第一篇：案件防控知识测试(柜员)
案件防控知识测试题库（柜员类）
一、单项选择题（共140题）
1．从（B）年开始，中国银监会在全国银行业金融机构开展了声势浩大的案件专项治理活动。
A．2004 B．2005 C．2006 D．2007 2．下列不属于我国农村中小金融机构2009－2011年案件防控治理工作目标的是（D）。
A．案件风险管理意识普遍增强 B．制度流程基本完善 C．内控管理明显进步 D．现代金融企业制度全面建成 3．银行业金融机构从业人员应当执行（D），诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务。
A．岗位责任制 B．服务承诺制 C．岗位轮换制 D．首问负责制 4．银行业金融机构从业人员应当树立（C）理念，与时俱进，追求新知，提升素质，完善技能。
A．科学发展 B．文明服务 C．终身学习 D．合规经营 5．案件治理的六个重点环节是：授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、（D）。
A．流程建设 B．制度建设 C．日常教育 D．轮岗休假 6．下列哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围？（A）A．不得为从事非法集资活动的企业提供开立账户、办理结算、提供贷款等便利条件
B．建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度，并确保这一安排纳入人事管理制度
C．严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行
D．加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开 7．国家反洗钱行政主管部门是（A）。
A．中国人民银行 B．公安部 C．中国工商银行 D．中国证券管理委员会
8．农村商业银行和农村合作银行均以（A）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
A．效益性、安全性、流动性 B．效益性 C．安全性 D．流动性 9．农村商业银行单个自然人股东持股比例不得超过总股本的5‰，单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%，本行职工持股总额不得超过总股本的（C）。
A．15% B．20% C．25% D．30% 10．下列不属于银行业金融机构从业人员必须遵守的从业基本准则是（D）。A．勤勉尽职 B．保护商业秘密与客户隐私 C．专业胜任 D．监管规避
11．下列符合银行业从业人员“守法合规”要求的做法包括（D）。A．遵守法律法规 B．遵守行业自律规范 C．遵守所在机构的规章制度 D．以上皆是
12．银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的规定的是（B）。A．熟知向客户推荐的产品
B．银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险
C．熟知与自身岗位相关的法规 D．熟知业务处理流程
13．银行从业人员应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则，自觉抵制（D）等不正当竞争手段。
A．低价倾销 B．贬低同业 C．虚假宣传 D．以上皆正确 14．银行业从业人员的下列行为中，违反了“公平对待客户”原则的是（B）。A．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B．在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态 C．为身体有残障的客户提供热情服务 D．耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户 15．江苏“十二五”时期的主题是（B）。A．率先建成全面小康社会，率先基本实现现代化 B．推动科学发展、建设美好江苏
C．科学发展、和谐发展 D．以人为本、改善民生
16、中小金融机构案件防控治理长效机制建设，要以现代商业银行内控目标为标杆，以加强（A）为基础，建立完善的组织管理体系和严密的内部控制制度。A、合规文化建设 B、规章制度建设 C、企业文化建设 D、人力资源 2 建设
17、以下（A）为中小金融机构案件责任追究方式中纪律处分之一。A、记过 B、通报批评 C、免职 D、停职
18、《江苏省农村信用社员工违规行为处理暂行办法》和《江苏省农村信用社案件责任追究暂行办法》颁布实施具体日期是（D）。A、2010年1月1日 B、2010年3月1日 C、2010年5月8日 D、2010年6月8日
19、记大过和留用察看处分期分别为（B）个月。A、12个月和24个月 B、18个月和24个月 C、6个月和18个月 D、10个月和12个月 20、损失金额是指涉案金额中确定已无法追回的（D）。
A、涉案全部金额 B、间接损失额 C、无法追回中的部分金额 D、直接损失数额
21、开销户手续不全、印鉴填写及预留印鉴变更不合规导致不良后果，情节严重的，给予（C）处分。
A、记过 B、记大过 C、降级（职）至留用察看处分 D、开除
22、有下列（D）行为不应给予有关责任人员开除处分。A、擅自印制、伪造或变造重要空白凭证或有价单证的 B、擅自销毁重要空白凭证或有价单证的 C、盗窃重要空白凭证或有价单证的 D、作废重要空白凭证未按规定处理的
23、连续旷工超过（）天，或一年内累计旷工超过（）天的，应给予有关责任人员开除处分。（D）
A、3日、10日 B、7日、20日 C、10日、30日 D、15日、30日
24、有价单证使用前加盖业务专用章的，给予有关责任人员（D）处分。A、记过 B、记大过 C、撤职 D、撤职至开除
25、柜面业务操作人员从事同一工种满（B）年的，应安排轮岗。A、1年 B、2年 C、3年 D、5年
26、篡改或伪造客户网上银行申请资料的，给予有关责任人（D）处分： A、记过 B、记大过 C、留用察看 D、开除
27、盗窃重要空白凭证或有价单证的，给予有关责任人员（D）处分。
A、记大过 B、撤职 C、留用察看 D、开除
28、会计凭证的传递和款项划拨不得积压、延误，账务必须当日结平，即遵循（B）原则。
A．真实性 B．及时性 C．谨慎性 D．权责发生制
29、下列叙述不正确的是（A）。
A．重要空白凭证由人民银行或信用社各级管理部门统一制定格式 B．重要空白凭证一律纳入表外科目核算 C．重要空白凭证按假定每份一元的假定价格核算
D．重要空白凭证的调拨、领取和运送均比照现金出入库运送的办法办理 30、票据出票日期必须使用中文大写。如2002年10月20日，下列表述中，（A）是正确的。
A、贰零零贰年零壹拾月零贰拾日 B、贰零零贰零壹拾月贰拾日 C、贰零零贰壹拾月零贰拾日 D、贰零零贰壹拾月贰拾日
31、下列有关存款冻结的核算规定叙述正确的是（C）。
A．冻结存款的期限不得超过一年 B．存款冻结期间不计付利息 C．被冻结客户账户中的存款不足冻结金额时，应在冻结期内对该账户实行只收不付，直至达到冻结的金额。
D．军队、武警等单位的各项存款，原则上均不得采取冻结诉讼保全措施
32、柜员钱箱实行“限额管理”，日终柜员尾箱超过额度必须上缴（B）A、会计主管 B、主出纳 C、清算中心业务库 D、指定柜员
33、下列哪一项不是管库“五同”规定内容（C）。
A、同开库 B、同进库 C、同盘库 D、同出库 E、同锁库
34、下列做法正确的是（A）。
A、重要空白凭证的使用，必须坚持“用一份销一份”的销号原则 B、手工销号的重要空白凭证可以跳号使用
C、作废的重要空白凭证必须加盖“作废”戳记，可不做截角处理，经会计主管审签后做有关传票附件
D、已销清的重要空白凭证销号单无须配对装订
35、印鉴挂失后，应同时补留新印鉴，新印鉴在挂失后的（D）开始可以使 用。
A、第11天 B、第7天 C、第10 天 D、第二天
36、办理个人储蓄存款业务，应当遵循（B）的原则。A、存款自愿、取款自由、为存款人保密
B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 C、存款自愿、取款自由、存款有息 D、存款自愿、存款有息、为存款人保密
37、在综合业务系统中，整存整取定期储蓄存款默认为自动转存，自动转存的次数为（D）。
A、3 B、2 C、1 D、不限
38、客户办理存单（折）或银行卡的书面挂失，到（）办理挂失手续；书面挂失后，须到（）办理解除书面挂失手续。（C）A、任一与开户网点联网的营业机构，开户网点 B、开户网点，任一与开户网点联网的营业机构 C、开户网点，开户网点
D、任一与开户网点联网的营业机构，任一与开户网点联网的营业机构
39、以下不属于开立个人银行结算账户的证件是：（D）A、中国居民的居民身份证
B、中国居民的临时身份证 D、外国公民的居民身份证 C、国人民解放军军人的军人身份证件
40、持票人以汇票权利质押时，（C）是质权人。A、出票人 B、背书人
C、被背书人
D、代理人
41、银行汇票的提示付款期限为自出票日起（C）。A、15日
B、20日
C、1个月
D、2个月
42、印章的使用和保管实行（B）。A、“谁使用、谁负责、谁分管”
B、“专人使用、专人保管、专人负责、章证分管” C、“专人使用、经办保管、专人负责、章证分管”
D、未启用的印章由营业部门的主任或会计主管专人负责保管
43、我国《票据法》所指的票据，是指（B）。A、支票、汇票和银行承兑汇票 C、支票、银行汇票和商业汇票
B、支票、本票和汇票 D、支票、汇票和汇兑
44、以下账户中不需经中国人民银行进行核准的是：（D）A、基本存款账户
