什么是银行POS调单,处理流程是什么（五篇）

第一篇：什么是银行POS调单,处理流程是什么

什么是银行POS调单，处理流程是什么

“调单”这个词是银行卡收单业务的银行和支付机构，会接触的更多，很多人也疑问，为什么会发生调单，为什么要调单，有微友提问，小编不才尝试的解答一下，如果不对之处还请轻喷，欢迎提供更专业的解答。

一.'调单"由2个词组成我们先解释一下“单”，在POS信用卡交易过程中，持卡人需要在POS机打印出来的载明商户名称，消费内容等的纸条，消费者在单上进行签名确认本人消费，商户要核对签名并保留持卡人签字的凭证，打印出来的签字纸就是“单”，随着技术发展纸质的可能会越来越少，变成电子签购单，单最主要的核心是签名。

“调”这个就不需解释，调取的意思。二.为什么要调单？

其实主要目的是为了银行卡收单维护各方的合法权益，维护持卡人、特约商户、入网机构及卡组织的合法权益。（中国卡组织就是银联了）其实调单其实卡一种争议交易的处理，持卡人对自己的银行卡（信用卡）账单有疑问，或者是非本人交易，可以对发卡行提交说明，发卡行会对收单方发起调单，调取原始交易凭证证明持卡人的当时真实交易场景。确认消费，或者是进行责任划分凭证。三.调单的流程？ A．发卡机构提交

发卡机构向中国银联提交。提交确认查询应包含以下内容：

发卡机构代码、交易账号、交易日期、交易时间、交易金额、清算日期、交 易流水号、终端标识码或商户代码。如需调单，还须提供联系方法。B．中国银联处理

将确认查询信息转发给收单机构；对超过提交时限的，中国银联有权拒绝受 理，并答复发卡机构提交无效。C．收单机构处理

根据确认查询的要求在查复期限内给予答复。答复应包含以下内容： 交易账号、交易日期、交易时间、交易金额、清算日期、交易流水号、交易 地址或商户名称。需要调单的，收单机构可使用平台提供的影像传递方式提供证 明文件；采用传真方式的，必须同时向发卡机构和中国银联提供。D．中国银联处理查复

将确认查询的查复信息转发给发卡机构。四.假如调单过程中没有单据有什么后果？

看一个案例就好了！呵呵呵，虽然案例不能代表全部，但是也是个参考！商家遗失签购单赔了10万元

去年5月1日，一位客户到单齐店后选了一批家具，随后，该客户用招商银行信用卡在店里的POS机上分两次刷了卡，数额分别为20000元和30000元。当时这位客户在POS签购单的名字是“章阳”（化名）。

然而，令单齐始料未及的是，这名姓章名阳的男子在招商银行催收还款时竟然否认存在以上两笔交易。

被判赔银行50000元

同年8月15日，单齐开通POS业务的建设银行接到中国银联关于在单齐的家具店发生的两笔交易调单通知，反映持卡人章阳对在该店发生的交易金额分别为20000元和30000元的两笔交易存在异议，中国银联要求建设银行将该两笔有持卡人签字的POS单复印件提供至持卡人的发卡银行招商银行。

不久，单齐接到了建设银行的电话。单齐翻箱倒柜后也没能找到由章阳签字的POS签购单。由于调单失败，中国银联从建设银行上将上述两笔总计为50000元的交易资金划回招商银行，并由招商银行退还给持卡人章阳。

今年11月初，东湖区法院开庭审理了此案。法院以没有履行保管及提供签购单（含POS打印单）等原始交易凭证的义务，判决被告单齐赔偿建设银行50000元。

第二篇：POS问题处理

POS机故障等问题速查表！

一、商户遇到POS机刷卡后POS机没有打印出来小票，但是持卡人手机却收到了 银行扣款提示短信。（一般很少见）遇到这种情况时请商户和客户都不要疑惑慌张，怎么办？ 办法1 用pos机操作“重打印”功能目的：检查签购单打印机是否故障，办法2

在POS机上做一笔查询或者消费交易（任意金额1元，POS机会提示你“自动冲 正成功”，同时持卡人也会再收到一条扣款已经退回到账的银行提示短信。办法3

让商户立即结算，消费者的钱会马上回到他的卡中。办法4.用刚才使用的未出小票的银行卡再刷一笔小额的金额，刚才未返款的钱会立马返回到 持卡人手里。

出现这种状况的多发生在电话POS机，原因就是电话线路传送数据不稳定，若经常出 现这种状况，建议商户报修电话公司请检查线。网络和移动POS机发生此状况是当地区域 信号不稳定造成的。如果以上办法都不行的话，那么就是形成了单边帐，那单边帐应该如何 处理呢。请看以下单边帐形成的原因和解决办法。

