2017年案件防控知识培训讲义

第一篇：2017年案件防控知识培训讲义

2017年案件防控知识培训

内蒙古伊金霍洛农村商业银行

一、案件防控基础知识

学习目录：

一、案件防控基础知识

二、案件及重大事项报告制度

三、案件问责制度

四、突发性事件应急预案

（一）案件的概念

案件是指本行从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯本行或客户资金或其他财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关立案查处的刑事案件。

（二）组织领导 我行成立了由董事长任组长，监事长、行长任副组长，副行长、部门总经理、支行行长担任成员的案件风险防范领导小组。

（三）职责权限

董事长是案件风险防范第一责任人，监事长是案防工作督导的第一责任人，行长是案防制度制定和执行的第一责任人，各部门总经理、支行行长是本部门、本支行案防第一责任人，对本行、本部门的案防工作进行全面安排部署、组织实施、定期总结、查漏补缺，把案件防控工作、安保工作与业务经营同安排、同部署、同考核；风险合规部门是案件防控工作的牵头部门，稽核、人事、保卫及其他相关管理部门是案防工作的配合执行部门，严格按照“查防结合、重在防范”的基本原则，层层建立案防责任制，确保各管理层权责清晰、责任明确。

（四）案防工作目标（2017年的目标）

各网点负责人、事后监督员要充分发挥自身贴近业务一线的优势，在做好业务拓展的同时切实承担案件防控职责，加强对前台业务的监督检查，实现风险关口前移，实现“自己管自己”的案件防控目标。

各业务条线部门要按照归口部门业务情况，制定全年的检查工作计划，并按计划有序落实各项检查任务。建立台账管理，监督整改落实情况。（334检查）

（五）知识要点

结合内控合规建设“提高年”工作安排，重点围绕信贷业务、柜面业务、同业业务、财务会计和电子银行等重点业务领域强化管理。

1、“六个领域”：授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假

2、四项制度：干部交流、亲属回避、重要岗位轮岗、强制休假

3、“两个重点环节”：监控检查和枪支弹药检查

4、五类重点岗位：一级柜员、客户经理、委派会计、金库尾箱管理员、支行行长

5、五类重点领域：信贷业务、存款业务、票据业务、同业业务、财务管理领域

三、案件问责制度

（一）基本定义

1、案件问责是指本行对案件责任人员实施责任追究的行为。

2、案件责任人员，是指对案件的发生负有责任的本行从业人员，包括直接责任人和间接责任人。

（1）直接责任人是指本行从业人员独立实施或共同实施，或与外部人员合伙实施侵犯本行或本行客户资金、财产、权益行为的涉嫌违法犯罪人；因故意或过失，不履行或不正确履行自己的职责，对形成案件风险、引发不良后果起直接作用的违纪违规人员。

（2）间接责任人是指在其职责范围内，不履行或者不正确履行自己的职责，未能有效制约或防范案件的发生，对案件造成的风险或者不良后果起间接性作用的本行工作人员。包括承担案件防控第一责任人的董事长，负责经营管理的总行行长、副行长、行长助理，承担监督职能的监事长，以及承担间接责任的中层负责人和普通员工。

（二）问责原则

本行案件责任追究应当遵循“依法依规、实事求是、权责对等、责任明确，逐级追究”的原则，根据案件性质、涉案金额、风险损失、社会影响程度等情况，在核实相关人员责任基础上，按照干部管理权限，由有权部门按照相关规定及程序予以追究。

（三）案件问责方式

本行案件问责主要包括但不限于以下方式：

1、纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除等。

2、经济处理：包括扣减绩效工资、降低薪酬级次、要求赔偿经济损失等。

3、其他问责方式：包括通报批评，责令辞职、解除劳动合同等。以上案件问责方式可以合并使用，但对于应当给予纪律处分的，不得以经济处理或其他问责方式代替纪律处分。

（四）案件问责的有关要求

《内蒙古农村信用社案件问责工作管理暂行办法》规定，对因故意、过失或不尽职而导致发生重大案件的直接责任人，在核清违法违规事实后，按规定程序一律解除劳动合同。（案件防控制度汇编287页）

涉及违法犯罪的，无论涉案金额大小，一律开除。对流程制约岗位和业务管理、监督等条线未尽职尽责，或管理不力、知情不报的间接责任人，由本级或上级机构依据有关规定一并追究责任。

1、一案四问责：即问案件当事人的责任、问不严格执行制度的相关人员的责任、问相关知情人责任、问发案单位上级领导人责任。

2、双线问责：即对经营管理条线问责的同时，还要对稽核监督条线问责。

3、上追两级：即重大案件责任追究到案发机关的上两级领导。

四、突发性事件应急预案

（一）重大突发事件包括：

1、自然灾害事件。主要包括火灾、暴雨、洪水、高温、雷击、地震、浓雾及地质灾害和其他突发的造成本行人员伤亡、财产损失、局部或大范围网点停业等重大自然灾害。

2、群体性事件。指公民采取聚众方式实施针对本行的违反国家法律、法规、规章，扰乱社会治安秩序，危害公共安全和公民人身、财产安全的违法行为或不当行为。主要包括：聚众围堵、围攻办公或营业场所；集会、请愿、示威、静坐、游行和集体上访活动中出现的扰乱正常经营秩序；影响办公和营业的聚众罢工等。

3、各类案件。主要包括“四类”案件和各类经济案件。“四类”案件是指抢劫、盗窃、诈骗和涉枪案件；抢劫案件包括抢劫金库、网点、运钞车案件，涉枪案件指涉及本行所配臵枪支的案件。

4、流动性事件。主要包括因偿债能力恶化、经营出现巨额亏损、市场动荡造成巨额资金外流等因素影响造成局部或全行存款挤兑、支付困难。

5、信息系统故障。主要包括中心机房设施受损，业务处理系统故障，普遍受病毒侵害和外部人为入侵造成全行或部分支行无法正常运行的风险。

6、公共卫生事件。主要包括发生重大传染疫情、群体性不明原因疾病、重大食物中毒以及其他严重影响本行员工健康的事件。

7、新闻危机事件。主要包括各类负面新闻报道、重大失实报道造成的声誉风险。

8、其他事件。包括本行各级各类高管人员、员工被绑架、被限制人身自由、叛逃、非正常死亡或无故失踪；重大失、泄密事件以及其他影响本行安全稳定运行的突发事件。

（二）工作原则

1、预防为主，有效应对。增强忧患意识，高度重视安全和稳定工作，坚持日常预防和应急处臵相结合，做好应对突发事件的各项准备工作。

2、统一领导，分级负责。对不同类别的突发事件及重要事项，按照风险事件的性质和严重程度，建立健全分类管理、分级负责、条块结合，属地管理为主的应急管理体制。

3、快速反应，协同应对。建立联动协调机制，并紧紧依靠各级政府、监管部门和其它社会力量，形成统一指挥，反应灵敏，协调有序，高效运转管理机制。

4、科学决策，依法处臵。发生重大突发事件，应科学果断决策，加强应急管理，依法规范处臵，力求尽快控制事态，平息事件，减少损失，降低影响，防止风险扩散和蔓延。

5、加强演练，提高素质。加强应急培训和教育，定期举行应急演练，让员工掌握应对策略和措施，提高员工应对和处臵突发事件的能力。

（三）事件分类

按照性质、严重程度、可控性、影响范围和紧急程度等因素，一般分为三个等级：Ⅰ级（重大突发事件，需自治区联社启动应急预案）、Ⅱ级（较大突发事件，本行启动应急预案，必要时，可请求自治区联社共同参与危机处臵）、Ⅲ级（一般突发事件，本行启动应急预案）。

