第一篇：信用社银行案件防控知识培训试题及答案
案件防控知识培训考试题库及参考答案
一、判断题
1、经联网信息核查发现身份证号码不存在、与姓名不匹配、照片不相符的，公民可以出示户口簿、护照、驾驶证等其他有效证件，经佐证身份证确属真实证件的，银行留存复印件后继续办理业务。(对)
2、单位可以用经济效益、财产安全或者其他任何借口忽视人身安全。(错)
3、储户死亡后，继承人支取储户存款时应当向银行提供储户的死亡证明和继承权公证书。（对）
4、单位内部治安保卫工作应当突出保护单位内人员的人身安全。(对)
5、票据金额不得更改，票据上其他记载事项如出票日期或收款人名称原记载人可以更改，应当由原记载人签章证明。（错）
6、举报违法违纪、违规违章行为，应当客观真实，提倡匿名举报。(错)
7、单位可以根据自身的经济效益，不设置治安保卫机构和配备专职、兼职治安保卫人员，但必须有安全措施(错)。
8．学校、幼儿园、医院等事业单位、社会团体不得为保证人。（错）9．企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。（错）
10．按份共同保证，是指同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照其相互之间约定的保证份额，承担保证责任。（错）
11．重大突发事件由支行向本行报送，原则上不越级报送。(对)12．保证合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，承担连带责任保证责任。（错）13．票据挂失止付的有效期为7日。（错）
14、治安保卫重点单位应设置与治安保卫任务相适应的治安保卫机构。(对)
15、保证合同的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。（错）
16、单位内部的治安保卫情况应当有人检查，重要部位得到重点保护，治安隐患及时得到排除(对)。
17、继承人户籍所在地和遗产所在地的公证机关均可办理储户死亡后的继承权公证书。（对）
18、当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，保证人承担连带责任的保证责任。（错）
19、根据人民银行《人民币银行结算账户管理办法》的有关规定，银行应对存款人的开户申请书填写的事项和证明文件的真实性、完整性、合规性进行认真审查。（对）20、承兑银行可以票据没有真实商品交易背景为由拒绝向贴现行付款。（错）
21、未成年人法定监护人的顺位是：父母；祖父母、外祖父母；兄、姐；其他亲属”。（对）
22、抵押人将已抵押的财产出租的，抵押权实现后，租赁合同对受让人不具有约束力。（对）
23、信贷人员不可代客户归还贷款本金和利息，但内部人员可以。(错)
24、单位内部治安保卫人员不一定非得接受有关法律知识和治安保卫业务、技能以及相关专业知识的培训、考核。(错)
25、支行统一以《重大突发事件报告》书面形式上报，如遇紧急或特殊情况，可先以电话形式报告，随后上报书面《重大突发事件报告》。(对)26．保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。（对）
27．保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让债权的，不再承担保证责任。（错）
28．债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。（错）29．新贷与旧贷系保证人不同，保证人知道或者应当知道主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷的借款用途的，保证人仍提供保证的应当承担保证责任。（对）30．同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。（对）
31．各行、社义务消防队受行、社的安全保卫职能部门的业务指导。(错)
32．保证期间，债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。（错）33．新贷与旧贷系同一保证人的，保证人知道或者应当知道主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷的借款用途的，保证人仍提供保证的应当承担保证责任。保证人不知道或者不应当知道主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷的借款用途的，保证人为借款合同提供保证的不承担保证责任。（错）
34．学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，以其教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施以外的财产为自身债务设定抵押的抵押有效。（对）
35．营业人员必须熟记火警报警电话，消防安全主管人员会熟练使用消防器材，一般员工大概了解消防器材即可。(错)
36．抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，租赁合同在有效期内对受让人不具有约束力。（错）
37．经银行通知后30内未销户的视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。（对）38．联社、合作银行以上中心机房应安装火灾自动报警和火灾自动灭火系统。(对)39．以企业的设备抵押的，应当办理登记，抵押合同自登记之日起生效。（错）
40、不具备条件的单位可以不建立消防安全领导小组，但必须配备灭火器材。(错)
41、以自己不享有所有权或者经营管理权的财产作抵押物的，抵押无效。（对）
42、员工可以代客户开立账户、办理转账、支取现金、保管有价单证和存折、银行卡。(错)
43、电脑机房、档案室内允许适当吸烟，但严禁使用电茶壶。(错)
44、同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。（对）
45、小型会议和进行小型聚集性活动可以在电脑机房、档案室，但超出20人以上就不能在电脑机房和档案室内进行。(错)
46、同一债权既有保证又有物的担保的，物的担保合同被确认无效或者被撤销，或者担保物因不可抗力的原因灭失而没代位物的，保证人仍应当按合同的约定或者法律的规定承担保证责任。（对）
47、一旦发生火灾，义务消防队必须及时报警，但不需参加灭火。(错)
48、消防器材不准移作它用，始终保持清洁干净、完好无损。(对)
49、支行应于事发后3小时内将有关情况上报，同时，要随时关注事态发展，若有需要应及时进行续报。(错)50、出票日期使用小写填写的，银行不予受理。（对）
二、单选题
1、单位的(A)对本单位的内部治安保卫工作负责。
A.主要负责人
B.保卫部门
C.保安人员
2、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的为（A）
A．一般保证
B．连带责任保证
C．连带共同保证
D．按份共同保证
3、道德风险是指(D)。
A.个人的道德品质有问题而造成的对公众的危害 B.社会道德规范存在问题，不讲信用 C.金融和其他商品交易中的不道德行为
D.在缺乏足够制约的情况下，交易的一方为获得更高的回报去从事另一方所不希望的、风险更大的经营活动
4、同一债务两个以上保证人作保证的，各保证人与债权人没有约定保证份额，保证人之间约定了承担保证责任的份额，保证人应承担（A）
A．连带共同保证
B.连带责任保证
C.按份共同保证
D.一般保证
5、所有单位必须建立消防安全(B)。
A.常设机构
B.领导组织
C.群众协会
6、甲将所持有的A公司债券交付乙，作为向乙借款的质押物。双方签订了书面质押合同，但未在债券上背书“质押”字样。借款到期后甲未还款。甲的另一债权人丙向法院申请执行上述债券。下列说法哪一个是正确的（D）A.质押合同无效
B.质押合同自签订书面质押合同之日起生效 C.乙对该债券不享有质权
D.乙以债券已出质对抗丙的执行申请，不能得到法院的支持
7、各单位要根据实际，确定本单位各机构的重点(A)，落实重点部位消防责任部门和责任人。
A.防火部位
B.监控部位
C.紧急部位
8、甲向乙借款20万元做生意，由丙提供价值15万元的房屋抵押，并订立了抵押合同。甲因办理登记手续费过高，经乙同意未办理登记手续。甲又以自己的一辆价值6万元的“夏利”车质押给乙，双方订立了质押合同。乙认为将车放在自家附近不安全，决定仍放在甲处。一年后，甲因亏损无力还债，乙诉至法院要求行使抵押权、质权。本案中抵押和质押的效力如何（B）
A.抵押、质押均有效
B.抵押、质押均无效 C.抵押有效、质押无效
D.质押有效、抵押无效
9、电脑机房、档案室必须按规定配置消防灭火机具，不得使用对设备及档案有损的(A)灭火器
A.液体类
B.固体类
C.气体类
10、凡发生责任性案件和事故的，在授予单位综合性荣誉称号以及(D)参加评选先进时，实行一票否决制。
A.领导班子成员
B.主要领导、分管领导
C.安全责任人
D.主要领导、分管领导、安全责任人
11、支行（营业部、营运中心）长日班的综合柜员（含联行柜员）、助理会计、主出纳等重要岗位人员，按内控制度要求，每三年一次进行轮岗或强制休假，每次轮岗时间不得少于(B)天，强制休假要在5天以上。A.10
