合规建设年征文(酉华支行李广辉)（xiexiebang推荐）

第一篇：合规建设年征文(酉华支行李广辉)（xiexiebang推荐）

五步架构合规文化

西方先哲苏格拉底有言：没有规矩，就没有秩序；没有秩序，就没有自由。中国古著《淮南子》录语：矩，不正，不可以为方；规，不正，不可以为圆。东西方文明在历史发展进程的无数次摩擦碰撞中，在“规”的内涵上产生了共鸣。

合规，顾名思义，就是合乎规范。规范不仅包括大的法律法规、规章制度，也包括小的规则、秩序。合规文化是合规建设的灵魂，对一个企业的发展具有方向性的作用。如何培养良好的合规文化，在于“识”、“引”、“建”、“推”和“筑”五个方面。

一、全面理解“识”文化

合规文化是银行企业文化的核心构成要素，是合规风险管理体系的重要组成部分。良好的合规文化只有在整个企业文化比较健康的基础上才能实现，因此，必须从整个企业文化建设的高度，倡导和培育良好的合规文化。合规工作与农村金融的各个流程、各个工作环节和每个员工都息息相关，合规文化建设涵盖农村金融方方面面，体现了全员性、大众性的基本特征，只有全员参与、各负其责，真正做到“人人合规”、“主动合规”，才能有效控制合规风险；没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。只有解决好让员工认识“合规”问题，消除认识误区，真正理解合规的内涵与实质，才能知道为何要“合规”，怎么样才“合规”。

二、高层先行“引”文化

建立良好的合规文化，必须首先从农村合作金融的高层，即董事会、监事会和高级管理层做起，以此带动和促进合规文化系统建设，高层合规是构建农村合作金融合规文化的基因，是实现人人合规的前提。高层是“游戏规则”的制定者，又是决策者，所以也必须是不折不扣的实践者。高层要加强自身综合素质修养，带头做到自警、自省、自律，增强遵纪守法意识和合规经营意识，保持言行与银行的宗旨和价值观相一致，当好名副其实的“先行者”和“领头羊”。同时要重视合规管理工作，科学制定，配备专员，职能细化，职责履行到岗到人。

三、以人为本“建”文化

任何一项工程和活动的完成，都必须落实到人，依赖于人的主观能动性，合规文化建设亦不例外。以人为本，建设合规文化，首先要以员工为本。加快合规风险管理队伍建设，培养懂得金融、会计、财务、法律、计算机等知识的专业人才，充实到合规风险管理岗位；鼓励在岗职工通过自学、资格、职称考试提升自身素质；选拔派遣骨干力量到国有商业银行、股份制商业银行合规管理部门挂职或进修，学习他行先进的合规管理经验，为农村合作金融合规风险管理提供组织和智力上的保证。以人为本的另一方面是以客户为本，践行“四公开”，将业务的发展臵于公众的监督之下，让银行的经营在“阳光下运行”。合规文化氛围的构建离不开内部员工，更离不开外部客户。

四、内控管理“推”文化

扎实搞好常规稽核检查，加大稽核频率，增强稽核深度和广度，提高稽核效率和质量，积极有效实施专项稽核、重点稽核，确保稽核工作质量，从源头上控制风险。严格按照《员工违规行为处理办法》办事，健全完善员工违规积分登记台账。确保制度执行的准确到位，破除“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”的不良文化桎梏，将违规行为和现象关进制度的“牢笼”里。加大加强内控管理，助推合规文化建设。

五、机制建设“筑”文化

加强合规长效机制建设，将合规文化建设贯穿农村合作金融改革过程之中，纳入全面风险管理体系之内，使合规文化建设常态化、高效化。建立有效的合规激励约束机制，履职尽责，违规问责，弘扬正气，杜绝恶习，褒奖合规者，惩处违规者，对违规问题“零容忍”，不搞下不为例和“最惠国待遇”。倡导合规创新机制建设，既要博采众长，与时俱进，不断学习和借鉴先进银行的成功经验；也要防止全面“拿来主义”，照搬照套其他商业银行的做法，结合实际，自主创新，不断探索新的合规文化建设机制，完善合规风险管理体系。

“非淡泊无以明志，非宁静无以致远”，合规文化建设任重而道远，绝非一朝一夕之事。如何真正树立合规理念，将合规理念转化为合规行动，把合规行动升华为合规文化，把合规文化打造为合规价值，推进合规经营持之以恒，与时俱进，这有赖于几代甚至几十代全体农金员工的不懈努力和探索发现，正如国务院前总理温家宝同志引用屈原的一句名言：“路漫漫其修远兮，吾将上下而求索”！

酉华支行

李广辉（***）

2013年11月13日

第二篇：农村合作金融机构的合规建设(酉华支行李广辉)

在各种文化相互激荡的社会背景下，农村金融如何应对改革发展，加快合规建设步伐，努力构建符合时代发展需要的合规文化体系，造就和谐发展的合规风险管理机制，笔者认为应着力在“识”、“引”、“建”、“推”、“筑”五字上下功夫。

一、坚持分析文化“识”文化

一是坚决树立合规文化建设整体发展观，将其放到全局发展的大背景下去分析、去把握。合规工作与农村金融的各个流程、各个工作环节和每个员工都息息相关，合规文化建设涵盖农村金融方方面面，体现了全员性、大众性的基本特征，只有全员参与、各负其责，真正做到“人人合规”、“主动合规”，才能有效控制合规风险，确保农村金融经营不偏离目标，实现经营价值的最大化。

二是注重合规文化对工作发展的牵动和支撑，把合规文化建设从部门意识提高到全局战略的高度来认识，将其纳入全局各项工作总体发展战略，加强合规文化发展战略研究，与其他工作一同部署，一同检查，一同落实，科学谋划，形成“合规大文化管理”的框架。

三是提升企业合规文化内涵，防止对合规文化建设片面性认识。从现实看，许多员工对合规文化建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来。而实际上，农村金融员工既是合规文化建设的主体，又是合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。只有解决好让员工认识“合规”问题，消除认识误区，真正理解合规的内涵与实质，才能知道为何要“合规”，怎么样才“合规”。

二、坚持领导先行“引”文化

一是要定好合规基调。建立良好的合规文化，必须首先从农村金融高级管理层等高层做起，确保树立农村金融合规文化建设的基调，以此带动和促进系统合规文化建设。可以说，领导合规是构成农村金融合规文化基因，是实现人人合规的首要前提。

二是要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为农村金融合规文化建设的倡导者、策划者、推动者。领导是“游戏规则”的制定者，又是决策者，所以他必须是一个不折不扣的“实践者”，因此农村金融各级领导要适应新形势的发展要求，加强自身综合素质修养，努力提升领导能力、管理能力和执政能力，做一个过硬的合规执行者、实践者。

