建行贷款产品[5篇范文]

第一篇：建行贷款产品

建行小企业速贷通贷款业务

您的企业由于生产经营周转和项目投资急需资金，而又没有银行授信额度，您可向我行申请办理“速贷通“贷款业务，快速解决您的资金需求。

我行小企业“速贷通“贷款业务的特点在于：不设置准入门槛、不强调评级和客户授信、在企业提供足额有效担保及与企业业主或主要股东信用相关联的基础上，业务分单处理。手续简化、流程快捷，为企业提供快速融资，帮助您抢占商机。办理程序：

1、申请。您可以通过柜台或面谈、电话、电子邮件和信件预约等多种方式向建设银行提出“速贷通“贷款申请，并提供有关文件，包括营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡、公司章程或组织文件、企业法定代表人身份证明、个体工商户的身份证明、企业资产负债表、损益表和现金流量表的年报表和最近一期报表、由有权机构（人）出具的同意申请信贷业务决议书或个体工商户家庭借款决议书、连续一年的缴税凭证、担保单位相关资料、抵（质）押物清单与权属凭证以及其它需要提供的信息和资料等。

2、审查和审批。您可以企业、个人或第三方拥有的不动产及国债、建设银行认可的合法银行存款凭单、建设银行认可的其他商业银行开具的银行承兑汇票或其他担保条件向我行提出“速贷通”贷款业务申请，我行在对您的申请进行尽职调查并在抵押物评估及核实相关担保条件后进行审批。审批同意后，我行将与您签订《借款合同》和配套担保合同。如审批未通过，申请材料将退还。

3、落实抵（质）押等担保。需要办理抵（质）押登记手续的，我行将与您共同向抵（质）押物登记的受理部门办理登记手续，需要投保的，您应按我行要求办理投保。登记未获生效的，我行将与您共同向抵（质）押物登记的受理部门办理撤销受理登记手续，同时将各项申请资料及抵（质）押物凭证即刻退还。

4、提款。办妥发放贷款前的有关手续，借款合同即生效，我行即可向您发放贷款。

5、还款。根据贷款期限的不同，您可以选择按月定额还款或按月等本还款等整贷零偿、整贷整偿等多种还款方式。

建行小企业成长之路信贷产品

如果您的企业由于生产经营周转和项目投资需要得到银行全程持续的信贷支持，您可以向我行申请办理“成长之路“业务，解决您全面的金融需求。

我行小企业“成长之路“业务通过标准的业务流程、简化的操作程序、多样的融资产品，满足企业不同的金融需求，同时根据企业信用等级提供授信额度，给予企业全程持续支持。办理程序：

1、受理。您可以通过中国建设银行各网点客户经理或电话、电子邮件和信件预约等多种方式向我行提出“成长之路“业务申请，我行在受理您的申请后进行尽职调查，您应配合我行人员提供相关资料，包括营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡、公司章程或组织文件、企业法定代表人身份证明、企业资产负债表、损益表和现金流量表的年报表和最近一期报表、由有权机构（人）出具的同意申请信贷业务决议书、担保单位相关资料、抵（质）押物清单与权属凭证以及其它需要提供的信息和资料等所需信息。

2、评级授信。我行将根据您提交和收集的相关信息对企业进行信用等级评定，并以此确定授信额度。

3、额度支用。在授信额度下，您可以使用我行提供的多种产品和服务，我行将根据您申请的具体产品，在授信额度内提供融资安排。

4、贷款发放。额度内贷款支用和相应担保条件审批通过后，我行将到场与您签订相关合同。待担保条件落实并办妥发放贷款前的有关手续后，合同即生效，我行即可向您发放贷款。

5、还款。根据贷款期限的不同，您可以选择按月定额还款或按月等本还款等整贷零偿、整贷整偿等多种还款方式。

建行对公流动资金贷款

如果您的企业在正常生产经营过程中因耗用或销售而储存各类存货、季节性物资储备等维持生产经营周转需要而发生资金紧缺情况时，可向建设银行申请流动资金贷款。

流动资金贷款是指我行向您发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款。流动资金贷款的特点是期限灵活，能够满足借款人临时性、短期和中期流动资金需求。

流动资金贷款按贷款期限分：短期贷款、中期贷款等。短期贷款是指期限1年（含）以内的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需求；中期贷款是指期限为1年至3年（不含1年，含3年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金贷款。流动资金贷款的币种分为人民币和外币两种；期限一般不超过1年，最长为3年。具体办理程序：

1.申请。您向我行提出流动资金贷款申请，应主要提供：营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡；经财政部门或会计（审计）师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足3年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表）；税务部门年检合格的税务登记证明；公司合同或章程；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；信贷业务由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；担保人相关材料；建设银行要求提供的其他资料。2.签定合同。如我行进行调查和审批后认为可行，则您需与我行签订借款合同和担保合同等法律性文件。

