反洗钱[优秀范文五篇]

第一篇：反洗钱

一、反洗钱知识

（一）什么是洗钱？

洗钱是指通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法将非法资金变成看似合法资金的行为和过程，主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

（二）洗钱活动有哪些常见途径或方式？

1.通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系； 2.通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移； 3.利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为； 4.利用别人的账户提现，切断洗钱线索；

5.利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注； 6.设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；

7.通过买卖股票、基金、保险或设立企业等，将非法资金合法化； 8.通过购买彩票进行洗钱； 9.通过购买房产进行洗钱；

10.通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。

二、反洗钱案例

案例一：李某在网络上发布高息借款信息，谎称经营各种高收益项目。赵某在明知李某进行网络诈骗的情况下，仍然将自己的账户交给李某使用，用于接收各种受骗款，并代李某购买别墅、商铺和住宅。案发后，李某因非法吸收公众存款罪被判入狱，赵某也因洗钱罪获刑。

案例二： 香港人程某以好处费为诱饵，指示沈某回家乡组织他人办理信用卡片280余张，程某和沈某通过各种网上支付和交易进行洗钱，涉及账户交易高达120亿元，从中非法获利。某地人民法院依法对被告人沈某和程某进行宣判。

案例三：刘先生是个小企业主，手头有项目但缺钱。银行以缺少抵押物、信用等级不足为由，拒绝给他提供贷款。苦恼之际，刘先生在网上发现了一家小额贷款公司网站，称可以提供“个人无抵押贷款，当天放款”。在与客服人员短暂电话沟通后，刘先生以20%的年利率贷款30万元，先行支付第一个月利息5000元。付款后，却迟迟不见贷款下来。经过多次催促，对方仍不肯打款，刘先生这才发现自己被骗。

案例四：张先生的手机收到一条短信，提示他的网银需要升级。张先生立即登录短信提供的网址，进行操作。两天后，张先生再次登录网银准备给家人汇款时，发现账户中的上百万元已不翼而飞！警方调查发现，这是一个典型的“钓鱼网站”诈骗案。“钓鱼网站”与真正的银行官方网站非常相似。犯罪 分子利用窃取的用户账号和密码登录网上银行，将受害者资金转到其所控制的账户，并通过ATM多次提现，完成洗钱。

三、防范网络洗钱风险措施

截至目前，我国网民数量已高达5亿多人。在我们获得网络时代的快捷信息和高效沟通的同时，不法分子也利用网络快速传播非法信息，在更广的范围内从事违法犯罪活动。近年来破获的网银诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件警示我们，对于网络信息要自己甄别，不要轻易通过网银、电话等方式像陌生账户汇款或转账；对于网络信息要时刻警惕，不可因贪占一时便宜而最终落入骗局。

华泰长城期货有限公司南宁营业部建议您：

一、不要出租或出借自己的身份证件

出租或出借自己的身份证件，可能会产生如下后果：

他人借用您的名义从事非法活动，可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动，可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”，您的诚信状况会受到合理怀疑。

因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。

二、不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾

金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子及其他犯罪分子都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动，因此不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。

三、不要用自己的账户替他人提现

通过各种方式提取现金是犯罪分子常用的洗钱手法之一，有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利，成为犯罪分子的帮凶，最终因案发身陷囹圄。因此，请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请您不要用自己的账户替他人提取现金。

四、主动配合金融机构进行身份识别

开办业务时，请带好基本证件 有效身份证件是证明个人及企业真实身份的重要凭证，为避免他人盗用您的名义窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动。当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时，需出示有效身份证件或身份证明文件；填写名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；提供可证明机构依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执 照、证件或者文件的名称、号码及有效期限；提供控股股东、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件的种类、号码、有效期限等信息。如果不能出示有效身份证件或身份证明文件，金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。

身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更新。

金融机构只能对身份真实有效的客户提供服务，当您的身份证件已过有效期时，请尽快办理更换手续，换取新证件后及时通知金融机构进行更新。

第二篇：反洗钱工作总结优秀

每一个员工都要对自己的工作进行阶段性的总结，在总结中发现问题，吸收经验教训。下面是小编给大家精心挑选的工作总结，希望能帮助到大家!

反洗钱工作总结篇一

近日，为有效防范反洗钱风险，工商银行济宁分行在全市外汇业务网点进行自查的基础上，对全市13个网点进行了外汇反洗钱专项检查，业务覆盖面达到100%，从而进一步夯实了外汇反洗钱工作的各项基础，确保各项反洗钱各项规章制度得到有效落实。一是制定检查方案，认真开展工作。为指导支行开展反洗钱检查工作，该行制定了详细的检查方案，明确了检查的内容、方法和检查范围，并要求主管反洗钱的行长、网点负责人在支行自查报告和检查底稿上签字确认，以明确责任和提高对外汇反洗钱的重视度。

二是明确检查重点，防范风险点。本次外汇反洗钱检查涉及客户身份识别中的跨境汇款尤其是速汇金等业务产品、联网核查公民身份信息系统验证、大可交易报告中的信息报送至反洗钱系统、可疑交易报告中的客户拆分汇款、短期内多次频繁结汇等方面，针对风险易发点重点检查并现场提示支行，把风险消灭在萌芽状态。

三是加大通报和整改力度。为使支行人员切实认识到外汇反洗钱的重要性并加大主动识别的力度，该行在检查前就提示支行一旦发现问题就录入员工违规计分系统;在检查整改阶段，针对支行出现问题要求经办人员现场签字并录入积分系统。并下发通报，详细分析了本次检查的特点，对支行起到较好地促进作用。

反洗钱工作总结篇二

通过此次反洗钱的培训，让我受益颇多，使我懂得洗钱对社会秩序和金融体系产生的严重危害。身为建行柜员的我，深知反洗钱的重要性。要认真学好反洗钱的理论知识，更应该履行反洗钱的工作职责。洗钱活动不仅帮助违法犯罪分子逃避法律制裁，而且助长新犯罪的滋生，扭曲正常的社会经济和金融秩序，破坏社会公平竞争，腐蚀公众道德，影响国家声誉。

身为柜员，在开户和交易等服务时，严格核查客户的身份证件或者其他身份证明文件，并进行联网审核客户身份证件的真实有效。由他人代办业务的，同时核查代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明。以上身份证明核查正确后才可以登记办理。如有正常理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告上级。在为客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

作为客户更应该保护自己，远离洗钱犯罪活动。为了防止他人盗用你的名义从事非法活动，到金融机构办理业务时，需要配合完成以下工作：出示你的身份证件;如实填写个人信息，如你的姓名、年龄、职业、联系方式等。不要出租、出借自己的身份证件保护好个人的身份证件，个人信息的泄露可能会给你带来不小的后果。例如，他人借用你的名义从事非法活动;可能协助他人完成洗钱和恐怖活动;可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊等。不要出租、出借自己的账 1

户、银行卡、存折、密码等;不要用自己的账户替他人办理收付款，更不要替他人提现。

确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。

鉴于洗钱犯罪的危害性，反洗钱工作刻不容缓，且意义重大。作为金融机构，更应该履行反洗钱工作职责，充分发挥金融系统在控制洗钱中的预防作用。

反洗钱工作总结篇三

为规范人民币支付交易报告行为，防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动，我们要认真学好《中华人民共和国中国人民银行法》和《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》以及《金融机构反洗钱规定》等相关法律、办法规定，严格履行职责，切实做好反洗钱工作：

1、坚持原则、照章办事、认真履行自己的职责，不徇私情，不断提高专业知识和政策理论水平;

2、严格坚持人民币大额交易审批登记制度，建立完整的大额支付交易档案;

3、严密关注相关个人与单位在短期内利用银行帐户大量的将资金进行分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的行为，认真分析，作好可疑交易记录，填制《可疑交易报告表》后及时向上级社报告;

4、我们经办人员要对辖内办理的大额支付交易逐户、逐笔进行调查、分析，认真作好评估，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告当地公安机关，同时报告其上级单位和当地人民银行;

5、严格操作，严守秘密。对记录和分析的大额可疑支付交易信息不得向任何个人、任何单位泄露，法律另有规定的除外;

6、严格按规定期限和要求报送相关信息资料。

由于反洗钱有关的资料及相关信息基本上都是以电子信息形式存储，纸质材料不够齐全，我们还要加强这方面的工作力度。而且由于反洗钱还是一项较为陌生的工作，我们基层从业人员对反洗钱工作还缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力。

反洗钱工作总结篇四

今年，我行的反洗钱工作，根据省分行、人民银行漳州市中心支行反洗钱工作部署，在抓反洗钱组织机构建设、反洗钱内控制度建设、客户身份识别及客户尽职调查报告、规范大额和可疑交易报告情况、宣传培训等方面做了一定的工作，现工作总结汇报如下：

一、今年反洗钱工作开展情况

(一)组织机构建设方面

1、及时调整反洗钱工作领导小组。今年 2 月，调整分行反洗钱工作领导小组成员，增加法律事务部经理为反洗钱领导小组办公室副主任。今年 12月，机构整合，反洗钱工作领导小组办公室设在法律合规部，分行重新调整反洗钱工作领导小组，确实加强对反洗钱工作的领导。

今年以来共有 9 个支行因人事变动，相应调整了反洗钱工作领导小组。

2、召开专题会议，研究布置反洗钱工作。今年，分行按季召开反洗钱领导小组成员会议，及时通报季度反洗钱工作开展情况，协调解决反洗钱工作中存在的困难和问题，形文下发专题会议纪要，跟踪督办会议精神的落实。

各支行结合本行实际，定期召开反洗钱工作会议，落实市分行反洗钱专题会议精神。

(二)内控制度建设方面

1、及时落实上级行精神。反洗钱是一项长期的任务，在收到总行、省行及人行、监管部门反洗钱相关文件、规定后，我们都及时把反洗钱工作精神传达到各部门、支行、网点员工，并结合我行实际，提出具体工作要求，落实上级行、当地人行反洗钱工作布置。

2、建章立制，加强内控管理。根据人行反洗钱检查要求及我行实际，今年 5月份，对反洗钱内控制度进行梳理、细化，制定了《中国建设银行漳州分行反洗钱工作管理实施细则》等十三项制度，对分行各职能部门反洗钱工作的主要职责进行了细分，明确要求各职能部门设立反洗钱岗位、专人负责反洗钱工作;明确要求各级营业机构要根据“了解客户”的原则，建立和完善客户身份审查和登记制度;落实反洗钱大额和可疑交易报送归口管理部门;明确反洗钱司法配合和移送以及反洗钱保密制度等。

各支行也根据省分行《实施办法》及分行《实施细则》，结合支行具体情况，制定相应的反洗钱内部管理办法、考核制度、检查机制等。

(三)履行反洗钱义务方面

1、做好反洗钱可疑交易的报送。今，我行上报人民币可疑交易笔数 65312 笔，859.94 亿元，其中：对公报送 5671笔，251.31亿元;对私报送 59641 笔，608.63 亿元。外币可疑交易笔数 890 笔，23634.91 万美元，其中：对公报送 808笔，23266.44 万美元;对私82 笔，368.47 万美元。

今年 10 月份，东城支行在业务运行过程中，发现 2 户 pos 个

体经营户，资金往来与其经营规模明显不符，及时上报人行。今年12月份，分行营业部在业务运行过程中，发现漳州市芗城区三英贸易有限公司交易往来与其经营规模明显不符，及时上报人行。

2、确实履行客户尽职调查义务。我行各级机构认真执行客户尽职调查制度，严格执行福银20_253号《关于加强大额现金存取管理，预防和遏制洗钱犯罪及相关犯罪的通知》，在与客户建立业务关系时，对个人客户要求出示身份证件或有效的足以证明个人身份的其他法定证件，必要时，要求出具多个证件进行对比;对单位客户，则要求其出具法人代码证、营业执照或有关批件、税务登记证等，以提供完整的客户信息，对身份不明确、证件不合规、提供资料不完整的，不予受理。同时，做好大额现金存取台帐的登记，按月上报前十名存取交易明细，对大额现金交易对象重点监控和分析。

3、做好反洗钱非现场监管报表报告。我行根据非现场监管报表填

报要求，认真做好报表的填报工作，未出现填报内容失真和错报现象。

4、认真落实总行反洗钱数据监测系统运行工作总行反洗钱可疑交易监测系统正式上线后，因数据处理比以前多，有些网点处理不及时，造成确认率较低，分行牵头部门及时通报各单位的确认进度，督促各单位及时登录，对系统中的大额交易数据进行补录，对可疑交易数据进行补录、分析、确认、报送，提高确认率。同时做好网点运行过程中出现的操作员变更、数据录入、确认等问题向上级行反映并反馈网点。

5、配合人行、省行开展反洗钱相关业务核查。今年 3 月，根据

人民银行福州中心支行《反洗钱调查通知》(福银调(20_)第45 号)要求，东山支行积极组织人员对调查所涉及 8个账户自开户以来交易情况进行了调查和分析，及时上报当地人行。今年9月，省人行对现金存取较大客户进一步了解其身份及大额现金交易的背景、目的等信息，以判断其交易是否与身份相符，是否存在洗钱的可能，我行涉及角美、华安、东城、平和、芗城支行及步文分理处1 户对公客户、10 户个人客户的核查，我们布置支行核查，并将核查情况上报省分行。

(四)反洗钱宣传、培训、检查方面

1、开展反洗钱宣传。今年 5 月 31日上午，分别在闹市区和漳州师院举办两场反洗钱宣传活动分行财务会计部、营业部和东城支行均派员参加。本次宣传活动，以打击洗钱犯罪，维护经济稳定，增强社会各界反洗钱意识为宣传目的，体现了反洗钱宣传“进闹市”和“进高校”特色。宣传采取张贴宣传海报、分发宣传手册、现场员工讲解等方式进行。由于准备充分，吸引了过往群众和学生驻足咨询。本次活动共接受咨询200 多人次，分发反洗钱知识宣传材料1500 多份，取得了良好的宣传效果。月份，与人民银行联合在我行住宅小区银菀花园设置“反洗钱工作站宣传栏”，进一步推进了我行反洗钱宣传工作的深入开展。10月份，根据省分行《关于统一开展反洗钱宣传活动的通知》要求，我行下发文件，要求在宣传周活动期间，支行每个营业网点悬挂反洗钱宣传活动标语一条、开展上街咨询活动一次、营业大厅滚动播

