反洗钱考试题2016.9

第一篇：反洗钱考试题2016.9

其中错误判断：1.7；单选：8.13.14；多选：3.6.8.17.18.19.20

一、判断题

1、金融机构应当制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向银监会报备。（错）

2、金融机构对于所提交的可疑交易报告涉及的交易，不必进行分析识别。（错）

3、金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。（对）

4、金融机构对协助人民银行、公安机关进行调查所提供的客户身份资料、交易记录等均应保密。（对）

5、涉恐黑名单的处理包括三个步骤：第一，将涉恐黑名单嵌入业务系统；第二，办理业务时匹配比对名单；第三，及时报告涉恐可疑交易。（对）

6、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构可以只提交大额交易报告或可疑交易报告。（错）

7、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关指定的机构。（对）

8、银行机构发现或者有合理理由怀疑客户或者交易对手与司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。（对）

9、金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责（错）

10、金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，即溶机构可登记汇出款的机构所在地名称。（错）

11、只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。（错）

12、客户洗钱风险分类管理是指银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。（对）

13、客户由他人代理在金融机构办理业务的，当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行汇兑并登记，可以不对代理人审核。（错）

14、客户身份识别也称“了解你客户”。

15、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最短期限保存。（错）

16、反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作村存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。（对）

17、银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务等。（错）

18、银行发现客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议名单的，银行应按规定报送可疑交易报告。（对）

19、某客户将其1年期存款100万元到期后的本金及利息续存入同一金融机构开立的本人另一账户，金融机构为发现该交易可疑，可不报告。（对）

20、单笔人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支属于大额交易，当日累计达到上述金额的不包括在内。（错）

21、金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款（对）

22、《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据（对）

23、根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料（对）

24、.反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章（对）

25、反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查涉及的账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取该账户资金的强制措施（对）

26、客户洗钱风险分类管理是指用户安装客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程（对）

27、反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为（错）

28、反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报（错）

29、反洗钱调查只能采取现场调查（错）

30、反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施（对）

31、客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。（错）

32、将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单，不必上报可疑交易。（错）

33、反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报（错）

34、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。（对）

35、在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存（错）

36、反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈（对）

37、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露个给无关人员，情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款（错）

38、反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为（错）

39、对公外汇存款账户销户前，若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。

（对）

40、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑（对）

41、金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任（错）

42、个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户、代理人 错

43、在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别 对

44、客户身份识别中的禁止性要求是指：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户 对

45、客户身份识别中的非面对面识别要求是指：金融机构利用电话、网络、自动银行营业网点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份 对

46、反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内部制度的制定和执行部门（错）

47、对公人民币存款类业务的识别主体只有银行营业网点经办人员、经营部门负责人。（错）

48、人民币贷款业务的客户身份持续识别工作环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷后检查等。（对）

49、有针对性地开展贷前调查,应了解客户的真实交易目的和性质。对

50、与开立账户识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在与客户办理信贷业务时，采取审核相关证明文件和资料、到相关部门查询客户身份信息和资料、实地查看等多种形式进行审核。错

51、发放外汇贷款后，银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状况 错

52、外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景 对

53、对外汇贷款真实贸易背景的审查中，银行要对贸易买卖双方的资信情况、生产、经销该产品的能力进行分析 对

54、银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度,妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据,便于反洗钱调查、侦查和监督管理,杜绝非法修改客户资料.(对)

55、金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。（对）

二、单选题

1、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（）日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。A、3 B、5 C、7 √D、10

2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从什么时间起施行？2003年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第2号）和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第3号同时废止。

A、2006年11月14日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 √D、2007年3月1日

1、银行机构接收境外汇入款时，境外汇款人住所不明确的，可登记（）。A、汇款人姓名或者名称 √B、资金汇出地名称 C、汇款人身份证 D、汇款人住所

4、《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。A、金融监管机构 B、财政部门 C、检察机关

√D、中国人民银行及公安机关

5、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A、1000 B、5000 √C、10000 D、20000

6、中国人民银行设立（），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告？ A、反洗钱局

√B、中国反洗钱监测分析中心 C、保卫局 D、分支机构

7、下列属于大额交易的是（）√A、一笔25万元人民币的现金汇款 B、当日累计支取现金人民币18万元

C、自然人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转 D、单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易（）以上或者外币交易等值（）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A、5万，5000 B、10万，1万 √C、20万，1万 D、50万，5万

9、银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（）进行一次审核。A、一月 B、三月 √C、半年 D、一年

10、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的（）个工作日内补正。A、3 √B、5 C、7 D、10

11、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条规定，银行对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下不属于规定条件的是（）

A、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。B、金融机构内部调拨资金。

C、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。√D、个体工商户50万元大额现金存取

12、对既属于大额交易有属于可疑交易的交易，金融机构应当提交（）报告

A、大额交易 B、可疑交易

√C、大额交易、可疑交易 D、综合报告

13、《中华人民共和国反洗钱法》依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护对象有（）√A、所有履行反洗钱义务的机构 B、只有银行机构 C、只有证券机构 D、只有保险机构

14、银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（）的批准。

√A、董事会或者其他高级管理层 B、中国人民银行

C、中国银行业监督管理委员会 D、中国证券监督管理委员会

15、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A、20万，2万 B、50万，5万 C、100万，10万 √D、200万„..20万

16、中国人民银行设立中国反洗钱检测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（）报告。A、客户身份识别 B、交易记录保存 C、大额交易 √D、可疑交易

17、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》明确，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应将（）类交易或者行为，作为可疑交进行易报告。A．13 B．17 √C．18 D．20

18、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）罚款？ A、1万元以上5万元以下 √B、5万元以上50万元以下 C、20万元以上50万元以下 D、50万元以上500万元以下

19、银行机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，可登记接收汇款的（）。A、接受人姓名或者名称 B、接受人账号 C、接受人身份证 √D、境外机构所在地名称

20、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A、20万，5万 √B、50万，10万 C、100万,200万 D、200万,30万

21、对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的哪个表单为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件？（B）A，《外汇申报单》； B，《提取外币现钞备案表》； C，《外汇业务审批表》； D，《涉外收入申报单（对私）》

22、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和以下哪项信息中任何一项信息缺失的，应要求境外机构补充？ B A、汇款人工作单位 √B、汇款人住所 C、汇款行地址 D、汇款人身份证明文件

23、银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等什2000美元以上的汇入款，应审查哪个表单？D A，《外汇申报单》； B，《提取外币现钞备案表》； C，《外汇业务审批表》； √D，《涉外收入申报单（对私）》

三、多选题

1、银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的哪些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类（ABCD）A．地域、行业 B．身份、国籍 C．交易目的 D．交易特征

2、中国人民银行及其分支机构对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行（ＣＤ）Ａ、分析 Ｂ、管理 Ｃ、监督 Ｄ、检查

３、为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括（ABCD）A．客户的住所地或者工作单位地址 B．客户的联系方式

C．客户的身份证件或者身份证明文件的种类 D．客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限

４、关于反洗钱调查中的封存措施，以下说法错误的是（BD）A、调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料予以封存

B、封存期间，金融机构可以根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料

C、调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚、当场开列《反洗钱调查封存清单》

D、调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描。

5、单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转属于大额交易的规定，适用于（BD）之间的款项划转。A、个体工商户银行账户 B、自然人银行账户

C、其他组织和个体工商户银行账户

D、自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户

6、为确保客户洗钱风险分类东风客观性和准确性，银行应采取（BD）A、对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理 B、对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理 C、不管影响因素如何变化也不必调整等级分类 D、根据影响因素的变化随时调整等级分类

7、银行机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按规定对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证或者身份证明文件，登记代理人的（ABCD）A、姓名或名称

B、身份证件或身份证明文件的种类 C、身份证件或身份证明文件的号码 D、联系方式

8、金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的（ABCD）等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。A、姓名或者名称 B、账号 C、收款人的姓名 D、住所 E、身份证号码

9、为对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括（ABCD）A、客户的名称 B、客户的住所 C、客户的经营范围 D、客户的组织机构代码

10、银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有（ABCD）的支持？

A、管理制度和工作制度 B、分类参数体系 C、评估计量体系 D、系统控制体系

11、接收境外汇入款的银行机构，发现（ABD）缺失的，应要求境外机构补充。

A、汇款人姓名或者名称 B、汇款人账号 C、汇款人身份证 D、汇款人住所

12、对于客户洗钱风险分类标准的描述,正确的是(ABCD)A、属于银行内部保密信息 B、直接关系到客户风险分类 C、需要对客户严格保密

D、避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

13、客户洗钱风险等级分类的原则（ABCD）A、全面性

B、定性与定量相结合 C、持续性 D、保密性

14、银行有合理理由怀疑客户属于联合国安理会第 1267 号决议、第1333 号决议或第 1373 号决议名单,但不能确认的,应当立即采取交易限制措施，并于当日向中国人民银行总行申请核实确认。交易限制措施包括但不限于以下哪些措施？（ABCD）A、不予开立金融账户 B、停止使用金融账户 C、暂停金融交易

D、拒绝转移或转换金融资产

15、银行机构违反《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的。由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不同情形，向中国银行业监督管理委员会建议采取下列措施：（ABC)A、责令银行机构停业整顿或者吊销其经营许可证

B、取消银行机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员任职资格、禁止其从事有关金融行业工作

C、责令银行机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款

16、为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？（ABCD）A、经过公证的境外有效商业注册登记证明文件

B、其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件C、董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书 D、能够证明授权人有权授权的文件

17、银行在开立个人资本项目外汇账户时应注意审核（ABCD）A.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B.境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记

C.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准

D.境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则

18、银行客户洗钱风险分类通常包括哪些参考指标？（ABCD）A．国家或地区因素 B．行业因素 C．义务因素 D．客户因素

19、金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（ABC）等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。A、现金汇款 B、现钞兑换 C、票据兑付 D、信用卡结算

20、申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（ABCD）A．开立基本存款账户规定的证明文件 B．基本存款账户开户登记证

C．存款人因向银行借款需要，应出具借款合同 D．存款人因其他结算需要，应出具有关证明

21、申请开立专用存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（ABCD）

A．向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 B．基本存款账户开户登记证

C．基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文 D．财政预算外资金，应出具财政部门的证明

22、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（ABC）

A．金融机构存放同业资金，应出具其证明

B．收入汇缴资金很业务支出的资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明

C．党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明

D．合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户不纳入专用存款账户管理，其开立人民币特殊账户时应出具国际外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证

23、对公人民币存款账户业务关系终止，以下说法正确的是（ABCD）A、是大额取现销户的，银行须在可疑交易报告中注明取现销户；是大额转账销户的，可疑交易须完整填写交易对手信息，以记录销户后的资金流向。

B、银行还应在客户基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章，同时于撤销银行结算账户之日起2个工作日内，向人民银行报告。C、未获工商行政管理部门核准登记注册验资户，出资人以现金方式存入的，需提取现金销户的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及有效身份证件，如为业务代办人，需记录代办人信息；以转账存入的，资金应退还给原汇款人账户。

D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。

24、个人外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员（ABCD）

A、银行营业网点经办人员 B、国际业务结算人员 C、客户经理 D、经营部门负责人

25、反洗钱内部控制制度的特点包括（ABCD）A内容的广泛性 对象的特定性 C形式的完整性 执行的强制性

26、银行为哪些地区的客户办理业务时,要审慎地审查交易双方的身份背景?（ABC）

A.被列入联合国安理会制裁名单的实体 B.毒品贩卖活动猖獗的地区

C.FATF 发布的反洗钱不合作国家和地区 D、高端客户

27、对正常类客户采取哪些标准型尽职调查措施（ABCD）

A．按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理

B．定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级，审核时间不超过2年

C．在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级

D．正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易

28、开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为以下哪些人员（ABCD）A．银行营业网点经办人员 B．客户经理 C．经营部门负责人 D．其他相关业务人员

29、开立对公人民币活期存款账户及定期账户的识别对象有哪些（ABC）A．拟开立账户的对公客户 B．法定代表人 C．开户经办人 D．经营部门负责人

30、反洗钱内部审计包括哪些环节？（ABCD）A．检查发现问题 B．通报问题 C．跟踪整改 D．责任认定

31、为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？（ABCD）A． 经过公证的境外有效商业注册登记证明文件

B． 其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件

C． 董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书 D． 能够证明授权人有权授权的文件

32、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（BCD）

A．企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或副本

B．非法人企业，应出具企业营业执照正本

C．机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明 D．非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书

33、关于金融机构反洗钱培训对象说法以下正确的是？（ADE）A．培训对象应包括高级管理层 B．只有反洗钱岗位的人员才需要培训

C．反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训

D．反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训 E．培训的对象是金融机构的全体人员

34、申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（ABCD）

A．军队、武警团级（含）以上单位以及分散执勤的支（分）队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明 B．社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明

C．民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书 D．外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文

35、以下说法正确的是？（ABD）

A．内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面，并根据本单位的业务规模，特定产品和服务的风险暴露状况确定监督和审计的频率与级别

B．内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的流程、效率和质量进行测试，定期检验上述工作的规范化和准确性 C．金融机构反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责

D．反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理，文件和资料的保管，泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求

36、为对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些？（ABCD）A．客户的名称 B．客户的住所 C．客户的经营范围 D．客户的组织机构代码

37、申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（ABCD）

A．外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明 B．外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证 C．个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本

D．居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明

38、客户身份识别的基本原则有哪些方面？（ABCD）A．真实性 B．有效性 C．完整性 D．持续性

39、应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行开立账户的客户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务（AC）A．交易金额单笔人民币1万元以上 B．交易金额单笔人民币10万元以上 C．交易金额单笔外汇等值1000美元以上 D．交易金额单笔外汇等值10000美元以上

40、金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？（ABD）

A．中华人民共和国反洗钱法 B．金融机构反洗钱规定

C．金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

D．金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

41、．一次性金融服务识别对象有哪些？（AB）A．客户 B．代理人 C．客户经理

D．银行营业网点经办人员

42、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客 户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息？（ABCD）A．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B．资金来源 C．资金用途

D．经济状况或者经营状况

43、一次性金融服务识别要点包括哪些？（ABCD）A．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B．核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 C．登记客户身份基本信息

D．留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件

44、客户身份识别包含哪三层含义？（ABCD）A．了解客户本人的真实身份 B．了解客户的交易目的和交易性质 C．了解客户的资金来源和用途

D．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

45、以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素ABCD A．外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员 B．被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户 C．已经或正在接受行政或司法调查的客户 D．有犯罪嫌疑或其他犯罪纪录的客户

46、以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素（ACD）A．其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户 B．长期存在大额交易的客户

C．与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户 D．股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户

47、银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于以下哪些因素（ABCD）

A．自助业务或电子银行业务 B．现金业务

C．代理业务或无记名业务 D．汇兑业务

48、对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情采取如下哪些加强型措施（ABD）

A．在关注客户的业务存续期间，应当了解客户的资金来源，资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动 B．定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核，并根据审核结果更新客户身份信心资料，调整客户洗钱风险等级

C．定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确认，但应高于对正常类客户的审核频率，建议审核周期不超过2年

D．关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，确认为可疑的，应及时报告可疑交易

49、对可疑类客户采取哪些风险控制措施（BCD）

A．与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理 B．在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为

C．对于可疑类客户，以后应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级

D．可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告

50、以下不正确的说法有哪些（BD）

A．原则上银行不为禁止类客户办理业务或开立帐户

B．银行无法判断客户是否属于禁止类的，可与其建立业务关系或办理业务

C．经进一步分析调查可排除禁止类客户嫌疑的，银行可与其建立业务关系或办理业务 D．对于银行老客户，在被确认为禁止类客户后，仍可在一段时间内为其办理金融业务

51、银行在开立个人资本项目外汇账户时应注意审核（ABCD）A.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B.境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记

C.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准

D.境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则

52、下列那种情况出现时，应重新识别客户？（ABD）A、客户行为异常 B、客户有洗钱嫌疑 C、客户提出销户 D、客户代理人没有授权

53、对以下临时冻结措施说法正确的有（ABCD）

A、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向中国人民银行当地分支机构报告

B、中国人民银行当地分支机构接到金融机构报告后，应当立即向有管辖权的侦查机关先行紧急报案 C、临时冻结期限为48小时，自金融机构接到《临时冻结通知书》之时起计算

D、金融机构解除临时冻结的两个前提是接到中国人民银行的《解除临时冻结通知书》或在临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知

54、金融机构在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况（ABCD）

A、客户及其日常经营活动 B、客户办理结算情况 C、客户买卖外汇情况 D、客户开销户情况

55、金融机构配合开展反洗钱调查时具有哪些权利（ABCD）A．拒绝调查的权利

B．核对、补充和更正询问笔录的权利 C．清点及封存清单的权利 D．逾期自动解除冻结的权利

56、银行对先前获得的客户身份资料哪些方面存在疑点的，应重新识别客户身份？（BC）A、简洁性 B、真实性 C、完整性 D、必要性

57、金融机构配合反洗钱调查的义务包括哪些（ABC）A、配合调查义务 B、如实提供信息义务 C、保密义务 D、拒绝调查义务

58、金融机构配合开展反洗钱现场调查时应（ABCD）

A、提供必要的工作场所、设备，按照调查通知的要求准备好调查需要的档案资料，电子数据

B、通知调查涉及机构、部门、人员届时到位等，以便现场调查的顺利进行

C、审核调查人数是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审核调查通知书

D、配合开展现场调查，包括协助安排相关人员接受询问，协助查阅或复制有关文件盒资料，以及协助封存有关资料

59、配合开展反洗钱调查所得到的信息用于（BCD）A、建立反洗钱调查档案库 B、建立案件线索档案库 C、客户身份的重新识别 D、发现反洗钱工作中的合规风险

60、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（BCD）

A．粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文

B．单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料

C．证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明 D．期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明

62、为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果存在代理人，应查看客户哪些身份证明文件？（AB）A、合法有效的授权委托书 B、代理人的有效身份证件 C、合法有效的合同书 D、代理人的资质证明

63、单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转属于大额交易的规定，适用于（BD）之间的款项划转。A、个体工商户银行账户 B、自然人银行账户

C、其他组织和个体工商户银行账户

D、自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户

64、以下说法哪些是正确的？（ABD）

A 按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及 不可更改的介质。

B 纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。

C 档案销毁时，可由一人负责现场监销。D 借阅档案要按规定办理登记手续。

65、从融资主体来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型（AC）A．主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为 B．有特定目的的融资行为

C．主体为他人或其他组织的融资行为 D．无特定目的的融资行为

66、从融资目的来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型（CD）A．主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为 B．主体为他人或其他组织的融资行为 C．资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为 D．资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为

67、以下说法正确的有（AC）

A．只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，都属于恐怖融资范畴

B．只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，才属于恐怖融资范畴，客户不是恐怖组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资

