第一篇：案件防控知识50问
案件防控知识50问
1.银监会案件防控的类型主要有哪些？
答:主要包括：银行从业人员实施或未正确履行岗位职责所引发的，以银行或其客户的资金、财产、权益为侵犯对象的侵占、挪用、破坏金融管理秩序以及诈骗、盗窃、抢劫等，应移送司法机关或经公安、司法机关立案侦查的案件。2.案件专项治理工作要做到“三个坚持”、实现“三个目标”，指的是什么？
答:“三个坚持”即坚持标本兼治，重在治本；坚持查防结合，重在防范；坚持改革管理并重，重在加强内控；
“三个目标”就是：继续降低案件发生率；继续提高案件成功堵截率；继续严惩犯罪分子、重处违规行为。3.案件专项治理中须排查的“九种人”指的是什么？
答:
（一）有“黄赌毒”行为的；
（二）个人或家庭经商办企业的；
（三）大额资金买彩票或炒股的；
（四）个人、家庭负债较大，或在行社有贷款的（正常消费贷款除外）；
（五）无故不能正常上班或常旷工的；
（六）交友混乱，经常出入高档消费场所的；
（七）在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的；
（八）有不良记录或犯罪前科的；
（九）已经出现违规操作的。4.银监会刘明康主席提出当前银行业金融机构内控建设要重点推动“十个配套与联动”，这“十个配套与联动”的具体内容是什么？
答:
（一）完善票据业务制度，实行按规定收取保证金和推行保证金他行托管制度的配套与联动。禁止各银行业金融机构自开、自贴和自管保证金的做法。
（二）加强证章管理，实行一线业务的“卡、证、章”管理和基层机构行政证章统一管理的配套与联动。
（三）实行基层行行长、营业网点主任定期进行交流轮岗与会计主管实行委派制的配套与联动。
（四）重要岗位强制性休假与岗位审计的配套与联动。
（五）激励基层员工揭发举报与员工保护制度的配套与联动。
（六）实行贷款“三查”尽职调查与贷款“三查”档案（纸质或电子介质）妥善保管责任制的配套与联动。
（七）完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制建设的配套与联动。
（八）查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动。
（九）案件查处与信息披露制度建设的配套与联动。
（十）对基层操作风险管理奖（表扬、奖励）、惩（惩戒、处分）并举的激励约束机制建设的配套与联动。
5.案件防控五项机制有哪些？
答:五项机制包括：制度流程体系和内部治理、风险管理、责任追究、协调联动、培训教育。
6.案件专项治理工作中必须做到“四个不准”指的是什么？
答：四个不准即发案必报不准隐实情，有责必惩不准留死角，按律问责不准留空间，依法治理不准讲人情。7.违规违纪人员“五重五轻”处理原则指的是什么？
答:凡本人能够主动交待或反映问题的，可从轻处理，凡被检查出的，从重处理。
凡能够在自查自纠中发现和暴露问题的，可从轻处理；凡瞒案不报、压案迟报、继续作案的，从重处理。
凡涉案人员主动举报案件线索的，可从轻处理；凡知情不报，甚至伙同作案的，从重处理。
凡自爆历史陈案的，可从轻处理；凡新发生的案件，从重处理。
凡认真查处的，能够挽回经济损失的，可从轻处理；凡查处不力，扩大经济损失的，从重处理。8.案件查处中必须坚持的“三个必须”是指什么？
答:“三个必须”即不管涉及到哪一级，案件都必须查清；不管涉案人员是谁，犯错都必须处理；只要违规，不管是否发案都必须追究。
9.“一案四问责”指的是什么？
答:即对案发当事人、相关制约人、内部督察责任人、领导责任人进行问责。
10.银监会案件问责的原则是什么？
答:按照“自查从宽、他查从严，尽职免责、失职重罚”的原则，执行鼓励自查、尽职免责的责任追究政策。对自查发现的案件，在领导责任追究上可以从轻处罚，原则上不再“上追两级”；对已经尽职、经确认没有管理责任的，可以不予追究领导责任。对被动发现案件，以及反复发生同质同类案件的，必须严格按照“一案四问责”和“上追两级”的要求落实责任。
11.案件专项治理中的“四项制度”和“5个W”指的是什么？
答:“四项制度”即岗位轮换制度；干部交流制度；强制休假制度；近亲属回避制度。
“5个W”指“Where”高发部位在哪里；“Who”谁在主谋作案；“Way”作案手段和教训；“What”应针对性的整改什么；“When”具体分条分段整改的时限。12.案件防控的“五条防线”指的是什么？
答:
（一）在明确岗位职责、操作规范的基础上，建立岗位自我约束防线；
（二）按照职责分离、相互制约的原则，建立严密的业务流程监督防线；
（三）健全风险、合规、稽核部门，全面推行会计主管委派制度，建立监督检查防线；
（四）强化业务管理部门的辅导、检查职责，建立业务条线监督防线；
（五）进一步提升管理技术手段和系统支持，逐步建立覆盖所有业务、所有部门的IT系统技术防线。
13.《银行业金融机构案件信息统计制度》所称案件是什么？(新办法规定的是三类案件）