单边帐形成的原因：

银行卡交易为四方交易，即：持卡人，商户，银联，银行。持卡人在pos端刷卡 后，pos机会把收到的交易信号发送至银联转接中心，银联转接中心收到交易请 求后、会判别所受理银行卡的发卡银行并把交易信息发送至相应的发卡银行，发 卡银行收到请款请求时会验证交易信息（密码，余额等）如核实无异常，发卡行 会把扣款通知反馈至银联转接中心在发送银联转接中心的同时扣款通知的短信一 并下发至持卡人预留手机，银联转接中心收到发卡行的扣款信号时会给pos一个 反馈信号，此时pos打出签购单或是给出相应的返代码，因为银行卡交易信息所 经过的信息节点较多，这个传送的过程可能成功可能失败，但钱总是被扣的，所以 不要以为扣钱了就一定成功交易了如发卡行反馈至银联时或由银联反馈pos时发 生信号终断，那么pos就无法收到反馈信号，但此时扣款短信已经下发，也就造 成了持卡人收到短信但是pos没有打出签购单，（银联每晚固定在11点到12点 之间清算，如POS未收到反馈信号，系统将会默认此交易不成立，将会把款项退 回发卡行）

单边帐的解决办法：

如果各位在收银过程中碰到单边帐的时候，用第一条中的几个办法不行的话，请用以下 方法：

如持卡人这时致电了其发卡行，发卡行说此笔交易已经成功，（信息在发卡行返回 POS中间网络中断，那么在当时的银行数据里这笔钱就显示已经扣款状态，但并未 实际扣款，因发 卡行确保其持卡人的利益，所以多数发卡行碰到此类情况都会说交易成功了。但是银 联清算时依旧会返回持卡人。）咱们各位可以说办POS机人员交待过，未出签购单一率视 为交易未成功。我不能发货。那么只能等第二天再查我的卡上是否到了这笔钱，因为你找我 很容易，我找你却很难。第二天交易的状态才会清楚，当天无论是银行还是银联都看不准，同时用白纸按照正常的格式写个情况说明，内容为持卡人姓名，身份证号，卡号，消费金额，时间（具体到分钟），大致内容是说明刷卡没出签购单这一事情要求持卡人签名，写联系电 话。并把持卡人的银行卡和身份证拍照。如第二天查询此交易

未到账则把这些材料交给办POS机的人员或售后人员去处理。（为什么写这些的目的是： 如果第二天钱到了商户的帐上，但又没有持卡人签名的签购单，持卡人打电话到银行说 没有进行这笔交易，就会给商户带来麻烦和损失。）其实还有一个最

好的方法就是再刷一笔，越与持卡人解释，持卡人越觉得有问题，就直接说刚那笔没成功再 刷一下，反而更好解决，等他发现扣了二次同样的再来找你，你再给他解决。或者你发现到 了二笔帐，主动联系持卡人退给他。

二、什么是银行调单，处理流程是什么？

“调单”这个词是出自POS业务的银行和支付机构。为什么会发生调单，为什么要调单。

一.'调单"由2个词组成我们先解释一下“单”，在POS刷卡交易过程中，持卡人需要在POS机打印出来的载明商户名称，消费内容等的纸条（签购单）上进行签名确认本人消费，商户要核对签名并保留持卡人签字的凭证二年以上，打印出来的签字纸就是“单”，单最主要的核心是签名。“调”这个就不需解释，调取的意思。二.为什么要调单？

其实主要目的是银联为了维护各方的合法权益，维护持卡人、POS机商户、办理机构、收单机构及银行的合法权益。调单是刷卡交易的一种争议处理方式，持卡人对自己的银行卡（信用卡）账单有疑问，或者是非本人交易，可以对发卡行提交说明，发卡行会对办理机构方和收单机构方发起调单，调取原始交易凭证证明持卡人的当时真实交易场景。确认消费，或者是进行责任划分凭证。三.调单的流程？