放反洗钱视频录像。(省分行将以电子邮件方式发送)同时，分行还印制反洗钱宣传折页 2.6万份，发至各支行营业网点及直属网点，要求网点上架摆放。印制明年反洗钱贺卡，发至各行，由各行邮寄给客户，进一步普及反洗钱基本知识，提高社会公众诚信守法意识，营造预防和监控洗钱、打击洗钱犯罪的社会氛围

各支行也因地制宜，结合当地实际，开展形式多样的宣传活动。东城支行在办公楼门口开展反洗钱宣传活动，分发反洗钱知识折页 500 多份;东山支行于 6月、11 月组织开展了两次反洗钱专题宣传活动;龙海支行下载反洗钱知识 26问，装载至各网点电视平台，通过屏幕不间断滚动播放，营造宣传氛围和扩大宣传范围;云霄支行安排反洗钱业务骨干在建行储蓄专柜门口开展反洗钱上街设点宣传。

2、加强反洗钱业务学习培训。今年 9 月 3 日，分行组织全辖相关人员参加省分行反洗钱工作视频会议。月 20日，举办反洗钱业务知识培训，主要内容一是对《反洗钱法》实施一年多以来支行在实际操作过程中存在问题进行答疑解惑;二是对反洗钱可疑交易监测系统上线后存在问题进行规范指导。全市共有64位反洗钱岗位人员及网点业务操作人员参加了培训。各支行也根据业务发展情况及支行实际，开展多形式的学习培训。如组织人员参加当地人行视频培训，利用班前讲评时间学习反洗钱业务知识，举办反洗钱业务培训，专题业务考核。东山支行还邀请东山县人行营业室主任，就反洗钱法律法规以及金融机构如何尽职履行反洗钱职责和有效防范反洗钱法律风险等方面，对全体员工进行培训，同时进行反洗钱业务知识测试，以巩固培训学习效果。

3、履行反洗钱法定义务，开展反洗钱检查。

(1)根据省分行要求，5 月份，布置全辖开展反洗钱自查。同时，针对省行反洗钱检查存在问题，及时落实整改。

(2)10 月 13 日至 10 月 17 日，由分行纪检监察部牵头，组织对全辖 15个综合型支行进行检查，检查发现在内控及制度建设方面、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存方面、账户管理方面、人民币现金管理方面、大额和可疑交易报告方面方面45个问题，对相关责任人 45 人次进行经济处罚 2350 元。各支行也根据分行反洗钱领导小组工作安排，组织反洗钱检查、互查。

(3)积极配合人行反洗钱检查。今年 11 月 19 日至 21日，人行漳州分行对我行云霄支行开展反洗钱检查，我们及时布置支行做好检查各项准备工作，并与人行沟通检查情况。根据人行提出的监管意见，进一步督促支行落实整改。

二、明年反洗钱工作计划

1、加强反洗钱的学习教育。一是要求以网点为单位，建立反洗钱学习制度。各网点要指定专人负责定期从oa、邮箱下载并收集上级行下发的反洗钱规章制度及相关业务通知，建立反洗钱规章制度电子文件夹，利用晨会时间以及每周四学习时间组织学习，并做好学习记录。二是开展反洗钱知识学习活动。分行将对反洗钱相关法律法规及规章制度进行梳理，打包下发各单位组织学习，同时拟为检验学习效果，3 月份，在全行范围内开展一次反洗钱知识学习测试活动。

三是开展反洗钱警示教育，拟 2月上旬，传达省人行吴成居副行长在打击洗钱犯罪及其上游犯罪警示教育电视电话会议的讲话精神，组织全辖反洗钱人员观看人行反洗钱警示教育片。

2、开展反洗钱业务培训。拟 4 月份，举办一期反洗钱专(兼)职人员业务培训，邀请人行相关人员进行授课或座谈。7月份，举办一期由企业单位经理、财务人员参加培训班，学习相关反洗钱规定。

3、加大反洗钱宣传。宣传工作做的越好，就越能取得客户的理解和支持。拟于 6 月份、10月份，举办两次大型的反洗钱宣传活动，继续沿着反洗钱宣传进闹市、进高校、进社区的特点进行。活动期间，要求每个营业网点悬挂反洗钱宣传活动标语、开展上街咨询活动、营业大厅滚动播放反洗钱视频录像等。

4、加强反洗钱的检查和指导。一是日常检查，依托业务部门，充分利用专业检查队伍，在进行业务检查中，把反洗钱的三大义务(客户身份识别制度、建立客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度)，列入检查范畴，进行检查。二是拟在5月份，在全辖范围内开展反洗钱自查、互查。自查由支行自行组织检查。互查由分行安排，部分支行交叉检查。三是 9月份，组织反洗钱重点检查，对日常工作比较不到位的支行进行检查。5、继续做好反洗钱可疑交易监测系统运行工作。

反洗钱工作总结篇五

反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高__信誉，促进__业务的快速健康发展的保证。根据中国人民银行制定的《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《广东省____反洗钱工作规定》(粤__[__]106号)的要求，我市_x_过去的一年里通过采取一系列行之有效的举措，扎实有效开展反洗钱工作，取得了较好的成效。现将二○x_年反洗钱工作总结如下：

一、精心构建完善领导组织体系

我市__为了做好反洗钱工作，成立了以__行长__为组长，__各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区__的反洗钱工作，还指定专人负责此项工作，确定职能部门具体负责反洗钱工作，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。根据上级分行和人行的工作要求，结全我行的实际情况，我行制定了反洗钱内控制度，为更好地完成反洗钱工作提供了依据。

二、加强学习，提高对反洗钱工作的认识

为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。首先我们注重中层干部、支局长、所长的反洗钱知识学习，提高管理人员的觉悟，为在开展反洗钱工作中起到带头作用做好准备。二是强化临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。三是认真选配工作人员。__要求，各网点将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的人员安排到反洗钱工作岗位上来，担任反洗钱报告工作。四是通过与其他银行及公安部门的合作，强化反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。本共举行反洗钱培训6次，参加人次163人。主要学习了《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《广东省____反洗钱工作规定》等。

三、注重宣传，提高广大群众对反洗钱工作的理解

为了让广大群众配合__开展反洗工作，市行在每一季度都开展了不同形式的宣传活动，如悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等。在11月“广东省反洗钱宣传月”，我行还制定了宣传月活动方案，成立了活动领导小组。通过精心的准备和安排，宣传工作取得了较好的成效。

四、严格执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度

在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，都进行客户身份识别，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件。在为客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

在代售基金、保险业务时都能严格执行客户身份识别制度。

当客户的身份信息变更时，严格重新识别客户。我行严格按照规定的要求，对客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。

五、严格执行大额和可疑支付交易的报告制度

在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。各网点坚持每天都对每笔超过5万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求需提前一天预约提现金额。

严格监管和控制公款私存现象。我__成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我__结算帐户都能合规性地进行大额现金收支和大额转账收付。

对大额和可疑支付交易的报送工作，指定专人负责。对于发现的可疑支付交易都及时上报上级分行，每月以简报形式对当月开展反洗钱工作进行总结汇报。今年以来，我__辖区内共上报可疑支付61笔，累计金额8090.12万。

六、开展内部审查，提高反洗钱技能。

反洗钱工作总结优秀大全

第三篇：反洗钱试题汇总

二、单选(共20题，40分)

1、银行机构接收境外汇入款时，境外汇款人住所不明确的，可登记（）。√ A.B.C.D.汇款人姓名或者名称 资金汇出地名称 汇款人身份证 汇款人住所

2、银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（）进行一次审核。√ A.B.C.D.一月 三月 半年 一年

3、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（）报告。√ A.B.C.D.客户身份识别 交易记录保存 大额交易 可疑交易

4、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应将（）类交易或者行为，作为可疑交易进行报告。√ A.B.C.D.13 17 18 20

5、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于（）起施行。2003年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第2号）和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第3号）同时废止。√ A.B.C.D.2006年11月14日 2006年12月1日 2007年1月1日 2007年3月1日

6、A银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持25张个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型（）√ A.B.C.D.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作。没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。

长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

7、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（）报备。√ A.B.C.D.公安部

中国银行业监督管理委员会 中国人民银行 国务院

8、金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别（）√ A.B.C.大额交易 现金交易 可疑交易 D.转账交易

9、《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交（），受法律保护。√ A.B.C.D.大额交易和可疑交易报告 现金交易报告 财务报表 业务报告

10、《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。√ A.B.C.D.金融监管机构 财政部门 检察机关

中国人民银行及公安机关

11、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的（）个工作日内补正。√ A.B.C.D.3 5 7 10

12、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）缺失的，应要求境外机构补充。√ A.B.C.汇款人工作单位 汇款人住所 汇款行地址 D.汇款人身份证明文件

13、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当在大额交易发生后的（）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。√ A.B.C.D.3 5 7 10

14、对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的（）为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。√ A.B.C.D.《外汇业务审批表》 《提取外币现钞备案表》 《外汇申报单》

《涉外收入申报单（对私）》

15、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，选项中的说法正确的是（）√ A.B.C.D.自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑交易报告 自然人银行账户一次性大额存取现金，金融机构应当报告可疑交易报告

自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当报告可疑交易报告 自然人经常存入境外开立的旅行支票的，金融机构应当报告可疑交易报告

16、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。√ A.B.3 5 C.D.7 10

17、银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等值2000美元以上的汇入款，应审查（）√ A.B.C.D.《外汇申报单》 《提取外币现钞备案表》 《外汇业务审批表》 《涉外收入申报单（对私）》

18、下列属于大额交易的是()√ A.B.C.D.一笔25万元人民币的现金汇款 当日累计支取现金人民币18万元

自然人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转 单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

19、银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（）的批准。√ A.B.C.D.董事会或者其他高级管理层 中国人民银行

中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会

20、银行机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，可登记接收汇款的（）。√ A.B.C.接受人姓名或者名称 接受人账号 接受人身份证 境外机构所在地名称 D.1、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

C.10000

2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条规定，银行对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下不属于规定条件的是（）

D.个体工商户50万元大额现金存取。

3、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定了（）种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。

A.5

4、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易”中的“长期”和“短期”是指（）

B.1年以上，10个工作日（含）

5、选项中交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围。（）

D.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易

6、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（）报备。

C.中国人民银行

7、金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别（）

C.可疑交易

8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是指（）

D.构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算

9、《中华人民共和国反洗钱法》信法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护的对象有（）

A.所有履行反洗钱义务的机构

10、A银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持25张个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型（）

B.多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作。

1、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于（D）起施行。2003年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑交易支付交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第2号）和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第3号）同时废止。

D.2007年3月1日

2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（B）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

B.50万，10万

3、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交（）报告。

4、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条规定了（B）种涉嫌恐怖融资的可疑交易报告类型。

B.7

5、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（B）罚款。

B.5万元以上50万元以下

6、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定了（A）种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。

A.5

7、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，（B）对该金融机构作出行政处罚。

B.只能由国务院反洗钱行政主管部门或者授权的设区的市一级以上派出机构

8、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易”中的“长期”和“短期”是指（B）

B.1年以上，10个工作日（含）

9、选项中交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围。（D）D.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易

10、中国人民银行设立（B），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。、B.中国反洗钱监测分析中心

判断题（按照首字母排序索引）

《反洗钱法》规定调查人员在调查可疑交易活动时应出示“合法证件”。《金融机构反洗钱规定》将其具体为“执法证”，在实践中，即为中国人民银行执法证。（对）

《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。（对）

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、城市信用合作社，农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行。（对）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构在与客户的业务存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施。（对）

《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“变更重要信息”是指变更《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第33条包含的客户身份基本信息。（对）《金融机构客户身份识别情况统计表》中的外汇可疑交易金额以人民币为单位。（错）2001年12月，我国立法机关对《刑法》进行了修订，在第120条增加规定了“资助恐怖活动罪”。（错）

2006年10月31日，第十届全国人民代表大会常委会第二十四次会议审议通过了《中华人民共和国反洗钱法》，以法律的形式明确了我国反洗钱行政管理体制，规定了金融机构以及特定非金融机构的反洗钱义务。（对）

按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。（对）

从我国刑法规定看，为恐怖主义犯罪资金及所得提供资金划转等帮助的行为可疑构成洗钱罪。（对）

大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。（对）

贷后定期识别可通过人民银行征信系统查询借款人（贷款企业）的信用记录、贷款卡年检记录等措施进行。（对）

贷后应关注客户融资后资金流量和业务状况，避免客户利用融资资金从事高风险业务而给银行业务带来风险；但发现客户有可疑行为，只需进行关注，不必填报可疑交易报告。（错）单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。（对）调查人员在实施反洗钱调查时，向被调查机构出示调查通知书，就是标明该合法人员是在依法履行职责，而不是个人行为。（对）

调查通知书是法律规定的反洗钱调查的核心形式要件，是在人民银行和金融机构之间正式产生行政法律关系（调查权和配合义务）的基础。（对）

对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行营业网点经办人员、经营部门负责人、其他相关业务人员等。（错）对公外汇存款账户销户前，开户银行对先前获得的客户身份资料或者其他身份证明文件已过有效期的，应要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件。（对）对公外汇存款账户销户前，若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。（对）对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单。（对）对收到《反洗钱非现场监管意见书》后，金融机构有异议要在10个工作日内书面申诉或申辩，若其陈述的事实、理由以及提交的证据成立的，中国人民银行总行或其分支机构应当予以采纳。（对）

对收到《反洗钱非现场监管意见书》后，金融机构有异议要在10个工作日内书面申诉或申辩，若其陈述的事实、理由以及提交的证据成立的，中国人民银行总行或其分支机构应当予以采纳。（对）

对外汇贷款真实贸易背景的审查中，银行要对贸易买卖双方的资信情况，生产、经销该产品的能力进行分析。（对）

对协助人民银行、公安机关进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。（对）对于不执行客户身份识别制度，不按照规定报告可疑资金交易，泄露反洗钱秘密等行为，部分国家和地区也将其规定为犯罪。（对）

发放外汇贷款后，银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状况。（错）反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为。（错）应该是“或者省一级分支机构” 反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报。（错）反洗钱调查中的询问本质上是一种司法措施，因而金融机构的工作人员作为被询问人有接受询问和如实说明情况的义务。（错）

反洗钱调查只能采取现场调查。（错）还有书面调查 反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取该账户资金的强制措施。（对）反洗钱调查中的临时封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。（对）反洗钱法律制度，主要内容就是关于洗钱犯罪的有关规定。（错）反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈。（对）反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制的制定和执行部门。（错）反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。（错）

反洗钱内部控制制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。（对）反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关。（错）反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。（对）