3.落实担保。您与我行签定借款合同后，需进一步落实第三方保证、抵押、质押等担保措施，并办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。

4.贷款获取。您办妥发放贷款前的有关手续，借款合同即生效，我行即可向您发放贷款，您可按照合同规定用途支用贷款。

5.还款。按合同约定方式偿还贷款。

流动资金贷款利率按照中国人民银行利率管理的有关规定，由您与我行协商确定。

建行对公固定资产贷款

如果您的企业在新建厂房、购买生产设备、技术改造等进行固定资产投入时，遇到资金短缺的情况，可向建设银行申请固定资产贷款。

固定资产贷款是我行为您的企业提供的，主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。

固定资产贷款包括基本建设贷款和技术改造贷款。基本建设贷款是指用于基本建设项目的中长期贷款，技术改造贷款是指用于技术改造项目的中长期贷款。

固定资产贷款的特点是期限长，贷款金额大，能够满足您对固定资产项目的固定资产投资和流动资金投资需求。

固定资产贷款币种有人民币和外币两种；期限一般不超过8年，实际贷款期限根据项目评估结果确定。具体办理程序：

１、申请。您向我行提出借款申请是，应主要提供：营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡；经财政部门或会计（审计）师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足3年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表）；税务部门年检合格的税务登记证明；公司合同或章程；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；信贷业务由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；担保人相关材料；客户在申请出具《贷款意向书》前，还应提供项目有关的背景材料。客户在申请出具《贷款承诺书》和申请借款前，应提供：项目可行性研究报告；项目概算资料（原件或影印件）；项目前期准备工作完成情况报告；自筹资金和其他建设资金、生产资金筹措方案及其落实资金来源的证明材料（原件）；建设银行要求提供的其他资料。２、签定合同。如我行进行调查和审批后认为可行，您需与我行签订借款合同和担保合同等法律性文件。

３、落实担保。您与我行签定借款合同后，需落实第三方保证、抵押、质押等担保，办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。

４、贷款获取。您办妥银行发放贷款前的有关手续，借款合同即生效，我行可向您发放贷款，您可按合同规定用途支用贷款。

５、还款。按合同约定方式偿还贷款。

固定资产贷款利率按照中国人民银行利率管理的有关规定，由您与我行协商确定。

建行房地产开发贷款

如果您在房地产项目开发过程中建设资金不足需要申请房地产开发贷款，即可到我行申请办理。

您可持房地产开发贷款所需要的项目可行性研究报告及批准文件、项目年度投资计划、初步设计以及批准文件、《土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程开工证》等文件来我行申请办理。

我行在提供贷款的同时，还可以提供与房地产开发类贷款相关的中间业务，如房地产价格评估、工程造价咨询、房地产咨询、代理房屋保险建行、代理房地产抵押登记、代理房地产物业收费等。

我行可对房地产开发贷款提供中长期贷款，具体针对所申请贷款的项目而定。我行开办该项业务的机构为全国范围内授权的各级分支机构信贷经营部门。

建行个人消费额度贷款

个人消费额度贷款是中国建设银行对个人客户发放的用于指定消费用途的人民币贷款。贷款可用于住房装修、购买耐用消费品、旅游、教育等。

产品特点：

个人消费额度贷款具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。客户还可在额度有效期和可用额度内随时申请支用额度，以满足自身用款需求。基本规定：

1.贷款对象：年满十八周岁并具有完全民事行为能力的中国公民, 且借款人年龄与贷款期限之和不超过65周岁；

2.贷款额度：根据借款人资信状况和所提供的担保情况来确定具体贷款额度。其中，以房产做抵押的，贷款额度不超过抵押物评估价值的70％；以信用或保证做担保的，贷款额度根据借款人或保证人的信用等级确定；

3.贷款期限：抵押额度的有效期最长为10年（含）；信用额度有效期最长为2年（含）。借款人同时申请抵押额度、保证额度或信用额度中两种以上额度的，建设银行按照期限最短的额度核定借款人个人消费额度贷款的额度有效期；

4.贷款利率：按照中国建设银行的贷款利率规定执行；

5.担保方式：以建设银行认可的抵押、第三方保证或信用的方式；

6.还款方式：贷款期限在一年以内的，可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式；贷款期限在一年以上的，可采取等额本息、等额本金还款法。具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约定； 7.需要提供的申请材料：

（1）借款人有效身份证件的原件和复印件；（2）当地常住户口或有效居留身份的证明材料

（3）借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单；（4）借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件；

（5）借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件；（6）保证人的资信证明材料；

（7）社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告；（8）建设银行规定的其他文件和资料。办理流程：