A．发卡银行或者持卡人提出该笔交易有疑议，这时发卡银行向中国银联提交要求调阅该笔签购单。

B．中国银联处理将确认查询信息转发给收单机构或办理机构；并同时冻结该笔金额清算，对超过提交时限的，中国银联有权拒绝受理，并答复发卡机构查询该笔签购单收单机构或办理机构不成功，责任由收单机构或办理机构承担。

C．收单机构或办理机构根据确认查询的要求在查复期限内给予答复。收单机构或办理机构联系POS商户提供签购单，然后向中国银联提供。（以影像方式提供）

D．中国银联再将确认查询的查复信息转发给发卡银行。发卡银行核对无误后再给中国银联答复，中国银联再解冻资金。

所以说如果商户没有保留刷卡小票和核对签名，后果是非常严重的。

第三篇：POS机收单问答

POS机收单问答

售前问答：

1、申请pos机要具备什么条件？

回答：商户办理pos机必须具备以下两个基本条件：（1）有实际经营场所

（2）有工商行政管理局颁发的有效证件

以公司为例：营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、法人身份证。个体工商户：营业执照、法人身份证。

2、办理POS机具体需要准备哪些材料？ 回答：

公司和个体工商户办理pos机所需要的材料有所不同 1）公司客户一般提供： 营业执照复印件 税务登记证复印件 组织机构代码证复印件 开户许可证复印件

法人身份证正反面复印件 公章、营业执照正本原件 2）个体工商户提供 营业执照复印件

法人身份证正反面复印件 法人银行卡正反面复印件 公章、营业执照正本原件

注：以上证件必须是A4纸格式复印件并且加盖公章，另附商户办公场所或店铺实景照片。

3、办理材料都准备好了，怎样开始申请呢？

回答：

确定办理后，请联系我们、专业的客户经理将在24小时内上门为您办理签约手续。

4、你们的办理流程是怎样？办理周期是多久？

回答：

办理流程：详见首页《业务流程》。

办理周期：从上门签约到POS机安装成功仅需3到5个工作日。

5、pos机的资金到账时间是多久? 回答：

所有pos机的资金结算都是遵循t+1个工作日到帐（即第二个工作日）。

6、pos机的刷卡手续费是多少？回答：

pos机的刷卡手续费是严格按照银联标准的，按照行业进行区分，从0.6%—2% 客户有相关疑问的，可以随时电话咨询客服人员。

7、办理pos机如何收费？ 回答：

pos装机费视不同情况而定。主要按机型进行划分。

办理前期是不收任何费用的，是在机器办下来并且完成装机再付费的。

8、pos机的类型有哪些？ 回答：

移动pos机（手持无线式）：支持全国范围内使用，携带方便(适合展会、服务业、上门收款类商户)网络pos机：接入网线使用，变相实现移动移动。

9、我们不是银行，在我们这里办了pos机，有安全保障吗？ 回答：

我们是支付公司，不是银行。

支付公司是指拿到国家支付行业许可证（即支付牌照）的非银行金融机构，全程接受央行监管。跟银行具有同等资质。

银行的主营业务并不是pos机，银行并不是专门办pos机的机构。而支付公司是专门做pos机的机构。所以相对来说，支付公司的产品和服务都更完善。

10、在银行办理的pos机和支付公司办理有什么不同？ 回答：

首先支付公司和银行的pos机都是一样的，支付公司是拿到国家支付牌照，和银行具有同等资质的，一般我们办理pos机有两种途径：

银行办理——但是银行的门槛高，办理流程繁琐，而且必须进对公账户。支付公司办理——支付公司是专门办理pos机的机构，办理流程，售后服务相对来说都更专业更便捷。

11、从支付公司办的pos机资金安全吗？ 回答：

支付公司办理的pos机资金是完全有安全保障的。支付公司是指拿到国家颁发的支付牌照，专门从事支付业务的机构。支付宝、银联商务都是支付公司的性质，相信用过支付宝的人，都明白这个道理。