B、临时存款账户
C、预算单位开立专用存款账户
D、存款人因注册验资需要开立的临时存款账户
45、单位申请开办借记卡的必须是在发卡营业网点开立（A）。A、基本存款账户
存款账户
46、整存整取定期储蓄存款自动转存后存期未满的，计息方式为（D）。A、自开户日到支取日，全按原约定定期存款利率计息 B、按提前支取手续处理，按开户日活期储蓄存款利率计息 C、按提前支取手续处理，按支取日活期储蓄存款利率计息
D、转存日至支取日，按支取日挂牌活期利率计息；开户日至转存日，按开户日挂牌公告的定期存款利率计息
47、以下属于营业外支出的是（A）
A、捐赠支出 B、呆帐准备金 C、住房公积金 D、印刷费
48、法定盈余公积金转为股本时，所留存的该项公积金不得少于转增前各行（社）注册资本的（A）。
A、25% B、50% C、60% D、100%
49、EPOS业务与直联POS业务相比，其特点在于（D）。
A、具有消费功能 B、具有转账功能 C、具有查询功能 D、具有收款实时到帐功能
50、中国银联的客户服务电话是（C）。
A、989611 B、96008 C、95516 D、98800
51、客户在江苏省内拨打96008时，须支付的费用为（B）。
A、免费 B、普通市话费 C、市话+长途话费 D、长途话费
52、江苏农信网上银行大额跨行转账交易时间为（C）。
A、5×24 B、7×24 C、每个工作日的8:30-17:00 D、7×8
53、江苏农信网银客户登录密码锁定后，可到开户行社任意网点办理（C）。A、解锁 B、密码挂失 C、密码重置 D、解绑
54、圆鼎易贷通卡业务的基本原则不包括：（D）
A、存贷一卡 B、一次授信、随用随贷 C、余额控制、循环使用 D、无需担保
55、圆鼎贷记卡持卡人可享受的免息还款期最长为（D）天，最短为（）天。
B、一般存款账户
C、临时存款
D、专用 6 A、27，0 B、56，1 C、60，25 D、56，25
56、（A）是威胁银行机构乃至整个金融系统稳健性的最大因素。A.信用风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.战略风险
57、市场风险中尤为重要的风险类别是（A）
A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.商品价格风险
58、针对不同类型、不同概率和规模的风险，采取相应的措施或方法，使风险损失对银行经营的影响降到最低程度的是（D）
A.风险评估 B.风险决策 C.风险评价 D.风险处理
59、与市场风险相比，商业银行的操作风险具有（B）A、特殊性、非盈利性和可转化性 B、普遍性、非盈利性和可转化性 C、特殊性、盈利性和可转化性 D、普遍性、盈利性和不可转化性
60、《商业银行风险监管核心指标（试行）》明确，单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（B）。A、10% B、15% C、25% D、30% 61、对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当（B），并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。A、不闻不问 B、提示、制止
C、事前不表态，事后报告 D、分析不会造成经济损失，只告知领导 62、下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中错误的有（C）A、客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年。B、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。
C、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁。D、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。
63.按贷款方式划分，贷款分哪些种类(B)A.保证贷款 抵押贷款 质押贷款 B.信用贷款 担保贷款 票据贴现 C.信用贷款 保证贷款 票据贴现 D.担保贷款 抵押贷款 质押贷款 64、下列四种投资工具中，风险最低的是（B）。
A、有担保的公司债券 B、国库券 C、期货 D、平衡性基金
65、为客户安全考虑，客户提取现金、特别是大额现金时，柜台工作人员应（B）。A、提供文明服务 B、提醒其注意安全防范 C、出外护送 D、在营业场所内护送
66、营业期间，系统内检查、辅导人员进入营业场所检查、辅导工作，应出示（D）。A、身份证 B、单位介绍信 C、工作证 D、单位介绍信和身份证 67、大额支付系统处理下列支付业务（A）
A.规定金额起点以上的跨行贷记支付业务 B.商业银行行内的借记支付业务
C.规定金额起点以上的紧急跨行贷记支付业务 D.直接参与者发起的即时转账业务
68、下列小额支付系统通存通兑业务中，必须由客户本人办理的是（C）。A.通存业务 B.通兑业务 C.账户信息查询业务 D.以上都不对
69、下列不属于计算机设备安全管理范畴的是（D）。
A、主机设备B、网络通信设备C、消防设备D、计算机外围设备
70、信用社审计按进行的地点划分，可分为()审计和（）审计。（C）A、内部、外部 B、全面、专项 C、现场、非现场 D、定期、不定期
71．下列哪项属于银监会关于防范操作风险“4+1”中的“1”？（A）
A．库房管理 B．安全保卫器械管理 C．票证管理 D．设备管理 72．下列哪类人不属于案件专项治理工作须排查的“九种人”？（C）A．有“黄赌毒”行为的 B．个人或家庭经商办企业的 C．小额资金购买彩票的 D．无故不能正常上班或经常旷工的 73．下列哪项不属于案件专项治理中的“五个W”？（C）A．where高发部位在哪里 B．who谁在主谋作案 C．why作案原因为何 D．what应针对性的整改什么 74．下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一？（A）
A．枪支弹药 B．授权卡 C．空白凭证 D．查询对账 75．根据我国《物权法》，以下关于物权登记机关的说法错误的是？（D）A．不动产物权登记由不动产所在地的登记机构办理
B．浮动抵押在抵押人所在地的工商行政管理部门办理登记 C．基金份额质押在证券登记结算机构办理登记 D．应收账款质押在工商行政管理部门办理登记
76．银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑。该款刑法规定的罪名是（C）。
A．集资诈骗罪 B．高利转贷罪 C．违法发放贷款罪 D．贷款诈骗罪
77．以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处（C）以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。
A．1年
B．2年
C．3年
D．5年 78．银行成立日期是指哪一天？（B）
A．资本缴足的日期 B．营业执照签发日期 C．正式对外营业的日期 D．银监会发放开业批复的日期 79．根据《反洗钱法》规定，金融机构对客户的交易信息在交易结束后至少保存（A）。
A．5年 B．10年 C．15年 D．永久 80．根据《反洗钱法》规定，以下说法正确的是（B）。
A．金融机构可根据自身需要决定是否设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作
B．金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份
C．客户由他人代理办理业务的，如代理人有授权委托书的，则不必对代理人的身份进行核对、登记
D．金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息及时销毁 81．《江苏银监局关于2011年江苏省农村中小金融机构案件防控工作的实施意见》提出，全面提升案件防控（C）建设层次。
A．合规管理 B．IT系统 C．长效机制 D．内控制度
82．农村合作银行和农村商业银行都是由辖内（D）入股组成的地方金融机构。
A．农民 B．农村工商户 C．企业法人 D．农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织
83．以下哪一项不属于公平竞争行为？（D）
A．某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B．某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C．某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以兑换某些奖品
D．某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
84．法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（B）规定。
A．反洗钱 B．协助执行 C．内幕交易 D．监管规避 85．银行从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝（D）。A．黄 B．赌 C．毒 D．以上皆正确 86、以下（A）属中小金融机构案件责任追究方式中其他处罚。A、批评教育 B、警告 C、严重警告 D、罚款
87、以下（C）为中小金融机构案件责任追究方式其他处罚中组织处理之一。A、开除 B、降职 C、免职 D、辞职
88、《江苏省农村信用社案件责任追究暂行办法》中规定，涉案金额（C）以上的属于重大案件。