C．无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资

D．该项资金或财产没有真正用于恐怖主义和恐怖活动犯罪的实施，就不应将其确定为恐怖融资行为

68、金融机构对于以下哪些情形应进行报告（ABCD）

A．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的

B．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的

C．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者其他保存、管理、运作资金或者其他形式财产的

D．怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的

69、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的，应进行报告（ABCD）

A．与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B．司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单

C．联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单 D．中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单

70、涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可以从以下哪些角度分析（ABCD）

A．帐户及存取款特征 B．电子汇兑特征 C．行为异常表现 D．敏感国家或地区

71、、从账户开立和使用的特征来看以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易（ABC)A、长期闲置的账户仅保有最低余额，突然间接收一笔存款或一系列存款，随后每日提取现金存款，直到所存资金全部提取完毕 B、用新成立的法人实体名义开立账户，而存入该账户的存款金额与该实体创办者的收入相比，远超出其预期存款水平

C、同一个人开立多个账户，存入多笔小额存款，而总额同其预期收入不相符

D、开立账户的法人实体，参与一个组织或者基金会的活动

72、XX商行经营范围：零售农机配件、五金等，其注册资本为10万元，平时该商行账户资金收支总约200万元左右，但该商行在2006年5月10、13、17、18日分别收到来自XX投资公司的转账收入共计850万元；5月20日，该商行将550万元转账给XX汽修厂。5月30日该商行收到来自XX投资公司转入资金1000万元，6月4、8、11日该商行分别支取现金3笔，共计100万元；6月5、7、9、11日转出资金4笔、共计900万元（ACE）

A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符

B、频繁收付现金，且交易金额接近或超过大额交易标准

C、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与经营业务明显无关的汇款

D、长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付 E、平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

73、从存取款角度而言，以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易（ABCD）

A．某企业账户通常与现金交易无关，但该账户却存在提取大量现金的现象

B．通过同一家金融机构多个营业网点存款，或由同时进入同一营业网点的多人进行存款

C．现金存取款金额经常性略低于大额交易或可疑交易报告标准 D．存取多张金融票据，但金额却都略低于大额交易和可疑交易报告标准，尤其是连续编号的票据

74通过电子汇款形式进行资金转移，当出现以下哪些情形时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易（ABD）

A．有规律地进行小额电汇，明显地企图规避达到大额交易和可疑交易报告标准

B．当需要随附有关电汇始发人或电汇代办人的信息时，客户不予配合提供

C．第三方代表客户进行外汇交易，然后又把交易资金电汇到其他国家和地区

D．使用多个个人和企业往来帐户或非盈利组织、慈善机构账户汇集资金，然后立即在短时间内把资金转给少数外国受益人

75、现场检查准备阶段包括哪些配合措施（ABC）

A、按照通知书的要求，组织开展被查业务时间段内执行反洗钱法规情况的自查活动，并在规定时限内提交书面自查报告

B、严格按要求提取被查业务时间段内的客户信息数据集交易数据，并在规定时间内提交给检查组

C、准备好于反洗钱检查相关的制度、文件盒会计凭证等资料，以备检查组现场作业时调阅

D、被查单位负责人对《现场检查会谈纪要》签字确认

76、被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下哪些方面进行配合（ABCD）

A、提供必要的工作条件 B、配合进行现场会谈

C、及时、准确提供检查组所调阅的资料和数据 D、做好检查保密工作

77、以下说法正确的有（ACD）

A．金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供

B．金融机构及其工作人员可将配合中国人民银行调查可疑交易活动的情况通报客户 C．金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生，处五十万元以上伍佰万元以下罚款

D．金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员可被处以五万元以上五十万元以下罚款

78、实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象下列哪些资料（ABCD）

A．账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户是提供的信息和资料

B．交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证

C．其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料 D．其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料

第二篇：反洗钱考试题

信息交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。

对

控制环境是反洗钱内控框架体系中

反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架

反洗钱是一项需要自上而下推动开展

金融机构从管理层到一般员工

信息与交流包括获取

反洗钱内部控制的目标

加强反洗钱内部控制的意义是什么

加强反洗钱内部控制是金融机构参与

金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的

有效的反洗钱内部控制是

、内部控制的核心是有效防范洗钱风险

.反洗钱内控制度应当具有权威性

建立反洗钱内部控制机制的基本原则

反洗钱内部控制的检查

金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务

反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模

关于金融机构反洗钱培训对象的说法

以下说法正确的是

内部监督与审计的范围

金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些

只要系统中抓取出可疑交易就应上报

可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作

反洗钱内部审计是金融机构及时发现

客户身份识别的基本原则

在与客户的业务关系存续期间

客户身份识别中的禁止性要求是指

客户身份识别中的保密性要求是指

在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时

客户身份识别中的非面对面识别要求是指

金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的

反洗钱内部审计包括哪些环节

金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责

金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据

客户身份识别包含哪三层含义

客户身份识别也称

15周岁客户持家中户口薄和本人学生证

为对公客户办理一次性金融业务和以开立帐户等方式建立业务关系

为境内对公客户办理一次性金融业务

为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户

为境外对公客户办理一次性金融业务

为境内对公客户办理一次性金融业务和

为对私客户办理一次性金融业务

为对私客户办理一次性金融业务和

业务关系建立环节可分为两类业务

为对私客户办理一次性金融业务

一次性金融服务是指

一次性金融服务识别对象

一次性金融服务识别要点包括

应履行客户身份识别义务的一次性金融服务

申请开立基本存款帐户的

申请开立基本存款账户的

申请开立一般存款账户，银行应按照

申请开立临时存款账户的

开立对公人民币活期存款

开立对公人民币活期存款账户

临时机构，应出具其驻在地主管部门

申请开立基本存款帐户的

申请开立基本存款账户的

申请开立专用存款帐户

申请开立专用存款账户

申请开立专用存款账户

开立外汇资本项目账户时

经常项目主要包括

开立外国投资者帐户

开立外债专用账户

开立对公外汇存款账户的识别对象

资本项目主要

开立外汇经常项目账户时应注意

境内机构

开立外商直接投资资本金账户

外商投资企业开立经常项目下

营业机构在审核个人身份证件后

银行在开立个人外汇储蓄账户时

外汇储蓄账户的收支范围

开立个人人民币储蓄账户或

开立个人人民币储蓄账户或结算账户时

个人外汇账户按账户性质分为

开立个人外汇账户的识别主体

下列哪种情况出现时，应重新识别客户

银行对先前获得的客户身份资料

客户先前提交身份证明文件已过有效期

客户要求变更有关信息的

金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易纪录保存管理办法〉规定，金融机构在与客户的业务存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施

下列哪种情况出现时

对公人民币存款类业务的识别

大额提现业务中识别客户的重点之一

银行在办理委托收款时

对公人民币存款类业务的识别工作

单位客户的票据背书

银行在办理汇入汇款业务时

汇出汇款业务环节

银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名

银行与境外机构建立代理行

对个人客户异常情况进行身份识别时

查验个人客户的身份证是否真实

在业务存续期间

银行为自然人办理境外汇入汇款业务

银行办理自然人汇入汇款业务

对当日累计提取现钞等值1万美元

与开立账户识别客户

有针对性地开始贷前调查

贷后定期识别

人民币贷款业务

贷后应关注客户融资

发放外汇贷款后

外汇贷款的贷前调查

对外汇贷款真实贸易背景的审查中

以下说法哪些是正确的 按照保存介质不同

人民银行反洗钱处在对某商业银行进行反洗钱专项检查时

对公外汇存款帐户销户前

对公外汇存款帐户销户前

第三篇：反洗钱终极考试题

反洗钱部分（437道）

一、单项选择题

1.商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证明或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件（B）。

A.将3000美元现钞结汇入客户的人民币账户

B.将1000美元现钞结汇 C.张三转账18万元到李四账户

D.提取现金6万元 2.重新识别客户身份后，对于客户洗钱风险等级，银行应（C）。A.不必调整客户洗钱风险等级

B.定期调整客户洗钱风险等级

C.及时调整客户洗钱风险等级

D.下一次办理业务时调整客户洗钱风险等级

3.银行在办理汇入汇款业务时,如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（B）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。

A.汇款人工作单位

B.汇款人住所

C.汇款行地址

D.汇款人身份证明文件 4.在办理汇入汇款业务时,如发现汇款人姓名或者名称、汇款人的账号和汇款人住所三项信息中的任何一项缺失，若境外机构属于加入FATF的国家（地区），或虽未加入但承诺严格执行FATF有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家（地区），银行（A）。

A.可不必要求其补充缺失信息,而直接登记替代性信息

B.应要求境外机构补充汇款人姓名或者名称 C.应要求境外机构补充汇款人账号

D.应要求境外机构补充汇款人住所 5.对当日累计提取现钞等值1万美以上的,银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的(B)为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。

A.《外汇业务审批表》

B.《提取外币现钞备案表》C.《外汇审报单》 D.《涉外收入申报单(对私)》 6.利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务时，银行应实行严格的（D）措施，采取相应的技术保障手段，识别客户身份。

A.客户回访

B.资料保存

C.实地调查

D.身份认证

7.在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的,银行应及时调整其客户风险等级分类并(C)。A.加强身份识别措施强度

B.终止交易

C.报告客户可疑交易行为

D.拒绝交易

8.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定,银行在与客户的业务存续期间,应当采取(C)客户身份识别措施。

A一次性的B.间隔的C.持续的D.定期的

9.客户先前提交身份证明文件已过有效期,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,银行有权(B)。

A.继续为客户办理业务

B.中止为客户办理业务

C.有权更新资料

D.有权上报交易 10.中国人民银行设立(B),负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A.反洗钱局

B.中国反洗钱监测分析中心

C.保卫局

D.分支机构

11.在实践中,为了及时开展反洗钱调查,金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户,金融机构应当同时报告(C)。

A.公安机关

B.金融机构上一级机构

C.中国人民银行当地分支机构

D.金融机构总部 12.金融机构判断该线索涉嫌犯罪,为及时有效地阻止和打击犯罪,应当及时以书面形式向（D）报告,并同时报中国人民银行当地分支机构,以便协助公安机关开展侦查工作。

A.金融机构上一级机构

B.金融机构总部

C.中国银行业监督管理委员会

D.当地公安机关 13.(A)对银行报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。A.中国人民银行及其分支机构

B.中国反洗钱监测分析中心 C.公安机关

D.中国银行业监督管理委员会

14.客户与证券公司进行金融交易,通过银行账户划转款项的,由（D）向中国反洗钱监测分析中心提交大额可疑报告。

A.证券公司

B.证券公司和银行各自

C.证券公司和客户各自

D.银行 15.客户通过在境内银行开立的账户或者银行卡发生的大额交易,由(D)报告。

A.收单行

B.办理业务的金融机构

C.付款行

D.开立账户的银行或者发卡行 16.客户通过境外银行卡发生的大额交易,由(A)报告。

A.收单行

B.办理业务的金融机构

C.付款行

D.开立账户的银行或者发卡行 17.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易,由(B)报告。

A.收单行

B.办理业务的金融机构

C.付款行

D.开立账户的银行或者发卡行

18.《中华人民共和国反洗钱法》第六条规定，（A）依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。A.履行反洗钱义务的机构及其工作人员

B.中国反洗钱监测分析中心 C.客户

D.第三方

19.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,银行应当通过(B)向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。

A.银行总部指定的一个机构

B.银行总部或者由总部指定的一个机构 C.银行各省级分支机构

D.银行的任一分支机构

20.单笔或者当日累计人民币交易(C)元以上或者外币交易等值（）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A.5万,5000

B.10万,1万

C.20万,1万

D.50万,5万

21.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币(D)元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转,银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A.20万,2万

B.50万,5万

C.100万,10万

D.200万,20万

22.自然人银行账户之间,以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（B）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A.20万,5万

B.50万,10万

C.100万,20万

D.200万,30万

23.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（C）美元以上的跨境交易，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A.1000

B.5000

C.10000

D.20000 24.银行对符合规定条件的大额交易,如未发现该交易可疑的,可以不报告,以下不属于规定条件的是(D)。

A.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一银行开立的同一户名下的另一账户内的定期存款

B.银行内部调拨资金

C.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付

D.个体工商户50万元大额现金存取

25.下列交易的发生额都在200万元以上,哪一种属于大额交易报告的范围（D）A.国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易 B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付交易

D.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易

26.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定,单笔或者当日累计达到规定金融的,应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算，对其正确的理解是（D）。

A.应将某一账户发生的交易累计计算 B.应将某一客户在不同银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 C.应将某一客户在同一银行的同一营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 D.应将某一客户在同一银行不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 27.以下属于大额外汇资金交易的是(A)。

A.个人当天存款1万美元

B.个人当天转账8万美元 C.个人当天取款5万港元

D.个人当天转账20万港元 28.下列哪种大额交易,银行可以不报告（D）

A.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符 B.证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金

C.保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保 D.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

29.中国反洗钱监测分析中心发现银行报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的银行发出补正通知，银行应在接到补正通知的（B）个工作日内补正。

A.3

B.5

C.7

D.10 30.银行应当将可疑交易报其总部，由银行总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（D）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或无法通过总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

A.3

B.5

C.7

D.10 31.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易”中的“长期”和“短期”是指（B）。

A.一年以上，3个工作日

B.一年以上，10个工作日 C.三年以上，3个工作日

D.三年以上，10个工作日

32.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易,银行应当提交(C)报告。

A.大额交易

B.可疑交易

C.大额交易、可疑交易

D.综合报告

33.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是指（D）。

A.构成可疑交易的交易发生之日起计算 B.银行人员发现可疑交易之日起计算

C.银行的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算 D.构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算

34.《银行大额交易和可疑交易报告管理办法》所称的“频繁”是指（A）。A.交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生接续3天以上 B.交易行为营业日每天发生5次以上 C.交易行为营业日每天发生，且持续5天以上 D.交易行为营业日每天发生，且持续7天以上

35.下列交易不属于银行可疑交易报告范围的是（C）。

A.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符

B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

C.客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由

D.客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑

36.按照《金额机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，以下说法正确的是（C）。A.自然人银行账户频繁进行现金收付的，银行应当报告 B.自然人银行账户一次性大额存款取现金，银行应当报告

C.自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，银行应当报告 D.自然人经常存入境外开立的旅行支票的，银行应当报告

37.S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要为饭菜、熟食等，一直以来，该单位账户每日发生额平均在10,000元，2006年12月，该账户交易突然放大，2006年12月至2007年5月发生资金收付交易累计1.56亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易（C）。

A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

C.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑 38.银行“反洗钱内部控制制度建设情况”发生变化时（B）。A.银行应等到上报报表时才向中国人民银行上报

B.银行应及时将更新情况报告中国人民银行，而不必等到上报报表时才报告 C.结束后5个工作日内报告

D.结束后10个工作日内报告银行总部

39.银行“反洗钱工作机构和岗位设立情况”发生变化时（D）。A.结束后10个工作日内报告

B.银行应及时将更新情况报告中国人民银行，而不必等到上报报表时才报告 C.结束后5个工作日内报告

D.银行应于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行

40.中国人民银行走访银行时，反洗钱工作人员不得少于（B）人，否则，银行有权拒绝。A.1

B.2

C.3

D.4 41.中国人民银行约见银行高级管理人员谈话需（C）批准后可执行。

A.中国人民银行反洗钱工作人员

B.被约见人

C.单位负责人

D.部门负责人 42.原则上对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管是（A）的职责。A.中国人民银行总行

B.中国人民银行上海总部

C.中国人民银行各大分行

D.中国人民银行各省会（首府）城市中心支行 43.《反洗钱非现场监管办法（试行）》中填报单位是指（C）。A.中国人民银行

B.金融机构总部

C.独立承担法律责任的金融机构及其分支机构

D.独立承担法律责任的金融机构分支机构 44.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重的，对金融机构处（A）罚款，并以直接负责的高管人员和其他直接责任人员处（）罚款。

A.20万元以上50万元以下、1万元以上5万元以下

B.50万元以上100万元以下、1万元以上5万元以下

C.50万元以上500万元以下、1万元以上5万元以下

D.50万元以上800万元以下、5万元以上50万元以下

45.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（D）。A.只能是金融机构工作人员

B.只能是金融机构 C.只能是金融机构工作人员或金融机构

D.可以是任何单位和个人 46.金融机构在履行反洗钱义务过程中发现涉嫌犯罪的（D）。A.及时以书面形式向上级主管部门报告 B.及时采取措施扣押犯罪嫌疑人

C.及时以书面形式向中国反洗钱监测中心报告 D.及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告 47.以下说法错误的是（A）。

A.反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关 B.宣传方式灵活多样

C.对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等 D.对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传

48.《金融机构客户身份识别情况统计表》填报依据为（D）。A.《金融机构反洗钱规定》

B.《金融机构反洗钱大额交易和可疑交易报告管理办法》 C.《反洗钱非现场监管办法（试行）》

D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 49.下列不属于洗钱特征的是（C）。

A.国际化

B.隐蔽性

C.单一化

D.技术化 50.以下活动可能存在洗钱行为的是（D）。

A.伪造商业商业票据

B.购买保险立即退保

C.货币走私

D.以上都是 51.客户身份识别又称（B）。

A.客户识别

B.客户身份尽职调查

C.实名制

D.客户风险控制 52.金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素（A）

A.信用

B.地域

C.业务

D.行业

53.对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，金融机构至少多久进行一次审核（C）A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

54.对于未按照规定履行客户身份识别义务的金融机构，中国人民银行可以（A）A.责令限期改正

B.处二十万元以上五十万元以下的罚款

C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款 D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款

55.对于违反保密规定泄露有关信息且致使洗钱后果发生的金融机构，中国人民银行可以（D）A.责令限期改正

B.处二十万元以上五十万元以下的罚款

C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款 D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款 56.根据反洗钱法的规定，临时冻结的期限为（B）

A.24小时

B.48小时

C.二个工作日

D.三个工作日

57.客户风险等级划分工作应与客户身份识别工作同时进行，初次建立业务关系客户的风险等级划分完成时间最迟不得超过与客户关系建立后（B）个工作日。

A.5

B.10

C.3

D.15 58.现代意义上的法钱最早产生于（D）

A.法国

B.英国

C.意大利

D.美国

59.1989年成立的（B）是目前全球最权威的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织。A.亚太反洗钱组织

B.金融行动特别工作组

C.埃格蒙特集团

D.沃尔夫斯堡集团 60.反洗钱的工作理念是（B）。

A.规则为本

B.风险为本

C.信用为本

61.国务院反洗钱行政主管部门是指（A）。A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理部门

C.公安机关

D.人民法院 62.金融机构反洗钱工作顺利开展的基础是（A）。

A.反洗钱内部控制制度建设

B.客户身份识别制度

C.大额交易和可疑交易报告制度 461.客户身份识别的原则包括（E）

A.真实性

B.有效性

C.完整性

D.持续性

E.以上都是

63.金融机构应确定不同等级客户的风险等级审核期限，原则上低一等级客户的审核期限不得超出上一级客户审核期限时长的（A），风险等级最高客户的审核期限不得超过（）。

A.两倍、半年

B.两倍、一年

C.三倍、半年

D.两倍、三年 64.对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确定其风险等级后的（C）内至少应进行一次复核。

