XX年关于执行案件暂存款清理调研报告

第一篇：XX年关于执行案件暂存款清理调研报告

XX年关于执行案件暂存款清理调研报告

XX年关于执行案件暂存款清理调研报告

今年4月，最高人民法院在全国部署开展执行案款专项清理活动，并将其作为打响解决执行难攻坚战的“第一枪”，足以说明执行案件暂存款的发放对于当事人与法院解决执行难的重要意义。上海市浦东新区人民法院以截止至今年第一季度未发还的执行案件暂存款数据为基础，对未发还的执行案件暂存款的基本情况、未发还原因进行了分析，并就规范执行案件暂存款管理、建立长效机制提出建议。

一、未处理执行案件暂存款的基本情况

截止到XX年第一季度，浦东新区法院执行案件暂存款系统显示，明确为执行案件的未处理暂存款共有4063笔，涉及金额共计亿元。有以下特点：

1.小金额执行案件暂存款笔数占比近半，总金额所占比例很低。在4063笔未处理执行案件暂存款中，单笔金额在1000元以下的共有2025笔，占所有未处理执行案件暂存款总笔数的%，但涉及金额仅为万元，占所有未处理执行案件暂存款总金额比例仅为%;其中有281笔单笔金额在人民币100元以下。

2.大金额执行案件暂存款以拍卖价款为主，笔数占比较少。单笔金额在100万元以上的共有41笔，涉及金额共计人民币万元，占所有未处理执行案件暂存款总金额的%;其中共有30笔拍卖所得价款，涉及金额万元。

3.款项与执行案件信息不一一对应。在所有未处理案件暂存款中，涉及案件数量为3091件，其中共有972笔执行案件暂存款系案号重复;也有一笔案件暂存款的处理涉及多个案件的情形。

4.未处理时间跨度大，清理难度高。在未处理执行案件暂存款中,未处理期限从不满十五天到超过五年以上，时间跨度较大，特别是其中2140笔未处理期限超过一年的执行案件暂存款，由于到账时间较长，因信息变更与人员流动，清理难度高。

二、未处理执行案件暂存款原因

1.法院自身对执行案款暂存款管理工作存在缺失。执行实践中，部分案件承办人因为结案压力大，往往在案款到账后即办理报结手续，发还案款的态度不积极，导致部分案件暂存款不合理宕账。同时也存在着原承办人退休或调离执行岗位，未做好执行案件暂存款处理的交接，致案款未能及时发还的情形。

2.当事人自身原因未能及时发还。因当事人自身原因未能及时发还的原因主要有：一是因单笔金额较小申请执行人要求集中领取(此种情形多集中在每月提取被执行人的工资收入或养老金的案件)，或是金额较小，法院多次通知不领取。二是当事人无法通知。主要包括因案件执行期限较长申请执行人住地或联系方式变更、刑事案件受害人无联系方式、应返还被执行人的剩余拍卖所得价款，被执行人去向不明三种情形。三是当事人无法提供合法领款手续。因申请执行人死亡、单位合并、分立、注销等原因，而权利继受人暂未提供合法领款手续。

3.法定事由不能发还。执行案件暂存款发放涉及其他案件，因其他案件进程差异、被另案财产保全或执行冻结、案件双方当事人互负义务，一方未履行以及执行听证程序等法定事由不能发还致执行案件暂存款无法及时发放。

4.因案款信息缺失导致无法及时处理。当事人自行通过银行或网络银行等转账方式支付款项的情形日益增多，案款信息缺失，使得相关案件信息难以确认，导致执行案件暂存款无法及时处理。

三、执行案件暂存款管理的建议

1.严格管理制度。应多措并举，改变案件承办人“重案件执行，轻代管款发放”的思维模式：一是完善执行案件暂存款管理制度。明确所有执行案件暂存款无法定事由必须在规定的时间内发放完毕，未及时处理的案件不得报结，确有客观原因无法及时发还的应写明原因。二是开展定期清理、考核工作。法院应对执行案件暂存款进行定期梳理、全面清理，同时把执行案件暂存款作为执行案件考核的重要内容，邀请监察部门介入，强化对执行案件暂存款发还的监督。通过完善管理制度，强化管理，杜绝因法院自身工作存在问题导致的案件暂存款无法及时发还。

2.提升执行案件暂存款系统的信息化水平。案件款项到账后，相关系统即自动向当事人发送信息或其可以自行查询其案件到账情况，如此既便于其及时领取，也可以督促承办人及时发还。同时系统对于缺乏关键信息且来源不明的案款自动拒收。

3.建立预防机制。首先，最大限度地发挥银行转账方式在执行案件暂存款发还程序中的作用，探索在立案阶段为当事人执行案件暂存款办理申请银行转账发还的相关手续。其次，在执行立案环节或执行过程中，制作执行案件暂存款的缴款说明告知缴款义务人的付款方式和注意事项，预防信息不全造成执行案件暂存款处理延误。最后，完善执行案件暂存款的财物系统。对当事人通过网上、银行转账等方式支付相关款项，缺乏案号或当事人等关键信息的，案款系统直接拒收或退款，防止案款长期宕账。