A、20万元 B、50万元 C、100万元 D、1000万元
89、强制休假时间根据岗位特点和离岗审计需要视实际情况而定，原则上一次不少于连续（B）个工作日。
A、3 B、5 C、7 D、10 90、我省农村信用社案件防控治理工作三年规划具体时间是（C）。A、2008年—2010年 B、2009年—2010年 C、2009年—2011年 D、2010年—2012年
91、《江苏省农村信用社员工违规行为处理暂行办法》规定的纪律处分，警告处分期为（A）。
A、6个月 B、12个月 C、24个月 D、36个月 92、《江苏省农村信用社员工违规行为处理暂行办法》规定的纪律处分，记过处分期为（C）。
A、6个月 B、9个月 C、12个月 D、24个月 93、未按有关制度或授权书规定进行转授权或未按规定及时进行授权调整的，给予有关责任人员（C）处分。
A、警告至记大过 B、记过至开除 C、记大过至开除 D、撤职至开除
94、在办理存款业务过程中，吸收存款不入账的，给予有关责任人员（D）处分。
A、记过 B、记大过 C、留用察看 D、开除 95、在办理存款业务过程中，挪用客户资金的，给予有关责任人员（D）处分。A、记过 B、记大过 C、留用察看 D、开除 96、在办理存款业务过程中，无款项输入存款信息，虚开存单（折）的，给予有关责任人员（D）处分。
A、记过 B、记大过 C、留用察看 D、开除 97、擅自销毁重要空白凭证或有价单证的，给予有关责任人员（D）处分。A、记大过 B、撤职 C、留用察看 D、开除
98、下列不属于凭证基本要素的是（D）。
A．收付款人开户行的名称和行号 B．会计分录 C．凭证编号 D．券别
99、在填写票据金额时，￥6 007.15大写应写成（C）。A、陆仟零柒元壹角伍分 B、陆仟柒元壹角伍分 C、人民币陆仟零柒元壹角伍分 D、人民币陆仟柒元壹角伍分 100、编制（C）是会计核算工作的起点。
A、基本凭证 B、原始凭证 C、记账凭证 D、单式凭证 101、企业采用的会计处理方法不能随意变更，是基于（C）原则。A、客观性 B、可比性 C、一贯性 D、重要性
102、客户存款被全额止付时，（B）。
A、不收不付 B、只收不付 C、只付不收 D、可收可付 103、重要空白结算凭证一律纳入（C）科目核算。A、资产 B、存款 C、表外 D、表内 104、（C）销户后要及时向人民银行备案。
A、核准类账户 B、基本账户 C、非核准类账户 D、专用账户 105、对特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（C）。A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户 106、储蓄机构的更名、迁址、撤并，应事先报（A）按规定批准后方可正式 对外公布。
A、当地银监部门 B、管辖联社 C、管辖农村合作金融机构 D、储蓄机构主要负责人
107、下列凭证中，不能作为记账凭证的是（D）。
A．现金交款单 B．支票 C．贷款转存凭证 D．对账签证 108、对挂失时存款未被领取的，在办妥书面挂失手续后，开户行可与客户约定在（A）个工作日内，为客户补开存单、折、卡，客户应持挂失申请书回单 到开户行（社）办理。
A、7 B、5 C、3 D、10 109、可以扣划储户存款的单位是（D）。
A、国家安全部门 B、公安机关 C、人民检察院 D、税务机关
110、营业终了，可以不入库保管的是（D）。
A、现金 B、有价证券 C、重要空白凭证 D、点钞券 E、业务公章
111、冻结超过冻结时效时（C）。
A、有权部门人员需凭有效身份证件办理解冻手续 B、有权部门人员需凭“解冻通知书”办理解冻手续 C、自动解冻
D、有权部门人员需凭工作证办理解冻结手续
112、单位结算账户自正式开立（D）个工作日后办理付款业务。但注册验资的临时存款帐户转为基本帐户和因借款转存开立的一般存款账户除外。A、2 B、1 C、当日 D、3 12 113、单位银行结算账户的存款人能在银行开立（A）个基本存款账户。A、1 B、2 C、无数个 D、以上均不对
114、银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户,应通知单位，自发出通知之日起（C）日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。
A、10 B、15 C、30 D、60 115、下列资金中，存款人不能申请开立专用存款帐户的是（B）。A、基本建设的资金 C、更新改造的资金
B、日常开支
D、特定用途，需要专户管理的资金
116、存款人的工资、奖金等现金的支取只能通过哪个帐户（D）支取。A、一般存款帐户
B、临时存款帐户
C、专用存款帐户
D、基本存款帐户
117、根据《支付结算办法》的规定，托收承付结算每笔金额起点为（B）元。A、1000
B、10000
C、50000
D、100000 118、农村合作金融机构发生的出纳短款，按规定的权限审批后，分别应计入(A)。
A、营业外支出 B、营业费用 C、其他营业支出 D、投资收益 119、留于以后年度分配的利润或待分配的利润叫(D)。A、实收资本 B、盈余公积 C、资本公积 D、未分配利润 120、圆鼎贷记卡的账单日为每月的（B）号。A、15 B、17 C、20 D、25 121、圆鼎贷记卡主卡持卡人可以为其他具有（D）或年满（）周岁的自然人申领副卡。
A、完全民事行为能力，18 B、限制民事行为能力，16 C、无民事行为能力，18 D、完全民事行为能力，16 122、申领圆鼎借记卡个人卡起存金额为（B）元。A、0 B、1 C、5 D、10 123、申领圆鼎借记卡单位卡起存金额为（C）元。A、50 B、100 C、1000 D、5000 124、圆鼎借记卡持卡人在办理口头挂失后，必须在（C）天内补办书面挂失手续。A、10 B、7 C、5 D、3 13 125、目前江苏农信个人网上银行可以查询（B）个月交易明细。A、1 B、3 C、6 D、12 126、在（D）时期，除国际金融组织外，各国政府也在展开全方位金融救助的同时，着力推进全面风险管理。
A.20世纪70年代 B.20世纪80年代 C.20世纪90年代 D.21世纪初 127、全面风险管理是以（C）为基础。
A.战略定位 B.组织架构 C.资本 D.风险管理文化 128、风险管理和经营决策的基础是:（B）
A.风险识别 B.风险评估 C.风险评价 D.风险学习129、通常以不经常发生的离散事件或偶然事件等形式出现的是（B）A.声誉风险 B.操作风险 C.流动性风险 D.市场风险 130、（C）是风险事件发生后所造成的影响或损失。A.风险防控 B.风险管理 C.风险结果 D.风险识别
131、（D）是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果。A.风险 B.管理 C.控制 D.损失
132、（A）是一个事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态。A.风险 B.管理 C.控制 D.损失
133、银行风险是指银行在经营活动中，由于各种不确定因素而导致其（C）能力下降的可能性。
A.损失 B.盈利 C.损失或盈利 D.损失和盈利 134、对关系人申请的授信业务，授信审批人员（B）A、不需回避 B、申请回避 C、适当回避 D、尽量回避
135、根据《商业银行风险监管核心指标》，流动性比例衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于（A）
Ａ、25％
B、35％ Ｃ、50％
D、75％ 136、要加强和完善适时对账制度，就是要（D）
A、“了解你的客户”（KYC）B、“了解你的客户业务”（KYB）C、“了解你的客户业务单据”（KYD）D、明确对账频率、对账对象和对账人员
137、《银行从业人员职业操守》由中国银行业协会于（D）公布。
A、2006年2月 B、2006年10月 C、2006年12月 D、2007年2月 138、中小金融机构合规文化建设的必要性，以下哪条是错误的：（B）A、是落实科学发展观的重要保障
B、有利于规避合规风险，使资产规模和自身效益迅速扩张 C、是保障银行业特稳健运行的内在要求 D、有利于提高制度执行力
139、大额支付系统逐笔处理支付业务时是（C）A.延时 B.隔日 C.实时 D.当时 140、2011年我国实施（B）的货币政策
A、适度宽松 B、稳健 C、从紧 D、灵活多变
二、多选题（共40题）
1．农村中小金融机构风险和案件防控工作必须始终坚持预防为主、标本兼治、统筹推进、常抓不懈，着力建立健全（ABCD）为一体的案件查防长效机制。A．惩治 B．教育 C．监督 D．防范 E．创新 2．下列表述哪几项符合“四个禁止”监管要求？（ABCD）
A．禁止银行员工个人卡（账）与企业、客户账户资金往来，不得为亲属和朋友代开账户
B．禁止银行员工从事与本机构有利害关系的第二职业或违反规定单独或合伙承包办企业
C．禁止涉黄、涉赌、涉毒以及投资经商、大额举债等行为 D．禁止员工有虚假授权、虚假对账、虚假查库等行为
3．以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是（ABC）。A．商业银行办理委托收款结算业务，应按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票
B．任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储
C．商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间