三是全面树立“合规从领导做起”的理念。在建立、执行、监督与改进农村金融内控制度中，作为管理者、决策者，尤其是“一把手”要带头首先做到自警、自醒、自律，带头增强遵章守法意识和合规经营的自觉性，当好名副其实的“排头兵”和“首席执行官”，切实从制度上解决合规管理中缺位、错位、越位以及制约机制不力的问题。

四是形成领导率先垂范的良好氛围。农村金融高层应提倡合规人人有责，提倡用最高道德标准和价值准则实现人人、事事、处处百分百合规，不抱违规可以

谋取私利取巧的侥幸心理，不做有违国法、党纪、行规、公德、人格的事。在领导的影响和带动下，最终将“诚信、正直、守法、合规”的理念贯穿于为客户服务的全过程，把合规理念转化为合规行动，把合规行动升华为合规文化，把合规文化打造为合规价值，推进合规经营持之以恒，与时俱进。http://www.stud

三、坚持以人为本“建”文化

一是要抓好立“规”，努力建立与农村金融自身法人治理、企业文化、组织机构、发展战略、人力资源、目标市场需求和竞争环境等客观因素相匹配的“规”，要尽快组织力量对相应的“规”进行清理和完善，建立和完善合格的“规”。使合规工作达到有规可循，有据可依。

二是要建立科学的合规管理机制，组建专业化的合规风险管理队伍，明确清晰的合规报告路线，建立合规风险管理问责制、举报制，真正在农村金融日常经营管理活动中体现合规风险乃至整个农村金融管理工作中的核心地位和作用。三是注重惩治与预防、自律与他律、制度与文化在各项工作中有机地融合，通过文化潜在的熏陶、引导和渗透，感化、优化干部职工的从业、从政行为，深入理解和把握文化的科学内涵。

四是充分发挥民主管理制度优势。积极倡导合规文化建设，吸取集体智慧，通过民主集中的贯彻执行，在各项决策中充分融入全体员工的意志和要求，体现全局的核心价值观。

四、坚持贴近管理“推”文化

一是要坚持三个代表“重要思想”和科学发展观的正确导向，提高合规建设的影响力和实效性，把先进合规文化与完善员工思想政治教育机制结合起来，使思想政治教育体系与农村金融管理工作相适应。

二是结合地区特点，确定符合地区特点的文化建设重点，培育可信的合规机构、有效的合规监管体系，敬业称职的合规人员、准确的信息支撑系统的科学文化体系，充分发挥文化建设的综合效应，进一步激发农村金融员工爱岗敬业、无私奉献的精神，使文化实践活动更加贴近经营管理、贴近群众、贴近生活。三是树立合规文化引导工作意识，真正做到文化建设“三贴近”和“两服务”，即合规文化建设贴近基层、贴近内部管理和贴近业务经营，合规文化建设服务群众、服务于管理，同时各项管理工作要始终坚持合规文化建设和经营管理两手一齐抓的工作机制。领导全体员工不断推动本单位的合规文化建设。四是结合实际开展各种形式的宣传活动，营造良好的合规文化舆论环境。合规不能毕其功于一役，违规却可以一念之差，导致“一失足成千古恨”，农村金融应通过开展社会主义荣辱观、“反赌博、知荣辱”、“反腐败、守法纪”、“远离黄、赌、毒”“合规人人有责”等形式的专题活动，加强合规培训，举办合规专题大讨论等，把合规文化建设有机的融入进去，保持时时刻刻学合规，事事处处讲合规，真正使合规文化无时不在，无处不在。

五、坚持机制建设“筑”文化

一是要加强合规长效机制建设。合规文化建设只有起点，没有终点，它伴随着农村金融改革发展的全过程。合规风险作为一项核心的风险管理活动，要时刻与信用风险，市场风险、操作风险一样纳入农村金融全面风险管理体系之内，努力建立合规管理的长效机制。

二是应建立有效的合规激励约束机制，农村金融应保护、培养、宣传和嘉奖合规经营的单位和员工，建立有效的违规问责约束机制，限制、批评、纠正和惩处违规违纪的单位和员工，在内部弘扬正气，杜绝违规恶习，对违规失德的人和事，不能姑息迁就，不搞下不为例。

三是要建立合规创新机制。合规建设是一项复杂的系统工作，没有固定模式，不能指望“一蹴而就”或“一劳永逸”。合规文化建设既要博采众长，与时俱进，不断学习和借鉴先进银行的成功经验；也要防止全面“拿来主义”，照搬照套其他商业银行的做法，而是要结合实际，自主创新，适时根据外部环境、法律法规的变化，农村金融深入改革等多种因素，不断调整和探索新的合规文化建设机制，完善合规风险管理机制。

第三篇：合规建设征文

合规文化建设之我见

随着新一轮农村金融改革的浪潮，合作银行转制为农商行已成为

目前我行改革的方向。合规风险是银行业的主要风险之一。加强合规文化建设，提高合规风险管理水平，也是我行目前及转型后必须解决的首要问题。

一、我行合规文化建设现状

由于我行是由农村信用合作社改制组建的，合规文化建设相对滞

后，农信社长期以来的粗放式管理模式、从业人员素质参差不齐等自身缺陷，不论是合规理念，还是合规实践上，与其他商业银行相比，与上级监管部门制定的标准相比，都还存在一定的差距。

（一）合规经营理念还未能形成。主要是“合规人人有责”、“合规创造价值”等合规文化理念尚未完全得到基层员工的充分重视，并内化为员工的日常习惯。合规不仅仅是合规部门或专业合规人员的责任，更是本行每一位员工的责任。长期以来，我行新进员工都是实行的老带新，部分员工缺乏开拓意识，致使业务知识单一，对部分业务不熟悉，部分员工盲目操作，导致错误的产生，同时对后果的严重性未能引起足够重视，对合规操作缺乏明确认识，从而造成内部控制效率不高，操作风险频繁，合规经营理念未能深入到每一个员工思想中去。

（二）合规管理体系还不够健全。一是全面风险管理体系尚不健全。虽然现在我行陆续实施了包括审贷分离、内部审计、常规检查等在内的一系列风险管理措施,风险管理能力在一定程度上得到了强

化，但集中统一的风险管理组织架构的基础还很不稳固,风险管理政策的推行及业务操作还缺乏系统化的框架。二是内控制度的健全性和有效性明显不足。建设优良的合规文化，必须有健全和完善的内控制度体系作基础。农合行由于自身风险管理力量薄弱，大多数制度都是沿袭自身原有制度，并在此基础上，伴随改革的深入和业务的发展而

逐步修订和完善起来的。从制度规定的健全性和有效性方面分析，还

存在不少的缺陷，部分制度又有疏漏和空白，影响了管理效率，导致

执行力下降。

（三）合规激励机制还未达要求。合规文化的形成决定于合规激

励机制建设情况。目前，我行实行的仍然是以存款、贷款规模、利润、不良资产为主要内容的绩效考核，工作业绩与支行、管理者和员工的薪酬、待遇、职级挂钩。考核的主要目的是更多地调动全员业务发展