支付公司的所有交易资金跟您存在银行的钱是一样的，有国家，有央行在监管，是绝对有安全保障的。

售后问答：

1、刷卡后没有出pos小票怎么办？ 回答：

请先检查pos机是否缺纸

无纸：装上新的热敏打印纸，热敏面对准打印区，确认无误后在管理菜单里面找到打印功能，选择重打最后一笔。

有纸：可能由于当时信号异常或系统故障导致未能打印小票，在管理菜单里面找到打印功能，选择重打最后一笔。

核对所出的小票是否为当前交易，若是，证明此笔交易成功；否，证明此笔交易失败，请重新刷卡。

2、签到一直显示拨号中成死机状态怎么办 回答：

移动pos机，先确认sim卡是否停机，若停机，充值后再使用；

未停机：→关机后，将电池板拿下，SIM卡取出轻轻擦拭后重新插入，装好电池后重新开机签到——签退——再签到→重新刷卡交易 若还不能正常使用请联系售后

拨号pos机：请先检查座机电话是否停机或者刷卡时电话机是否有通话，若无，请检查电话线路是否异常。若还不能正常使用请联系售后

3、网络pos机签到显示网络连接失败是怎么办？ 回答：

检查线路无误的情况下：请先重启路由器，pos机关机重启重新签到，若还不能排除故障，将网线拔下插上电脑检查能够正常上网，如果不能正常上网则是网线故障，请更换网线，若能正常上网，请联系售后

4、刷卡时Pos机显示：交易失败，请联系发卡行；该怎么办？ 回答：

发卡行系统维护或故障，稍等几分钟后再刷卡或换张银行卡。

5、拨号机器刷卡显示58终端无效，请联系收单行 回答：

电话线未接入正确端口或接入电话与系统绑定电话不相符，请接入正确的端口或联系售后更改正确绑定电话。

6、POS显示“无效商户号”或“非法特约商户”是怎么回事？ 回答：

发卡行或银联未建立商户参数，拨打售后电话告知工作人员，请求解决。

7、刷卡显示“金额过大，请联系发卡行”是怎么回事？ 回答：

发卡行对持卡人信用卡单笔消费有金额限制，或该银行在制定pos机上有单笔消费的限制，建议换一张银行卡，或者提前联系发卡行暂时取消限制。

8、pos机打印纸用完了怎么办？ 回答：

pos机打印纸使用完以前请联系我们售后电话，方便我们提前为您供应。也可以登陆公司网站，留言给我们，我们收到信息后会第一时间为您供应。

9、pos机打印出空白单，是不是没墨了？ 回答：

我们所有的pos机具均为热敏打印原理，不需要墨盒。如果出现空白单，请检查打印纸是否放反了。打印纸的其中一面是热敏面，用指甲或者硬币可以画出颜色来，必须以该打印面对准打印区。

10、pos机使用过程中，有哪些保养方法？ 回答：

1)、不要擅自拆卸POS机壳。

2)、不要将POS放在潮湿的地方，不要用液体或喷雾剂直接对POS进行清洗。3)、拨号POS做交易处理期间，请勿动用与POS相连的电话。4)、移动无线POS不要在易燃易爆环境下使用或更换电池。5)、移动无线POS在使用过程中可能对无线通信设备造成干扰。

6)、POS内置电池为可充电电池，拆卸电池组时，要确保电池的金属触点不要接触其它任何金属物体。7)、POS应在固定的平稳台面上操作，如使用手握操作，请确信抓牢设备，设备跌落将可能导致设备严重损坏

11、pos机使用过程中还应该注意哪些问题？ 回答：

1）、刷卡时注意刷卡手势，若手势不对会出现数卡错误，或取读信息失败等报错信息，导致刷卡不能成功。

2）、刷卡后，请一定核对卡号，以防误刷黑卡伪卡，一旦出现此类情况，商户必须自行承担法律责任，接受法律追偿。

3）、刷卡后请务必保存好商户存根pos单，请持卡人正规签字保存180天以上，保存过程中若pos单字迹模糊可根据凭证号重打印后连同原票一同保存。

4）、凡使用pos机商户都必须随时配合银联随机调单，调单需要出示销售凭证（pos小票、收据、发票等），若在规定时间内不能配合调单，责该笔调单金额将被银行退回。

第四篇：POS机收单业务流程

太原市城区联社POS相关流程培训

以《关于印发<太原市办事处农村信用社申报POS机操作流程>的通知》（并农信发〔2011〕58号)文件为依据，现将POS业务的相关流程做如下说明：

一、申请资料

（一）商户所需资料

1、对公户：

A、有效的营业执照副本复印件

B、有效的组织机构代码证副本复印件

C、有效的税务登记证（国、地税均可）副本复印件

D、有效的法人身份证复印件 E、有效的基本户开户许可证

2、个人户：

个体工商户若要求以个人结算户为资金清算户者，也可办理，但资料必须 和开立对公账户资料一致，且该账户在受理银行卡时，只能受理借记卡刷卡业务，不能受理贷记卡刷卡业务。