答:主要包括：1.银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的，为第一类案件。2.银行业机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为第二类案件。3.银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的，为第三类案件。14.银监会要求把案件治理的重点放在强化内部控制上，重点抓好内部控制的“六个环节”，这“六个环节”具体指什么？
答:六个重要环节包括授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假。
15.银监会提出银行业金融机构案件整改要做到“六挂钩”，“六挂钩”具体指什么？
答:银监会提出来，强化案件整改工作要落实“六挂钩”原则，即实行将案件与行政许可和行政审批挂钩；将案件与行政处罚和纪律处理挂钩；将案件与移交司法机关处理挂钩；将案件与经营效益挂钩；将案件与银行业评级挂钩；将案件与高管人员动态监管挂钩。
16.银监会关于防范操作风险“4+1”工作要求指什么？
答:“4”是指：印鉴密押，包括公章、私人名章、业务操作流程密码、柜员卡管理；银行内外账户管理和对账管理，以及事后检查；人员岗位制度和岗位稽核、行为规范的综合管理；电子银行和IT系统的管理和服务。
“1”是指对库房的管理。17.防范操作风险“十项措施”包括哪些内容？
答：
（一）完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度。研究并提请有关部门修订《刑法》相关条款，明确有关司法解释；研究修订《金融违法行为处罚办法》，加大对金融违法违规行为的行政处罚力度；在《企业破产法》中明确有关债权保护条款，充分保障债权机构的合法权益；研究有关延伸检查权问题，增加有效监管手段。
（二）实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。银监会将配合有关部门尽快制定《银行业重大案件责任追究规定》。
（三）加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。进一步完善《银行业金融机构高级管理人员任职资格管理办法》，尽快制定《银行业金融机构高级管理人员履职监管办法》。
（四）加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。尽快制定《银行业金融机构内部审计指引》，帮助和督促银行业金融机构解决现阶段内部审计独立性和权威性不够等问题。
（五）加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平。
（六）完善会计统计相关制度，加强对中介机构管理。
（七）提高银行业金融机构处置突发事件能力，研究制定《案件损害控制办法》，努力控制和减少银行业案件可能造成的经济与声誉的损害，切实维护金融稳定。
（八）积极推进国有商业银行改革，完善公司治理结构。
（九）完善不良资产处置办法，做好资产管理公司案件治理工作。
（十）提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管优势。18.什么是银监会所称的防范操作风险“十三条”？
答:银监会在《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》中对银行业操作风险的防范提出十三条要求，包括：
（一）高度重视防范操作风险的规章制度建设。对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，上级行应进行专门研究，及时制订或修订。对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究，及时解决，不得延误。对有章不循的，要将责任人调离原岗位，并严肃处理。
（二）切实加强稽核建设。要不断完善稽核体制，充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训，提高政治业务素质。业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查，同时，要建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度；总行及相关上级行要对跟踪检查制度的执行情况进行监督和评价，要强调有效性、严肃性和独立性。
（三）加强对基层行的合规性监督。对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改；要强加对权力的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位。