积极性。从本质上讲，不是一种以风险为核心、内控合规优先的绩效

考核机制。当风险与利润之间发生冲突时，被考核者往往会优先考虑

业务发展，忽视内控管理。同时，在处理违规问题时存在失之以软、失之以宽的现象。直接影响了优良合规文化的形成，也为合规风险的出现埋下了隐患。

（四）合规文化氛围还不够浓厚。良好的企业文化是企业健康发

展的支撑。受以前较长时期粗放经营的影响，农商行合规文化的缺失

现象还较为突出。一是由于其前身农信社人员“入口”把关不严，员

工综合素质整体不高，受利益驱使和社会多元文化的影响，部分员工

诚信与正直的道德行为观念不强。二是合规的激励约束机制扭曲，激

励约束机制的不科学，导致部分员工逆反心理，影响了制度执行的效

力。三是受“事不关己，高高挂起”等不良文化的影响，加之诚信举

报等机制不到位，以致不愿、不敢阻止或揭发举报他人违法违规行为，问题得不到及时揭露。

二、加强合规文化建设的思考

随着农村金融竞争的不断加剧，当前，农商行面临着改革发展与

风险防范的双重任务。要实现在防范风险的前提下快速发展，农商行

就必须尽快建设高效的“合规文化”，把合规渗透到运营管理的每个

细节和环节，使合规文化真正成为农商行的核心企业文化，发挥它应

有的文化效应。

（一）强化教育，提高认识，使全员不愿违。建立完备的合规教

育培训制度，使员工充分认识和了解合规文化的重要性，把合规经营的思想根植到员工心中，使合规操作、合规经营形成一种风气、一种

习惯，创造出一种合规经营的氛围。

1、加强合规文化建设。现实中，有不少农商行员工把合规文化

建设与企业组织的文化活动混淆起来，以为组织一些文体活动，唱唱

跳跳就是合规文化及企业文化的建设。只有举办合规文化专题讲座，以典型案例剖析为主要内容，增强员工学法、守法、依法办事、严格

按合规程序操作的主动性和自觉性，教育员工深度认识合规文化的科

学内涵。要通过开展系列活动，努力使全员准确理解把握合规文化建

设的内涵，自觉地融入到合规文化建设中去，成为合规文化建设的参

与者、推动者。

2、加强素质教育，适应合规文化建设的内在要求。实际工作中，有些农商行员工因不懂规章制度而服从性违规，有些员工因业务不熟

练而被动性违规，有些员工因法律意识和职业操守淡薄而主动性违

规。对此，要以学习、培训和考试为载体，上下联动，掀起全员学习的热潮，不断提高农商行员工综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒，适应合规文化建设

提出的要求。

（二）推进制度建设和流程建设，使全员不能违。科学的内控管

理机制是避免违规的保障机制，是合规文化的重要内容。要通过不断

完善内控制度，健全合规政策，构建合规管理组织体系，努力建立健

全合规管理机制。

1、推进制度建设。要把制度建设放在重要位置，用制度来约束

人。要通过向全员征集合理化建议，鼓励员工对业务流程及规章制度

中不合理、漏洞等提出意见和建议。根据收集到的建议，结合实际和

业务发展情况，对现有的规章制度进行全面、系统的修改、补充、完

善。按照“制度先行”的原则，对新产品的开发、新业务的拓展超前

制定管理制度，下发全员学习、执行，努力做到有章可循，切实堵住

各种漏洞，防止违规行为的发生

2、推进流程建设。通过流程银行建设，促使员工认识到规章制度

执行的严肃性。，通过对将员工所有岗位的任职条件、每个岗位、环

节办理业务的步骤和违反规定应受到的处罚进行细化，根据每个环节

可能出现的风险损失程度大小，分级标，注预警，便于对照、执行、监督。通过检查和奖惩等方式对制度的执行情况进行监督及纠正，努

力通过建立科学的评价机制、有力的监督机制和有效的奖惩机制。只有通过多方面，加强合规理念的教育和宣传，完善制度与流程，科学制定激励制约机制，推动合规意识从由总行单纯培训转向员工主

动学习，主动遵守规章制度，为我行合规文化建设更上一个台阶做出

自己的努力。

2011年5月24日

第四篇：合规工作简报(合规建设提升年心得体会)合规征文

商业银行 合规工作简报

金融机构“合规文化建设年”演

讲活动决赛隆重举行，与此同时我们商行也迎来了开业的大喜日子，现将在我行举办的“合规文化建设年”征文活动中晋级作品集中编发，谨以此为纪念。

合规旨在创造价值，谋求发展

尊敬的各位领导，亲爱的同事们：

大家好！我是营业部的张曼玉，今天很高兴有机会在这里演讲。我的演讲主题是：《合规旨在创造价值，谋求发展》。关于合规，我的浅显理解就是按规矩办事。从巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定来看, 银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准。事实上，合规并不是新兴文化，早在巴塞尔协议之前，合规文化就存在。我国古代先秦诸子百家争鸣时期，法家代表人物韩非子就曾说“欲成方圆而随其规矩，则万事之功形矣，而万物莫不有规矩，议言之士，计会规矩也”。这就言明了世界万物都遵守着一定的规律，循规蹈矩，则万事兴旺。结合实际，合规就是要

求我们在工作中自觉遵守劳动纪律，约束从业行为，防止违规违纪的事情发生。银行业是高风险行业，一个细节失误，将可能带来一系列不良后果。“业精于勤，荒于嬉；行成于思，毁于随”。随随便便没有规矩约束，将自毁前途。

三年来，商行加大合规建设的步伐，使内部管理，内部控制、激励约束等机制的建设上取得了长足的进步，合规办事让我们的企业向更加专业化靠拢。然而，在当今市场经济体制下，人们的功利心太重，讲个人利益，容易忘记自我约束和自身的德行修养。“天下之事，不难于立法，而难于法之必行”。立法立规并不难，难的是有法必依。所以，银行业搞合规建设，首先确认的是良好的工作态度和工作目的，让每位员工在自强不息的同时，更要注重自身处于什么位臵，该做什么，不该做什么，怎样做是有利于集体，有利于和谐。尤其年轻一代，生活中个性张扬，标新立异，容易冲动的性格与工作中严格的规章制度难以契合，此时，我们应当及时权衡取舍，秉着勇于牺牲小我的精神，为集体奉献。佛语有云：“勇于追求是一种精神，勇于舍弃却是一种境界。生命是一个稍纵即逝的旅程，揽住了明月，就挽不住清风。”事业，需要你我舍弃那些妨碍各自轻装上阵的包袱，做一名训练有素，具备专业能力的银行从业者，在工作中体现自我价值，从而换来个人与企业的双发展。