（四）应急处臵

1、信息报告的原则

（1）及时：事发在第一时间报告自治区联社及相关单位；（2）准确：报告内容要客观真实，不得主观臆断；（3）规范：报告内容要规范。

2、信息报告内容

（1）事件所涉及的分支行名称、地点、时间；

（2）事件的发生原因、性质、等级、可能涉及的金额及人数、危害程度、影响范围以及事件发生后的社会稳定情况；

（3）事态发展趋势、可能造成的损失、以及拟进一步采取的应对措施；（4）其他与本事件有关的内容。

3、报告程序

1、各分支行发生的重大突发事件及重要事项由所在支行即时向总行报送。

2、总行对分支行发生的重大突发事件和重要事项，向当地银监办、自治区联社及相关部门报送。

4、报告方式

各支行发生重大突发事件及重大事项后，主要通过书面、电话、传真、送达、办公自动化、来人专案汇报等途径及时报告。

（五）责任追究

对已经发生的案件，实行领导办案负责制，本行董事长负总责，发案分支行由发案支行行长负责。

1、重大突发事件或重要事项实行问责制，总行和分支机构的主要负责人为重大突发事件和重要事项报告的第一责任人。

2、各机构在重大突发事件发生时，及时启动处臵预案，协调地方政府和有关部门科学配臵各种资源，妥善处臵各类重大突发事件，将风险化解在萌芽状态，切实维护金融和社会稳定。

3、对违反制度规定或因失职、渎职行为造成重大突发事件发生的，或事件发生后，未采取有效措施处臵，形成重大损失或事态扩大、影响恶劣的，对有关负责人进行严格责任追究；构成犯罪的，移交司法机关处理。

4、对违反本规定迟报、漏报、瞒报、误报，导致事态进一步恶化或造成严重后果的直接责任人和相关责任人给予纪律处分。

第二部分 合规管理知识

学习目录：

一、合规基础知识

二、员工合规手册三、九十条禁令

一、合规基础知识

（一）定义

从巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定来看，银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准。

《商业银行合规风险管理指引》明确规定：“ 合规是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。”

综上所述，商业银行合规最终被定义为：商业银行为了避免可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失等风险的发生，使其经营活动与其所适用的法律、法规、规则和准则等规范性制度相一致。

（二）商业银行合规包括的四个层面

1、银行经营管理必须符合国家的法律法规、包括监管部门颁布的有关监管规章及规范性文件；

2、银行经营管理必须符合行业自律性组织共同制定的操作准则、服务规则、市场惯例和行为守则；

3、银行的经营管理必须符合银行内部的规章制度；

4、银行的经营管理必须符合诚信原则，符合职业道德规范。

（三）对合规的几种误解

1、只要不犯法，无论做什么都可以。

很多人认为，合法经营=合规经营，从而陷入了只要不违法，无论做什么都可以的认识误区，在利益的驱动下，千方百计的钻法律空子，玩起“上有政策下有对策”的猫鼠游戏。其实，合法只是企业行为的最低底线，除此之外，还应遵守企业伦理、社会责任、社会道德。

2、不管合不合规，别人能做的，自己也可以做。别人的习惯和做法不一定都是合规的，摒弃 随大流、从众和法不责众的错误思想。

3、合规会成为业务发展和市场拓展的“绊脚石”。

有些银行从业人员认为，合规成本很高，而且会成为业务发展和市场拓展的“绊脚石”。事实上，合规可以促进业务的规范发展，减少损失。

（四）合规文化

1、合规文化的概念

合规文化是银行在长期的经营管理过程中，内部员工坚持依法合规的价值观，自觉遵守内外部规章制度，形成的集体合规意识与职业行为的总和。

2、合规文化的作用

（1）有利于增强商业银行的价值创造能力；（2）有利于增强商业银行的市场竞争能力；

（3）有利于增强商业银行的基础管理能力；

（4）有利于增强商业银行的金融创新能力；

（5）有利于增强商业银行的风险防控能力。

3、合规文化理念

（1）合规人人有责。合规并不只是银行某个部门或某个人的职责，而是银行从业人员的共同责任，与银行各个流程、环节和银行内部每一位员工都息息相关。银行所有员工都应自觉履行合规责任，从“我”做起，做好“四慎”。一是慎思（紧绷合规之弦、严守合规底线、消除非分之想、防止迷失方向）；二是慎行（不合规的话不讲、不合规的事不做，始终坚持讲合规、守底线、做表率）；三是慎小（勿以恶小而为之、勿以善小而不为，真正做到工作一分钟、合规60秒，绝不因为事情小而放松合规标准）；四是慎独（自觉养成自重、自省、自警的习惯，切实做到“独”善其身）。（2）合规从高层做起。董事会和高级管理层应作出表率，率先垂范，合规管理才最为有效。银行高层的合规偏好和做法对员工的行为模式会起到潜移默化的重要影响，高层要身体力行，严格遵从合规管理要求，维护合规文化的权威性，从而形成强劲的导向性和引领性，确保全行上下沿着合规的轨迹稳健发展。

（3）主动合规。只有变被动合规、强制合规为主动合规、自觉合规，合规文化才能真正的落地生根。主动合规主要体现在以下两个方面：一是主动遵守内外部规章制度；二是主动开展合规管理活动。

（4）合规创造价值。合规本身并不能为银行增加利润，但能通过合规管理扩大盈利空间并增加盈利机会，避免业务活动受到限制，从而为银行创造价值。反之，违规行为会给银行带来声誉乃至财务损失，甚至会给银行带来破产危机。加强合规管理，至少可以从以下4个方面为银行创造价值：一是减少因违规所造成的财务与声誉损失；二是有效支持服务或产品创新，为银行赢得竞争优势；三是提高制度执行力和管理效率，节省管理成本；四是参与监管规则制定，体现银行在规则制定中的话语权。

二、员工合规手册（员工行为合规的原则要求）

（一）应该遵循和执行的事项或行为

1、应主动、自觉遵守适用于银行业业务经营活动的国家法律、监管规定、行业规则、自律准则以及与银行业务活动相关的行为准则和道德观念。合规不仅应从字面上理解相符，更应在内涵和行为上遵循和达标，做到“诚信、正直、守法、合规”。

2、应树立依法合规意识，严格遵守业务、管理、操作岗位规范和流程，正确履行岗位职责。

3、应遵循诚实守信的理念，在经营活动中做到诚实和公正，全力维护股东、客户和本行的合法利益。

4、应遵守国家和总行的保密规定及外事纪律。

5、应遵守伊农商行关于应对媒体的纪律要求，确保本行合法权益和良好声誉不受损害。

6、应该接受与本人履行岗位职责相关的职业培训，学习、掌握和执行与履行岗位职责相关的国家法律、法规和规章制度。

7、若本人发生任何违规行为，必须立即停止和纠正，再向有关部门和领导报告；若发现他人有违规行为，应及时规劝或制止，并按照本行相关规定及时向有关部门和领导报告。

（二）不该遵循和执行的事项或行为

1、本行员工不得将同业或其他行业（单位）的不良做法作为行事依据，仿照这些不良做法是不可接受的。

2、本行员工不得以违规行为代价争取业务机会和个人、小团体利益，对以违规行为换取的业务机会和不正当利益是不可接受的。

3、对员工违反规章制度的行为，将会根据《内蒙古伊金霍洛农村商业银行员工违规积分管理办法》、《内蒙古伊金霍洛农村商业银行稽核处罚细则》等规定给予相应处理。

4、员工对各级管理人员指使或授意违规办理业务的行为，要及时抵制或报告。

5、不准弄虚作假，向监管机构提供不实信息。

6、禁止泄漏客户信息及本行商业秘密。

7、不得开具虚假资信证明，违规出具担保承诺书。

8、不准为高利贷公司、小额贷款公司、出资人以及客户之间充当任何形式的资金掮客，或牵线搭桥帮助借款人筹集资金垫还贷款从中牟利，以及参与协助客户间的资金借贷、融资担保、集资等活动。

