招商银行和券商合作范围（共五则）

第一篇：招商银行和券商合作范围

银证合作产品手册

V1.1 银证合作产品营销手册

目 录

第一部分 结算银行..................................4

1.1 证券公司客户交易结算资金第三方存管...........................5 1.2 融资融券客户信用交易担保资金存管业务.......................6 1.3 个股期权银衍转账业务........................................................7 1.4 新版B股银证转账业务........................................................9 1.5 证券公司客户资产托管业务..............................................10 1.6 企业年金基金托管业务......................................................11 1.7 网下增发收款业务..............................................................12 第二部分 交易银行.................................12

2.1同业拆借..............................................................................13 2.2 同业结算账户透支..............................................................15 2.3 债券借贷...............................................................................16 2.4 股票质押融资债权投资业务..............................................18 2.5 券商融资业务债权收益权受让业务.................................21 2.6 证券类同业客户内保外贷..................................................25 第三部分 理财银行.................................27

3.1 同业存款...............................................................................28 3.2 睿享”系列理财产品..........................................................29 3.3 期权挂钩结构化产品..........................................................29 3.4 理财资金投资私募债..........................................................31 3.5 量化对冲结构化产品..........................................................33 3.6 定增基金...............................................................................34 银证合作产品营销手册

3.7 并购基金...............................................................................35 3.8 证券公司融资业务债权资产包收益权转让理财业务....36 3.9 银和理财...............................................................................37 3.10 资产通.................................................................................39 3.11 “远”系列产品................................................................40 第四部分 渠道银行.................................41

4.1 代销证券公司资管计划......................................................42 4.2 债券承分销..........................................................................44 4.3 境外杠杆融资......................................................................46

第一部分 结算银行 银证合作产品营销手册

1.1 证券公司客户交易结算资金第三方存管

产品简介

证券公司客户交易结算资金第三方存管业务，是指由商业银行作为独立第三方，为证券公司客户建立客户交易结算资金明细账，通过银证转账实行客户交易结算资金的定向划转，对客户交易结算资金进行监管并对客户交易结算资金总额与明细账进行勾稽核对，以监控客户交易结算资金安全，并向证券公司收取存管费用的一项中间业务。1.2 融资融券客户信用交易担保资金存管业务

产品简介

融资融券客户信用交易担保资金存管业务（简称信用资金存管业务），是指我行作为独立的第三方参照客户交易结算资金第三方存管的方式参与融资融券业务，为证券公司投资者建立客户信用资金账户，通过银证转账实现客户信用资金的定向划转，根据证券公司提供的清算、交收数据，变更客户信用资金账户，并进行勾稽核对，以监控客户信用资金安全，并向证券公司收取相应存管费用的一项中间业务。1.3 个股期权银衍转账业务

产品简介

个股期权是指由证券交易所统一制定的、规定合约买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的证券的标准化合约。

个股期权银衍转账业务，是指我行作为个股期权交易结算资金的存管银行，与证券公司合作，为客户的银行结算账户和证券公司的客户个股期权交易结算资金汇总账户（简称“个股期权汇总账户”）之间提供定向、实时资金划转服务的业务。

产品优势

1.我行个股期权银衍转账系统采用第三方存管系统平台，继承了原有系统运行安全稳定、处理高速的优点。

2.集中式银衍转账。我行个股期权银衍转账系统实现银证总对总对接，支持集中处理银衍转账交易。

3.方便快捷。我行为个人客户提供柜台、网银、电话银行银衍转账功能，为机构客户提供柜台、网银银衍转账功能。

4.高端客户优势。我行高净值客户占比高，客户粘性高，存管业务合作可以给券商带来高端客户。

适用对象

具有交易所股票期权业务资格的结算参与人（主要为具备资格的证券公司）。

风险提示

1.证券公司不得以客户个股期权交易结算资金为自己或任何第三方的 银证合作产品营销手册

债务提供担保。我行不得接受个股期权汇总账户任何形式的担保。我行不得为个股期权汇总账户出具可用于担保的账户资信证明，如法律、法规和监管等用途需要，需报经总行同业客户部批准。

2.办理个股期权业务下的银衍转账功能必须验证客户身份。3.客户不得将我行信贷资金通过个股期权业务银衍转账功能进入股市及金融衍生品市场。

4.个股期权业务下的银衍转账，必须是在同名银行结算账户和个股期权保证金账户之间划转。1.4 新版B股银证转账业务

产品简介

B股银证转账业务是指参考第三方存管业务，为证券公司的B股客户保证金提供集中式银证转账业务管理服务的业务。

招商银行新版B股银证转账业务系统是招商银行在第三方存管业务系统通信平台框架下对原外币银证转账服务系统的升级版本。客户通过我行柜台和自助渠道系统完成证券保证金账户和银行活期账户之间的资金划拨。

风险提示

风险点提示及相应防范措施：

（一）客户提供假身份证或假冒户主办理银证转账功能开通或办理账号变更，从而将证券保证金的款项转到其持有的“一卡通”账户中。

防范措施：

1.通过身份证联网核查系统核查客户身份证。

2.通过身份证鉴别仪等工具验证客户所持证件的真伪情况。3.经办人员应认真对申请客户身份的辨别，警惕不法分子利用假身份证办理业务，盗取客户资金。

（二）经办员人员在办理银证转账过程中将“币种”或“金额”录入错误，引起错账。

防范措施：

1.在业务办理过程应认真审核客户填写单据与业务的一致性，特别留意币种与金额两项重要项目。

2.发生差错后，及时与客户联系对差错交易进行处理。1.5 证券公司客户资产托管业务

产品简介

证券公司客户资产托管是指我行作为托管人，对证券公司经中国证券监督管理委员会或中国银行业监督管理委员会及其各地派驻机构批准或备案，为单一客户办理定向资产管理业务、为多个客户办理集合资产管理业务（集合理财及公募基金）、为客户办理特定目的专项资产管理业务，依据法律法规和托管协议规定，履行安全保管证券公司客户资产、办理证券公司客户资产名下资金清算和证券交收、监督证券公司投资运作等职责，并收取托管费的银行中间业务。1.6 企业年金基金托管业务

产品简介

企业年金基金托管包含企业年金基金托管和养老金产品托管。是指我行作为托管人，与企业年金基金受托人或养老金产品管理人签署托管协议，依据法律法规和托管协议的要求，安全保管基金资产、执行投资指令、办理年金基金或养老金名下的资金往来、会计核算和估值、监督管理人的投资运作等职责，并收取托管费的银行中间业务。

产品优势

1.全面的托管业务资格、个性化的托管服务、可靠的系统支持、完善的托管业务内控体系、全面的信息和咨询服务。

2.以企业年金基金名义独立开立银行账户、证券账户等，确保企业年金基金资产完整与独立。

3.监督投资管理人的投资行为，发现违法违规行为及时报告，有效控制投资合规性风险。

4.每日进行企业年金基金资产估值，及时为提供资产价值信息。5.同时具备企业年金基金托管和账户管理资格，为受托人提供企业年金基金托管和账户管理服务，更具效率。1.7 网下增发收款业务