纵观古今，中华大地曾涌现出众多甘为合规做先驱的义

士。商鞅立木为信，改革变法，助秦一统六国；太宗《唐律疏议》，从严治吏，使大唐国富民强；而今，银行业是特许经营、专业监管的金融企业，合规既是法律义务又是社会责任，目的为发展，不为惩罚。然而合规又是一把双刃剑，一面保护遵纪守法，自己自律的人们，另一面，对无视规矩，以身试法的人严惩不贷。

谁都记得08年经济危机，美国各大投资银行纷纷倒闭。拿雷曼兄弟来说，很多经济学家分析出了各种倒闭原因：什么次贷危机，自身发展过快过热，所持的问题资产太多，等等表象原因。实际上，整个倒闭的过程就是风险失控。风险失控，追根究底是由人性决定的，人性的贪婪也是一种风险。人一旦被利益蒙蔽了心智，便会身不由己的去利用一切违反道德法规的欲望工具去谋求私利。千里之堤，溃于蚁穴。一个个问题暴露出的是内部监管不力，风险规避有缺陷，没有真正严格的做到合规操作，最终酿成悲剧，无人买单。

不合规带来的后果我们有目共睹，学会从别人的失败中吸取教训，将合规铭记于心。因为，只有合规才能规避风险，只有合规才能创造价值。这不仅仅是一句口号，在成立颍东农商行之后，我们将面临更为复杂的竞争环境和更多的竞争对手，如何立于强林而不败，需要每位基层员工乃至高层领导身体力行，各司其责。只有人人高标准，严要求，才能步步跟进，谋求广阔的发展天地，从而使我们颍东农村商业银

行这支商行队伍中的新鲜血液在竞争中更加具备生命力和活力！这正是：银行风险无小事，合规管理心中留，人人自危求发展，企业脉搏永跳动！

最后，我将个人创作的一首词送给大家。信合事业，一路风雨，披荆斩棘

忆往日峥嵘，艰苦卓绝。今朝成就，苦尽甘来。领导楷模，事必躬亲。一线基层共奋进。聆合规号角，耳提命面,创先争优，势必向前。商行在即，勿忘风险，再攀高峰不畏难。待从头，顺改革浪潮，力求发展！

让我们守护合规的理念

尊敬的领导、亲爱的同事们：

你们好！首先感谢领导给我这次展示自我、舒展才华的机会，感谢各位同事、朋友对我一贯的支持与帮助！我是来自合规风险部的刘德华，今天我演讲的题目是《让我们守护合规的理念》。

发展是根本，合规是前提。没有发展的合规是无源之水，没有合规的发展是断线之鸢。

如果把商行比作一艘遨游在金融海洋的巨轮，那合规就

是舵手心中的罗盘，或进或退，巨轮才能在汹涌澎湃的大海中乘风破浪，驶向胜利的彼岸。

如果把商行比作一列迅驰的动车，那合规就是铺设整齐的铁轨，或急或缓，奔驶的列车在广垠的大地上驰骋自如，奔向快乐的终点。

如果把安商行比作车水马龙喧闹熙攘的十字路口，那合规就是忙碌的交警和他们身后的指示灯，或亮或灭，车流来往畅通，让人们把平安带向温馨的家。

合规文化是一种修养，塑造出商行员工高尚的风貌和良好的形象；合规文化是一种关爱，如阳光雨露般滋润着我们的心田；合规文化是一种保障，为商行事业遮风挡雨保驾护航；合规文化是一种氛围，需要我们用心去感受；合规文化更是一种立场，需要我们用力去守护。

奔腾的河水一直以为堤岸限制了他的自由，一天，他愠怒之下冲出了河床，漫过了大堤，涌上原野逞凶肆虐，而他自己却因蒸发渐渐的干涸下去。曾经能掀起大浪，推动巨轮的河水在奄奄一息时才明白，它苦苦追寻的自由其实就是沿着河床欢快的流向远方。

在竞争日益激烈的今天，金融界依然是一个充满风险的服务行业，忙碌其间的我们时刻都面临道德、法律和制度的考验，一失足则酿千古恨。一直以来，金融机构“重业务拓展，轻合规管理”，在日常工作中，有些人以信任替代管理，以习惯替代制度，以人情替代纪律，鼠目寸光，以致“千里之堤毁于蚁穴”，个别同志禁不住诱惑，道德沦丧，倒在糖弹之下，甚至铤而走险，经济案件时有发生，不堪回首。曾经那些惨痛的事实无时无刻不在刺痛我们的心灵。曾经，他们是同你我并肩奋斗的战友；曾经，他们是那些在我们遇到困难时伸出过援手的同志；曾经，他们是客户眼中的优秀员工，但今日他们却与铁窗为伴，与监牢相随，这是违规付出的代价！

合规作为一门独特的风险管理技术，如今已得到全球银行业的普遍认同，合规风险已与银行其他风险一道被纳入到银行风险管理框架之中。合规风险管理是商行内部核心风险管理活动之一,是有效实现内部控制的基石。如果将商行比做一条河，那么合规管理就是河的源头，是我们赖以生存发展的基础，创造价值就是这条河的水流，是我们经营的目标追求。

风险无小事，合规心中留。面对诱惑，我们要坚守心中的净土；面对诱惑，我们要呼唤正义的力量。合规不能只是飘荡在我们耳边的口号，合规不能只是徘徊在我们脑中的记忆，合规不能只是深埋在书卷中的文字。合规应该在你我的心中铭记，合规应该在你我的血液中流淌。

“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆。”合规是风险管理的必要条件。对于我们商行而言，就是让我们所有经营活

动都符合相应的规则。合规如一扇屏障，保护遵纪守法的员工；合规如一条锁链，紧紧锁住人们违规的欲望。合规贯穿于我们日常工作的每一个流程和环节，无论你是高管人员还是一线员工，它都像那把高悬的达摩克利斯之剑，警醒我们认真工作，平等竞争。合规更是我们商行的灵魂，是推动企业发展的不竭动力。合规是一种责任意识，它代表的那些细微的事情，就是我们工作中的环节要求，它引导我们尊章守纪、严于律己，它促使我们培养出良好的工作习惯。只有绷紧合规之弦，才能弹奏出幸福之音。

看我们身边的同事，当他们每天严守制度，微笑着办理每一笔业务；当他们不辞辛劳，深入市场跟踪调查，我们怎能不说他们是商行最可爱的人呢？他们用实际行动诠释着合规的经营理念，他们是商行人的骄傲，他们将伴随着我们伟大事业的坚挺步伐，描绘出商行最靓丽的宏伟蓝图！

合规灯塔 助我前行

尊敬的各位领导，各位同仁，大家好！

我是来自商行的张柏芝，我演讲的题目是《合规灯 塔，助我前行》。

曾经有人这样问我：“21世纪，什么最可贵？”这样简单的问题着实让我思索了想了很久……

对于那些渐入膏肓的病人，也许他们会说：“拥有一副健康的体魄最可贵。”