B.15 C.5
D.30
12、义务消防队要经常开展消防安全检查，发现(B)提出整改措施。A.安全隐患
B.火险隐患
C.设备隐患
13、委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人（C）。A、不负责任
B、独自承担责任 C、负连带责任
D、没有责任
14、《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》（GA38－2004）中，将营业场所风险等级划分为：(B)A.四级
B.三级
C.二级
D.一级
15、银行营业场所（非现金业务区）与外相通的出入口必须安装：(D)A.联动互锁门
B.铁门
C.木门
D.防盗门
16、下列借款用途中，不符合《浙江省农村合作金融机构森林资源资产抵押贷款管理暂行办法》规定的是（A）A、林区内企业流动资金周转
B、用于林业培育、改造等营林生产
C、森林资源保护、竹木经营加工、森林休闲等林业产业 D、支付林地承包费用
17、对重要岗位的定期轮岗或强制休假，必须坚持（A）、强制性和统一管理的原则。A.经常性
B.合理性 C.规范性
D.重要性
18、《浙江省农村合作金融机构呆账核销操作规程》规定，呆账核销应当（C）。A、“先用权、后授权”
B、“先授信、后用权” C、“先授权、后用权”
D、“先授信、后授权”
19、营业场所与外界相通的出入口安装的监控装置，必须达到的要求是：(A)A.回放图像应能耐清晰分辩出入人员体貌特征 B.回放图像应能清晰分辨人员面部特征 C.回放图像应能清晰分辨出入人数
D.回放图像应能清晰分辨出入人员手中所持之物 20、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强贷款的发放管理，遵循（C）与放贷分离的原则，设立独立的放开管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。
A、内部评级
B、授信
C、审贷
D、调查 21．单位(A)是消防工作第一责任人，对单位的消防安全负总责。A.主要负责人
B.保卫部门负责人
C.消防主管
22．治安保卫重点单位应当在公安机关指导下制定单位内部治安突发事件(A)，并定期演练。
A.处置预案
B.防范手段
C.工作分工
23．债权人在主合同履行期届满后怠于行使担保物权，致使担保物的价值减少或者毁损、灭失的，责任的承担（A）
A．保证人在债权人放弃权利的范围内减轻或者免除保证责任。B．保证人不再承担保证责任。
C．保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。
24．在建工程抵押登记后，折价或者拍卖、变卖所得的价款，清偿顺序（B）A.先支付实现抵押权的费用、主债权的利息、主债权。B.先支付发包人未按照约定支付承包人的价款
25．各级保卫职能部门是消防安全(C)，负责与公安消防部门的协调和联系。A.领导部门
B.指导部门
C.管理部门
26.甲向乙借款5万元，还款期限6个月，丙作保证人，约定丙承担保证责任直至甲向乙还清本息为止。丙的保证责任期间应如何计算（D）A.主债务履行期届满之日起6个月 B.借款发生之日起2年 C.借款发生之日起6个月
D.主债务履行期届满之日起2年
27.甲向乙借款20万元，以其价值10万元的房屋、5万元的汽车作为抵押担保，以1万元的音响设备作质押担保，同时还由丙为其提供保证担保。其间汽车遇车祸损毁，获保险赔偿金3万元。如果上述担保均有效，丙应对借款本金在多大数额内承担保证责任（B）A.7万元
B.6万元
C.5万元
D.4万元 28.营业场所应当每(B)配备一只灭火器，最低不得少于2只。A.10方米
B.15平方米
C.20平方米 29.同一财产抵押权与留置权并存时的清偿顺位（A）A.留置权人优先于抵押权人受偿
B.抵押物已登记的优先于留置权人受偿
30．超值抵押，是指抵押人的抵押物的价值低于其担保的债权的价值（B）A.超值抵押合同无效
B.超值抵押合同有效超出的部分不具有优先受偿的效力
31.衡量由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊以及外部事件造成的风险，此类指标属于（A）。A、操作风险指标
B、流动性风险指标 C、信用风险指标
D、市场风险指标
32.走廊烟雾较大时，大楼内的撤离人员不要惊惶失措，要用(A)捂住嘴鼻，人尽量弯腰接近地面，用匍匐的方法前进，减少烟雾对人体侵害，获得逃生希望 A.湿毛巾、湿衣服
B.干毛巾、干衣服
C.手掌
33.《浙江省农村合作金融机构呆账核销操作规程》规定，呆账核销应当（C）。A、“先用权、后授权”
B、“先授信、后用权” C、“先授权、后用权”
D、“先授信、后授权” 34.营业场所周边防护不达标的是：(B)A.无外围围墙
B.有围墙，无防爬越障碍物 C.既有围墙，又有周界报警器
D.无围墙，有周界报警器
35.信贷从业人员资格考试非在岗信贷人员必须在农村合作金融系统工作(A)年以上且学历为大专以上（含）的其他在编人员。
A、1
B、2
C、3
D、4 36.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强贷款的发放管理，遵循（C）与放贷分离的原则，设立独立的放开管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。
A、内部评级
B、授信
C、审贷
D、调查 37.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定：银行如果违反规定查询个人信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以(A)罚款。A、一万元以上三万元以下
B、三千元以上一万元以下 C、三百元以上一千元以下
D、二万元以上三万元以下
38.运钞交接区监控装置，必须要达到的要求是：(A)A.回放图像应能清晰显示整个区域内人员活动情况 B.回放图像应能能清晰分辨人员面部特征 C.回放图像应能清晰分辨出体貌特征
D.回放图像应能清晰分辨出入人员手中所持之物
39.《流动资金贷款管理暂行办法》规定贷款人应按照借款人实际生产经营情况，合理测算借款人的（D）需求，进而审慎确定流动资金贷款的额度和期限。A、全部资金
B、未来资金 C、当前资金
D、营运资金 40.营业场所内不是必须配备的装备是：(D)A.自卫武器
B.消防器材
C.自动应急照明设备
D.电风扇
三、多选题
1．甲向乙借款20万元，甲的朋友丙、丁二人先后以自己的轿车为乙的债权设定抵押担保并依法办理了抵押登记，但都未与乙约定所担保的债权份额及顺序，两辆轿车价值均为15万元。若甲到期未履行债务，下列哪些表述是正确的。(CD)A.乙应先就丙的轿车行使抵押权，再就丁的轿车行使抵押权弥补不足 B.乙应同时就两辆轿车行使抵押权，各实现50％债权
C.乙可以就任一轿车行使抵押权，再就另一轿车行使抵押权弥补不足 D.乙可同时就两辆轿车行使抵押权，各实现任意比例债权 2．《流动资金贷款管理暂行办法》规定，为维护贷款人债权，贷款人可根据法律法规规定和借款合同约定，参与借款人何种重要活动(ABD)A、借款人大额融资
B、资产出售以及兼并、分立 C、更换高管层
D、破产清算
3．甲将房屋一间作抵押向乙借款2万元。抵押期间，知情人丙向某甲表示愿以3万元购买甲的房屋，甲也想将抵押的房屋出卖。对此，下列哪一表述是正确的(AB)A.甲有权将该房屋出卖，但须事先告知抵押权人乙 B.甲可以将该房屋出卖，不必征得抵押权人乙的同意 C.甲可以将该房屋卖给丙，但应征得抵押权人乙的同意 D.甲无权将该房屋出卖，因为房屋上已设置了抵押权
4．以下贷款业务流程中，哪几个业务环节在操作时必须按规定查询客户个人信用报告：（CD）。A、贷款申请
B、贷款初审 C、贷款调查
D、贷后风险管理
5．甲急需资金经营商店，于是向信用社借款3万元。信用社要求甲用其中1．5万元购买信用社发行的有奖无息定期一年的无记名的存单作质押，并对号码作了登记，但存单仍由甲持有。后甲将存单以1．45万元的价格转让给乙套现。存单到期后乙拿到信用社要求兑现，信用社认为这是甲借款作了质押的，拒绝兑现。下列有关本案性质与处理的表述中哪些是正确的(BCD)A.甲与信用社之间的借款协议无效 B.甲与信用社之间的质押协议未生效 C.甲与乙之间转让存单的行为有效 D.信用社应将存单兑现给乙
6.根据《浙江省农村合作金融机构人民币存贷款计结息办法》规定，农村合作金融机构存款采用（AB）计算利息： A、积数计息法
B、逐笔计息法 C、余额计息法
D、批量计息法 7.实贷实付的核心要义（ABCD）
A、满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的。B、按进度发放贷款是实贷实付的基本要求。C、受托支付时实贷实付的重要手段。
D、协议承诺是实贷实付的外部执行依据。
8.甲借用朋友乙的自行车数月。期间，甲因急需用钱，向同事丙借200元，并就自行车设定质押，但丙不知此自行车非甲所有。后甲逾期未偿还债务，丙即变卖该自行车实现债权。现问下列哪些表述是正确的(AD)A.因丙不知甲无处分权，故适用善意取得，质权设定有效
B.因甲对自行车无处分权，且质权不适用善意取得，故该质权设定无效 C.甲、丙应共同赔偿乙的损失 D.应由甲单独赔偿乙的损失