（二）内部所需资料

1、账号为6816开户的旧系统账户，需提供该户的近期分户账页一份；

2、新系统内开户者，在综合网络系统中，代码为115020，账户情况查询打 印，A4纸横向打印件，加盖单位公章；

3、法人联网核查打印件一份，加盖已做联网核查章。

（三）备注

1、个体工商户等申请装机者，可以无组织机构代码证。

2、所有资料必须经过当年年检，属于企业提供的请加盖企业公章。

3、所有资料一式四份，并在每份资料上加盖核对一致章，并由特约商户拓 展员亲笔签名。

4、盖章位置：无论横向还是竖向印刷的资料，请均在A4纸竖向的右下角 加盖核对一致章；单位公章加盖在核对一致章的上方，各个章请不要互压；

5、向中心社提交一份有特约商户拓展员签字按手印，并盖有信用社公章的特约商户调查真实性承诺书

二、填表说明

见附件1

三、MCC设置

（一）一般类MCC设置

将下发的商户分类表对照表与《山西省农村信用社商户管理办法及POS收单业务操作规程》中第六部分“银联卡特约商户类别码使用细则”（2009年3月修订版）结合，来确定商户的MCC。

（二）批发类MCC设置

批发类商户的认定必须具备第六部分“银联卡特约商户类别码使用细则”（2009年3月修订版）P38-P41页的有关条件规定，不合条件者不得上报。

（三）县乡优惠类MCC设置

《山西省农村信用社商户管理办法及POS收单业务操作规程》中第九部分，有一个县乡优惠政策，这个部分的优惠是针对网点的优惠，不是对商户的。申报

时，符合优惠条件的按县乡优惠的代码申报，商户处以正常费率告知。

四、商户POS安装步骤

（一）参数设置

1、装纸

2、开机后用操作员99（密码12345678）签到

3、选择通讯设置，确定商户电话是否需要加拨外线号码。若需加拨，则在 外线号码处设置需要加拨的外线号码；不需加拨，不必设置。（例：拨外线加0，外线号码设置为0）

4、确定商户电话线路类型：网通或电信。网通：交易中心号码设为1164455； 电信：交易中心号码设置为03513535777。

5、通讯参数设置完成后。可用普通操作员01-05中任何一个（密码0000）签到，然后进行业务处理。

6、收银员可作业务：暂定为消费、撤销、结算、查询。

7、做撤销业务时，需主管（密码123456）授权。

（二）备注

1、提示操作员每天做业务前，必须签到。

2、每隔5日必须做一次结算，如遇退单，而又未按正常时间做结算者，超 过7日后，银行有权不支付该笔业务，损失由商户自负。

3、当日签到者，请务必做签退。

4、做撤销业务时必须为当日、当批次、同一终端；若非当批，即使当日处 理也为退货交易。

五、在综合网络系统加终端的操作(一)在机构信息管理下增加POS商户信息：

1、【交易代码】 153070

2、【交易名称】 商户基本信息维护

3、【功能描述】 本功能用于POS商户信息的增加、修改、撤销、查询。

4、【交易画面】

5、【输入说明】

⑴功能选择：必输项，选择1 选择增加。

⑵商户编号：必输项，严格按照商户组码规则录入。

⑶账号：必输项，此账号为商户入账的账号，输入账号后自动回显分账号、户名、所属机构。

⑷商户地址：必输项，输入商户所在详细地址 ⑸联系人：必输项，输入商户联系人名称 ⑹移动电话：必输项 ⑺联系电话：必输项

⑻商户邮编：必输项

6、【打印说明】 新增POS商户信息表:

7、【注意事项】

⑴此交易只能由中心社财务部柜员操作（业务范围第8位为1）。

⑵此交易需三级以上中心社管理柜员授权。

（二）增加POS终端编号

使用终端设备信息维护将POS终端编号与商户编号关联

1、【交易代码】 153200

2、【交易名称】 终端设备信息维护

3、【功能描述】 本功能用于POS 终端编号增加、修改、撤销、查询。

4、【交易画面】

5、【输入说明】

⑴设备类型：必输项，选择商户POS。⑵功能选择：必输项，选择 1 增加。

⑶商户编号：输入终端所属的商户编号（同一商户下的多台终端只能对应一个商户编号）。

⑷商户名称：输入商户编号自动回显名称 ⑸机构号：输入商户编号自动回显机构号

⑹产品型号：必输项，根据实际购买设备型号输入。⑺ 所在地址:自动回显商户地址。⑻联系电话：自动回显联系电话。

6、【打印说明】 新增POS终端信息表

7、【注意事项】

⑴此交易只能由中心社财务部柜员操作（业务范围第8位为1）。⑵此交易需三级以上中心社管理柜员授权。

六、商户押金

（一）押金方式

1、担保方式：需以各网点的名义提供统一的担保函

2、现金方式：商户审批通过后，收取每户1000元的押金

3、押金由各网点财务部门收缴后，归入暂收科目保存，年底不结转

4、各网点财务部门应建立相应的押金登记簿及押金收取明细档案

5、押金应在商户撤机并经检查设备正常后，方可退还给客户。因商户原因 发生的设备丢失或损坏的，从商户所交押金扣减相应的赔偿金额，无押金或不足部分，与商户协商索赔。

（二）备注

1、在内部账户的暂收科目-----其他应付款账户中（科目号224199）里开一 个非标准户，户名为特约商户POS押金。该科目余额年底不结转，商户退机时可凭收据退款。

七、协议书

1、机具安装完成后，与商户签订协议书

2、协议书编号规则：联社号+签订协议年月日+三位顺序号。如：城区联社2011年5月17日签订协议，编码为10120110517001 备注：协议书所有要素必须完整，但盖章、日期缺一不可。

八、商户巡检

（一）巡检频率

1、每月对商户做一次巡检

（二）巡检内容

1、POS数量、编号、位置是否改动或加装其他设备等

2、经营地点、门面字号、商户负责人

3、商户销售额、产品、经营或业务是否显著变化

4、核实商户是否遵循商户协议中的必备风险条款

九、商户资料变更

1、分为商户申请变更或服务过程中发现商户资料变更两种情形，请参考并 按照《山西省农村信用社商户管理办法及POS收单业务操作规程》第二部分银行卡POS收单业务操作规程P14的流程办理。

十、商户撤机

1、若商户申请撤机，商户应提前60天提出书面申请，并填写《撤机申请表》，上报至省联社，由省联社银行卡中心停止受理银行卡，到期后协议自动解除。

2、若收单机构提出强制与商户解除协议，则由收单机构列出商户停止POS 交易的违规事实及相关证明材料，并填写《撤机记录单》，将材料上报省联社银行卡中心，由省联社银行卡中心停止其受理银行卡。

第五篇：银行承兑汇票和pos机收单业务考试

韩城浦发村镇银行业务考试试卷

（闭卷考试）

时间：60分钟

姓名 成绩（本试卷卷面总分100分）

一、单选题（每题2.5分，共计50分）

1.因为行业标准准入要求较高，可有效控制信用卡套现风险的是（D）

A.直联pos B.间联pos C.固定pos D.移动pos 2.最适用于大型商家的收单业务产品是（C）

A.直联pos B.间联pos C.MIS-pos D.都一样 3.中国银联pos收单业务中，航空售票、加油、超市等三类商户手续费基准费率是（C）

A.2% B.1% C.0.5% D.0 4.银行承兑汇票背书转让的，其金额（B）。

A、可以部分转让 B、必须全额转让 C、可以超过面额转让 D、以上都不是

5.银行承兑汇票的持票人在（A）情况下，可以对前手行使追索权。

A、承兑人破产 B、汇票超过票据时效 C、汇票超过提示付款期 D、汇票遗失

6.根据《票据法》的规定，汇票的持票人没有在规定期限内提示付款的，其法律后果是（B）。A、持票人丧失全部票据权利

B、持票人在作出说明后，承兑人仍然应当承担票据责任 C、持票人在作出说明后，背书人仍然应当承担票据责任 D、持票人在作出说明后，可以行使全部票据权利 7.银行承兑汇票提示付款期为自到期日起（B）天。

A、5天 B、10天 C、15天 D、20天 8.银行承兑汇票未用注销仅限于（A）的承兑汇票退回。若已承兑未使用银行承兑汇票内容变更，不可做简单凭证置换，必须按未用注销处理后，重新根据变更内容按规定办理承兑，并收取承兑手续费。已挂失止付/公示催告，超过票据权利时效的承兑汇票不可作未用注销。