4.加强告知督促。针对通知不来领取或怠于行使权利的其他抵押权人，通过电话、短信、发送书面通知等多种渠道督促其及时领取或尽快启动权利主张程序，如其本人无法通知，通知其亲属，督促及时领取执行案件暂存款。

第二篇：信访案件和执行积案工作调研报告（精选）

社会矛盾化解是中央政法委XXXX年部署的“XXXX”工作之一，是对人民法院践行“为大局服务，为人民司法”主题提出的新使命、新要求。我国正处于经济社会发展的战略机遇期和社会矛盾凸显期，经济发展中的不确定性、不可预料因素增多。面对新形势、新任务和新挑战，法院作为社会矛盾化解的“终极机关”，该如何立足本职，做好社会矛盾化解工作，值得我们深思。近期，榆次区法院围绕“信访案件和执行积案工作”进行了广泛的调查研究。

执行积案的成因和对策：

一、执行积案的现状

(1)从立案时间看。时间在XXXX年XX月前的案件XX件，占未结积案总数的X%，立案时间从XXXX年XX月起至XXXX年XX月止的案件XXXX件，占未结积案总数的XX%。立案时间从XXXX年XX月起至XXXX年XX月止的案件XXX件，占未结积案总数的XX%。

(2)从案件类型分析看。合同案件居多，借款合同纠纷案件XXXX件，占积案的XX%，婚姻家庭纠纷案件XXX件，占积案的X%，人身损害赔偿案件XXX件，占积案的X%，在未结执行积案中，被执行人为政府及所属单位和村民委员会、村民小组的案件XXX件，占未结积案的XX%。

二、造成执行积案的原因

(1)社会经济发展的影响。随着社会经济的发展，人们的合同行为也在不断增加，而相对于婚姻家庭案件以及其他较为简单的民事纠纷，合同纠纷的经济性更为突出，相对于其他民事纠纷，合同纠纷当事人服判息诉的可能性更小，执行过程中的困难更大一些，因而造成案由为合同纠纷的积案比例较高。

(2)经济条件的制约。由于榆次区人口以农民居多，多为民间借款合同纠纷。虽然执行标的额较小，被执行人大多数生活困难，履行起来困难一些。被执行人居住松散，通知、寻找困难，许多被执行人在法院判决尚未发生法律效力之前就举家外出打工，临走前将财产藏匿、转移、变卖，使法院生效裁判得不到执行。被执行人收入不固定，财产状况难以掌握，可供执行的财产少，由于农村经济落后，许多被执行人生活困难，无可供执行的财产，而农村房屋执行价值不大，即使通过评估、拍卖等手段变现，也几乎无人竞买。

(3)社会观念的影响。一些村委会负责人认为，欠债是普遍现象。因此遇到这些村委会作为被执行人时，即使村委会有履行能力，他们也不愿自觉履行。还有一些村委会“班子”不稳定，负责人会以“不是本届班子的债务本届不应该偿还”的荒唐论调搪塞，甚至胡搅蛮缠，阻挠、妨碍人民法院的执行。

(4)执行不能的影响。宽泛的说，执行不能是指被执行人无财产可供执行。在积案中，仅XXX件有财产案件，占积案总数的X%，其他均是无财产可供执行的案件。法院在清理执行积案过程中，常常是早出晚归，被执行人也愿意配合执行工作，但却因为被执行人确实没有执行能力而无法执行;还有些刑事附带民事执行案件，被执行人(大多数是已成年但未成家)被判刑，没有任何可供执行的财产;有些交通肇事案件，被执行人贷款借款买车，以但发生交通事故，往往车毁人亡，家里也没有可供执行的财产，…等等。这些都造成了执行不能，执行不能产生的积案在短时期内是很难从根本上予以解决的，这实际上是一个经济问题，也可以说是一个社会问题。

三、解决执行积案的对策

(1)进一步围绕服务发展大局做好执行工作，促进经济社会平稳较快发展。切实增强忧患意识、责任意识，自觉把民事执行工作置于经济社会发展的大局中去谋划和部署，围绕党委中心工作履行好职能。切实关注涉企执行案件，慎用查封、扣押、冻结、财产拍卖等强制措施，灵活运用分期履行、债转股、资产强制管理等方式，最大限度地维持企业 “造血”功能，帮助度过难关。注重对涉案民生的司法保护，通过加大执行力度、实施司法救助、协调部门解决等方式，强化对特困群体的权益维护。对群体性、矛盾易激化案件，加强与相关部门协调配合，讲求方法，注重实效，防止因执行不当引发影响社会稳定的事件。