A.一年

B.三年

C.五年

D.七年 65.客户身份资料和交易记录保存的原则包括（E）。

A.完整原则

B.真实原则

C.安全原则

D.从严原则

E.以上都是

66.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（B）。A.三年

B.五年

C.十年

D.十五年

67.金融机构应在大额交易发生（B）个工作日内以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送。

A.3

B.5

C.7

D.10 68.金融机构为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币（B）以上或者外币等值（）以上的，应当识别客户身份。

A.5万元、1000美元

B.1万元、1000美元

C.5万元、1万美元

D.1万元、5000美元 69.切实履行可疑交易报告义务的前提是有效、及时地识别和发现（B）。A.大额交易

B.可疑交易

C.可疑行为

D.可疑客户 70.在反洗钱的三项基本制度中，（A）处于最基础的地位。A.客户身份识别制度

B.大额交易和可疑交易报告制度 C.恐怖融资可疑交易报告制度

D.客户身份资料及交易记录保存制度

71.客户由他人代理办理业务的，金融机构应当对（C）身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

A.代理人

B.被代理人

C.代理人和被代理人

D.客户 72.金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的（A）。A.实际使用人

B.名义使用人

C.实际使用人和名义使用人

73.金融机构为办理规定业务而进行联网核查时，若个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，金融机构应(A)。

A.拒绝为该客户办理业务

B.继续为该客户办理业务出

C.中止为该客户办理业务

74.反洗钱现场检查，检查人员少于（A）人或者未出示（），金融机构有权拒绝检查。A.2、执法证、检查通知书

B.3、执法证、检查通知书

C.2、执法证

D.3、执法证 75.A银行向中国人民银行当地分支机构报告一起可疑交易，某服装加工公司法定代表李某近日持25位个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型（B）。

A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准 B.多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作 C.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

D.长期闲置的账户原则不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付 76.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由（A）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.金融机构

B.第三方

C.客户

D.金融机构和第三方

77.长春农村商业银行反洗钱管理实施细则要求营业机构反洗钱操作人员应于每个工作日（C）点前进行反洗钱数据处理。

A.9 A.半个月 B.1个月

B.10 C.2个月

C.12

D.16

78.洗钱系统登录密码要求（B）至少更换一次。

D.1季度

79.客户在中国银行某市分行开立了信用卡，其在国内房屋中介公司刷卡消费一次性达到70万元人民币，收单行为中国建设银行，则该笔交易应由（A）进行报告。

A.中国银行

A.02

B.中国建设银行

80.业机构反洗钱复核岗应由（B）级以上人员担任。

C.房屋中介公司

B.05

C.06

81.非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的，银行应及时调整其客户风险等级分类并（C）A.加强身份识别措施强度

B.终止交易

C.报告客户可疑交易行为

D.拒绝交易

82.为不在本系统开立账户的客户提供现金汇款或票据兑付等一次性金融服务交易金额单笔人民币（A）以上的，应当核对客户的有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件。A.1万元

B.2万元

C.5万元

D.10万元

83.因反洗钱采取临时冻结措施的，临时冻结不得超过（B）时。

二、多项选择题 A.24小时

B.48小时

C.32小时

D.16小时

1.控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些（ABCDE）。A.员工的专业能力

B.员工的职业操守

C.员工的诚信程度

D.领导层对内部控制制度的认识和态度

E.领导层对管理内部控制制度采取的措施 2.银行建立配合反洗钱调查制度应当明确（ABCD）。

A.组织管理和工作流程

B.账户监控措施

C.保密规定

D.资料保存 3.反洗钱内部审计包括哪些环节（ABCD）。

A.检查发现问题

B.通报问题

C.跟踪整改

D.责任认定 4.关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是（ADE）。A.培训对象应包括高级管理层

B.只有从事反洗钱岗位的人员才需要培训

C.反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训 D.反洗钱培训应针对不同对象提供分层次培训 E.培训的对象是银行的全体人员 5.以下说法正确的是（ABD）。

A.银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围 B.银行可考虑对反洗钱工作定期进行评估

C.银行反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责。D.反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理、文件和资料的保管、泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求。

6.法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括（ABCD）。A.客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码

B.可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限 C.控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限 D.法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限 7.客户身份识别的含义（ABCD）。

A.了解客户本人的真实身份

B.了解客户的交易目的和交易性质

C.了解客户的资金来源和用途

D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际控制人 8.客户身份识别的基本原则有（ABCDE）。

A.真实性

B.有效性

C.完整性

D.持续性

E.差异性

9.银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，应当采取的客户身份识别措施包括（ABCD）。A.充分收集有关境外金融机构的信息 B.评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况

C.评估境外金融机构反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性 D.以书面方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别方面的职责

10.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解（ABCD）等信息。

A.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

B.资金来源

C.资金用途

D.经济状况和经营状况 11.客户身份识别中的禁止性要求是指，银行不得为身份不明的客户（ABCD）。A.提供服务

B.与其进行交易

C.开立匿名账户

D.开立假名账户

12.客户身份识别中的非面对面识别要求是指，银行利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应采用如下哪些手段识别客户身份（ABC）。

A.实行严格的身份认证措施

B.采取相应的技术保障手段 C.强化内部管理程序

D.弱化内部管理程序 13.客户身份识别中的保密性要求是指，银行应（ABCD）。A.保护商业秘密

B.保护个人隐私

C.妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息 D.妥善保存客户身份识别过程中获取的交易信息

14.银行应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当对代理人采取哪些措施进行识别（AC）。

A.核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件 B.要求代理人出具经公证的委托代理书

C.登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码 D.登记代理人所在工作单位和地址

15.对私客户开立账户，银行应核对的客户身份证明文件包括（AB）。A.中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证

B.16岁以下公民应有监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿 C.中国公民16岁以上出示户口簿 D.16岁以下公民出示临时身份证

16.境外对私客户开立账户时，银行应核对的身份证明文件包括（ABCD）。A.华侨出具中国护照

B.香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证

C.台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件

D.外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件 17.为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系的，若有代理人，需要提供的客户身份证明文件包括（AB）。

A.合法有效的授权委托书

B.代理人的有效身份证件

C.合法有效的合同书

D.代理人的资质证明 18.某国总统要求在某银行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施（ACDE）。A.应当经高级管理层的批准

B.应当报告中国人民银行 C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

D.登记客户身份基本信息

E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

19.一次性金融服务是指，为不在本银行机构开立账户的客户提供（ACD）等一次性金融服务。A.现金汇款

B.现金存款

C.现钞兑换

D.票据兑付 20.银行应对（AC）交易金额的一次性金融服务进行客户身份识别。A.单笔人民币1万元以上

B.单笔人民币10万元以上 C.单笔外汇等值1000美元以上

D.单笔外汇等值10000美元以上 21.一次性金融服务识别要点包括（ABCD）。A.了解实际上控制客户的自然人和交易的实际控制人 B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 C.登记客户身份基本信息

D.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

22.商业银行为客户将5000美元现钞兑换成英镑时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施（ABCE）。A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 B.登记客户身份基本信息

C.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D.如果客户为外国政要，应当经高级管理层的批准 E.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

23.开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为（ABCD）。

A.银行营业网点经办人员

B.客户经理

C.经营部门负责人

D.其他相关业务人员 24.申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件（ABCD）。A.企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本 B.非法人企业，应出具营业执照、企业组织机构代码证正本

C.机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明。

D.非预算管理的事业单位应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书。25.对资本项目外汇账户使用的合规性方面，银行应审查（ABCD）。A.外汇资本账户的资金贷方发生额是否超过规定的最高限额

B.资产存量变现外汇账户的收入是否为对公客户转让现有资产收入的外汇 C.资产存量变现外汇账户的支出是否为经批准的用途

D.B股专用账户收入为境外法人或自然人买卖股票收入的外汇和境外汇入或携入的外汇,支出为用于买卖股票

26.对于国际结算业务,银行应（ACD）。A.受理并审核提交的书面委托和相关文件

B.不审查业务的贸易背景，客户及交易对手情况的信息进行核对，二者相一致的，可为其开立资本项目外汇账户

C.审查业务的贸易背景情况

D.审核客户及其交易对手

27.申请开立一般存款账户,银行应按照客户性质和类型,要求客户出具以下证明文件（ABCD）。A.开立基本存款账户规定的证明文件

B.基本存款账户开户许可证 C.存款人因银行借款需要,应出具借款合同

D.存款人因其他需要,应出具有关证明 28.申请开立专用账户,银行应按照客户性质和类型,要求客户出具以下证明文件（ABCD）。A.向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 B.基本存款开户许可证

C.基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文

D.财政预算外资金,应出具财政部门的证明 29.开立外汇经常项目账户时应注意（ABCDE）。

A.留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件 B.了解相关联企业、控股股东或者实际控制人 C.了解客户业务、主要交易对手及所在国风险

D.通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记 E.登记的信息与实际信息不一致的,不得为其办理开户手续 30.开立外汇资本项目账户时应注意（ABCD）。

A.要求客户提供企业法定代表人(或单位负责人)有效客户身份证件或者其他身份证明文件;如企业法定代表人(或单位负责人)为中国公民,须联网核查其身份证

B.授权他人办理,还应出具合法有效授权书及代理人身份证件,并通过联网核查代理人身份证件 C.了解其关联企业、控股股东或者实际控制人，了解其境外投资款项的资金来源及资金投入的真正目的

D.银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登记的信息进行核对,二者相一致的,可为其开立资本项目外汇账户

31.开立个人人民币储蓄账户或结算账户时,银行应该注意以下几点（ABCD）。

A.要求出具真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件,通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息

B.授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在 C.核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件

D.登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码 32.开立个人人民币储蓄账户或结算账户时,银行应重点关注（ABC）。A.大额现金开户

B.异常开户

C.存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符 D.一般存款账户

33.银行营业网点在审核个人身份证件后,拒绝为该客户办理相关业务的情形包括(ABC)。A.无法判断身份证件真实性

B.联网核查身份证,客户的姓名、公民身份证号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致 C.能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件 D.客户提供了真实有效的身份证件 34.开立个人外汇账户的识别主体(ABCD)。

A.银行营业网点经办人员

B.客户经理

C.经营部门负责人

D.国际业务结算人员 35.银行在开立资本项目账户时应注意审核(ABCD)。

A.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立” B.境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记

C.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的,是否符合有关规定并经外汇管理局核准 D.境外个人购买境内商品房,是否符合自用原则 36.审核对公贷款客户真实身份的方式有(ABC)。A.审核营业执照、国地税登记等证明文件和资料

B.到工商管理部门、税务部门等相关部门查询客户身份信息和资料 C.登门拜访客户、实地查看

D.电话核实 37.银行在外汇贷款业务关系存续期间应重点开展以下哪些工作（ABCD）。A.核实贷款客户真实身份

B.贷前调查

C.贷后关注

D.发现并报告客户可疑交易 38.银行在为客户办理信贷业务时,应核实客户的真实身份,需要采取哪些措施（ABCD）？ A.审核相关证明文件和资料

B.到相关部门查询客户身份信息和资料

C.实地查看

D.了解客户是否存在违反外汇管理政策、逃套汇、走私等行为 39.银行对贷款个人客户的身份识别中,要通过了解(ABCD),审核个人客户的贷款目的和性质。A.借款人信用状况

B.借款人有无重大不良信用记录

C.抵押物与贷款个人的真实权属关系

D.客户还款资金来源、还款方式以及还款能力 40.网上银行客户受理行负责审查客户的注册资格及提供资料的(BC)。A.简洁性

B.真实性

C.完整性

D.必要性 41.个人客户办理网上银行时,银行营业网点经办人员应(ABCD)。A.审核个人客户有效身份证件和客户提交的电子银行申请 B.检测注册账户凭证原件(银行卡或存折等)的真实性

C.在电子银行系统对客户的账户资料与身份证件进行一致性验证 D.通过刷卡(或存折)验证磁道信息和密码 42.汇出汇款业务环节,银行应登记(ABC)。

A.汇款人的姓名或者名称

B.汇款人账号、住所

C.收款人的姓名、住所

D.汇款银行的地址 43.长期闲置账户的客户来办理人民币业务的,银行应(ABCD)。

A.及时提示客户出示有效身份证件

B.对客户的有效身份证件进行联网核查

C.作实名登记后再办理业务

D.关注其重新办理业务的频率和金额等是否符合其身份背景 44.对个人存款账户单笔金额超过5万元(含)的现金存取,银行应(ABD)。A.核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件 B.若是身份证,则通过联网核查无误后方可支付

C.如为代办,可只审核代理人身份,不必审核被代理人身份 D.如为代办,应同时审核代理人和被代理人身份

45.银行办理自然人境外汇入款业务,应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记(AB)等信息。A.收款人的姓名、账号、住所

B.汇款人的姓名、住所 C.汇款银行的名称和地址

D.汇款人职业、工作单位

46.对公人民币存款账户业务关系终止,销户前客户身份识别要点有(ABCD)。A.开户银行须与客户核对账户余额,收回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证

B.若该账户为一直关注的账户,银行营业网点应在完成销户的同时,向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况,以履行可疑交易持续监控职责

C.一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户,开户银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续,逾期视同自愿销户

D.对先前获得的客户身份资料不完整的,要求客户补充完整;对先前获得的客户身份或者其他身份证明文件已过有效期的,要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明证件

47.下列哪种情况出现时,应重新识别客户?（ABD）A.客户行为异常

B.客户有洗钱嫌疑

C.客户提前销户

D.先前获得的客户身份资料存在疑点

48.银行在采取持续的客户身份识别措施时,应关注哪些情况?（ABCD）

A.客户及其日常经营活动

B.客户办理结算情况

C.客户买卖外汇情况

D.客户开销户情况 49.客户要求变更有关信息的,应重新识别客户身份,有关信息包括(ABCDE)。A.姓名或者名称

B.身份证件或者身份证明文件种类 C.身份证件号码

D.注册资本

E.法定代表人

50.银行对先前获得的客户身份资料的(ACD)存在疑点的,应重新识别客户身份。A.真实性

B.统一性

C.有效性

D.完整性 51.银行在为个人客户办理销户手续时应注意(ACD)。A.对大额取现销户的,须在可疑交易报告中注明取现销户 B.对大额转账销户的,在可疑交易报告中不必填写交易对手信息

C.对由代理人办理销户的,应核对代理人的有效身份证件,有效身份证件如为身份证,应通过联网核查公民身份信息系统进行核查

D.销户后,银行应按规定将客户销户资料归档保存

52.人民币贷款业务终止环节,客户身份识别要点有(ABC)。

A.销户时,对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源,是否存在可疑情况

B.销户时,对客户未说明偿还贷款来源或借款人资产状况不符的,银行应调查还贷资金来源与借款人的权属关系

C.销户时,由其他单位或他人代办分期还款的,应注意调查贷款是否被挪用 D.销户后,银行可将客户销户资料一并销毁

53.外汇贷款类业务终止环节,客户身份识别要点有(ACD)。

A.销户时,对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源,是否存在可疑情况。对客户未说明偿还贷款来源的,与借款人资产状况不符的,银行应深入调查

B.销户时,无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的,都只审核法人代表身份证明文件的真实性

C.销户时,其相应的外汇贷款业务是否结清 D.销户后,银行应按规定将客户销户资料归档保存

54.银行未按规定履行客户身份识别义务的法律责任包括(ACD)。A.由中国人民银行总行或地(市)以上分支机构责令改正 B.情节严重的,处1万元以上5万元以下罚款

C.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下罚款

D.致使洗钱后果发生且情节特别严重的，中国人民银行可以建议有关金融监管机构责令停业整顿或吊销经营许可证。

55.客户洗钱风险分类管理目标包括(ACD)。A.全面、真实、动态地撑控本机构客户洗钱风险程度 B.对所有客户采取不变的识别程度

C.提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险 D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据 56.客户洗钱风险分类管理的必要性包括(BC)。A.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求

C.客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果 D.客户洗钱风险分类是额外要求

57.银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作,必须有相应的(ABCD)支持。

A.管理制度和工作制度

B.分类参数体系

C.评估计量体系

D.系统控制体系 58.客户洗钱风险等级分类的原则包括(ABCD)。

A.全面性

B.定性与定量相结合 C.持续性

D.保密性

59.银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的(ABCD)等各类因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类。

A.地域、行业

B.身份、国籍

C.交易目的 D.交易特征 60.为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性,银行应(BD)。

A.对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理

B.对客户洗钱分类进行动态、持续管理 C.不管因素如何变化也不必调整等级分类

D.根据影响因素的变化随时调整等级分类 61.客户洗钱风险分类标准(ABCD)。

A.属于银行内部保密信息

B.直接关系到客户风险分类

C.需要对客户严格保密

D.避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施 62.银行客户洗钱风险分类的参考指标通常包括(ABCD)。

A.国家或地区因素

B.行业因素

C.业务因素

D.客户因素 63.银行客户洗钱风险分类的参考指标中国家或地区因素通常包括但不限于(ABCD)。A.金融行动特别工作组(FATF)等国际反洗钱组织成员国或其公布的反洗钱不合作国家或地区 B.被联合国、美国财政部海外资产控制办公室(OPAC)等列入制裁名单的国家或地区 C.毒品贩卖活动猖獗的国家或地区 D.欺诈或腐败猖獗的国家或地区

64.银行客户洗钱风险分类的参考指标中,以下哪些说法是正确的（ABC）? A.客户因素包括个人客户和企业客户

B.个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等

C.企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等因素

D.被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素

65.以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素（ABCD）。A.外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员 B.被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户 C.已经或正在接受行政或司法调查的客户 D.有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户

66.以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素（ACD）A.其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户 B.长期存在大额交易的客户

C.与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户 D.股权结构过于复杂,使实际受益人难以辨认的客户

67.银行客户反洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于（ABCD）。

A.自助业务或电子银行业务

B.现金业务

C.代理业务或无记名业务

D.跨境汇投业务 68.对正常类客户采取标准型尽职调查措施包括（ABCD）。

A.按照本机构客户识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理

B.定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级

C.在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时做出身份资料的审核，并调整风险等级。D.正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易

69.对关注类客户,应在标准型尽职调查措施基础上视情况采取如下加强型措施(ABD)。

A.在关注客户的业务关系存续期间,应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动

B.定期对其身份信息及资金交易状况进行审核,并根据审核结果更新客户身份信息资料,调整客户洗钱风险等级

C.定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确定，但应高于对正常类客户的审核频率

D.关注类客户及金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面 评估，及时调整客户洗钱风险等级，确认可疑的，应及时报告可疑交易