9.《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人在完善内部控制机制方面，应做到哪几点？(ABCD)A、实行贷款全流程管理 B、全面了解客户信息
C、建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制
D、将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制 10.（）和（）是贷款新规中的两个核心原则。（AB）A、贷放分控
B、实贷实付 C、自主支付
D、受托支付
11.农村合作金融机构债券投资必须符合人民银行、银监部门的规定，投资品种必须为全国银行间债券市场公开发行的债券，具体包括：（ABC）、经国有商业银行或全国性股份制商业银行担保的重点企业债、评级较高的银行次级债券以及符合银监部门规定的其他债券。A、国债
B、央行票据 C、政策性金融债券
D、信托理财产品
12.《个人贷款管理暂行办法》列举了贷款人的下列哪些贷款违规行为（ABCD)A、发放无指定用途个人贷款的
B、将贷款调查的全部事项委托第三方完成的 C、超越或变相超越贷款权限审批贷款的 D、授意借款人虚构情节获得贷款的
13.对已核销的呆账除法律法规规定债权与债务或投资与被投资关系已完全终结的情况外，继续保留追索的权利，对（BC）等继续进行催收。A、违约金
B、本金
C、欠息
D、手续费
14.《固定资产贷款管理暂行办法》第十一条规定：贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告，尽职调查人员应当确保调查报告内容的（ABD）。A、真实性
B、完整性
C、全面性
D、有效性
15.甲向乙借款5万元，并以一台机器作抵押，办理了抵押登记。随后，甲又将该机器质押给丙。丙在占有该机器期间，将其交给丁修理，因拖欠修理费而被丁留置。下列哪些说法是正确的(AC)A.乙优先于丙受偿
B.丙优先于丁受偿 C.丁优先于乙受偿
D.丙优先于乙受偿
四、填空题
1、《支付结算办法》规定，支票的出票日期1月10日应填写为零壹月零壹拾日。
2、客户遗失已签章的授权补记支票，开户机构应要求其向人民法院申请公示催告。
3、动产物权的设立和转让，自交付发生效力，但法律另有规定的除外。
4、《中华人民共和国物权法》自2007年10月1日起发生法律效力。
5、现金资产是可以随时用于支付的银行资产，它包括库存现金、存放同业资金、存放中央银行资金、托收未达项。
6、单位内部治安保卫工作贯彻“预防为主、单位负责、突出重点、保障安全”的方针。
7、行政大楼各楼层灭火器、水带、水枪及消防阀门应定期进行检查保养。
8、票据持票人行使利益偿还请示权而提起诉讼时，应由被告住所地法院管理。
9、内部控制是农村合作金融机构为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行，事前防止、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
10、各级保卫职能部门是消防安全管理部门，负责与公安、消防部门的协调和联系。
11、单位要根据实际，确定本单位各机构、各部门的重点防火部位，落实重点部位消防责任部门和责任人。
12、营业场内不准使用电茶壶、电热板及其它用电取暧设备。
13、票据贴现的贴现期从贴现之日起至票据到期日止最长不超过6个月。
14、根据《中华人民共和国反洗钱法》，客户由他人代理业务时，金融机构应对代理人身份证件、被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
15、武装押运人员在执行押运任务时，应该穿防弹衣、戴防暴头盔。
16、单位主要负责人为单位消防安全第一责任人。
17、一张由某商店在某市太平区签发，收款人为某食品公司，付款人为某城市商 业银行的支票遗失，受理公示催告申请的法院是该商业银行所在地的基层人民法院。18、16周岁以上自然人办理开户时的有效身份证件为身份证。
19、《票据法》所称的票据是指汇票、本票、支票。
20、营业期间，发现有人试图敲碎防弹玻璃时，营业人员应启动防抢劫预案。
五、简答题
1.解答我国《民法通则》规定的民事侵权四要件？ 2.票据遗失后的救济途径。1）挂失止付与公示催告的关系，挂失止付并非公示催告的必经程序，是否正确？判断（对）2）公示催告（60日）期间不得付款、贴现或质押，贴现查询时应当包括“是否在公示催告期间”而非“是否被挂失止付”，建立公示催告信息（最高法院报刊、网络）定期查询制度，是否正确？判断（对）
3）客户申请办理银行承兑汇票委托收款，银行或者快递公司遗失汇票的，银行应当承担何种责任？
4）票据已公示催告，持票人提示付款，付款行拒付后能否将票据退还持票人？ 5）什么是票据的无因性原则？ 3.汇款转账业务
1）代理他人大额转账和代理他人大额存取款业务是否必须出具两本有效身份证件？
2）银行根据客户提供的手机短信中错误账户代填汇款单的，银行是否应当承担赔偿责任？ 3）付款人能否以收款人户名不完全相符（例如单位名称前多了“浙江”或者“市”）银行擅自入账为由要求索赔？
4.2010年人民银行和银监会通报上海四起犯罪分子利用与银行工作人员的熟悉及违规操作，通过偷换企业印鉴卡和私自开通网银的手段盗划企业存款案件，谈谈应如何有效防范？ 5.单位开户时法定代表人的授权委托书是否须经公证？如系虚假银行是否应当承担责任？ 6.企业吊销营业执照或者长期停业后印鉴销毁，单位账户中的余款能否由法定代表人个人支取？
7.股东投资明显超出其注册资本的，或者股东出资款明显系从资金中介公司借款所得的，银行能否办理验资手续？ 8.协助执行业务
1)法院协助冻结通知书上的单位与裁定书上的名称不一致，法院当场更改的，银行是否应当协助冻结 ? 2)单位账户被法院冻结，能否通过银行内部“过渡账户”归还贷款? 3)法院对一社保代发户要求按月扣划（永久扣划），银行是否协助? 4)法院可否仅提供协助执行司法文书的复印件? 9.《浙江省农村合作金融机构工作人员从业行为的若干规定》中明确规定，农村合作金融机构工作人员应当忠实履行职责，不得从事或参与哪些活动？ 10.重大突发事件报告制度 1）什么是重大突发事件？
2）重大突发事件包括的标准有哪些？（简述5点以上）3）报告内容包括哪些？
11.结合本岗位实际，谈谈我行目前存在哪些风险点及案件隐患？
12.贷后检查查什么？贷款发放后借款人的信用等级发生变化的因素有哪些？请写出产生风险的原因?（至少写出5点以上）
13.结合本岗位实际，谈谈我行目前信贷方面存在哪些风险点？如何防范或有何建议。简答题参考答案
解答我国《民法通则》规定的民事侵权四要件
答：侵权人主观上有过错；侵权人客观上有违法违规行为；受害人遭受损失；侵权人的违法违规行为与受害人遭受损失之间有因果关系。票据遗失后的救济途径
1）挂失止付与公示催告的关系——，挂失止付并非公示催告的必经程序。
2）公示催告（60日）期间不得付款、贴现或质押——贴现查询时应当包括“是否在公示催告期间”而非“是否被挂失止付”，建立公示催告信息（最高法院报刊、网络）定期查询制度。
3）客户申请办理银行承兑汇票委托收款，银行或者快递公司遗失汇票的，银行应当承担何种责任（富阳）——如银行有过错的，应当支付客户公示催告的所有费用；依法应当向票据支付地的基层法院申请公示催告。
4）票据已公示催告，持票人提示付款，付款行拒付后能否将票据退还持票人（民生）——《民诉法》第198条“利害关系人应当在公示催告期间向人民法院申报。”，因申报票据权利是须提供票据，故付款行可将票据退还。票据的无因性原则。
即“票据上的权利一经发生，即与其基础商品交易关系相分离，不受其影响的”《票据法》第10条第一款规定“票据的签发、取得和转让，应当具有真实的交易关系和债权债务关系。”贴现行违反《支付结算办法》第92条的规定未审查是否具有真实商品交易关系属于违规操作，但不属于《票据法》第12条规定的“重大过失取得票据不得享有票据权利”。代理他人大额转帐和代理他人大额存取款业务是否必须出具两本有效身份证件。
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第20条“金融机构应当采取合理方式确认代理关系的存在，在按照本办法要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件。”人民银行关于《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相关问题的批复（银复[2007]28号第6条“对于代他人取款的，应同时识别代取款人和账户户主的身份；对于代他人存款的，可只对代存款人采取相关客户身份识别措施。”“大额”为5万元以上（含5万元）
银行根据客户提供的手机短信中错误帐户代填汇款单的，银行是否应当承担赔偿责任 ——汇款业务属于民法上的委托代理法律关系，法律后果由委托人最终承担；代填汇款单属于违规操作行为。
付款人能否以收款人户名不完全相符（例如单位名称前多了“浙江”或者“市”）银行擅自入账为由要求索赔
——银行只要能够证明本行政区域内只有一家此商号的企业即可免责；审慎的做法是事先取得付款人的确认。
2010年人民银行和银监会通报上海四起犯罪分子利用与银行工作人员的熟悉及违规操作，通过偷换企业印鉴卡和私自开通网银的手段盗划企业存款案件。