(2)进一步规范执行行为，着力解决执行不力不公问题。争取党委、政府支持，建立健全执行局内设机构，形成职责明确、分工合理的工作体制。对跨地区、受地方保护主义影响难以执行的案件，要加大督促力度，灵活采取指定执行、提级执行、交叉执行等措施，予以执结。认真落实悬赏执行、执行和解、穷尽措施等工作制度，严格规范执行程序，对疑难案件采取易人执行、集体“会诊”等方式予以突破。充分依托质效评估体系和执行信息管理系统，加强执行权的内部监管制约，防止滥用执行权或怠于执行现象发生。同时，增强执行透明度，保障当事人异议、复议等救济权利，自觉接受当事人和社会的监督。

(3)进一步健全执行威慑联动机制，赢取全社会合力破解“执行难”的工作局面。争取党委领导、人大监督、政府及有关部门支持，及时向党委、人大汇报重大行动和重大案件的执行情况，逐步将协助执行工作纳入有关部门的工作目标考核范围。对被执行人具有人大代表、政协委员、党员、公务员等身份的，及时向人大、政协、纪检监察和组织人事等部门通报，争取支持。党委、人大在干部任用时，能否将本人及单位有不履行法院生效法律文书作为硬性的条件一票否决，形成一种制度，严格落实，促使领导干部带头遵守法律。加强与土管、建设、公安、金融等部门协调，就规范和协助执行以及信息共享互通等问题进一步抓好落实。加强执行宣传工作，提高公民风险防范意识，增强当事人自觉履行实效裁判的法治观念。

(4)进一步加强执行能力建设，提高执行工作水平。深化社会主义法治理念教育，把深入学习实践科学发展观和“人民法官为民”主题实践活动与破解执行难有机结合起来，确保执行工作的正确方向。认真落实 “五个严禁”的规定，注重从源头上遏制违法违纪行为，坚持不懈地抓好廉政建设，从严管好队伍。加强执行业务培训，增强干警依法执行、化解矛盾和处置突发事件的能力。配足配强执行力量，加大执行装备投入，进一步关心干警身心健康。

信访案件的成因和对策：

为了更好地推动司法和谐，最大限度的化解社会矛盾，区法院对信访案件的成因和对策进行调研分析，以提升处理信访案件的能力，推动工作的顺利开展。

一、信访案件的现状

从信访案件方面看。XXXX年XX月前的所有积案中，信访案件XX件，占XX%。重复信访案件XX件。

二、造成信访案件的原因：

(1)在立案环节对诉讼、执行风险不作释明。诉讼是有风险的，实践中，立案法官很容易忽视这一细节。如果立案法官在案件受理时，没有明确告知当事人在诉讼及执行过程中可能遭遇的风险，就容易给当事人造成错觉，使其产生不恰当、甚至不合法的利益期待。在案件审结、执行过程中，当事人的期待利益未能得到满足时，就很容易衍生为信访案件。

(2)法院工作上存在瑕疵。这是引发信访最重要、最根本的原因。审判工作上的瑕疵主要体现在：个别案件在认定事实、适用法律等方面过于使用法言法语，难以取得当事人的理解;或者虽裁判正确，但程序疏漏或判决言辞不妥，造成当事人为讨说法找法院、找领导，因案件未能复查或未能依法予以纠正，转化为长期申诉上访案件;执行工作上的瑕疵主要体现在：一是执行机制存在瑕疵，案件往往集中在一名承办法官手中，透明度不高，致使有些当事人误以为法院偏袒对方，产生抵触情绪。二是执行公开存在瑕疵，有些被执行人无履行能力导致执行不能，承办人没有及时将法院进行的查询工作告知申请人，导致申请人将应自己承担的风险责任归责于法院，以法院执行不力为由上访，要求法院解决。

(3)当事人个人法律素质不高，对裁判文书的理解存在偏差。受法律水平所限，有的上访当事人不理解或片面理解法律规定，又不接受接待人员的答复和解释，官司败诉后不能正确对待，坚持认为法官没有按照其所理解的法律“依法”判案，法官是在以权谋私、胡乱判案，便开始上访。

(4)信访人试图通过上访解决自己的实际生活困难的错误心态。有的上访人明知政法部门的处理没有问题，但因上访无需付出成本，在利已思想或投机心理的驱使下，无理由地一味主张鉴定错误、审判错误，夸大损害后果，进而向对方当事人或法院提出许多不切实际的要求。更有甚者将赔付的希望寄托在国家和政府身上，认为只要不停上访，国家和政府就会给想办法解决，他们把上访作为改善生活条件的手段，在得不到满足后便走上缠诉之路。

三、解决信访案件的对策

(1)要重视信访工作的超前预防。在立案时，落实诉讼风险告知制度，就当事人的诉讼请求及执行申请可能遭遇的风险予以明确告知，使当事人对可能承担的诉讼风险有充分了解，从而减小其裁判做出后、执行完成后的心理落差，进而减少由此产生的信访案件。在案件审理或执行过程中，要摒弃就案办案的思想，对于社会关注的重大、疑难、复杂、敏感和新型案件，要多做工作，提高当事人和社会群众对法院办案的认同感;对于普通类型的案件，要认真排查，对排查出的重点信访案件采取建立目录、制定预案、落实责任等措施，特别是针对部分“老、难、缠”信访户，要主动上门沟通，尽可能将矛盾化解在萌芽状态，避免其对裁判或执行的不满转化为信访案件。