70.对可疑类客户采取的风险控制措施包括（BCD）。

A.与可疑类客户建立业务关系时，应采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理

B.在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为

C.对于可疑类客户，银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级

D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告 71.客户身份资料与交易记录保存的原则包括(ABCD)。

A.真实原则

B.完整原则

C.安全保存原则

D.从严原则

72.银行应当保存的交易记录包括关于汇款、转账、存取款、贷款、兑换、结算、挂失等每笔交易的（ABC）以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函和其他资料。

A.数据信息

B.业务凭证

C.账簿

D.协议 73.以下说法正确的是(ACD)。

A.银行应当保存客户身份资料包括记载客户身份的各类信息、资料以及反映银行开展客户身份识别工作的各种记录和资料

B.同一介质上保存有不同保存期限客户身份资料或记录的,应按最短期限保存

C.银行未按规定保存客户身份资料和交易记录,情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款 D.银行未按规定保存客户身份资料和交易记录的致使洗钱后果发生且情节特别严重的,可被责令停业整顿或吊销经营许可证

74.以下关于客户身份资料与交易记录保存的具体措施,说法错误的有(BC)。A.银行应采取多介质备份与异地备份相结合的方式进行保存

B.系统数据库中账户管理、客户信息、交易信息等内容备份到另一系统数据库中 C.反洗钱档案不允许对外调阅

D.应销毁处理的档案须经主管领导审批 75.以下说法正确的有(ABD)。

A.按照保存介质不同,保存方式分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质 B.纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火 C.档案销毁时，可由一人负责现场监销 D.借阅档案要按规定办理登记手续

76.交易报告制度是指金融机构等承担反洗钱义务的机构将其在业务经营过程中经办的（）或（）报告给中国人民银行的制度。（BD）

A.全部金融交易信息

B.超过规定金额以上金融交易信息 C.规定金额以下的金融交易信息

D.有洗钱嫌疑的金融交易信息

77.金融机构等承担反洗钱义务的机构报送的交易报告包括（）和（）两类。（AB）A.大额交易报告

B.可疑交易报告

C.现金流量报告

D.资产负债报告 78.可疑交易特征包括(ABC)。

A.在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常

B.交易与客户身份不符 C.交易与经营性质不符

D.交易超过规定金额

79.我国关于大额交易和可疑交易报告制度的规定,主要体现在以下哪些法律规章中?（ABCD）A.《中华人民共和国反洗钱法》

B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 C.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存保管理办法》 80.根据我国《中华人民共和国反洗钱法》及反洗钱规章规定,承担大额交易和可疑交易报告义务的主体是金融机构,其中银行业金融机构包括(ABCD)。

A.商业银行

B.城市信用合作社及农村信用合作社 C.邮政储汇机构

D.政策性银行

81.对符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条、第十二条、第十三条所列的异常交易应如何处理？（BC）

A.仅利用技术手段筛选后直接上报

B.除利用技术手段筛选后,还应审查交易背景、目的和性质 C对于有合理理由排除疑点的交易，不能作为可疑交易上报

D对于没有合理理由怀疑涉及洗钱等违法犯罪活动的交易或客户，也应作为可疑交易上报 82.请说出下面情况符合哪些可疑情况？（AB）

某面包店，该面包店为个人经营，经营范围仅限中餐、面包。2006年10月该店在某股份制商业银行A支行开户。开户以来，该账户交易极为频繁，几乎每天都有交易发生，交易规律是，每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后，立即提现或转账付出，提现交易的金额均接近10万元，账户的余额通常很小。经统计，2007年该账户共转账收入101笔，金额27,346,894.67元；提现79笔，金额12,848,900.00元，转账付出109笔，金额17,692,620.00元；全年无1笔存入现金交易。在79笔提现交易中，金额为199,800.00元的交易多达59笔。

A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期收取法人、其他组织的汇款

C.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑

83.某银行发现一个可疑现象，A客户于2007年6月1日以本人名义和代理其他10位个人共开立了11户个人银行结算账户，6月5日，A客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入现金35万元，合计存入400万元现金，6月11日，该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户，并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户，然后将本人账户销户，请问A客户的交易行为符合以下哪些可疑交易类型？（CD）

A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

C.没有正常原因的多头开户、销户前发生大量资金收付

D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑

84.XX商行经营范围为零售农机配件、五金等，其注册资本为10万元，平时该账户资金收支总额约在200万元，但该商行在2006年5月10日、13日、17日、18日分别收到来自XX投资公司转账收入共计850万元；5月20日，该商行将550万元转账给XX汽修厂；5月30日该商行收到来自XX投资公司转入资金1000万元，6月4日、8日、11日该商行分别支取现金3笔，共支取100万元；6月5日、7日、9日、11日转出资金4笔，共计900万元，请问XX商行的交易符合以下哪些可疑交易类型？（ACE）

A.短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出，与客身份、财务状况，经营业务明显不符 B.频繁收付现金，且交易金额接近或超过大额交易标准

C.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款 D.长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付 E平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

85.2006年2月，在XX银行发现一个新客户名称为XX农副产品公司，经常性地收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开户以后，从2006年2月10日到2月19日，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不 同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司。但这家农副产品公司经营面积约20平方米，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点？（AD）

A.短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符 B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款 C.频繁支取大额现金，违反现金管理办法

D.经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为

86.某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃，短期内款项分别通过网银及现金形式存入，笔数极多，存入款项短期内以现金方式提出，提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户。请问该客户的交易有哪些可疑点？（AB）

A.客户交易行为可疑，明显规避银行或有关部门监管

B.长期闲置账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

C.单位客户短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的汇款或自然人客户短期内频繁地收取单位汇款

D.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易报告标准限额的交易 87.某投资顾问有限公司，注册资本金为100万元，经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。该账户2007年5月9日至5月16日，资金交易高达1.26亿元,主要是A证券营业部集中转入2笔共5200万元,然后将资金分散转给某综合大药房5笔2050万元,B证券营业部5笔3000万元、某典当有限公司2笔900万元。该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易？（ABC）

A.短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出，与客户身份财务状况，经营业务明显不符 B.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

C.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

D.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付交易

88.数据报送基本流程包括（ABCD）。

A.数据抽取

B.生成报文和数据包

C.登录报送系统完成报送

D.查看回执并进行出错处理 89.可疑交易报告报文按照使用的业务场景分为哪几个子类？（ABCDE）

A.正常报文

B.补报报文

C.重发报文

D.补正报文

E.纠错报文 90.哪些可疑报文应打包为可疑特殊包？（ABCD）

A.可疑重发报文

B.可疑补报报文

C.可疑纠错报文

D.可疑补正报文

91.合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其违法犯罪活动有关的可疑交易报告，按规定通过反洗钱监管交互平台向中国人民银行当地分支机构报告，报告包括（ABCD）。

A.基本情况

B.逐笔明细信息

C.分析报告

D.其他资料

92.从账户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易？（ABC）

A.长期闲置的账户仅保有最低余额，突然间接收一笔存款或一系列存款，随后每日提取现金存款，直到所存资金全部提取完毕。

B.用新成立的法人实体名义开立账户，而存入该账户的存款金额远超出该实体创办者的收入水平。C.同一个人开立多个账户，存入多笔小额存款，而总额同其收入水平不相符 D.开立账户的法人实体，参与一个组织或基金会的活动。

93.从存取款角度而言，以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易？（ABCD）A.某企业账户突然出现提取大量现金的现象

B.通过同一家金融机构多个营业网点存款，或由多人同时进入同一个营业网点进行存款 C.现金存取金额经常性略低于反洗钱相关监测标准。D.存取多张金融票据，但金额却都略低于反洗钱及相关监测标准，尤其是连续编号的票据。94.通过电子汇款形式进行资金转移，当出现以下情形时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易（ABD）。A.有规律地进行小额电汇，明显地企图规避达到反洗钱及相关监测标准 B.当需要随附有关电汇始发人或电汇代办人的信息时，客户不予配合提供 C.第三方代理客户将资金电汇到其他国家和地区。

D.使用多个个人和企业往来账户或非营利性组织、慈善机构账户汇集资金，然后立即在短时间内把资金转给少数外国受益人。

95.金融机构如发现有合理理由怀疑客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议及第1373号决议（简称涉恐决议）名单，应（AB）。

A.按规定报送可疑交易报告

B.同时应立即采取相应的交易限制措施 C.并于5日内将有关情况报告中国人民银行总行

D.采取适当方式告知客户

96.金融机构对符合联合国安理会涉恐决议名单，应立即采取相应的交易限制措施，包括但不限于（ABD）。

A.停止金融账户的开立、变更、撤销和使用

B.暂停金融交易

C.有条件地转移或转换金融资产

D.拒绝转移或转换金融资产 97.以下哪些属于银行需要上报的非现场监管信息？（ABCD）

A.反洗钱内部控制制度建设情况

B.反洗钱工作机构、岗位设立及宣传和培训情况 C.执行客户身份识别制度的情况

D.协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况 98.以下哪些属于银行需要上报的非现场监管信息？（ABCD）

A.协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况

B.向公安机关报告涉嫌犯罪的情况 C.报告可疑交易的情况

D.配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况 99.中国人民银行开展反洗钱非监管工作的意义包括（ABCD）。A.健全监管信息档案

B.有效评估洗钱风险

C.指导现场检查，实施持续有效监管

D.帮助银行合理分配洗钱风险管理成本 100.反洗钱非现场监管的步骤包括（ABCD）。

A.信息收集

B.信息分析评估

C.非现场监管措施

D.信息归档 101.需要银行重点参与、配合的反洗钱非现场监管环节有（AC）。

A.信息收集

B.信息分析评估

C.非现场监管措施

D.信息归档 102.银行应按向中国人民银行报告的反洗钱信息有（ABCD）。

A.反洗钱内部控制制度建设情况

B.反洗钱工作机构和岗位设立情况 C.反洗钱宣传和培训情况

D.反洗钱内部审计情况 103.银行应按季度汇总统计并向中国人民银行报告以下反洗钱信息（ABC）。

A.执行客户身份识别的情况

B.协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况 C.向公安机关报告涉嫌犯罪的情况

D.反洗钱宣传和培训情况 104.银行报送的反洗钱非现场监管信息按报送时期分包括（BCD）。

A.月度反洗钱信息

B.季度反洗钱信息

C.半反洗钱信息

D.反洗钱信息 105.在反洗钱非现场监管工作中，银行的职责是（ABC）。

A.指定专人负责此项工作

B.向中国人民银行报送反洗钱相关资料 C.如实反映反洗钱工作情况

D.主动配合公安机关调查可疑交易线索 106.银行反洗钱培训的目的包括(ABD)。

A.保证银行各个层级的工作人员都树立洗钱风险意识、反洗钱法律意识及合规意识 B.让公众了解反洗钱知识

C.保证员工了解反洗钱法律法规的具体要求 D.掌握反洗钱工作必备的技能 107.反洗钱培训对象包括(ABCD)。A.新员工

B.一线人员

C.中高级管理人员

D.反洗钱岗位人员 108.反洗钱岗位人员包括(ABCD)。

A.反洗钱工作负责人

B.反洗钱合规官

C.反洗钱合规专员

D.反洗钱情报专员 109.反洗钱培训内容包括（ABCD）。

A基础知识

B法律法规培训

C业务操作

D法律财会等综合性知识培训 110.以下说法正确的是(ABD)。

A.为了保护银行良好的声誉，承担应有的社会责任，各银行应开展反洗钱宣传工作 B.银行应在分析本机构洗钱风险点的基础上，制订有针对性的宣传计划 C.银行地区分支机构可直接执行总部的宣传计划，而不必自行制订宣传计划 D.反洗钱宣传应区分对象的不同，采取内部宣传和外部宣传两种宣传方式 111.下列哪些说法是正确的？(ABC)

A.反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻被查单位办公场所，运用一系列检查手段，监督被查单位执行反洗钱法律法规制度、预防洗钱的一种常用监管方式

B.中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查

C.中国人民银行总行授权省级以上分支机构对其辖区内的金融机构总部开展反洗钱日常监管工作，包括履行反洗钱现场检查职责

D.中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱行政处罚 112.反洗钱全面检查的内容应包括(ABCDE)。

A.内部控制体系建设情况

B.客户身份识别工作情况

C.客户身份资料和交易记录保存情况

D.大额交易和可疑交易报告制度执行情况 E.宣传培训情况、内部审计情况 113.反洗钱现场检查方式包括(ABCD)。

A.查阅资料

B.询问

C.现场测试

D.数据筛选 114.现场检查准备阶段的配合措施包括(ABC)。

A.按照通知书的要求，组织开展被查业务时间段内执行反洗钱法规情况的自查活动，并规定时限内提交书面自查报告

B.严格按要求提取被查业务时间段内的客户信息数据及交易数据，并在规定时间内提交给检查组 C.准备好与反洗钱检查相关的制度、文件和会计凭证等资料，以备检查组现场作业时调阅 D.被查单位负责人对《现场检查会谈纪要》签字确认

115.被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下方面进行配合。(ABCD)A.提供必要的工作条件

B.配合现场会谈 C.及时、准确提供检查组所调阅的资料和数据

D.做好检查保密工作

116.根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，金融机构有下列行为之一的，由中国人民银行总行及地（市）以上分支机构责令限期改正；情节严重的处二十万元以上五十万元以下的罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款(ABC)。

A.违反保密规定，泄露有关信息的B.故意提供虚假材料的

C.拒绝、阻碍反洗钱检查的D.未指定专人联络现场检查事项的 117.以下说法正确的有(ACD)。

A.银行及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供 B.银行及其工作人员可将配合中国人民银行调查可疑交易活动的情况通报客户

C.银行违反《中华人民共和国反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款

D.银行违反《中华人民共和国反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员可被处以五十万元以下罚款

118.实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象的下列资料(ABCD)。A.账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息和资料 B.交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证 C.其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料 D.其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料 119.关于反洗钱调查中的封存措施，以下说法错误的是(BD)。A.调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、材料予以封存 B.封存期间，银行也可根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料

C.调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的银行工作人员查点清楚，当场开列《反洗钱调查封存清单》

D.调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描 120.对以下临时冻结措施说法正确的有（ABCD）。

A.客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，银行应当立即向中国人民银行当地分支机构报告 B.中国人民银行当地分支机构接到银行报告后，应当立即向有管辖权的侦察机关先行紧急报案 C.临时冻结期限为48小时，自银行接到《临时冻结通知书》之时起计算

D.银行解除临时冻结的两个前提是接到中国人民银行的《解除临时冻结通知书》或在临时冻结措施后48小时内未接到侦察机关继续冻结通知

121.银行配合开展反洗钱调查的权利包括（ABCD）。

A.拒绝调查的权利

B.核对、补充和更正询问笔录的权利 C.清点及封存清单的权利

D.逾期自动解除冻结的权利 122.银行配合反洗钱调查的义务包括（ABC）。

A.配合调查义务

B.如实提供信息义务

C.保密义务

D.拒绝调查义务 123.银行配合开展反洗钱现场调查时应（ABCD）。

A.提供必要的工作场所、设备，按照调查通知的要求准备好调查需要的档案资料、电子表数据 B.通知调查涉及机构、部门、人员届时到位等，以便现场调查的顺利进行 C.审核调查人数是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审核调查通知书

D.配合开展现场调查，包括协助安排相关人员接受询问，协助查阅或复制有关文件和资料，以及协助封存有关资料

124.配合开展反洗钱调查所得到的信息可以用做（BCD）。A.建立反洗钱检查档案库

B.建立案件线索档案库 C.客户身份的重新识别

D.发现反洗钱工作中的合规风险 125.以下对保密要求说法正确的有（ACD）。

A.反洗钱调查涉及的部门多，环节多，泄密的风险大，因此，银行在配合反洗钱调查时应高度重视保密工作

B.对反洗钱调查相关内容的保密工作属于金融机构内部工作要求，不涉及违反国家法律问题 C.如果在配合调查过程中被反洗钱分子知晓有关信息，他们将会改变洗钱活动的地点和方式，或暂时停止洗钱活动，导致洗钱案件线索中断，甚至重要证据的灭失，严重的会影响到相关人员的人身安危

D.向客户泄露反洗钱调查事项属于严重违法犯罪行为，这会严重影响监管机构预防、监控洗钱活动和司法机关打击洗钱犯罪的有效性，还可能使银行和相关工作人员面临因配合调查工作泄密带来的法律风险

126.银行配合开展反洗钱调查中保密工作的主要内容包括（ABCD）。

A.在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易信息资料以及可疑交易主体信息资料 B.配合开展反洗钱调查工作的任务、背景和目的 C.配合开展反洗钱调查所涉及的被调查客户名单 D.被调查客户的账户信息和交易记录等文件和资料

127.金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易（BCD）。

A.单笔或者当日累计人民币交易10万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

B.单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

C.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

D.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

128.中华人民共和国《反洗钱法》规定金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。（ABCDEG）

A.未按照规定履行客户身份识别义务的 B.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的 C.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的

D.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的E.违反保密规定，泄露有关信息的F.配合反洗钱检查、调查的

G.拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的

129.根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的规定，恐怖融资的表现形式包括（ABCD）

A.恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产

B.以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪 C.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 D.为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 130.从融资目的来划分，恐怖融资的表现形式分为（CD）。

A.主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为

B.主体为他人或者其他组织的融资行为 C.资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为

D.资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为 131.我国反洗钱法律制度比较齐全，包括（ABCD）。

A.反洗钱法律

B.行政法规

C.部门规章制度

D.司法解释

132.反洗钱内部控制环境既包括内部员工的（ABD），还包括领导管理层对内部控制重要性的态度、认识和管理措施。

A.诚信程度

B.职业操守

C.道德水平

D.专业胜任能力 133.反洗钱内部控制的意义主要表现在（ABCD）。A.加强反洗钱内部控制是外部监管的要求

B.加强反洗钱内部控制是金融机构依法经营的内在需要 C.加强反洗钱内部控制是保障金融业安全的基础

D.加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件

134.对于具有特殊情况的客户，金融机构可将其风险等级确定为最高级，这些特殊情况包括（ACD）。A.客户为外国政治公众人物或其亲属、关系密切人 B.配合金融机构依法开展客户尽职调查工作的 C.客户多次涉及可疑交易报告