反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是养早良好内控环境的关键因素之一。（对）

反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章。（对）封存期间，金融机构不得擅自转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料。（对）个人客户在办理销户手续时没有必要提交销户申请书。（错）

个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户、代理人。（错）根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料。（对）加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”。（对）将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单，不必上报可疑交易。（错）

金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。（对）

金融机构对于所提交的可疑交易报告涉及的交易，不必进行分析识别。（错）金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。（错）金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致。（错）

金融机构破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。（错）金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。（错）应为二十万元以上五十万元以下罚款

金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。（错）

金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。（对）

金融机构应当设立反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。（对）金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱称为金融机构整体风险控制的有机组成部分。（对）

金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内控管理制度。（对）

金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易包括交易一方为自然人，单笔或者当日累计等值10万美元以上的跨境交易。（错）

金融机构应就涉恐名单管理制订明确的内控管理制度。（对）金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款。（对）

金融情报机构在反洗钱体系中具有枢纽作用（对）居民是指在中国居住1年以上者，外国留学生、就医人员及领使馆工作人员及家属除外。（对）开立定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户的，银行营业网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料。（对）可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。（错）

客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此项工作。（错）

客户身份识别也称“了解你的客户”。（对）客户身份识别中的保密性要求是指，金融机构应保护商业秘密和个人隐私、妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。（对）

客户身份识别中的非面对面识别要求是指，金融机构利用电话、网络、自动银行营业网点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。（对）客户身份识别中的禁止性要求是指，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。（对）

客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。（对）客户通过境外银行卡发生的大额交易，由收单行报告。（对）

客户洗钱风险分类管理是指银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。（对）

客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构不可以中止为客户办理业务。（错）

联合国安理会1267委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门委员会。（对）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大梁资金收付的，不属于可疑交易。（错）某客户将其1年期存款100万元到期后的本金及利息续存入同一金融机构开立的本人另一账户，金融机构未发现该交易可疑，可以不报告。（对）内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险。（对）

人民币贷款业务的客户身份持续识别工作环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷后检查等。（对）

涉恐黑名单的处理包括三个步骤：第一，将涉恐黑名单嵌入业务系统；第二，办理业务时匹配比对名单；第三，及时报告涉恐可疑交易。（对）

外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景。（对）

外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符，属于可以交易。（对）

为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息，若客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。（错）洗钱的跨国性是由洗钱活动的跨国性、洗钱主体的跨国性和洗钱对象的跨国性所决定的，其中，洗钱对象的跨国流动性是跨国洗钱最明显的标志。（对）

信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为高层掌握。（对）

行政型金融情报机构大多数设立在财政部、中央银行或监管机构里。（对）要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。（错）

银行发现客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议或第1373号决议名单的，银行应按规定报送可疑交易报告。（对）

银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准。（对）银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务等。（错）

银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。（对）银行有合理理由怀疑客户属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议或第1373号决议名单，但不能确认的，应当立即采取交易限制措施，并于当日向中国人民银行总行申请核实确认。（对）

银行在办理委托收款时应关注收款人的经营范围、经营规模、业务特点等身份与所收款项的来源、金额相符。（对）

有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制。（对）有针对性地开始贷前调查，应了解客户的真实交易目的和性质。（对）

与开立账户识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在与客户办理信贷业务时，采取审核相关证明文件和资料、到相关部门查询客户身份信息和资料、实地查看等多种形式进行审核。（错）

在反洗钱现场调查结束时，调查组应当及时撤离金融机构现场。（对）

在开立账户识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在与客户办理信贷业务时，采取审核相关证明文件和资料、到相关部门查询客户身份信息和资料、实地查看等多种形式进行审核。（错）

在美国遭到“9.11”恐怖袭击之后，国际社会对将反恐融资作为一项与反洗钱并列的工作达成了共识。（对）在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施。当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。（对）在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别。（对）

在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存。（错）应该为金融机构应配合检查组对有关证据材料先行登记保存。

执法型金融情报机构通常不具有执法部门本身所具有的执法权力。（错）只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，而无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。（错）单项题（按照首字母排序索引）

（）代表内控制度数据类型？（A、英文字母B，B、英文字母E，C、英文字母F，D、英文字母A。）A 《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交哪一个报告，并受法律保护？（A、大额交易和可疑交易报告，B、现金交易报告，C、财务报表，D、业务报告。）A 《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报，接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。（A、金融监管机构，B、财政部门，C、检察机关，D、中国人民银行及公安机关。）D 《反洗钱非现场监管办法（试行）》中填报单位是指（A、中国人民银行总行，B、金融机构总部，C、独力承担法律责任的金融机构及其分支机构，D、独立承担法律责任的金融机构分支机构。）C 《反洗钱非现场约见谈话记录》需要由（）签字确认。（A、中国人民银行总行或其分支机构反洗钱工作人员，B、被谈话人，C、单位负责人，D、部门负责人。）B 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从什么时间起施行？2003年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第2号）《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第3号）同时废止。（A、2006年11月14日，B、2006年12月1日，C、2007年1月1日，D、2007年3月1日。）D 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的条款中“客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符”，“客户”（）。（A、仅指对公客户，B、仅指对私客户，C、包括对公客户和对私客户，D、以上都正确。）C 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第八条规定了（）种涉嫌恐怖融资的可疑交易报告类型。（A、3，B、7，C、8，D、13。）B 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定，单笔或者当日累计达到规定金额的，应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中，累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算，对其正确的理解是。（A、应将某一账户发生的交易累计计算，B、应将某一客户在不同金融机构的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算，C、应将某一客户在同一金融机构的同一营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算，D、应将某一客户在同一金融机构的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算。）D 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条明确规定，金融机构对符合条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下不属于规定条件的是（）？（A、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款，B、金融机构内部调拨资金，C、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正，利息支付，D、个体工商户50万元大额现金存取。）D 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是（）。（A、构成可疑交易的交易发生之日起计算，B、金融机构人员发现可疑交易之日起计算，C、金融机构的总部或者制定机构收到其分支机构之日起计算，D、构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算。）D 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币（）元以上或者外币等值（）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。（A、5万，5000，B、10万，1万，C、20万，1万，D、50万，5万。）C 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。（A、20万，2万，B、50万，5万，C、100万，10万，D、200万，20万。）D 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。（A、1000，B、5000，C、10000，D、20000。）C 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心？没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。（A、3，B、5，C、7，D、10。）D 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当在大额交易发生后的（）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告，没有总部或者无法通过总部及指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。（A、3，B、5，C、7，D、10。）B 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的（）个工作日补正？（A、3，B、5，C、7，D、10。）B 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。（A、20万，5万，B、50万，10万，C、100万，20万，D、200万，30万。）B 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》明确，商业银行、城市信用合作社，农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应将（）类交易或者行为，作为可疑交易进行报告。（A、13，B、17，C、18，D、20。）C 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所称的“频繁”是指（）。（A、交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上，B、交易行为营业日每天发生5次以上，C、交易行为营业日每天发生，且持续5天以上，D、交易行为营业日每天发生，且持续7天以上。）A 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中明确了由银行业金融机构报告的可疑交易或者行为有（）项。（A、11，B、15，C、18，D、20。）C 《金融机构反洗钱机构和岗位设立情况统计表》应填报（A、填报单位的上级机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件，B、本级及所辖分支机构反洗钱岗位或专兼职人员配备情况，C、单位本级及所辖分支机构举办的内部人员培训情况和对外的宣传活动，D、机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动。）B 《金融机构反洗钱内控制度建设情况表》应填报（A、填报单位的上级机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件，B、本级及所辖分支机构反洗钱岗位或专兼职人员配备情况，C、单位本级及所辖分支机构举办的内部人员培训情况和对外的宣传活动，D、机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动。）A 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定了（）种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。（A、5，B、7，C、8，D、10。）A 《金融机构客户身份识别情况统计表》填报依据为（A、《金融机构反洗钱规定》，B、《金融机构反洗钱大额和可疑交易报告管理办法》，C、《反洗钱非现场监管办法（试行）》，D、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。）D 《金融机构客户身份识别情况统计表》中“通过第三方识别数”是指由（）识别的数量。（A、公安机关，B、工商管理部门，C、保险经纪公司，D、代理行。）C 《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“其他情形”是否要包括“发现问题”而没有建立业务关系的客户？（A、不包括，B、包括，C、金融机构自行决定，D、随意。）B 《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“通过代理行识别数”指由哪个行业的金融机构填写？（A、银行，B、保险，C、证券，D，期货。）A 《中华人民共和国反洗钱法》„„„„（A、所有履行反洗钱义务的机构，）A 《中华人民共和国反洗钱法》依法提交大额交易和可疑交易报告，收法律保护的对象有（）（A、所有履行反洗钱义务的机构，B、只有银行机构，C、只有证券机构，D、只有保险机构。）A A银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持25位个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。请问李某的交易行为符合以下哪种可以交易类型？（A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准，B、多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作，C、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付，D、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。）B S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要是饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元左右。2006年12月，该账户交易突然放大，2006年12月至2007年5月发生资金收付交易累计1.56亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。请问该单位的交易行为符合以下哪些可疑交易类型？（A、短期内相同收款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准，B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款，C、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付，D、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。）C 按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，以下说法正确的是（）（A、自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑，B、自然人银行账户一次性大额存取现金，金融机构应当报告可疑，C、自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当报告可疑，D、自然人经常存入境外开立的旅行支票的，金融机构应当报告可疑。）C 北京新成立的A银行的反洗钱内部控制方案应由哪个部门审查？（A、中国人民银行营业管理部，B、银监会，C、北京银监局，D、中国人民银行。）D不对，可能是C 对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的哪个表单为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件？（A、《外汇业务审批表》，B、《提取外币现钞备案表》，C、《外汇申报单》，D、《涉外收入申报单（对私）》。）B 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交哪一个报告？（A、大额交易报告，B、可疑交易报告，C、大额交易、可疑交易报告，D、综合报告。）C 对涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的，应采取（A、现场检查，B、现状调查，C、案件协查，D、信息分析。）A 对涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的，应采取（A、现场检查，B、现状调查，C、案件协查，D、信息分析。）A 根据《反洗钱法》的规定，海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时通报（）（A、国务院反洗钱行政主管部门，B、反洗钱行政主管部门，C、反洗钱信息中心，D、国务院有关部门。）B 根据《反洗钱法》，应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围，其履行反洗钱义务和对其监管管理的具体办法由（）（A、中国人民银行制订，B、中国人民银行会同国务院有关部门制订，C、国务院有关部门制订，D、国务院制订。）C不对，可能是B 根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构应当通过（）向反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告？（A、金融机构总部指定的一个机构，B、金融机构总部或者由总部指定的一个机构，C、金融机构各省级分支机构，D、金融机构的任一分支机构。）B 根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易”中的“长期”和“短期”分别为（）（A、一年以上，3个工作日，B、一年以上，10个工作日，C、三年以上，3个工作日，D，三年以上，10个工作日。）B 根据我国现行法律规定，中国人民银行反洗钱检查监督的范围包括（）（A、银行、证券、保险业金融机构，B、金融机构和特定非金融机构，C、银行业金融机构，D、金融机构及其他单位和个人。）B不对，可能是D 工行总行的报告代码为***，其2008的内部控制制度正常表报应命名为（）（A、***A20080F000.xls，B、***A20080F100.xls，C、***A20081F000.xls，D、***A20081F100.xls。）A 金融机构“反洗钱工作机构和岗位设立情况”发生变化时，（A、结束后10个工作日内报告，B、金融机构应及时将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构，而不必等到上报报表时才报告，C、结束后5个工作日内报告，D、金融机构应于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构。）D 金融机构“反洗钱内部控制制度”发生变化时，以下哪个行为是正确的？（A、金融机构应等到上报报表时才向中国人民银行或其当地分支机构上报，B、金融机构应及时将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构，而不必等到上报报表时才报告，C、结束后5个工作日内报告，D、结束后10个工作日内报告金融机构总部。）B 金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别（）交易。（A、大额交易，B、现金交易，C、可疑交易，D、转账交易。）C 金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，（）可对该金融机构作出行政处罚？（A、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的省一级派出机构，B、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构，C、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的县一级以上派出机构，D、只能由国务院反洗钱行政主管部门派出机构。）B 金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重但未导致洗钱后果发生的，中国人民银行应当对其（）？（A、处以20万元以上50万元以下的罚款，B、处以50万元以上500万元以下的罚款，C、对有关直接责任人员进行纪律处分，D、建议有关金融监督管理机构责令金融机构停业整顿。）A 金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（）报备？（A、公安部，B、中国银行业监督管理委员会，C、中国人民银行，D、国务院。）C 开办保管箱业务的识别对象是（）（A、所有储蓄账户客户，B、所有个人账户客户，C、对公账户客户，D、拟租用保管箱的客户。）D 开办保管箱业务的识别条件是（）（A、签订保管箱租用合同，B、客户在银行开立账户，C、客户启用保管箱，D、客户更改保管箱密码。）A 客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由（）报告。（A、收单行，B、办理业务的金融机构，C、付款行，D、开立账户的金融机构或者发卡行。）D 客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由（）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。（A、证券公司，B、证券公司和银行各自，C、证券公司和客户各自，D、银行。）D 哪个国际公约被国际反洗钱领域公认为第一个反洗钱国际文件？（A、《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》，B、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》，C、《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》，D、《联合国反腐败公约》。）C不对，可能是B 如果为了获得将所有因素结合在一起的优势，最好建立下列哪种类型的金融情报机构（）（A、行政型，B、执法型，C、司法型或诉讼型，D、混合型。）D 选项中交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易。（D、法人、其他组织„„）D 下列交易不属于银行业金融机构可疑交易报告范围的是（）（A、证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符，B、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大梁资金收付，C、客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由，D、客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。）C 下列交易的发生额都在200万元以上，（）属于大额交易报告的范围？（A、国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易，B、国际金融组织和外国政府贷款下的债务掉期交易，C、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付交易，D、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易。）D 下列哪项不是金融情报机构的核心功能（）（A、接收涉及洗钱和恐怖融资的信息，B、分析涉及洗钱和恐怖融资的信息，C、移交涉及洗钱和恐怖融资的信息，D、参与反洗钱国际合作。）B不对，可能是D 下列哪种交易，银行业金融机构可以不报告？（）（A、证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符，B、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金，C、保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保，D、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。）D 下列哪种洗钱形式在我国南方沿海地区十分猖獗（）（A、保险业，B、利用银行贷款，C、成立空壳公司，D、地下钱庄。）D 以下说法错误的是（A、反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关，B、宣传方式可灵活多样，C、对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等，D、对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用金融机构内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传。）A 以下说法正确的是（）（A、大额交易和可疑交易的报告时限并不完全不同，B、大额交易和可疑交易的报告时限相同，C、大额交易和可疑交易的报送路径并不完全一致，D、大额交易和可疑交易的报送路径完全相同。）C 以下属于大额外汇资金交易的是（）。（A、个人当天存款1万美元，B、个人当天转账8万美元，C、个人当天取款5万港币，D、个人当天转账20万元港币。）A 银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等值2000美元以上的汇入款，应审查哪个表单？（A、《外汇申报单》，B、《提取外币现钞备案表》，C、《外汇业务审批表》，D、《涉外收入申报单（对私）》。）D 银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和以下哪项信息中任何一项信息缺失的，应要求境外机构补充？（A、汇款人工作单位，B、汇款人住所，C、汇款行地址，D、汇款人身份证明文件。）B 银行在办理汇入汇款业务时，若境外机构属于加入FATF的国家（地区），或虽未加入但承诺严格执行FATF有关反洗钱及反恐怖融投资标准的国家（地区），则银行（A、可不必要求其补充缺失信息，而直接登记替代信息，B、应要求境外机构再次补充。）A 原则上，（）对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管。（A、中国人民银行总行，B、中国人民银行总行上海总部，C、中国人民银行各大分行，D、中国人民银行各省会（首府）城市中心支行。）A 中国反洗钱监测分析中心成立于（）（A、2004年6月，B、2007年10月，C、2003年5月，D、2003年9月。）A 中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题的，应及时发出（），进行风险提示，要求其采取相应的防范措施。（A、《反洗钱非现场监管约见谈话记录》，B、《反洗钱非现场监管走访通知书》，C、《反洗钱非现场监管意见书》，D、《反洗钱非现场监管信息补充报送通知书》。）C 中国人民银行设立哪一个机构，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告？（A、反洗钱局，B、中国反洗钱监测分析中心，C、保卫局，D、分支机构。）B 中国人民银行总行及其分支行约见金融机构高级管理人员谈话需提前（）送达通知书，告知对方谈话内容、参加人员、时间、地点等。（A、5日，B、10日，C、1日，D、2日。）D 中国人民银行总行及其分支行约见金融机构高级管理人员谈话需要（）批准后可执行。（A、中国人民银行总行或其分支机构反洗钱工作人员，B、被约见人，C、单位负责人，D、部门负责人。）C 中国人民银行总行及其分支行走访金融机构前（）日，要送达《反洗钱非现场监管走访通知书》。（A、5，B、10，C、1，D、2。）D 中国人民银行总行及其分支行走访金融机构时，反洗钱工作人员不得少于（）人，否则，金融机构有权拒绝。（A、5，B、10，C、1，D、2。）D 中国人民银行总行及其分支行走访金融机构时，反洗钱工作人员应出示（）证件。否则，金融机构有权拒绝。（A、行员证，B、执法证，C、检查证，D、身份证。）B 多项题（按照首字母排序索引）