——银行结算人员法律风险意识和合规意识的培养，不可“情面代替制度”；加强空白印鉴卡的管理（防伪印制、纳入重要空白凭证管理、实行号码段与帐号对应控制）和客户面签制度的落实；网银的密钥必需执行“本人办、交本人、本人签”的原则和电话回访及录像检查。单位开户时法定代表人的授权委托书是否须经公证？如系虚假银行是否应当承担责任？ ——最高法院对于人民银行《人民币银行结算账户管理办法》第26条和第28条规定的开户资料“三性”的形式审查标准
企业吊销营业执照或者长期停业后印鉴销毁，单位帐户中的余款能否由法定代表人个人支取？
——吊销、注销和歇业的法律概念区别；人民银行《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第39条规定“”；应当由清算组或者全体股东或者《工商注销登记书》上记载的权利义务承继人取款。
股东投资明显超出其注册资本的，或者股东出资款明显系从资金中介公司借款所得的，银行能否办理验资手续
——新《公司法》第15条不再限制公司对外投资数额；银行办理结算业务只负责审查提交材料的“三性”，主要确保验资款的时点数和转出时间；但可以通过反洗钱系统报告大额或者可疑交易。
第二篇：银行案件防控试题
中小金融机构案件风险防控实务考试题
一、填空（10分）
1.（操作风险）是产生银行案件的主要根源，案件是操作风险的重要表现形式。
2.突发事件的特性包括突发性、公共性、（危害的延展性）、变化发展的不确定性、处置的紧迫性。
3.签发银行承兑汇票的一般流程：客户申请→受理调查→审查审批→签订合同→承兑出票→（承兑后检查）→到期付款。
4.办理抵押登记的主要风险点：抵押登记办理；（抵押登记信息）；抵押登记期限；
5.（同城票据交换），亦称票据清算，一般指同一城市各金融机构对相互代收、代付的票据，按照规定时间和要求，通过票据集中交换，并清算资金的一种活动。
6.风险因素、（风险事件）和风险结果是风险的基本构成要素。
7.四项制度是指：干部交流、（岗位轮换）、强制休假、亲属回避。8.加强安全保卫工作，实现人防、物防、（技防）相结合，切实防范抢劫、盗窃、诈骗案件和各类安全事故，是维护银行资金财产和员工人身安全的重要保障。
9.尾箱的主要风险点：（尾箱现金）。
10.柜员卡发放的防控措施：不得向非柜员或非正式员工发放柜员卡，柜员与柜员卡必须对应，一人一号、一人一卡、（一人一密），严禁混岗。
二、判断题（10分）
1.操作风险、信用风险、市场风险并称为银行的主要风险。（√）
2.所谓案件防控机制建设长效机制，指工作系统中各子系统、各项工作之间长期有效的相互影响、相互作用的过程和方式。（×）
3.中小金融机构案件责任追究必须坚持事实清楚、证据确凿、责任明确、处理适当、手续完备、程序合法、权责对等、逐级追究的原则。（√）4.银行承兑汇票业务遵循“审贷分离、分级管理、集中签批（签发）、责权分明、稳健经营”的管理原则。（×）5.银行承兑汇票的承兑与贴现业务，是金融机构信贷业务，是企业融通资金的重要渠道。（√）
6.银行印章主要包括行政印章、业务印章、财务印章、贷款合同专用章、风险专业章、银行预留印鉴等。（×）
7.卡基支付工具包括借记卡、贷记卡和储值卡。（√）
8.银行安全保卫风险一般分为案件、事件（事故）两大类。（×）
9.押运是指专职押运人员将银行的现金、有价证券、重要空白凭证、贵重物品等安全运送到指定地点。（√）
10.查询、冻结、扣划的主要风险点是执法人员身份；执法文书、公函；领导批示（资金扣划）。（×）
三、单选题（10分）
1.（B）是职业行为规范的总称，职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定职责的行为。
A.职业守则 B.职业操守 C.职业习惯D.职业范畴 2.（C）必须本人办理，不允许代办。
A.存款业务 B.取款业务 C.密码挂失D.口头挂失 3.营业期间，柜员临时离开岗位，必须退出（B），做到人离卡收。
A.系统 B.操作界面 C.密码 D.关机
4.银行业是一个高度依赖负债经营的行业，（C）是银行的生命线。
A.合规 B保密 C.声誉 D.尽责 5.注销抵押登记主要风险点（B）A.注销 B.注销手续的办理
C.到注销登记处
D.注销登记
6.（A）是指按照《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物，按照一定的比例发放的担保贷款。
A.质押贷款
B.动产质押贷款 C.权利质押贷款 D.抵押贷款
7.保函业务一般分五个操作环节：申请受理、调查审查审批、（A）、保函出具、保函管理。
A.反担保落实 B.担保 C.反担保 D.反抵押落实 8.（C）指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
A.借记卡 B.IC卡 C.贷记卡 D.透支卡 9.营业终了，业务印章必须随现金入库保管。对于行政公章、重要业务印章，实行“双人保管、（D）”的原则，即实行用印审批登记制度，印章双人保管、共同见证、使用分离。
A.相互监督B.约束监督C.相互制约D.相互复核 10印押证卡、（A）、尾箱是银行业务经营活动的基本要素。
A.重要空白凭证 B.现金 C.信用卡
D.公章
四、多项选择（10分）
1.银行风险的主要特征：（ABCDE）A.客观性
B.隐蔽性
C.扩散性
D.加速性
E.可控性
2.中国银监会将内部控制作为监管工作的一项重要内容，提出了（“ABCD”）的全新监管理念，不断强调银行业金融机构内部控制建设的重要性。
A.管法人 B.管风险 C.管内控 D.提高透明度 3.合规文化的方法与渠道（ABC）
A.在各级管理人员中倡导依法合规经营理念 B.在员工中营造合规守纪气氛 C.高度重视员工的行为管理 D.培养员工的集体和整体观念 4.案件责任追究的有关要求（ABD）A.一案四问责 B.双线问责
C.上追一级
D.上追两级
5.凭证使用的主要风险点：（BCD）A.凭证使用方式 B.凭证号与使用顺序 C.使用程序
C.外来重要空白凭证 6.贷款发放的防控措施（AD）
A.严格坚持借款人本人在贷款发放机构营业场所面签合同。
B.严格坚持借款人本人及配偶当场制度。C.严格坚持户主借款制度。
D.柜面会计人员必须将贷款资金直接转入借款人账户。
7.案件责任追究的原则（ABCD）A.教育惩罚相结合 B.依据要充分 C.处理要公平
C.处理轻重要适度 8.个人储蓄存款主要包括：（ABC）A.活期储蓄
B.定期储蓄
C.个人通知存款
D.企业活期存款 9.贷款审批的主要风险点：（ABCD）A.审批人员 B.审批程序
C.审批权限 D.审批意见 10.风险预后包括：（ABCD）A.影响补救 B.教训总结
C.堵漏整改 D.完善预案
五、简答题（20分）
1.中小金融机构合规文化建设的内容？
答案：（1）合规创造价值。（2）合规从高层做起。（3）合规人人有责（4）主动合规（5）有效互动
2.操作风险管理包括？
答：（1）风险识别（2）风险计量（3）风险评估（4）风险控制/缓解（5）风险监测与报告
3.内部控制的五大要素？
答：（1）内部控制环境（2）风险识别与评估（3）内部控制措施（4）信息交流与反馈（5）监督评价与纠正 4.农村合作金融机构案件专项治理工作的主要成效？
答：（1）案件高发势头得到有效遏制。（2）案件治理高压态势全面形成。（3）案件防控主动性明显增强。（4）案件查处协调联动机制初步建立。（5）案件治理长效机制建设扎实起步。
六、案例分析题（20分）
（一）案件基本情况
2006年K县农村信用联社在开展案件专项治理自查工作中，发现所辖L信用社Z分社主任刘某和信贷员姚某与社会人员毛某、罗某等人内外勾结，在2002年1月至2005年9月，通过假冒名、超权限、跨区域等方式发放农户小额信用贷款187笔，骗取信用社贷款资金145万元。
（二）技术与制度分析
1.人员配备不足，缺乏制约。Z分社处于老、少、边、穷地区，长期以来一直是2人社，内控制度无法落实，监督制约功能完全丧失。
2.法制意识淡薄，相互包庇。本案中，信贷人员法制意识淡薄，与他人内外勾结，非法办理大量冒名贷款。3.管理监督不力。本案中，一是上级管理机构和部门严重失职，管理缺失。二是监督检查部门未能及时深入到边远地区信用社进行检查，或是检查工作流于形式，不能及时发现问题。
（三）责任追究
1.作案人刘某、姚某给予开除处分，并移交司法机关。
2.给予L信用社负责人陆某和袁某记过处分，会计王某警告处分。
3.给予K联社监事长、2名副主任、信贷科科长、稽核科科长警告处分。
请根据以上情况分析怎样做才能防止和杜绝上述贷款案的发生？
答：
1.中小金融机构要按岗位制约要求，按照业务需要合理配备基层网点的工作人员，防止制约岗位混岗。
2.发放农户小额信用贷款，必须严格按照操作流程，坚持由农户本人凭“两证一章”（身份证、贷款证、个人名章）到柜台办理贷款手续。柜台人员不得办理与借款人明显不符的贷款发放业务。3.认真落实重要岗位轮换和强制休假制度，定期派人到基层网点对重要业务进行深入检查，及时消除案件隐患。
七、论述题（20分）银行案件风险防控措施？ 答：
1.完善公司（法人）治理机制 2.建立健全案件防控责任制 3.加强内部控制体系建设 4.下大力气狠抓执行力建设 5.增强稽核和业务检查的有效性 6.建立案件责任追究制度 7.强化科技系统技防功能 8.建立科学的激励约束机制
9.培育良好的企业文化、风险文化、10加强对案防工作的监管
规文化 合
第三篇：信用社(银行)今年案件防控工作总结
信用社（银行）今年案件防控工作总结