（四）订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。各级管理人员特别是各行主要负责人和分管的高管人员，要认真履责，敢抓敢管，以身作则。对出现大案、要案，或措施不得力的，要从严追究高管人员和直接责任人责任，并相应追究稽核部门及人员对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督整改不力的责任。反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关高管人员和管理人员的法律责任。
（五）坚持相关的行务管理公开制度。对薄弱环节要定期自我评估，并请外审机构进行独立评估。要进一步扩大社会和新闻舆论对银行的监督。对已发生的大案，可以披露的，要加强信息披露工作，及时详细介绍整改规划和具体措施，正确引导公众舆论，争取主动。通过公众监督，防止银行懈怠操作风险管理，防止管理人员玩忽职守和滥用权力。各行高管人员要分工合作，一级抓一级，并注意对基层的抽检，到问题多的地方去，深入调查研究，帮助基层解决问题。
（六）建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。要明确具体的操作程序和规定，并由人事部门按照规定就拟轮岗轮调和休假主管的顶替人员预先做好相应安排。稽核部门应对相关的制度安排和执行情况进行有效审计跟踪。
（七）严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。稽核部门应就这些岗位、环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度，要明确具体操作程序和规定。发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。要及时、深入了解情况，对行为失范的员工要及时进行教育，情节严重的，要依法依规严肃处理。
（八）对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，并严肃处理。
（九）加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。同时，要改善管理理念，改进技术手段。
（十）加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。要设立独立的审核岗，建立责任复核制，必要时可由上一级行对指定岗位进行独立审核，并责成原岗位适时做出说明。
（十一）严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。
（十二）加强对可能发生的账外经营的监控。当日出单要核对，机器打印的出单要全部核对。要探索手工情况下的有效监控措施，以及网点通存通兑中多部门办理业务等情况下向客户验证复检的有效手段。
对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务”（KYB）的原则，洞察和了解该客户的一切主要情况，了解其业务及财务管理的基本状况和变化；对大额出账和走账，手续上必须按照不同额度设限，分别由基层行双人验核或由上级行独立进行复审、批准。要建立与该客户两个以上主管热线联系查证制度。对老客户也要做到经常抽检稽审，超过一定金额的，应由上一级行和基层行的非直接业务经办专岗进行，并注意与企业的相关热线联系人验证，获得确认。商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循“了解你的客户业务单据”（KYD）的原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。对于不配合的企业，要严格审核以前发生的业务，并采取相应的控制措施。
（十三）迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。19.《商业银行合规风险管理指引》对建立举报制度有什么规定？
答:商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人。20.银监会所称自查发现案件指的是什么？
答:所称自查发现案件，是指银行业金融机构在日常经办业务和经营管理中，通过内部相互监督、管理监督、内审监督和检查监督等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行揭露的案件。
21.银监会对银行业金融机构自查发现案件责任追究实行区别对待政策的目的和适用范围是什么？
答:对银行业金融机构自查发现案件责任追究实行区别对待政策，目的是鼓励银行业金融机构自查发现案件，有效发挥案件责任追究在案件防控工作中的作用，只适用于自然人作案的案件，不适用于涉嫌单位犯罪的案件。22.银行业金融机构自查发现案件的情形有哪几种？
答:
（一）在业务流程中，关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件。
（二）在业务流程中，通过流程监督机制或IT系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件。
（三）业务流程或工作部门的负责人，在日常管理监督或通过岗位轮换、强制休假等措施发现异常情况或案件线索，经向本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件。
（四）在本机构组织的全面检查、专项检查或本机构内审监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，经本机构负责人研究并采取后续措施发现的案件。
（五）在上级机构组织的全面检查、专项检查或上级机构内审监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，责成或会同该机构采取后续措施发现的案件。
（六）银行业金融机构按照银行业监管机构（以下简称监管机构）的部署，在组织开展全面检查或专项检查中发现异常情况或案件线索，经机构负责人研究并采取后续措施发现的案件。
（七）作案嫌疑人迫于内部监督检查、信访举报核查、岗位轮换、强制休假等措施的压力，在作案行为未暴露前，主动向本机构坦白交待发现的案件。
（八）其他情形自查发现的案件。
23.银行业金融机构自查发现案件的责任追究有哪些规定？
答:
（一）银行业金融机构应按照内部有关规章制度，负责实施案件责任的认定、处分级次的确定和责任追究（包括经济处罚和人事调整）工作。监管机构应根据确认的结果，对银行业金融机构的案件责任追究工作予以监督。
（二）对银行业金融机构自查发现的案件，在追究责任时予以区别对待。一是对确认符合《关于银行业金融机构自查发现案件责任追究实行区别对待政策有关问题的通知（银监办发（2009）148）》（以下简称《通知》）第二条第一、二、三款的，可不再追究发案银行业金融机构有关人员的主要领导责任和重要领导责任，并可视情况不再追究或减轻追究有关人员的直接责任。同时，可不再追究上级银行业金融机构有关人员的主要领导责任、重要领导责任和直接责任。二是对确认符合《通知》中第二条第四款的，可不再追究发案银行业金融机构有关人员的主要领导责任，并可视情况不再追究或减轻追究有关人员的重要领导责任。同时，可不再追究上级银行业金融机构有关人员的主要领导责任、重要领导责任和直接责任。三是对确认符合《通知》中第二条第五款的，可视情况不再追究或减轻追究发案银行业金融机构有关人员的主要领导责任。同时，可不再追究上级银行业金融机构有关人员的主要领导责任、重要领导责任和直接责任。四是对确认符合《通知》中第二条第六款的，可视情况不再追究或减轻追究发案银行业金融机构有关人员的主要领导责任。同时，可不再追究上级银行业金融机构有关人员的主要领导责任、重要领导责任，并可视情况不再追究或减轻追究有关人员的直接责任。五是对确认符合《通知》中第二条第七款的，可视情况不再追究或减轻追究发案银行业金融机构有关人员的主要领导责任。同时，可不再追究上级银行业金融机构有关人员的主要领导责任、重要领导责任，并可视情况不再追究或减轻追究有关人员的直接责任。
（三）银行业金融机构在审查、审核工作中，应依据事实，细分案件责任，对前款所列以外的有关人员责任及其他确有责任的人员，应依据有关规章制度，追究相应责任，不得一概免除。
（四）银行业金融机构自查发现的属于《通知》中第三条第六款所列的案件，在对有关人员做出不再追究责任或减轻追究责任的决定前，应向属地监管机构征求意见。监管机构有异议的，银行业金融机构应重议。
（五）银行业金融机构在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件、因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件、银行业金融机构高管人员涉嫌参与的案件、经国家有关机关或监管机构检查揭露的案件等，仍应按照有关规定问责并上追两级责任。
（六）在银行业金融机构遭受外部侵害案件（定义见《中国银监会办公厅关于印发＜银行业金融机构案件信息统计制度＞的通知》（银监办发〔2009〕17号））中，银行业金融机构有关人员的责任认定和追究，按照公安机关的认定处理。
24.银行业金融机构自查发现案件如何确认？
答:
（一）发生案件的银行业金融机构及其上级机构应对该案件是否属于自查发现提出意见。监管机构应对银行业金融机构提出的意见进行确认。
（二）发生案件的银行业金融机构，在第一次向上级机构报告和按照报告制度向监管机构报告案件时，认为该案件属于自查发现的，应同时提出“本案系自查发现案件的报告”。报告应详细叙述自查发现案件的背景和过程，并提出本机构的意见，经本机构领导层集体研究通过，由主要负责人签署并加盖公章后上报。
（三）发生案件的银行业金融机构，在第一次报告案件时，未提出该案件属于自查发现的案件，而是在案件查处的后续报告中提出的，应在“本案系自查发现案件的报告”中着重说明延后提出的原因。