(2)要重视初访的接待。对因法律素质低，不能正确理解裁判结果而产生的信访案件，接待人员要重视与信访人的初次沟通，要有耐心，多倾听其陈述，认真细致作法律宣讲，拉近与信访人的感情，增强其对法官的信任感，争取能劝其息诉罢访。同时，对案件进行复查，确保复查报告有理有据，依法、以理服人;对为获取不当利益，无理取闹的上访者，接待人员要讲明法律规定，打消其企图通过信访要挟政府、给法院“施压”的违法念头，同时对其进行劝解。对拒不听从的上访者，要及时向党委汇报，在党委领导下依法采取法律措施严肃处理。

(3)要重视来访问题的回复和解决。对当事人的来信、来访，不论有理、无理，都应当及时予以回复。能当场答复的，尽量当场答复有关当事人;如果不能当场答复，应尽快与区委、区政府等相关部门进行沟通、协调，研究解决方案，寻求解决办法，在尽量短的时间内，通过电话、书信等口头、书面方式将研究出的方案、方法及时的告知信访人。

(4)要完善各项工作机制，力争从源头上解决信访问题。在审判阶段，尝试建立案件审理质量保障机制，把审判人员办理案件的数量与当事人服判息诉率结合起来，纳入审判人员综合评价考核体系。从而督促审判人员及时向当事人解释、说明法律的有关规定，并通过法官后语、裁判文书附相关法律条文、加强裁判文书说理性等方法与当事人进行沟通、交流，帮助其辨法析理。在执行阶段，加快执行信息网络化进程，保证采取的执行措施、执行效果等能够及时告知当事人，满足其知情权。同时，尝试建立执行案件流程与分类管理机制，将案件从自始至终由一名法官承办的传统模式转变为由不同执行小组顺次承办和集团、类别型案件专人承办的双轨模式，确保执行阶段各个环节更加透明、公开，增加当事人对法院和法官信任度。

(5)按照早发现、早报告、早处置的要求，深入基层、深入群众，了解诉求、解决困难，建立有效的预警和应急处置机制，确保第一时间把矛盾和问题化解在第一现场。

XX市XX区法院执行局

XXXX年XX月XX日

第三篇：法院涉行政执行案件调研报告

近年来，“执行难”一直是困扰人民法院工作的一个难点，也是社会关注的焦点问题。大量执行案件不能得到执行，引起了社会各界的关注，案件当事人不满意，公众不满意，影响着社会的稳定和平安建设。为切实解决人民法院的“执行难”，今年年初，最高人民法院决定在全国法院开展为期半年的未结执行积案专项活动。我市两级法院在专项活动中，清理出一批涉行那一世小说网 穿越小说网 网游小说网 http://www.xiexiebang.com政机关、事业单位、乡镇人民政府、村委会的案件（以下简称涉行政执行案件），这些案件在未结执行案件中占到一定比例。从集中清理结果来看，尽管法院采取了一系列执行措施，但执行收效甚微，执结案件只占11％，标的额占3％。为此，市中级法院专门对全市法院此类案件作了专题调研。

一、涉行政执行案件的基本情况

（一）案件数量情况

截至2006年1月，全市法院清理出未结执行案件1037件，标的额3436万元，其中涉行政执行案件136件，占未结执行案件的13.1％；总标的额1156.98万元，占33.7％。具体市中级法院7件，标的额630.24万元；城区法院55件，标的额245万元；**县法院62件，标的额221.52万元；海原县法院12件，标的额60.22万元。市中院未结执行案件数量虽然较少，但标的额占全市法院54.5％，**县法院此类案件数量最多，城区法院此类案件数量和标的额也占相当一定比例，见表

（一）。

涉行政执行案件统计表

（一）法院

案件数量（件）

案件数量

所占比例

标的额（万元）

标的额

所占比例

市中级法院

75.1％

630.254.5％

城区法院

540.4％

245

21.2％

**县法院

245.6％

221.52

19％

海原县法院

8.9％

60.22

5.3％

合计

136

100％

1156.98

100％

（二）被执行人情况

涉行政执行案件中，被执行人为行政机关的7件，标的额406.84万元；事业单位16件，标的额141.57万元；乡镇人民政府37件，标的额355.23万元；村委会74件，标的额252.04万元，见表

（二）。

涉行政执行案件被执行人情况统计表

（二）被执行人

案件数量（件）

案件

所占比例

标的额（万元）

标的额

所占比例

村委会

54.4％

252.94

21.9％

乡、镇人民政府

28.7％

355.4330.7％

事业单位

11.8％

141.77

12.2％

行政单位

75.1％

406.84

35.2％

合计

136

100％

1156.98

100％

（三）债务形成原因

此类案件债务形成原因具体为：因工程建设欠款形成债务45件，占33％；因垫付水费、铺设小康路、交三提五统费用、开办企业等向金融部门贷款形成债务37件，占27.29％；因经济纠纷欠款形成债务19件，占14％；因劳动关系及劳务报酬纠纷形成债务14件，占10.3％；因土地补偿款纠纷形成债务11件，占8％；其他原因形成债务10件，占7.5％，见表