D．商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费
4．银行业应建立和落实对员工行为排查制度，对已发现有（BC）问题和现象的员工要予以密切关注，力求将各种发案隐患消灭在萌芽状态。A．上下班存在经常迟到早退现象 B．从事第二职业、经商办企业 C．赌博、不正常交友 D．违反国家税收政策偷税、漏税
5、加大人员管控力度，要通过建立健全授权管理、前后台职能分离等岗位分离与制衡制度，落实（BCDE）等“四项制度”。A、定岗定职 B、干部交流 C、岗位轮换 D、强制休假 E、近亲属回避
6、在办理存款业务过程中，违反下列哪些行为的，应给予有关责任人员开除处分。（ABCD）
A、吸收存款不入账的 B、挪用客户资金的
C、无款项输入存款信息，虚开存单（折）的 D、其他方式骗、盗储蓄存款的
7、《江苏省农村信用社案件责任追究暂行办法》中所称案件包括：农村信用社从业人员实施或因未正确履行岗位职责所引发的，以农村信用社或其客户资金、财产、权益为侵犯对象的（ABCD）以及诈骗、盗窃、抢劫等，应移送司法机关或经公安、司法机关立案侦查的案件。
A、侵占 B、挪用 C、贿赂 D、破坏金融管理秩序
8、以下（ABC）业务必须到开户银行网点办理。A、定期储蓄存款的部分提前支取
C、存折、存单、卡的质押止付
B、借记卡销卡 D、口头挂失
9、下列存款人中，可以申请开立基本存款账户的有：（ABDE）A、非法人企业 B、机关、事业单位
C、营级(含)以上军队
D、社会团体 E、异地常设机构
10、单位、个人和银行办理支付结算必须遵守下列原则（BCD）A、统一管理、分级核算
B、银行不垫款 D、恪守信用、履约付款 C、谁的钱进谁的账，由谁支配
11、中国人民银行负责建设的“中国现代化支付系统”包括（ABCD）应用程序。A、支票影像交换系统
C、小额批量支付系统
B、大额实时支付系统 D、网银互联系统
12、《商业银行资本充足率管理办法》规定，核心资本包括（A B C D）A、盈余公积 B、资本公积 C、实收资本 D、未分配利润
13、财务报表应当至少包括（A B D）
A、利润表 B、资产负债表 C、业务状况表 D、现金流量表
14、江苏农信现推出的电子产品包括（ABCD）等。
A、网上银行 B、电话银行 C、短信银行 D、手机银行
15、圆鼎贷记卡的激活途径有（AB）。
A、网上银行 B、电话400-828-8828 C、96669 D、96008
16、银行风险的种类包括：（ABCDE）
A.信用风险 B.市场风险 C.国家风险 D.法律风险 E.操作风险
17、风险管理应包括以下步骤（ABCD）.A、识别 B、评估 C、监测 D、控制/缓释
18、合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ABCD）的风险。
A、法律制裁 B、监管处罚 C、重大财务损失 D、声誉损失
19、狭义上的“合规文化建设”，是指包括（ABCDE）等方面整个合规工作规范的统称。
A、合规管理； B、合规风险； C、合规理念； D、合规价值； E、合规机制。
20、营业室临柜人员应配足（AB）等自卫武器，同时配置消防器材和自动应急照明设备。
A、狼牙棒 B、石灰包 C、电警棍 D、电击器 21．下列哪些人属于“一案四问责”范围？（ABCD）A．案件当事人 B．知情人 C．业务管理部门相关人员 D．内审部门相关人员
22．根据《商业银行法》，下列属于商业银行关系人的是（ACD）。
A．甲银行的监事张某的儿子 B．乙银行的董事王某的远房表弟孙某 C．丙银行的某信贷业务人员赵某 D．丁银行行长李某的配偶投资设立的企业
23．根据《商业银行法》，商业银行发放信用贷款，应对借款人的下列哪些基本事项进行严格审查？（ABC）
A．借款用途 B．还款方式 C．偿还能力 24．银行员工下列哪几种行为被监管部门所禁止？（ABCD）A．银行员工个人卡（账）与企业账户发生资金往来
B．银行员工为亲属和朋友代开账户 C．银行员工为客户垫款、提取现金、购汇
D．在工作时间为企业代处理账务，在营业场所为企业保管账册、票据印鉴、密码等
25．金融机构履行反洗钱义务可以采取的措施有（ACD）。
A．客户身份识别 B．反洗钱侦查 C．大额和可疑交易报告 D．保存客户身份资料及交易记录
26、有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分。（ABCD）A、向客户、下属单位推销物品或吃、拿、卡、要、玩，情节严重的
B、暗中收受回扣或好处费不入账、不上缴的 C、诬告、陷害他人的 D、盗取本单位财物或本单位员工私人财物的
27、有下列哪些行为，给予有关责任人开除处分。（ABCD）A、私自窃取网上银行客户信息或交易信息用于不法用途的 B、套取客户用户名、密码等信息的 C、盗用客户资金的 D、擅自修改客户指令信息，给客户或本单位造成资金损失的
28、对违规人员的处理原则：（ABCD）
A、实事求是，合法有据 B、公开、公平、公正 C、惩处与教育相结合 D、权责对等，逐级追究
29、票据行为有（ABCD）。A、承兑 D、保证
30、以下属本票必须记载的事项有（ABCD）。A、确定的金额和收款人名称 C、表明“本票”的字样
B、无条件支付的承诺 D、出票日期及出票人签章
B、背书
C、出票
31、下列可用于异地结算的支付结算工具有（ABCD）。A、汇兑
B、银行汇票
C、支票
D、商业汇票
32、《金融机构反洗钱规定》要求金融机构应当履行的义务有（ABCD）。A、了解客户义务
C、保密义务
B、反洗钱教育培训义务 D、保存记录义务
33、支付结算工具包括（ABCD）
A、支票 C、汇票
B、本票
D、委托收款、信用卡结算
34、江苏农信银联互联网支付业务目前开通的功能有：（AB）A、网上购物 B、网上缴费 C、信用卡还款 D、企业代收代付业务
35、以下江苏农信电子银行渠道哪些可以进行转账交易？（ABCD）A、自助银行 B、电话银行 C、网上银行 D、手机银行
36、重要案防制度中的“四项制度”是指（ABCD）。A、岗位轮换制度 B、干部交流制度 C、强制休假制度 D、近亲属回避制度
37、商业银行操作风险的成因主要包括（ABCD）。
A、人员因素 B、内部流程 C、系统培训 D、外部因素
38、办理大额支付系统业务的查询查复必须做到（ABCD）
A.有疑必查 B.有查必复 C.复必详尽 D.切实处理
39、代理付款行以下哪些行为会导致退票：（ABCD）A.汇票号码录入错误 B.出票日期录入错误 C.出票金额录入错误 D.密押输入错误 40、支票影像业务处理遵循的原则是（ABCD）。
A.先付后收 B.收妥抵用 C.全额清算 D.银行不垫款
三、判断题（共20题）
1．《银行业金融机构从业人员职业操守指引》规定，从业人员应当关爱社会，积极参与公益活动，履行社会责任。（√）
2．商业银行应当建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和内部控制文化，从而创造全体员工均充分了解且能履行职责的环境。（√）3．根据《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定，银行业监督管理机构对涉嫌转移或者隐匿违法资金的账户一经查实，可以直接冻结。（×）4．商业银行应当依法接受税务机关的审计监督。（×）
5、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。(√)
6、在案件责任追究中，对集体失职的共同责任行为，可免于对个人的处罚。（×）
7、通过加大案件治理、完善流程操作、改进业务管理、加强稽核检查及采取得当措施自查发现、主动揭露各暴露案件的，可从轻、减轻追究相关人员责任。(√)
8、单位定期存款证实书仅证实存款单位开户情况，不得作为质押的权利凭证。（√）
9、“一日三碰库”均应在监控下进行。（√）
10、江苏农信的短信银行目前尚未实现定期存款到期提前通知的功能。（×）11．作为经营货币的特殊行业，银行与风险相伴而生。因此，防范风险、杜绝案件始终是保证银行业持续稳健发展的重中之重。（×）
12．银监会案件防控考核体系，总体方向是由“复合型模式”向“单一型模式”转变。（×）
13．农村商业银行和农村合作银行的主要任务都是为农民、农业和农村经济发展提供金融服务。（√）
14．商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督。（√）
15、中小金融机构应明确案防重点，建立对要害部门、重点业务、和重要人员的风险排查制度(√)
16、在处置突发事件中要严格保守机密，对于涉及机密事项应严格遵守(√)
17、中小金融机构在案件防控长效机制建设中，要强化业务流程管理，推进业务流程再造和机构功能全面化改革。（ⅹ）
18、结算凭证须以中文大写和阿拉伯数字同时记载，两者必须一致，两者不一致的结算凭证银行不予受理。（√）
19、票据的有伪造签章的，影响票据上其他真实签章的效力。（×）
20、圆鼎借记卡不可以在苏南未入网机构柜面办理存取款、转账等业务。（×）
第二篇：案件防控
农村信用社“案件风险防控实务”考试题
姓名：
得分：
一、选择题（总分 20 分，每题 1 分。选少、选多、不选均不得分）
1、属于风险的基本构成要素的有（A B D）
A、风险因素 B、风险事件 C、风险控制 D、风险结果
2、下列关于银行业的描述正确的有（ABCD）
A、高风险行业
B、经营风险、管控风险、承担风险损失
C、获取风 险收益
D、风险管理能力是银行的核心竞争力
3、属于银行三大主要风险的是（DEF）
A、声誉风险 B、国家风险 C、法律风险 D、信用风险
E、市场风险 F、操作风险 G、流动性风险 H、战略风险
4、目前，普遍采取的风险识别方法有：(ADE)
