幕

这是一场两家互联网金融巨头弯道飙车的游戏，中央银行及时出动，拉响红灯警报。

3月14日早，人民银行支付结算司一份《关于暂停支付宝公司线下条码(二维码)支付等业务意见》的特急函件在社交网络疯传，文件要求支付宝立即暂停线下条码(二维码)支付、虚拟信用卡等业务模式;支付宝并不孤单，因为它的竞争对手--腾讯财付通也遭此待遇。

抛开线下二维码支付不表，就在三天前，支付宝和腾讯还在为国内首张虚拟信用卡争得一塌糊涂，“连累”合作方中信银行一天之内两发新闻稿，为谁是“首发”煞费苦心。然而，随着央行监管重手一出，中信银行股价从大涨到大跌，喜悲不过三日。

市场关心的是，中信银行一手携腾讯，一手携阿里，风光背后有着怎样的沟通故事?相关合作方有没有尽到向监管机构报备、沟通之责?央行重拳出手背后的政策逻辑又是什么?真的是因为动了“亲儿子”中国银联的奶酪么?

“中信信用卡与腾讯、阿里的合作事先向银监报备过，正常的报备流程都走了，但没有向人民银行报备。”3月14日，中信银行内部权威人士向21世纪经济报道记者透露，目前，中信银行正在向人民银行和银监会汇报相关情况，“正在积极沟通中，合作各方都希望最后业务能够做成。”

14日，中信银行公司公告也透露，与腾讯合作的微信信用卡(简称“微信信用卡”)产品正处于最后测试阶段;而与阿里巴巴合作的网络数字信用卡则将于近日发布。

不过，央行此番暂停却并未给出明确时间表。央行喊停的逻辑是：按照监管原则，商业银行、支付机构在推出创新产品与服务、与境外机构合作开展跨境支付业务时，应至少提前30日报备业务。

显然，阿里巴巴和腾讯都未遵守这一规定。14日，央行支付结算司副司长周金黄的表态透露了央行态度，“与传统业务相比，包括二维码支付、虚拟信用卡在内的创新业务，涉及到不少新技术、新流程和新的识别技术，一些方面目前的既有规则并未涵盖，存在一定风险隐患，央行需要对此有进一步研究。”

阿里腾讯争锋内幕

中信银行，这家老牌股份行，现如今成了互联网金融概念股的新宠。

总部位于深圳的中信银行信用卡中心，是中信内部为数不多的事业部，其总裁陈劲思路颇为开阔，对互联网金融尤其倾心。2012年，朱小黄上任中信银行行长后曾展开行内大规模调研，当时，信用卡中心内部主打的“二维码”支付就引起了朱的高度重视。

“信用卡中心是当时为数不多被朱小黄主动点赞的部门，朱曾在内部会议上点名称赞信用卡部门干得有思路。”14日，中信银行内部人士告诉记者，此后，朱小黄推出了“网上再造一个中信银行”的战略新思维，其中一款拳头产品就是朱亲自命名的“异度支付”二维码支付品牌。

中信与阿里和腾讯等互联网巨头的大规模合作也是近一两年的事。早在2013年初，中信银行便与腾讯集团签署了内容广泛的战略协议，除了传统的资金结算服务，双方还约定在电子产品、网络授信与融资、联名卡、资金融通、备付金业务、理财业务、资源共享、联合研发及营销、腾讯QQ形象电子设备等九个方面开展合作。

此番，中信银行正是借用发行联名卡的形式向银监会提出报备的。中信信用卡中心内部人士透露，“中信信用卡跟银监报备时只是常规的框架性方案，也没想那么细，当时是按发联名卡的方案报备的。”

“中信信用卡在与腾讯、阿里合作发虚拟信用卡的过程中，背后都是按传统信用卡的方法进行授信和流程管理的，完全是一种传统的操作方式，只是在用互联网的思维和方法在运作这个产品。”上述人士如是指出。

中信银行起初萌发虚拟信用卡想法后，最先寻求的合作对象是拥有庞大第三方支付客户基础的阿里巴巴支付宝，但当时忙于“双11”战役的支付宝谈兴并不大;中信合作意向随之转向腾讯，如此形成今日一家银行与两家巨头同时合作的局面。

这也是3月11日阿里和腾讯争抢谁是首家网络信用卡的逻辑所在。借用中信内部人士的话说，“谁都想争第一。”11日，支付宝抢先宣布双方合作的首张网络信用卡将于下一周宣布，让腾讯和中信都颇为被动，中信新闻稿则分别以“首款国内异度支付信用卡”、“首发微信信用卡”予以合作方安慰。

“阿里公关部周二向市场宣布要和中信银行合作，并且要赶在腾讯前，但他们后台都没做好相应准备，银行也说不可能完成。”一位接近双方的人士说，此后支付宝主动向央行报备，要求出具监管意见。