（三）。

涉行政执行案件债务情况统计表

（三）债务形成原因

案件数量

占全部案件比例

工程建设欠款

“普九”建设（12件）

小康路建设（16件）

办公楼建设（17件）

33％

小计45件

贷款

（主要用于垫交水费、修小康路、交三提五统费用等）

37件

27.2％

经济纠纷欠款

19件

14％

劳动、劳务欠款

14件

10.3％

土地补偿费

11件

8％

其他

10件

7.5％

合计

136件

100％

二、涉行政执行案件的基本特点

（一）乡村两级债务占较大比例

从被执行主体来看，被执行人为行政单位、事业单位、乡镇人民政府、村民委员会。其中以村委会为被执行人的案件数量最多，占到54.5％。乡镇人民政府作为被执行人的案件

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第四篇：公司存款调研报告

公司存款调研报告

一、今年以来公司存款发展的趋势及特点

进入2011年以来，我行公司存款呈稳中有升趋势，在分行营业部公司存款不太稳定的情况下，我行领导一直高度重视公司存款在经营中的基础性作用，在进一步做好以贷吸存、以贷稳存和以贷增存工作的同时，利用现金管理、结算、网银等优势产品作为稳定存款强有力的手段，持续扩大重点公司客户存款规模，抓大不放小，连续三个季度完成了营业部下达的公司存款时点、日均序时任务。但是公司客户中也有个别大客户存在存款负增长情况，例如对我行乃至整个分行营业部公司存款都起着举足轻重作用的呼铁局资金结算所，其九月末存款就出现了负增长现象，内蒙移动局、内蒙昆明烟厂等一些大客户存款较年初虽然有所增长，但是由于内蒙昆明烟厂年底需要上缴税款，存款将有大幅减少。内蒙移动局存款也要按比例上划，每年年底只能保持7000多万元，因此，四季度存款情况不容乐观。

二、公司存款下降原因分析

今年以来银行流动性压力激增，受制于宏观调控下的信贷紧缩，流动性紧张的态势覆盖全年，纵观全行业，存款流失是一个普遍现象。从紧的货币政策导致银行贷款金额的大幅减少，使得银行通过贷款派生存款的能力大幅下降，而存款能力的下降又进一步导致银行的贷款金额缩小，从而形成了一种不良循环，令商业银行存款负增长的趋势愈发明显，存款下降的趋势在三季度凸显出来。央行8月底出台的《关于将保证金存款纳入存款准备金交存范围的通知》，五家国有商业银行需要在9月5日起按保证金存款余额的20%上缴存款准备金，10月5日起按60%上缴。这也直接导致了银行公司存款余额的下降。

另外，一个非常重要的原因是银行一般存款被大量转化为同业存款。银行存款分为一般性存款和机构存款和同业存款。一般性存款是指工商企业和居民存款，工商企业存款即公司存款。而同业存款是指金融机构，如财务公司、证券公司、基金公司等的存款。如我行的中国电力财务公司东北分公司，成立于2010年12月，2011年3月在我行金桥支行开立存款专户，属于财务公司，专门为内蒙古东部电力公司归集资金（内蒙古东部电力公司在我行金桥支行开立两个公司存款专户），内蒙古东部电力公司把钱存在中国电力财务公司东北分公司账上，然后中国电力财务公司东北分公司再把钱存到银行，这笔钱便转化为同业存款。这样，公司存款变相的被分流了，而这些同业存款，银行只能用来做拆借、买国债、回购短融、中票等流动性的资产，不能用来放贷，近年来这种情况比比皆是，使得银行可用于放贷的一般性存款（即公司存款）大幅减少。

还有，今年以来通货膨胀居高不下，实际负利率的情况维持不变。这种情况下，客户也越来越重视资金收益率，单位定期存款、通知存款、协定存款等已经满足不了客户的需求。而银行理财产品不仅收益率高，同时还具有较其他投资风险低的优势，因此，一些精明的客户把闲臵的资金全部投入了法人理财，例如我行的中广传播有限责任公司，其实际存款4千多万元，其中有3500万元做了半年期理财产品，剩余的存款中还有500万元做短期理财，只此一户我行公司存款即减少4000万元。另外，由于法人理财的任务指标要纳入绩效考核指标中，我们把指标也分解到了各二级支行，为了完成任务他们也要做到大量的工作来寻找客源，在完成法人理财任务的同时也减少了公司存款。