A、德尔斐法 B、缺口分析法、C、概率统计法 D、故障树法 E、筛选-监测-诊断法
5、银行全面风险管理的五大体系包括（ABCDE）
A、组织体系 B、岗位职责体系 C、业务和管理流程体系 D、工具体系 E、考评奖惩体系
6、我国银行管理实践中，关于操作风险成因分类说法正确的有（ADEF）
A、人员风险 B、内部欺诈 C、实体资产的损坏 D、流程风险
E、IT 系统及技术风险 F、外部事件风险
7、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供的关于风险经济资本计量 方法包括（ABC）A、基本指标法 B、标准法 C、高级计量法 D、风险价值法
8、目前中小金融机构在公司治理方面存在的主要问题有（ABC）
A、股权结构不合理扭曲经营行为 B、产权主体缺位造成内部人控制 C、缺乏可持续发展的经营战略 D、风险控制、经营能力普遍不强。
9、银行内部控制的目标是（ABCD）
A、确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行 B、确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。C、确保风险管理体系的有效性 D、确保业务纪律、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。E、确保投资者利益最大化
10、良好内部控制机制的一般特征包括（ABCDE）
A、有效性 B、审慎性 C、全面性 D、及时性 E、独立性 F、逻辑性
11、银行内部控制的五大要素包括（ABCDE）
A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施 D、信息交流与反馈 E、监督评价与纠正 F、考核激励与惩罚
12、关于加强稽核监督的说法正确的有（CDEF）
A、内部稽核监督体系直接决定着规章制度落实执行的程度和效果。
B、内部稽核是监督控制力，可保障中小金融机构在合法、合规、有序的 轨道上运行。
C、稽核体系直接对董监事会负责，以增强其独立性和权威性。
D、稽核派驻制度实行“垂直管理、上挂下查”。
E、提升稽核工作的有效性主要通过配备与业务发展相匹配的稽核力 量。
F、稽核检查人员应注意提高职业操守，强化思想作风教育，培育作 风严谨、廉洁奉公的良好职业道德。
13、员工行为管理的主要内容包括（ABC）
A、坚持从严治行，对违规违纪行为果断进行处理，坚决铲除违规土 壤。
B、加强对员工行为的关注。制定员工异常行为排查管理办法，通过 “听、看、谈、报、防、查”等方式提高排查效果。
C、加强对员工日常行为的管理。建立重点员工关注档案，进行跟踪 管理。做好员工工作时间之外的行为监督。
D、增强员工的自我保护意识。
E、加强员工的自我学习
14、良好的职业操守包括（ABCDEFG）
A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职
E、保守秘密 F、公平竞争 G、抵制违规 15、2005 年 4 月银行业案件专项治理工作第五次会议提出了“十项 措施”，下列属于该项内容的选项有（ABCF）
A、实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。
B、加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。
C、提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管的优势。
D、加强一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政公章管理 E、加强贷款三查的尽职调查与三查档案的保管。
F、加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。
16、案件防控长效机制建设要求在公司治理方面实施以下内容（ABCD）
A、规范公司治理机制 B、完善风险管理构架
C、强化业务流程管理
D、推进合规文化建设。
17、案件防控长效机制建设要求在内部控制机制方面实施以下内容（ACDF）
A、完善内控制度建设 B、落实“四项制度”
C、加强重点环节控制 D、持续内控制度评价
E、完善稽核体系 F、强化岗位流程制约
18、中小金融机构在制定责任追究制度时应把握以下原则（AB）
A、自查从宽、他查从严
B、尽职免责、失职重罚
C、教育惩罚相结合D、处理要公平
19、中小金融机构的案件责任追究应遵循以下原则（ADEF）
A、教育惩罚相结合 B、一案四问责 C、上追两级
D、依据要充分 E、处理要公平F、处理轻重要适度
20、突发事件的特征包括（ABCDE）
A、突发性 B、公共性 C、危害的延展性 D、变化发展的不确定性
E、处置的紧迫性 F、不可控性
二、判断题（总分 20 分，每题 0.5 分。正确的打“T”，错误的打“F”）
1、风险是必然存在的，体现了银行风险的客观性特征。（T）
2、因挤兑形成的“马太效应”对银行造成的冲击，表明银行风险具 有很强的扩散性（F）
3、银行全面风险管理的方法要求在采取一系列全新的风险管理技术 的同时建立全员风险管理文化。（T）
4、操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险，其所具有的不对 称性特点表明其是一种不会带来收益的纯粹风险。（T）
5、中国银监会全新监管理念主要是指“管法人、管风险、管内控、提高透明度。（T）
6、银行内部控制是指银行为了实现经营目标，通过制定和实施一系 列制度、程序和方法，对风险进行事前防范，事中控制、事后监督和 纠正的动态过程和机制。（T）
7、充分考虑到业务过程中各个环节可能存在的风险和容易发生的问 题，并据此设立适当的操作程序、控制步骤、补救措施来避免和减少 风险是内部控制机制所具有的全面性特征所要求的。(F)
8、内部控制制度五大要素中内部控制措施是内部控制制度的核心和 中枢。（T）
9、内控措施的“四眼原则”可理解为一笔业务需有两人经办。（F）
10、“内控优先、制度先行”“开办一项业务，出台一项制度、建立，一项流程” 表明制度与流程在保障内控制度的执行方面所具有的不可 或缺的作用。（T）
11、事权划分是指在业务系统中，对会计核算等事项按照管理权限、业务种类、金额大小，相应确定不同级别会计人员权限的一种内部控 制方法。（T）
12、中小金融机构并不缺少制度，真正缺少的是对制度的执行。究其 根源，是因为没有形成严格的、令行禁止的合规习惯和约束，欠缺自 觉合规的文化环境。（T）
13、案件防控长效机制的核心在于规范化、制度化、常态化。（T）
14、实施会计委派制的要点在于对于委派会计的考核以委派机构为 主，受派机构考核为辅，突出合规指标考核，兼顾绩效指标考核。(T)
15、银行业中小金融机构科学薪酬分配制度的核心是业绩，业绩决定 员工的职级调整、绩效工资的分配。（F）
16、《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》中的“直接责任人 是指对形成案件风险引发不良后果起直接作用的违纪违规人员。（T）
17、中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的是董事长（理 事长）（T）。
18、银行业金融机构发生员工被绑架或被限制人身自由，叛逃、失踪 或非正常死亡应按照 《重大突发事件报告制度》 的规定进行报告处置。（F）
19、单位提交开户申请资料，银行审核相关证件无误后即可为其开立 账户并启用。（F）
20、在特殊情形下，银行客户经理可代理客户进行对公账户的的开户 并转交其印鉴卡。（F）
21、对公客户填制“重要空白凭证”购买单并签章后，银行审核无误 即可出售其申请数量的空白银行承兑汇票。客户在有业务需要时出票 并提交银行进行承兑。（F）
22、执行存款实名制只要客户提交了真实的身份证件即可为其开户。（F）
23、企事业单位申请批量开户，银行应据其真实的批量开户人员明细 表（含身份证件号）即可受理。（F）
24、客户缴存大额现金柜员受理后，可请客户到休息区等待，待业务 办理完毕通知客户前来领取业务回执。（F）
25、谨慎开办“卡折同开”业务。（T）
26、客户销户、换发后的存折，柜员在加盖“销户”等戳记后随传票 装订。（F）
27、验资账户开户后，多个投资人的，只需要预留投资额最大的投资 人印章作为预留印鉴。（F）
28、银行经办人员或客户经理获客户书面委托授权后，可代其向银行 购买重要空白凭证。（F）
29、银行对公柜员保管的印鉴卡只要与系统账户数一致即可表明其风 险可控。（F）
30、如果客户申请开立全额保证金银行承兑汇票，银行无需对其进行 贷款“三查”审核即可与其签订承兑协议。（F）
31、银行承兑汇票到期扣款时，柜员可直接将其对应保证金账户的资 金转入单位结算账户扣款。（F）
32、客户提交他行承兑的银行承兑汇票，会计部门在审验其票据为真 后，即可办理贴现资金划账手续。（F）
33、规范的队长制度包括： 严格设立记账、对账岗位，执行双人对账，换人对账等对账风险防控措施，严防“一手清”（T）。
34、现金柜台营业终了，必须由主管人员对柜员经办的业务逐笔勾对 无误后方可结束当日业务。（T）
35、余额对账单可根据账户流水利用办公软件进行编辑后打印发放给 客户对账。（F）
36、对公客户对账一年至少组织一次。（F）
37、银行自身的行政公章及法定代表人印章必须分开保管并实行平行 交接。（T）
38、收到客户销户退回的空白重要凭证，截角后附当日传票装订即可，不需设置登记簿管理。（F）
39、因为有监控，柜员在营业期间临时离开岗位无需将现金、印章、凭证等入箱上锁。（F）