A、已承兑未背书 B、已背书未转让 C、已背书 D、已转让

9.保证金账户发生缴存和支取等交易，营业部门应（B）向承兑申请人发送回单。

A、逐日 B、逐笔 C、逐月 D、逐季

10.银行承兑汇票（以下称承兑汇票）是承兑申请人签发，委托银行作为承兑人在（C）无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A、见票时 B、任何日期 C、指定日期 D、出票日 11.（A）即为承兑汇票出票人。

A、承兑申请人 B、委托人 C、收款人 D、承兑行 12.退还所注销承兑汇票票款或对应已缴存的保证金及利息时，应退至（C）。

A、出票人指定帐户 B、出票人其他帐户

C、出票人原结算帐户 D、银行过渡账户

13.如果票据被盗，失票人可以向（B）的基层人民法院申请公示催告。

A、票据出票地 B、票据支付地 C、票据行为地 D、票据被盗地

14.承兑申请人以银行承兑汇票做质押，应在质押银行承兑汇票上背书记载（D）字样并签章，注明备注（D）。A、“转让” 条款 B、“抵押” 证件号码 C、“质押” 证件号码 D、“质押” 时间

15.银行承兑汇票是（C）签发，委托银行作为（C）在指定日期无条件支付（C）给持票人或者（C）的票据。A、委托收款人 收款方 一定金额 收款人 B、委托收款人 收款方 确定的金额 付款人 C、承兑申请人 承兑行 确定的金额 收款人 D、承兑申请人 承兑行 一定金额 收款人 16.银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款，承兑银行付款后，承兑逾期垫款每日按垫款金额的（B）计收利息。

A、千分之五 B、万分之五 C、千分之一 D、万分之一 17.银行承兑汇票的付款人是（C）。

A、汇票的出票人 B、汇票的背书人 C、承兑银行 D、持票人

18.我国《票据法》规定持票人对承兑汇票的出票人和承兑人的票据权利时效，为自汇票到期日起(A)。

A、2年 B、6个月 C、3个月 D、1年 19.银联pos机由下列哪方负责安装？（A）

A.银联商务 B.银行 C.客户 D.装修公司 20.办理银行承兑汇票业务，韩城浦发村镇银行对（D）级客户收取50%以上的保证金。

A、AA-B、A+ C、A D、A-

二、判断题（每题3分，共计30分）

1.缴存银行承兑汇票保证金必须使用转账支票，不能使用现金或者汇款等形式直接缴存。（√）

2.持票人超过承兑汇票提示付款期，在票据权利时效内可向其开户银行办理委托收款手续。（×）

3.持票人因不获承兑或不获付款，对其前手行使追索权时，票据的出票人、背书人、和保证人对持票人承担连带责任。（√）4.票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。（√）

5.被保证的汇票，保证人应当与被保证人对持票人承担一般责任。（×）6.pos收单业务应遵守现场调查制度，客户经理必须做到KYC、KYB（√）

7.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起1年内不行使而消灭。（×）8.办理承兑业务时, 可根据实际情况,预先发出空白银行承兑汇票办理承兑,后补办承兑申请审批手续。（×）9.承兑汇票保证金账户必须在承兑行开立。（√）

10.承兑业务的审查要点、审核程序和管理模式参照中长期贷款业务执行。（×）

三、多选题（每题4分，共计20分）

1.按照中国银联标准，下列属于pos机收单业务一类商户的是：（AC）

A.餐饮B.大型家电专卖C.珠宝工艺D.政府服务E.汽车销售 2.承兑汇票的（ABCD）更改的，承兑汇票无效。

A、金额 B、出票日期 C、收款人名称 D、出票人签章 3.pos机收单业务的一般性风险有（ABCD）

A.伪卡交易 B.盗录现象 C.信用卡套现 D.恶意倒闭 4.虚假贸易背景特征（ABCD）A、假合同，假发票 B、发票合同重复使用 C、以新票抵旧票

D、承兑汇票与客户经营情况不匹配 5.银行不得受理承兑或付款的情况有：（ABCD）

A.欠缺法定必要记载事项或者不符合法定格式的； B.无效的承兑汇票；

C.超过票据权利时效的（自承兑汇票到期之日起2年）且无法出具人民法院生效文书的；

D.已挂失止付（有效期内）及已经公示催告的；