《金融机构协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况统计表》中的“其它机关”不包含（）机关。（A、各省金融办，B、海关，C、公安机关，D、中国人民银行。）CD 《金融机构客户身份识别情况统计表》中“通过第三方识别数”不指由（）识别的数量。（A、公安机关，B、工商管理部门，C、保险经纪公司，D、代理行。）ABD 2006年2月，在XX银行发现一个新客户名称为XX农副产品公司，经常性地收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开户以后，从2006年2月10日到2月19日期间，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。外地汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营面积约20平方米，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问XX商行的交易符合以下哪些可疑交易类型？（A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符，B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，C、频繁支取大额现金，违反现金管理办法，D、经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为。）答题时ABD J市N银行客户肖某…………（A、法人、其他组织和个体工商户短期内收取与其经营业务明显无关的汇款，B、频繁支取大额现金，违反现金管理办法，C、短期内资金分散转入，集中转出或集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符，D、短期内相同收付款人频繁收付金额接近大额标准。）CD XX商行经营范围为：零售农机配件、五金等，其注册资本为10万元，平时该商行账户资金收支总约在200万元左右，但该商行在2006年5月10、13、17、18日分别收到来自XX投资公司的转账收入共计850万元；5月20日，该商行将550万元转账给XX汽修厂。5月30日该商行收到来自XX投资公司转入资金1000万元，6月4、8、11日该商行分别支取现金3笔，共计100万元；6月5、7、9、11日转出资金4笔，共计900万元。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点？（A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符，B、频繁收付现金，且交易金额接近或超过大额交易标准，C、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，D、长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付，E、平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。）答题时ACE 被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下哪些方面进行配合？（A、提供必要的工作条件，B、配合进行现场会谈，C、及时、准确提供检查组所调阅的资料和数据，D、做好检查保密工作。）ABCD 查验个人客户的身份证是否真实，可通过哪些途径进行核查？（A、互联网，B、银行“黑名单”系统，C、公民身份联网核查系统，D、公证机关。）ABC 从存取款角度而言，以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易？（A、某企业账户通常与现金交易无关，但该账户却存在提取大量现金的现象，B、通过同一家金融机构多个营业网点存款，或由同时进入同一个营业网点的多人进行存款，C、现金存取款金额经常性略低于大额交易或可疑交易报告标准，D、存取多张金融票据，但金额却都略低于大额交易和可疑交易报告标准，尤其是连续编号的票据。）ABCD 从交易涉及的地区分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易？（A、外币汇兑交易后立刻把汇兑资金电汇到敏感国家或地区，或者经由敏感国家或地区汇到其他国家或地区，B、企业往来账户发生批量汇入和汇出交易而又没有合乎逻辑的业务经营或其他经济目的，尤其是该电汇往返或途径敏感国家或地区，C、客户获取的贷款或从事的商业金融交易涉及或往返于敏感国家或地区的资金转移活动，但又无合理理由说明与这些国家或地区存在业务往来，D、账户开设于来自敏感国家或地区的金融机构。）ABCD 从客户交易行为分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易？（A、涉及现金交易的多人地址相同，B、交易人员所称职业同交易量或交易类型不符，C、非盈利性组织或慈善组织所进行的金融交易活动没有符合逻辑的经济目的，D、在客户身份验证或核实过程中发现无法解释、原因不明的矛盾。）BCD 从融资目的来划分，恐怖融资的表象形式分为哪几种类型？（A、主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为，B、主体为他人或其他组织的融资行为，C、资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为，D、资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为。）CD 从融资主体来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型？（A、主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为，B、有特定目的的融资行为，C、主体为他人或其他组织的融资行为，D、无特定目的的融资行为。）AC 从账户开立和使用特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易？（A、长期闲置的账户仅保有最低余额，突然间接收一笔存款或一系列存款，随后每日提取现金存款，直到所存资金全部提取完毕，B、用新成立的法人实体名义开立账户，而存入该账户的存款金额与该实体创办者的收入相比，远超出其预期存款水平，C、同一个人开立多个账户，存入多笔小额存款，而总额同其预期收入不相符，D、开立账户的法人实体，参与一个组织或基金会的活动。）ABC 大额交易报告的内容包括（）（A、交易主体及交易对手身份，B、涉及交易的账户信息，C、交易具体特征，如交易金额、时间、币种、方向等，D、交易性质。）ABCD 对个人客户异常情况进行身份识别时，可采取哪些措施？（A、实地查访，B、要求客户补充身份资料，C、回访客户，D、向公安机关核查。）ABCD 对公人民币存款账户业务关系终止，客户身份识别有哪些要点？（A、是大额取现销户的，银行须在可疑交易报告中注明取现销户；是大额转账销户的，可疑交易须完整填写交易对手信息，以记录销户后的资金流向。B、银行还应在客户基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章，同时于撤销银行结算账户之日起2个工作日内，向人民银行报告。C、未获工商行政管理部门核准登记注册验资户。出资人以现金方式存入，需提取现金销户的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件。如为业务代办人，需记录代办人信息；以转账存入的，资金应退还给原汇款人账户。D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。）ABCD 对公人民币存款账户业务关系终止，销户前客户身份识别要点有哪些方面？（A、开户银行须与客户核对账户余额，收回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，客户未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，应要求其出具有关证明，造成损失的，由其自行承担。B、若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。C、一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户，开户银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户。未划转款项列入久悬未取专户管理。D、对先前获得的客户身份资料不完整的，要求客户补充完整，对先前获得的客户身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的，要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件。）ABCD 对公人民币存款账户业务关系终止的原因有哪些？（A、单位因撤并、解散需终止的，B、单位因宣告破产或关闭原因终止的，C、注销、被吊销营业执照的，D、因迁址等需要变更开户银行的。）ABCD 对公人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别对象有哪些？（A、银行营业网点经办人员，B、银行客户经理，C、客户，D、代理人。）CD 对公外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员？（A、银行营业网点经办人员，B、国际业务结算人员，C、客户经理，D、经营部门负责人。）ABCD 对公外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体有哪些人员？（A、银行营业网点经办人员，B、国际业务结算人员，C、客户经理，D、经营部门负责人。）ABCD 对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情采取如下哪些加强型措施？（A、在关注客户的业务存续期间，应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动，B、定期对身份信息以及资金交易状况进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料、调整客户洗钱风险等级，C、定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确定，但应高于对正常类客户的审核频率，建议审核周期不超过2年，D、关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，确认为可疑的，应及时报告可疑交易。）ABD 对禁止类客户以下不正确的说法有哪些？（A、原则上银行不为禁止类客户办理业务或开立账户，B、银行无法判断客户是否属于禁止类的，可与其建立业务关系或办理业务，C、经进一步分析调查可排除禁止类客户嫌疑的，银行可与其建立业务关系或办理业务，D、对于银行老客户，在被确认为禁止类客户后，仍可在一段时间内为其办理金融业务。）BD 对可疑类客户采取哪些风险控制措施？（A、与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理，B、在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为，C、对于可疑类客户，银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级，D、可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告。）BCD 对于客户洗钱风险分类标准的描述，正确的是哪些选项？（A、属于银行内部保密信息，B、直接关系到客户风险分类，C、需要对客户严格保密，D、避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施。）ABCD 对正常类客户采取哪些标准型尽职调查措施？（A、按照本机构客户是否识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理，B、定期对正常类客户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级，审核时间不超过2年，C、在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级，D、正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易。）ABCD 反洗钱的主体可以分为（）（A、司法机关，B、行政机关，C、其他专职机构，D、金融机构，E、国际组织。）ABDE不对，反洗钱非现场监管的步骤包括（A、信息收集，B、信息分析评估，C、非现场监管措施，D、信息归档。）ABCD 反洗钱非现场监管数据报表包括以下哪些报表？（）（A、金融机构反洗钱机构和岗位设立情况报表，B、金融机构客户身份识别情况（涉及可疑交易识别情况）报表，C、金融机构反洗钱宣传活动情况报表，D、金融机构客户身份识别情况（识别客户）报表。）ABCD 反洗钱非现场监管数据报表包括以下哪些报表？（）（A、金融机构反洗钱内控制度建设情况报表，B、金融机构协助公安机关、其它机关打击洗钱活动情况报表，C、金融机构可疑交易报告情况报表，D、金融机构客户身份识别情况（重新识别客户）报表。）ABCD 反洗钱岗位人员包括（A、反洗钱工作负责人，B、反洗钱合规官，C、反洗钱合规专员，D、反洗钱情报专员。）ABCD 反洗钱内部控制制度的特点包括（）（A、内容的广泛性，B、对象的特定性，C、形式的完整性，D、执行的强制性。）ABCD 反洗钱内部控制的目标是什么？（A、保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行。B、确保将洗钱风险控制在规定的范围之内。C、确保金融机构各项业务的稳健运行。D、确保将洗钱风险控制在最低。）ABC 反洗钱内部审计包括哪些环节？（A、检查发现问题，B、通报问题，C、跟踪整改，D、责任认定）ABCD 反洗钱培训包括哪些内容？（A、基础知识，B、法律法规培训，C、业务操作，D、法律、财会等综合性知识培训。）ABCD 反洗钱培训对象包括哪些人员？（A、新员工，B、一线人员，C、中高级管理人员，D、反洗钱岗位人员。）ABCD 反洗钱全面检查的内容应包括（A、内控体系建设情况，B、客户身份识别工作情况，C、客户身份资料和交易记录保存情况，D、大额和可疑交易报告制度执行情况，E、宣传培训情况、内部审计情况。）ABCDE 反洗钱现场检查的方式有（A、查阅资料，B、询问，C、现场测试，D、数据筛选。）ABCD 个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员？（A、银行营业网点经办人员，B、客户经理，C、经营部门负责人，D、其他相关业务人员。）ABCD 个人外乎账户按账户性质区分为哪些账户？（A、外汇结算账户，B、经常项目账户，C、资本项目账户，D、外汇储蓄账户。）ACD 个人外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员？（A、银行营业网点经办人员，B、国际业务结算人员，C、客户经理，D、经营部门负责人。）ABCD 根据《反洗钱法》第三十二条规定，金融机构有（）之一的，由人民银行责令限期改正；情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款？（A、违反保密规定，泄露有关信息的，B、故意提供虚假材料的，C、拒绝、阻碍反洗钱检查的，D、未指定专人联络现场检查事项的。）ABC 关于反洗钱调查中封存措施，以下说法错误的是（A、调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存，B、封存期间，金融机构也可根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料，C、调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列《反洗钱调查封存清单》，D、调查人员不能对封存文件、资料进行拍照或扫描。）BD 关于冻结的说法正确的有（）ABCD全选