40、五好钱捆的含义是：点准、挑净、墩齐、捆紧、印章清晰。（T）
三、简答题（共 10 分）
（一）简述银行案件风险定义及其防控措施。（5 分）
答：银行案件风险属于操作风险范畴，是银行发生工作人员违法违规违纪或内外勾结及外部侵害案件造成 银行资金财产损失和声誉损失的风险。银行案件风险的防控措施包括：
1、完善公司法人治理机制
2、建立健全案件风险防控责任制度
3、加强内部控制体系建设
4、下大力气狠抓执行力建设
5、增强稽核和业务检查的有效性
6、建立案件责任追究制度
7、强化科技系统技防能力
8、建立科学的激励约束机制
9、培育良好的企业文化、风险文化、合规文化
10、加强对案防工作的监管
（二）简述关于营业柜员的十个严禁（5 分）
答：
一、严禁复制、共用、超权限持有柜员卡∕授权卡∕密码，或持有非本人操作员卡和密码；
二、严禁在未签退系统、未妥善保管好柜员卡∕授权卡∕密码、个人名章、业务印章、现金、有价单 证、重要空白凭证等物品情况下离柜∕岗(在营业场所内并且在本人视线范围内除外)；
三、严禁未履行交接手续，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使 用；
四、严禁利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金;
五、严禁办理本人业务和将非工作用包带入现金区；
六、严禁代客户购买重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、保管银行卡以及代客户签名、设置 ∕重置∕输入密码，办理电话银行业务；
七、严禁输入密码时不进行物理遮挡；
八、严禁借银行名义私自代客理财；
九、严禁私自泄露、修改客户信息；
十、严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告。
四、论述题
（一）论述对公账户管理风险防控要点（10 分）
答：
1、严格开户准入审查。认真审核并换人复核单位开户资料的完整性、真实性、合规性。证件种类要齐全，对证件本身的真实性、合规性，单位开户意愿的真实性以及不同证件相同要素的一致性进行审核。通过第 三方信息验证如工商信息查询、身份核查等进行交叉验证。从严审查验资账户申请，杜绝虚假及代理验资。
2、开户业务流程要合规。柜员审核证件案无误并开立账户后应及时提交会计经理进行开户审批确认，柜员 据会计经理意见对相关凭证加盖业务戳记并返回客户回执。期间应加强对经办人身份证件、客户申请书、授权书、预留印鉴图样的认真核查。开立账户后应在规定期限内完成上门核查后方可启用账户。受理开户 业务，单位经办人应亲到银行对公柜台办理开户并现场预留印鉴卡。印鉴卡经开户柜员收妥后，严禁转交 无关第三人。
3、开户后管理：开立账户后应按照规定交接保管印鉴卡、账户资料，严防档案缺损、信息泄密。账户启用 后，在人行账户管理系统中进行录入。定期进行印鉴卡的“三相符”勾对核查。严密保管制度，严防抽换 印鉴卡片。
4、同一单位不得在同一网点开立多个结算账户。
5、禁止本行员工代理客户开户。委托第三方代理开户的，应严格审查代理手续及代理人身份。
（二）论述一般贷款业务在贷款支付及贷后管理环节的风险防控措施（10 分）
答：
1、根据信贷合同的生效时间，严格按照规定程序和要求办理支付手续。分批支付的，必须由借款人本人依 据合同约定的用款计划到贷款机构办理手续。
2、贷款资金必须转入借款人账户，采用承贷机构受托支付的，贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易 对手。借款人自助支付的，贷款资金转入借款人在承贷机构开立的结算账户。
3、承贷机构应依据借款合同约定，对信贷资金的支付进行管理与控制。采取贷款人受托支付的，贷款人应 在贷款资金发放前，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定的条件，将贷款资金按约定支付给 借款人交易对手。采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期报告或告知贷款资金支付情况，并通 过账户分析、凭证检查、现场调查等方式核查贷款支付是否符合合同约定用途，并应做好有关细节的认定 记录。贷后管理环节的风险防控措施
1、做好贷后的跟踪检查、定期检查和特别检查，及时掌握借款人（担保人）的生产经营状况、财务状况，确保贷款按合同约定使用。发现重大问题，及时报告预警。
2、对大额贷款和出现风险苗头的贷款，应双人或换人进行贷后检查，确保问题早发现，及早处置。
3、要重点监控借款人的主营业务收入是否进入承贷行结算账户，对借款人现金流异常的要采取措施。
4、要建立专门的信贷档案库，并安排专人管理，妥善保管各类信贷档案资料，严防缺失、毁损。要严格实 行档案资料查阅登记制度，档案管理人员工作变动应办理档案的交接手续。
（三）下列描述中哪些属于异常行为表现，请将其序号罗列出来；
阐述员工异常行为定义及对异常行为员工应采取社么样的监控和帮扶措施（10 分）
1、不安心工作，经常无故迟到、早退、请假，严重违反劳动纪律；
2、在企业兼职或参与经商活动；
3、超过自身经济能力大额投资股票、基金、期货、房产、黄金、外汇、收藏；
4、贪图享受，追求时髦，花钱大手大脚，挥霍浪费，经常使用或购置与收入状况不符的高档消费品；
5、无特殊情况，经常向同事或他人借钱，或经常举债进行个人消费；
6、社会交往复杂，与不明身份的人交往频繁，经常出入于歌舞厅等营业性娱乐场所或参与赌博活动；
7、与客户关系异常亲近或与客户有私人经济往来；
8、违反帐户管理和反洗钱有关规定，违规开户或出租帐户，帮助客户或他人洗钱；
9、工作中经常发生违规操作或业务差错问题，或经常要求同事为其办理业务提供特殊“照顾” ；
10、个人财富无故突增，或声称“中彩票、获大奖”，故意掩盖不明收入来源；
11、经常吹嘘个人能力或社会资源，言过其实，追求虚荣；
12、包养情妇或与他人发生、保持不正当男女关系；
13、从事要害岗位工作，突然无特殊原因要求调整岗位或辞职；
14、组织纪律涣散，不服从管理，自由散漫，经常发牢骚，讲怪话；
15、因违规违纪受过处分或自认怀才不遇，心存不满，不能正确对待，工作态度消极，情绪低落；
16、性格孤僻，离群索居，不愿与同事交流，接听电话、接待客人经常神神秘秘、躲躲闪闪；
17、工作状态萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困钝；
18、心胸狭窄，思想偏激，家庭不和，人际关系紧张，情绪低落；
19、上班时间经常上网聊天或玩电脑游戏；
20、其他异常行为。
以上行为均属员工异常行为的表现 员工异常行为定义： 员工异常行为定义：员工（含临时工和返聘、特聘员工）发生的、可能导致违规违纪和 职业犯罪的趋势性、苗头性行为，或者可能揭露和发现员工道德风险的后续性、外显性行为。对异常行为员工实施的监控措施主要包括： 对异常行为员工实施的监控措施主要包括：
1、严格执行劳动纪律，从严控制异常行为员工的事假、病假；
2、不得安排异常行为员工单人值班、加班、办理“一手清”业务；
3、对异常行为员工经办的业务要勤检查、勤过问；
4、对异常行为员工“八小时”以外的行为表现要持续关注，及时进行分析判断，主动 采取有效措施，排除违规隐患。对异常行为员工实施的帮助教育措施是： 帮助教育措施是 对异常行为员工实施的帮助教育措施是
1、对于异常行为员工，应明确帮教责任人，针对其异常行为的具体表现、行为性质、可能引发的后果，制定切实可行的帮教措施，开展“一对一”、“多对一”的帮教工作。
2、帮教责任人要通过谈心劝导、家庭走访、诫勉谈话等措施，帮助异常行为员工正确 认识错误，端正思想态度，自觉规范个人行为。
（四）试论述中小金融机构 2011 年的案件风险防控要点。15 分）、1、强化重点领域风险防范，严防大要案件。深入持续抓好“五十个严禁”的具体落实；继续把对公存款开 户、结算，现金管理、重空凭证、代理业务、冒名贷款作为重点，对不良行为员工、重点岗位、重点人员 和关键环节深入排查；重视对信贷协管员、协理员、信息服务员、管理。规范外聘人员管理；抓好支付密 码器推广。
2、深入开展信贷业务专项整治，充分暴露案件风险。年内开展假冒名贷款、抵质押贷款、置换贷款三个领 域的操作风险专项整治。
3、强化全员案防培训，提升案防技能和风险控制水平。以《中小金融机构案件防控实务》作为培训教材，确保培训的有效性和针对性。培训后考试结果与员工个人上岗、晋职、薪酬挂钩。
4、加强合规管理和综合考核，全流程评价案件防控成效。开展“合规管理年”活动，全面检查“防范操作 风险十三条”“十项制度”“十个联动”落实情况；建立稽核检查责任和奖惩制度；建立“走人”和违规 积分制度；对案件防控实施综合考核。
5、做好案件督导检查，提高监管督导的有效性。督促落实案件防控治理三年规划的落实；抓好重点地区、机构的案件防控；开展违规问题专项检查，实行“硬约束”“零容忍”、；开展内部审计指引落实情况的专项 督导调查，保障内审稽核人员数量、质量，确保内审质量和效果。
第三篇：案件防控
信用联社案件防控学习心得体会
近期，本信用联社按照《 “抓合规、防案件、保廉洁、促发展”主题实践活动细则》要求，结合信用联社下发的典型案例的通报，对案件防控积极开展了讨论与学习，参照制度认真查找问题，深入挖掘残留在自身的陈规陋习。通过近段时间的学习教育，本人对案件专项治理工作重要性和必要性有了更深的认识，现将本对案件防控学习的体会通报如下。
近年来，各种金融案件频频发生，发案率仍然高居不下，应对案件事件形势严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，主要是由于各项内控制度未履行落实到位造成的，主要反映在以下问题：