D.被列入我国发布或承认的反洗钱监控名单、反恐怖融资监控名单及类似监控名单的客户。135.金融机构在办理以下哪些业务时，需要进行联网核查（ABCD）。

A.个人消费贷款

B.开立单位银行结算账户

C.票据结算业务

D.汇兑 136.洗钱的过程包括（ABC）。

A.放置阶段

B.离析阶段

C.融合阶段

D.准备阶段 137.下列哪些犯罪所得及其收益的来源和性质，属于反洗钱范围（ABCDE）A.毒品犯罪

B.恐怖活动犯罪

C.金融诈骗犯罪

D.贪污贿赂犯罪

E.走私犯罪 138.洗钱的特征是（BCD）。

A.专业性

B.隐蔽性

C.技术性

D.国际化

139.2004年10月，中国与哪些国家共同作为创始成员国在莫斯科成立欧亚反洗钱与反恐怖融资组织。（ABCDE）

A.俄罗斯

B.哈萨克斯坦

C.塔吉克斯坦

D.吉尔吉斯坦

E.白俄罗斯 140.反洗钱内部控制的构成要素包括（ABCDE）。

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与交流

E.监督与纠正 141.建立反洗钱内部控制的基本原则包括（ACDE）。

A.全面性原则

B.持续性原则

C.审慎性原则

D.有效性原则

E.独立性原则

142.反洗钱内部控制制度应与金融机构的（ABC）相适应，并具有根据自身业务发展变化和经营环境变化而不断修正、完善和创新的能力。

A.经营规模

B.业务范围

C.风险特点

D.经济状况

E.经营状况 143.客户身份识别包括的流程包括（BCDE）。

A.复印

B.了解

C.核对

D.登记

E.留存 144.反洗钱的三项基本制度包括（ABD）。

A.客户身份识别制度

B.大额交易和可疑交易报告制度 C.恐怖融资可疑交易报告制度

D.客户身份资料及交易记录保存制度

145.金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，还可能采取以下哪些措施进行识别（ABCD）。

A.要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件

B.向公安、工商行政管理等部门核实 C.回访客户

D.实地查访

146.金融机构划分客户风险等级时应考虑哪些因素，并在持续关注的基础上，适时调整客户洗钱风险等级。（ABCD）

A.地域

B.业务

C.行业

D.客户是否为外国政要 147.金融机构可疑交易分为（ABC）

A.客户行为可疑

B.账户可疑

C.交易可疑

D.资金可疑 148.中国人民银行开展的反洗钱监管工作主要措施包括（ABCDE）。

A.现场检查

B.建立监管档案

C.约见谈话

D.开展风险评估

E.现场走访 149.反洗钱现场检查分为（AB）。

A.全面检查

B.专项检查

C.定期检查

D.不定期检查 150.中国反洗钱监测分析中心的职责包括（ABCD）。

B.按照规定向中国人民银行报告分析结果

C.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料

E.在职责范围内调查可疑交易活动

D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

151.银行机构在办理哪些业务时，应当联网核查公民身份信息（ABCD）。A.开立、变更个人储蓄账户

B.开立单位结算账户

C.个人消费信贷业务

D.开立信用卡账户

152.反洗钱内部控制发挥的作用具有“软控制”作用。“软控制”主要在哪几个方面对反洗钱内部控制有较大影响（ABC）。

A.企业合规文化

B.高级管理层的管理风格

C.高级管理层的风险意识

D.监管要求 153.金融机构配合开展反洗钱调查不应机械地反馈调查资料，而应对该可疑交易资金追溯取证至以下哪种情况为止（BC）。

A.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告A.资金转出的对手脱离本营业网点为止

B.资金转出的对手脱离本机构范围为止

C.资金去向为现金提取为止，确保调查组清晰了解可疑交易资金流转脉络的真实情况

D.资金去向为转账到个人账户为止，确保调查组清晰了解可疑交易资金流转脉络的真实情况

154.现场调查的流程包括（ABCD）。A.审核调查人数是否符合规定

B.核对执法证件

C.审核《反洗钱调查通知书》

D.金融机构提前做好准备，提供必要的工作场所、设备等。155.反洗钱系统用于维护免报类客户，包括哪些功能（ABC）。

A.增加

B.修改

C.删除

D.查询

156.免报类客户删除，须由（A）操作，（B）复核。A.网点操作员

B.网点复核员

C.总行操作员

D.总行管理员

D.农村信用社

E.房地产公司 157.承担大额交易和可疑交易报告义务的主体包括（ABCD）。

A.商业银行

B.期货公司

C.保险公司 158.大额交易报告的内容包括（ABCD）。

A.交易主体

B.交易对手

C.账户信息

D.交易性质 159.客户风险等级直接定为低风险客户不包括的情形（ABCD）。A.个人客户存款25万元

B.与金融机构建立或开展了代理行、信托等高风险业务关系 C.涉及可疑交易报告

D.由非职业性中介机构或无亲属关系的个人代理客户与金融机构建立业务关系 160.按照识别时机的不同，客户身份识别分为（ABC）。A.初次识别

B.持续识别

C.重新识别

D.最终识别

161.按照客户身份识别制度要求，对私客户身份基本信息包括（ABC）。

162.反洗钱内部控制制度包括的主要内容。（ABCDE）D.反洗钱培训宣传制度 A.伪造商业票据洗钱

E.反洗钱保密制度

A.姓名

B.性别

C.国籍

D.婚姻状况

A.核心管理制度

B.考核制度

C.内部审计制度 163.洗钱的主要方式包括（ABCD）。

B.用支票开立账户进行洗钱

C.利用银行贷款洗钱

D.贷币走私164.反洗钱内部控制制度建设的基本要求（ABC）。A.反洗钱内部控制制度应当与业务相结合

B.反洗钱内部控制制度应当能够发现和识别可疑交易

C.反洗钱内部控制制度应当适合金融机构特点，实现动态管理

D.反洗钱内部控制制度是外部监管的要求

165.我行反洗钱系统按照客户的特点与账户属性，将客户风险等级划分为（ABC）。A.正常户

B.可疑户

C.久悬户

D.中级

166.我行将客户划分为可疑客户的标准包括（ABCD）。

E.低级

A.难以对客户开展尽职调查工作的 B.现金交易密集度较高且累计金额较大的C.无正当理由在本机构多头开户的 D.单位与个人大额转汇款频繁的167.我行将客户划分为重点可疑客户的标准包括（ACD）。

A.客户为外国政要或其亲属、关系密切人的 B.客户持境外护照等证件难于核实的C.利用虚假证件办理业务的D.经人工识别后上报可疑交易报告的客户

168.我行将客户划分为关注客户的标准包括（ABC）。

A.对客户尽职调查结果存有疑义的B.久悬户发生交易的 C.客户为政治敏感人物

D.对私客户跨境汇款频繁的 169.以下说法正确的是（ABD）。

A.银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围 B.银行可考虑对反洗钱工作定期进行评估

C.银行反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责 D.反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理、文件和资料的保管、泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求

三、判断题

1.银行从管理层到一般员工都应对反洗钱内控制度负有责任。（√）

2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。（√）

3.反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。（×）

4.反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。（√）

5.反洗钱内部控制制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。（√）6.反洗钱内控制度的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。（×）

7.在对客户身份识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要”名单。（√）

8.客户风险分类不是客户身份识别中的内容，银行可根据自身情况决定是否开展此项工作。（×）9.客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。（×）

10.只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行，而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。（×）

11.反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。（√）

12.对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。（√）13.银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。（×）14.客户身份识别也称“了解你的客户”。（√）

15.自然人客户的住所地与经常居住地不一致的，银行应将客户的住所地作为客户身份基本信息进行登记。（×）

16.法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息。（√）17.在与客户的业务关系存续期间，银行应当采取持续的客户身份识别措施。当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，银行应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。（√）

18.银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。（×）

19.在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，银行应当进行客户身份识别。（√）

20.银行提供保管箱业务时，仅需了解保管箱名义使用人的身份即可。（×）

21.对公人民币存款业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经营部门负责人。（×）22.为客户开立对公外汇账户，银行应通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行了基本信息登记，若未登记或登记的信息与实际情况不一致的，不得为客户开立账户。（√）

23.银行为个人开户时，应通过身份证联网核查系统查询其身份信息，如果客户姓名、证件号码、照片或有效期不一致的，应考虑拒绝为该客户办理业务。（√）

24.如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。（√）25.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，包括（但不限于）以下两类人员：一是公司实际控制人；二是未被客户披露，但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员（被代理人除外）。（√）

26.违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的，银行可被处以50万元以上500万元以下的罚款，直接责任人可最高被处罚50万元。（√）

27.客户先前提交的身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行无权中止为客户办理业务。（×）

28.要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。（×）

29.银行对确认为禁止类的客户，原则上应拒绝建立业务关系，对于已有客户被确认为禁止类客户的，应立即全面停办业务并按规定进行报告。（√）

30.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。（×）

31.按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院的反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。（√）

32.客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在最低保存期届满时仍未结束的，银行应将其保存至反洗钱调查工作结束。（√）

33.银行破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处理。（×）

34.银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。（√）

35.从本机构业务系统中抽取出的对于可疑交易报告，应直接上报，不需进行人工复核。（×）36.如果全部报文都收到了正确回执，则本次报送成功结束；如果存在错误回执或补正回执，则应根据回执提示更正错误，再使用指定的报文进行处理。（√）

37.金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内部控制管理制度。（√）

38.将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单，不必上报可疑交易。（×）

39.银行在监测涉恐资金时应高度关注慈善机构及非营利性组织。（√）

40.在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存。（×）

41.反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈。（√）42.金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处10万元以上20万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处1万元以上5万元以下的罚款。（×）

43.反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为。（×）

44.反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报。（×）

45.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料。（√）

46.反洗钱调查只能采取现场调查。（×）

47.反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章。（√）

48.反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行各分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料的登记保存措施。（×）

49.反洗钱调查中的临时冻结、是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取和转移该账户资金的强制措施。（√）

50.金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的5个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。（×）

51.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。（√）

52.司法机关和行政执法机关要求金融机构协助、配合打击洗钱活动的，金融机构及其工作人员应当依法协助、配合。（√）53.金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构。（×）

54.当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。（√）

55.客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。（√）

56.反洗钱内部控制制度能为金融机构提供绝对保障。（×）

57.在配合反洗钱调查过程中，金融机构相关人员可以直接向可疑交易主体核实客户身份信息，了解交易背景和交易目的，以便提供更有价值的情报。（×）

58.金融机构在办理个人信贷业务时，应在办理业务前联网核查相关个人的公民身份信息。（√）59.目前，金融行动特别工作组已经发展成为拥有36个成员、8个准成员和25个观察员的政府间组织。（√）

60.中国的反洗钱组织体系包括三部分：反洗钱监管部门、司法部门、被监管机构。（×）61.金融机构登记客户身份信息的介质主要包括纸质介质、电子介质两类。（√）

62.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易和可疑交易报告。同时符合两项以上大额交易标准的交易，金融机构只需提交一项大额交易报告。（×）

63.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。（√）

64.金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。（√）

65.在反洗钱调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改、毁损的文件、资料，可以予以封存。（√）

66.金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。（√）67.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。（√）

68.根据《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》的规定，银行机构在办理规定业务时，需当场为客户办结的，应当场联网核查相关个人的公民身份信息，不需当场办结的，也应当场联网核查相关个人的公民身份信息。（×）

69.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户、假名账户。（√）

70.洗钱行为和洗钱犯罪的本质区别是社会危害性的大小不同。（√）

71.对于用虚假证件开立账户的，银行应及时通知该客户撤销账户，并将有关情况向中国人民银行当地分支机构报告。（√）

72.切实履行可疑交易报告义务的前提是有效、及时地识别和发现可疑交易。（√）

疑交易进行报告。（√）

73.金融机构在履行客户身份识别义务过程中发现的任何可疑行为，即使未发生可疑交易，也应作为可74.金融机构只需对金额起点以上的业务进行确认代理关系。（×）

75.营业机构排除可疑案例，说明原因后须由网点复核员复核。（√）77.客户手持代理人证件可作为代理关系存在的依所之一。（√）时，无须完整履行客户身份识别全流程，仅需履行部分环节。（√）

80.我行会计基础考核内容包括反洗钱业务管理内容。（√）

76.可疑案例无论是上报还是排除，都应认真填写案例处理意见。（√）

78.客户身份识别包括四个流程，考虑到不同业务的洗钱风险不尽相同，金融机构在办理某些特定业务79.对同一客户不需重复联网核查的前提是确认公民身份信息未发生变化。（√）

81.法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息。（√）82.单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。（√）

83.银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准。（√）

84.银行在监测涉恐资金时应高度关注慈善机构及非营利性组织。（√）

房地产行业；现金业务等。（×）

85.银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业，86.金融机构应当设立专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作。（√）

87.中国人民银行是反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。（√）88.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应及时以电话形式向中国人民银行当地分支机构和公安机关报告。（×）

89.金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额和可疑交易报告工作。（√）

90.金融机构应当在大额交易发生后的10个工作日内，通过其总部或由总部指定的一个机构，以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。（×）

91.反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题、防范合规风险的有效手段和重要保障措施之一。（√）

92.联合国安理会1267委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门委员会。（√）93.金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。（×）94.反洗钱调查只能采取现场调查。（×）

95.单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。（√）

96.涉恐黑名单的处理包括四个步骤：第一，将涉恐黑名单嵌入业务系统；第二，办理业务时匹配比对名单；第三，及时报告涉恐可疑交易；第四，采取适当的后续处理措施。（√）

97.反洗钱内部控制是内部控制制度制定、执行、监督的统一体，任何一个环节都缺一不可。（√）98.中国人民银行所有分支机构均有权对金融机构违反反洗钱规定的行为进行行政处罚。（×）99.中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话需要部门负责人批准后执行。（×）100.金融机构内设业务部门是反洗钱协查的协办部门，主要承担本业务条线的反洗钱协查职责。（√）101.金融机构反洗钱的具体操作规程可以比现行的反洗钱法律法规及行政规章的要求更加严格。（√）102.经进一步分析调查可排除禁止类客户嫌疑的，银行可与其建立业务关系或办理业务。（√）103.对于银行老客户，在被确认为禁止类客户后，仍可在一段时间内为其办理金融业务。（×）104.原则上银行不为禁止类客户办理业务或开立账户。（√）

105.客户要求开立匿名账户不属于客户洗钱风险分类的参考指标。（×）106.反洗钱宣传应区分对象不同，采取内部宣传和外部宣传两种宣传方式。（√）107.我国反洗钱监督管理部门包括中国人民银行和国务院有关金融监督管理机构。（×）108.金融机构分支机构可直接执行总行的宣传计划，而不必自行制定宣传计划。（×）109.加强反洗钱内部控制是外部监管的要求，也是金融机构依法经营的内在需要。（√）

110.反洗钱内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑到各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施，避免和减少风险。（√）

111.可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获取的信息。（×）

112.金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致。（×）

113.反洗钱调查涉及的临时冻结不得超过2个工作日。（×）

114.在业务关系存续期间，客户身份信息发生变更的，应当及时更新客户身份资料。（√）115.金融机构只需要对反洗钱专岗人员进行反洗钱培训。（×）

116.金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。（√）

117.金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控 制的有机组成部分。（√）

118.反洗钱工作是落实党中央和国务院关于反腐倡廉，打击经济犯罪的一系列指示精神，有效防范和打击洗钱犯罪，维护国家政治、经济、金融安全和正常的经济秩序与人民群众根本利益的需要，也是遏制其他严重刑事犯罪的需要。（√）

119.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定的一次性金融服务中的“票据兑付”，仅限于以现金方式进行的票据兑付业务。（√）

120.银行对于无卡、无折存款业务，可比照一次性业务的客户身份识别要求办理。（√）121.法人客户的身份基本信息不包括法人身份证件或身份证明文件的有效期限。（×）

122.金融机构的各项经营管理活动，尤其是设立新机构新业务，均应体现内部控制优先的要求。（√）123.反洗钱调查涉及的部门多、环节多，泄密的风险大，因此，金融机构在配合反法钱调查时应高度重视保密工作。（√）

124.同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应根据自身需要的期限进行保存。（×）

125.金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄露客户身份信息和交易信息。（√）

126.金融机构在履行客户身份识别义务时，若发现客户拒绝提供有效身份证件或其他身份证明文件，应当向反洗钱监测分析中心报告其可疑行为。（√）

127.金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责。（√）

128.金融机构对本机构风险等级最高的客户或账户，至少每年进行一次审核。（×）

129.贷后应关注客户融资后资金流量和业务状况，避免客户利用融资资金从事高风险业务而给银行业务带来风险；但发现客户有可疑行为，只需进行关注，不必填报可疑交易报告。（×）

130.金融机构利用电话、网络、自动柜员机等方式为客户提供非柜台服务时，不需要识别客户身份。（×）

131.在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家客户的风险等级应高于来自其他国家的客户。（√）

132.客户行为或交易情况出现异常的，金融机构应当重新识别客户。（√）

133.金融机构在与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或其他高级管理层的批准。（√）

134.交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当合并提交大额交易报告。（×）

135.金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子相关联的，需视其涉及资金金额或财产价值大小决定是否提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。（√）

136.金融机构应当设立专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作。（√）

137.中国人民银行是反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。（√）138.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应及时以电话形式向中国人民银行当地分支机构和公安机关报告。（×）

139.金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额和可疑交易报告工作。（√）

140.金融机构应当在大额交易发生后的10个工作日内，通过其总部或由总部指定的一个机构，以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。（×）

141.反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题、防范合规风险的有效手段和重要保障措施之一。（√）

142.联合国安理会1267委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门委员会。（√）143.金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。（×）144.反洗钱调查只能采取现场调查。（×）

145.单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判 断客户身份是否异常的一个重要关注点。（√）

146.涉恐黑名单的处理包括四个步骤：第一，将涉恐黑名单嵌入业务系统；第二，办理业务时匹配比对名单；第三，及时报告涉恐可疑交易；第四，采取适当的后续处理措施。（√）

147.反洗钱内部控制是内部控制制度制定、执行、监督的统一体，任何一个环节都缺一不可。（√）148.中国人民银行所有分支机构均有权对金融机构违反反洗钱规定的行为进行行政处罚。（×）149.中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话需要部门负责人批准后执行。（×）150.金融机构内设业务部门是反洗钱协查的协办部门，主要承担本业务条线的反洗钱协查职责。（√）151.金融机构反洗钱的具体操作规程可以比现行的反洗钱法律法规及行政规章的要求更加严格。（√）152.经进一步分析调查可排除禁止类客户嫌疑的，银行可与其建立业务关系或办理业务。（√）153.对于银行老客户，在被确认为禁止类客户后，仍可在一段时间内为其办理金融业务。（×）154.原则上银行不为禁止类客户办理业务或开立账户。（√）

155.客户要求开立匿名账户不属于客户洗钱风险分类的参考指标。（×）156.反洗钱宣传应区分对象不同，采取内部宣传和外部宣传两种宣传方式。（√）157.我国反洗钱监督管理部门包括中国人民银行和国务院有关金融监督管理机构。（×）158.金融机构分支机构可直接执行总行的宣传计划，而不必自行制定宣传计划。（×）159.加强反洗钱内部控制是外部监管的要求，也是金融机构依法经营的内在需要。（√）