（四）上级银行业金融机构接到发案机构随案件报告报来的“本案系自查发现案件的报告”后，应在2个工作日内完成审查工作，必要时应责成有关部门实地审核，并得出相应结论。对审查（审核）确系自查发现案件的，由审查（审核）的银行业金融机构向负责监管发案银行业金融机构的监管机构报告。
（五）负责监管发案银行业金融机构的监管机构接到报告后，应在5个工作日内完成核查工作。对银行业金融机构所提意见无异议的，应予肯定回复；有疑问的，应要求补充说明；认为不属于自查发现案件的，应说明否定理由予以退回。监管机构在5个工作日内未完成核查工作的，应通知银行业金融机构延后回复，但延后不得超过5个工作日。
（六）监管机构在核查工作中，对百万元以上案件、发案银行业金融机构一年之内第二次及以上发生的案件、地市级银行业金融机构（含相当级别）一年之内有三个及以上分支机构发生的同质同类案件、延后提出自查发现的案件以及有疑问的案件，应重点核查，并应视情况实地核查。由银监分局核查的，应向银监局报备；由中小银行跨地区设立的分支机构属地监管机构核查的，应知会该分支机构的法人监管机构。
（七）银监局按照有关规定向银监会报告大案要案等重大突发事件时，如果认为该案是自查发现的案件，应附报有关材料。
25.什么是“双线问责”？
答:指追究案发责任人、相关责任人和岗位制约人、稽核检查责任人的责任。26.哪些机构适用《银行业金融机构案件防控工作评估办法》？
答:中华人民共和国境内设立的各银行业金融机构适用本办法。
中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、外国银行分行以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构参照执行。
27.银行业金融机构案件防控工作评估的原则是什么？
答:案防工作评估实行银行业金融机构法人自我评估与分支机构自我评估、银行业金融机构自我评估与监管机构监管评价相结合的原则。
28.银行业金融机构案件防控工作评估的主要内容及权重？
答：根据《银行业金融机构案防工作办法》制定《银行业金融机构案防工作评估指标体系》，各项评估内容所占权重分别为：案防工作组织13%，制度及质量控制15%，案防工作执行45%，监督与检查14%，考核与问责13%。29.依据《银行业金融机构案件防控工作评估办法》，监管评价等级分为哪些？
答:监管评价等级：评价结果按百分制计算，综合评分85分（含）以上为“绿牌”，综合评分70分（含）以上85分以下为“黄牌”，综合评分70分以下为“红牌”。
30.案件处置三项制度包括哪些？
答：《银行业金融机构案件处置工作规程》、《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》、《银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》。
31.根据《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》的有关规定，案件风险事件发生后，银行业金融机构须于几个小时内以《案件风险信息快报》形式向当地监管部门报告？
答：24小时
32.案件审结后，银行业金融机构应当向银监部门报送四个材料包括哪些？
答：(1)案件审结报告；(2)整改方案；(3)责任人追究意见；(4)案例材料。
33.银行金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料，要承担什么样的法律责任？
答:银行也金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。
34.对金融机构无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的，应如何
处
理
？
答:由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款。
35.对金融机构向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件行为，应如何处理？ 答:由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其金融许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
36.对金融机构非法查询、冻结、扣划个人存蓄存款或者单位存款的，应如何处理？
答:由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上伍拾万元以下罚款。
37.银监会2007年全国农村合作金融机构案件专项治理工作电视电话会议提出扎实深入地做好案件专项治理工作要做好“五抓”、“五结合”具体内容是什么？