一是防患意识不强，疏于管理。
近年来，大部分信用联社注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层信用社，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，甚至欺上瞒下或走过场形式学习。
二是员工法纪意识差，疏于教育。
农村信用联社点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不**尚的人生观和价值观。
三是稽
第四篇：案件防控
案件防控学习心得
近一时期，商业银行不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情 节恶劣，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响，同时银行机构对操作风险的识别与控制 能力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对商业银行管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进，银监会决定开展以加强制度建设为主要内容的查防银行案件专项 治理工作，经过一段的学习现将本人的心得体会浅淡如下： 案件的发生，无论是对国家和社会，还是对单位和个人都有很大的危害性：
1、给国家和社会造成了巨大的损失。无论哪个案件的发生，最直接收到损害的就是国家和 社会，国家蒙受了直接的经济损失，而案件的发生，引发社会对银行的不信任感，造成了严 重的后果。
2、给单位业务开展带来严重后果。试想，假如我们自己是客户，而为我们服务的银行经常 出现案件，那么我们会放心让这样的一家银行来为我们服务吗？答案是毋庸置疑的，案件的 发生，使客户怀疑我们诚信经营和服务水平，3、断送了自己美好前途和职业理想。作为一名金融工作从业者，我们都有着更好的前途和 发展前景，一旦我们把握不住自己，成为案件的当事人，那么等待我们的将是永远离开这个 超期蓬勃的行业，甚至是牢狱之苦。那么我们数年数十年的努力，将毁于一旦，而自己的职 业理想，也会在顷刻之间化为乌有。
4、给自己的亲人和朋友带来痛苦。许多案件之中，不光给当事人带来追悔莫及的后果，还 给其亲友带来了深深的痛苦。亲人们要承受旁人的冷眼，长时间承受亲人不能团聚的痛苦，至少，是失去了一份稳定的收入来源。懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的发生，我觉得主要应该从以下几个 方面着手： 首先，要从思想上重视案件防控工作，树立高尚的职业价值观和职业道德感，把自己 所从事的银行工作，当作世界上最神圣的工作来完成，从内心做到自己绝不涉及案件。其次，在容易引发案件的环节多家注意。在我们平时工作中有些环节很容易引发案件 如：在信贷方面，贷款授权授信管理、向关联企业多头放贷。而在会计方面，银行与企业的 对账制度；会计业务的相互分离、相互制约；业务处理“一手清”现象；印、证、押管理； 会计交接；有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。最后，同事之间，相互监督，相互提醒。在日常工作中，同事之间相互监督，相互提
醒，勇于劝阻，必要的时候检举，将案件发生的可能降低到最低限度。这样做，不是对同事 的背叛，是在令其悬崖勒马，是在救其于威困。通过这次活动，我们每个员工通过进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规、银行规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确 今后工作的努力方向，必将使我们银行违法违规案件行到遏制，案件数量不断下降。
银行案件防控学习心得体会
近期，我行开展了银行案件防控学习活动，在学习活动期间，我依照行里下 发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对案件防控意识有了更深 一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次学习活动 的一个理性的认识。
一、加强业务知识学习、提升合规操作意识 “没有规矩不成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范 能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作 为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着 沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心 人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业 竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更热情、周到、专业、快 捷、创新、个性、尊享的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会 形象。加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章 制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来的产物，而是在经历过许许多多实际工 作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已权益和 维护广大客户权益的能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制 度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗螺丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是需要我们广大员工严格的执 行。正如江苏盱眙农村合作银行 59 万现金遭蒙面抢劫案件，反思盱眙“1.10” 银行被劫案，之所以案发，都是人为原因造成的：比如按规定当时银行应该双人 值班，但当事银行没有；比如银行应该建设完备的防侵入设施，该银行没有；按 规定银行应该监控全覆盖，这家银行同样没有做到。
二、增强规章制度的执行与监督防范案件意识 银行号称三铁： “铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项 规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车
行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做 起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格 执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度。坚持至始至终地按规章 办事。如此一来，我们的制度才能得以实施，我们的资金安全防范才有保障。近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严 重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范 金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一 条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的 思想教育，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，应此既要进行正面 教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自 己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基 础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防 经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的 特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免 疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交叉互查等方 法，及时发现和纠正工作中的偏差，对业务工作的各个环节进行有效的内控与制 约。通过此次的案件防控学习活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找 准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务 上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对商业银行改 革的信心，增强维护商业银行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化起到 了极大的帮助。本文由随秀风贡献