产品简介

可转债、定向/公开增发等验资配售环节无需经过中登公司在网上清算的业务可由证券公司指定银行代为收付款。

第二部分 交易银行 2.1 同业拆借

产品简介

同业拆借（线上），是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为，主要用于金融机构之间进行短期、临时性的头寸调剂。

产品优势

1.同业拆借（线上）交易必须在全国统一的同业拆借网络中进行，全国银行间同业拆借中心电子交易系统生成的成交单即为成交合同，无需另行签订合同，交易效率高。

2.同业拆借（线上）是信用拆借，无需提供抵押品，对于抵押品较为紧张的金融机构来说，是线上融入资金的首选方式。

3.对我行及其他Shibor报价行而言，同业拆借（线上）交易可以提升Shibor报价考评中的竞争力。

业务流程（总行代理分行拆借）

与证券公司叙作同业拆借业务，经办分行需填写《招商银行证券公司资金拆借用途说明表》，逐笔报总行同业客户部批准同意，且由总行同业金融总部在系统中调增授信额度后，方可叙做业务。业务到期后，经办分行应对占用额度进行及时归还。

1.分行履行完成资金业务授权审批和授信审批；

2.分行向总行传真加盖公章的《货币市场交易委托书》（见《招商银行司库投融资业务操作规程》招银发[2012]666号附5），委托要素需完整、准确；

3.总行交易人员根据《货币市场交易委托书》检查对方发送的交易指 银证合作产品营销手册

令，检查无误后，确认交易，打印成交单；

4.总行交易人员将成交单传真至分行，并在OPICS系统修复界面对该笔交易做撤消处理，确保交易数据不会通过OPICS传送到后台，并通知后台人员；

5.分行通过资金业务管理系统（FN系统）完成业务处理，并与对方约定分行清算账户为融资到期收款账户。

风险提示

虽然同业拆借（线上）的交易效率高，但总行代理分行拆借还需分行履行完成资金业务授权审批和授信审批，并在资金业务管理系统中完成业务处理，如果是首次同交易对手进行交易，还需在资金业务管理系统中增加交易对手，因此分行需在交易日尽早完成相关业务审批以及提前做好相关的系统维护工作，避免因未完成审批或系统维护不及时而造成无法按时向交易对手划款。2.2 同业结算账户透支

产品简介

同业结算账户透支业务（以下简称同业透支）是指我行在事先核予同业客户结算账户透支额度的前提下，当客户要求的支付金额大于其结算账户可用余额，但小于等于账户可用余额与透支额度之和时，我行允许客户结算账户对外支付的业务。

同业透支可分为日间透支和隔夜透支两种类型。日间透支是指同业结算账户发生透支后，客户在当日同业透支系统关闭前补足头寸，填平透支敞口的业务。隔夜透支是指同业结算账户发生透支后，客户未能在当日同业透支系统关闭前补足头寸，填平透支敞口的业务。业务流程

1.同业透支协议的建立：分行同业业务主管部门提交《招商银行同业透支业务维护申请表》报总行同业客户部批复后，与客户签署《金融机构结算账户透支服务协议》，并将维护申请表提交至分行会计部门维护。

2.同业透支协议的维护：同业透支协议建立后，如果客户需要对透支额度、连续透支天数、透支利率等协议要素进行修改，或者需要暂停、恢复协议时，分行同业业务管理部门需出具维护申请表，并提交至分行会计部维护。2.3 债券借贷

产品简介

债券借贷是指债券融入方以一定数量的债券为质物，从债券融出方借入标的债券，同时约定由债券融入方在未来某一日期归还同等数量的标的债券并支付一定借贷费用，并由债券融出方返还相应质物的交易。简言之，债券融入方融入标的债券，并质押债券给债券融出方，债券融出方到期收取一定的债券借贷费用。与质押式回购和现券买卖类似，债券借贷通过中国银行间本币交易系统的标准模块进行交易。

业务流程

在业务风险管理上，债券借贷业务本身不占用资金，且涉及资金交割较少，但占用交易对手的授信额度，其风险管理的本质是交易对手风险维度的管理。

债券借贷清算方式主要分为三部分：

1.首期结算实行券券对付，即债券借出方将标的债券过户到债券借入方账户，同时债券借入方将一定数量的债券以质押的形式冻结，不涉及资金交割。（在流程控制方面，根据现行的债券借贷业务结算规则，债券借贷业务首期结算日，中债登簿记系统检查融入方质押债券和融出方借贷标的券是否足额，检查足额后，则办理质押券冻结和标的券过户，一方或双方均不足则继续等待，日终仍不足的，结算失败，交易无法达成。）

2.债券借贷存续期间，系统自动记录融入方的融入台账和出押台账、融出方的融出台账和受押台账。质押债券在业务存续期间无法挪作他用。

3.到期结算实行券费对付，即债券借入方将标的债券归还给债券借出方，债券借入方的质押债券随之解冻。和首期结算方式不同的是，到期结算涉及债券借贷费用的清算。借贷费用以借券数量为基数，以债券借入方 银证合作产品营销手册

实际占用借贷债券天数为期限，按照成交单约定借贷费率执行。（到期清算时，簿记系统检查融入方标的债券的可用余额是否足额，足额即办理过户，同时向支付系统发送融券费用支付报文，簿记系统收到融券费用支付完成反馈后，解冻质押债券。到期日日终前，融入方标的债券余额不足或未收到融券费用支付完成反馈的，则清算失败。）

风险提示

1.根据人民银行的业务规定，债券借贷业务最长期限不超过一年。为有效避免债券借贷业务在存续期的信用风险，金融市场部在具体业务操作中要求债券借贷业务的最长期限不超过3个月，以1个月以内为主，且借贷业务到期日不超过质押债券到期日。

2.在债券借贷业务开展及存续期间，金融市场部将严格监控交易对手及质押债信用风险。

交易对手额度监控：金融市场部根据授信额度扣减方法，按交易对手逐日计算标的债券和质押债券市值之间的差额，并将计算结果每日通过《同业授信额度监控表》通知相关交易员，并根据计算结果掌握交易对手的授信额度占用情况。

质押债信用风险监控：业务存续期间，如果质押债券估值发生超预期波动（暂定为业务存续期间估值波动偏离5%）或出现信用风险预警事件，金融市场部通过交易要素中“质押债券臵换安排”的规定，与交易对手协商更换质押债券，以降低我行业务风险。2.4 股票质押融资债权投资业务

产品简介

股票质押融资债权投资业务是指，我行作为资金融出方，以自有资金投资信托计划（或基金子公司专项资产管理计划），再通过证券公司定向资产管理计划参与交易所的股票质押式回购业务，向符合我行条件的资金融入方提供资金支持。融资人的股票资产质押在信托公司、基金子公司或证券公司名下。