160.反洗钱内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑到各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施，避免和减少风险。（√）

161.可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获取的信息。（×）

162.金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致。（×）

163.反洗钱调查涉及的临时冻结不得超过2个工作日。（×）

164.在业务关系存续期间，客户身份信息发生变更的，应当及时更新客户身份资料。（√）165.金融机构只需要对反洗钱专岗人员进行反洗钱培训。（×）

166.金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。（√）

167.金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分。（√）

168.反洗钱工作是落实党中央和国务院关于反腐倡廉，打击经济犯罪的一系列指示精神，有效防范和打击洗钱犯罪，维护国家政治、经济、金融安全和正常的经济秩序与人民群众根本利益的需要，也是遏制其他严重刑事犯罪的需要。（√）

169.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定的一次性金融服务中的“票据兑付”，仅限于以现金方式进行的票据兑付业务。（√）

170.银行对于无卡、无折存款业务，可比照一次性业务的客户身份识别要求办理。（√）171.法人客户的身份基本信息不包括法人身份证件或身份证明文件的有效期限。（×）

172.金融机构的各项经营管理活动，尤其是设立新机构新业务，均应体现内部控制优先的要求。（√）173.反洗钱调查涉及的部门多、环节多，泄密的风险大，因此，金融机构在配合反法钱调查时应高度重视保密工作。（√）

174.同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应根据自身需要的期限进行保存。（×）

175.金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄露客户身份信息和交易信息。（√）

176.金融机构在履行客户身份识别义务时，若发现客户拒绝提供有效身份证件或其他身份证明文件，应当向反洗钱监测分析中心报告其可疑行为。（√）

177.金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方 面的职责。（√）

178.金融机构对本机构风险等级最高的客户或账户，至少每年进行一次审核。（×）

179.贷后应关注客户融资后资金流量和业务状况，避免客户利用融资资金从事高风险业务而给银行业务带来风险；但发现客户有可疑行为，只需进行关注，不必填报可疑交易报告。（×）

180.金融机构利用电话、网络、自动柜员机等方式为客户提供非柜台服务时，不需要识别客户身份。（×）

181.在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家客户的风险等级应高于来自其他国家的客户。（√）

182.客户行为或交易情况出现异常的，金融机构应当重新识别客户。（√）

183.金融机构在与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或其他高级管理层的批准。（√）

181.交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当合并提交大额交易报告。（×）

185.金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子相关联的，需视其涉及资金金额或财产价值大小决定是否提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。（√）

第四篇：反洗钱考试题

判断（50）

1、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，可以不重新识别客户身份。（错）

2、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。（对）

3、金融机构按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人。（对）

4、金融机构应当按照中国银行业监管委员会的规定，报送反洗钱统计报表、信息资料以及稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容。（错）

5、长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付可以不作为可疑交易进行报告。（错）

6、金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行监督管理。（对）

7、农村信用合作社（农合行）为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件（对）

8、金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。（对）

9金融机构针对反洗钱要求的客户身份等级的风险划分标准应报送人民银行或银监会。（错）

10、客户行为或者交易情况出现异常的，金融机构应当重新识别客户。（对）

11、金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作可以不做出统一要求。（错）

12、《中华人民共和国刑法》是我国法律制裁和打击洗钱犯罪依据。（对）

13、存款人在异地从事临时活动的，可在临时活动地只能开立一个临时存款账户。（对）

14、银行在收到存款人撤销银行结算账户的申请后，应在五个工作日内办理撤销手续。（错）

15、自然人有使用支票、信用卡等信用支付工具需要的，有办理汇兑、定期借记（代付水、电费等）、定期贷记（代发工资等）、借记卡等转账结算要求的，可以申请开立个人银行结算账户。（对）

16、工程指挥部、筹备领导小组、摄制组等临时机构；建设施工及安装单位等在异地的临时经营活动；公司的注册验资等不可以申请开立临时存款账户。（错）

17、《反洗钱法》第十二条所指的“无记名有价证券”的含义是指在证券上不记载任何人为权利人，或者只写“持票人”、“来人”的有价证券。（对）

18、反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。（对）

19、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向中国人民银行或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。（对）20、《反冼钱法》规定“其他依法负有监督管理职责的部门、机构”指的是银行业监督管理机构、证券监督管理机构、保险监督管理机构、财政部门、海关、工商行政管理部门、税务部门等有关部门、机构。（对）

21、《反洗钱法》所称金融机构指的是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及当地财政局。（错）

22、金融机构不履行反洗钱义务，致使洗钱后果发生的，应处50万元以上500万元以下罚款，并对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处5万元以上50万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管中以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销经营许可证。（对）

23、《反洗钱法》中对履行反洗钱行政处罚职责的主体是指“国务院行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构”可以履行反洗钱行政处罚职责。（对）

24、《中华人民共和国反洗钱法》的发布实施，奠定了我国反洗钱工作中客户身份识别制度的实施基础。（错）

25、金融行动特别工作组的秘书处设在 巴黎。（对）

26、客户交易记录包括每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。（对）27、2006年11月14日中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》属于法律。（错）

28、反洗钱调查的目的是通过收集资料、核实信息，来确定可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪。（对）

29、《中国人民银行法》规定，反洗钱检查的对象是金融机构，不包括其他单位和个人。（错）30、《反洗钱法》规定，反洗钱调查的对象仅限于金融机构。（对）

31、反洗钱行政主管部门检查的客体是金融机构以及其他单位和个人执行有关反洗钱规定的行为。（对）

32、反洗钱专门机是指金融机构为履行法律规定的反洗钱义务专门设立的、专职负责反洗钱工作的独立机构。（对）

33、在反洗钱调查过程中临时冻结时间不得超过72小时。（错）

34、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过应当通报金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。（对）

35、《中国人民银行法》是预防洗钱活动的（错）

36、金融机构在履行反洗钱义务过程发现涉嫌犯罪的应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。（对）

37、在办理业务时发现对当前获得客户身份资料的真实性有疑问的应终止对其办理业务。（错）

38、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款，不应当作为可疑交易报告。（错）

39、、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付应当作为可疑交易报告。（错）

40、国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易不应当作为可疑交易报告。（对）

41、金融机构内部调拨资金不应当作为可疑交易报告。（对）

42、交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位不应当作为可疑交易报告。（对）

43、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款不应当作为可疑交易报告（对）

44、《反洗钱法》中“国务院反洗钱行政主管部门”特指中国人民银行总行。（对）

45、《反冼钱法》从2008年1月1日起施行。（错）

46、我国负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构是中国统计局。（错）

47、反洗钱调查中的复制是指反洗钱行政主管部门在调查可疑交易活动中，调取被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料进行复印、照相或电子拷贝等调查措施。（对）

48、金融机构不应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理。（错）

49、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是以是以“中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令[2007]年第2号”形式发布的。（对）50、《中华人民共和国反洗钱法》是2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过的。（对）

多选（50）

1、从国际经验看，金融情报机构的组织模式大致有哪几类？ABCD 答：A查模式；B管理模式；C司法模式；D执法模式。

2、完整的客户身份识别包括哪些基本要求ABCD 答：A客户接受政策(包括记录保存);B验证客户身份;C对风险账户实施持续监测;D风险管理。

3、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中规定金融机构应保存客户身份资料和交易记录的期限是多少？A B 答:A客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年。B交易记录，自交易记账当年计起至少保存5 年。

C客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存10 年。D交易记录，自交易记账当年计起至少保存10 年。

4、在反洗钱调查中，被调查的机构有哪些义务？ABC A配合调查义务； B如实提供信息义务； C不得拒绝和阻碍义务。D调查人员不得少于二人

5、反洗钱调查过程中，应严格遵守哪些程序？ABC A调查人员不得少于二人 B出示合法证件；

C出示中国人民银行或者其省一级派出机构出具的调查通知书。D出具单位介绍信

6、反洗钱调查询问笔录中，调查人员和被询问人的确认方式分别有几种？AB A被询问人可签名或者盖章，二者择一即可 B而调查人员的确认方式只有一种-签名 C调查人员可签名或者盖章，二者择一即可

B被调查人员的确认方式只有一种-签名

7、反洗钱调查中的临时冻结，应经过哪些程序？ABC A报请批准 B书面通知 C决定报案

D征求被检查单位同意

7、具有反洗钱功能的综合性国际组织有哪些？ABCD A联合国禁毒署

B世界银行和国际货币基金组织 C巴塞尔银行监管委员会； D国际刑警组织。

8、哪些情况下存款人应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请？ABCD A被撤并、解散、宣告破产或关闭的； B注销、被吊销营业执照的； C因迁址需要变更开户银行的

D其他原因需要撤销银行结算账户的。

9、《中华人民共和国反洗钱法》共多少章、多少条？ AB A共7章 B37条 C18章 D90条

10、反洗钱法》第十四条中国务院有关金融监督管理机构主要是指哪几个部门？A B C A主要是指中国银行业监督管理委员会 B中国证券监督管理委员会 C中国保险监督管理委员会 D财政部

11、我国2001年修订的《刑法》将哪几类犯罪定为洗钱罪的上游犯罪？ABCD A毒品犯罪

B黑社会性质的组织犯罪 C恐怖活动犯罪 D走私犯罪。

12、银监会、证监会和保监会等国务院有关金融监管机构反洗钱职责包括什么？ABC A参与人民银行牵头制定的部分金融机构反洗钱规章

B对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 C履行法律和国务院发布的法规规定的有关反洗钱的其他职责。D对金融机构进行反洗钱检查

13、通过第三方识别客户身份的规定主要包括哪些内容？ABCD A可以通过第三方履行客户身份识别义务的机构的类型及其应承担的义务 B第三方的条件、类型，以及第三方应承担的义务

C如果第三方不属于本国，那么哪些国家的第三方可以承担该义务

D通过第三方履行客户身份识别义务的机构应当承担客户身份识别的最终责任。

14、关于客户身份识别措施的特殊规定，主要包括哪些含义？ ABC 答:A金融机构进行客户身份识别时，可以向有关部门核实客户的有关身份信息 B金融机构是否需要向有关部门核实客户身份，由金融机构自主决定

C金融机构可以提出核实客户有关身份信息请求的部门不限于公安、工商行政管理部门 D金融机构是否需要向有关部门核实客户身份，由金融金融监管机构决定

15、询问笔录制作最后进行双方核对和确认时，有哪些要求？ABCD A询问笔录应当交被询问人核对

B记载有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正； C被询问人确认笔录无误后，应当签名或者盖章 D调查人员也应当在笔录上签名。

16、反洗钱调查中封存的适用条件有哪些？ABCD A中国人民银行或者其省一级派出机构在调查可疑交易活动

B可疑交易活动需要进一步核查

C经国务院反洗钱行政主管部门或者经其授权的派出机构负责人批准 D被调查的文件、资料可能被转移、隐藏、篡改或者毁损。

17、反洗钱调查中的封存应严格执行什么程序？ABCD A会同在场的金融机构工作人员查点清楚 B当场开列清单一式二份

C调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章

D封存清单的交付。封存清单一式二份，经调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章后。调查人员和金融机构各执一份封存清单。

18、《反洗钱法》规定：反洗钱行政主管部门及从事反洗钱工作的人员违法行为有哪几种？ABCD A违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的行为

B泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的行为；C违反规定对其他机构和人员实施行政处罚的行为

D其他不依法履行职责的行为。

19、金融机构识别受益人的身份有什么意义？ABC A有利于加深其对客户关系的理解，佐证其对客户身份识别的结果

B调整其对客户信用的评级和分类，及时发现可能涉及违法犯罪资金的交易 C防止违法犯罪分子利用“法人面纱”掩饰、隐瞒资金的非法来源和性质。D增加更多的储蓄存款

20、为什么我国要建立反洗钱监测分析中心？ABC A有利于实现对本、外币资金交易的集中监测，强化反洗钱情报的分析处理能力 B有利于实现反洗钱情报的集中储存

C是我国政府履行对外承诺和有关国际公约，参与反洗钱国际合作的需要 D统计各金融机构存款数量

21、目前世界通行的反洗钱交易报告制度有哪两种形式？ AB A以美国、澳大利亚等国为代表的大额交易和可疑交易报告制度 B以英国为代表的可疑交易报告制度

C以英国、澳大利亚等国为代表的大额交易和可疑交易报告制度 D以美国为代表的可疑交易报告制度

22、反洗钱现场检查生效的条件有哪些？ABCD A现场检查的主体必须合法

B现场检查适用的法律法规和规章要准确 C现场检查的程序必须合法 D现场检查的形式要合法。

23、按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 》的规定，金融机构应向（A、B）提交可疑行为报告。

A、中国反洗钱监测分析中心 B、中国人民银行当地分支机构 C、公安机关 D、金融监管机构

24、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易20万元以上的现金汇款应作为大额交易进行报告，其中“现金汇款”包括（A、B）。A、以现金方式解付汇款 B、以现金方式汇出款项 C、现金票据解付 D、现金结售汇

25、法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息” 包括（A、B、C、D）。A、客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码

B、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限 C、控股股东或者实际控制人、法定代表人和负责人姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限 D、授权办理业务人员的身份证件种类、号码、有效期限

26、银行业金融机构在办理下列哪些业务时，应进行客户身份识别（A、B、C）。A、为客户开立账户 B、客户向境外汇款5千美元

C、为不在本机构开户的客户办理1万元的现钞兑换 D、自然人客户现金存取款1万元

27、下列哪些情况，金融机构可以拒绝中国人民银行的反洗钱检查（B、C、D）。A、未出示行政介绍信 B、未出示执法证 C、未出示检查通知书 D、检查人员少于2人

28、我国反洗钱法律和规章要求金融机构必须制定下列哪些反洗钱操作规程？（A、B、C）A、客户身份识别操作规程

B、客户身份资料和交易记录保存操作规程 C、大额交易和可疑交易报告操作规程 D、反洗钱内部审计操作规程

29、金融机构委托第三方识别客户身份，应当符合下列哪些要求？（A、B、D）A、第三方按照我国反洗钱法律法规，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施 B、第三方为本金融机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍 C、第三方所在国应是FATF正式成员或观察员

D、可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件 30下列属于有效身份证件的是（A、C、D）A、中国人民武装警察，为武装警察身份证件 B、香港、澳门居民，为港澳居民身份证

C、我国台湾居民，为台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件 D、外国公民，为护照

31、按照《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令2006年第1号），金融机构应当向中国人民银行报送的反洗钱资料是（A、B、D）。A、反洗钱统计报表 B、反洗钱有关信息资料 C、客户档案资料

D、稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内

32、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》要求金融机构保存的交易记录包括(A、B、C、D)。

A、交易数据信息 B、业务凭证 C、账薄

D、反映交易真实情况的合同、业务函件等资料

33、金融机构与境外金融机构建立代理行关系时，应采取下列哪些反洗钱措施（A、C、D）A、充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息 B、评估境外金融机构的盈利能力和资产质量情况

C、评估境外金融机构反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性 D、以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份

34、下列哪些交易应作为涉嫌恐怖融资的可疑交易进行报告？（A、C、D）

A、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的 B、客户资金来自恐怖活动严重的国家或地区的

C、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的 D、怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的 35、16、中国人民银行依法履行下列哪些反洗钱监督管理职责（A、B、D）

A、负责人民币和外币反洗钱的资金监测 B、监督检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C、对涉嫌洗钱的犯罪活动进行侦查

D、按照有关法律、行政法规的规定，与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。

36、金融监管机构按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，履行以下反洗钱职责：（A、B、C）

A、会同中国人民银行制定所监督管理金融机构的客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度 B、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

C、审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合《中华人民共和国反洗钱法》规定的设立申请，不予批准

D、检查所监管金融机构执行大额交易和可疑交易的报送情况

37、下列哪些情况发生时，金融机构需要重新识别客户身份。（A、B、C）

A、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件 B、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑

C、金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾 D、客户变更了居住地

38、以下发生的大额交易，如未发现该交易可疑，可以不报告的是（A、B、D）

A、定期存款到期后，不直接提取或划转，而是将本金加全部或部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户

名下的另一帐户

B、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换 C、交易一方为军事机关的下属事业单位

D、国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易

39、金融机构在履行客户身份识别义务时，对以下哪些行为应作为可疑行为进行报告？（B、C、D）

A、客户多次变更住所的

B、重新识别客户身份后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性 C、无法获得境外汇款人的必要信息 D、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息

40、下列哪种交易发生时，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告：（A、B、C）

A、个人向境外汇款2万美元 B、以现金支票支取人民币20万元 C、以现金方式解付汇款人民币40万元

D、交易一方为自然人的银行间转账汇款5万美元

41、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列哪些措施对金融机构进行反洗钱检查（A、C、D）

A、进入金融机构进行现场检查

B、对高洗钱风险客户的账户资料和交易记录进行封存 C、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

D、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明、42、对于下列哪些资料和信息，金融机构及其工作人员应予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供？（A、B、C、D）

A、客户身份资料 B、客户交易信息

C、报告可疑交易的有关反洗钱工作信息

D、配合中国人民银行调查可疑交易活动的有关反洗钱工作信息

43、金融机构反洗钱工作的原则包括：（A B E）

A、合法审慎原则；

B、保密原则；

C、封闭管理原则；

D、公开、公平、公正原则； E、与司法机关、行政执法机关全面合作原则。

44、金融机构办理存款业务时，应审查客户身份，不得为客户开立哪些账户？（B、D）

A、实名账户； B、匿名账户；

C、真名账户；

D、假名账户。

45、下列支付交易属于大额支付交易的有（A D E）。A、单位之间金额200万元以上的单笔转账支付； B、金额10万元以上的单笔现金收付；

C、自然人银行结算账户之间及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间金额20万元以上的款项划转。D、自然人银行结算账户之间及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间金额50万元以上的款项划转。E、金额20万元以上的单笔现金收付；

46、从国际经验看，金融情报机构的组织模式大致有哪几类？（A、B、C、D）答：A、调查模式B、管理模式 C、司法模式 D、执法模式 E、行政模式。

47、什么情况下，存款人可以申请开立临时存款账户？（A、B、C 答：A、设立临时机构 B、异地临时经营活动 C、注册验资 D、借款需要

48、《人民币银行结算账户管理办法》的基本内容？ ABCD A存款人开立人民币结算账户必须提供真实、完整的身份信息；

B中国人民银行对存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户实行严格的核准制 C一般存款账户和单位银行卡、财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金、信托基金专户资金开立的专用存款账户不得支取现金

D严格控制从单位结算账户对个人银行结算账户的支付，即金额超过5万元的应提供付款依据或收款依据。

49、洗钱对社会有什么危害? ABC A洗钱与恐怖活动相结合，危及社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全。B洗钱损害社会公平，造成社会财富被犯罪分子非法占有和挥霍。

C洗钱为犯罪活动提供进一步资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。D造成金融机构存款额度下降