由于我行公司存款重点客户中绝大部分都是国有企业，存款不存在公转私现象，即使一些小企业偶有发生，但根本不足以影响我行公司存款。

截至九月末，在我行公司存款重点客户中，只有呼和浩特铁路局资金结算所存款余额呈负增长。呼铁局资金结算所1988年在我行成立，不久又在建行成立了资金结算所，2011年又相继在中行、农行成立了资金结算所。中、农两行结算所的成立大大分流了呼铁局结算所在我行及建行的存款，尽管我们从行长、分管行长到科长、客户经理都做了大量的工作，结算所相关领导也尽了最大努力，但是由于按规定月末结算所资金要上划铁道部，虽然从他行调回大量存款，但还是较年初下降了12000多万元。

目前，银行吸纳存款，稳定客户主要依靠网点资源和费用支持，今年以来，负利率的环境下及同业竞争的加剧加重了银行的增存稳存压力，据了解，一些银行为了挖转客户增加存款，不惜付出高额成本，而这种银行间的恶性竞争使得客户吃到了甜头，一些客户把有限的存款分散到各家银行，以获取存款回报，银行之间为了拉回存款则以更高的回报率回报客户，这种恶性循环加剧了银行存款的波动性。就目前所掌握的情况来看，其他商业银行在维护客户时的做法是营销费用提前到位，而我行却是先营销后费用，常常是垫款营销，这从根本上制约了客户经理的营销积极性。

三、公司存款下一步工作措施及目标

进入十月份以来，我行领导对公司存款高度重视，不断加大对公存款吸存稳存力度，夯实对公存款业务发展基础，突破对公存款业务市场，不断持续扩大优势，有效保持了公司存款序时任务、日均任务指标的完成。考虑到呼铁局资金结算所三季度存款出现负数，及时调整了营销方案，加大了对呼铁局资金结算所的营销力度，使该结算所存款大幅提高，一举扭转了负增长局面，使公司存款有了大幅提高。截至10月底，公司存款时点余额299933万元，较年初增加了81700万元，增长13.02%，年日均存款000000万元，全面完成了日均、时点两项存款指标任务。

1、公私联动，促进中高端客户提升。我行以公司、机构、同业业务带动个金业务发展，同时，将公司存款、机构存款及同业存款理念引入个人客户经理，以公带私，以私拓公，开展捆绑式营销。

2、将重点客户分户到人，明确责任，同时实施二级支行客户经理负责制，充分体现二线为一线服务宗旨，在服务的同时，挖掘基层潜力客户，发展小企业存贷款，以贷增存，促存款、促产品增长。实施分层全覆盖营销，制定了各项存款分层营销考核办法，责任到人、执行到位。铁路、烟厂、移动等存款大户由行长、分管行长负责，中型客户由分管行长、科长、客户经理负责，二级支行行长负责网点百万元以上客户，员工做好服务，形成优质客户户户有人管、员工人人有目标的全员服务营销网络。

3、按日监控重点大户存款情况，并天天上报行长、分管行长，及时掌控客户存款变动情况及资金流向，根据存款变被动情况及时与客户沟通交流，及时维护，从而有效抑制了存款的流失。

4、是加强客户经理的维护力度，要客户经理利用年底前的有限时间，充分发挥主维护人的作用，有时间能跑客户的，要全身心地走出去，下网点、去企业，与客户接触，专心做好沟通与维护；不能离开岗位的，要经常与客户电话沟通，了解客户资金情况，及时上报当天存款的变化情况以及目标客户存款的争揽情况，并及时汇总上报，以便行长做出决策。

5、强化激励推动。制定对公存款工作考核办法，明确奖惩措施；实行“问责”制度，对工作开展不力，对公存款出现负增长的营业单位负责人及分管行长进行问责；完善考核、绩效促进。制定了存款分层营销考核办法、全员揽存奖励办法，同时完善二次绩效分配办法，以绩效考核促进重点业务发展。同时对业绩突出的个人进行专项奖励，有效调动了全行员工营销存款积极性。

年末已经临近，由于我行公司存款存在其特殊性，如铁路存款波动较大，二级账户难以掌控、烟厂年底要预交税款、移动存款年底按比例上划等实际困难，完成任务存在很大难度，但是我行将全力以赴，加大营销力度，做好重点大户工作，如深入铁路二级单位，了解走款情况、配合烟厂协调税务局，力争取消今年预缴税款，尽快将烟厂提出的代取托收承付一事落实，使烟厂托收承付款项及时到账，努力完成公司存款全年任务指标。

四、对公司存款的建议

1、目前，我行从事公司存款业务的客户经理基本都是五十岁左右的老同志，年龄普遍偏大，工龄都在三十年左右，但是工资却很低，基本都在五级二档或三档，运行类涨工资是普涨，而二线人员却是个别晋升。在其他商业银行，同工龄、同年龄段的职工普遍都比我们工资高一千元左右，因此，大家怨声载道，工作积极性普遍不高。东街支行公司客户一直以来都是分行营业部公司存款的重要组成部分，因此，公司客户的维护、拓展工作就尤为重要，希望上级行能够考虑我行人的因素，从根本上调动起现有客户经理的工作积极性，为我们选派一些有知识有能力的青年骨干，打造一支知识化、年轻化的精锐的客户经理队伍，把我行公司客户维护好，为做好公司业务奠定基础。