9、不准员工利用职务之便，从事经商办企业、参股谋取利益、参与黄、赌、毒活动。

10、不准员工在营业场所办理与本单位无关的业务，不得私自代销未经本机构批准代销的第三方理财产品或保险产品。

11、禁止与客户私下签订业务协议或作超授权承诺。

三、操作和行为管理九十条禁止性规定

一、柜面业务类（26禁）现金类业务（6禁）

1、严禁单人开关金库（业务库）或一人同时保管钥匙、密码。

2、严禁单人办理现金出入金库（业务库）或不执行出库审批、入库交接手续。

3、柜员尾箱次日由本人继续使用的，严禁办理日结时由会计主管或柜员单人清点尾箱。

4、严禁违反“双人办理、钱账分管、交叉复核”原则办理上门收款业务。

5、严禁涂抹、更改存款、取款、转账等业务凭证。

6、严禁违反已签订的业务协议将上门收取的客户现金推迟入账或通过后账补前款等形式滚动占用客户资金。操作柜员（9禁）

7、严禁复制、盗用、超权限持有操作卡、授权卡、个人名章，以及用他人密码操作。

8、严禁在未签退系统和未妥善保管好操作卡、密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等重要物品情况下离柜、岗(在营业场所内并且在本人视线范围内除外)。

9、严禁未履行交接手续或违反岗位不相容原则，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证、钥匙等重要物品交给他人使用及私自调剂现金。

10、严禁操作人员办理本人业务或本人以代办人身份办理他人业务，利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金。

11、严禁代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、印鉴章、银行卡（折）以及代客户申请和操作网上银行、手机银行、电话银行等业务。