今年，在上级的正确领导下，***案件防控工作坚持以科学发展观为指导，紧紧围绕上级工作任务与目标，上下联动，统一部署，结合今年开展的“合规执行年”活动，采取多种措施提高各项制度执行力、案防工作的强制力，全面推进***案件防控工作，圆满完成今年的工作任务，现将其总结汇报如下：
一、强化责任落实，狠抓工作部署。
今年初，***认真贯彻省联社今年案防和安保工作会议精神，紧紧围绕***改革发展工作任务和奋斗目标，坚持“一把手”负责制，全县层层签订《防范违法违纪案件责任书》43份，全员签订防范违法违纪案件承诺书779份，落实了案件防控责任。成立了以***为组长的案件防控治理工作领导小组，统筹安排部署***案件防控治理工作，协调解决案件防控治理工作中遇到的困难和问题。领导小组下设办公室，办公室负责制订推进案件防控治理工作实施方案和相关规章制度，组织推进案件防控治理日常工作，督导检查***案件防控治理工作进展情况。完成案件防控治理领导小组安排的其他工作。
今年4月4日，按照***风险隐患排查实施方案，***部署了案件风险隐患排查活动。今年4月8日，***对省联社3月31日召开的全省案件防控工作会议精神进行了传达，48名中层以上干部参加了会议。今年8月31日，***集中学习了省联社年中案件防控工作电视电话会议精神，深入推进了内控和案防制度执行年活动向纵深方面发展。
二、强化案件风险排查。
今年共开展了以风险业务、风险岗位、风险人员为重点的二项检查。一是***分3个检查组，派出9人于今年4月1日至5月20日在全县范围内开展案件风险隐患排查活动，共发现风险隐患791个（笔）、金额***万元，截至年底，共整改风险隐患***个（笔）、金额***万元，未整改风险隐患429个（笔）、金额***万元，无法整改风险隐患19个（笔），金额***万元。二是开展了内控和案防制度执行年活动自查。对全县今年6月末单户余额在1000万元以上的不良贷款进行全面排查；并重点检查了重要岗位、人员等制度落实情况。截止今年6月末，***单户余额超1000万元不良贷款共2户**笔，金额共计***万元。对于检查中存在的问题，***已落实相关责任人整改，防范信贷风险继续恶化、进一步防范操作风险发生。
三、强化重点治理。
一是把员工八小时以外异常行为排查作为重点，**率先在全市制定并印发了《***案件防控员工行为管理规范（暂行）》。此管理办法的出台，通过五位一体的制度建立，特别是每月召开的案件防控监督员座谈会，通过上下联动，职工座谈交心，使管理层及时了解掌握员工思想动态，帮助员工化解思想矛盾，有效遏制了员工道德风险发生。二是高度防范贷款案件发生。****分别于今年3月份、11月份对辖内10万元（含10万元）以上质押贷款进行检查、对2010年1月1日以来新发放贷款进行抽查。经过检查，确保了合同质押物的真实、合法、完整，贷款投向合理、风险管理有序、内部政策执行到位。
四、强化培训教育
一是按照案防培训计划开展全员培训活动，分层次、分步骤对全县领导干部、重要岗位员工进行业务操作风险防范、案件风险管理、业务技能和法纪法规知识培训，全面提高干部员工的业务水平和风险防范意识。二是开展员工警示教育活动。5月10日，组织机关中层到县看守所开展警示教育活动。8月份，组织召开了中层领导干部260余人参加的预防职务犯罪培训，邀请专家授课，通过开展警示教育活动及培训，把职务犯罪的关口前移，取得了良好的效果。
五、强化内控管理。
为进一步提高全县内控制度执行力，我县以健全规章制度、优化业务流程、强化风险防控、提升服务水平为抓手，全面提高我县的规范管理水平。由***履行职能，对全县的业务手续统一规范管理，由事后监督员履行本社的案件防控职责，针对员工思想道德表现行为、业务管理行为、业务操作行为、日常生活行为等方面进行监督，每月以监督报告书面形式上报联社。二是于今年1月28日至2月18日对全县开展了内控风险全面检查。经查，发现问题**条，金额**万元，现已全部整改。于 今年5月30日至今年7月19日对全县开展了重要空白凭证专项检查，发现问题**条，针对检查中发现的问题，各社进行了整改。通过以上采取的措施，切实解决部分机构和单位对内控制度“贯彻走调、执行走样、监督走神”等执行力不足的问题，严厉处罚了有章不循、违规操作行为，确保各项制度有效落实，不断提高制度执行力。
六、强化责任追究。
**实行来访查办案件立案审批制，凡立案案件，及时组织人员查证落实，及时调查研究处理，并向举报人解释清楚，实行回访制。今年以来，**共接到调查交办件15个，对**名责任人进行了责任追究，其中给予开除留察一年处分*人，记过*人、警告*人、通报批评*人，经济处罚*人。
第四篇：案件风险防控知识培训——电子银行（模版）
案件防控知识培训——电子银行业务风险管理
电子银行业务风险管理
——电子银行部 翟光斌
一、电子银行业务概述
银行卡 自助银行 特约商户 网上银行
电话（手机）银行
二、电子银行业务风险
电子银行是传统银行业务与现代科技高度结合的产物，它有着两者共有的风险。
电子银行业务风险是指银行或客户在运用、使用电子银行服务、产品过程中，由于各种因素如自然因素、人为因素、技术漏洞、管理缺陷产生的风险。主要有外部欺诈风险、中介机构交易风险、内部操作风险、声誉风险、法律风险等。
外部欺诈风险：主要是伪卡欺诈、直接骗取客户资金和利用ATM机骗卡三类，实现渠道主要有三种：ATM机取现、POS机套现（消费）或网络（电话）转账。外部欺诈风险是目前电子银行业务中最严重、危害最大的一类风险。
中介机构交易风险。中介机构交易风险主要是指特约商户非法
案件防控知识培训——电子银行业务风险管理
交易或违章操作引起持卡人或发卡机构资金损失的风险。
内部操作风险：是指银行工作人员违规操作或操作失误造成银行资金损失，或者工作人员利用职务之便，与不法分子勾结、串通作案，引起发卡行或客户资金损失的风险。与外部欺诈风险和中介机构交易风险相比，此类案件不具有普遍性，但是由于是内部专业人员作案，手段更加隐蔽，对银行声誉的影响也更严重。此类风险控制主要通过规范内部流程、明确岗位责任、加强监督制约来实现。
（一）银行卡（借记卡）
主要风险点
技术风险：存储介质低级、制卡技术简单； 管理风险：授权缺陷、身份确认、安全提示；
操作风险：冒名（假名）开卡、批量开卡、卡折同开、信息泄露、密码泄露、简单密码等。
风险表现形式
虚假挂失：利用银行审查不严漏洞，将他人卡（密码）挂失后获取密码。
柜面开卡：通过他人（或假）身份证在柜面开卡； 卡折同开：客户存折开户时，在客户不知情的情况下开卡； 批量开户：批量开户时，未严格按交接程序将卡移交到开卡人手中；
修改密码：非本人或非有效证件。
案件防控知识培训——电子银行业务风险管理
风险防控措施
——对客户安全提示，任何情况下都不能泄露银行卡密码； ——加强发卡、换卡、挂失（密码/卡）等环节管理； ——遵循“了解你的客户”的原则，严格持卡人身份真实性核对；对于批量发卡，加大对申请资料资信审核力度；
——建议客户使用银行卡签名，确认任何情况下为本人卡； ——卡折同开管理、零余额卡；
——建立稽核检查、合规风险管理、责任追究的长效机制。
（二）自助设备（ATM、一体机）
主要风险点
技术风险——设备技术（硬件）、软件技术、假币识别、通讯等；
机构风险——清机加钞、管理员交接、设备巡查、维修、密码、钥匙、流水账、登记簿等；
环境风险——非法广告、场地装修、墙体、门窗、监控设施、防盗、报警装臵；
操作风险——盗取信息（卡、密码）、卡掉包、退卡等。
风险表现形式
盗取卡号：通过门禁系统、ATM插卡口安装外挂读卡器获取卡号；
盗取密码：通过远程望远镜、安装微型摄像机、粘贴密码键盘
案件防控知识培训——电子银行业务风险管理
等获取他人密码；
银行卡掉包：取款人在ATM取款，输完密码等待出钞时，制造事端，将卡掉包；
取款人未退卡：若取款人没有退卡，犯罪人可继续取现至2万元。
盗窃钞箱现金：通过各种手段进入加钞室，开启自助设备保险柜盗取现金。
电信诈骗：远程遥控持卡人提供卡号和密码，或指示持卡人将卡内资金转移到指定账户。
风险防控措施
——自助设备设备日常安全检查与管理。ATM管理员和巡查员每天对设备检查不得少于三次（早中晚）。重点部位：ATM插卡口、出钞口有无附加装臵、密码键盘上有无粘贴附着物、屏幕画面有无异常、ATM附近有无微型摄像机、监控、防盗（撬）、报警等设施；
——加强日常管理，包括人员培训，钥匙、密码管理、设备故障报修管理，清机、加钞管理、吞没卡管理、长短款处理、流水、日志、登记簿管理等；
——完善自助设备环境设施，建立独立操作空间，安装防偷窥挡板和键盘防窥罩；
——建立有效的远程监控网络，安装幕帘、入侵、震动等报警系统，安装报警按钮、对讲装臵；
2009年4月5日下午，被告黎某在高安市工商银行的某自动提款机取款时，发现受害人蔡某遗留在机内的储蓄卡处于取款状态，遂以卡主身份继续实施操作，分三次每次提取3000
案件防控知识培训——电子银行业务风险管理
元，共提走9000元。得手后，黎某离开现场并将储蓄卡丢弃。2009年4月18日，黎某被公安人员抓获。
（三）特约商户POS
主要风险点
商户资信：资格审查、安装目的；
交易环节：交易真实性、偷（盗）刷、连接装臵、交易单签字、商户检查。
中介风险：特约商户非法交易或违章操作引起持卡人或发卡机构资金损失的风险。
风险表现形式
恶意透支、盗现：最典型的POS作案手法，利用信用卡恶意透支、套现；
虚假交易：利用退单、返现等虚假交易套取现金； 借用移机：通过出租、出借给不法分子牟利； 重复刷卡：不法商户欺骗行为；
盗取信息：安装微型装臵盗取卡号和密码，与ATM作案手法相同；