关于金融机构反洗钱培训对象的说法以下正确的是？（A、培训对象应包括高级管理层，B、只有反洗钱岗位的人员才需要培训，C、反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训，D、反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训，E、培训的对象是金融机构的全体人员）ADE 核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息？（A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，B、资金来源，C、资金用途，D、经济状况或者经营状况）ABCD 汇出汇款业务环节，银行应登记哪些信息？（A、汇款人的姓名或者名称，B、汇款人账户、住所，C、收款人的姓名、住所，D、汇款银行的地址。）ABC 加强反洗钱内部控制的意义是什么？（A、外部监管的要求，B、金融机构依法经营的内在需求，C、保障金融业安全的基础，D、金融机构参与国际竞争的前提条件）ABCD 建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些？（A、全面性原则，B、审慎性原则，C、有效性原则，D、相对独立性原则）ABCD 金融机构报送的反洗钱非现场监管信息按报送时期划分为那几类信息？（A、月度反洗钱信息，B、季度反洗钱信息，C、半反洗钱信息，D、反洗钱信息。）BCD 金融机构对于选项中哪些情况需要提交大额交易报告？（A、单笔或当日累计人民币交易10万元以上或者外币交易等值5千美元以上的现金收支，B、单笔或当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支，C、自然人银行账户之间单笔或当日累计人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的款项划转，D、自然人银行账户之间单笔或当日人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。）BD 金融机构对于选项中哪些情况需要提交可疑交易报告（）（A、3个工作日内资金分散转入、集中转出，与客户身份明显不符，B、5个工作日内资金集中转入、分散转出，与客户经营业务明显不符，C、10个工作日内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准，D、10个工作日内相同收款人之间频繁发生资金收付。）ABC 金融机构对于选项中哪些情况需要提交可疑交易报告？（）（A、严重贩毒，B、严重走私，C、恐怖活动严重，D、赌博严重。）ABCD 金融机构对于选项中哪些情况需要提交可疑交易报告？（）（A、提前偿还贷款，与客户财务状况明显不符，B、客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑，C、客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符，D、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。）ABCD 金融机构对于以下哪些情形应进行报告？（A、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的，B、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的，C、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的，D、怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。）ABCD 金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的，应进行报告？（A、与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单，B、司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单，C、联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单，D、中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。）ABCD 金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些？（A、反洗钱内控制度必须结合业务，B、反洗钱内控制度必须保持稳定性，与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关，C、反洗钱内控制度必须能够发现和识别可疑交易，D、反洗钱内控制度必须适合金融机构特点及实现动态管理。）ABCD 金融机构反洗钱培训的目的是（A、保证金融机构各个层级的工作人员都树立洗钱风险意识、反洗钱法律意识及合规意识，B、让公众了解反洗钱知识，C、保证员工了解反洗钱法律法规的具体要求，D、掌握反洗钱工作必备技能。）ACD 金融机构划分客户的反洗钱风险等级时，应考虑下列风险因素（）（A、客户的特点或者账户的属性，B、信用等级，C、地域，D、业务，E、行业。）全选不对。ABCD 金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？（A、《中华人民共和国反洗钱法》，B、《金融机构反洗钱规定》，C、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，D、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》）ABD 金融机构境外分支机构和复数机构如何上报非现场监管信息？（A、B、C、D、）AC 金融机构配合反洗钱调查的义务包括哪些？（A、配合调查义务，B、如实提供信息义务，C、保密义务，D、拒绝调查义务。）ABC 金融机构配合开展反洗钱调查是具有哪些权利？（A、拒绝调查的权利，B、核对、补充和更正询问笔录的权利，C、清点及封存清单的权利，D、逾期自动解除冻结的权利。）ABCD 金融机构配合开展反洗钱调查是应（A、提供必要的工作场所、设备，按照调查通知的要求准备好调查需要的档案资料、电子数据，B、通知调查涉及机构、部门、人员届时到位等，以便现场调查的顺利进行，C、审核调查人数是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审核调查通知书，D、配合开展现场调查，包括协助安排相关人员接收询问，协助查阅或复制有关文件和资料，以及协助封存有关资料。）ABCD 金融机构配合开展反洗钱调查中保密工作的主要内容包括（A、在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易信息资料以及可疑交易主体信息资料，B、配合开展反洗钱调查工作的任务、背景和目的，C、配合开展反洗钱调查所涉及的被调查客户名单，D，被调查客户的账户信息和交易记录等文件和资料。）ABCD 金融机构需要上报的非现场监管信息包括哪些？（A、反洗钱内部控制制度建设情况，B、反洗钱工作机构、岗位设立及宣传和培训情况，C、执行客户身份识别制度的情况，D、协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况。）ABCD 金融机构需要上报的非现场监管信息包括哪些？（A、协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况，B、向公安机关报告涉嫌犯罪的情况，C、报告可疑交易的情况，D、配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况。）ABCD 金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支行报告以下哪些反洗钱信息？（A、执行客户身份识别制度的情况，B、协助司法机关和行政机关打击洗钱活动的情况，C、向公安机关报告涉嫌犯罪的情况，D、反洗钱宣传和培训情况。）ABC 金融机构应按汇总统计并向中国人民银行或其当地分支行报告以下哪些反洗钱信息？（A、反洗钱内部控制制度建设，B、反洗钱工作机构和岗位设立情况，C、反洗钱宣传和培训情况，D、反洗钱内部审计情况。）ABCD 金融机构在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况？（A、客户及其日常经营活动，B、客户办理结算情况，C、客户买卖外汇情况，D、客户开销户情况。）ABCD 金融机构在为客户向境外汇出资金时，应当登记（）（A、汇款人身份证件或者身分证明文件种类、号码，B、汇款人的姓名或者名称，C、汇款人的账号，D、汇款人的住所，E、汇款人的国籍。）BCD 经常项目主要包括什么？（A、货物，B、服务，C、收益，D、经常转移。）ABCD 境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文件？（A、登录外汇账户信息系统中查询企业基本信息登记情况，B、工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证，C、组织机构代码证和税务登记证，D、国家授权机关批准成立的有效批件。）ABCD 境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文件？（A、公司章程、验资证明、股权证明（如有需要），B、国务院授权机关批准经营业务的批件，C、外汇局审核时提供的相应合同、协议或者其他有关材料，D、查询外汇账户管理信息系统中企业基本信息登记情况。）ABCD 开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别对象有哪些？（A、拟开立账户的对公客户，B、法定代表人，C、开户经办人，D、经营部门负责人。）ABC 开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为以下哪些人员？（A、银行营业网点经办人员，B、客户经理，C、经营部门负责人，D、其他相关医务人员。）ABCD 开立对公外汇存款账户的识别对象有哪些？（A、经营部门负责人，拟开立账户的对公客户，C、法定代表人，D、开户经办人。）BCD 开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别对象有哪些？（A、银行营业网点经办人员，B、拟开立账户的自然人，C、客户经理，D、代理人。）BD 开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该重点关注哪些方面？（A、大额现金开户，B、异常开户，C、存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符，D、一般存款账户。）ABC 开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下哪几点？（A、要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息，B、授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在，C、核对代理人的有效身份证件或者身分证明文件，D、登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身分证明文件的种类、号码。）ABCD 开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注哪些方面？（A、大额现金开户，B、异常开户，C、存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符，D、一般存款账户。）ABC 开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别主体为（A、银行营业网点经办人员，B、客户经理，C、经营部门负责人，D、其他相关人员等。）ABCD 开立个人外汇账户的识别主体有哪些人员？（A、银行营业网点经办人员，B、客户经理，C、经营部门负责人，D、国际业务结算人员。）ABCD 开立外国投资者账户，银行应审核以下哪些项目？（A、投资项目所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”，B、境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效，C、工商部门出具的公司名称预先核准通知书上的投资人、投资额、投资比例与外汇管理局和相关部门的文件是否相符，D、商务部门对外资非法人项目的批复文件，E、外国投资者委托境内自然人或法人申请开户的，其依法办理涉外公证的授权委托书是否有效。）ABCDE 开立外汇经常项目账户时应注意以下哪些方面？（A、留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身分证明文件的复印件或影印件，B、了解其关联企业、控股股东或者实际控制人，C、通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记，D、登记的信息与实际情况不一致的，不得为其办理开户手续，同时通知客户到开户地外汇管理局办理基本信息登记或变更手续。）ABCD 开立外商直接投资资本金账户，要求银行审核以下哪些项目？（A、开户所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”，B、外商投资企业外汇登记证在有效期内并通过年检，C、境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效，D、商务部门对外资非法人项目的批复文件。）AB 可疑交易报告的内容包括（）（A、可疑交易主体的身份信息，B、可疑交易的明细信息，C、可疑交易特征描述，D、以上均不正确。）ABC 客户办理销户前，银行应确定哪些信息？（A、要求客户提交销户申请书，了解销户理由的合理性，B、若为信贷客户，需确认贷款是否已偿还完毕。C、若该账户为一直关注的账户，则银行营业网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责，D、涉及可疑交易的，是否已上报。）ABCD 客户身份识别包含哪三层含义？（A、了解客户本人的真实身份，B、了解客户的交易目的和交易性质，C、了解客户的资金来源和用途，D、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。）ABCD 客户身份识别的基本原则有哪些方面？（A、真实性，B、有效性，C、完整性，D、持续性）ABCD 客户身份识别，也称（）（A、客户识别，B、反洗钱调查，C、客户风险管理，D、了解你的客户，E、客户尽职调查。）DE 客户洗钱风险等级分类的原则是什么？（A、全面性，B、定性与定量相结合，C、持续性，D、保密性。）ABCD 客户洗钱风险分类管理的必要性包括哪些方面？（A、客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法，B、客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求，C、客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果，D、客户洗钱风险分类是额外要求。）BC 客户洗钱风险分类管理目标有哪些？（A、全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度，B、对所有客户采取不变的识别程序，C、提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险，D、为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据。）ACD 客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括以下哪些方面？（A、姓名或者名称，B、身份证件或者身份证明文件种类，C、身份证件号码，D、注册资本，E、法定代表人。）ABCDE 恐怖融资与洗钱的区别是什么？（A、资金来源不同，B、行为目的不同，C、行为手段不同，D、犯罪主体不同。）ABCD不对，选BD错，有人建议选ABC 控制环境是反洗钱内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些？（A、员工的专业能力，B、员工的职业操守，C、员工的诚信程度，D、领导层对内控重要的认识和态度，E、领导层对管理内控制度采取的措施。）ABCDE 某面包店为个人经营，经营范围仅限中餐、面包。2006年10月该店在某股份制商业银行A支行开户。开户以来，该账户交易极为频繁，几乎每天都有交易发生。交易规律是，每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后，立即提现或转账付出，提现交易的金额均接近10万元，账户的余额通常很小。经统计，2007年该账户共转账收入101笔，金额27346894.67元；提现79笔，金额12848900元，金额为199800元的交易多达59笔；转账付出109笔，金额17692620元；全年无1笔存入现金交易。请说出选项中的情况符合哪些可疑情形？（A、短期内相同收款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准，B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款，C、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付，D、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。）AB 某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃，短期内款项分别通过网银及现金形式存入，笔数及多，存入款项短期内以现金方式提出，提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点？（A、客户交易行为可疑，明显规避银行或有关部门监管，B、长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付，C、单位客户短期内频繁的收取来自其他经营业务明显无关的汇款或自然人客户短期内频繁的收取单位汇款，D、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易报告标准限额的交易。）答题时AB 某投资顾问有限公司，注册资本金为100万元，经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。该账户2007年5月9日至5月16日，资金交易高达1.26亿元，主要是A证券营业部集中转入2笔共5200万元，然后将资金分散转给某综合大药房5笔2050万元、B证券营业部5笔3000万元、某典当有限公司2笔900万元。该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易？（A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符，B、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准，C、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款，D、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。）答题时AC 农村信用合作社在以开立账户等方式与客户建立业务关系时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施？（）全选

配合开展反洗钱调查所得到的信息用于（A、建立反洗钱检查档案库，B、建立案件线索档案库，C、客户身份的重新识别，D、发现反洗钱工作中的合规风险。）BCD 人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别有哪些要点？（A、销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。B、销户时，对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷资金来源与借款人的权属关系。C、销户时，由其他单位或他人代办分期还款的，应注意调查贷款是否被挪用，D、销户后，银行可将客户资料一并销毁。）ABC 人民银行开展反洗钱现场检查包括哪些程序？（A、准备，B、进驻现场，C、实施，D、处理。）ACD 若代理人代对公客户办理终止外汇贷款类业务，银行应审核：（A、法人代表的授权书，B、法人代表的身份证明文件，C、代理人身份证明文件，D、自然人出示身份证的，只需网点经办人员核对身份证照片与来人是否相符即可。）ABC 商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身分证明文件的复印件或影印件，(A、将3000美元现汇结汇入客户的人民币账户，B、将1000美元现钞结汇，C、张三转账18万到李四账户，D、开立理财账户，E、提取现金6万元。)ABE不正确。商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身分证明文件的复印件或影印件，(A、为不在本机构开立账户的客户提供4万元现金汇款，B、为不在本机构开立账户的客户提供5000元现金汇款，C、为不在本机构开立账户的客户兑换1000美元现钞，D、为不在本机构开立账户的客户提供5000元票据兑换，E、提取现金5万元。)ACE不正确。商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身分证明文件的复印件或影印件，(A、开立账户，B、为不在本机构开立账户的客户提供1万元以上的一次性交易，C、为不在本机构开立账户的客户提供1000美元以上的一次性交易，D、大额取现服务，E、大额存现服务。)全选不正确。

涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可以从以下哪些角度分析？（A、账户及存取款特征，B、电子汇兑特征，C、行为异常表现，D、敏感国家或地区。）ABCD 数据报表文件名包含哪些因素（）（A、报送机构的总行代码，B、数据来源和类型，C、业务数据，D、报表类型。）ABCD 申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件？（A、独立核算的附属机构，只出具其主管部门的基本存款账户开户登记证，B、独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文，C、存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务部门颁发的税务登记证，D、存款人因向银行借款需要，应出具借款合同。）BC 申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件？（A、军队、武警团级（含）以上单位以及分散执勤的支（分）队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明，B、社会团体、应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明，C、民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书，D、外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文。）ABCD 申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件？（A、企业法人、应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或副本，B、非法人企业，应出具企业营业执照正本，C、机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明，D、非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书。）BCD 申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件？（A、外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明，B、外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证，C、个体工商户，应出具个体工商营业执照正本，D、居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明。）ABCD 申请开立临时存款账户的，银行应要求客户出具以下哪些基本证明文件？（A、临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设计临时机构的批文，B、异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同，C、异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文，D、注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文。）ABCD 申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件？（A、开立基本存款账户规定的证明文件，B、基本存款账户开户登记证，C、存款人因向银行借款需要，应出具借款合同，D、存款人因其他结算需要，应出具有关证明。）ABCD 申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件？（A、金融机构存放同业资金，应出具其证明，B、收入汇缴资金和业务支出资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明，C、党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明，D、合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户不纳入专用存款账户管理，其开立人民币特殊账户时应出具国家外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证。）ABC 申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件？（A、粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文，B、单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料，C、证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明，D、期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明。）BCD 申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件？（A、向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件，B、基本存款账户开户登记证，C、基本建设资金，更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文，D、财政预算外资金，应出具财政部门的证明。）ABCD 实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象下列哪些资料？（A、账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息和资料，B、交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证，C、其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料，D、其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料。）ABCD 数据报表文件名包含哪些因素（）（A、报送机构的总行代码，B、数据来源和类型，C、业务数据，D、报表类型。）ABCD 通过电子汇款形式进行资金转移，当出现以下哪些情形时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易？（A、有规律地进行小额电汇，明显地企图规避达到大额交易和可疑交易报告标准，B、当需要随附有关电汇始发人或电汇代办人的信息时，客户不予配合提供，C、第三方代表客户进行外汇交易，然后又把交易资金电汇到其他国家和地区，D、使用多个个人和企业往来账户或非盈利组织、慈善机构账户汇集资金，然后立即在短时间内把资金转给少数外国受益人。）ABD 外汇储蓄账户的收支范围包括以下哪些？（A、非经营性外汇收付，B、本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转，C、经常性项目下经营性外汇收支，D、投资并购专用账户内资金的境内划转。）AB 外汇贷款类业务终止环节，客户身份识别有哪些要点？（A、销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。对客户未说明偿还贷款来源的，与借款人资产状况不符的，银行应深入调查，B、销户时，无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的，都只审核法人代表身份证明文件的真实性，C、销户时，其相应的外乎贷款业务是否结清，D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。）ACD 外汇贷款类业务终止环节的客户身份识别主体包括：（A、银行营业网点经办人员，B、国际业务结算人员，C、客户经理，D、经营部门负责人及其他相关业务人员。）ABCD 外商投资企业开立经常项目下外汇账户，需要出示的证明文件包括哪些？（A、国家外汇管理居核发的“开户通知书”和《外商投资企业外汇登记证》，B、中华人民共和国外商投资企业批准证书和外经委批文，C、公司章程、验资证明、股权证明等，D、工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证，国家授权机关批准成立的有效批件，组织机构代码证和税务登记证等。）ABCD 外商投资企业开立经常项目下外汇账户，需要出示的证明文件包括哪些？（A、国家外汇管理居核发的“开户通知书”和《外商投资企业外汇登记证》，B、中华人民共和国外商投资企业批准证书和外经委批文，C、公司章程、验资证明、股权证明等，D、工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证，国家授权机关批准成立的有效批件，组织机构代码证和税务登记证等。）ABCD 为对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些？（A、客户的名称，B、客户的住所，C、客户的经营范围，D、客户的组织机构代码。）ABCD 为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件？（A、华侨出具中国护照，B、香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证，C、台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件，D、外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件。）ABCD 为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件？（A、华侨出具中国护照，B、香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证，C、台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件，D、外国公民出具外国人永久居留证，或者国家法律法规及有关文件规定的其他有效证件。）ABCD 为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件？（A、军人出具军官证，B、武警出具武警警官证，C、16岁以下公民应由监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿，D、中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证。）ABCD 为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些？（A、客户的住所或者工作单位地址，B、客户的联系方式，C、客户的身份证件或者身份证明文件的种类，D、客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限）ABCD 为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果存在代理人，应查看客户哪些身份证明文件？（A、合法有效的授权委托书，B、代理人的有效身份证件，C、合法有效的合同书，D、代理人的资质证明。）AB 为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身分证明文件？（A、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件，B、组织机构代码证，C、税务登记证，D、法定代表人或单位负责人的有效身分证明文件，E、授权他人办理的，还需出具合法有效的授权委托书和授权经办人员的有效身份证件。）ABCDE 为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？（A、经过公证的境外有效商业注册登记证明文件，B、其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件，C、董事会或董事、主要股东及有权人事的授权委托书，D、能够证明授权人有权授权的文件。）ABCD 为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，银行应采取什么样的措施？（A、对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理，B、对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理，C、不管影响因素如何变化也不必调整等级分类，D、根据影响因素的变化随时调整等级分类。）BD 我国关于大额和可疑交易报告制度的规定，主要体现在（）等法律和部门规章中。（A、《反洗钱法》，B、《金融机构反洗钱规定》，C、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，D、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，E、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。）ABCDE 下列那种情况出现时，应重新识别客户？（A、客户行为异常，B、客户有洗钱嫌疑，C、客户提出销户，D、客户代理人没有授权。）ABD 现场检查准备阶段包括哪些配合措施？（A、按照通知书的要求，组织开展被查业务时间段内执行反洗钱法规情况的自查活动，并在规定时限内提交书面自查报告，B、严格按要求提取被查业务时间段内的客户信息数据及交易数据，并在规定时间内提交给检查组，C、准备好与反洗钱检查相关的制度、文件和会计凭证等资料，以备检查组现场作业时调阅，D、被查单位负责人对《现场检查会谈纪要》签字确认。）ABC 需要金融机构重点参与、配合的反洗钱非现场监管环节包括（A、信息收集，B、信息分析评估，C、非现场监管措施，D、信息归档。）AC 一次性金融服务识别对象有哪些？（A、客户，B、代理人，C、客户经理，D、银行营业网点经办人员。）AB 一次性金融服务识别要点包括哪些？（A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，B、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，C、登记客户身份基本信息，D、留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件。）ABCD 一次性金融服务是指，为不在本银行机构开立账户的客户提供以下哪些方面的一次性金融服务？（A、现金汇款，B、现金存款，C、现钞兑换，D、票据兑付。）ACD 一个国家的反洗钱策略应当包括五个基本要素（）（A、将洗钱活动作为刑事犯罪来处罚，B、为适当的机构设定反洗钱法定职责，C、执行金融交易报告要求，D、建立适当的机制来处理报告及负责调查和侦查洗钱活动，E、建立适当的国际反洗钱合作。）ABCDE 以下对保密要求说法正确的有（A、反洗钱调查涉及的部门多、环节多，泄密的风险大，因此，金融机构在配合反洗钱调查时应高度重视保密工作，B、对反洗钱调查相关内容的保密工作属于金融机构内部工作要求，不涉及违反国家法律问题，C、如果在协查过程中被洗钱分子知晓有关信息，他们将会改变洗钱活动的地点和方式，或暂时停止洗钱活动，导致洗钱案件线索中断，甚至重要证据的灭失，严重的还会影响到相关人员的人身安全，D、向客户泄漏反洗钱调查事项属于严重违法犯罪行为，这会严重影响监管机构预防、监控洗钱活动和司法机关打击洗钱犯罪的有效性，还可能使金融机构和相关工作人员面临因协查工作泄密带来的法律风险。）ACD 以下关于大额交易报告主体说法正确的是（）（A、客户通过境内金融机构开立的账户发生的大额交易，由开立账户的金融机构报告，B、客户通过境内金融机构发行的银行卡所发生的大额交易，由发卡行报告，C、客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告，D、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告，E、客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。）ABCD 以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素？（A、外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员，B、被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户，C、已经或正在接受行政或司法调查的客户，D、有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户。）ABCD 以下哪些机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的客户的有效身份证件、其他身分证明文件的复印件或影印件（）（A、金融资产管理公司，B、财务公司，C、金融租赁公司，D、汽车金融租赁公司，E、货币经纪公司。）ABCDE 以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素？（A、其经营活动或资金来源合法性收到怀疑的客户，B、长期存在大额交易的客户，C、与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户，D、股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户。）ACD 以下哪些情况将影响金融机构上报信息准确性和完整性？（A、表间数据的对照关系失实，B、数据信息无理由陡增、陡降，C、所填可疑交易数据少于反洗钱监测分析中心反馈数据，D、报表提现分支机构数少于实际数。）ABCD 以下哪些说法是正确的？（A、反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻被检查单位办公场所，运用一系列检查手段，监督被检查单位执行国家反洗钱法律制度、预防洗钱的一种常用监管方式，B、中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查，C、中国人民银行总行授权省级以上分支机构对其辖区内的金融机构总部开展反洗钱日常监管工作，包括履行反洗钱现场检查职责，D、中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱行政处罚。）ABC 以下说法哪些是正确的？（A、按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质，B、纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火，C、档案销毁时，可由一人负责现场监销，D、借阅档案要按规定办理等级手续。）ABD 以下说法正确的是（A、反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关，B、宣传方式可灵活多样，C、对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等，D、对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用金融机构内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传。）BCD 以下说法正确的是（A为了保护金融机构良好的名誉，承担应有的社会责任，各金融机构应开展反洗钱宣传工作，B、金融机构应在分析本机构洗钱风险点的基础上，制定有针对性的宣传计划，C、金融机构地区分支机构可直接执行总部的宣传计划，而不必自行制定宣传计划，D、反洗钱宣传应区分对象的不同，采取内部宣传和外部宣传两种宣传方式。）ABD 以下说法正确的有（A、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供，B、金融机构及其工作人员可将配合中国人民银行调查可疑交易活动的情况通报客户，C、金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，D、金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员可被处以五万元以上五十万元以下罚款。）ACD 以下说法正确的有（A、只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，都属于恐怖融资范畴，B、只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，才属于恐怖融资范畴。客户不是恐怖组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资，C、无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资，D、该项资金或财产没有真正用于恐怖主义和恐怖活动犯罪的实施，就不应将其确定为恐怖融资行为。）AC 异地开立单位银行结算账户的，银行除根据不同账户类型核对规定的资料外，还包括哪些方面的核查？（A、开立基本存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，B、开立一般存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单位的证明，C、开立专业存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单位的证明，D、因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单位的证明。）ACD 银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记哪些信息？（A、收款人的姓名、账号、住所，B、汇款人的姓名、住所，C、汇款银行的名称和地址，D、汇款人职业、工作单位。）AB 银行对先前获得的客户身份资料哪些方面存在疑点的，应重新识别客户身份？（A、简洁性，B、真实性，C、完整性，D、必要性。）BC 银行发现客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议或第1373号决议名单的，应立即采取下列哪些交易限制措施？（A、不予开立金融账户，B、停止使用金融账户，C、暂停金融交易，D、拒绝转移或转换金融资产。）ABCD 银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的哪些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类？（A、地域、行业，B、身份、国籍，C、交易目的，D、交易特征。）ABCD 银行客户洗钱风险分类的参考指标中，以下哪些说法是正确的？（A、客户因素包括个人客户和企业客户，B、个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等，C、企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价因素，D、被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素。）ABC 银行客户洗钱风险分类的参考指标中国家或地区因素通常包括但不限于以下哪些因素？（A、金融行动特别工作组（FATF）等国籍反洗钱组织公布的反洗钱不合作国家或地区，B、被联合国、美国海外资产控制办公室（OFAC）等列入制裁名单的国家或地区，C、毒品贩卖活动猖獗的国家或地区，D、欺诈或腐败猖獗的国家或地区。）ABCD 银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有以下哪些方面相应的支持？（A、管理制度和工作制度，B分类参数体系，C、评估计量体系，D、系统控制体系。）ABCD 银行客户洗钱风险分类通常包括哪些参考指标？（A、国家或地区因素，B、行业因素，C、业务因素，D、客户因素。）ABCD 银行与境外机构建立代理或者类似业务关系时，以书面方式明确本银行与境外金融机构在以下哪些方面的职责？（A、客户身份识别，B、客户身份资料，C、可疑交易报告，D、交易记录保存。）ABD 银行在开立个人外汇储蓄账户是应注意审核哪些要素？（A、外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”，B、境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记，C、境内个人对外捐赠和财产转移需购付外汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准，D、境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则。）ABCD 银行在为个人客户办理销户手续时应注意哪些要点？（A、对大额取现销户的，须在可疑交易报告中注明取现销户，B、对大额转账销户的，在可疑交易报告中不必填写交易对手信息，C、对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件，有效身份证件如为身份证，应通过联网核查公民身份信息系统进行核查，D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。）ACD 应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行机构开立账户的客户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务？（A、交易金额单笔人民币1万元以上，B、交易金额单笔人民币10万元以上，C、交易金额单笔外汇等值1000美元以上，D、交易金额单笔外汇等值10000美元以上。）AC 营业机构在审核个人身份证件后，拒绝为该客户巴黎相关业务包括哪些情形？（A、无法判断身份证件真实性，B、联网核查身份证件时，客户的姓名、公民身份号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致，C、能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，D、客户提供了真实有效的身份证件。）ABC 在反洗钱非现场监管工作中，金融机构的职责有哪些？（A、指定专人负责此项工作，B、向中国人民银行及其分支机构报送反洗钱相关资料，C、如实反映反洗钱工作情况，D、主动配合公安机关调研可疑交易线索。）ABC 在业务存续期间，对个人客户身份了解，还可要求客户提供以下哪些资料，进一步识别客户身份？（A、结婚证，B、完税证明，C、单位出具的收入证明，D、驾驶证。）BCD 中国人民银行开展反洗钱非现场监管工作的目的是（A、健全监管信息档案，B、有效评估洗钱风险，C、指导现场检查，实现持续有效监管，D、帮助金融机构合理分配洗钱风险管理成本。）ABCD 资本项目主要包括什么？（A、资本转移，B、直接投资，C、证券投资，D、衍生产品及贷款。）ABCD 综观反洗钱法律制度的发展过程，其基本趋势是（）（A、从单纯打击转向预防和打击并重，B、洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大，C、以金融机构为核心主体，同时包括特定非金融机构，D、反洗钱国际合作机制日益重要，E、反洗钱工作机制和信息情报机构发挥重要作用。）ABCDE

第三十二条 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：

（一）未按照规定履行客户身份识别义务的；

（二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；

（三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；

（四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；

（五）违反保密规定，泄露有关信息的；

（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；

（七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。

金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：

（一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

（三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

（四）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

金融情报机构在反洗钱体系中具有枢纽作用（对）

行政型金融情报机构大多数设立在财政部、中央银行或监管机构里。（对）执法型金融情报机构通常不具有执法部门本身所具有的执法权力。（错）洗钱的跨国性是由洗钱活动的跨国性、洗钱主体的跨国性和洗钱对象的跨国性所决定的，其中，洗钱对象的跨国流动性是跨国洗钱最明显的标志。（对）

开立定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户的，银行营业网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料。（对）