对于那些滇沛流离的的浪子，也许他们会说：“拥有一个幸福安定的家庭最可贵。”

而对于那些刚踏入社会的大学生们，也许他们会说“拥有一份稳定的工作最可贵。”

也有人这样认为，在我们生活的社会里，“人才”才是最可贵的，那应该有什么样的要求呢？是那些为了达到目的不择手段的人，还是那些恪尽职守踏实奋进的人呢？答案可想而知。

作为一名商行员工，我认为诚信是我们做人的根本，合规是我们做事的准则，“做人要讲信用”这样一句时刻挂在我们嘴边的话语，道出了人们对诚信所承载的社会责任，对正确人生价值观的渴望与呼唤，生活需要诚信，工作需要诚信，做人做事讲的就是诚实守信。改革开放就像一把双刃剑，它带来的不仅是现代经济的迅猛发展，同时也带来了社会价值判断的多元化，是非感日渐模糊，道德标准失衡等诸多问题陆续出现，拜金主义思潮带来的歪风邪气给企业、单位乃至国家所造成的损失让我们清楚的感受到合规对于弘扬商行事业的重要意义。

合规是商行事业实现稳健发展的重要要求，以此为依托产生的合规文化是我们企业文化的有机组成部分，它是以风

险控制为指导思想，依靠先进的管理手段实现有效组织形式、确保各项活动合乎内外部规定的行为准则，旨在最大限度的防范经营风险，提高综合竞争能力，实现社会经济的可持续发展。我们每一名员工都应作为合规文化建设工作的积极参与者，因为我们的一言一行不仅代表着个人素质，更代表着企业的形象。

合规文化建设是一项长期而又繁重的工作，只有起点，没有终点。我们每一名员工都应该看到，合规文化是商行实现体制改革和业务飞速发展的出发点和立足点，是企业文化的魅力所在。我们的商行事业历经多少磨难才有今天领跑地方金融的地位，曾经行礼脱钩的阵痛，让尚在襁褓中的农村信用社孑然一身在风雨中飘摇多年；基金会倒闭带给羽翼未丰的农村信用社“辐射重疾”；而现在，号称“中国第五大银行”的邮政储蓄银行也加入群雄逐鹿的行列，瓜分农村市场，这诸多不利的因素像狂风暴雨一样冲击着商行事业。这样的情形，震憾着每一个商行人的心灵，激发商行人不屈不挠，团结奋进的精神品质。

如今，商行正处在中国经济飞速发展的浪潮中，我们迫切需要引进优秀的企业文化，一种能起到提高企业经营管理层次、调动员工积极性的企业文化，而在金融业这样一个特殊的行业里，只有合规文化，它能像海岸边的灯塔指引我们乘风破浪，顺利前行。

惊心动魄的经济案件时刻为我们敲响警钟，不难发现，这些大案、要案的产生并非因为缺乏完善的企业规章制度，而往往是因为个别员工思想的松懈，对合规的漠视，他们断送的何止是自己的人生，更重要的国家的财产、民众的希望。因此，宣扬合规文化，提高员工合规意识，让意识变为行为，让行为变成习惯，从而构建商行人自己特色的合规文化迫在眉睫，只有加快培养商行文化，才能使我们的事业稳定、持续发展。

建立合规文化不仅是靠某一个人的力量，它靠的是我们全员齐心协力，从小事做起，从自身做起，从我们经办的每一笔业务做起。亲爱的朋友们，让我们从这一分钟开始，做一个诚信合规的商行人，用行动去诠释合规文化，用勤劳与智慧去谱写服务地方经济、“与农共舞”的绚丽新篇章，用我们如火般的青春与商行事业共舞！

乘势而上，扬起合规之帆

尊敬的各位领导、亲爱的各位同仁们：

大家好!我是来自商行的苍井空。今天我演

讲的主题是“乘势而上，扬起合规之帆”。

滔滔江淮东流去，百舸争流看今朝。让我们把时光回溯到2008年的江淮大地，随着美国次贷危机的全球性扩散，极

大的冲击我省金融行业，与此同时，党和国家为加大扶持我们农信社，给予了延长税收优惠等相关政策支持。面对着机遇与挑战，如何在同业中脱颖而出？使命在肩，不容懈怠！以张良庆理事长为核心的省联社领导班子给予了完美的解答，适时提出“打基础，抓规范，提素质，促发展”十二字 方针，全面启动了全省合规建设和标准行社建设活动。三年来，合规创建有力的促进全系统各项制度的完善和业务的发展，带来的可喜变化是有目共睹的。就我个人而言，通过几年来的工作，我深知合规创建的重要性。可以这么说，在过去我们颍东联社经常会有位违反制度规定的事情发生，许多内控制度不够完善，员工的操作流程不够规范，这不仅给工作带来麻烦，降低工作效率，还会产生风险隐患，可能造成一些不必要的损失。而如今再来看我们颍东商行，员工面貌靓了起来，制度执行严了起来，服务水平高了起来，业务发展飞了起来，企业形象大了起来，品牌美誉多了起来，合规创建就像一面蓄势待发的风帆，推动着我们商行大船劈 波斩浪！

“山不在高，有仙则名。水不在深，有龙则灵”。合规创建作为一种源动力，不断激励着我们要结合五项基础规范苦练内功，加强规章制度建设和提升员工的合规意识，树立 品牌文化广邀八方来客，真正实现合规创造价值。

合规创建就像春天里的小雨，润物细无声，默默的滋养

着，把合规文化融入到我们商行人的血液当中，深入到点点 滴滴，潜移默化的影响着，改变着我们的方方面面。

我认为要搞好创建工作首先就要理解“什么是合规”。合规不是形式上的，也不是模板化的，更不是任务要求。这是一个系统性的、自发的、由内及外的长期工作。这就需要我们提升认识，认真学习和贯彻制度执行，也是我们省联社提出的“十二字方针”所要求的。提高对创建工作的认识，是创建工作中最重要的一步，也是成功的基础。通过三年来 的合规建设使得每位同事都认识到了创建工作的重要性和对企业经营的有利之处，大家在学习中讨论，在工作中反思，充分认清了创建的内在意义和价值，提升了全员参与创建的主动性和积极性，逐渐认识到了创建工作是我们农信社发展的必经之路，只有把合规创建搞好了，咱们农信社才会像一 个上紧发条的机器，不断的发展和前进！

合规创建不是社主任、委派会计几个人的工作，它是全社所有员工的共同事业，哪一个人或几个人的力量都是有限的，只有全员共同参与、群策群力，才能达成这一艰巨目标。在创建过程中，从原来的个别员工消极懈怠，推卸责任，不愿意参与，到今天的每个人仿佛都发生了蜕变，一言一行，一举一动，都和过去截然不同。曾经，有些同志比较懒散，现在却变的积极主动；这两个人以前关系不太好，现在却互帮互助；以前有什么活动，大家都不积极响应，现在大家都