不规范（甚至是非法）的信用卡营销行为引中介机构交易风险。
风险防控措施
——加强对POS特约商户资信审查；
案件防控知识培训——电子银行业务风险管理
——定期检查交易真实性； ——定期检查POS设备；
（四）网上银行
主要风险点
身份认证：用来识别客户身份的手段及方法。如密码、数字证书（U-key）；
简单密码：使用家人生日、车牌号、电话号等； 计算机：用来进行网上银行资金交易的计算机；
网站：用来进行网上银行资金交易的网站，网上银行所依赖的安全技术。
风险表现形式
虚假网站：利用与真网站页面相似的假网站来引诱客户，以获取真实的信息和密码；
木马或病毒：通过木马或病毒来控制远程计算机，获取客户的卡号和密码，甚至可以直接操作远程计算机进行资金转账交易；
虚假信息：散布虚假信息，诱骗持卡人通过网上银行转移资金等。
风险防控措施
——妥善保管数字证书（U-key），关键所在； ——使用无任何意义密码；
——使用自己计算机。不要在公用计算机（如网吧、旅馆）使
案件防控知识培训——电子银行业务风险管理
用网上银行；
——查杀木马病毒。不要在使用网上银行的计算机上下载、安装来历不明的软件、游戏；
（五）电话（手机）银行
主要风险点
通讯设备：使用公用电话、将手机借给他人使用导致账户信息泄露；
虚假中奖：犯罪分子通过发送中奖信息给受害人，获取信息、密码。
风险表现形式
短信诈骗，如给客户发送中奖短信，并提供一个联系的固定电话。客户拨打该电话后，系统会提示客户输入银行卡卡号和客户密码，并称可以提供银行卡的查询、密码修改等服务。客户一旦输入，其卡号和密码立即被不法分子盗取，账户的资金将不翼而飞。
虚假客服，利用种种油头，发送虚假客户服务电话，获取卡号和密码；
密码泄露，在设臵电话银行密码时，使用过于简单的数字或使用其他上网密码（如QQ密码、电子邮箱密码等，此类密码利用网络木马很容易盗取），导致账号、密码泄露；意外密码泄露。
风险防控措施
——尽量避免在可以查询到输入号码的电话机上进行电话银
案件防控知识培训——电子银行业务风险管理
行操作，使用电话银行后，一定要记得删除通话记录。用户在电话键盘上输入的卡号、密码会被电话完整记录下来，如不及时删除，就可能被他人利用；
——在进行电话银行交易类操作时，避免使用免提电话，以防他人偷听；
——安徽农金使用的统一客户服务电话是“96669”。不要使用经其他号码连接后的“电话银行服务”。
——在设臵电话银行密码时，不要使用过于简单的数字，不要使用自己的出生日期、电话号码等容易被人猜中的数字作为密码，可以考虑分开设臵查询密码和交易密码，并定期进行修改。
——不要相信任何的网络中奖信息、短信和电话等，如果是因好奇与对方通话了，要切记严防死守银行账户资料，绝不泄露。
第五篇：农村信用社案件防控知识竞赛试题及答案
农村信用社案件防控知识竞赛试题及答案
一、单项选择，每题0.5分，共30分
1、王亚书记、理事长要求全员要牢固树立（C）第一责任理念，始终保持案防高压态势不动摇。
A、发展 B、稳定 C、案防 D、合规 2、2012年省联社确立了（B）案防工作思路。
A、强服务、促转型、谋跨越 B、大案防、大联动
C、稳中求进、巩固提升 D、从严治社，从远治社
3、银行案件风险属于（C）范畴，是银行工作人员发生违法违规违纪案件或内外勾结及外部侵害案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。
A、市场风险 B、流动性风险
C、操作风险 D、信用风险
4、按照《公司法》规定，股东会或者股东大会、董事会的会议召集程序、表决方式，违反法律、行政法规或者公司章程，股东可以自决议作出之日起（D）日内，请求人民法院撤销。
A、10 B、15 C、30 D、60
5、银行业金融机构内部审计人员原则上按员工总人数（A）配备。
A、1% B、2% C、3% D、5%
6、内部审计部门完成风险防范的最后一道屏障是（A）。
A、监督评价与纠正 B、风险识别与评估
C、内部控制措施 D、内部控制环境
7、违规积分达到（B）的由人事、纪检部门负责人对其进行诫免谈话，考核不能评为良好（含）以上，同时自当月起扣减（B）月绩效工资。
A、8分，一个 B、12分，两个月
C、16分，三个月 D、24分，三个月
8、管理责任积分达到（C）的，积终身积分1分。
A、3分 B、4分 C、5分 D、8分
9、甲股份有限公司净资产额为5000万元，依照我国《公司法》规定，其向外投资额（B）。
A、不得超过5000万元 B、不得超过2500万元
C、不得超过1750万元 D、不得超过1000万元
10、按照管理方式不同，利率分为（A）。
A、官方利率、市场利率 B、固定利率、浮动利率
C、年利率、月利率、日利率 D、单利、复利
11、借款人受托支付程序为（B）。
A、审核交易、签订协议、贷款支付
B、支付申请、支付审核、贷款支付
C、发放贷款、支付审核、支付审批
D、支付申请、审核交易、支付审批
12、项目融资的还款资金来源主要依赖该项目产生的（A），一般不具备其他还款来源。
A、销售收入、补贴收入或其他收入
B、销售利润、投资收入或项目拨款
C、税后利润、财政补贴或投资收入
D、融资收入、销售收入或投资收入
13、委托贷款业务属于信用社的（D）业务。
A、存款 B、贷款 C、投资 D、中间
14、农村信用社法人机构对最大单户的贷款授信额度不超过实收资本的（B）。
A、10% B、15% C、20% D、30%
15、某联社各项贷款余额为13.5亿元，其中：关注类贷款5000万元；次级类贷款4000万元；可疑类贷款3000万元；损失类贷款2000万元。那么，该联社不良贷款率为（D）。
A、7.4% B、10.37% C、3.7% D、6.6%
16、农户小额信用贷款期限根据生产经营活动的实际周期确定，小额生产费用贷款一般不超过（B）。
A、半年 B、一年 C、二年 D、三年
17、《担保法》规定，保证合同没有约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起(C)个月。
A、5个月 B、10 个月 C、6个月 D、24个月
18、质权自(C)时设立。
A、出质人交付质押财产 B、签订合同
C、依法登记 D、公证
19、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（D）%。
A、75 B、30 C、15 D、10
20、下列权利中，不属于物权的是（A）
A、抵押权 B、所有权 C、地役权 D、商标权
21、以下哪些单位和个人具备担保资格（D）
A、国家机关---政府部门、行政执法部门
B、公益性单位---医院、学校、养老院等
C、法人分支机构，有授权的除外
D、担保公司
22、银监会规定农村信用社执行新企业会计准则的时间为（C）
A、2007年 B、2008年 C、2009年 D、2010年
23、当事人对保证方式没有约定时，（B）承担保证责任。
A、按照一般保证 B、按照连带责任保证
C、不必 D、由保证人决定的方式
24、流动资金贷款未按照约定用途使用的，借款人应承担（C）责任。
A、侵权责任 B、赔偿责任
C、违约责任 D、行政责任
25、对内部人员介绍的，特别是领导介绍（授意）受理的贷款应当（B）。
A、报相关主管领导指示 B、登记留存记录
C、不予办理 D、高于一般贷款办理标准办理
26、抵押和质押的一个显著区别是（B）。
A、财产是动产还是不动产 B、是否转移财产的占有
C、根据债务额大小而定 D、以上都不对
27、日终上缴的现金箱，管库员不必检查的是（B）。
A、柜员现金箱个数 B、柜员箱内实物
C、锁具的完好性 D、交接手续
28、金库钥匙密码必须分开保管、(B)，不得交叉及横传使用，交接时严格办理登记手续。
A、换人交接 B、平行交接
C、交错交接 D、不用交接
29、以下关于柜员管理错误的说法是（A）。
A、柜员可以在签到的终端上办理自己的业务
B、柜员不可以代理客户办理业务
C、柜员临时离岗签退，应将现金入箱上锁
D、柜员临时离岗签退，应将印、证、卡等入箱上锁
30、存款人申请开立银行结算账户，下列哪个不是有效证明文件（A）。
A、中国居民临时身份证
B、中国人民解放军军人身份证
C、外国公民护照 D、港、澳、台居民身份证
31、现金调剂需（A）授权。
A、三级柜员 B、四级柜员
C、第三柜员 D、无需授权
32、加盖“假币”印章应使用（C）油墨。
A、红色 B、黑色 C、蓝色 D、朱红色
33、有权机关冻结单位或个人存款的期限最长为（D）。
A、30天 B、60天 C、3个月 D、半年
34、账户在什么状态下不能办理存款业务（B）。
A、只收不付 B、不收不付
C、部分冻结 D、挂失状态
35、山西省农村信用社进账单在收妥抵用环节需加盖（D）。
A、业务办讫章 B、业务受理章
C、业务专用章 D、受理凭证章
36、新开立的账户（3）日后方可购买支票，原则上一次（1）本。
A、3 1 B、1 3 C、3 3 D、1 1
37、开户凭证如果遗失，不需银行办理挂失到期可以支取的为以下那种凭证（B）。农村信用社案件防控知识竞赛试题及答案农村信用社案件防控知识竞赛试题及答案。A、单位定期存款开户证实书
B、单位通知存款开户证实书
C、个人通知存款定期存单
D、整存整取定期存单
38、《关于大额现金支付管理的通知》中规定，对一日一次性从储蓄账户提取现金（A）的，取款人需提前一天电话预约。
A、5万元或5万元以上 B、10万元或10万元以上