2、东街支行业务部现有在职人员12人，共有电脑7台，其中三台是已淘汰多年的最老式的台式机，不仅运行速度慢，还经常出故障，影响了东街支行正常业务的操作，目前，很多部门已经满足了人手一台电脑的需求，我们希望上级行能够从工作角度出发，更新我们的旧办公设备，满足人手一部电脑的工作需求。

3、在当今社会金融竞争日益激烈的大环境下，各家银行维护客户手段花样繁多，力度不断加大，次数逐渐加多。但无论怎样都离不了费用的支持。鉴于这种情况我们如果停留在原有的客户维护尺度上是远远不够的，是绝对拉不回存款，跑不回客户的，而现有存款大户也有可能流失，因此，建议营业部公司业务部加大对我行公司重点客户的维护力度，增加营销费用，象其他行一样，组织公司重点大客户每年远途出游、中小客户近郊联谊，拉近银企间距离，以稳定如铁路结算所、烟厂、内蒙移动局等重点公司客户及其他中小客户的存款，同时挖掘新的存款增长点。

4、时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我们紧跟形势而改变。金融知识的更新日新月异，要想适应飞速发展的金融形势的要求，走在其他行的前列，就必须提高客户经理的综合业务能力，知识的更新换代就要跟上时代的步伐，更多、更新、更全面的知识是企业和银行之间的纽带，因为两者之间的信息交流是通过客户经理来完成的，一个优秀的客户经理对于银行业务是无所不知的。要想不被社会所淘汰，当务之急是不断地更新客户经理的知识点，拓宽客户经理的知识面，提高客户经理的履岗能力。因此，我们建议要多举办一些客户经理业务培训，组织多种业务培训班，使每个客户经理都有机会提升自己，但建议不要采取视频形式，事实证明视频培训对大部分员工来说达不到预期效果。

东街支行 2011-11-13

第五篇：存款保险制度调研报告

《存款保险条例》实施情况的调研报告

调研人：X菜鹅

一、调查背景

1992年，我国确立了建立社会主义市场经济体制的改革目标，要让市场在资源配置中起基础性作用，以此实现资源配置优化。其中,利率作为非常重要的资金价格，应该在市场有效配置资源过程中起基础性调节作用，实现资金流向和配置的不断优化。利率市场化是市场基础建设的重要组成部分，近年来，我国利率市场化改革不断深入，未来还将进一步走向全面放开各类利率管制的利率市场化终极目标。在银行业监管趋紧、流动性压力上升、风险逐步暴露的大背景下，出现部分由于经营管理不善、自身竞争力不强而破产的商业银行并非危言耸听，为了避免因为个别、少数银行的破产倒闭出现恶性挤兑事件，造成国内银行业的动荡，建立完善的存款保险制度成为必然的选择。存款保险制度的建立通过能最大程度地强化市场纪律约束，营造公平竞争、优胜劣汰的市场环境，大大提高公众信心，降低挤兑风险，维护金融稳定。国际经验也证明，发达国家在利率市场化之前或利率市场化过程中，大多数都建立了存款保险制度，并发挥了较好的作用。

我国的《存款保险条例》（以下简称“条例”）于2014年10月29日国务院第67次常务会议上通过，自2015年5月1日起施行。该条例的建立、以及随后实施的利率市场化改革的推进，将进一步加快各银行综合化经营改革的步伐，构筑起更为多元的经营架构和盈利结构。

为了能更好的了解条例施行后的变化情况，按人行邯郸中支的指示，针对该条例施行后对XXXXX银行的实际影响情况,以及个人客户存款变化情况进行全面调查。

二、调查基本情况

（一）调查目的

本次调查主要研究以下几方面的问题：

1、个人存款变化情况

2、变化主要成因

3、公众认知情况

4、对策与建议

（二）调查执行情况

本次调查的时间历时三天（5月15日至5月17日）

本次调查的范围为XX城区,受访者为XXXXXX银行个人客户，调查方式为电话调查。

本次电话调查被访者共55人，其中男性43人，女性12人。其中，个体工商者占比80%，企事业工作者占比12.7%，务农人员占比7.3%。

三、调查结果

(一)个人客户基本投资情况

1、个人客户目前投资的基本方向为：储蓄存款和理财产品。作为一种较为传统和稳妥的投资方式，“储蓄”在个人客户的投资方向上有绝对的优势，有92%的被访者在该方面有一定数额的投资。而理财产品在近几年已经被相当数量的人接受，在本次调查中，有55%的被访者有该方向的投资。另外，股票投资也也占有相当的份额，但投资热度明显不如以上两种投资方式。

2、个人客户储蓄存款在总资产所占比例较高。

接受调查的个人客户普遍认为：将积蓄存在银行是一种传统但又稳妥的投资方式。被访者大多数认为：现在房地产市场不明朗，而股市大起大落，不适合其风险偏好；理财产品虽然盈利可观，但一些条款及运作方式不如储蓄存款安全、灵活。所以，多余的资金存入银行依然是大部分人的选择。