1.客户申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料；

2.签订合同。银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等；

3.发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行按合同约定以转账方式划入客户在建设银行开立的结算账户；

4.按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；

5.贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，经银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

（以上内容仅作参考，具体办理标准以中国建设银行股份有限公司当地分支机构规定办理。为节约您的时间，请在办理相关手续前，详细咨询当地建设银行。）

建行个人汽车贷款

个人汽车贷款是指中国建设银行向个人发放的用于购买汽车的人民币贷款。基本规定：

1.贷款对象：年龄在十八周岁（含）至六十周岁（含），具有完全民事行为能力的自然人； 2.贷款额度：所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，其中，商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%； 3.贷款期限：所购车辆为自用车，最长贷款期限不超过5年；所购车辆为商用车，贷款期限不超过3年； 4.贷款利率：按照建设银行的贷款利率规定执行；

5.担保方式：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括纯车辆抵押、车辆抵押+担保机构、车辆抵押+自然人担保和车辆抵押+履约保证保险；

6.还款方式：贷款期限在一年以内的，可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式；贷款期限在一年以上的，可采取等额本息、等额本金还款法。具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约定； 7.需要提供的申请材料：（1）《个人贷款申请书》；

（2）个人有效身份证件。包括居民身份证、户口簿、军官证、护照、港澳台湾同胞往来通行证等。借款人已婚的要提供配偶的身份证明；（3）户籍证明或长期居住证明；

（4）个人收入证明，必要时须提供家庭收入或财产证明；（5）由汽车经销商出具的购车意向证明；（6）购车首期付款证明；

（7）以所购车辆抵押以外的方式进行担保的，需提供担保的有关材料；

（8）如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议、租赁协议等。办理流程：

1.客户申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料；

2.签订合同。银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等；

3.发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行按合同约定以转账方式直接划入汽车经销商的账户；

4.按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；

5.贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。（1）正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；（2）提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。

贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

（以上内容仅作参考，具体办理标准以中国建设银行股份有限公司当地分支机构规定办理。为节约您的时间，请在办理相关手续前，详细咨询当地建设银行。）

建行个人住房贷款

个人住房贷款是中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。即通常所称"个人住房按揭贷款。

1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房。

2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。

3、贷款条件：

借款人必须同时具备下列条件：（1）有合法的身份。

（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

（3）有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件。（4）有所购住房全部价款30%以上的自筹资金（对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的, 自筹资金比例为20%），并保证用于支付所购住房的首付款。

（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

（6）贷款行规定的其他条件。

4、贷款额度：最高为所购（建造、大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％；

5、贷款期限：一般最长不超过30年。

6、贷款利率：按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行。

7、申请贷款应提交的资料：

（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）；

（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料；

（3）合法有效的购买（建造、大修）住房合同、协议及相关批准文件；

（4）借款人用于购买（建造、大修）住房的自筹资金的有关证明；

（5）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）；

（6）贷款行规定的其他文件和资料。

8、客户贷款流程：

（1）贷款咨询：通过网点、电话或网站了解个人住房贷款对象、贷款条件、贷款额度、期限、利率、还款方式、贷款程序等情况；

（2）贷款申请：提交建行规定的申请个人住房贷款的材料；

（3）签订合同：客户的申请获得批准后，与建行签订住房贷款合同；（4）贷款发放：建行在条件具备时按合同约定发放贷款；（5）客户还款：客户按合同约定按时还款；

（6）贷后服务：客户享受建行提供的新产品和增值服务。

建行国内保理业务

保理

保理是指建设银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案，其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。产品特点：

l 以应收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收账款新的债权人； l 企业可以根据自身需求选择不同的功能组合；

l 企业可以在相关额度内随时转让建设银行认可的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。为您提供的便利：

1． 可以提供更加吸引买方的付款条件，提高市场竞争力；

2． 将应收账款管理“外包”给银行，获得专业服务并节约管理成本； 3． 办理无追索权保理还能优化资产结构、改善财务报表；

4． 买方企业也可获得便利：从卖方获得更优惠的付款条件；简化付款手续，减少结算费用；在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持。业务办理流程：

1． 卖方与建设银行签订保理合同；

2． 卖方企业向买方赊销供货，并取得应收账款； 3． 卖方企业将应收账款转让给建设银行； 4． 建设银行与卖方将应收账款转让事项通知买方； 5． 建设银行向卖方发放融资款；

6． 应收账款到期日前建设银行通知买方付款； 7． 买方直接将款项汇入建设银行指定账户； 8． 建设银行扣除融资款项，余款划入卖方账户。

建行银行承兑汇票

果您的企业在购买货物时有短期资金需求，可向我行提出办理银行承兑汇票的申请，在获准后，由我行承兑，在汇票到期日无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的支付工具。