12、严禁不刷卡（折）办理卡（折）类支付业务和出于非业务目的诱导客户重复输入密码。（办理扣划、错账处理等特殊业务除外）

13、严禁篡改各类登记簿信息。

14、严禁违规代客保管钱、身份证、户口本等客户资料。

15、严禁在空白凭证、有价单证上事先加盖业务用章和经办人员名章。授权柜员（6禁）

16、严禁在办理个人支付业务中未审核传票、核实账务的情况下进行柜面授权、复核。

17、严禁使用他人名章、操作柜员卡、密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作。

18、严禁违规将授权卡、密码、个人名章交他人，以及向不符合规定的人员转授权。

19、严禁垫款、压款，或违规使用内部账户，以及授意、指使、强令柜台操作人员违规操作。

20、严禁不按规定申报注销或停用已调离柜员（含现金自助设备）的柜员号。

21、严禁不按规定检查或督促检查库存现金、重要空白凭证、业务印章等重要物品，不对临时外出离开营业场所的操作柜员进行现金碰库。账户和结算管理（5禁）

22、严禁明知是中介机构代理投资人办理临时验资账户不拒绝。

23、严禁对账人员以对公记账人员打印的对账单与企业、同业、内部进行对账，或不按要求审核和验印对账回执。

24、严禁对不反馈对账信息、反馈对账结果不符以及对账回执有瑕疵的账户不重新组织对账。

25、严禁违规办理账户查询、冻结、解冻、扣划业务。

26、严禁以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和银行资金。

二、授信业务（22禁）贷款“三查”（7禁）

27、严禁以资料审核代替实地调查方式进行贷前调查，不得放松对客户的调查和对客户资料真实性的验证。

28、严禁以化整为零等方式越权或变相越权进行授信，不得人为干预或减少程序进行授信。

29、严禁在授信条件发生变化而导致不符合授信要求或在未完全落实授信条件的情形下实施授信。

30、严禁放松甚至放弃对授信资金使用情况的监控。

31、严禁忽视对抵质押物或留置物的定期价值评估，不得以中介机构的保管约定替代银行的贷后检查和管理。

32、严禁抵质押物、代保管品等未经有权人审批即办理出库。

33、严禁随意调整贷款风险分类。固定资产贷款和项目贷款（4禁）

34、严禁为资本金不足、不符合国家产业/土地/环保等相关政策、投资主体资格和经营资质不健全的项目发放固定资产贷款。

35、严禁向“四证”不全的房地产开发企业发放贷款或向房地产开发企业发放用于缴交土地出让金的贷款。

36、严禁在借款合同中不约定或不明确约定各方当事人的权利、义务、违约责任及其他重要事项。

37、严禁规避受托支付要求对单笔金额超过项目总投资5%或500万元人民币的贷款资金支付采用自主支付方式。流动资金贷款（5禁）

38、严禁超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。

39、严禁以流动资金贷款名义发放固定资产贷款和项目贷款。

40、严禁对资金回笼账户的大额和异常资金流入流出不按相关制度规定进行监控和报送。

41、严禁办理无真实贸易背景的票据业务，严禁办理票据业务时先贴现后查询。

42、严禁接受未经确认的单位定期存单作为贷款的担保。个人贷款（6禁）

43、严禁发放无指定用途的个人贷款。

44、严禁违反面谈、面签和必要的居访要求办理个人房贷业务。

45、严禁虚假承诺、捆绑销售、委托中介机构代签代收贷款合同和乱收费。

46、严禁由开发商代办个人房贷，不得接受开发商垫款作为个人首付款。

47、严禁降低或变相降低首付、利率等约束条件发放个人房贷。

48、严禁信贷人员采用各种不正当手段，编造、骗取、利用他人印章、证件和资料等，以他人名义非法获取贷款。

三、银行卡管理（4禁）

49、严禁单纯以银行卡发卡数量为考核指标，而放松对银行卡业务的风险管理。

50、严禁不落实银行卡账户实名制制度，对申请办理借记卡的持卡人或代理他人办卡的代理人不按照相关规定核实身份。

51、严禁不执行银行卡账户相关信息安全管理制度，发生直接或间接泄露银行卡账户相关金融信息的违规行为。

52、严禁未经持卡人主动申请并书面确认，为持卡人开通电话转账、ATM转账、网上银行转账等自助转账类业务。

四、自助设备业务管理（9禁）

53、严禁现金类自助设备未安装视频监控即上线对外投入运行，自助设备的网线及网络接口不进行刚性防护。

54、严禁单人进行自助设备现金的领取、上缴、卸钞等。

55、严禁现金类自助设备的钥匙和密码未分人使用、保管，保险柜钥匙使用完毕后不按规定入库（柜）保管，或保险柜钥匙、密码不坚持平行交接，以及密码交接后仍延用原密码。

56、严禁在没有视频监控的情况下进行自助设备现金业务操作。

57、严禁吞没卡非本人领取，不按时回收、保管、登记、上缴吞没卡。

58、严禁清、装(卸)钞后不进行账务核对。

59、严禁自助设备长短款不及时查清原因并进行账务登记。

60、严禁不对自助设备现金管理重要时段的监控资料进行调阅。61、严禁对自助设备服务商的维修人员进场前不核实身份，不监督控制其使用存储设备。

五、服务收费管理（5禁）

62、严禁以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、浮利分费、一浮到顶、转嫁成本、借贷搭售。

63、严禁不按照银行业服务收费价格目录和标准收费，擅自扩大和提高收费标准收费。

64、严禁在客户使用服务前明确表示不接受相关服务价格情况下，强制或变相强制客户接受服务。

65、严禁利用银行渠道为单位和个人直接向客户收取任何费用，除国家法律、法规、委托代理合同有相关规定和要求的情况以外。

66、严禁未提供实质服务情况下，以提供服务的名义收费，如信贷业务、表外业务中收取的财务顾问费。

六、理财业务（10禁）

67、严禁在营销理财产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。

68、严禁制定格式合同和协议文本出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。

69、严禁混淆、模糊自有产品和代销产品性质向银行业消费者误导销售。

70、严禁将理财产品与存款等其他产品进行强制性搭配销售。71、严禁挪用客户认购、申购、赎回资金。72、严禁销售人员代替客户签署文件。

73、严禁对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担。

74、严禁擅自更改客户交易指令。

75、严禁将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。

76、严禁对代理产品提供任何书面或口头形式的担保。

七、信息安全（3禁）

77、严禁超越业务范围分配权限使用重要信息系统。

78、严禁在重要信息系统中保留与业务无关的系统操作用户。79、严禁信息科技系统运行岗位与开发、维护岗位职能重叠。

八、数据质量（3禁）

80、严禁提供虚假的或隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料。81、严禁不按规定提供报表、报告等文件、资料。82、严禁不按规定进行信息披露。

九、员工行为（8禁）

83、严禁员工对各级管理人员指使或授意违规办理业务的行为不抵制、不报告。

84、严禁弄虚作假，向监管机构提供不实信息。85、严禁泄漏客户信息及本行商业秘密。

86、严禁开具虚假资信证明，违规出具担保承诺书。

87、严禁为高利贷公司、小额贷款公司、出资人以及客户之间充当任何形式的资金掮客，或牵线搭桥帮助借款人筹集资金垫还贷款从中牟利，以及参与协助客户间的资金借贷、融资担保、集资等活动。88、严禁员工利用职务之便，从事经商办企业、参股谋取利益、参与黄、赌、毒活动。

89、严禁员工在营业场所办理与本单位无关的业务，不得私自代销未经本机构批准代销的第三方理财产品或保险产品。90、严禁与客户私下签订业务协议或作超授权承诺。

防控操作风险“十条禁令”

1.严禁收储、收贷、收息不入账。2.严禁办理自批、自贷、冒名贷款。3.严禁超权限审批（含化整为零）、发放贷款

4.严禁单人临柜办理业务，实行柜员制的必须符合双上册岗等规定。5.严禁携重要空白凭证离开营业场所办理业务，特殊情况，需经营业机构负责人批准，但必须双人经手。6.严禁账折不见面支取和偷支客户存款。7.严禁挪用库存现金及联行、结算资金。

8.严禁干部职工利用职务之便，从事经商办企业、参股谋取利益。9.严禁参与黄、赌、毒及嫖娼活动。

10严禁干部职工直接或间接从事高利贷放款行为。

第二篇：案件防控培训心得

浅谈合规文化建设

为适应市场经济的飞速发展，我行从内部管理体制到外部经营理念都发生了较大的变化。合规文化建设已成为银行业金融机构规范管理的一项重要内容，改革之后的九华农村商业银行，取得了一些成绩，但也存在一定问题，下面我就当前开展的合规文化建设活动谈几点自己的粗浅看法。

一、合规文化建设的重要意义

合规文化建设这一理念的提出要追溯到2005年4月，当时巴塞尔银行监管委员会发布《合规银行内部合规部门》的高级文件。同年10月，银监会刘明康主席在上海银行同业公会举办的首届合规年会议上指出：“合规管理文化是以风险控制为指导思想，依靠先进的管理手段和有效的组织形式，确保各项活动合乎内外部规则，以最大限度地控制经营风险，提高综合竞争实力，促进银行与外部环境的协调、可持续发展。”

“合规”首先突出的就是必须有“规”可守，这个“规”既要遵守银监部门、国家法律的相关规定，又要符合不同金融业的经营特点。能起到提升经营管理层次、保障银行健康发展、调动从业人员积极性的作用；其次，有了依法经营框架就要求大家都去遵守这个“规”，一个企业只有上下统一观念、统一认识、统一操作，企业的经营理念才能体现，企业的合规建设才能看到成效。那么如何通过行业改制，把有效防范风险的现代银行管理模式逐步取代过去的粗放式经营和管理模式，创建有效的“合规管理文化”就作为农村信用社一项重要工作提上议事日程。

二、开展合规文化建设的意见和建议

笔者认为先进的合规文化主要由合规管理体制、合规管理职责、合规管理环境三个部分组成。目前农商行的合规文化建设虽然取得了一些成效，但仍需要在合规文化管理的各个环节上狠下功夫。

1、进一步建立、健全合规管理体制

我行改革工作正在进行，企业文化、组织结构、人力资源、发展战略、目标市场需求及竞争环境等各发面都存在许多不确定因素，还处于探索阶段。在对风险的防范和管理上，部分支行分理处仍停留在局限于银行遵守的外部法律法规与监管要求上，没有意识到市场规则与惯例、行业准则、诚实守信等道德标准。此外，还有一些支行已出台的内控制度急于求成，存在脱离实际、与相关岗位操作流程冲突等问题，严重制约了我行依法合规经营。

合规文化建设是一个长期而又繁重的任务，是农商行依法合规经营的前提，而合规管理体制是合规文化建设的基础，由于没有现成的模式可以借鉴，我们必须从市场竞争的客观需求入手，通过不断的探索，改制再改制，在不断变化的动态环境中去摸索，决不能操之过急。

2、责任落实到人，职责分工明确，形成科学有效的合规管理机制

由于某些支行内控制度仍不健全。考虑到基层社特殊的地理环境，各基层社负责人权力制约严重失衡，极易引发道德风险及操作风险，甚至形成严重的经济案件。同时，我们发现作为合规风险管理部门的稽核部，对基层社存在风险问题时，很难实施独立、有效的核查。而基层社业务垂直化管理模式下，存在的混岗、授权不清、风险防范不清晰等情况，稽核部门也很难在第一时间及时把握和解决。因此，要想合规管理就要首先消除集权，只有不同的权力机关，相互制约，才能从根本上有效地实施合规文化建设。要把合规管理的教育培训作为主线贯穿始终；把不断提高全员的思想认识贯穿始终；把调动全员的积极性贯穿始终；把抓落实、求实效贯穿始终；把加强领导贯穿始终，形成主要负责人负总责、一级抓一级、层层抓落实的工作格局。一线员工在明确自己的岗位职责的同时，严格按照操作流程进行操作，从而实现自控风险、自查隐患。通过自身的不断学习把零风险操作贯穿始终；把谁的岗位谁负

1责要求贯穿始终；把严守岗位、谨慎经营贯穿始终；把重要岗位、重点排查贯穿始终。同时信用社要采取自查和重点检查相结合的方法，按照银监局落实“八条”措施、开展“五大”系列活动的要求，在基层信用社、联社职能部门、个人自查的基础上，充分发挥稽核队伍的作用，对重点业务环节、重点岗位、重点人员及风险隐患较大的重点基层社要派遣专职稽核人员进行深入排查。根据不同情况，不同岗位的岗位风险，稽核队伍要从实际出发，坚持做到具体问题具体分析，对发现的隐患要督促及时整改，各基层社主任也要全力配合，在挖掘隐患根源，切实构筑案件防控屏障，建立长效运行机制上狠下功夫。