相关制度：招银同部字„2014‟第007号：关于开展股票质押融资债权投资业务的通知。

产品优势

1、以股票作为交易标的，我行通过承担质押股票市场价格波动风险，获得投资收益的新型业务品种，操作标准化、业务收益高。

2、不占用分行贷款规模，按内评法可以全额缓释风险资本。

产品定价

业务定价应满足我行同业融出业务的盈利要求，至少应覆盖该业务的全部成本（资金成本、运营成本、税收成本等）。

该业务按照权重法计算风险资产限额；使用人民币市场收益率曲线计量资金成本；在确保股票质押率符合本指引规定的标准下，该业务可全额缓释风险资本；不计提组合拨备。

一、适用对象：

证券公司及其分公司、营业部，信托公司，基金子公司，行外高端对公、个人股东客户。银证合作产品营销手册

二、业务流程： 图 1：交易流程图

注：上图中，实线为业务流，虚线为资金流。①融资人向我行提出融资申请；

②我行和信托公司签订资金信托合同；

③信托公司和合作证券公司签订定向资管合同；

④合作券商和融资人签署股票质押式回购交易业务协议；

⑤合作券商向交易所提出初始交易申请；

⑥中登公司办理质押登记；

⑦交付融资款项。

1.融资人向我行提出融资申请（可为合作证券公司或信托公司推荐的项目，也可为分行自己找到的项目）；

2.我行与信托公司签署资金信托合同及资金保管合同(签署开放式信托合同)；

3.信托公司与合作证券公司、我行（作为托管人）签署定向资产管理 银证合作产品营销手册

合同，委托合作证券公司通过交易所市场开展股票质押式回购交易；

4.合作证券公司与融资人签署股票质押回购交易业务协议； 5.合作证券公司通过交易所业务平台提交初始交易申请；

6.中登公司将股票质押到合作证券公司定向资产管理计划或其客户（即信托计划）名下；

7.我行划付资金，最终由合作证券公司划付给融资人。2.5 券商融资业务债权收益权受让业务

产品简介

券商融资业务债权收益权受让业务是指，券商通过融资融券业务、约定购回式证券交易、股票质押式回购交易等融资业务形成债权，我行以自有资金受让券商持有的上述债权收益权，并约定由其在约定日期以约定价格无条件全额回购的业务。

营销要点

1.交易对手选择：我行券商客户分类评级的战略类客户（名单见招银同部字[2013]第21号），不在战略类客户名单内的需同时满足：（1）获得我行同业授信额度，且授信品种包括买入返售股票担保资产；（2）证监会评级BBB（含）以上；（3）我行信用评级3C（含）以上；（4）净资本25亿（含）以上。该业务的交易对手选择原则上与总行资产管理部“理财资金投资证券公司融资业务债权资产包收益权业务”的交易对手准入名单一致，不符合上述标准且不在金融市场部交易对手准入名单内的，需由券商属地分行发起，由总行同业客户部和授信审批部共同审核决定。银证合作产品营销手册

2.交易标的选择：

（1）交易标的债权收益权对应的融资业务叙做标准应符合证监会、证券交易所的相关要求，以及券商自己的业务准入标准和管理要求；

（2）交易标的须为券商自营已经放款的存量资产的债权收益权，且持有时间应不少于1周；

（3）交易标的可为单笔资产的债权收益权或打包资产的债权收益权。其中同类交易品种下的资产接受打包转让，即融资融券、约定购回式交易或股票质押式回购交易项下资产可分别整体打包，但不可混合打包。3.业务期限：原则上不超过1年。

4.业务定价与资本占用：该业务按照券商的内部评级计算资本成本；业务定价应满足我行同业融出业务的盈利要求，至少应覆盖该业务的全部成本（资金成本、资本成本、运营成本、税收成本等）。

业务流程 1.项目申报

分行按照上述业务准入要求，由经办行部在尽职调查后逐笔填写《招商银行券商融资业务债权收益权受让业务审批表》（按分行名称+年+业务顺序编号，如北京第2013001号），提交分行同业业务管理部门对业务真实性、合规性、效益性进行审查，审查意见报分行行长室签批意见。分行终审意见加盖行章后以扫描件的形式发送总行同业客户部非银行金融机构室邮箱。

2.项目审核和授信额度领用

总行同业客户部非银行金融机构室受理分行申报材料后，对项目的交易对手、项目收益、授信额度业务品种和可用额度是否覆盖等要素进行审核。审核通过后，以传真批复件回复分行同业业务管理部门，同时在同业 银证合作产品营销手册

额度系统中相应调整授信额度。

授信额度调整后，分行必须在5个工作日内起息，过期未完成业务叙做的，需重新发起额度使用申请，再次核准后方可办理业务（填写“非银机构授信额度使用申请表”，其中“业务种类”填写“券商融资业务债权收益权受让”，“额度种类”勾划“买入返售股票担保资产”）；未起息虚占额度的，一经查实，总行将给予暂停业务至少一个月的处罚。

3.授信额度占用

该业务100%占用券商的授信额度，授信额度需在有效状态且能够覆盖业务规模。4.协议签署

该业务项下经办行部应与券商总部逐笔签署《券商融资业务债权收益权转让和回购协议》。协议签署应严格按照本通知所附范本，法律文本如有任何涉及权利、义务的条款修改须经分行法律与合规部门核准，书面核准件需签字盖章并作为档案留存。5.资金划转

该业务纳入全行资金业务授权审批管理，分行同业业务部门按融资业务流程及权限办理业务审批。6.台账管理和报告

分行同业业务部门应建立券商融资业务债权收益权受让业务台账，记录券商、业务品种、转让形式、受让金额、起息日、出资价格、付息方式、业务收益等信息，并于业务发生的次日以邮件形式报告总行同业客户部非银行金融机构室邮箱。7.档案管理

券商融资业务债权收益权受让业务项下的协议原件、审批表原件及传真批复件、交易标的转让清单原件、以及与券商的往来文件和资料、本金 银证合作产品营销手册

和收益收取记录等资料应妥善专夹保管，保管期限及要求同自营贷款。

风险提示

1.事前尽职调查

分行开展券商融资业务债权收益权受让业务前，应详细了解券商相关业务品种的监管要求、管理办法、操作细则，了解券商的业务准入标准、交易标的质押率、风险控制措施、预警线、平仓线等设定标准、交易标的处臵的内部流程以及交易标的出现异动后强制平仓的应急方案等，保证交易标的及转让价格的合理性，避免由于前端交易不规范带来的业务纠纷。2.打包资产交易标的的臵换

对于打包转让的交易，业务存续期间，如资产包中交易标的需要臵换，券商应及时书面通知我行，并出具加盖公章的臵换清单。臵换的交易标的应符合上述业务准入要求。3.融资后管理