50、按照反洗钱法律和规章的要求，金融机构在开展下列哪些业务时，应当经董事会或者其他高级管理层的批准。（A、B）

A、与境外金融机构建立代理行关系 B、为外国政要开立账户 C、客户支取现金20万元

D、客户来自洗钱高风险国家或地区

第五篇：保险业反洗钱工作管理办法及金融业反洗钱考试题及答案

保险业反洗钱工作管理办法

第一章 总 则

第一条 为做好保险业反洗钱工作，促进行业持续健康发展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国保险法》等有关法律法规、部门规章和规范性文件，制定本办法。

第二条 中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）根据有关法律法规和国务院授权，履行保险业反洗钱监管职责。

中国保监会派出机构根据本办法的规定，在中国保监会授权范围内履行反洗钱监管职责。

第三条 本办法适用于保险公司、保险资产管理公司及其分支机构，保险专业代理公司、保险经纪公司及其分支机构，金融机构类保险兼业代理机构。

第二章 保险监管职责

第四条 中国保监会组织、协调、指导保险业反洗钱工作，依法履行下列反洗钱职责：

（一）参与制定保险业反洗钱政策、规划、部门规章，配合国务院反洗钱行政主管部门对保险业实施反洗钱监管；

（二）制定保险业反洗钱监管制度，对保险业市场准入提出反洗钱要求，开展反洗钱审查和监督检查；

（三）参加反洗钱监管合作；

（四）组织开展反洗钱培训宣传；

（五）协助司法机关调查处理涉嫌洗钱案件；

（六）其他依法履行的反洗钱职责。

第五条 中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内，依法履行下列反洗钱职责：

（一）制定辖内保险业反洗钱规范性文件，开展反洗钱审查和监督检查；

（二）向中国保监会报告辖内保险业反洗钱工作情况；

（三）参加辖内反洗钱监管合作；

（四）组织开展辖内保险业反洗钱培训宣传；

（五）协助司法机关调查处理涉嫌洗钱案件；

（六）中国保监会授权的其他反洗钱职责。

第三章 保险业反洗钱义务

第六条 保险公司、保险资产管理公司和保险专业代理公司、保险经纪公司应当以保单实名制为基础，按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范的工作原则，切实提高反洗钱内控水平。

第七条 申请设立保险公司、保险资产管理公司应当符合下列反洗钱条件：

（一）投资资金来源合法；

（二）建立了反洗钱内控制度；

（三）设置了反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作；

（四）配备了反洗钱机构或岗位人员，岗位人员接受了必要的反洗钱培训；

（五）信息系统建设满足反洗钱要求；

（六）中国保监会规定的其他条件。

第八条 设立保险公司、保险资产管理公司的申请文件中应当包括下列反洗钱材料：

（一）投资资金来源情况说明和投资资金来源合法的声明；

（二）反洗钱内控制度；

（三）反洗钱机构设置报告；

（四）反洗钱机构或岗位人员配备情况及岗位人员接受反洗钱培训情况的报告；

（五）信息系统反洗钱功能报告；

（六）中国保监会规定的其他材料。

申请设立保险公司、保险资产管理公司，可以在筹建申请和开业申请中分阶段提交上述各项材料，但最迟应当在提出开业申请时提交完毕。

开业验收阶段，申请人应当按照要求演示反洗钱的组织架构、工作流程、风控管理和信息系统建设等。第九条 申请设立保险公司、保险资产管理公司分支机构应当符合下列反洗钱条件：

（一）总公司具备健全的反洗钱内控制度并对分支机构具有良好的管控能力；

（二）总公司的信息系统建设能够支持分支机构的反洗钱工作；

（三）拟设分支机构设置了反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作；

（四）反洗钱岗位人员基本配备并接受了必要的反洗钱培训；

（五）中国保监会规定的其他条件。

第十条 设立保险公司、保险资产管理公司分支机构的申请文件中应当包括下列反洗钱材料：

（一）总公司的反洗钱内控制度；

（二）总公司信息系统的反洗钱功能报告；

（三）拟设分支机构的反洗钱机构设置报告；

（四）拟设分支机构的反洗钱岗位人员配备及接受反洗钱培训情况的报告；

（五）中国保监会规定的其他材料。

第十一条 发生下列情形之一，保险公司、保险资产管理公司应当知悉投资资金来源，提交投资资金来源情况说明和投资资金来源合法的声明：

（一）增加注册资本；

（二）股权变更，但通过证券交易所购买上市机构股票不足注册资本5%的除外；

（三）中国保监会规定的其他情形。第十二条 保险公司、保险资产管理公司董事、监事、高级管理人员应当了解反洗钱法律法规，接受反洗钱培训，通过保险监管机构组织的包含反洗钱内容的任职资格知识测试。

保险公司、保险资产管理公司董事、监事、高级管理人员任职资格核准申请材料中应当包括接受反洗钱培训情况报告及本人签字的履行反洗钱义务的承诺书。

第十三条 保险公司、保险资产管理公司应当建立健全反洗钱内控制度。反洗钱内控制度应当包括下列内容：

（一）客户身份识别；

（二）客户身份资料和交易记录保存；

（三）大额交易和可疑交易报告；

（四）反洗钱培训宣传；

（五）反洗钱内部审计；

（六）重大洗钱案件应急处置；

（七）配合反洗钱监督检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动调查；

（八）反洗钱工作信息保密；

（九）反洗钱法律法规规定的其他内容。

保险公司、保险资产管理公司分支机构可以根据总公司的反洗钱内控制度制定本级的实施细则。第十四条 保险公司、保险资产管理公司应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构，组织开展反洗钱工作。

指定内设机构组织开展反洗钱工作的，应当设立反洗钱岗位。

保险公司、保险资产管理公司应当明确相关业务部门的反洗钱职责，保证反洗钱内控制度在业务流程中贯彻执行。

第十五条 保险公司、保险资产管理公司应当将可量化的反洗钱控制指标嵌入信息系统，使风险信息能够在业务部门和反洗钱机构之间有效传递、集中和共享，满足对洗钱风险进行预警、提取、分析和报告等各项反洗钱要求。

第十六条 保险公司应当依法在订立保险合同、解除保险合同、理赔或者给付等环节对规定金额以上的业务进行客户身份识别。

第十七条 保险公司、保险资产管理公司应当按照客户特点或者账户属性，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。

第十八条 保险公司、保险资产管理公司应当根据监管要求密切关注涉恐人员名单，及时对本机构客户进行风险排查，依法采取相应措施。

第十九条 保险公司、保险资产管理公司应当依法保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现该项交易，以提供监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。第二十条 保险公司、保险资产管理公司破产和解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交国务院有关部门指定的机构。

第二十一条 保险公司、保险资产管理公司应当依法识别、报告大额交易和可疑交易。

第二十二条 保险公司通过保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构开展保险业务时，应当在合作协议中写入反洗钱条款。

反洗钱条款应当包括下列内容：

（一）保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构按照保险公司的反洗钱法律义务要求识别客户身份；

（二）保险公司在办理业务时能够及时获得保险业务客户身份信息，必要时，可以从保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构获得客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件；

（三）保险公司为保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构代其识别客户身份提供培训等必要协助。

保险经纪公司代理客户与保险公司开展保险业务时，应当提供保险公司识别客户身份所需的客户身份信息，必要时，还应当依法提供客户身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

保险公司承担未履行客户身份识别义务的最终责任，保险专业代理公司、保险经纪公司、金融机构类保险兼业代理机构承担相应责任。

第二十三条 保险公司、保险资产管理公司应当开展反洗钱培训，保存培训课件和培训工作记录。对本公司人员的反洗钱培训应当包括下列内容：

（一）反洗钱法律法规和监管规定；

（二）反洗钱内控制度、与其岗位职责相应的反洗钱工作要求；

（三）开展反洗钱工作必备的其他知识、技能等。对保险销售从业人员的反洗钱培训应当包括下列内容：

（一）反洗钱法律法规和监管规定；

（二）反洗钱内控制度；

（三）展业中的反洗钱要求，如提醒客户提供相关信息资料、配合履行反洗钱义务等。

第二十四条 保险公司、保险资产管理公司应当开展反洗钱宣传，保存宣传资料和宣传工作记录。第二十五条 保险公司、保险资产管理公司应当每年开展反洗钱内部审计，反洗钱内部审计可以是专项审计或者与其他审计项目结合进行。

第二十六条 保险公司、保险资产管理公司应当妥善处置涉及本公司的重大洗钱案件，及时向保险监管机构报告案件处置情况。

第二十七条 保险公司、保险资产管理公司应当配合反洗钱监督检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动的调查，记录并保存配合检查、调查的相关情况。

第二十八条 保险公司、保险资产管理公司及其工作人员应当对依法履行反洗钱义务获得客户身份资料和交易信息予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。保险公司、保险资产管理公司及其工作人员应当对报告可疑交易、配合调查可疑交易和涉嫌洗钱犯罪活动等有关信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。

第二十九条 保险专业代理公司、保险经纪公司应当建立反洗钱内控制度，禁止来源不合法资金投资入股。

保险专业代理公司、保险经纪公司高级管理人员应当了解反洗钱法律法规。

第三十条 保险专业代理公司、保险经纪公司应当开展反洗钱培训、宣传，妥善处置涉及本公司的重大洗钱案件，配合反洗钱监督检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动的调查，对依法开展反洗钱的相关信息予以保密。

第四章 监督管理

第三十一条 保险监管机构依法对保险业新设机构、投资入股资金和相关人员任职资格进行反洗钱审查，对不符合条件的，不予批准或者核准。

第三十二条 保险监管机构依法开展反洗钱现场检查与非现场监管。

第三十三条 反洗钱现场检查可以开展专项检查或者与其他检查项目结合进行。

第三十四条 保险监管机构有权根据监管需要，要求保险公司、保险资产管理公司提交反洗钱报告或者专项反洗钱资料。

第三十五条 保险公司、保险资产管理公司发生下列情形之一，保险监管机构可以将其列为反洗钱重点监管对象：

（一）涉嫌从事洗钱或者协助他人洗钱；

（二）受到反洗钱主管部门重大行政处罚；

（三）中国保监会认为需要重点监管的其他情形。

第三十六条 保险公司、保险资产管理公司违反反洗钱法律法规和本办法规定的，由保险监管机构责令限期改正、约谈相关人员或者依法采取其他措施。

第三十七条 保险监管机构根据保险公司、保险资产管理公司反洗钱工作开展情况，调整其在分类监管体系中合规类指标的评分。

第三十八条 保险公司、保险资产管理公司违反本办法规定，达到案件责任追究标准的，应当依法追究案件责任人的责任。

第五章 附 则

第三十九条 中国保监会依法指导中国保险行业协会，制定反洗钱工作指引，开展反洗钱培训宣传。第四十条 保险公司与非金融机构类保险兼业代理机构的反洗钱合作可以参照本办法。第四十一条 本办法由中国保监会负责解释。

第四十二条 本办法自2011年10月1日起施行，中国保监会之前反洗钱监管要求与本办法不同的，以本办法为准。

金融机构反洗钱考试题及答案

一、单选题

1、中国人民银行设立(B)，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。

A、反洗钱局 B、中国反洗钱监测分析中心 C、保卫局 D、分支机构

2、《中华人民共和国反洗钱法》于(C)通过。

A、2006年9月1日 B、2006年10月1日C、2006年10月31日 D 2007年1月1日

3、(B)发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。

A、金融机构 B、海关

C、边防部队 D、公安部门

4、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存(A)年。

A、B、10

C、1D、20

5、单笔或者当日累计人民币交易(C)万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。

A、10

B、1C、20

D、25

6、国务院反洗钱行政主管部门或者其(B)派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。

A、县一级 B、省一级

C、地市一级 D、以上都对

7、金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由(B)承担未履行客户身份识别义务的责任。

A、第三方 B、该金融机构

C、该客户自身 D、该金融机构与第三方

8、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时，调查人员不得少于(B)人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。

A、1 B、2 C、3 D、4

9、《反洗钱法》规定的临时冻结不得超过(A)。

A、48小时 B、24小时 C、3天 D、1周

10、金融机构在大额交易发生后的(B)个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测中心。

A、3 B、5 C、7 D、10

11、金融机构在可疑交易发生后的(D)个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测中心。

A、3 B、5 C、7 D、10

12、国务院反洗钱行政主管部门根据(B)授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。

A、法律 B、国务院 C、行政法规 D、规章

13、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所用的“短期”是指(B)

A、3个工作日以内，含3个工作日

B、10个工作日以内，含10个工作日

C、5个工作日以内，含5个工作日 D、2个工作日以内，含2个工作日

14、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所用的“长期”是指(C)

A、6个月以上 B、9个月以上

C、1年以上 D、2年以上

16、(B)是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

A、中国银行业监督管理委员会 B、中国人民银行

C、中国证券监督管理委员会 D、中国保险监督管理委员会

17、中国人民银行令〔2006〕第1号《金融机构反洗钱规定》自(C)起施行。

A、2006年10月31日 B、2006年12月1日

C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

18、中国人民银行令〔2006〕第2号《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自(D)起施行。

A、2006年10月31日 B、2006年12月1日

C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

19、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出(A)。

A、补正通知 B、整改通知 C、检查通知 D、处罚通知

20、《中华人民共和国反洗钱法》自(C)起施行。

A、2006年10月31日 B、2006年12月1日

C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

21、中国人民银行或者其分支机构实施反洗钱现场检查时，检查人员不得少于(A)人。

A、2 B、3 C、4 D、5

22、中国人民银行或者其分支机构实施反洗钱现场检查时，检查人员应当出示(B)和检查通知书。

A、工作证 B、执法证 C、身份证 D、以上都可以

23、中国人民银行或者其分支机构实施反洗钱现场检查后，应当制作现场检查意见书。现场检查意见书的内容包括检查情况、检查评价、(C)。

A、纪律处分建议 B、行政处罚意见 C、改进意见与措施 D、以上都是

24、下列哪个是反洗钱的义务主体(A)。

A、金融机构及特定非金融机构 B、中国人民银行

C、公安部门 D、检察机关

25、现时(B)是我国的反洗钱行政主管部门。

A、反洗钱局 B、中国人民银行

C、中国反洗钱监测分析中心 D、公安部

26、金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的(A)应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

A、负责人 B、董事会

C、监事会 D、反洗钱工作领导小组

27、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或(D)。

A、实名账户 B、联名账户

C、同名账户 D、假名账户

28、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当(C)身份证件或者其他身份证明文件。

A、核对并登记代理人 B、核对并登记被代理人

C、核对并登记代理人和被代理人 D、核对代理人、核对并登记被代理人

29、金融机构在(C)的情况下，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。

A、兼并 B、接管

C、破产和解散 D、变更

30、以下哪项不是银行业金融机构大额交易报告要素内容(B)。

A、客户名称或姓名 B、对公客户法定代表人姓名

C、客户身份证件/证明文件类型 D、代办人姓名

31、《反洗钱法》赋予国务院反洗钱行政主管部门最强有力的调查措施是(D)。

A、查阅权 B、封存权 C、扣划权 D、临时冻结权

32、反洗钱行政主管部门从事反洗钱工作的人员有违反规定进行调查的行为，依法给予(B)。

A、行政处罚 B、行政处分 C、刑事处罚 D、行政拘留

33、金融机构有以下(C)行为，可以处二十万元以上五十万元以下罚款。

A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度

B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

C、未按照规定履行客户身份识别义务

D、未按照规定对职工进行反洗钱培训

34、金融机构有以下(B)行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚。

A、未按照规定对职工进行反洗钱培训

B、违反保密规定，泄露有关信息

C、未按照规定建立反洗钱内部控制制度

D、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

35、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处(B)罚款。

A、一万元以上五万元以下 B、五万元以上五十万元以下

C、二十万元以上五十万元以下 D、五十万元以上五百万元以下

36、金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，没有致使洗钱后果发生，国务院反洗钱行政主管部门可以对该机构处(C)罚款。

A、一万元以上五万元以下 B、五万元以上五十万元以下

C、二十万元以上五十万元以下 D、五十万元以上五百万元以下

37、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当(C)

A、合并提交报告 B、只提交可疑交易报告 C、分别提交报告 D、只提交大额交易报告

38、下列哪笔交易属于金融机构大额交易报告范围。(B)

A、甲银行向乙银行拆入2000万人民币

B、某纺织公司收到某纺织经营部划来200万元人民币

C、某人将持有的10万美元通过实盘外汇买卖转为英镑

D、某人将到期定期存款本息合计30万元转存入其活期账户

39、下列交易不属于银行业金融机构可疑交易报告范围的是(C)。

A、证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符

B、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

C、客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由

D、客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑

40、下列职责不是中国人民银行反洗钱局职责范围的是(D)。

A、负责人民币和外币反洗钱的资金监测 B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C、在职责范围内调查可疑交易活动

D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

41、下列职责不是中国反洗钱监测分析中心职责范围的是(C)。

A、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

B、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息。

C、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

42、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，(B)对该金融机构作出行政处罚。

A、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的省一级派出机构

B、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构

C、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的县一级以上派出机构

D、以上都是

43、调查封存清单一式二份，由(C)签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。

A、调查人员

B、在场的金融机构工作人员

C、调查人员和在场的金融机构工作人员

D、在场的金融机构工作人员和金融机构

44、下列交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围。(D)

A、国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易

B、国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付交易

D、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易

45、下列哪家公司的交易只属于大额交易(B)。

A、甲公司用于境外投资的购汇人民币资金800万全部是从其他公司转入

B、乙公司的外汇账户收到境外进口商1000万美元的汇入款，超过当期的出口金额

C、丙公司资本金账户共收到外方投资500万美元，超过批准的300万美元投资金额，该款项是从无关联企业的第三国汇入

D、丁公司提前向银行归还贷款1000万元人民币，与其财务状况明显不符

46、下列哪家公司的交易既属于大额交易又属于可疑交易(A)。

A、甲公司与在开曼群岛注册的其他公司在短期内发生资金收付，且单笔都超20万美元。

B、乙公司与在香港注册的其他公司在短期内发生资金收付，且单笔都超20万美元。

C、丙公司与其他国内公司在短期内发生资金收付，且单笔都超20万美元。

D、以上都是

47、下列哪种交易，银行业金融机构可以不报告(D)。

A、证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符

B、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金

C、保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保

D、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

48、《金融机构反洗钱规定》要求金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱统计报表、信息资料以及(B)。

A、现金流量表 B、稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容 C、利润分配表 D、资产负债表

49、国务院反洗钱行政主管部门是指(A)。

A、中国人民银行 B、中国人民银行及其授权的设区的市一级以上派出机构

C、反洗钱局 D、中国反洗钱监测分析中心

50、金融机构违反《金融机构反洗钱规定》，由中国人民银行或者其(B)按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定进行处罚。