不过，这一说法并未获得支付宝的官方认可。

中信银行公告也透露，支付宝宣布产品将于近期推出，而腾讯则称微信信用卡产品正处于最后测试阶段。两者不同表述或可见其中端倪。

央行逻辑：网络信用卡风险几何

在中信银行一位内部人士看来，所谓网络信用卡是指通过网络直接提交申请材料且没有物理卡介质的信用卡，其实质并不在于有无卡介质，关键在于是不是通过网络提交申请。

央行支付结算司认为，支付宝和财付通虚拟信用卡，突破了现有信用卡业务模式，在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面尚待进一步研究。

如何理解突破现有信用卡业务模式一说?根据2011年银监会《商业银行信用卡业务监督管理办法》，“申请材料必须由申请人本人亲自签名，发卡行不得在客户不知情或违背客户意愿的情况下发卡。”银行将这一要求称之为“面签”。显然，虚拟信用卡彻底打破了“面签”的规定，不但不用签字，连身份证复印件、工作证明等全部省略。

金融创新往往游走于监管灰色地带。正如一家银行信用卡部负责人所言，别的银行为何不做虚拟信用卡，是碍于现有监管规定。

“风险主要来自于提交办卡申请环节，传统方式是要提供纸质带本人签字的申请表，以确保是本人行为。但是网络信用卡就可以通过网络(或微信等APP入口)提交申请，这样就存在假冒他人身份申请信用卡的风险，而银行如果又没有安排后续身份验证，就存在欺诈风险了。”3月14日，一位股份行熟悉业务的中层指出，关键并不在于是否是通过网络提交办卡申请，而在于后续身份认证如何做。如果通过网络进行身份认证(包括利用手机进行人脸、声纹、虹膜等生物识别)，再加上通过公安身份系统和人行系统进行跨行校验，那么这一问题就可以解决，也不至于存在办卡欺诈风险了。

“总之，有无物理介质、是否通过网络申请都不是关键，关键是如何通过网络实现身份认证。”上述人士说。

即便合作双方都明晓这一漏洞，一位内部人士坦言，如果按传统方法看，肯定(与监管规定)是有出入的，然而，“这是一种新模式，互联网金融创新需要用新的思维。”

然而，互联网金融创新与合规监管的边界在哪里?

在上述股份行人士看来，目前互联网金融的模式、产品和技术应用层出不穷，令市场和消费者眼花缭乱，过早的透支了市场的热情和消化能力。对传统金融机构和金融服务领域冲击也太大太猛，但是互联网金融又属于新生事物，因此让社会和政府对它是又爱又恨，心情十分矛盾。不鼓励吧，担心悲伤保守落后的骂名，支持吧，又担心他不小心捅个大篓子。

“是'暂停'而不是市场传言的'叫停'。”3月14日，央行支付结算司副司长周金黄强调，央行对金融创新一直持鼓励态度，暂停相关业务主要是出于对保护消费者权益和风险防控等方面的考虑，意在更好地促进互联网金融行业的健康发展。

动了谁的蛋糕?

相比尚未开展的虚拟信用卡业务，二维码支付蕴藏的风险更现实，更显著，也是此番央行监管的重中之重。

央行这份通知称，线下条码(二维码)支付突破了传统受理终端的业务模式，其风险控制水平直接关系到客户的信息安全与资金安全。

据周金黄介绍，此前曾接到一些消费者的投诉，有些用户在二维码支付过程中，出现了信息和资金被盗取的问题。

上述股份制银行人士分析，二维码支付本来就存在许多问题：一是，二维码是开源技术，容易被攻破，也很容易被复制;二是，二维码本身的安全机制是建立在服务器端，本身并没有什么安全措施，在扫描二维码的过程中，很容易连接到不安全的网站，被种上木马;三是二维码支付体验不好，需要下载扫码软件、安装、扫码、调用链接、输入密码等多个步骤，远比目前的刷卡或者更先进的NFC麻烦的多，普通用户很难熟练使用，再加上还需要特殊的受理机具，因此推广起来很难，是一个好听好看不好用的噱头创新产品。

央行对二维码支付进行整顿也被市场理解为央行是在护犊子--保护银联早已失去的线上支付垄断地位，在中金公司银行业团队看来，二维码等支付方式本质上是用线上方式来做线下收单业务，银联的利益受到极大损害。

不过，也有第三方支付公司对此表达了不同看法。一位第三方支付资深人士认为，银联的事情，并不是央行所关心的，银联事情自己会出手，之前支付宝线下pos已经是银联自己出手。“本质上还是三方支付与监管机构央行之间界线界定和报备流程问题，是现有监管体系规则流程与三方支付的不断突围、创新之间的矛盾。”

如此背景下，对于监管机构而言，对互联网金融到底持什么态度就成了一个十分棘手的问题。

“最大难题在于互联网金融的属性不清和界限模糊，互联网企业本身不是金融机构，有些创新只是坐导流入口，而非金融机构监管部门又没有借口去管。”上述股份制银行人士说。