业务经办行部应做好业务叙做后的风险监测工作，密切关注券商和交易标的的情况。要求业务上报分行申请专用邮箱，并指定专人负责每周接收转让清单中交易标的的市值变动情况；分行应每月定期前往券商抽样核对转让清单，核实资产真实性，每季度向总行提交抽样检查报告。

如发现券商出现经营异常，或交易标的价格出现异动的，应及时将情况反映给总行同业银行部。必要的应及时要求券商臵换交易标的或提前启动回购程序，以最大限度地保全我行资金安全。2.6 证券类同业客户内保外贷

产品简介

证券类客户内保外贷业务，是指经办分行接受境内证券类客户（申请人）的反担保，以我行香港分行、永隆银行或总行离岸业务部为受益人，开出融资性保函或备用信用证（以下统称“保函”），由受益人向该券商类客户的境外平台（被担保人）提供融资。

此处所称申请人是指我行证券类同业客户，也是本业务的反担保人；担保人指开出保函的我行境内分行；被担保人是券商客户的境外平台，即申请离岸授信的境外投资企业，一般为申请人的境外子公司等关联公司；受益人为招商银行香港分行、永隆银行或总行离岸业务部等我行的境外平台。

营销要点

1.担保人：经办分行

开出保函的境内分行须获得总行的授权，并占用我行为境外投资企业提供的融资性对外担保余额指标（以下简称对外担保额度）。

2．申请人：券商类客户

（1）券商在我行有授信或符合我行授信条件；

（2）券商有境外平台（全资子公司等关联公司），且在境外有融资需求；

（3）券商的融资性对外担保业务且获得证监会批文，且可提供对外担保的股东会决议或董事会决议；

（4）向总行国际部申请取得融资性对外担保额度指标； 3.被担保人：融资企业

业务对象为境内证券类同业客户的境外投资企业，即境内母公司在境 银证合作产品营销手册

外注册的全资附属企业和参股企业。其基本条件为：

（1）已在境外依法注册成立；

（2）对外投资获得有关部门的批准：已获得商务部或有关部门的批准；已向外汇管理局办理境外投资外汇登记手续。

（3）借款人不能为经营亏损企业（企业前三个财务年度合并财务报表显示其利润为连续负值）。

（4）境外贸易型企业，其净资产与总资产的比例原则上不得低于10%；非贸易型企业，其净资产与总资产的比例原则上不得低于15%。

（5）融资用途符合借款人及项目所在地的法律、法规有关规定（6）借款人具备良好的经营管理能力，融资用途真实可靠，能产生较好的收益或充足的现金流用于还款。符合我行信贷投向等要求。

第三部分 理财银行 银证合作产品营销手册

3.1 同业存款

产品简介

证券客户在招商银行开立同业存款账户后，可将自有资金根据自身的需求存放在招商银行，从资金属性上可分为三类：（1）自有的经营性存款；（2）资管的产品类存款；（3）结算业务派生的存款。此类同业存款可为活期或定期存款；定期期限可以短至1天，长至1年以上。

产品优势

1.对于金融机构而言，将资金存放我行具有资金安全、报价灵活、存取便捷等特点。

2.对于我行而言，同业存款业务在带来利差收入的同时，提供了广泛开展同业合作的契机。

业务流程

1.开立账户：金融机构在招商银行网点开立同业账户。

2.签订协议：双方就存款的期限、价格达成一致，并签署合作协议。3.资金划付：资金存入叙做同业存款。

风险提示

应根据资金市场利率走势、竞争对手报价水平、行内资金形势等确定利率报价方案，有效协调存款规模增长与付息成本控制。银证合作产品营销手册

3.2 睿享”系列理财产品

产品简介

“睿享”系列理财产品是我行面向零售、对公、同业客户发行的资产池固定收益理财产品，投资于单一资金信托计划，由证券公司或保险资产管理公司担任投资顾问。

产品优势

1.通过此产品，我行引入高水准的投资管理顾问，提高理财产品收益。2．密切与同业客户的关系，证券公司担任投资顾问，收取投资顾问费用。

适用对象

1.在中国证券业协会发布的最新一期全国证券公司经营业绩排名中，按照净资本排名在30名之前；

2.在中国证券业协会发布的最新一期全国证券公司经营业绩排名中，按照债券交割量排名在30名之前；

3.在我行最新一期年度证券公司评级中属于“战略类”； 4.在我行有足额可用的同业授信额度。

3.3 期权挂钩结构化产品

产品简介

证券公司以自有/产品或推荐私募基金与我行共同发行固定收益（含票据）加期权的投资组合产品。挂钩型结构化产品指将募集到的本金投资于固定收益类产品（比如：债券，货币市场工具等固定收益类产品），在产品持有期内该固定收益类产品将会产生利息或收益；将此利息或收益全部或部分投资于期权、互换等衍生品，该衍生品的挂钩标的资产通常为股票，银证合作产品营销手册

外汇，商品等相关金融市场标的；通过组合不同类型的衍生品设计出和相关市场标的走势相符的结构，博取设计之初的潜在收益。该潜在收益为投资相关衍生品所可能获得的或有收益。

适用对象

经过我行认定的证券类客户，符合资产管理部的筛选原则。银证合作产品营销手册

3.4 理财资金投资私募债

产品简介

我行自有资金或理财资金通过全额认购模式，投资于证券公司发行的中小企业私募债。

产品优势

1．直接融资与间接融资两条腿走路，为公司客户提供综合金融服务；体现企业价值，官方认可，更有市场说服力；资本市场的广告效应，性价比更高。

2．维护证券客户的关系，互荐客户，深化合作，挖掘更深入合作机会。3．不占用分行贷款规模，零资本消耗；私募债目前列为标准化资产，规模不受限；中收空间大，综合效益高。

产品定价

根据私募债发行价格确定。

适用对象

经过我行认定的证券类客户。

营销要点

排摸存量授信客户，挖掘企业发展需求；调整客户授信品种，转变业务合作模式；与券商建立合作，协助券商报备流程；与总行密切联动，提升项目运作效率。

银证合作产品营销手册

风险提示

到期时本金和利息的偿付依赖于债券发行人按时兑付债券本息。因此，我行资金能否获得本金和利息的足额偿付，取决于债券发行人的信用。

银证合作产品营销手册

3.5 量化对冲结构化产品

产品简介

通过我行理财资金认购优先份额、投资机构认购劣后份额的方式，在我行认可具有风险管理能力的证券公司等成立资产管理计划，该资产管理计划采用量化对冲的相关策略，主要投资股票、期货及相关金融衍生品，获得相对稳定的投资收益。