（二）条例施行后的个人存款变化情况

《存款保险条例》于2015年5月1 日正式施行，相较于4月末的居民存款情况,5月份增量不大，但在存款结构上发生一些转变。主要集中在以下几点：

1、理财产品热度减弱。

2、个人大额存款（50万）略有下降趋势。

3、开户数略有增多。

4、银行存款营销重心在未来会发生转移

（三）存款变化的成因

参与我行调查的客户中，有近七成表示该条例的颁布使他们感觉存款更有安全感，不会再顾虑银行的知名度以及网点的大小。同时，也有个别客户表示出对一些问题表示关注，主要集中在：大额存款要考虑不同的金融机构分存，以及大额存款未来的赔付比例问题；也有部分客户认为，该条例施行后要适当调整自己的家庭理财规划。

经研究分析，《存款保险条例》推出后，一方面增加了居民基本储蓄的保障，提高了居民对盈利资金的使用意愿，放大了市场资金供给，从而使新型负债产品的催生速度将明显加快；但在另一方面，由于超过保险限额的存款得不到保护，投资者必然寻求其他风险规避手段，各种存款产品需求也会不断上升，这也就是开户数增加的原因之一。这迫使银行从业者必须不断进行各类金融产品的创新，在产品设计、市场营销、风险控制等各个方面提升创新能力，实现资源的优化配置，提高银行的市场竞争力。

（四）公众认知情况

经调查，有60%的被访者知道该条例正式颁布，并清楚条例中的赔付标准；另有25.5%的被议者虽不知该条例正式颁布，但在调查的过程中，能表明对此条例的赞同态度；有14.5%的被访者认为条例的施行对自己影响不大。从收入方面分析，收入高的被访者关注度要高于中低收入被访者，并且收入高的被访者明确表示要将存款进行重新分配。但在调查中，也发现只有5.5%的被访者知道理财产品不属于存款保险范围。

以上数据表明，大部分个人客户知晓条例的出台，但细则方面不清楚，银行方面的宣传力度仍有待提高。

（五）对策与建议

《存款保险条例》的正式施行，增强了个人客户对银行的信心。客户不再顾虑知名度及相关客观因素，而是实实在在的以自己感受来选择银行。对于银行而言，此条例的施行有利于促进公平竞争，形成更加合理的金融体系。

了解条例的客户现在形成一种共识——存款无论是存入大型银行，还是存入中小银行，均可享受存款保险的保障，有利于金融环境的稳定。与此同时，条例的颁布，也提高了居民对盈利资金的使用意愿，放大了市场资金供给，从而使新型负债产品的催生速度将明显加快；但在另一方面，由于超过保险限额的存款得不到保护，投资者必然寻求其他风险规避手段，各种存款产品需求也会不断上升。这迫使银行必须不断进行各类金融产品的创新，在产品设计、市场营销、风险控制等各个方面提升创新能力，实现资源的优化配置，提高银行的市场竞争力。

所以，在今后的工作中，在银行经营方面要深度发掘自身的优势，考虑XX实际的经济架构，进行合理的市场定位，优化存款结构，大力增加对公存款和大额存款在存款总量中的比重，通过创新金融产品，大力发展对公业务，挖掘批发性存款，尽力改善存款结构。

另一方面，该条例的施行，也表明今后政府将不再给银行经营托底，一旦经营不善将由存款保险机构按市场化程序处置，这迫使银行经营更加重视对自身业务的风险监控，审慎经营。

最后,影响存款保险费率高低的主要因素是存款机构本身的抗风险能力。若要享受相对较低的存款保险费率，就必须进一步完善公司治理，建立决策科学、制衡有效、监督有力、正向激励的公司治理机制；加强资本管理，应用经济资本管理办法优化资产配置、科学合理定价，推行模拟利润考核，抑制规模冲动，走资本节约型的内涵式发展道路；建立持续有效的资本补充机制，控制现金分红，保持资本充足率达标；持续提升资产质量，加强不良贷款清收处置工作，提升风险拨备水平，夯实家底，保持风险监管指标持续达标；加强流动性管理，合理配置资产负债结构，降低资产负债期限错配风险，有效防范各类流动性风险；改善内控管理，提升风险管理水平，防范各类操作风险和声誉风险。必须通过以上几方面措施迅速化解经营风险，努力提升监管等级，才能享受优惠的存款保险费率。

（六）本次调查的思考

存款保险作为一项金融业基础性制度安排，其在保护存款人权益、防范和化解金融风险方面的作用得到国家与社会的高度重视。这项制度的出台，标志着利率市场化改革向更深层次发展。如何及时的转变自己的经营策略，如何能在改革过程中取得先机，如何能将政策解读透彻并做出及时的反应，将是银行经营决策者急待解决的问题。

XXXXXXX银行

XXXX年X月X日