在办理银行承兑汇票时我行作为付款人，是一种银行信用为基础的支付工具，因此具有较高的信用度，容易被销货方所接受。对于您而言，使用银行承兑汇票无须付现，即完成了货款的支付，等于从我行获得了一笔成本较低的资金，这也就是银行承兑汇票的融资功能；对销货方而言，在银行承兑汇票到期前，也可通过向我行申请贴现的方式，获得资金。我行承兑汇票特点：

1、异地、本地均能使用；

2、银行是主债务人；

3、出票人必须在承兑（付款）银行开立存款账户；

4、付款期限最长达6个月；

5、在汇票有效期内可以贴现；

6、在汇票有效期内可以背书转让。

我行办理银行承兑汇票的优势是：机构遍及全国各地，拥有经验丰富的票据业务专业队伍，可以方便快捷地为您办理银行承兑汇票业务。

服务价格

申请人办理银行承兑汇票，应向承兑银行交纳承兑金额0.5‰的承兑手续费。服务渠道及网络

经我行批准可以办理银行承兑汇票的各级机构。客户流程

1、出票：由付款客户签发银行承兑汇票，并加盖预留银行印鉴。

2、提示承兑：银行承兑汇票出票人持汇票向其开户银行申请承兑。

3、领取汇票：银行承兑后，申请客户领取已承兑的银行承兑汇票。

4、汇票流通使用

（1）承兑申请客户持银行承兑汇票与收款人办理款项结算，交付汇票给收款人；

（2）收款人可根据交易的需要，将银行承兑汇票背书转让给其债权人。

（3）收款人或持票人可根据需要，持银行承兑汇票向银行申请质押或贴现，以获得资金。

5、提示付款 在提示付款期内，收款人或持票人持银行承兑汇票向开户银行办理委托收款，向承兑银行收取票款。超过提示付款期的，收款人或持票人的开户行不再受理银行承兑汇票的委托收款，但收款人或持票人可持有关证明文件直接向承兑银行提示付款。

第二篇：小企业客户贷款产品介绍(建行)

小企业客户贷款产品介绍

一、抵质押融资通道

（一）成长之路

“成长之路”信贷业务是建设银行为中小企业成长壮大过程中提供的全程解决方案。

1、服务对象

贷款对象为信息充分、信用记录较好，持续发展能力较强的成长型中小企业。

2、业务特色

（1）“成长之路”融资类金融服务品牌，是多种融资类金融产品的综合服务，包括流动资金贷款、设备贷款、固定资产贷款、票据业务等各种融资产品；

（2）建立了有别于大企业独立的信用评级体系，为中小企业提供差别化、快捷的信贷审批流程。

3、用途

主要用于中小企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资。

4、期限

流动资金贷款期限最长3年，固定资产贷款期限可达5年。

（二）速贷通

“速贷通”信贷业务是建设银行为满足中小企业快捷、便利的融资需求，不进行信用评级和额度授信，主要依据企业提供足额有效的抵（质）押担保而办理的信贷业务。

1、业务特色

（1）适用客户群体广泛；

（2）申请程序简单，可不进行客户评级和授信；（3）担保条件覆盖较广。

2、用途

主要用于企业正常生产经营资金周转、汇票承兑、保证、贸易融资等信贷业务。

3、期限

流动资金贷款期限最长3年。

（三）小企业船舶抵押贷款

小企业船舶抵押贷款是建设银行以企业自有或第三方拥有的正常运营的船舶作为抵押物而办理的贷款业务。

1、“业务特色

（1）以船舶抵押，快速便捷；

（2）贴近市场，满足企业实际融资需求。

2、用途

用于企业正常生产经营资金周转。

3、期限 最长3年。

（四）小企业额度抵押贷款

小企业额度抵押贷款业务是建设银行为小企业办理的一种抵押贷款业务，在额度有效期间内贷款可一次抵押、循环使用。

1、业务特色

（1）额度有效期内，贷款循环使用，随借随还；（2）解决企业临时性资金需求；（3）操作简便、灵活。

2、用途

用于小企业正常生产经营资金周转。

3、期限 最长3年。

（五）小企业商用物业抵押贷款

小企业商用物业抵押贷款业务是建设银行向拥有商用物业的企业发放的，以其所拥有并正常经营的商用物业作为抵押物，以该物业的经营收入进行还本付息的贷款业务。

1、业务特色（1）期限长；（2）用途广泛。

2、用途

用于商用物业在经营期间维护、改造、装修、招商等经营性资金需求以及借款人统筹安排的其他合法资金需求，包括置换该物业建设期的银行贷款及股东借款等负债性资金和超过项目资本金规定比例以上的资金。