产品定价

优先级收益率由总行资产管理部在产品发行前参照量化对冲策略、理财市场情况等因素综合考虑确定。

适用对象

经过我行认定的证券类客户，主要选择大型证券公司（A级以上），符合资产管理部的投顾筛选原则。

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3.6 定增基金

产品简介

指我行理财资金作为优先资金与外部劣后资金共同出资设立定向增发基金，参与投资上市公司定向增发项目。在定增基金存续期内，劣后级出资人以劣后出资份额为保证，通过动态补仓、差额补偿及溢价回购等措施保障优先级出资人权益。定增基金在约定期限内，通过在二级市场出售股票等方式兑付优先级出资人本金及投资收益。

产品优势

1.我行借助拥有丰富的投资经验、强大的投资研究实力及优良的投资业绩的投资管理顾问，参与投资上市公司定向增发项目，提高理财产品收益。

2．证券公司推介定增项目，担任投资顾问，收取投资顾问费用。通过对自己承销的企业募集定增基金，券商也维护对自身企业客户的关系。

产品定价

总行资管部确定理财资金参与设立定向增发基金业务的指导价格发布以及制定入池利率。

适用对象

经过我行认定的证券类客户，符合资产管理部的投顾筛选原则。

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3.7 并购基金

产品简介

证券公司设立有限合伙并购基金，进行行业整合、公司并购和项目收购，我行出资（自营或理财资金）作为并购基金LP参与方，承担LP投资风险，证券公司担任GP,承担GP责任。

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3.8 证券公司融资业务债权资产包收益权转让理财业务

产品简介

证券公司融资业务债权（两融债权）资产包收益权转让理财业务是指我行以理财投资组合投资证券公司融资业务债权资产包收益权，由券商以协议约定到期溢价回购该资产包，兑付我行理财资金。

产品优势

1.对券商客户而言，通过将融资业务债权资产包收益权转让给我行，保持流动性，赚取利差。

2.对于我行而言，有利于提升理财资金池收益，分行获取中收。

产品定价

资产包收益权买入利率由总行资产管理部制定买入指导利率，并在财富信息管理平台公布，各分行需按此利率与证券公司洽谈。

适用对象

经过我行认定的证券类客户，符合资产管理部的筛选原则。

风险提示

分行开展此业务时，需逐笔登记台帐，按照管理要求进行项目存续期内的跟踪管理，密切关注证券公司经营情况、行业动态变动情况，密切关注证券公司是否有多头融资情况，切实控制项目风险，每月对融资证券公司资产清单进行抽样核实核对，确保项目融资资产的价值和真实性。

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3.9 银和理财

产品简介

同业理财业务是指我行按照双方约定的协议，向依法具有购买或销售银行理财产品资质的同业券商客户提供理财产品或理财方案的业务活动。由分行主管部门进行客户营销、业务初审、业务申请；同业客户部门进行产品需求审核，价格撮合，产品管理，运营协调；资产管理部门进行合规登记、资产投资，产品管理；运营管理部门进行资金划拨，运营支持等。

产品优势

1.对券商客户而言，通过购买我行理财产品，实现投资收益。2.对我行而言，维持同业客户关系，扩大资产管理费、产品销售费等中间业务收入。

销售费用

理财产品销售费用一般以为产品说明书中标注的销售费用为准，产品投资产生的超出最高年化收益率的部分归为额外销售费用分成。

同业理财产品的客户预期收益率原则上由总行统一测算和定价，若分行有正当理由要求调增客户预期收益率，需书面向总行同业银行部申请，由总行同业银行部商总行资产负债部审批确定。

适用对象

证券公司。

营销要点

1.提供高收益产品以营销潜在客户，打开合作空间。

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2.招行理财产品具有收益稳定、投资安全等优势。

业务流程

1.交易询价：分支行客户经理与意向客户取得发行计划，分行同业业务主管部门向总行同业客户部询价，就产品额度、业务期限、起息日、是否保本、预期利率等主要交易要素达成初步合作意向，并提交《单一理财定制申请表》至总行同业客户部。

2.协议签署：首次开展业务时，分行业务主管部门与同业客户签订《招商银行与境内同业金融机构理财产品合作主协议》，明确双方的权利和义务关系。针对单一理财产品，分行视同业客户需要与客户签订《招商银行与境内金融机构理财产品合作补充协议》（上述补充协议非强制性要求签订），签署《招商银行同业理财销售协议书》,阅读并同意客户权益书、风险揭示书和理财产品说明书等销售文件。

3.开立同业结算账户：同业客户在我行开立一般同业结算账户，用于认购理财产品、产品付息、到期资金清算等。根据人民银行的相关规定，一般结算账户开立三天之后方可使用。

4.产品购买清算：产品成立日客户购买目标理财产品，产品到期日，我行将产品到期所有的本金及收益划拨至客户结算账户，终止该产品。

风险提示

分行在开展理财产品销售时，对于非保本产品，需要充分对客户揭示产品风险及可能带来的损失，不得出具任何保函、承诺书等隐性抽屉协议。

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3.10 资产通

产品简介

我行作为资产组织方，将各类我行以外的、符合我行遴选标准的优质资产（包括金融机构信贷资产、企业收费权及应收款等类企业资产）进行信用增级、结构化安排等方式证券化设计后，通过交易所平台、银行间市场或私募方式向我行机构客户完成销售或由理财资金投资，并获取相关收入的业务。

产品优势

通过该业务，我行可以获取资产服务管理费、销售费、托管费，解决企业的融资和财务安排需求，满足机构客户的投资需求，并维护合作关系。

适用对象：

证券公司。

风险控制

1．授信审查或综合风险评估

2．超过一定集中度或离散度指标或在一定资产笔数范围内的采取逐笔分析或评级原则。

3．对于原始权益人承担最终兜底等信用风险的资产，重点审查兜底方综合还款能力及兜底有效性原则。

4．对开展业务的分支机构进行多角度、全方位培训指导原则及加强管理、督促其加强尽职调查的原则。

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3.11 “远”系列产品

产品简介

借鉴睿远策略保本经验，将部分资金投资于固定收益类资产获取安全垫，同时将部分资金投资于高波动性资产。既保障客户本金相对安全，又给客户提供获取高收益的潜在机会。

产品优势

通过该业务，我行可以获取资产服务管理费、销售费、托管费，解决企业的融资和财务安排需求，满足机构客户的投资需求，并维护合作关系。

适用对象

证券公司。

风险控制

1.仅向合格客户销售 2.合理控制投资进度 3.实施投资顾问白名单管理

4.实施投资顾问业绩评价，根据评估结果动态调整投资顾问 5.设臵严格的止损退出条款

第四部分 渠道银行

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4.1 代销证券公司资管计划

产品简介

我行通过零售渠道、公司渠道和同业渠道向客户销售/推介证券公司发行的资产管理计划（包括定向资产管理计划、专项资产管理计划和限额特定资产管理计划）。

产品优势

1.我行零售、对公和同业客户资源丰富，对于证券公司客户，在我行能扩大销售规模、资产管理费和产品销售费。

2.对我行而言，通过代销券商资管计划，增强财富管理能力，营销客户、实现销售费等中间业务收入增长。

产品定价

产品销售总费用以产品说明书为准。

适用对象

券商集合资产管理计划的准入标准参见《关于规范新发行券商集合理财产品引入标准的通知》

营销要点

借助代销所带来的合作契机，以资源换资源，为合作打开局面，提升双方合作深度。

风险提示

我行代销/推介的各类产品须根据监管要求，获得监管机关的审批或进

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行业务报备，须对拟合作的外部机构进行严格的尽职调查，审慎选择合作伙伴，不得与存在违规行为的机构合作，我行在办理零售银行代销/推介产品业务过程中要做好我行客户信息保密工作。