3、创建合规风险防范环境，强化员工合规意识培养

巴塞尔新资本协议指出，资本是银行经营的必要条件之一，银行应当为不同的风险敞口配置相应的最低资本，但目前我国银行整体的资本充足率普遍不高。这就要求农村信用社在存贷比例低且流动性显剩时，应严格落实合规风险管理理念，抑制放贷冲动，压缩存量不良贷款，控制新增不良贷款，防范不良贷款余额与比例“双升”。

合规文化建设是金融行业健康发展的有力保障，从过去的各类金融案件中我们不难发现，金融行业大案、要案的背后不是没有完善的企业规章制度，而往往是许多员工有法不依、有章不循；对待工作麻痹大意，对待风险掉以轻心造成的。究其原因还是员工对风险防范意识不够，从而导致企业规章制度与员工执行力两张皮的结果。因此宣扬合规理念，提高员工合规意识是合规文化建设的重中之重。各支行应以科学的发展观为指导，紧密联系实际，从基本岗位职责入手，由简到繁地让员工自己定制度，自己查风险，通过座谈会等方式，让员工把合规文化作为一种提升自己能力的服务措施，而不仅仅是一项死板枯燥的教条主义制度。银行要广泛接纳员工的各种意见建议，大胆革新以往呆滞、落后的制度、章程，让员工以主人翁的姿态参与到合规文化建设中来，让每一位员工都真正了解合规的意义、内容、方法和步骤。通过自身的不断学习和锻炼，实现真正的合规。

第三篇：案件风险防控知识培训——电子银行（模版）

案件防控知识培训——电子银行业务风险管理

电子银行业务风险管理

——电子银行部 翟光斌

一、电子银行业务概述

 银行卡  自助银行  特约商户  网上银行

 电话（手机）银行

二、电子银行业务风险

电子银行是传统银行业务与现代科技高度结合的产物，它有着两者共有的风险。

电子银行业务风险是指银行或客户在运用、使用电子银行服务、产品过程中，由于各种因素如自然因素、人为因素、技术漏洞、管理缺陷产生的风险。主要有外部欺诈风险、中介机构交易风险、内部操作风险、声誉风险、法律风险等。

 外部欺诈风险：主要是伪卡欺诈、直接骗取客户资金和利用ATM机骗卡三类，实现渠道主要有三种：ATM机取现、POS机套现（消费）或网络（电话）转账。外部欺诈风险是目前电子银行业务中最严重、危害最大的一类风险。

 中介机构交易风险。中介机构交易风险主要是指特约商户非法

案件防控知识培训——电子银行业务风险管理

交易或违章操作引起持卡人或发卡机构资金损失的风险。

 内部操作风险：是指银行工作人员违规操作或操作失误造成银行资金损失，或者工作人员利用职务之便，与不法分子勾结、串通作案，引起发卡行或客户资金损失的风险。与外部欺诈风险和中介机构交易风险相比，此类案件不具有普遍性，但是由于是内部专业人员作案，手段更加隐蔽，对银行声誉的影响也更严重。此类风险控制主要通过规范内部流程、明确岗位责任、加强监督制约来实现。

（一）银行卡（借记卡）

主要风险点

 技术风险：存储介质低级、制卡技术简单；  管理风险：授权缺陷、身份确认、安全提示；

 操作风险：冒名（假名）开卡、批量开卡、卡折同开、信息泄露、密码泄露、简单密码等。

风险表现形式

 虚假挂失：利用银行审查不严漏洞，将他人卡（密码）挂失后获取密码。

 柜面开卡：通过他人（或假）身份证在柜面开卡；  卡折同开：客户存折开户时，在客户不知情的情况下开卡；  批量开户：批量开户时，未严格按交接程序将卡移交到开卡人手中；

 修改密码：非本人或非有效证件。

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风险防控措施

 ——对客户安全提示，任何情况下都不能泄露银行卡密码；  ——加强发卡、换卡、挂失（密码/卡）等环节管理；  ——遵循“了解你的客户”的原则，严格持卡人身份真实性核对；对于批量发卡，加大对申请资料资信审核力度；

 ——建议客户使用银行卡签名，确认任何情况下为本人卡；  ——卡折同开管理、零余额卡；

 ——建立稽核检查、合规风险管理、责任追究的长效机制。

（二）自助设备（ATM、一体机）

主要风险点

 技术风险——设备技术（硬件）、软件技术、假币识别、通讯等；

 机构风险——清机加钞、管理员交接、设备巡查、维修、密码、钥匙、流水账、登记簿等；

 环境风险——非法广告、场地装修、墙体、门窗、监控设施、防盗、报警装臵；

 操作风险——盗取信息（卡、密码）、卡掉包、退卡等。

风险表现形式

 盗取卡号：通过门禁系统、ATM插卡口安装外挂读卡器获取卡号；

 盗取密码：通过远程望远镜、安装微型摄像机、粘贴密码键盘

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等获取他人密码；

 银行卡掉包：取款人在ATM取款，输完密码等待出钞时，制造事端，将卡掉包；

 取款人未退卡：若取款人没有退卡，犯罪人可继续取现至2万元。

 盗窃钞箱现金：通过各种手段进入加钞室，开启自助设备保险柜盗取现金。

 电信诈骗：远程遥控持卡人提供卡号和密码，或指示持卡人将卡内资金转移到指定账户。

风险防控措施

 ——自助设备设备日常安全检查与管理。ATM管理员和巡查员每天对设备检查不得少于三次（早中晚）。重点部位：ATM插卡口、出钞口有无附加装臵、密码键盘上有无粘贴附着物、屏幕画面有无异常、ATM附近有无微型摄像机、监控、防盗（撬）、报警等设施；

 ——加强日常管理，包括人员培训，钥匙、密码管理、设备故障报修管理，清机、加钞管理、吞没卡管理、长短款处理、流水、日志、登记簿管理等；

 ——完善自助设备环境设施，建立独立操作空间，安装防偷窥挡板和键盘防窥罩；

 ——建立有效的远程监控网络，安装幕帘、入侵、震动等报警系统，安装报警按钮、对讲装臵；

2009年4月5日下午，被告黎某在高安市工商银行的某自动提款机取款时，发现受害人蔡某遗留在机内的储蓄卡处于取款状态，遂以卡主身份继续实施操作，分三次每次提取3000

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元，共提走9000元。得手后，黎某离开现场并将储蓄卡丢弃。2009年4月18日，黎某被公安人员抓获。