3、期限 最长15年。

（六）小企业法人账户透支

法人账户透支业务是建设银行给予企业一定额度，在额度有效期内企业可在约定的账户、约定的额度内透支的业务，满足企业临时性融资需求。

1、业务特色

（1）随时透支，随时归还，手续方便、快捷；（2）有效节约企业的融资成本和时间。

2、用途

用于企业正常经营活动的临时性资金需求。

3、期限

透支额度期限在30-60天以内。

（七）小企业固定资产购置贷款

小企业固定资产购置贷款业务是建设银行向企业发放的专门用于厂房、办公用房及机器设备等固定资产购置的贷款业务。

1、业务特色

（1）提供更贴身的融资服务；（2）贷款灵活，用途广泛。

2、用途 用于企业购置厂房、办公用房及机器设备等固定资产。

3、期限 最长8年。

（八）资贷通

资贷通业务是建设银行向具有上市潜力的成长型中小企业发放贷款，并由企业向建设银行提供股权投资权利的综合性金融业务。

1、业务特色

（1）正常抵质押贷款附加部分信用贷款；（2）提供全方位综合性融资服务；（3）享受建设银行贵宾待遇。

2、用途

用于企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资。

3、贷款期限

流动资金贷款期限最长3年，固定资产贷款可达5年。

（九）小贷通

小贷通业务是建设银行为拥有质押财产的企业办理的小额短期流动资金贷款业务。

1、业务特色

办理手续简便，审批快速，支用灵活。

2、用途

仅用于企业生产经营周转等。

3、期限 最长1年。

（十）租贷通

租贷通业务是建设银行为指定卖场内的众多企业（商户）办理的，并由卖场提供连带责任保证的贷款业务。

卖场是指拥有固定经营场所，收取租金，并对商户进行管理和提供服务支持的企业法人，包括百货商场、专业市场、小商品市场、商业街和商贸楼等。

1、业务特色

（1）无须抵（质）押物；（2）操作灵活、简便。

2、用途

用于企业（商户）向所在的卖场交纳租金和管理费。

3、期限 最长1年。

二、担保增信融资渠道

（一）联贷联保

中小企业联贷联保业务是建设银行为自愿组成联合体并共同申请贷款的企业办理的贷款业务，联合体成员之间互相提供连带责任保证。

1、业务特色

（1）企业互保，互相监督，无需抵押；（2）额度使用灵活。

2、服务对象

适用于有固定经营场所，经营稳定，信用良好，联合体成员之间相互了解、相互信任、相互监督、无关联关系的中小企业。

3、额度

单个企业贷款额度一般为1000万元，最高不超过2000万元。

4、期限 最长1年。

（二）互助通

互助通业务是建设银行为专业市场、产业集群中自愿组成联合体并共同申请贷款的企业办理的贷款业务，联合体成员之间互相提供连带责任保证，并由专业市场、产业集群牵头企业或专业担保机构进行担保的信贷业务。

1.业务特色（1）无须抵押物；

（2）有效解决企业融资需求。

2、额度

单个企业的最高融资额度为1500万元，且不超过上销售收入的20%。

3、期限 最长1年。

（三）传统担保业务

传统担保业务是在建设银行为由第三方担保机构提供连带责任保证的中小企业办理的信贷业务。

1、业务特色

（1）利用第三方保证增信，满足融资需求；（2）手续简便；（3）提高融资可行性。

2、用途

用于企业正常生产经营资金周转、汇票承兑、保证、贸易融资等。

3、期限 最长3年。

（四）小额无抵押贷款

小企业小额无抵押贷款业务是建设银行为中小企业办理的，由企业主或企业实际控制人提供个人连带责任保证，无需抵（质）押物的人民币循环额度贷款业务。

1、业务特色

（1）无需抵（质）押，信用放款；（2）有效期内随借随还，快捷方便。

2、服务对象 适用于有固定经营场所，经营稳定，产品有市场、有效益，信用良好，融资需求具有短、频、快特点的中小企业。

3、额度

贷款额度为50-300万元，且不超过客户上销售收入的10%。

4、期限

额度期限１年，次年起逐年年审，可连续年审2次。

三、供应链融资通道

（一）国内保理

国内保理是指建设银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案，其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。

1、业务特色

（1）以应收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收账款新的债权人；

（2）企业可以根据自身需求选择不同的功能组合；

（3）企业可以在相关额度内随时转让建设银行认可的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。

2、为企业提供的便利

（1）可以提供更加吸引买方的付款条件，提高市场竞争力；（2）将应收账款管理“外包”给银行，获得专业服务并节约管理成本；

（3）办理无追索权保理能优化资产结构、改善财务报表。（4）买方企业也可获得便利：从卖方获得更优惠的付款条件；简化付款手续，减少结算费用；在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持。