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4.2 债券承分销

产品简介

该业务是指证券公司通过我行参与一级市场债券认购，满足其自有或理财资金债券投资需求的业务。参与方式包括参加我行债务融资工具承销团，认购我行主承销发行的债券；或通过我行认购其他主承销机构发行的债券。

产品优势

1.对证券公司而言，通过参与我行承销团，可以利用我行主承销业务优势，在一级市场获配一定数量债券，满足其资产配臵需求，并获得一定销售佣金；通过我行认购其他主承销机构发行的债券，可利用我行已参团的便利，提高债券一级市场投资的效率，并利用我行的一级市场影响力加大债券获配数量。

2.对我行而言，发展同业分销客户，增加了我行主承销债券的投资人范围，为我行债务融资工具顺利发行、降低发行人融资成本从而提高客户满意度提供了可能。同业的债券购买需求，可增加我行一级市场分销的参与广度和力度，有利于维护我行与主承销商关系，并可为我行增加一定销售佣金收入。

产品定价

参与我行承销团获配我行主承销债券，可获销售佣金。

适用对象

各类证券公司。

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营销要点

1.有债券投资需求的证券公司都是我行营销的重点。

2.我行债务融资工具参团率在90%以上，能覆盖银行类同业机构投资需求。除债务融资工具以外，还可提供我行参与的各类金融债、企业债、公司债、二级资本工具、ABS等信用类债券分销。

风险提示

同业机构使用的《申购要约》、《分销协议》尽量使用我行版本，如须使用他行版本，须提前经总行法律合规部法律审核通过。

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4.3 境外杠杆融资

产品简介

该业务是指我行的境外分支机构为证券公司安排杠杆融资安排，所融资金可以投资境内外债券。证券公司也可以其持有的债券抵押予我行并获得杠杆融资。

产品优势

1.对证券公司而言，可在境外得到低成本的资金，加大产品杠杆设臵。2.对我行而言，有利于联动境内外资金，满足同业客户需求，获得收益。

产品定价

根据境内外实时资金状况，与客户协商定价。

适用对象

证券公司，同业客户在境外有经营实体的为佳。

营销要点

1.有跨境资金杠杆融资需求的证券公司都是我行营销的重点。2.此类业务成功关键主要在于资金价格和杠杆率。

风险提示

同业客户的香港实体作为交易对手方为佳，而不是产品本身，以便获得较实惠的价格和杠杆率。这类融资对同业客户的香港实体具有追溯权。

第二篇：券商与联通的合作方案

券商与联通的合作方案

[本部分设定了隐藏,您已回复过了,以下是隐藏的内容] 长沙市联通公司及某某证券业务合作方案

为更好推动长沙市地区的银证通业务发展,发展优质客户,双方本着真诚合作、互惠互利、共同发展的原则，某某证券做为长沙市联通公司的证券业务战略合作伙伴，为在长沙市地区树立联通及某某证券银证通品牌,特制定以下营销计划。

可行性分析：

首先从中国联合通信有限公司的优势来看，中国联通是国内唯一一家同时在纽约、香港、上海三地上市的电信运营企业。2002年10月，联通公司又在上海成功完成A股上市，成为国内资本市场流通股最大的上市公司。中国联通作为全国知名的电信业务运营商，有其强大的品牌优势及营销网络。而长沙联通公司在长沙地区有着八个自营厅以及众多的主经销商，拥有强大的地域及人力资源优势，为银证通业务的展开提供了良好的平台。

其次某某证券的品牌来看，某某证券是中国最早的全国性大型综合类券商之一，公司注册资本20亿元人民币，公司总资产87亿元，净资产31亿元，多次被国内权威媒体评为价值量和综合竞争力全国第一，根据中国证券业协会公布的2002券商业绩排行榜，某某证券是全国120家参加排名的券商中唯一一家全部七项指标都进入前10名的券商。经纪业务方面，单个营业部的平均交易量和平均赢利能力自1998年起连续五年保持全国第一的领先地位，银证通业务在国内遥遥领先。投资银行业务方面，1998年起连续五年名列全国主承销家数排名前四，在2000全某某誉主承销商信誉积分排序中名列全国第一。

另外从银证通业务的优点来看，某某证券与各商业银行推出的“银证通”为投资者提供了“券商 + 银行 + 互联网 ”的新型证券电子商务模式。同时，提供了“电话炒股、网上交易、手机炒股”三位一体的炒股新方式。“银证通”的证券买卖功能，是通过某某证券交易平台实现的。某某证券交易平台的最大特点在于考虑到电话委托炒股将在相当长的时间内仍是国内投资者最主要的证券交易委托方式，将委托电话、移动电话融入到互联网世界中，让目前没有条件用计算机上网的投资者，同样可以分享到互联网技术给投资理财带来的革命性成果。

“银证通”业务是指银行储蓄系统和某某证券保证金系统进行联网，在银证转帐基础上推出的更高层次的银证合作产品。客户在银行任何一个营业网点办理“银证通”开户后，不需人工办理保证金转帐手续，即可通过“某某证券鑫网”证券交易平台进行证券交易。

与传统的证券理财工具相比，“银证通”业务具有三个方面的优点：一是炒股自动转账。即买入股票时资金自动从活期储蓄账户转出，卖出股票时资金自动转入活期储蓄账户，客户无须再进行券银转帐操作，资金自动划转，安全方便；二是存取款自由方便。由于投资者买卖股票的资金直接在银行的活期储蓄帐户上存放，借助ATM机，投资者可实现24小时随时取款；三是提供优质的全方位服务。在遍布城乡的众多的银行网点即可办理证券投资开户等手续，将证券投资理财与银行理财有机结合起来，实现资金的保值增值最大化。

银证通与传统银证转帐的区别与优势 ：

纵观我国证券市场这几年的发展历程，交易手须高度电子化的趋势十分明显，先是人工委托逐步被电话委托、自助委托、远程委托等方式所替代，作为证券标志的红马甲被无形席位所淘汰，现在又相继出现客户通过互联网和计算机终端进行交易的“网上交易”及在音频电话机上改进的可视电话委托系统。从交易手段的角度说，中国证券市场的起点是高的。可以预见，先进的技术手段将不断地被引进证券市场，并不断得到期普及。随着银行和证券公司合作为不断深入，最近两年出现了“银证转帐”、“银证通”等证券交易方式，对传统的证券交易模式提出了挑战，在业界引起了高度重视。