（三）特约商户POS

主要风险点

 商户资信：资格审查、安装目的；

 交易环节：交易真实性、偷（盗）刷、连接装臵、交易单签字、商户检查。

 中介风险：特约商户非法交易或违章操作引起持卡人或发卡机构资金损失的风险。

风险表现形式

 恶意透支、盗现：最典型的POS作案手法，利用信用卡恶意透支、套现；

 虚假交易：利用退单、返现等虚假交易套取现金；  借用移机：通过出租、出借给不法分子牟利；  重复刷卡：不法商户欺骗行为；

 盗取信息：安装微型装臵盗取卡号和密码，与ATM作案手法相同；

 不规范（甚至是非法）的信用卡营销行为引中介机构交易风险。

风险防控措施

 ——加强对POS特约商户资信审查；

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 ——定期检查交易真实性；  ——定期检查POS设备；

（四）网上银行

主要风险点

 身份认证：用来识别客户身份的手段及方法。如密码、数字证书（U-key）；

 简单密码：使用家人生日、车牌号、电话号等；  计算机：用来进行网上银行资金交易的计算机；

 网站：用来进行网上银行资金交易的网站，网上银行所依赖的安全技术。

风险表现形式

 虚假网站：利用与真网站页面相似的假网站来引诱客户，以获取真实的信息和密码；

 木马或病毒：通过木马或病毒来控制远程计算机，获取客户的卡号和密码，甚至可以直接操作远程计算机进行资金转账交易；

 虚假信息：散布虚假信息，诱骗持卡人通过网上银行转移资金等。

风险防控措施

 ——妥善保管数字证书（U-key），关键所在；  ——使用无任何意义密码；

 ——使用自己计算机。不要在公用计算机（如网吧、旅馆）使

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用网上银行；

 ——查杀木马病毒。不要在使用网上银行的计算机上下载、安装来历不明的软件、游戏；

（五）电话（手机）银行

主要风险点

 通讯设备：使用公用电话、将手机借给他人使用导致账户信息泄露；

 虚假中奖：犯罪分子通过发送中奖信息给受害人，获取信息、密码。

风险表现形式

 短信诈骗，如给客户发送中奖短信，并提供一个联系的固定电话。客户拨打该电话后，系统会提示客户输入银行卡卡号和客户密码，并称可以提供银行卡的查询、密码修改等服务。客户一旦输入，其卡号和密码立即被不法分子盗取，账户的资金将不翼而飞。

 虚假客服，利用种种油头，发送虚假客户服务电话，获取卡号和密码；

 密码泄露，在设臵电话银行密码时，使用过于简单的数字或使用其他上网密码（如QQ密码、电子邮箱密码等，此类密码利用网络木马很容易盗取），导致账号、密码泄露；意外密码泄露。

风险防控措施

 ——尽量避免在可以查询到输入号码的电话机上进行电话银

案件防控知识培训——电子银行业务风险管理

行操作，使用电话银行后，一定要记得删除通话记录。用户在电话键盘上输入的卡号、密码会被电话完整记录下来，如不及时删除，就可能被他人利用；

 ——在进行电话银行交易类操作时，避免使用免提电话，以防他人偷听；

 ——安徽农金使用的统一客户服务电话是“96669”。不要使用经其他号码连接后的“电话银行服务”。

 ——在设臵电话银行密码时，不要使用过于简单的数字，不要使用自己的出生日期、电话号码等容易被人猜中的数字作为密码，可以考虑分开设臵查询密码和交易密码，并定期进行修改。

 ——不要相信任何的网络中奖信息、短信和电话等，如果是因好奇与对方通话了，要切记严防死守银行账户资料，绝不泄露。

第四篇：案件防控

农村信用社“案件风险防控实务”考试题

姓名：

得分：

一、选择题（总分 20 分，每题 1 分。选少、选多、不选均不得分）

1、属于风险的基本构成要素的有（A B D）

A、风险因素 B、风险事件 C、风险控制 D、风险结果

2、下列关于银行业的描述正确的有（ABCD）

A、高风险行业

B、经营风险、管控风险、承担风险损失

C、获取风 险收益

D、风险管理能力是银行的核心竞争力

3、属于银行三大主要风险的是（DEF）

A、声誉风险 B、国家风险 C、法律风险 D、信用风险

E、市场风险 F、操作风险 G、流动性风险 H、战略风险

4、目前，普遍采取的风险识别方法有：(ADE)

A、德尔斐法 B、缺口分析法、C、概率统计法 D、故障树法 E、筛选-监测-诊断法

5、银行全面风险管理的五大体系包括（ABCDE）

A、组织体系 B、岗位职责体系 C、业务和管理流程体系 D、工具体系 E、考评奖惩体系

6、我国银行管理实践中，关于操作风险成因分类说法正确的有（ADEF）

A、人员风险 B、内部欺诈 C、实体资产的损坏 D、流程风险

E、IT 系统及技术风险 F、外部事件风险

7、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供的关于风险经济资本计量 方法包括（ABC）A、基本指标法 B、标准法 C、高级计量法 D、风险价值法

8、目前中小金融机构在公司治理方面存在的主要问题有（ABC）

A、股权结构不合理扭曲经营行为 B、产权主体缺位造成内部人控制 C、缺乏可持续发展的经营战略 D、风险控制、经营能力普遍不强。

9、银行内部控制的目标是（ABCD）

A、确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行 B、确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。C、确保风险管理体系的有效性 D、确保业务纪律、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。E、确保投资者利益最大化

10、良好内部控制机制的一般特征包括（ABCDE）

A、有效性 B、审慎性 C、全面性 D、及时性 E、独立性 F、逻辑性

11、银行内部控制的五大要素包括（ABCDE）

A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施 D、信息交流与反馈 E、监督评价与纠正 F、考核激励与惩罚

12、关于加强稽核监督的说法正确的有（CDEF）

A、内部稽核监督体系直接决定着规章制度落实执行的程度和效果。

B、内部稽核是监督控制力，可保障中小金融机构在合法、合规、有序的 轨道上运行。

C、稽核体系直接对董监事会负责，以增强其独立性和权威性。

D、稽核派驻制度实行“垂直管理、上挂下查”。

E、提升稽核工作的有效性主要通过配备与业务发展相匹配的稽核力 量。

F、稽核检查人员应注意提高职业操守，强化思想作风教育，培育作 风严谨、廉洁奉公的良好职业道德。

13、员工行为管理的主要内容包括（ABC）

A、坚持从严治行，对违规违纪行为果断进行处理，坚决铲除违规土 壤。

B、加强对员工行为的关注。制定员工异常行为排查管理办法，通过 “听、看、谈、报、防、查”等方式提高排查效果。

C、加强对员工日常行为的管理。建立重点员工关注档案，进行跟踪 管理。做好员工工作时间之外的行为监督。

D、增强员工的自我保护意识。

E、加强员工的自我学习

14、良好的职业操守包括（ABCDEFG）

A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职

E、保守秘密 F、公平竞争 G、抵制违规 15、2005 年 4 月银行业案件专项治理工作第五次会议提出了“十项 措施”，下列属于该项内容的选项有（ABCF）

A、实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。

B、加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。

C、提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管的优势。

D、加强一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政公章管理 E、加强贷款三查的尽职调查与三查档案的保管。

F、加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。

16、案件防控长效机制建设要求在公司治理方面实施以下内容（ABCD）

A、规范公司治理机制 B、完善风险管理构架

C、强化业务流程管理

D、推进合规文化建设。

17、案件防控长效机制建设要求在内部控制机制方面实施以下内容（ACDF）

A、完善内控制度建设 B、落实“四项制度”

C、加强重点环节控制 D、持续内控制度评价

E、完善稽核体系 F、强化岗位流程制约

18、中小金融机构在制定责任追究制度时应把握以下原则（AB）

A、自查从宽、他查从严

B、尽职免责、失职重罚

C、教育惩罚相结合D、处理要公平

19、中小金融机构的案件责任追究应遵循以下原则（ADEF）

A、教育惩罚相结合 B、一案四问责 C、上追两级

D、依据要充分 E、处理要公平F、处理轻重要适度

20、突发事件的特征包括（ABCDE）

A、突发性 B、公共性 C、危害的延展性 D、变化发展的不确定性

E、处置的紧迫性 F、不可控性

二、判断题（总分 20 分，每题 0.5 分。正确的打“T”，错误的打“F”）

1、风险是必然存在的，体现了银行风险的客观性特征。（T）

2、因挤兑形成的“马太效应”对银行造成的冲击，表明银行风险具 有很强的扩散性（F）

3、银行全面风险管理的方法要求在采取一系列全新的风险管理技术 的同时建立全员风险管理文化。（T）

4、操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险，其所具有的不对 称性特点表明其是一种不会带来收益的纯粹风险。（T）