（二）应收账款融资

应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务。

1、业务特色

（1）还款方式灵活，企业可以直接以自有资金还款，也可以买方到期支付的货款偿付融资；

（2）融资期限有一定弹性，企业可以办理新的应收账款质押替代即将到期的应收账款作为融资担保，无需再次办理融资手续。

2、为企业提供的便利：

（1）应收账款可以提前变现，有效提高中小企业营运资金周转效率；

（2）以应收账款为基础获得“资金池”服务；

（3）应收账款质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择。

（三）动产融资

动产融资是指企业以其自有动产进行质押即可申请融资。

1、业务特色

（1）质押动产范围广、种类多，包括钢材、有色金属、贵金属（黄金、白银）以及化工原料等；

（2）动产质押期间不影响销售，企业销售时，可以采取多种形式提取货物进行销售。

2、为企业提供的便利：

（1）动产所有权不转移，不影响企业正常的生产经营活动；（2）动产质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择；

（3）融资期限和还款方式可灵活选择；

（4）可以一次性提取质押动产，也可部分提取质押动产，为企业销售提供便利。

（四）仓单融资

仓单融资是指企业持建设银行认可的以其自有货物存放专业仓储公司而得到的仓单进行质押，向建设银行申请的资金融通业务。

1、业务特色

（1）手续简便，操作简单；

（2）质押期间提货方式灵活，企业可以采取多种方式进行销售。

2、为企业提供的便利：

（1）仓单项下货物所有权不转移，不影响企业正常的生产经营活动；

（2）仓单质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择；（3）融资期限和还款方式可灵活选择；

（4）可以一次性提取仓单项下的全部货物，也可部分提取，为企业销售提供便利。

四、（地区特色）专业集群客户批量贷款通道

（一）石材通

石材通业务是建设银行为了满足云浮市石材行业中小企业“短、频、快”的融资需求，在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上办理的贷款业务。