在银证转帐出现以前，进行证券交易的股民必须在证券公司存立保证金后，方能开始证券交易。

这就存在问题：股民为了存取资金必须在银行与证券公司之间跑来跑去。加上证券公司的上班时间基本与股市同步，不少上班族为了存取资金往往要请假，仍然不方便。而有了银证转账业务后，一方面，投资者可以就近到相关银行办理存取资金，另一方面，可以随时通过电话划账，方便投资者的投资活动。但是，银证转账毕竞还存在个“转”字，需要耗费一定的人力物力，有时转帐不成功，还影响股民的操作。由此引发新型金融产品“银证能”业务的出现，该项业务的一介显著特点就是所有的开办手续均可在银行完成，比银证转帐进一步方便了投资者，而且买卖证券的资金清算均在银行账户内进行，投资者无须在证券营业部存放资金，就可以使用银行的存款账户及时买卖股票，极大地方便了“上班一族”及社会各界人士将社会游资投资于证券市场。2001年10月，某某证券与中国工商银行在深圳推出“银证通”业务，与此银证通存折相配推出中国第一张证券公司与银行合作推出的借记卡“牡丹某某证券灵通卡”，受到广大投资者的欢迎。随后，某某证券又与建行、农行、中行相继开通A、B股银证通业务，业务遍及深圳、广州、上海、北京、重庆等各大城市。可以说，某某证券的银证通业务在业界是属于领先地位的。另外，银证通业务还从技术上保护了投资者资金的安全。客户交易结算资金俗称“保证金”，长期以来由券商直接管理，由于存管体制管理的漏洞，前些年屡遭证券经营机构挪用。如果挪用金额较大，形成大量沉淀资金，就有可能造成投资人没有足够的资金买卖证券，对投资人的利益造成损害。为此，日前中国证监会专门出台有关规定，严禁挪用客户保证金。而有了这样的银证通就从技术上杜绝了这一漏洞，采用银行管资金、券商管股票的新分工模式，使投资者的资金安全性大大提高。这条绿色通道，不仅为投资者提供了便利，也有利于券商投资领域较宽。

我方作为贵公司证券业务战略合作伙伴将全力为贵公司宣传推广其产品，争取在更多及更高的领域做全方位的合作，贵公司员工也可以从合作中获取相应的报酬与实惠。所以贵公司若与我公司合作在长沙地区推广银证通业务将有可能取得成功，实现三赢的格局。贵公司可以从合作中获得相应的收益和稳定客户群体而我方将获得更多的客户，而客户拥有方便安全的交易方式以及更多的实惠。

实施方案：

由某某证券指定专人负责长沙地区的银证通业务的市场推广和各项业务协调工作，做好与长沙联通公司合作的自营厅的沟通、交流工作，使银证通业务工作的开展具有良好的外部环境和支持平台，依托长沙联通公司的良好信誉使银证通业务的开展能获得广大市民和客户的认同和信任。市场导入：该期间主要是网点介入和操作培训，时间为1-2个月。在联通网点放上某某证券银证通的折页、宣传海报等宣传品让进入联通网点的客户有一个感性的认识。然后加强对柜台员工业务知识培训，由长沙联通公司和某某证券对柜台员工进行银证通业务的培训，使一线员工对某某证券银证通业务较为熟悉了解，从而获的客户对银证通的认知。

市场推广期：该期间主要是适度的广告（软性广告为主）投入，各类营销措施组合开拓市场。时间为一年。在此期间可以投入一些广告，主要是宣传银证通的好处，使股民能够切实了解银证通的优点。这些广告以软性文章为主。营销措施可以有开股东帐户优惠，报销转托管费，开户送小礼品，佣金折扣等。我部还可以和贵公司一起组织社区宣传，股民沙龙等活动。具体的营销措施在实施时再拟订。

市场巩固期：该期间时间不限，结合证券行业的特点，市场巩固期和市场推广期将有所重合。该期间主要是客户开户以后认真做好售后服务工作，及时、慎重地对待和解决我们客户提出的一切问题，从客户的角度出发，第一时间解决客户的问题，实行首问责任制，对客户实施全程跟踪服务。由某某证券为银证通客户提供每日即时股市行情、每日个股重要信息提示；提供市值配售中签通知；享受营业部客户同等的证券分析服务。

双方本着真诚合作、互惠互利、共同发展的原则，某某证券做为长沙联通公司证券业务战略合作伙伴，在证券业务方面为联通公司的客户提供全方位个性化一站式服务，提高联通公司及某某证券的市场品牌，特制定以下措施：

1.某某证券为长沙公司客户提供全方位的证券业务服务。

2.某某证券为长沙联通公司员工提供全方位的证券业务知识培训。

3.某某证券将为联通CDMA客户免费开通手机炒股服务。

4.对于大市值客户（股票市值30万圆以上客户）将赠送CDMA手机一台（LG CU8180）或者话费1200圆。（注：话费（将指定用户按月消费）或者手机将由投资商分阶段向联通公司支付或者购买，做为联通公司的合作收益之一，而我方将锁定客户帐户，和客户签定协议，三年内不得转户）

5.对于联通公司所有客户将采取开户送话费的方式，按客户成交量向客户反还话费，年成交量以10万圆为基础向客户反还50圆话费。（超过部分将以10万圆为倍数递增，话费按年结算，以开户日期为准。话费将由某某证券向联通公司支付，作为联通公司合作收益之一。）

6.优费为公司客户办理深圳、上海股东代码卡（A股）；报销股票转托管费；对于长沙联通公司员工开发的银证通客户有效客户每户按50元进行奖励（月后五个工作日内支付，有效户标准为当月开户并有交易金额5000元以上或股票市值5000元以上）；

7.其他：双方定期进行业务交流,对存在问题进行沟通并协商解决（日期另行约定）。双方优质客户资源共享，并做好服务工作。

合作需求：

长沙联通公司在所辖的所有营业网点进行银证通业务宣传；在内部信息网站、内部刊物上登载合作信息；协助某某证券对银证通业务的宣传平台的布置，在符合自营厅规范要求的前提下在大厅摆放某某证券的宣传单张和海报、立人广告牌营造较好的某某证券银证通产品的销售气氛。双方共同负责银证通业务的策划与宣传活动；双方共同负责拓展集客户，做到资源共享，引进和稳定联通优质客户群体。