是集体参加，一个也不能少。大家从合规创建中学到了不曾学到的本领，体会了不曾体会的感情，逐渐认识到了合规为我们带来的诸多好处，真正的理解了什么叫心往一处用，劲 往一处使，促进了团结增强了集体凝聚力！

创建工作不仅是为了应付检查和达标验收，它是一种长效机制，是持之以恒的工作，只有这样才能更好的体现以合规促发展，提升经营效益水平，实现合规创建的最终目的。还记得在2010年6月份，由于我社工作不够细致，最终没能通过省联社的审核，看到所有的付出却没有收获，大家都哭了，不少人更是准备放弃，认为今年是没希望了，创建从明年开始吧。但是在联社领导不断勉励下，为我们重新树立了信心。大家认真反思后，总结不足，坚持日常行为规范，合规意识逐渐深入人心，形成了“人人讲合规，事事讲合规”的良好风气，真正的实现了合规的常态化和制度化建设，为成功创建打下坚实基础。“天道酬勤！”只有不断努力持之以恒的开展合规创建才能取得成功，才能真正的实现合规建设是兴旺之本，是生存之道，是行动之源，更是发展之基！

合规创建是严谨的制度，需要我们去遵守；合规创建是多彩的艺术，需要我们去创新；合规创建是系统的工程，需要我们共同参与；合规创建是崇高的事业，需要我们去献身。不管还要付出多少的辛勤与汗水，我们无怨无悔，始终保持 对商行事业的无限忠诚和热爱！

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海！今天，随着我区农村商业银行的挂牌成立，我们颍东人已经谋得了更大的发展机遇。大风起兮，云飞扬，风已到，帆何在？亲爱的同事们，让我们携起手来，高高扬起合规之帆，推动着商行大船驶向 更加辉煌的明天！

铸合规之盾，促农信辉煌

尊敬的各位领导，亲爱的同事们： 大家好！我是商行的陈冠希，我的演讲主题是《铸合规之盾，促农信辉煌》。古时候，在战场上，士兵们总是会举着坚固的盾牌来抵挡弓箭，以起到保护作用。而合规文化，正是我们在金融战场上必不可少的一面抵挡风险，化解危机的盾牌。在百舸争流，千帆竞渡的金融浪潮中，作为农村金融的主力军，农村信用社正在不断迸发，努力向一流金融机构推进。

面对即将迎来的银行化改革，合规是我们必须直面应对和认真深思的既重要又紧迫、既现实而又长远的课题，良好的合规文化，不仅能够使金融机构更好的规避潜在风险，而且能够更牢固的抓住最优质的客户，为企业的长远发展奠定坚实的基础。所以，建立良好的合规文化是我们当前最重要的任务。好多人觉得，统一着装限制了选择衣服的自由，监

控探头限制了随意活动的自由，值班守库限制了放松娱乐的自由。那么我想问大家一句，什么是自由？现实中，自由永远是相对的。没有规矩的约束，自由便成空谈，我们也不可能成就今天的所有。就像人们常说的：“无以规矩，不成方圆。”在竞争如此激烈的今天，金融业是一个十分特殊而且高风险的服务行业，可谓“前有天使引路，后有魔鬼诱惑”。

对于深处其间的每一位工作人员来说，每时每刻都面临道德、纪律和法规的考验，稍有不慎就会陷入“美丽的陷阱”。近年来发生的案件无不充分暴露银行业在合规经营方面存在的问题，“重业务发展，轻合规管理”、往往把目光局限于完成考核任务和经营目标上，从而在工作中以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，给个人，给集体，给国家带来了深深的伤害与巨大的损失。业务发展和防范风险是银行的两大命脉。对于任何一个不坚持制度而一味发展业务的银行，或者一味坚持制度而不谋发展的银行都是没有前途和难以持久的。纵观历史，有多少金融机构因不合规操作而造成了无法挽回的经济损失，从而断送了自身发展的大好前景。一味追求速度，拼命地往前冲却渐渐放下了手中这面保护自身的合规之盾，必然会被风险之箭射倒在地。

合规文化是风险管理的必然要求，对我们信合事业而言，就是要我们所有经营活动符合相应的法律法规和监管规定。合规文化是一扇屏障，是那些遵纪守法人员的家，他们 的利益在合规的屏障下得到保护；合规文化是一口警钟，时刻警醒我们在发展的同时不能忘记企业立足之本：合规文化是一把标尺，为我们的发展指引最正确的方向；合规文化更是一条粗大的锁链，它紧紧地锁住违规人员的心，使他们无法在这个社会中胡作非为。合规绝不单是职能部门或者监管人员的事情，它贯穿于农信社的各个流程、各个环节。临柜人员在办理日常业务时，需要合规；客户经理发放贷款时，需要合规；保卫人员在押送款箱时，需要合规；稽核人员在监督工作时亦需要合规。当前，农信社正值改革发展的关键时期，合规操作、合规经营对农信社的发展有着至关重要的作用。合规文化是我们稳健发展的强力保护伞。虽然他可能会限制我们前进的速度，但它让我们的步伐更稳健、更踏实。它既可以抵挡外来的伤害，也可以让我们在前进中不至于飘飘然，用稳健扎实的脚步确保在金融战场上不会跌倒。“路漫漫兮其修远”，合规文化建设任重而道远。建立合规文化不是靠某一个人的力量，要靠大家从小事做起，从自身做起，从我们经办的每一笔业务做起。

让我们共铸合规文化这只巨盾，防范危险，抵挡伤害，守护我们的心灵，阻止我们内心的杂念，用每个信合员工的 双手共同托起信合的美好明天，促就农信辉煌！

合规警钟 长鸣在心

尊敬的各位领导，各位同事，大家好！

我是来自商行的张惠妹，很高兴今天能站在这里，我演讲的题目是《合规警钟，长鸣在心》。

也许在座的各位都不会忘记，二〇一一年七月二十三日，那个全中国都要为之动容的日子。大雨磅礴、电闪雷鸣中，两辆高速列车撞在一起，多节车厢冲出铁轨，上一秒本还鲜活的生命眨眼间灰飞烟灭。献血染红了地面，很快被雨水冲刷干净，然后又被染红。到处都是痛苦的呻吟、绝望的求救，受伤的人们在无助的颤抖，侥幸逃命的人群仰望苍天怒吼！是为亲人朋友的逝去而悲痛？还是为了人祸造成的事故而愤怒？我们不禁要问，这两辆集合最先进技术的新型列车为什么会出现这样的事故？当抛开谜面揭开悲剧的本质，惨痛的教训让任何人都承受不起，也让所有人蓦然警醒，一个环节上的不合规，就造成了一次难以挽回的事故！