C、20万元或20万元以上 D、50万元或50万元以上
39、柜员在办理假币收缴业务时如有客户不配合收缴行为的，应当立即报告（C）。
A、主管领导 B、保卫部门
C、公安部门 D、稽核部门
40、小额支付系统与大额支付系统贷记往账业务的金额区分为（C）。
A、1万元 B、2万元 C、5万元 D、10万元
41、下列款项中不能转入个人银行结算账户的是（C）。
A、纳税退还 B、证券交易结算资金
C、收入汇缴资金 D、继承、赠与款项
42、山西省农村信用社表内科目核算以（A）为基础。
A、权责发生制原则 B、明晰性原则
C、及时性原则 D、可比性原则
43、关于验资账户的使用管理，下列说法错误的是（B）。
A、注册验资账户在验资期间只收不付
B、验资不成功撤资时，验资款应退还原汇缴人账户
C、验资款的划回只能采用转账方式
D、注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致
44、采用折角验印的网点，在验印时，应采用（D）角度，以最大限度地发现支付结算凭证上印章的伪造和变造。
A、按对角线选取折角 B、按对称线选取折角
C、选取中央位置对折 D、多方位选取折角
45、下列可导致票据无效的签章是（C）。
A、出票人的签章 B、背书人的签章
C、保证人的签章 D、承兑人的签章
46、现金支票、转账支票、银行汇票的提示付款期分别为自出票日起（C）。
A、10天、20天、20天 B、10天、10天、20天
C、10天、10天、一个月 D、10天、20天、一个月
47、下列业务不支持抹账的是（C）。
A、现金调剂 B、储蓄存款现金存入
C、股金分红 D、贷款收息
48、农村商业银行职工自然人投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的（D）。
A、5％ B、8％ C、15％ D、20％
49、（B）业务可在其他应付款科目进行核算。
A、未开户单位的代收费业务
B、职工未按期领取的工资
C、长期不动户、久悬户账面剩余资金
D、已计提社员未领取的股金分红
50、商业银行约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划，这样的理财计划是（A）。
A、非保本浮动收益理财计划
B、保本浮动收益理财计划
C、最低收益理财计划 D、固定收益理财计划
51、个人代理多人办理信合通卡的，发卡网点应全面了解和审查代理人的职业背景、代办目的和代办性质，无正当理由，不得为其办理。个人一次性代理他人办理信合通卡的数量不得超过（C）张。
A、1 B、2、C、3 D、5
52、各县级联社应（D）对代理黄金业务进行现场检查，检查内容包括：交接手续、保管、交易、账务处理、账实相符等。
A、定时 B、不定时 C、定期 D、不定期
53、持卡人对账务变动情况有疑义、向发卡机构提出查询或更正要求的，发卡机构应在（A）内给予查复。
A、7日 B、10日 C、30日 D、两个月
54、综合业务系统控制贴现票据延期天数最多不超过（A）。
A、5天 B、10天 C、30天 D、6个月
55、农信银支付清算系统的查询查复用于查询通过农信银支付清算系统办理的（B）业务。
A、银行汇票 B、银行承兑汇票
C、通存通兑 D、电子汇兑
56、企业客户操作人员U-KEY出现遗失、损坏、密码遗忘或证书损坏时，需要到（A）办理U-KEY相关手续，然后重新补发证书，并完成证书下载操作。
A、原受理机构 B、联社（总行）U-KEY管理部门
C、任何营业网点 D、以上都不对
57、各县联社应加强ATM监控录像使用情况的管理，确保摄像画面清晰、监控系统正常运行，监控保存时间必须达到（A）天。A、30 B、60 C、90 D、120
58、以下说法不正确的是（C）
A、用枪单位每周自查不少于一次，并登记自查情况，由检查人签字；
B、县级联社每月检查不少于一次，并登记检查情况，由检查人签字；
C、办事处（市联社）每年检查不少于二次，重大活动及节假日期间应组织专项检查和抽查，并登记检查情况，由检查人签字；
D、省联社在全省组织安全检查、节假日检查和随机抽查等检查中要把枪支弹药作为一项重要内容检查，并登记检查情况，由检查人签字。
59、关于会计档案管理，下列说法正确的是（A）。
A、一律不准外借
B、有权机关出具借条，经批准可以外借
C、人民法院海关税务机关等执法机关经行长批准后可以外借
D、会计档案保管部门的上级行可以外借
60、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》中要求从业人员应遵循（C）原则？
A、应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则
B、应遵循诚实守信，认真负责的原则
C、应遵循城实守信，如实告知的原则
D、应遵循客户自愿，如实告知的原则
二、多选题，每题1分，共50分（错选、多选、少选均不得分）
61、案件查处工作分为（ABCDE）阶段。
A、案件报告 B、案件核查 C、案件处置
D、结案 E、后续处理
62、山西银监局提出的案防工作“五个一”经验的具体内容包括以下（ABCDE）A、一把手牵好头 B、一心思抓案防
C、一竿子插到底 D、一股气扫净土
E、一盘棋抓共管
63、案件处置三项制度是指（ABC）
A、《银行业金融机构案件处置工作规程》
B、《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》
C、《银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》
D、《银行业金融机构信访举报制度》
64、银行业安全保卫案件主要有（ABCD）。
A、盗窃案 B、抢劫案 C、诈骗案
D、挪用案 E、绑架案
65、银行业金融机构专案组的案件调查报告应具备要素（ABC）
A、案件性质明确 B、涉案金额确定
C、初步判定风险 D、具体风险确定
66、“双线”问责是指在对（A）问责的同时，还要对（C）问责。
A、经营管理条线 B、业务经营条线
C、稽核监督条线 D、合规管理条线
67、中小金融机构案件责任追究必须坚持(D)的原则。
A、事实清楚、证据确凿 B、责任明确、处理适当
C、手续完备、程序合法 D、权责对等、逐级追究
68、内部审计人员应当具备（ABD）专业从业资格。
A、专业水平B、从业经验 C、专业技能 D、道德准则
69、信贷管理基本要求实行（ABCDE）
A、信贷业务权限管理制度
B、审贷分离制度
C、信贷业务报备、咨询制度
D、业务责任人制度
E、信贷信息披露制度
70、质押贷款贷前调查的主要风险点包括（ACD）。
A、出质人主体资格 B、出质人意愿
C、质押物合法性 D、质押物价值
71、贷后管理的主要风险点包括以下（ABC）
A、资金流向 B、支付方式
C、风险预警 D、档案管理
72、根据《担保法》规定，以下单位和部门中不得作为贷款担保人的有（AC B）。
A、市级人民政府 B、法人公司的财务部门
C、公益性医院 D、法人公司授权的分支机构
73、银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照国家利率管理相关规定进行贷款定价，并严格遵守下列规定(AB CD)。
A、不得以贷转存、不得存贷挂钩
B、不得以贷收费、不得浮利分费
C、不得一浮到顶、不得转嫁成本
D、不得借贷搭售
E、不得调整利率
74、商业银行不得向关系人发放信用贷款中的关系人是指（ABCD）。
A、商业银行的董事 B、商业银行的监事
C、商业银行的管理人员
D、商业银行信贷业务人员及其近亲属
75、尽职调查人员应确保尽职调查报告内容的（ABCD）
A、真实性 B、规范性 C、完整性 D、有效性
76、办理抵押登记主要的风险点有（ABCD）
A、抵押登记办理 B、抵押登记信息
C、抵押登记期限 D、抵押率
77、冒名贷款的具体表现形式有（ABCD）。
A、个人贷款企业用 B、假名贷款
C、真证件假档案贷款 D、假证件贷款
78、反映企业盈利能力的指标有（B）
A、存货周转率 B、销售净利率 C、资产净利率
D、总资产收益率 E、销售毛利率
79、存单质押担保的范围包括（AB）。
A、贷款本金和利息 B、罚息
C、损害赔偿金 D、违约金
80、银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时（ABCD）等金融产品
A、强制捆绑 B、搭售理财 C、保险 D、基金
81、在综合业务系统中，复核模式可分为（A BC）。农村信用社案件防控知识竞赛试题及答案文章农村信用社案件防控知识竞赛试题及答案出自，此链接！。A、双敲复核 B、事中复核
C、手工复核 D、双人复核
82、在综合业务系统哪类账户的账号为21位（ABD）。
A、存款 B、股金 C、银行卡 D、内部帐
83、综合业务网络系统柜员管理遵循（ABCD）原则。
A、分级管理 B、科学分工
C、内控严密 D、操作规范
84、存款人死亡，合法继承人应提供（ABD），营业网点凭以办理过户或支付手续。
A、继承权证明书 B、法院判决书、裁定书
C、居民委员会出具的证明 D、法院调解书
85、营业网点负责人必须定期或不定期抽查柜员尾箱，对重要空白凭证进行检查，保证（ABC）三者相符。
A、库存实物 B、《重要空白凭证登记簿》
C、电子尾箱内凭证 D、账务
86、根据柜员岗位职责不同，综合业务系统将前台分为（BCD）