5、中国银监会全新监管理念主要是指“管法人、管风险、管内控、提高透明度。（T）

6、银行内部控制是指银行为了实现经营目标，通过制定和实施一系 列制度、程序和方法，对风险进行事前防范，事中控制、事后监督和 纠正的动态过程和机制。（T）

7、充分考虑到业务过程中各个环节可能存在的风险和容易发生的问 题，并据此设立适当的操作程序、控制步骤、补救措施来避免和减少 风险是内部控制机制所具有的全面性特征所要求的。(F)

8、内部控制制度五大要素中内部控制措施是内部控制制度的核心和 中枢。（T）

9、内控措施的“四眼原则”可理解为一笔业务需有两人经办。（F）

10、“内控优先、制度先行”“开办一项业务，出台一项制度、建立，一项流程” 表明制度与流程在保障内控制度的执行方面所具有的不可 或缺的作用。（T）

11、事权划分是指在业务系统中，对会计核算等事项按照管理权限、业务种类、金额大小，相应确定不同级别会计人员权限的一种内部控 制方法。（T）

12、中小金融机构并不缺少制度，真正缺少的是对制度的执行。究其 根源，是因为没有形成严格的、令行禁止的合规习惯和约束，欠缺自 觉合规的文化环境。（T）

13、案件防控长效机制的核心在于规范化、制度化、常态化。（T）

14、实施会计委派制的要点在于对于委派会计的考核以委派机构为 主，受派机构考核为辅，突出合规指标考核，兼顾绩效指标考核。(T)

15、银行业中小金融机构科学薪酬分配制度的核心是业绩，业绩决定 员工的职级调整、绩效工资的分配。（F）

16、《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》中的“直接责任人 是指对形成案件风险引发不良后果起直接作用的违纪违规人员。（T）

17、中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的是董事长（理 事长）（T）。

18、银行业金融机构发生员工被绑架或被限制人身自由，叛逃、失踪 或非正常死亡应按照 《重大突发事件报告制度》 的规定进行报告处置。（F）

19、单位提交开户申请资料，银行审核相关证件无误后即可为其开立 账户并启用。（F）

20、在特殊情形下，银行客户经理可代理客户进行对公账户的的开户 并转交其印鉴卡。（F）

21、对公客户填制“重要空白凭证”购买单并签章后，银行审核无误 即可出售其申请数量的空白银行承兑汇票。客户在有业务需要时出票 并提交银行进行承兑。（F）

22、执行存款实名制只要客户提交了真实的身份证件即可为其开户。（F）

23、企事业单位申请批量开户，银行应据其真实的批量开户人员明细 表（含身份证件号）即可受理。（F）

24、客户缴存大额现金柜员受理后，可请客户到休息区等待，待业务 办理完毕通知客户前来领取业务回执。（F）

25、谨慎开办“卡折同开”业务。（T）

26、客户销户、换发后的存折，柜员在加盖“销户”等戳记后随传票 装订。（F）

27、验资账户开户后，多个投资人的，只需要预留投资额最大的投资 人印章作为预留印鉴。（F）

28、银行经办人员或客户经理获客户书面委托授权后，可代其向银行 购买重要空白凭证。（F）

29、银行对公柜员保管的印鉴卡只要与系统账户数一致即可表明其风 险可控。（F）

30、如果客户申请开立全额保证金银行承兑汇票，银行无需对其进行 贷款“三查”审核即可与其签订承兑协议。（F）

31、银行承兑汇票到期扣款时，柜员可直接将其对应保证金账户的资 金转入单位结算账户扣款。（F）

32、客户提交他行承兑的银行承兑汇票，会计部门在审验其票据为真 后，即可办理贴现资金划账手续。（F）

33、规范的队长制度包括： 严格设立记账、对账岗位，执行双人对账，换人对账等对账风险防控措施，严防“一手清”（T）。

34、现金柜台营业终了，必须由主管人员对柜员经办的业务逐笔勾对 无误后方可结束当日业务。（T）

35、余额对账单可根据账户流水利用办公软件进行编辑后打印发放给 客户对账。（F）

36、对公客户对账一年至少组织一次。（F）

37、银行自身的行政公章及法定代表人印章必须分开保管并实行平行 交接。（T）

38、收到客户销户退回的空白重要凭证，截角后附当日传票装订即可，不需设置登记簿管理。（F）

39、因为有监控，柜员在营业期间临时离开岗位无需将现金、印章、凭证等入箱上锁。（F）

40、五好钱捆的含义是：点准、挑净、墩齐、捆紧、印章清晰。（T）

三、简答题（共 10 分）

（一）简述银行案件风险定义及其防控措施。（5 分）

答：银行案件风险属于操作风险范畴，是银行发生工作人员违法违规违纪或内外勾结及外部侵害案件造成 银行资金财产损失和声誉损失的风险。银行案件风险的防控措施包括：

1、完善公司法人治理机制

2、建立健全案件风险防控责任制度

3、加强内部控制体系建设

4、下大力气狠抓执行力建设

5、增强稽核和业务检查的有效性

6、建立案件责任追究制度

7、强化科技系统技防能力

8、建立科学的激励约束机制

9、培育良好的企业文化、风险文化、合规文化

10、加强对案防工作的监管

（二）简述关于营业柜员的十个严禁（5 分）

答：

一、严禁复制、共用、超权限持有柜员卡∕授权卡∕密码，或持有非本人操作员卡和密码；

二、严禁在未签退系统、未妥善保管好柜员卡∕授权卡∕密码、个人名章、业务印章、现金、有价单 证、重要空白凭证等物品情况下离柜∕岗(在营业场所内并且在本人视线范围内除外)；

三、严禁未履行交接手续，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使 用；

四、严禁利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金;

五、严禁办理本人业务和将非工作用包带入现金区；

六、严禁代客户购买重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、保管银行卡以及代客户签名、设置 ∕重置∕输入密码，办理电话银行业务；

七、严禁输入密码时不进行物理遮挡；

八、严禁借银行名义私自代客理财；

九、严禁私自泄露、修改客户信息；

十、严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告。

四、论述题

（一）论述对公账户管理风险防控要点（10 分）

答：

1、严格开户准入审查。认真审核并换人复核单位开户资料的完整性、真实性、合规性。证件种类要齐全，对证件本身的真实性、合规性，单位开户意愿的真实性以及不同证件相同要素的一致性进行审核。通过第 三方信息验证如工商信息查询、身份核查等进行交叉验证。从严审查验资账户申请，杜绝虚假及代理验资。

2、开户业务流程要合规。柜员审核证件案无误并开立账户后应及时提交会计经理进行开户审批确认，柜员 据会计经理意见对相关凭证加盖业务戳记并返回客户回执。期间应加强对经办人身份证件、客户申请书、授权书、预留印鉴图样的认真核查。开立账户后应在规定期限内完成上门核查后方可启用账户。受理开户 业务，单位经办人应亲到银行对公柜台办理开户并现场预留印鉴卡。印鉴卡经开户柜员收妥后，严禁转交 无关第三人。