如今驰骋在金融铁轨上的我们，不正是一辆高速飞驰的列车么？在以高风险著称的金融行业中；合规，就是一座长鸣于我们耳边的警钟，合规，更是一把长悬于我们头顶的利剑。面对着各种屡禁不止的违法违纪事件，沉痛的教训告诉我们---十案九违规！法国兴业银行内部一名交易员因违规操作，买卖期货，令公司损失逾百亿元；国家开发银行原副行长王益利用职务之便，对企业违规发放贷款，收受钱物上千万元，最终沦为阶下囚；近年来，省联社通报的多起案例，皆是因为违规操作造成的。曾经，他们或许就是我们身边并肩作战的同事；曾经，他们或许就是客户心中优秀的代表，曾经，他们或许就是在我们遇到困难时伸出的那一双援手，但就是因为一次不合规的填写票据，因为一次不恰当的重人情轻规矩，因为一次不合规的发放贷款，造成了严重的经济事故，不仅失去了工作甚至沦为阶下囚！这样的教训、这样的警惕怎能不让我们深深自省。曾经的年轻有为、曾经的风华正茂、曾经的大好前程，因为一味的追求业绩，忽略了合规的重要性，最终不仅落得个身败名裂，人财两空，更对企业造成了巨大损失！这些惨痛的事实无一不告诫我们合规在金融行业的发展中所处的核心地位。

稳健发展是兴社之本，从严治社是生存之道，合规管理是发展之基，如果没有合规管理为先导，稳健经营将是纸上谈兵。我想一个国家即使经济实力再强，假如没有健全的法制，没有遵纪守法的国民，仍不能算是一个真正文明、强大的国家。同样，一个企业，即使业务发展再迅速，企业规模再大，如果不合规，那么一定是危机四伏，四面楚歌。今天，我们强调“以遵纪守法为荣、以违法乱纪为耻”，就是要进一步告诫人们，无论一个国家、一个军队，还是一个单位，都不可没了法纪的规范，都不可乱了正常的秩序。

当下我们信用社正处于改革发展的关键时期，我们必须要深刻认识到合规在金融领域中的核心地位。合规不仅是一

种意识，也是保障我们自身利益的有效办法；合规是一种责任，是由许许多多、点点滴滴的有序环节和规定组成的；合规更是一种习惯，一种在日常工作中慢慢养成的良好习惯，是需要我们遵从，无条件服从的制度。在金融业务操作中，必须合规，不合规就是不合法!可以说，一个无章可依，无章可循的金融单位，就是一个没有生命的团队，就是一个无法生存的单位，金融单位只有做到合规经营，才能让整个工作正常、顺利地进行。所以，合规发展业务、宣传合规文化、做合规农信人，是我们农村信用社必须要做到的！

矩不正，不可以为方；规不正，不可以为圆。河流何以汇成浩势不可抵挡的汹涌？因为它合乎有容乃大的规则；松柏何以造就雄伟苍劲的挺拔？因为它合乎“咬定青山不放松”的规则；雄鹰，何以成就搏击长空的翱翔？因为它合乎“天高任鸟飞”的规则。万事万物无一不是在遵循着各自的规则，才使得每一个生命都找到了自身价值。整个社会，整个自然才能和谐，有序地发展。

我们多一份警醒，就会少一份懈怠之心，我们多一份责任，就会少一件金融事故，我们要时刻保持警惕、时刻提醒自己，勿以善小而不为，勿以恶小而为之。防范未然，从小做起，每个人、每个部门、每个环节都要小心谨慎，保证合规！让我们在心中敲响合规的警钟，为我们的商行列车驶向更辉煌的明天，保驾护航！

合规成就美好未来

尊敬的各位领导，各位同事，大家好！

我是来自尚行的张学友，记得我在新员工入职培训班学习时，一位老领导曾殷切地说过一段很朴实的话：“我们现在制定的一些规章制度有些同志很不理解，认为约束了他们，阻碍了他们的发展，事实上制定那些规章制度正是为了保护我们能够好好的发展。”老领导的话简短，深刻，对于其中蕴涵的道理我当时不懂，是老领导的谆谆恳切叮咛让我把这句话我记了下来。正式进入工作岗位后，这句话常常在我耳畔响起，每次响起时都会在我懵懂的心灵里荡漾起一层层涟漪。

时至今日，合规文化创建活动让这句话又回荡在我的耳畔，犹如夜半钟声，发人深醒。作为一名前台柜员，在为前来办理业务的客户服务时，每一笔业务的办理都离不开合规。开户作为我们与客户真正建立业务关系的第一步，在办理个人银行结算账户开户的过程中，坚持先联网核查有着重要意义。假如前来办理开户的客户是一名网上在逃犯罪分子，联网核查将会为公安机关侦破案件提供帮助；其次，联网核查的结果有力的支持了存款实名制，对于打击洗钱犯罪

活动有着直接的效果，而洗钱活动作为很多犯罪活动的最后一个环节，在整个犯罪链条中占据着十分重要的作用，按规章制度操作，控制好这个环节能够有力地防控犯罪。再次，很多金融诈骗犯罪中关键的一步就是开户。前段时间猖獗一时的电信诈骗，犯罪分子所使用的各种各样虚假的银行结算账户，让案件的侦破变得异常困难。如若当初按规章制度办事，严格开户流程，切实推行存款实名制，认真联网核查，这样对于前期犯罪将会产生强有力的遏制作用，对于后期犯罪活动的侦破将会产生直接的帮助。联网核查一小步，合规创建一大步，服务客户，建设和谐金融，贡献社会有力的一步。

这些，不禁使我对于合规创建活动有了更真，更深，更远的认识。那些时时刻刻围绕在我们身边的规章制度啊！不正像是罩在我们身上的一层结实而又坚韧的防护盾？为我们撑起蔚蓝洁净的一片天，让我们得以徜徉于蓝天白云下健康茁壮成长。又像是前行道路上斩断荆棘的一把利剑，削去了众多旁枝歪杈，为我们不断向前开拓浩浩坦途。

那些围绕在我们身旁的规章制度啊！又不正像是经历暴风骤雨后那一条横贯天际的彩虹，让我们时刻笼罩在前辈智慧的光芒中。由此，我不禁想到每一条规章制度的来之不易，以及每一条规章制度形成要经历的多次坎坷与蜕变。每一条规章制度的背后都有着一个痛策心扉，发人深省的故事。成

立于1762年的巴林银行集团是英国伦敦城内历史最久、名声显赫的商人银行集团，素以发展稳健、信誉良好而驰名，其客户也多为显贵阶层，包括英国女王伊丽莎白二世。但就是这样一个拥有百年历史与荣耀的国际性大银行由于员工的操作不当在一夜之间倒闭，回头看，如若员工的合规意识强烈，对于期货经理尼克〃里森身兼双职，既担任前台首席交易员职务，又负责管理后线清算的事情严加防范，严格按照内控制度办理，认真落实好各项规章制度，巴林银行的悲剧是可以避免的。历史不能假设，更加不能重头再来。