答:“五抓”就是：一抓分类整治；二抓高发部位；三抓跟踪整改；四抓内部控制；五抓案件问责。
“五结合”就是：
一、惩治与教育相结合；
二、案件查纠与防范相结合；
三、制度完善与制度执行相结合；
四、内部监督与外部监管相结合；
五、内部控制与文化建设相结合。38.银监会2007年全国农村合作金融机构案件专项治理工作提出的总体目标是什么? 答:银监会2007年全国农村合作金融机构案件专项治理工作提出的总体目标是：深入地开展案件专项治理工作，坚持“三年大见成效”的目标不变，即以“治本”为主，通过强化支付建设和提制度执行力，到2008年底，全面建立起“查、防、堵、惩、教”有机结合的长效机制，形成制度健全、执行有力、内容严密的案件查防体系。
39.银监会2007年全国合作金融管理工作会议提出防范三险内容是什么？
答:合作金融机构突出防范三险就是要强化信用风险、操作风险和市场风险等三大风险的防范，目前，信用风险仍然是农村合作金融机构的最大风险，操作风险也十分突出，市场风险仍在不断凸显。40.私设“小金库是什么”？
答:凡采用侵占、截留国家和党委的收入，或虚列成本等手段，化大公为小公，化公为私，未在本单位财务会计部门列收支，私自存放的各项资金，均属“小金库”。41.违反国家利率政策的表现形式是什么？
答:违反国家利率政策的表现形式；
（一）擅自提高或以手续费、协储费、介绍费等变相提高利率吸收存款；
（二）违反规定擅自提高或降低利率发放贷款；
（三）违反逾期贷款加罚息规定；
（四）其他违反国家利率政策的行为。42.职务侵占、挪用资金是什么？
答：
（一）职务侵占：公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位的财务非法占为己有。
（二）挪用资金：公司、企业或者其他单位的工人员利用职务上的便利，挪用本单位或者客户资金归个人使用或者借贷给他人。
43.案件的确认标准是什么？
答:案件确认的标准是：公安、司法机关立案侦查的；银行业金融机构向公安、司法机关报案并立案的；银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案的；银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的。44.银行业金融机构对哪些重点账户、高风险账户必须进行密切监控? 答:
1、连续两个对账周期对账失败的账户；
2、短期内频繁收付的大额存款、整收零付或零收整付且金额大致相当的账户；
3、账户所有者与无关业务往来者之间划转大额款项的账户；
4、未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款账户；
5、长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户；
6、多次不及时领取对账回单或返回对账回执、对账过程中出现可疑情况的账户；
7、其他迹象表明值得密切、立即关注的账户或监管部门要求及时、上门对账的账户。45.银行业金融机构案件处臵工作包括哪些内容? 答:案件处臵工作内容主要包括：案件信息报送及登记、案件调查、案件审结和后续处臵。46.商业银行内部控制的目标是什么? 答
1、确保国家法律规定和商业银行内湖规章制度的贯彻执行
2、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；
3、确保风险管理体系的有效性；
4、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。47.银行业金融机构发生的那些风险事件必须按规定报送案件风险信息? 答:主要有:
1、银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规；
2、客户反映非自身原因账户资金发生异常；
3、收到重大案件举报线索；
4、媒体披露或社会某一范围传播的案件线索；
5、大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规；
6、银行业金融机构员工可能涉及案件但尚未确认的情况；
7、其他由于人为侵害可能导致银行或客户资金（资产）风险或损失的情况。
48.银监会关于加强案件防控，落实重要岗位员工轮岗方面的要求是什么？
答:
一、各机构必须建立重要岗位员工轮岗制度，此制度应作为银行的基本内控制度向监管部门进行报备;
二、严格执行有关重要岗位员工轮岗制度;
三、提高营业机构委派会计（授权经理）的轮岗要求，强化其独立性和权威性。;
四、提高基层营业机构管理层的轮岗要求以强化对其监督制约;
五、加强对柜员的轮岗工作要求，切实保证切断风险源头。49.银监会关于加强案件防控，落实内审方面的工作要求是什么? 答:
一、内审在案件防控工作中级重心由发现、揭露违法、违规行为和现象向防范操作风险及案件风险，提升内控水平转移；