第三篇：券商企业战略合作协议书--华泰

券商战略合作协议书

甲方： 乙方： X证券股份有限公司北京分公司

甲、乙双方本着平等自愿、共同促进发展的原则，就新三板、中小企业私募债、定向增发等合作事宜，经友好协商，达成如下协议：

一、甲方的权利义务

1、甲方牵头完成新三板上市、发行中小企业私募债券、定向增发等相关业务，每完成一个项目按照双方如下约定支付给甲方咨询服务费。

报酬参考原则：

（1）甲方向乙方推荐项目，按乙方与企业签约合同中收入的10%提取介绍服务费用。10%提取基数不包括项目的律师和会计师的费用。（2）根据项目服务进展流程，由于项目收入分三阶段收取，乙方按项目结束支付甲方项目服务费。比如新三板项目，按企业挂牌成功结算，乙方收到企业最后一笔资金后应在10个工作日内按以上10%的比例支付甲方。

2、甲方协助乙方争取配套服务环境等支持，协助乙方在市场开拓和业务推广等相关工作。

3、甲方支持乙方展开多种形式的互动交流合作。

二、乙方权利义务

1、乙方有权在国家法律法规及其他管理制度的构架下，协助甲

方开发需要进行新三板上市、发行中小企业私募债券、定向增发的客户，直至项目成功结束。

2、乙方有义务严格恪守与甲方之间合作的商业秘密，不泄露给任何第三方。其是双方合作互信的基础。

3、乙方无权将合作项目擅自转让与第三方。

4、乙方应充分利用双方所搭建的平台，发挥自身优势，积极探索多种形式的合作，实现双方共赢。

三、保密

1、双方保证对合作项目采取保密措施，对项目合作涉及的商业秘密进行严格保护，不得将其纳入其他商业用途；由此产生的一切经济损失及相应的法律责任由责任方承担。

2、双方掌握项目合作信息的主管应当确定，任何一方和个人不能以任何形式超范围使用。如有任何违反本协议保密条款的行为，一方有权单方面终止协议，泄密后果由责任方承担。并追究因此造成的实际经济损失。

四、其它

1、甲、乙双方中任何一方欲变更、解除本协议，必须采取书面形式，口头无效；解除协议，可以提前10个工作日向对方提出；

2.甲、乙双方中任何一方未履行本协议条款，导致协议不能履行、不能完全履行，对方有权变更、解除协议，违约方要承担违约责任。其违约责任的承担，依据本协议和相关补充协议，一单一议。

3、本合同未尽事宜，双方应本着互惠互利、友好协商的原则另行约定，并以备忘录或附件的形式体现；本协议的备忘录或者附件与

本协议拥有同等的法律效力。

4、双方在项目目标服务过程产生的行政责任与民商法律纠纷自行承担。

5、由于拟合作项目之客观原因发生变化，导致目标服务项目无法进行，合作双方均不为此承担责任。

五、附则

1、本协议一式两份，双方各执一份，具有同等法律效力。

2、本协议自双方代表人签字认可之时生效。（以下无正文）

甲方代表： 乙方代表：

年 月 日 年 月 日

第四篇：百安居招商银行合作协议

百安居招商银行合作协议

甲方： 深圳百安居装饰建材有限公司

地址： 深圳罗湖区宝安北路4008号

法定代表人： 朱寿轩

乙方： 招商银行深圳分行

地址：

法定代表人：

甲乙双方根据中华人民共和国合同法及相关法律，本着优势互补、资源共享、互惠互利、着眼未来、共同发展的原则，在诚实信用、平等、协商一致的基础上，达成如下协议：

b、售中服务

(1)甲方需在商店内放置明显导向标识，方便业主购物，并为业主提供商店购物地图；

(2)甲方为乙方业主提供专业导购人员。

c、售后服务

(1)送货：同甲方商场送货原则，详见商店公告；

(2)退货：包装完好，不影响再次销售的商品在购买后一个月内，可凭消费单据至商店退

货台办理退货手续.（其中家电类、电动工具、裁剪类、鲜活类商品、定制商品不可退换，详见商场公告）.

第五篇：券商年终工作总结

工作总结

时光飞逝，距我7月4日进入XX工作以来，转眼已过半年时间。在这6个月中，我经历了从学生到职员的转变。不可否认，这种转变确实伴随着成长的阵痛，但阵痛过后，却是另一片更加广阔的天空。

在上一个工作年内，我主要负责了以下几项工作：撰写理财周报，私募基金项目的市场工作以及XX青岛地区的销售。

首先要提的是我每周都要写的理财周报。理财周报是我们阳光私募团队每周为客户提供的一份定期报告，它涵盖了每周主要的新闻，以及我们对新闻独到的点评。我记得我第一周的新闻让刘彰总反复改了两遍，那份周报无论从新闻的选择上，还是评论上都远远达不到最低的要求。但在刘彰总耐心的修改下，我写出的第一份周报却获得了客户的好评，甚至客户还专门打来电话索要周报的版式。虽然反响不错，但是我心里还是明白自己的水平的。开始的几期周报，秦枫和刘彰总都会逐字逐句地修改新闻摘要和评论，现在，我的周报只需要保证大方向是正确的就可以了。到现在为止，我已写过了25期周报，不论是新闻的选择，还是评论的深度，我都感觉自己有个明显的进步，对于文字的驾驭也越来越游刃有余。从这一份小小的理财周报中，我得到了持之以恒带来的回报。

其次，我接触最多的还是阳光私募类基金项目。半年内主要跟进了XX的项目，但由于对方执意要加入对冲工具而没有成功。我认为自己不善于做说服客户性的市场工作，原因应该是性格方面的。但在跟进项目的时候还是学到了不少东西，比如与客户交流的技巧等。随后，我负责了私募基金业绩评价与投顾报告的撰写。这部分内容还算比较容易上手，在看过了比较全面的资料及报告后，我对整体业绩评价体系都有深入的了解。而当时的我写出的投顾报告确实算不合格的报告，主要原因有两点，第一，专业文章的写作能力还不够；第二，对行业及相关知识的了解不足导致对于重要信息点的理解不够深入，没有挖掘公司真正的亮点。我觉得随着进一步深入这个行业，报告的质量会有一个很大的提升。此外，我在刘总的指导下设计了一个安全垫类的基金产品，并受到了投顾公司和银行的认可。这一经历让我了解了私募产品设计的基本内容，便于我进一步开展私募基金类工作。

最后，我还负责了XX产品在青岛地区的发售，时间为10月26日-11月30日。现在想起这一个多月的工作，我觉得很幸运能在刚刚参加工作的时候就得到这种锻炼，这段艰难的销售经历一定会成为我工作生涯中第一件难忘的事。整个青岛市的业绩是20万，在整个销售过程中，我切身体会了什么叫从客户角度想问题。具体的总结以及对未来产品销售的建议在12月初就已经上交。

以上部分基本上就是这半年工作的总结，除了公司的各项工作，我还在其他时间努力学习其他的金融知识。包括：股票投资分析、分级基金套利、期货基础知识及相关套利交易、国外对冲基金基本知识、以及小部分量化投资知识。

整体上来说，这半年中，我完成了从校园到社会的过渡，完成了基本金融知识的学习，并养成了良好的工作习惯。在明年的工作中，我会努力使自己从学习者变成价值创造者。