巴林银行的悲剧时时刻刻提醒着我们，在我们的业务发展中，一刻也离不开合规，每一笔业务的办理中，一刻也离不开合规。例如挂失，如果我们不能够在挂失新开，挂失客户密码重臵的过程中做到本人持身份证前往，客户预留印鉴及印押核对无误，我们将会使客户的资金被转移，这无异于盗窃，我们在无意间就成了帮凶。

前段时间，甬温线上的动车相撞事件引发了我们对于曾经信赖和自豪的铁路交通前途的担忧，而那撒在冰冷漫长的铁轨上的热血与泪水不停逼问着每一个有良知的中国人的心。使我们不由自主的去追问血泪背后的事实与真相。“合规”与“合轨”仅一字之差，其中蕴涵的深远道理值得我们分析与思考。

今日今时，高速发展的颍东农村商业银行正像是一艘挂

帆远航，直济沧海的巨舰，合规是我们前行的舵，引领我们驶向广阔蔚蓝的深海，开拓信合的广阔天地。合规文化创建活动对于我们来说像一首经久传唱永不过时的歌，每次歌声响起的时候总能振颤我们的内心，引发我们对于往昔的追忆与思考，催发出我们努力向上的动力。遵章守规是我们颍东农商行永葆活力，勇往直前，走在前列的不竭动力，使我们迈向一个又一个更新更高的台阶。作为一名综合柜员，工作中，常常可以看到因为一项手续不合规忍受客户无故指责，耐心向客户讲解，坚持业务原则的前台，常常可以看到认真审核业务流程辛勤耕耘到子夜的中台，也常常可以真切地感受到那些呕心沥血制定规章制度默默奉献的后台的巨大付出。是他们的无私奉献，默默耕耘的汗水不断浇灌滋养着颍东农商行这棵参天大树，使其枝繁叶茂，越发具有浩荡蓊郁之气，我坚信，不久的将来，必定硕果累累，芬芳四溢。

第五篇：合规建设年讲话

合规文化建设动员大会讲话

今年是省联社的合规建设年，即‚全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值‛，开展合规文化建设主题活动非常必要、非常及时，这一重要课题对于我联社贯彻落实‚服务‘三农’、商业运作‛的战略定位，依法合规经营，实现高效快速发展具有重要的现实意义。

目前XX联社整体运行平稳，发展态势良好，各项管理制度不断健全完善。但是，我们也应清醒地认识到，辖内网点合规经营意识不强，合规风险管理总体水平还不高，合规风险管理的有效性有待进一步提高。在此，我再强调三点意见：

一是全辖员工要提高对开展‚合规文化建设年‛活动重要性的认识，加强业务知识学习、提升合规操作意识；切实履行岗位职责，推动合规文化建设；加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理、业务的拓展，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行。

二是各部门、各社要按照联社工作部署，分阶段认真开展好阶段性工作，确保质量；

业务部门要疏理：信贷制度、操作规程是否得到完善、优化；是否严格按照权限和程序落实贷款三查制度；贷款手续是否完整、规范，操作是否符合规定，在实际是否存在操作中‚情面大于制度‛、‚习惯代替制度‛、‚信任代替管理‛；是否开展大额贷款、担保公司担保贷款、贷款新规执行情况，代理保险等中间业务及借款人征信报告信息的检查等；

财务管理方面要疏理：账务管理是否严格，账务是否定期和不定期核对；与客户对账制度是否得到落实；联行结算手续是否按规定流程运作；印章、密押、凭证的保管、使用、销号、销毁制度是否落实到位；柜员权限、柜员管理制度是否落到实处；尾箱碰库制度是否落实到位。

大家要找准工作立足点，增强合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有更高的要求，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农商行改革的信心，增强维护企业利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化。

三是扎实有序推进抵质押贷款风险排查整治，借名、假冒名贷款专项整治和置换、核销不良贷款排查清理整治等‚三项整治‛活动，并以此为契机深挖风险和隐患，为案件防控长效机制建设奠定良好基础。

下面我就上半年业务发展情况和当前工作强调几点：

1、业务发展情况

截止5月底，我社各项存款余额万元，各项贷款余额万元，损益情况

上半年即将收尾存贷款虽呈现‚双增长‛的状态，但各项业务指标离年末的目标任务差距较大，尤其是存款任务，仅完成全年任务的0，各社要加大营销力度，继续做好以贷引存工作，强化协调争取大项目资金存入我社。总之采取一切可采取的手段、措施，做大存款总量，确保年末目标任务的实现。

2、‚小额支付便民点‛布设顺利推进，目前已在八个乡镇布设开通9个小额支付便民点，即将投入使用的还有9个，下一阶段布设速度也将加快，相关部门要加强后继的风险管控。

3、电子化建设步伐加快，自助设备分布范围明显扩大，截止目前，全区共有自助设备共计36台，比年初增加了18台。今年共有5个离行式自助银行开业，标志着XX联社电子化建设渠道又上新台阶，提升了同业竞争能力。

4、网点建设取得成效，今年为提高网点辐射力和同业竞争力，高度重视网点规范化建设和‚文明窗口‛创建工作，围绕着建设‚精品零售银行、新型金融机构‛的目标，加大资金投入，对辖内网点实行了‚迁、改、扩‛工程和安防改造，努力打造精品网点，锻造精品队伍。

下阶段业务发展工作计划

1、继续推进新农保合作项目的各项工作，以新农保业务为契机，利用各种宣传媒介做好业务宣传工作，扩大农信社的影响力，加大布设自助设备，尽快实现辖内金融服务全覆盖，2、做好信息宣传工作，充分利用新农保、小额便民点布设等一系列活动，在内部刊物、地方媒体开展宣传。

3、强化安防管理，提升安防水平，结合文优服务活动，对营业场所的安防设进行规范，继续开展现金业务库的改造及监控中心的改造，依托科技力量，实现远程异地管库，强化24小时值班值。

4、要强力推进制度执行，夯实各项管理基础。落实贷款新规，深入开展案件防控治理工作，提升案件防范能力。

5、强化员工学习教育，提高人员素质。根据省联社的‚建立学习型企业‛，做好‚网 点6S‛培训及各项业务培训。并加强对员工政治思想教育、员业道德教育、规章制度教育，促使其主动抵制不规范的操作行为，增强法纪观念，真正使每个管理人员和一线操作人员，知道自己干什么、如何干、干到什么标准，切实使内控质量提高到一个新水平

同志们，今年是我联社改革与发展的关键一年，加大业务创新，实现跨越发展是我们面临的紧迫任务，我们要迅速行动起来，以‚等不起‛的紧迫感、‚慢不得‛的危机感，‚坐不住‛的责任感，找到更多办法、更好举措，凝心聚力、真抓实干，全力推动各项业务跨越发展。

谢谢大家！