1、业务特色

贷款流程简便，企业准入门槛低。

2、服务对象

云浮市石材行业中小企业客户。

3、贷款金额 最高2000万元。

4、期限 最长3年。

（二）专利权质押贷款

专利权质押贷款业务是建设银行为中小企业办理的，以企业自主专利权质押的贷款业务。

1、业务特色

专利权质押，无需固定资产抵押，支持科技型中小企业成长。

2、服务对象

适用于缺乏银行认可的有形资产作为抵押物，拥有自主专利权的优质科技型中小企业。

3、额度

最高800万元，且不超过企业上年净资产的50%。

4、期限 最长1年。

（三）创业易贷

创业易贷业务是建设银行与专业担保机构合作，为高新科技中小企业办理的快速贷款业务。

1、业务特色

手续简便，审批速度快。

2、服务对象

广州市经济技术开发区及萝岗区内注册的，处于创业后期或成长初期，具有较高成长性、符合国家产业政策的科技型中小企业。

3、额度 最高300万元。

4、期限

贷款期限一般为1年，最长3年。

（四）小额易贷

小额易贷业务是建设银行与小额贷款公司合作，为小额贷款公司推荐的中小企业办理的贷款业务。

1、业务特色 建设银行与小额贷款公司共同向企业贷款。

2、额度 最高500万元。

3、期限 最长1年。

（五）钢融通

钢融通业务是建设银行为自愿组成联合体并共同申请贷款的钢贸企业办理的贷款业务，联合体成员之间互相提供连带责任保证,每个企业各自提供一定的抵质押物。

1、服务对象

（1）佛山市顺德区乐从镇钢材贸易市场中小型钢材贸易企业；（2）联合体成员数量为4家（或以上）企业，最多不超过10家，单个企业仅能加入一个联合体。

2、额度

单个联合体总额不超过4000万元。

3、期限 最长1年。

（六）商会助保

商会助保业务是建设银行与本地商会合作，在商会缴纳一定比例的保证金的基础上为其下属会员企业办理的贷款业务，并由商会若干骨干会员企业联合提供连带责任保证。

1、业务特色

借助商会平台批量满足商会会员企业融资需求。

2、额度

单个企业贷款额度最高500万元。

3、期限 最长3年。

（七）钢贸易贷

钢贸易贷业务是建设银行为东莞洪梅钢材城从事钢材贸易的企业办理的信贷业务。

1、服务对象

已进驻东莞洪梅钢材城并开展实际经营，经市场管理方或专业市场担保公司推荐的中小企业。

2、额度

单户信贷额度最高2000万元。

3、期限 最长过2年。

（八）小企业出租车经营权质押贷款

小企业出租汽车经营权质押贷款业务是建设银行为拥有永久性质的出租汽车经营权并以此质押的企业办理的贷款业务。

1、业务特色

（1）创新引入出租汽车经营权作为质物品种，目前仅在广州地区办理；

（2）贴近市场，解决企业实际融资需求。

2、用途 用于企业正常经营资金周转及购买新车等用途。

3、期限 最长3年。

（九）速保通

速保通业务是建设银行与广东省中小企业信用再担保有限公司及担保机构合作，为经营情况良好或有一定的抵押物的中小企业办理的信贷业务。

1、业务特色

（1）可以依据抵押物价值全额或超额（最高抵押率150%）发放贷款，满足企业较大资金需求；

（2）担保业务不收取保证金；（3）实行优惠费率，降低融资成本；（4）提供快速融资通道。

2、服务对象

（1）已在银行以抵押方式办理贷款的中小企业；

（2）广东省中小企业信用再担保有限公司及担保机构认可的优质企业。

3、期限 最长3年。

（十）机构再保 机构再保业务是建设银行与广东省中小企业信用再担保有限公司合作，由广东省中小企业信用再担保有限公司对优质担保机构所担保的项目提供再担保的信贷业务。

1、业务特色（1）免缴保证金；（2）提高贷款额度；（3）审批快速。

2、服务对象

（1）已在银行以抵押方式办理贷款的中小企业；

（2）广东省中小企业信用再担保有限公司及担保机构认可的优质企业。

3、期限 最长3年。

第三篇：建行银行产品

结算业务

相对于个人业务，对公结算业务因要核对印鉴等原因，在银行与单位间往返，成了不少单位财务人员工作的一项重要内容，耗费精力不少。如何使对公结算业务办理更便捷、高效，尽可能满足企业对安全、方便、快速的金融服务需求？建设银行借助强大的科技实力，创新推出对公结算业务产品——“禹道”单位人民币结算卡，实现对公结算业务模式的重大突破。

“禹道”单位结算卡适用对象包括所有公司、机构和中小企业客户，尤其适用于具有较多节假日结算需求的中小企业、个体工商户及具有较多集团资金管控、渠道收款、付款业务需求的大中型客户。该卡不设办卡门槛，为持卡单位客户开放建行全国所有对公、对私营业网点与所有ATM自助终端，突破了对公业务受银行营业时间限制的难题，率先实现“就近办理对公业务、7×24小时贴心服务”。

以前单位办理一笔转账业务，客户不但需要填写支票，银行还需核验印鉴，若要取现，需要对公结算服务人员核验印鉴后，才能到窗口排队取现金，而现在只需持卡，输入密码，一分钟内就可完成。

保理

保理（Factoring）是国际贸易中惯用的一种综合性金融产品，其核心是应收账款债权转让和受让。针对国内的市场环境和贸易特征，中国建设银行为您精心设计了更加符合中国国情的国内保理业务，除基于应收帐款的预付款融资外，还通过商业资信调查、应收帐款管理、信用风险担保等，向您提供涵盖信用销售事前、事中、事后全过程的信用管理综合服务。

国内保理业务是中国建设银行为以赊销方式销售货物、应收帐款占用资金量较大的企业设计的一项综合性金融服务，是一种以卖方和买方的货物销售合同为基础，通过受让（购买）企业（卖方）应收账款为其提供资金（保理预付款）或其他相关服务（销售分户账管理、应收账款催收、信用销售控制和信用风险担保）的金融业务。迄今，中国建设银行已为许多著名跨国企业及国内客户解决应收账款问题，提供了行之有效的金融服务方案。

国内保理业务对买卖双方企业均有较大益处：

1、对卖方企业的益处：通过获取保理预付款迅速回笼资金投入生产经营，避免资金大量被占用在应收账款上，同时扩大销售额；在无追索权保理业务中通过建设银行提供的信用风险担保获得收款保证；通过转让应收账款，改善财务报表的有关指标和结构；通过建设银行提供的信用风险销售控制服务，主动掌握买方的资信情况，实现销售信用控制；通过建设银行进行账务管理和账户信息分析，降低其财务成本；

2、对买方企业的益处：获得赊销（O/A）的优惠付款条件，扩大营业额；以自身信誉和良好财务表现获得卖方赊购额度，无须担保或抵押；不需增加业务手续，免去传统结算方式所需支付的各项费用。

具体办理程序：

卖方企业在中国建设银行办理国内保理业务主要有以下步骤：

1、核定额度、签订保理合同。卖方企业向建设银行提交所需资料；建设银行对卖方企业资格审查，并对买方企业进行调查、确定可接受的买方范围，核定保理预付款最高额度及信用风险担保额度（无追索权保理）；企业（卖方）与建设银行签订保理合同。

2、叙作单笔保理。客户（卖方）发货，向建设银行提交所需单据文件并申请转让应收帐款；建设银行确认受让应收帐款并通知寄单，核定保理预付款可支用额；客户（卖方）在保理预付款可支用额内随用随支；建设银行通知买方到期付款，在收到买方付款后将余款划付客户（卖方）。