如果为了获得将所有因素结合在一起的优势，最好建立下列哪种类型的金融情报机构（）（A、行政型，B、执法型，C、司法型或诉讼型，D、混合型。）

下列哪项不是金融情报机构的核心功能（）（A、接收涉及洗钱和恐怖融资的信息，B、分析涉及洗钱和恐怖融资的信息，C、移交涉及洗钱和恐怖融资的信息，D、参与反洗钱国际合作。）B不对，可能是D 哪个国际公约被国际反洗钱领域公认为第一个反洗钱国际文件？（A、《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》，B、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》，C、《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》，D、《联合国反腐败公约》。）C不对，可能是B 北京新成立的A银行的反洗钱内部控制方案应由哪个部门审查？（A、中国人民银行营业管理部，B、银监会，C、北京银监局，D、中国人民银行。）D不对，可能是C 以下说法正确的是（）（A、大额交易和可疑交易的报告时限并不完全不同，B、大额交易和可疑交易的报告时限相同，C、大额交易和可疑交易的报送路径并不完全一致，D、大额交易和可疑交易的报送路径完全相同。）C 一个国家的反洗钱策略应当包括五个基本要素（）（A、将洗钱活动作为刑事犯罪来处罚，B、为适当的机构设定反洗钱法定职责，C、执行金融交易报告要求，D、建立适当的机制来处理报告及负责调查和侦查洗钱活动，E、建立适当的国际反洗钱合作。）ABCDE 综观反洗钱法律制度的发展过程，其基本趋势是（）（A、从单纯打击转向预防和打击并重，B、洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大，C、以金融机构为核心主体，同时包括特定非金融机构，D、反洗钱国际合作机制日益重要，E、反洗钱工作机制和信息情报机构发挥重要作用。）ABCDE 金融机构划分客户的反洗钱风险等级时，应考虑下列风险因素（）（A、客户的特点或者账户的属性，B、信用等级，C、地域，D、业务，E、行业。）全选不对。

需要金融机构重点参与，配合的反洗钱非现场监管的环节有（）（A、信息收集，B、信息分析评估，C、非现场监管措施，D、信息归档。）全选不对。

金融机构境外分支机构和复数机构如何上报非现场监管信息？（A、B、C、D、）AC

反洗钱调查中的询问本质上是一种司法措施，因而金融机构的工作人员作为被询问人有接受询问和如实说明情况的义务。（错）

对于故意提供虚假材料的金融机构，中国人民银行可以（）（A、处二十万元以上五十万元以下罚款，B、责令限期改正，C、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款，D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款。）A不对，可能是B。

对于未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的金融机构，中国人民银行可以（）（A、处二十万元以上五十万元以下罚款，B、责令限期改正，C、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款，D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款。）A不对，可能是B。商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身分证明文件的复印件或影印件，(A、将3000美元现汇结汇入客户的人民币账户，B、将1000美元现钞结汇，C、张三转账18万到李四账户，D、开立理财账户，E、提取现金6万元。)ABE不正确。

客户身份识别，也称（）（A、客户识别，B、反洗钱调查，C、客户风险管理，D、了解你的客户，E、客户尽职调查。）AD不正确。商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身分证明文件的复印件或影印件，(A、为不在本机构开立账户的客户提供4万元现金汇款，B、为不在本机构开立账户的客户提供5000元现金汇款，C、为不在本机构开立账户的客户兑换1000美元现钞，D、为不在本机构开立账户的客户提供5000元票据兑换，E、提取现金5万元。)ACE不正确。

开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别主体为（A、银行营业网点经办人员，B、客户经理，C、经营部门负责人，D、其他相关人员等。）ABCD 商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身分证明文件的复印件或影印件，(A、开立账户，B、为不在本机构开立账户的客户提供1万元以上的一次性交易，C、为不在本机构开立账户的客户提供1000美元以上的一次性交易，D、大额取现服务，E、大额存现服务。)全选不正确。关于冻结的说法正确的有（）ABCD全选

农村信用合作社在以开立账户等方式与客户建立业务关系时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施？（）全选

金融机构在为客户向境外汇出资金时，应当等级（）（A、汇款人身份证件或者身分证明文件种类、号码，B、汇款人的姓名或者名称，C、汇款人的账号，D、汇款人的住所，E、汇款人的国籍。）BCD 外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符，属于可以交易。（对）调查通知书是法律规定的反洗钱调查的核心形式要件，是在人民银行和金融机构之间正式产生行政法律关系（调查权和配合义务）的基础。（对）

没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大梁资金收付的，不属于可疑交易。（错）在反洗钱现场调查结束时，调查组应当及时撤离金融机构现场。（对）

金融机构应当设立反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。（对）

某客户将其1年期存款100万元到期后的本金及利息续存入同一金融机构开立的本人另一账户，金融机构未发现该交易可疑，可以不报告。（对）调查人员在实施反洗钱调查时，向被调查机构出示调查通知书，就是标明该合法人员是在依法履行职责，而不是个人行为。（对）

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、城市信用合作社，农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行。（对）金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易包括交易一方为自然人，单笔或者当日累计等值10万美元以上的跨境交易。（错）

《反洗钱法》规定调查人员在调查可疑交易活动时应出示“合法证件”。《金融机构反洗钱规定》将其具体为“执法证”，在实践中，即为中国人民银行执法证。（对）

封存期间，金融机构不得擅自转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料。（对）2001年12月，我国立法机关对《刑法》进行了修订，在第120条增加规定了“资助恐怖活动罪”。（错）

《金融机构客户身份识别统计表》中的“变更重要信息”是指变更《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第33条包含的客户身份基本信息。（对）

2006年10月31日，第十届全国人民代表大会常委会第二十四次会议审议通过了《中华人民共和国反洗钱法》，以法律的形式明确了我国反洗钱行政管理体制，规定了金融机构以及特定非金融机构的反洗钱义务。（对）

反洗钱法律制度，主要内容就是关于洗钱犯罪的有关规定。（错）

对于不执行客户身份识别制度，不按照规定报告可疑资金交易，泄露反洗钱秘密等行为，部分国家和地区也将其规定为犯罪。（对）

金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内控管理制度。（对）

从我国刑法规定看，为恐怖主义犯罪资金及所得提供资金划转等帮助的行为可疑构成洗钱罪。（对）

在美国遭到“9.11”恐怖袭击之后，国际社会对将反恐融资作为一项与反洗钱并列的工作达成了共识。（对）

根据《反洗钱法》，应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围，其履行反洗钱义务和对其监管管理的具体办法由（）（A、中国人民银行制订，B、中国人民银行会同国务院有关部门制订，C、国务院有关部门制订，D、国务院制订。）C不对，可能是B 根据《反洗钱法》的规定，海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时通报（）（A、国务院反洗钱行政主管部门，B、反洗钱行政主管部门，C、反洗钱信息中心，D、国务院有关部门。）B 中国反洗钱监测分析中心成立于（）（A、2004年6月，B、2007年10月，C、2003年5月，D、2003年9月。）A 《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报，接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。（A、金融监管机构，B、财政部门，C、检察机关，D、中国人民银行及公安机关。）D 根据我国现行法律规定，中国人民银行反洗钱检查监督的范围包括（）（A、银行、证券、保险业金融机构，B、金融机构和特定非金融机构，C、银行业金融机构，D、金融机构及其他单位和个人。）B不对，可能是D 下列哪种洗钱形式在我国南方沿海地区十分猖獗（）（A、保险业，B、利用银行贷款，C、成立空壳公司，D、地下钱庄。）D 《中华人民共和国反洗钱法》依法提交大额交易和可疑交易报告，收法律保护的对象有（）（A、所有履行反洗钱义务的机构，B、只有银行机构，C、只有证券机构，D、只有保险机构。）A 反洗钱内部控制制度的特定包括（）（A、内容的广泛性，B、对象的特定性，C、形式的完整性，D、执行的强制性。）ABCD 以下说法正确的是（A、反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关，B、宣传方式可灵活多样，C、对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等，D、对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用金融机构内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传。）BCD 以下关于大额交易报告主体说法正确的是（）（A、客户通过境内金融机构开立的账户发生的大额交易，由开立账户的金融机构报告，B、客户通过境内金融机构发行的银行卡所发生的大额交易，由发卡行报告，C、客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告，D、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告，E、客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。）ABCD J市N银行客户肖某…………（A、法人、其他组织和个体工商户短期内收取与其经营业务明显无关的汇款，B、频繁支取大额现金，违反现金管理办法，C、短期内资金分散转入，集中转出或集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符，D、短期内相同收付款人频繁收付金额接近大额标准。）AC选项不对，可能是CD 以下哪些机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的客户的有效身份证件、其他身分证明文件的复印件或影印件（）（A、金融资产管理公司，B、财务公司，C、金融租赁公司，D、汽车金融租赁公司，E、货币经纪公司。）ABCDE 反洗钱的主体可以分为（）（A、司法机关，B、行政机关，C、其他专职机构，D、金融机构，E、国际组织。）ABDE不对，恐怖融资与洗钱的区别是什么？（A、资金来源不同，B、行为目的不同，C、行为手段不同，D、犯罪主体不同。）ABCD不对

第四篇：反洗钱材料

学习反洗钱知识 保护自己 远离洗钱犯罪

我国打击反洗钱犯罪的行动始终没有停止，各类反洗钱宣传活动也在各地如火如荼地开展着，对于普通老百姓，从保护自己的角度出发，要有基本反洗钱意识，在日常的社会活动中自觉地遵循基本的行为规范，远离洗钱犯罪。

（一）选择安全可靠的金融机构

网上钱庄、地下钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户身份资料和交易信息安全性。

选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才更安全。

（二）主动配合金融机构进行身份识别

开办业务时，请您带好身份证件；

在银行存取大额现金时，请出示身份证件；

他人替您办理业务，请出示他（她）和您的身份证件；

身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更新。

（三）不要出租或出借自己的身份证件

出租或出借自己的身份证件，可能会产生以下后果：

他人借用您的名义从事非法活动；

可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；

您可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；

您的诚信状况受到合理怀疑；

因他人的不正当行为而导致您的声誉和信用记录受损。

（四）不要出租或者出借自己的账户、银行卡和U盾

（五）不要用自己的账户替他人提现

账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

（六）远离网络洗钱

（七）举报洗钱活动，维护社会公平正义

中国银行山东分行全面提升反洗钱工作有效性

新华网山东频道2月27日电（刘强）中国银行山东省分行近年来以5C风险评估为引领，以提高反洗钱有效性为目标，积极探索“风险为本”反洗钱方法，建立了较为完善的风险管理体系，风险管理水平得到全面提升。该行连续5年被人行评为反洗钱A级金融机构，反洗钱整体工作位居辖区商业银行前列。

为确保5C风险评估工作顺利推进，中国银行山东省分行对5C指标逐项进行了任务分工，梳理了11项需加强机制建设的指标、15项需完善落实措施指标，确保了行内各部门按照任务分工各司其责、顺利推进，对全辖所有分支机构进行全面传导。通过上述措施，山东中行形成了以省分行为中心触发点、上下辐射至全系统的全面落实体系。

在各个业务条线和机构领域的有效嵌入和融合是反洗钱工作取得实效的必然要求。按照人行5C评估标准，中国银行山东省分行进一步加大了新的评价要求在条线的嵌入力度。

首先，修订完善了条线反洗钱工作细则。2013年，该行统一部署，个人业务业务、公司业务业务、国内结算与现金管理业务、国际结算业务、电子银行业务、金融机构业务六个条线（板块）结合5C要求分别修订了本条线反洗钱工作细则，加强制度建设，为全行落实人行5C要求提供了基础和依据。其次，完善条线反洗钱检查方案。山东中行六大条线（板块）结合5C评估的最新要求，重新修订了条线反洗钱检查方案，将5C指标要求融合到条线的内控检查工作中，也为全辖各级机构合规操作提供了标准。

事前预警是落实风险控制的重要手段。中国银行山东省分行利用内部网站平台，创建了“个人业务风险管理资料库”，便于全行随时查阅和学习相关规章和要求。编发了《个人业务风险监控专刊》《基层员工个人业务监管风险重点防控手册》，及时传递风险案例。通过下发《一分钟风险提示-反洗钱专刊》，在两周时间内山东中行各基层机构每日利用班前“一分钟”对重点风险环节进行持续学习和传导，强化了5C评估相关要求的落实。

2013年，中国银行山东省分行积极构建机构横向自查、条线垂直检查、稽核后评价三位一体的反洗钱检查模式，并通过进一步加大检查力度，强化辅导和督办，严格落实问题整改，提高了检查成效。各条线也针对各自风险控制薄弱环节以及最易出现问题领域开展专项治理活动，成效显著。

与此同时，中国银行山东省分行还倡导合规风尚，创造合规氛围，努力营造洗钱风险防控软环境,主动风险防范进一步增强。如今，在山东中行，“合规人人有责”意识已深入人心，反洗钱意识由“要我做”向“我要做”全面转变。截至目前，全行已有 2014人获得人行反洗钱岗位资格，4人获得国际反洗钱师资格认证，750位新入职员工通过了岗位培训。

青岛女子接电话被控洗钱 步步落入陷阱被诈走39万

2014年09月26日 10:52:28 来源： 中国新闻网

突然接到陌生来电称其涉嫌“洗钱”，如不尽快处理将面临行政拘留。为了摆脱“洗钱”的嫌疑，惊慌失措的山东青岛市民刘女士一步步地按照对方的指示进行操作，直到自己全部的积蓄“羊入虎口”，这才知道“洗钱”的罪名是莫须有的，只是39万元的积蓄是真的进了骗子的腰包。

市民接电话被控“洗钱”

9月19日上午，市民刘女士在家中接到陌生来电，对方表示自己是上海当地银行的职员，打电话是为了通知刘女士，因为其涉嫌“洗钱”而被公安部门锁定。对方告知说在没有洗清嫌疑的情况下，刘女士的银行资金将被冻结，刘女士本人和另外一名同伙将被拘留调查。“听到这个消息，我干妈一下子就懵了，非常害怕。”刘女士亲戚于先生告诉记者，接完电话后刘女士反复回想，但仍百思不得其解。自己为什么会和洗钱这种犯罪行为扯上关系。于先生告诉记者，干妈就是一个普通市民，根本就没去过上海，更不用说在上海当地参与洗钱了。

骗子轮番上阵下圈套

正当刘女士对事情感到疑惑的时候，电话那头的银行工作人员提醒她如果确实跟洗钱没关系，那就马上报案以免受到牵连，挂电话之前还“好心”地给刘女士提供了一个上海当地的报警电话。心急火燎的刘女士随后便按照对方给出的电话进行报警，电话接通后一位“苏警官”负责受理刘女士的案子。在听完刘女士讲述的事情后，苏警官在电话那头让同事帮忙查询刘女士的个人情况，过了一会苏警官告知刘女士的确涉嫌洗黑钱，并且情节严重，让她自己向“检察官”解释，然后把电话转给一位“检察官”。听完了刘女士的解释，检察官要求她立即赶到上海市公安局接受处理，在电话中对方还声称检察院已经下了命令，不光要冻结刘女士所有的账户，还要逮捕她。