A、储蓄柜员、对公柜员 B、综合柜员、信贷会计
C、自助柜员、库管柜员 D、查询柜员、授权柜员
87、票据挂失时，挂失止付通知书应当记载下列哪些事项（ABCD）。
A、票据种类、号码、金额
B、票据丧失的时间、地点、原因
C、挂失止付人的名称、营业场所或者住所及联系方法
D、票据的出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称
88、票据权利包括(AC)。
A、支付请求权 B、抗辩权
C、追索权 D、背书权
89、农村合作金融机构的股金业务包括（BCD）。
A、开立股金分红账号 B、投资股转资格股
C、股金赠与、转让 D、资格股退股
90、商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ABCD）的原则。
A、平等 B、自愿 C、公开 D、公平
91、当日，入网机构柜员办理农信银通兑业务时发生差错，可以通过（A C E）交易补救。
A、柜台冲销 B、手工账务撤销 C、柜台补正
D、当日抹账 E、错帐控制申请
92、柜员对储户的以下哪些要求不能满足（BD）。
A、储户要求其填写的住址及身份证号码不得向任何人透露
B、储户要求以高于附近其他储蓄所的利率存款
C、储户挂失存单七日后十五日内来取款
D、储户要求提供其他人的存款种类以供其选择存款的期限和种类
93、（AB CD）有权查询单位存款，无权查询个人存款。
A、审计机关 B、监察机关
C、工商行政管理机关 D、证券监管管理机关
94、申请发行贷记卡应当符合的条件（ABCD）。
A、经营状况良好，主要风险监管指标符合要求
B、有符合要求的风险管理和内部控制制度 C、有合格的技术人员、管理人员和相应的管理机构，有保障信息安全的技术能力及安全、高效的计算机处理系统
D、银监会规定的其他审慎性条件
95、银行卡批量开户风险点包括（A BCD）。
A、客户虚假申请
B、审查不严，让不符合要求的客户取得借记卡
C、柜员输入错误，造成新开卡与单位所提供花名册不符
D、无单位提供的工资花名册
96、网上银行主要风险包括（ABCDE）。
A、法律风险 B、技术风险 C、操作风险
D、声誉风险 E、道德风险
97、以下哪个操作属于网银证书管理操作(ABCD)。
A、申请 B、下载 C、重发两码
D、废止 E、冻结、解冻
98、山西省农村信用社联合社电子银行业务运行故障种类有（ABC）。
A、网络连接异常 B、专线网络中断
C、软硬件设备故障 D、虚拟资源损失
99、商业银行各级资本充足率不得低于如下哪些最低要求（B）。
A、核心一级资本充足率不得低于5%
B、核心一级资本充足率不得低于4%
C、一级资本充足率不得低于6%
D、一级资本充足率不得低于5%
100、信用社财务报表主要包括（ABCD）。
A、业务状况表 B、资产负债表
C、现金流量表 D、所有者权益变动表
101、信访案件督办方式分为（ABD）。
A、电话督办 B、派人督办
C、网络督办 D、发函督办
102、洗钱过程可以分为（AB）阶段。
A、准备阶段 B、处置阶段
C、离析极端 D、归并阶段
103、可疑交易的报告程序由（）组成。
A、一般可疑交易报告程序
B、重点可疑交易报告程序
C、特殊可疑交易报告程序
D、涉嫌犯罪可疑交易报告程序
104、国际上金融情报机构的设置一般有（）类型。
A、行政型 B、执法型 C、司法型
D、诉讼型 E、混合型
105、接管式稽核按接管范围分为（AD）。
A、全面接管稽核 B、部分接管稽核
C、专项接管稽核 D、盯岗式接管稽核
106、接管式稽核应遵循的原则（ABCD）。
A、保密性原则 B、规范性原则
C、周密性原则 D、慎重性原则
107、严格执行干部交流、岗位轮换、强制休假、亲属回避“四项制度”。加强对异常行为员工的重点监控，对（ABCD）进行移位检查。
A、重点机构 B、重点业务
C、重点岗位 D、重点人员
108、重要岗位人员有下列（ABCD）情形之一的，应安排强制休假。
A、在同一单位同一岗位上工作满一年的
B、经办的资金、账务、项目等出现异常的
C、行为表现异常的
D、为强化管理、防范风险需要专项安排的
109、柜员管理应遵循以下哪些原则（ACD）。
A、分级管理 B、科学分工
C、内控严密 D、操作规范
110、以下符合员工担保禁止性规定的有（ABD）。
A、近亲属间不得相互担保
B、工勤岗员工不得为他人担保
C、当年新入社的员工不得为他人担保
D、中层管理人员为他人担保不得超过5人限制
三、判断题，每题0.5分，共20分
111、银监会系统及银行业金融机构重大突发事件报告工作的组织、管理和协调由银监会办公厅负责。（B）
A、√ B、×
112、案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以案件审结时的金额为准。（A）
A、√ B、×
113、银监会对案件处置工作负监管责任。（A）
A、√ B、×
114、事后监督部门不能认定出纳错款的责任。（A）
A、√ B、×
115、村镇银行的最大股东或唯一股东必须是银行业金融机构。（A）
A、√ B、×
116、《物权法》规定，抵押权未登记的，按照合同签订的先后顺序清偿。（A）
A、√ B、×
117、办理单位定期存单质押贷款时，单位定期存单的到期日不可以先于贷款的到期日。（B）
A、√ B、×
118、贷款发放时，借据号由前台柜员根据贷款合同输入。(A)
A、√ B、×
119、社团贷款是省内三家或三家以上具有法人资格，经营贷款业务的农村合作金融机构，采用同一借款合同，为同一借款人发放的贷款。（B）
A、√ B、×
120、借款人可以在一个贷款人同一辖区的两个或两个以上的同级分支机构取得贷款。（B）
A、√ B、×
121、借款人提前归还贷款，无需与贷款人协商。（A）
A、√ B、×
122、单位存款可以办理挂失结清。（A）
A、√ B、× 123、随业务办讫章和储蓄专用章同时加盖的内嵌个人名章与单独加盖的个人名章具有同等效力。（A）
A、√ B、×
124、柜员密码挂失时，必须由本人提出书面申请，经人事部门审批同意后方可由后台管理员进行操作，任何人不得随意重置其他柜员密码。（A）
A、√ B、×
125、口头挂失可在任意一个网点办理。（A）
A、√ B、×
126、（社员）股东持股金证可在辖内任意一个网点申请单户红利分配。（B）
A、√ B、×
127、农信银实时汇兑业务主要包括汇兑、委托收款、托收承付及退汇四种业务。农村信用社案件防控知识竞赛试题及答案银行题库。（B）
A、√ B、×
128、以单位名称后加内设机构（部门）名称或资金性质开立的专用存款账户，预留签章可与专用存款账户名称不一致。（B）
A、√ B、×
129、注册验资存款账户纳入账户管理系统管理。（A）
A、√ B、×
130、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从基层做起。（A）
A、√ B、×
131、基本存款账户不年检，相应的一般存款账户也不得年检。（A）
A、√ B、×
132、柜员在柜面收款发现假币后，可以直接予以没收。（B）
A、√ B、× 133、严格按照业务流程岗位制约要求和分级授权管理规定，对大额存款进行复核控制，防止“一手清”。（A）
A、√ B、×
134、农村合作金融机构在对信用证、承兑、担保等表外信贷资产分类时，无须考虑该客户近期的表内业务分类情况。（B）
A、√ B、×
135、因案件发生的现金短款属于出纳错款。（A）
A、√ B、×
136、银行业金融机构应提高委派会计（授权经理）的轮岗频率，轮岗期限最长不超过3年，轮岗率100%。（B）
A、√ B、×
137、自助银行设备钞箱由双人管理，即一人管理自助设备钞箱钥匙，一人管理钞箱密码。（A）
A、√ B、×
138、客户在口头挂失后补办书面挂失的，柜员应先撤销口头挂失再办理书面挂失（B）。
A、√ B、×
139、票据质权人不得以票据持有人的身份要求付款人付款（B）。
A、√ B、×
140、重要空白凭证和印章是构成信用社对外承担责任的两大文义性要素。（A）
A、√ B、×
141、“休眠商户”是指商户在POS终端六个月内都没有交易发生。（A）
A、√ B、×
142、柜员在重要空白凭证不足时，只能向上级机构领用，不得从其他柜员横向调剂。（B）
A、√ B、×
143、商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起15日内。（）
A、√ B、×
144、个人存款证明开立的最长期限为3个月。（B）
A、√ B、×
145、因注册验资和增资验资开立的临时存款账户属于审批类账户。（B）
A、√ B、×
146、信合通卡密码可查询，也可到发卡社办理密码解挂或密码重置。（B）
A、√ B、×
147、网上银行的U-KEY属于电子凭证，不属于重要空白凭证。（B）
A、√ B、×
148、在运钞过程中遭到犯罪分子袭击时，押运员应按照先警示后自卫的原则处置。(B)
A、√ B、×
149、银行从业人员在执行上级指令中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告或越级报告。（A）
A、√ B、×
150、特殊人群在登录业务系统时，凭密码登录，必须由营业经理授权，特殊人群可以给其他业务人员授权。（B）
A、√ B、×
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