A、省一级以上分支机构 B、地市中心支行以上分支机构

C、区一级支行以上机构 D、县(市)支行以上机构

51、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、(D)谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。

A、一般员工 B、反洗钱工作人员

C、中层管理人员 D、高级管理人员

52、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向(C)报备。

A、公安部 B、中国银行业监督管理委员会

C、中国人民银行 D、国务院

53、客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由(D)向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

A、证券公司 B、证券公司和银行各自

C、证券公司和客户各自 D、银行

54、下列哪种可疑交易不应由证券公司来报告(A)。

A、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金

B、客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付

C、没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途

D、长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易

55、下列哪种可疑交易不应由保险公司来报告(D)。

A、短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释

B、频繁投保、退保、变换险种或者保险金额

C、明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分

D、保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保 56、2006年11月14日中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》属于(C)。

A.法律 B.行政法规 C.部门规章 D.部门文件

57、《中华人民共和国反洗钱法》规定金融机构对客户的交易信息在交易结束后至少保存(D)。

A.20年 B.10年 C.15年 D.5年

58、金融行动特别工作组通过的打击恐怖融资特别建议有(A)。

A.9项 B.10项 C.7项 D.8项

59、金融行动特别工作组的秘书处设在(A)。

A.巴黎 B.纽约 C.伦敦 D.悉尼

60、美国的金融情报中心设在(C)。

A.司法部 B.国务院 C.财政部 D.美联储

61、随着经济的全球化，洗钱越来越具有(A)。

A.跨国性 B.整体性 C.联合性 D.本国性 63、2000年6月，金融行动特别工作组公开全球洗钱最猖獗的地区有(C)。

A.巴勒斯坦 B.北美地区 C.巴哈马群岛 D.斐济

64、在反洗钱工作中，记录保存制度的内容有(C)。

A.会议记录 B.出差记录 C.交易记录 D.谈话记录

65、目前，洗钱的一般特征体现为(B)。

A.越来越猖獗 B.越来越专业化 C.越来越公开 D.越来越公益化

66、巴塞尔银行监管委员会关于洗钱的规定有(A)。

A.了解你的客户 B.可疑交易报告原则 C.记录保存 D.反洗钱宣传培训

67、(A)是金融机构反洗钱工作的基础工作。

A、了解客户 B、大额现金交易报告

C、可疑交易报告 D、与司法机关全面合作

68、金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别(C)。

A、大额交易 B、现金交易

C、可疑交易 D、转账交易

69、专业反洗钱国际组织中，最巨影响力的核心组织是FATF，它的中文简称是：(D)。

A、艾格蒙特集团 B、金融情报中心

C、沃尔夫斯堡集团 D、金融行动特别工作组

70、《人民币银行结算账户管理办法》要求对单位银行结算账户实行生效日制度，即账户正式开立之日起(B)个工作日后，方可办理付款业务。

A、1 B、3 C、5 D、10

71、《人民币银行结算账户管理办法》规定，临时存款账户的有效期最长不得超过(B)年。

A、1 B、2 C、3 D、5

72、《人民币银行结算账户管理办法》规定，验资注册的临时存款账户在验资期间(D)。

A、不收不付 B、只付不收

C、可收可付 D、只收不付

73、《人民币银行结算账户管理办法》规定，一般存款账户不得办理(B)。

A、现金缴存 B、现金支取

C、资金收入转账 D、资金付出转账

74、客户通过在境内金融机构开立的银行卡所发生的大额和可疑外汇资金交易，由(A)负责报告。

A、发卡行 B、业务办理行

C、收单行 D、总行

75、《人民币银行结算账户管理办法》规定，单位银行卡账户的资金必须由其(B)转账存入，该账户不得办理现金收付业务。

A、一般存款账户 B、基本存款账户

C、临时存款账户 D、专用存款账户

76、为了保证个人存款账户的(B)，维护存款人的合法权益，2000年3月20日中华人民共和国国务院令第285号发布《个人存款账户实名制规定》，并从当年4月1日起实施。

A、安全性 B、真实性 C、严密性 D、隐秘性

77、下列身份证件不属于实名证件范畴的是(B)。

A、临时居民身份证 B、港澳居民身份证 C、台湾居民的旅行证件 D、武警身份证

78、金融机构不得为客户开立匿名账户或(D)，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。

A、实名账户 B、联名账户

C、同名账户 D、假名账户

79、在银行开户的个体工商户、农村承包经营户异地采购的货款(B)。

A、必须支付现金 B、可以转账或者支付现金

C、必须转账 D、不得支付现金

80、《个人存款账户实名制规定》自(D)起施行。

A、2000年1月1日 B、2000年2月1日

C、2000年3月1日 D、2000年4月1日

81、在《个人存款账户实名制规定》实施后，在原账户办理(A)个人存款时，原账户没有使用实名的，应当按照规定使用实名。

A、第一笔 B、第二笔 C、第三笔 D、第四笔

82、在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票(B)。

A、既可转账，又可取现;B、只能转账，不能取现;C、只能取现，不能转账;D、不能取现，不能转账。

83、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示(C)的有效身份证件。

A、被代理人 B、代理人 C、被代理人和代理人 D、被代理人或代理人

84、开户银行对本行签发的超过大额现金标准、注明“现金”字样的(A)票据，应视同大额现金支付，实行登记备案制度。

A、银行本票、银行汇票 B、商业汇票、银行本票

C、现金支票、银行汇票 D、银行汇票、商业汇票

85、开户单位支付给个人劳务报酬的款项中，支付现金每人一次不得超过(C)元。

A、500 B、5000 C、1000 D、10000

86、一次性提取现金(B)万元(含)以上的，要求取款人必须至少提前一天以电话等方式预约。

A、10 B、20 C、30 D、50

87、能够作为实名证件使用的有(A)。

A、临时身份证;B、学生证;

C、机动车驾驶证;D、法定身份证件的复印件

88、开户单位购置国家规定的社会集团专项控制商品(D)。

A、可以使用现金 B、可以使用现金或者转账

C、可以转账 D、不得使用现金

89、邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入(D)管理。

A、存款账户

B、储蓄账户

C、单位银行结算账户 D、个人银行结算账户

90、《人民币银行结算账户管理办法》自(C)起施行。

A、2003年3月1日 B、2003年6月1日 C、2003年9月1日 D、2003年12月1日

91、对于无字号的个体工商户，下列说法正确的是(D)。

A、以经营者的名称开立个人结算账户作为对公账户

B、可以开立单位结算账户，账户名称为经营者的全称

C、不受从单位银行结算账户转入个人银行结算账户的有关管理的约束

D、纳入单位银行结算账户管理

92、武警部队的银行账户闲置超过(A)的，武警部队单位应当撤销银行账户。

A、1年 B、2年 C、3年 D、5年

93、武警部队单位开立专用存款账户，由(B)。

A、总部后勤部财务部备案 B、总部后勤部财务部审批

C、总部政治部备案 D、总部政治部审批

94、单位定期存款的起存金额为(A)。

A、1万元 B、5万元 C、10万元 D、50万元

95、单位定期存款(C)。

A、只能部分提前支取，且只能提前支取一次

B、只能部分提前支取，但可提前支取多次

C、可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次

D、可以全部或部分提前支取，也可以提前支取多次

96、单位通知存款(A)。

A、须一次存入，一次或分次支取 B、可以多次存入，一次或分次支取。

C、须一次存入，一次支取 D、须一次存入，分次支取

97、就同一账户内容，存款单位(B)。

A、只能申请开具一份单位存款证明书，对证明书按有关规定收取手续费

B、可以申请开具多份单位存款证明书，对每份证明书按有关规定收取手续费

C、只能申请开具一份单位存款证明书，不得收取手续费

D、可以申请开具多份单位存款证明书，不得收取手续费

98、个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入(C)管理。

A、个人结算账户 B、个人存款账户 C、单位结算账户 D、专用存款账户

99、存款人在银行可开立(A)基本存款账户。

A、一个 B、一个以上 C、最多两个 D、两个以上

100、不需要核发开户登记的账户包括(B)。

A、基本存款账户 B、非预算单位的专用存款账户

C、预算单位的专用存款账户 D、临时存款账户

二、判断题：

1、制定《中华人民共和国反洗钱法》目的是为了预防洗钱活动，维护金融秩序，制裁洗钱犯罪及相关犯罪。(×)

2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》同样适用于典当行大额交易和可疑交易报告的管理。(×)

3、《金融机构反洗钱规定》也适用于从事基金销售业务的机构。(√)

4、反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。(√)

5、对金融机构违反保密规定，泄露有关信息的行为，国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构可以对其直接负责的高级管理人员处一万元以上五万元以下的罚款。(√)

6、人民银行可将有关反洗钱信息用于征信和金融市场监督管理工作。(×)

7、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的10个工作日内补正。(×)

8、金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。(√)

9、金融机构制定的大额和可疑交易报告内部管理制度和操作规程要向中国人民银行报备。(√)

10、金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式或纸质报表向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。(×)

11、中国人民银行设立反洗钱局，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。(×)

12、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“大量”系指交易金额单笔低于但接近大额交易标准的。(×)

13、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续5天以上。(×)

14、中国人民银行令〔2006〕第2号《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自2007年3月1日起施行。(√)

15、中国人民银行令〔2006〕第1号《金融机构反洗钱规定》自2007年3月1日起施行。(×)

16、客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由议付行报告。(×)

17、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。(√)

18、大额交易的累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，双边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的出外。(×)

19、大额交易的累计交易金额以单一账户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。(×)

20、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易属于大额交易。(√)

21、中国反洗钱监测分析中心是金融机构可疑支付交易报告的最终接受者。(√)

22、某人将到期的定期存款本息60万元人民币转入其同一金融机构开立的另一活期存款账户里，如未发现可疑的，该金融机构可以不报告大额交易。(√)

23、张某从活期存款账户中提取40万元人民币转存为李某的定期存款，该金融机构无需向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。(×)

24、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易，如未发现可疑的，金融机构可以不报告大额交易。(√)

25、金融机构为客户开立匿名账户、假名账户的行为，并致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构应对该金融机构处五十万元以上五百万元以下罚款。(√)

26、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换，无论是否可疑都不需要报告大额或可疑交易。(×)

27、金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，但可将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。(×)

28、国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案;对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准。(√)

29、金融机构反洗钱工作人员因害怕打击报复可以不报告可疑交易。(×)

30、经国务院批准，中国人民银行成为反洗钱工作部际联席会议牵头单位。(√)

31、目前，外汇反洗钱资金监测职责由国家外汇管理局承担。(×)

32、中国人民银行广州分行依法享有反洗钱行政调查权。(√)

33、国务院反洗钱行政主管部门应当向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。(√)

34、国务院反洗钱行政主管部门是指中国人民银行及其授权的设区的市一级以上派出机构。(×)

35、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。(√)

36、金融机构进行客户身份识别，不需要向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。(×)

37、按照客户身份资料和交易记录保存制度要求，客户身份资料发生变更的，金融机构应当及时更新客户身份资料。(√)

38、《反洗钱法》中受益人的概念比保险合同和信托合同中受益人的概念外延范围更大。(√)

39、调查人员行使询问权时制作的询问笔录，被询问人不用签名或者盖章确认，但调查人员必须在笔录上签名。(×)

40、我国按照平等互惠原则开展反洗钱国际合作。(√)

41、对金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度的行为，中国人民银行或者其授权的设区的市一级以上派出机构应对该金融机构处二十万元以上五十万元以下罚款。(×)

42、人民法院通过反洗钱途径获得的客户身份资料和交易信息，可用于民事审判。(×)

43、缴存现金无论金额大小都不属于大额交易。(×)

44、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当合并提交大额交易报告。(×)

45、中国人民银行对金融机构实施现场检查，一定要将检查情况通报中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会。(×)

46、金融机构的境外分支机构应当遵循驻在国家或地区反洗钱方面的法律规定，依法协助配合驻在国家或地区反洗钱机构的工作。(×)

47、金融机构对其经营活动中发现的可疑交易，负有向中国反洗钱监测分析中心报告的义务。(√)

48、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人执行有关反洗钱规定的行为进行检查监督。(√)

49、为确保大额和可疑交易报送渠道的通畅、有效和安全，金融机构应建立大额和可疑交易信息员制度。(√)

50、反洗钱培训只能针对反洗钱岗位人员。(×)

51、金融机构应针对不同对象对员工提供分层次的反洗钱培训。(√)

52、经过人总行授权，县市一级人民银行可以对金融机构违反反洗钱规定的行为进行行政处罚。(×)

53、金融机构内部调拨资金，金额超过200万元人民币，该金融机构也需报告大额交易。(×)

54、金融机构反洗钱报告员要报中国反洗钱监测分析中心备案。(√)

55、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构或当地公安机关报告。(×)56、2006年6月29日，在十届全国人大常委会第二十二次会议通过的《中华人民共和国刑法修正案(六)》中，扩大了洗钱罪的上游犯罪。(√)

57、破坏金融管理秩序罪，是指违反国家金融管理法规，破坏国家对金融管理秩序的行为。(√)

58、金融诈骗罪是指在金融活动中，采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，诈取数额较大的公司财物的行为。(×)

59、典型的洗钱过程分为处置阶段、离析阶段和融合阶段。(√)

60、金融行动特别工作组(FATF)是目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织。(√)

61、洗钱(Money Laundering)通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。(√)

62、于2007年1月1日施行的《中华人民共和国反洗钱法》将反洗钱的义务主体扩大到了证券业、保险业及应履行反洗钱的特定非金融行业。(√)

63、于2007年1月1日施行的《金融机构反洗钱规定》不适用在中华人民共和国境内依法设立的证券公司、期货经纪公司、基金管理公司。(×)

64、金融行动特别工作组的全称是打击洗钱金融行动工作组，成立于1989年的西方七国首脑会议。(√)

65、欧亚反洗钱与反恐融资小组(EAG)成立于2004年10月，我国是创始成员国。(√)

66、中国人民银行正式设立反洗钱局的时间是2003年9月。(×)

67、中国人民银行于2004年6月成立了中国反洗钱监测分析中心，并在北京和上海市设立分中心，作为派出机构开展工作。(×)

68、洗钱的对象是犯罪收益。(√)

69、金融行动特别工作组的《关于洗钱问题的四十项建议》是国际反洗钱领域中最著名的指导性文件。(√)

70、金融行动特别工作组在《关于洗钱问题的四十项建议》之外，制定了九项反恐融资的建议。(√)

71、《联合国禁止非法贩运麻醉品和精神药物公约》是国际社会第一个反洗钱国际法规范。(√)

72、在放置阶段，将现金转变为银行存款是洗钱最常见的方式。(√)

73、支付交易在我国的反洗钱领域的含义单指客户向银行存取现金的行为。(×)

74、电子支付工具的基本特点是将现金无纸化、数字化。(√)

75、金融机构为个人客户开立存款账户、办理结算的，应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。(√)

76、金融机构不得为客户开立匿名账户或假名账户，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。(√)

77、国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件。(×)

78、凡办理现金收付业务的商业银行、城市合作银行、城乡信用社都必须建立大额现金支付登记备案制度。(√)

79、不得将单位定期存款账户用于结算或从定期存款账户中支取现金。(√)

80、单位定期存款到期支取，可将款项转入原存款人基本账户或贷款行指定的贷款账户，也用于结算或支取现金。(×)

81、所有的个人活期账户均可办理现金存取与转账交易。(×)

83、士兵证、军(警)官证、文职干部证、离休干部荣誉证、军(警)官退休证、文职干部退休证、军事院校学员证为实名证件。(×)

84、港澳居民往来内地通行证、港澳同胞回乡证、港澳身份证为实名证件。(×)

85、个人申请开立定期、活期等信用支付工具必须由存款人本人亲自办理。(×)

86、个人申请开立支票、信用卡等信用支付工具必须由存款人本人亲自办理。(√)

87、机关团体工资性支出需要登记大额现金支付并报送中国人民银行当地分支行备案。(×)

88、个体工商户农副产品采购现金支出需要登记大额现金支付并报送中国人民银行当地分支行备案。(×)

89、企业单位开出的注明“现金”字样的大额银行汇票需要登记大额现金支付并报送中国人民银行当地分支行备案。(√)

90、根据《现金管理暂行条例》，开户单位可以在个人劳务报酬、材料款等范围内使用现金。(×)

91、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件。(×)

92、根据《现金管理暂行条例》，开户单位可以在向个人收购农副产品和其他物资的价款的用途范围内使用现金。(√)

93、根据《现金管理暂行条例》，开户单位现金收入必须当日送存开户银行。(×)

94、根据《现金管理暂行条例》，开户单位从开户银行提取现金应当写明用途。(√)

95、在金融机构开立个人存款账户的，不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人存款账户。(√)

96、根据《现金管理暂行条例》，开户单位购买小额物资也必须以转账方式支付(×)

97、《人民币银行结算账户管理办法》所称银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币长期存款账户。(×)

98、《人民币银行结算账户管理办法》规定，个体工商户凭经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。(√)

99、《人民币银行结算账户管理办法》规定，一般存款账户只能在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立。(√)

100、《人民币银行结算账户管理办法》规定，银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起5个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。(×)

三、简答：

1、《中华人民共和国反洗钱法》对反洗钱是如何定义的?

答：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

2、什么是洗钱?

答：洗钱是将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之在形式上合法化的行为和过程。

3、《中华人民共和国反洗钱法》所称的金融机构是指哪些机构?

答：是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

4、金融机构反洗钱内控制度的核心内容是什么?

答：一般包括：客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存内部操作规程，反洗钱工作保密制度，确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度，保证董事会和高级管理层及时掌握反洗钱工作情况的报告制度，员工反洗钱定期培训计划等。

5、《反洗钱法》对金融机构客户身份资料和交易记录保存制度有什么规定? 答：一是在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料;二是客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年;三是金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。

6、《反洗钱法》的内容包括什么章节?

答：包括总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则7个章节。

7、某金融机构工作人员违反保密规定，将反洗钱调查的信息泄露给当事人，请问，根据《反洗钱法》有关规定，人民银行应对此如何作出处罚?

答：由人民银行或其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的，对金融机构处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。

8、某金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生，请问，根据《反洗钱法》有关规定，人民银行应对此如何作出处罚?

答：由人民银行或其授权的设区的市一级以上派出机构对该金融机构处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重的，人民银行或其授权的设区的市一级以上派出机构可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。

9、我国制定《反洗钱法》的意义是什么? 答：我国制定《反洗钱法》的意义重大。

一是有利于及时发现和监控洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定;二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全;三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为;四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义;五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。

10、《反洗钱法》规定金融机构应建立客户身份识别制度，请问客户身份识别制度有几项要求? 答：客户身份识别制度共有8项要求。

一是金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记;二是客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记;三是与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记;四是金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户;五是金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份;六是任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件;七是金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任;八是金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。