3、开户后管理：开立账户后应按照规定交接保管印鉴卡、账户资料，严防档案缺损、信息泄密。账户启用 后，在人行账户管理系统中进行录入。定期进行印鉴卡的“三相符”勾对核查。严密保管制度，严防抽换 印鉴卡片。

4、同一单位不得在同一网点开立多个结算账户。

5、禁止本行员工代理客户开户。委托第三方代理开户的，应严格审查代理手续及代理人身份。

（二）论述一般贷款业务在贷款支付及贷后管理环节的风险防控措施（10 分）

答：

1、根据信贷合同的生效时间，严格按照规定程序和要求办理支付手续。分批支付的，必须由借款人本人依 据合同约定的用款计划到贷款机构办理手续。

2、贷款资金必须转入借款人账户，采用承贷机构受托支付的，贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易 对手。借款人自助支付的，贷款资金转入借款人在承贷机构开立的结算账户。

3、承贷机构应依据借款合同约定，对信贷资金的支付进行管理与控制。采取贷款人受托支付的，贷款人应 在贷款资金发放前，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定的条件，将贷款资金按约定支付给 借款人交易对手。采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期报告或告知贷款资金支付情况，并通 过账户分析、凭证检查、现场调查等方式核查贷款支付是否符合合同约定用途，并应做好有关细节的认定 记录。贷后管理环节的风险防控措施

1、做好贷后的跟踪检查、定期检查和特别检查，及时掌握借款人（担保人）的生产经营状况、财务状况，确保贷款按合同约定使用。发现重大问题，及时报告预警。

2、对大额贷款和出现风险苗头的贷款，应双人或换人进行贷后检查，确保问题早发现，及早处置。

3、要重点监控借款人的主营业务收入是否进入承贷行结算账户，对借款人现金流异常的要采取措施。

4、要建立专门的信贷档案库，并安排专人管理，妥善保管各类信贷档案资料，严防缺失、毁损。要严格实 行档案资料查阅登记制度，档案管理人员工作变动应办理档案的交接手续。

（三）下列描述中哪些属于异常行为表现，请将其序号罗列出来；

阐述员工异常行为定义及对异常行为员工应采取社么样的监控和帮扶措施（10 分）

1、不安心工作，经常无故迟到、早退、请假，严重违反劳动纪律；

2、在企业兼职或参与经商活动；

3、超过自身经济能力大额投资股票、基金、期货、房产、黄金、外汇、收藏；

4、贪图享受，追求时髦，花钱大手大脚，挥霍浪费，经常使用或购置与收入状况不符的高档消费品；

5、无特殊情况，经常向同事或他人借钱，或经常举债进行个人消费；

6、社会交往复杂，与不明身份的人交往频繁，经常出入于歌舞厅等营业性娱乐场所或参与赌博活动；

7、与客户关系异常亲近或与客户有私人经济往来；

8、违反帐户管理和反洗钱有关规定，违规开户或出租帐户，帮助客户或他人洗钱；

9、工作中经常发生违规操作或业务差错问题，或经常要求同事为其办理业务提供特殊“照顾” ；

10、个人财富无故突增，或声称“中彩票、获大奖”，故意掩盖不明收入来源；

11、经常吹嘘个人能力或社会资源，言过其实，追求虚荣；

12、包养情妇或与他人发生、保持不正当男女关系；

13、从事要害岗位工作，突然无特殊原因要求调整岗位或辞职；

14、组织纪律涣散，不服从管理，自由散漫，经常发牢骚，讲怪话；

15、因违规违纪受过处分或自认怀才不遇，心存不满，不能正确对待，工作态度消极，情绪低落；

16、性格孤僻，离群索居，不愿与同事交流，接听电话、接待客人经常神神秘秘、躲躲闪闪；

17、工作状态萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困钝；

18、心胸狭窄，思想偏激，家庭不和，人际关系紧张，情绪低落；

19、上班时间经常上网聊天或玩电脑游戏；

20、其他异常行为。

以上行为均属员工异常行为的表现 员工异常行为定义： 员工异常行为定义：员工（含临时工和返聘、特聘员工）发生的、可能导致违规违纪和 职业犯罪的趋势性、苗头性行为，或者可能揭露和发现员工道德风险的后续性、外显性行为。对异常行为员工实施的监控措施主要包括： 对异常行为员工实施的监控措施主要包括：

1、严格执行劳动纪律，从严控制异常行为员工的事假、病假；

2、不得安排异常行为员工单人值班、加班、办理“一手清”业务；

3、对异常行为员工经办的业务要勤检查、勤过问；

4、对异常行为员工“八小时”以外的行为表现要持续关注，及时进行分析判断，主动 采取有效措施，排除违规隐患。对异常行为员工实施的帮助教育措施是： 帮助教育措施是 对异常行为员工实施的帮助教育措施是

1、对于异常行为员工，应明确帮教责任人，针对其异常行为的具体表现、行为性质、可能引发的后果，制定切实可行的帮教措施，开展“一对一”、“多对一”的帮教工作。

2、帮教责任人要通过谈心劝导、家庭走访、诫勉谈话等措施，帮助异常行为员工正确 认识错误，端正思想态度，自觉规范个人行为。

（四）试论述中小金融机构 2011 年的案件风险防控要点。15 分）、1、强化重点领域风险防范，严防大要案件。深入持续抓好“五十个严禁”的具体落实；继续把对公存款开 户、结算，现金管理、重空凭证、代理业务、冒名贷款作为重点，对不良行为员工、重点岗位、重点人员 和关键环节深入排查；重视对信贷协管员、协理员、信息服务员、管理。规范外聘人员管理；抓好支付密 码器推广。

2、深入开展信贷业务专项整治，充分暴露案件风险。年内开展假冒名贷款、抵质押贷款、置换贷款三个领 域的操作风险专项整治。

3、强化全员案防培训，提升案防技能和风险控制水平。以《中小金融机构案件防控实务》作为培训教材，确保培训的有效性和针对性。培训后考试结果与员工个人上岗、晋职、薪酬挂钩。

4、加强合规管理和综合考核，全流程评价案件防控成效。开展“合规管理年”活动，全面检查“防范操作 风险十三条”“十项制度”“十个联动”落实情况；建立稽核检查责任和奖惩制度；建立“走人”和违规 积分制度；对案件防控实施综合考核。

5、做好案件督导检查，提高监管督导的有效性。督促落实案件防控治理三年规划的落实；抓好重点地区、机构的案件防控；开展违规问题专项检查，实行“硬约束”“零容忍”、；开展内部审计指引落实情况的专项 督导调查，保障内审稽核人员数量、质量，确保内审质量和效果。

第五篇：案件防控

信用联社案件防控学习心得体会

近期，本信用联社按照《 “抓合规、防案件、保廉洁、促发展”主题实践活动细则》要求，结合信用联社下发的典型案例的通报，对案件防控积极开展了讨论与学习，参照制度认真查找问题，深入挖掘残留在自身的陈规陋习。通过近段时间的学习教育，本人对案件专项治理工作重要性和必要性有了更深的认识，现将本对案件防控学习的体会通报如下。

近年来，各种金融案件频频发生，发案率仍然高居不下，应对案件事件形势严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，主要是由于各项内控制度未履行落实到位造成的，主要反映在以下问题：

一是防患意识不强，疏于管理。

近年来，大部分信用联社注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层信用社，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，甚至欺上瞒下或走过场形式学习。

二是员工法纪意识差，疏于教育。

农村信用联社点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不**尚的人生观和价值观。

三是稽