成长之路短期流动资金贷款

我行小企业“成长之路“业务通过标准的业务流程、简化的操作程序、多样的融资产品，满足企业不同的金融需求，同时根据企业信用等级提供授信额度，给予企业全程持续支持。

办理程序：

1、受理。您可以通过中国建设银行各网点客户经理或电话、电子邮件和信件预约等多种方式向我行提出“成长之路“业务申请，我行在受理您的申请后进行尽职调查，您应配合我行人员提供相关资料，包括营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡、公司章程或组织文件、企业法定代表人身份证明、企业资产负债表、损益表和现金流量表的年报表和最近一期报表、由有权机构（人）出具的同意申请信贷业务决议书、担保单位相关资料、抵（质）押物清单与权属凭证以及其它需要提供的信息和资料等所需信息。

2、评级授信。我行将根据您提交和收集的相关信息对企业进行信用等级评定，并以此确定授信额度。

3、额度支用。在授信额度下，您可以使用我行提供的多种产品和服务，我行将根据您申请的具体产品，在授信额度内提供融资安排。

4、贷款发放。额度内贷款支用和相应担保条件审批通过后，我行将到场与您签订相关合同。待担保条件落实并办妥发放贷款前的有关手续后，合同即生效，我行即可向您发放贷款。

5、还款。根据贷款期限的不同，您可以选择按月定额还款或按月等本还款等整贷零偿、整贷整偿等多种还款方式。

第四篇：建行贷款情况说明

贷款情况说明

和顺源投资公司计划从建设银行，通过二吕社区旧村改造项目进行贷款。二吕村现居住人口1198人，共约602户，551个院落，二层商品房70户，现占地面积669.5亩，2014年拟建设23栋540户回迁楼，计划总投资43207.66万元。按照建设银行资本金需占项目总投资30%的比例要求，资本金约为12962万元，预计需要通过建设银行贷款3亿元。

我公司是河口区人民政府授权的投资公司，公司以自有资金对城乡基础设施、新农村、小城镇建设项目进行投资。经过多次与建设银行信贷部沟通洽谈，该项目可行性比较大。首先，从担保措施来说，我公司名下已经有80多亩土地，价值6000多万元，该土地有省政府的土地指标文件批示，具有招拍挂的资格条件，将在今年进行招拍挂。担保公司方面可以找我公司的母公司，国有资产运营有限责任公司进行担保。

其次，从还款来源来说，二吕社区建设腾空后的土地，在招拍挂之后的土地来源将作为该贷款项目的还款来源。

再次，从贷款运作程序上来说，二吕社区项目的立项在我公司名下，采用委托代建的方式，和房产公司签订委托代建协议，代建方要求建设工程施工许可证、建设项目选址意见书，建设工程规划许可证、建设用地规划许可证四证齐全。这方面需要建设局配合将该四证进行出具。目前该项目的可研究性报告正在编制

中。

该项目贷款存在的问题为：由于我公司去年已经在东营银行以协胜社区改造进行了贷款，协胜社区项目也为新型城镇化建设项目。从建行贷款的要求来说，我公司不是项目的主体公司，如果要通过建设银行进行二吕社区项目贷款，最好是先对和顺源公司进行重新包装，单纯体现建行的项目，而不体现东营银行的协胜社区贷款项目。

第五篇：建行个人贷款

1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房。

2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。

3、贷款条件：

借款人必须同时具备下列条件：

（1）有合法的身份。

（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

（3）有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件。

（4）有所购住房全部价款30%以上的自筹资金（对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的, 自筹资金比例为20%），并保证用于支付所购住房的首付款。

（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

（6）贷款行规定的其他条件。

4、贷款额度：最高为所购（建造、大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％；

5、贷款期限：一般最长不超过30年。

6、贷款利率：按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行。

7、申请贷款应提交的资料：

（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）；

（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料；

（3）合法有效的购买（建造、大修）住房合同、协议及相关批准文件；

（4）借款人用于购买（建造、大修）住房的自筹资金的有关证明；

（5）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）；

（6）贷款行规定的其他文件和资料。

8、客户贷款流程：

（1）贷款咨询：通过网点、电话或网站了解个人住房贷款对象、贷款条件、贷款额度、期限、利率、还款方式、贷款程序等情况；

（2）贷款申请：提交建行规定的申请个人住房贷款的材料；

（3）签订合同：客户的申请获得批准后，与建行签订住房贷款合同；

（4）贷款发放：建行在条件具备时按合同约定发放贷款；

（5）客户还款：客户按合同约定按时还款；

（6）贷后服务：客户享受建行提供的新产品和增值服务。

（以上内容仅作参考，客户申请办理以上产品和服务，以中国建设银行当地分行有关规定为准。为节约您的时间，请在办理相关手续前，详细咨询当地建设银行。）