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近几年，银行业金融机构不断发生违法违规案件，尤 其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行业金融 机构的信誉和社会形象带来了不利影响，同时银行业金融机 构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题 突出，为了切实加强对商业银行和农村信用社的管理，坚决 遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进行，银监会决 定开展以加强制度建设为主要内容的查防银行业金融机构 案件专项治理工作。经过这段时间的学习，我对案件专项治 理工作有了初步的认识，下面就浅谈一下自己的学习心得。
（一）“天网恢恢，疏而不漏”“任何作奸犯科的人要想，在现场不留下任何蛛丝马迹都是不可能的”“要想人不知，除非己莫为”等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼，而作案的人却总带着侥幸心理，认为自己高明，不会被发现，铤而走险。然而最终还是难以逃脱法律的制裁，而最终陷入 痛苦的深渊。或许你们曾有过短暂的“成就感”或者提心吊 胆地挥霍金钱的“幸福感”，但你们想过没有，你的这种所 谓“成就”和“幸福”是建立在无数领导、同事、前辈，甚 至无数后辈们辛勤劳动的果实之上？不用问你们是否对得 起天，对得起地，对得起国家，对得起人民，因为这些太抽 象了，扪心自问，你们对得起自己的良心吗？对得起自己的 父母、亲人吗？你们拿什么来留给下一代？你们肆意践踏领 1 导、同事对你们的信任，辜负父母对你的殷切希望，又与自 己的目标----幸福、快乐背道而驰，而最终承受最多痛苦的 人是你们自己和你们的亲人。真是一叶障目，不见泰山，说 直白点就是冲动的惩罚。人是万物之灵，人和动物最大的区 别就在于人有自制力。我们每一个生命都是极其偶然的存 在，而人从生下来那一刹那起就注定要回去。我们所拥有的 生命原本就是一种责任和承诺---对父母、对亲友、对社会。然而，生命太短促了，我们更应该倍加珍惜。一个人只要记 住无论在什么时候，什么地方留给别人都是美好的东西，那 么他的生活将非常愉快。而守住诚实、正直、忠贞、善良和 表里如一的品质最终才会获得幸福。其实在生活中，富贵的 人并不一定幸福，贫穷的人也并不见得痛苦。何况我们只要 踏踏实实、认认真真干工作，也不可能沦为贫穷阶层。为什 么不脚踏实地走正道，遵纪守法做好人呢？
（二）人是生产力中最活跃的因素。识人并合理用人是 将单位经营得好与坏的关键，曹操之所以能打败能力和兵力 数倍于自己的袁绍，刘邦之所以能打败战无不胜、攻无不克 的楚霸王项羽，用人得当就是他们制胜的法宝。就发案的那 些人，他们绝大多数都是工作能力强的人，但属于那种很会 抓老鼠又要偷主人东西的猫。对于这种人就应该用品质好、责任心强、原则性强、工作踏实的人与之搭档，那就会收到 很好的效果。“骏马行千里，耕田不如牛”说的就是再能干 2 的人如果放错了位置，那就会收效甚微，甚至酿成悲剧。对 于我们这种特殊的金融单位来说，能有德才兼备的人才当然 最好，如果二者只居其一，那么用人时 “德” 绝对应大于 “才”。因此我希望领导在落实和监督各项规章制度执行的同时，也 要注重各种人才的合理配置。
（三）我十分珍惜我这份来之不易的工作，它让我有最 基本的生活保障和跟男人一样养家糊口的成就感。我深知，如果放弃现在的工作而想再就业绝非易事。在这物欲横流、急功近利的社会，人人面前都充满着巨大的诱惑。但是，只 要学会了在寂寞中坚守住人间最宝贵的真、善、美，坚守住 生命的最朴实自然与纯净，学会将诱惑放在适当的距离之外，让它维持一贯的魅力，那么我就征服了自己。以前我认 为作为一名普通员工，只要尽职尽责、安份守纪、保质保量 地做好每一天的工作就行了。通过学习，我认为光这样做还 不够，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和 一起共事的同事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办 事，才能有效地抑制案件发生。为有效防范案件专项，联社 加大了对内控制度执行的管理力度，对手工填制存单、转帐 业务、大额现金存取、操作员密码设置更换、冲帐抹帐、数 据恢复、重空领用、使用、销号、重空交接、日终资料的打 印等都作了新的规定。新的规章制度涉及了日常业务的方方 面面，对我们的工作也提出了更高的要求。作为门市临柜会 3 计的我将会认真执行联社制定的各项规章制度，按规定程序 办理业务每次一笔业务，一方面，让自己的工作更加完善； 另一方面，也让自己的工资收入颗粒归仓。以前，我最喜欢 的一句话是： “粗茶淡饭保平安，良心作枕梦里香。”现在，我最喜欢的话是： “活人要知足，对工作要知不足，对知识 要不知足 ”我将用这句话指引我一生的道路。
近一段时间，根据单位的统一安排，我们组织了一系列的案件学习和讨论，感触颇深，主要集中在如下几个方面：
一、他们为什么会这样做？
对于这个问题，我觉得主要有两个方面可以思考，一是价值观发生了扭曲，光想着捞钱了，想着享受了，所以就通过种种不法的手段来解决问题；二是交友不慎，一步一步地上了贼船，无奈之下只能就范，一步步滑向深渊。
钱多少才算多？我觉得这个问题可以考虑一下。有人说一百万、也有说一千万，但是人的欲望是无穷的，有了一百万的时候就会去追求一千万了，有了一千万还想着去做亿万富豪了，永远不会知足。这里还有个前题，就是我们是信用社员工，如果我们是个商人，那么逐利就是我们的目标，只要不违法，我赚一百个亿都没有问题，但是我们不是，我们只是一个小小的银行职员而已，我们赚的只是相对微薄的工资和奖金，这个是我们的工作性质决定的，那种挥金如土的生活不是我们工薪阶层所能消费和欣赏的。反过来考虑，我们作为一个信用社的员工，有自己的房子、有自己的车、有自己的一点积蓄能够养老就好了，再多的钱就不是自己的了，留给孩子，很大可能是害了孩子，对孩子是没有什么好处的。知足常乐，不属于自己的东西，就一定不要碰！
关于交友，每个人都有自己的朋友，这个很正常，但是有一些朋友是不能交往的，因为他们跟你交往的目的就是看中了你在信用社里有资源，可以贷款，是个财神爷。另外就是关于朋友之间借钱的问题，我有个观点就是一定要在你自己能够承受的额度之内，比如说你借给他一万、两万或者十万二十万，你自己可以承受这个损失，不影响你身边的其他人。这是可以的，但是如果你借给他几十万甚至几百万，那就不正常了，因为我们自己承受不了这个风险！很多人就会顺理成章地把这一风险转化给了单位，这样就危险了，就容易出问题了。许多人出问题就是这样的，刚开始的时候试探性的做了一点，自己也能控制住了，觉得没有问题了，逐步就放松了警惕，然后一步一步地就越走越远、越走越深，直到自己控制不住的时候才东窗事发。实在是可悲!
二、他们这样做值得吗？
纵观全部案例，出了个别特殊情况外，基本上判刑最少的是一年，一般的都是5年左右。有时候自己再考虑，如果有一天真的自己进去了，那我们以后的生活会如何呢？尽管现在社会也在鼓励各界去包容那些“湿过鞋”的人，但是实际情况又会如何呢？一旦进去后，那么在社会上就很难立足了。那我们能干什么呢?回老家，舆论压力让人受不了，只能到一个陌生的城市做个小本买卖，但是这样的结果就是仅仅能够维持自己的生存，想发展壮大，真的很难！很简单的一点，当自己的事业发展需要资金的时候，融资就会很难，就因为那个污点，那个永远伴随一生的污点，那个永远都洗不掉的污点。身边的朋友就更别提了，谁还敢与您交往呀，大家都会躲着。想想看，这个是一个什么样的结局？太恐怖了！
另外，我们也可以算算帐，记得看过一个教育片叫《七笔帐》，主人公一把鼻涕一把泪地给大家算账：一算“政治帐”，自毁前程；二算“经济帐”，倾家荡产；三算“名誉帐”，身败名裂；四算“家庭帐”，夫离女散；五算“亲情帐”，众叛亲离；六算“自由帐”，身陷牢笼；七算“健康帐”，身心憔悴！最后主人公总结说：“现在我深深地体会到，什么最重要？生命最重要！自由最重要！什么是幸福？有一个健康的身体，和睦完整的家庭，平平安安就是最大的幸福！算算自己的七笔帐，我是帐帐划不来。”同样：算算我们自己的帐也同样不值，挪用资金几十万，判刑五六年，丢掉了自己的饭碗，怎么值得呢？！
三、在农信工作怎么样？
关于农信工作。就是知足常乐，感谢农信。很多人都在问一句话：如果我没有来到农信，我今天会在干什么，我今天会怎样？农信人确实面临的压力很大，股份制银行的竞争、存贷款规模的考核、不良贷款的清收等指标让大家都透不过气来，在营业部同样如此，那么面对如此环境，我们应该怎么看我们的工作呢？用一个词来讲，就是“珍惜”。其实这个社会上的很多工作都没有我们想象中的那么好，我们有时候觉得公务员挺好的，较为稳定，但是不知道公务员中的艰难的提升之路；我们有时候觉得最生意挺好的，有钱啊，活的很潇洒，很自在，但是不知道做生意的艰辛和困难；我们有时候觉得自己做点什么很好啊，自由自在，无拘无束，没有什么条条框框，想怎么就怎么，很自由，但是我们不知道其中的风险„„这其中的种种，都是我们想象不到的困难，在农信工作，虽然有压力，但是也给了我们前进的动力；在农信虽然工作有很多困难，但是我们的农信给了我们种种的培训，给了我们解决问题的方法和学习这些方法的机会，相比之下我们真的应该珍惜眼前这份工作。
总之，要在今后的工作中我们应严格要求自己，努力学习，踏实工作，珍惜现在，为成为团队的优秀一员而努力！
第五篇：案件防控
第一部分银行业案件趋势、特点分析及预判
近年案件发展变化趋势分析（2007-2013）近年来案件特点分析（2007-2013）
下一步案件形势预判
第二部分满足监管要求的案防必做工作
案防管理政策和程序的备案工作
案防工作的自评估及报送工作
案防监管评价的整改方案报送工作
贯彻实施案防工作意见及相关信息报送工作 重大案件信息的报送工作。
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