步步设陷阱诈走39万

莫名其妙地成了洗钱的罪犯，吓坏了的刘女士不断地向电话那头的“检察官”和“民警”澄清自己，这时“苏警官”表示看在刘女士态度良好，可以帮忙向检察官担保，让检察官暂时不冻结其账户，不过需要先交29万元的担保费，等案子查清后返还，谈话中“苏警官”特意叮嘱她不能跟任何人提及此事，不然将被立即逮捕。心惊的刘女士此时已经失去思考能力，19号当天刘女士便按照对方要求将29万元打到了对方账户中。原本以为事情到此可以暂时告一段落，但9月20日上午对方又来电表示担保金额不足，刘女士又按照对方要求汇了6万元。事情至此依然没有结束，20日下午刘女士再次接到电话，对方将一个“好消息”告诉了她，称目前已经查清洗钱一事与其无关，之前收到的担保费可以返还，不过需要再交10万元的手续费。“我干妈那时候已经没钱了，他们就说可以先交一部分，我干妈就又出去借了4万块钱给他们打过去。”于先生表示，收到这4万块钱后对方终于亮出自己的真实身份。

“他们就直接说‘你的钱已经被骗了，从头到尾都是一个局，你也不用找我们，因为你肯定找不到’，真是太猖狂了。”于先生告诉记者。被骗的39万元几乎是刘女士一家全部的积蓄了，得知被骗之后刘女士目前精神状况很不稳定，对手机产生了恐惧心理，刘女士的丈夫也已经病倒住进了医院。对于这一事件刘女士已经向公安部门报警，目前此事正在进一步调查中。(记者王晓先)

防范洗钱风险有“三招”字号

2013年09月18日07:36 来源：金融时报

“这是我们通过5C风险评估发现你单位反洗钱风险防控体系面临的风险点。”在山东青岛某银行的会议室里，该银行的行领导和十几个业务部室的几十名负责人都在聚精会神地观看大屏幕上的PPT演示。人民银行青岛中支的5C风险评估小组正在现场反馈反洗钱风险评估结果。大屏幕上是一个以红、黄、蓝、绿等不同色彩呈现的风险矩阵，清晰地呈现了64项反洗钱风险评估项目和结果，其中，红色标识的是最高风险点。人民银行的现场反馈和风险点剖析引起了被评估银行的极大震撼。该银行行长表示：“我们以前将过多的精力倾注于宣传和全面铺开反洗钱工作，可真正从何处着力却毫无头绪。通过这次评估和现场反馈培训，我们不但明确了人民银行的监管要求，而且清楚地知道了存在哪些薄弱环节和以后的工作方向。”

这是人民银行青岛中支开展反洗钱风险动态管理试点工作中对金融机构进行风险评估，与金融机构互动交流的一幕。“我们在反洗钱实践过程中逐渐摸索出了行之有效的三项举措，即风险性检查先行探索、风险性评估指标设计跟进、分类监管举措后续实施。”人行青岛中支副行长王延伟笑着告诉记者：“武侠里不是有独孤九剑吗？我们自己把这称作连环三招。”人民银行青岛中支的反洗钱风险动态监管的工作举措也得到人民银行总行的充分肯定，5C指标体系已在全国得到推广使用。

建立风险性检查新模式

深度把脉金融机构

在现场检查中，该行尝试从外部监管和内部审计两个视角出发，建立起“机制检查为基础、流程检查为主线、风险评估为目标”的风险性检查新模式,对被查单位洗钱风险控制体系建设情况、各业务条线反洗钱工作流程进行了全面审查，2012年共发现违规问题45个，涉及洗钱案件6个。同时，该行利用现场检查资料数据全面的优势，实施了检查视角下的风险评估，从制度、流程、操作、机构履职、产品等五个维度对被查单位反洗钱工作实施评价，剖析了违规问题发生的深层次原因，客观反映了其反洗钱防控体系的强度和有效性，并作为检查处理的重要依据。

创建5C指标体系

科学评估洗钱风险

基于风险性检查的实践成果，该行总结近年来监管评估经验，并借鉴COSO内部控制框架及国内外风险性监管评估方法，探索建立了反洗钱5C评估指标体系，对金融机构洗钱风险进行了动态评估。该指标体系由5个一级指标、17个二级指标、35个三级指标组成。该行从金融机构反洗钱机制运行环境、识别产品和客户风险能力、反洗钱风控措施、内外部信息沟通及影响反洗钱工作成效的关键事项等五个方面，利用收集的信息对金融机构面临的洗钱风险及洗钱防控体系有效性进行了全方位量化评估。

实施分类监管

切实增强反洗钱效果

通过利用5C评估指标体系进行评估，该行对全市金融机构按照风险高低划分了四个层次，并根据不同的风险层级实施监管。2012年，该行对15家风险相对较高的金融机构采取了约见高管人员谈话、现场检查、行政处罚等强度相对较大的监管措施，督促其健全组织机构，堵塞业务漏洞；对3家风险较高的“小微”金融机构进行了一对一辅导，指导其将反洗钱工作与具体业务相结合，提高反洗钱实效；对12家风险评估得分中等的金融机构进行了现场巡访，帮助其有针对性地优化业务流程；对其他160多家风险相对较低的金融机构则采取非现场观测和风险提示等柔性措施，引导其逐步提高反洗钱能力。

通过实施这“连环三招”，该行实现了反洗钱工作的全面覆盖和精确打击，也为金融机构建立优质高效的洗钱风险防控体系奠定了基础。2012年，金融机构据此发现上报涉嫌高利贷、金融传销、金融诈骗、腐败洗钱等重要价值线索10多起，堵截持伪造或冒用他人二代身份证、军官证、开户许可证或存单办理业务案件19起，向公安机关报送高利贷、POS套现交易、非法集资等线索20多起，公安机关据此立案并侦破案件4起，推动全省首例和第二例洗钱罪在青岛成功宣判，防范洗钱风险工作成果显著。

意义

反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有重大的意义。洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场反洗钱

反洗钱

经济有序竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，威胁金融体系的安全稳定，而且洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系，已对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。“911”事件之后，国际社会更加深了对洗钱犯罪危害的认识，并把打击资助恐怖活动也纳入到打击洗钱犯罪的总体框架之中。针对国内国际反洗钱和打击恐怖主义活动所面临形势，中国政府在2013年加大了反洗钱的工作力度。人民银行也从组织机构和制度建设以及加强监管方面加强反洗钱工作。

监管部门

《中国人民银行法》第4条规定中国人民银行负有：“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责。

《反洗钱法》第4条规定：“国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。“

《金融机构反洗钱规定》第3条规定："中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。”

国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。

必要性

洗钱行为具有严重的社会危害性，它不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉，而且对我国正常的经济秩序和社会稳定，具有极大地破坏作用。

中国形势

近年来，随着走私、毒品、贪污贿赂等犯罪不断发生，非法转移资金活动大量存在，我国的洗钱问题日渐突出。由于缺乏对洗钱行为的预防监控措施，导致不能及早发现犯罪线索，影响了追查、打击洗钱犯罪及其上游犯罪和追缴犯罪所得。政府和社会各界关于完善反洗钱法律制度的呼声越来越高。

国际形势

洗钱活动具有跨国（境）特性，遏制和打击跨国洗钱活动必须通过规范和协调中国、国际立法，加强反洗钱国际合作。且我国已经批准加入的《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》、《联合国反腐败公约》和《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》等，都明确要求各成员国建立健全反洗钱法律制度。

调查

国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。

调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。

调查可疑交易活动，可以询问金融机构有关人员，要求其说明情况。

询问应当制作询问笔录。询问笔录应当交被询问人核对。记载有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正。被询问人确认笔录无误后，应当签名或者盖章；调查人员也应当在笔录上签名。

调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以封存。

调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。

经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。

侦查机关接到报案后，对已依照前款规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为需要继续冻结的，依照刑事诉讼法的规定采取冻结措施；认为不需要继续冻结的，应当立即通知国务院反洗钱行政主管部门，国务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除冻结。

临时冻结不得超过四十八小时。金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。

2013年反洗钱调查及案件查处总体情况

2013年，人民银行共发现和接收4854份洗钱案件线索，对其中473起重点线索实施反洗钱调查3832次，向侦查机关报案474起。各地侦查机关针对人民银行分支机构的报案线索立案侦查168起。同时，金融系统配合侦查机关调查涉嫌洗钱及上游犯罪案件618起，配合侦查机关破获涉嫌洗钱案件225起。中国反洗钱监测分析中心全年向公安部等部门移送洗钱案件线索165份，编发通报39份，受理并反馈国内有权部门协查989件，数量超过前两年总和。

第五篇：反洗钱浅析

反洗钱浅析

经济学中有一个“破窗效应”：如果人为打坏一扇建筑物的窗户玻璃，而这扇玻璃得不到及时维修，别人就有可能把这视为放纵不管的表现而去打烂更多的窗户玻璃，最终造成千疮百孔积重难返的局面。

简单的说洗钱就是将从事非法活动或犯罪所得的脏款通过银行等金融机构中转或采取其它特殊方式掩盖其非法的性质和来源使之合法化，从而获得巨额利润。如果非法所得通过洗钱轻而易举地合法化，这对那些奉公守法、勤勉劳作的人们来讲，将会产生一种邪恶的诱惑，这种诱惑不根除，就会产生“破窗效应”，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。

而金融机构作为资金的载体和媒介，是犯罪分子将非法所得的赃款合法化的犯罪载体，因此金融机构在预防揭露和控制洗钱犯罪中起着至关重要的作用。本文将对金融机构反洗钱工作进行剖析，谈一谈自己的看法。

一、金融机构反洗钱工作中存在的问题

1、对反洗钱的重要性认识不足，人员分配紧张

要履行好反洗钱义务就必须投入一定的人力、财力和物力，从短期或者从局部来看金融机构的经济利益必然受到影响，从而仅将反洗钱作为避免监管处罚而不得以的行为，仅仅是按照人民银行反洗钱的组织形式建立了领导小组，将反洗钱工作指定某一部门负责，也没有配备专门人员，难以把反洗钱工作当作一项重要的工作来抓。即使一些金融机构配备了三五个专职反洗钱人员，但对于每日业务量达千万笔的金融机构来说，也不能满足本单位组织和开展反洗钱工作的需求。同时，基层反洗钱人员大多为兼职人员，这些人员除负责报送大额和可疑交易报告外，还承担着柜面接待、账务核算等大量基础性工作，其往往无暇深入客户尽职调查及对交易信息的分析和识别，导致反洗钱要求无法得到切实落实，反洗钱效果无法得到保证，从而大大影响了反洗钱的工作效率。

2、金融机构一线人员反洗钱业务素质偏低

洗钱是一种智力型、知识型、隐蔽性的高智能犯罪。而随着电子商务的快速发展，互联网技术的广泛应用，网上银行业务，作为现代商业银行激烈竞争的新领域，同样这也成为洗钱犯罪的重要渠道。因此要达到防范和遏制洗钱行为，不仅需要完善各项规章制度及反洗钱法规，还要求具有懂金融、懂法律、懂计算机、熟悉业务、有反洗钱经验、经过专门训练的银行从业人员。而与此要求相比，金融机构一线人员反洗钱业务素质普遍偏低，反洗钱知识匮乏，不熟悉与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验工作，业务处理随意性大，不能及时识别和防范洗钱活动，不能很好地落实反洗钱工作。

3、客户的不理解、不配合，增加了商业银行反洗钱的难度

近年来，我国立法对于公民权利保护力度不断加大，客户对自身隐私保护意识也不断增强，对于除身份证件以外的身份信息客户往往不愿提供，对来自于金融机构有关交易资金来源和用途的询问更是抵触和不配合，大多数还处于“存款自愿，取款自由，谁也无权审查”的法律误区之中。

二、金融机构反洗钱工作的对策和建议

1、强化教育培训，提高全员反洗钱能力

以知识为基础的反洗钱人才是金融机构反洗钱工作的关键性要素。因此，不断提高员工反洗钱技能、经验、专长和知识层次，建立一支高素质的反洗钱专业队伍，是金融机构反洗钱的基础。金融机构要高度重视反洗钱人才，尤其是临柜人员反洗钱业务能力的开发与运用。因此要做到以下两点，一是加快员工反洗钱培训教育步伐，更多地从实际出发，通过制定和实施由浅入深的系列培训计划，采取案例分析、讲座等各种形式进行反洗钱培训，丰富和提高金融从业人员的反洗钱知识和技能，尽快培养一批具有专业技能的反洗钱业务骨干。二是完善激励机制，创新用人机制，选拔一批既懂金融、税务、外汇业务，又懂法律、计算机、贸易知识的人才充实到反洗钱队伍，利用已有的知识，对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断，全面提升金融机构反洗钱工作水平。

2、广泛宣传，提高客户与基层金融机构对反洗钱的认识

首先，通过开展相关法规的宣传、举办专题讲座、印发反洗钱资

料等一系列宣传教育活动，形成正确的、积极的舆论导向，让客户转变观念，充分认识洗钱的危害及影响，认识到自己在反洗钱工作中的责任和义务，增强参加与配合反洗钱工作的自觉性，让客户走出“存款自愿，取款自由，谁也无权审查”的法律误区。其次通过宣传教育让基层金融机构了解中国反洗钱工作的现状和未来的工作方向，增强参加反洗钱工作的责任感和使命感；最后，要积极引导、规范基层金融机构建立良好的金融环境、金融秩序，运用正当的竞争手段，不乱拉存款，不乱开设账户，严格把关大额现金支付，严密监控大额可疑资金的划转，遵守严格、规范、诚实、守信的职业道德规范，树立金融机构的良好信誉，有效遏制洗钱犯罪行为。

显然，反洗钱对策远远不止上述这些，反洗钱工作也不是一朝一夕可以完成的，反洗钱工作是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务，任重而道远。在此我希望每一个人都能树立反洗钱观念，全社会都积极行动起来，支持和配合反洗钱工作，自觉抵制黑钱，加强对反洗钱的组织和协调，共同打击洗钱犯罪，堵截非法资金，让犯罪分子没有藏身之地，为我国金融业的健康发展作出应有的贡献！

小箬分社王晨星

2014．08．14