二、将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估；
三、确保机构的操作风险和案件风险状况符合案件风险的年度监管要求；
四、将案件风险的审计作为一项重要风险融入信贷审计业务、会计审计业务、重要岗位人员履职审计、出纳业务审计以及其他日常监督活动中；
五、对发现的风险或问题督促及时整改；
六、加强与监管部门的交流。
50.银行业金融机构办理开户、变更、挂失等业务时，不得存在哪些行为；银监会明令禁止银行业金融机构在授信方面不得采取哪些手段套取银行信用？
答:不得存在行为：
1、受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份；
2、受理个人账户开户（卡）申请或开通网上银行时，不安规定核实申请人意愿和身份信息。
不得采取的手段有
1、利用职务之便为本人或关系人获取银行信用；
2、使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用；
3、违规出具信用证或其他保函、票据、存单等。
第二篇：消防知识50问
消防安全宣传知识问答
消防安全宣传知识问答50题
1、中华人民共和国消防法是什么时间，什么会议批准自什么时间起施行？
答：1998年4月29日，由第九届全国人民代表大会常务委员会第二次会议批准，自1998年9月1日施行。
2、消防工作的方针是什么？
答：预防为主，防消结合。
3、什么是火灾？
答：凡是失去控制并对财物和人身造成损害的燃烧现象都为火灾。
4、火灾事故发生的原因有哪些？
答：火灾事故发生的原因主要有：放火、电气、违章操作、用火不慎、玩火、吸烟、自燃、雷击以及其它因素如地震、风灾等引起。
5、火灾分为哪几类？各适应哪种灭火剂扑灭？ 答：按燃烧物质及特性，火灾分为A、B、C、D四类：
A类，指可燃固体物质火灾；
B类，指液体火灾和熔化的固体物质火灾．； C类，指可燃气体火灾；
D类，指可燃金属火灾，如钾、钠、镁、钛、锂、铝合金等物质的火灾。应根据不同类型火灾选择不同灭火剂：
①扑救A类火灾应选用水、泡沫、磷酸铵盐干粉灭火剂。②扑救B类火灾应选用干粉、泡沫灭火剂。
扑救极性溶剂B类火灾不得选用化学泡沫灭火剂、抗溶性泡沫灭火剂。③扑救C类火灾应选用干粉、二氧化碳灭火剂。④扑救D类火灾选用7150灭火剂以及砂、土等。
6、怎样报火警？火警电话是多少？
答：报警时，要沉着，讲清失火单位的名称地址、部位、燃烧的什么东西、火势大小、报警人的姓名和电话号码。报火警的电话是119。
7、一旦发生火灾怎么办？
答：一旦发生火灾，一方面要组织人采用正确的灭火方法和选用适当的灭火工具积极扑救；在密闭的房间内起火，未准备好充足的灭火器材时，不要打开门窗，防止空气流通，扩大火势。一方面赶快打电话报警，火警电话“119”。报警时要沉着、冷静，讲清楚着火单位、区县、街道名称、门牌号码、着的什么东西、火势怎样、报警人姓名及使用电话号码。报警完后要派人去街道口迎候消防车，以便及时达到着火地点。
消防安全宣传知识问答
8、灭火的基本原理是什么？
答：燃烧的基本条件，一切灭火措施，都是为了破坏已经形成的燃烧条件，或终止燃烧的连锁反应而使火熄灭以及把火势控制在一定范围内，最大限度地减少火灾损失。
9、防火的基本措施有哪些？
答：防火的基本措施有：①控制可燃物。用非燃或不燃材料代替易燃或可燃材料；采取局部通风或全部通风的方法，降低可燃气体、蒸气和粉尘的浓度；对能相互作用发生化学反应的物品分开存放。②隔绝助燃物。就是使可燃性气体、液体、固体不与空气、氧气或其他氧化剂等助燃物接触，即使有着火源作用，也因为没有助燃物参与而不致发生燃烧。③消除着火源。就是严格控制明火、电火及防止静电、雷击引起火灾。④阻止火势蔓延。就是防止火焰或火星等火源窜入有燃烧、爆炸危险的设备、管道或空间，或阻止火焰在设备和管道中扩展，或者把燃烧限制在一定范围不致向外延烧。
10、灭火的基本方法有哪些？
答：冷却灭火法，就是将灭火剂直接喷洒在燃烧着的物体上，将可燃物质的温度降低到燃点以下，终止燃烧。如用水灭火。
隔离灭火法，就是将燃烧物体与附近的可燃物质隔离或疏散开，使燃烧停止。
窒息灭火法，就是阻止空气流入燃烧区，或用不燃物质冲淡空气，使燃烧物质断绝氧气的助燃而熄灭。如用泡沫灭油类火灾。
抑制灭火法，也称化学中断法，就是使灭火剂参与到燃烧反应历程中，使燃烧过程中产生的游离基消失，而形成稳定分子或低活性游离基，使燃烧反应停止。如干粉灭火剂灭气体火灾。
11、常用的灭火器有哪些？
答：常用的灭火器有：干粉灭火器、二氧化碳灭火器、泡沫灭火器。
12、为什么不能把消防器材挪作它用？
答：因为消防器材是专用器材，是用来扑救火灾的。火灾什么时候发生，人们无法预先知道，所以 要随时做好准备。
13、自然人违反消防管理根据《治安管理处罚条例》都给予什么处罚？ 答：拘留、罚款、警告。
14、消防检查工作中的“五查”是什么？
答：（1）查领导（2）查组织（3）查制度（4）查隐患（5）查消防设施、器材。
15、发生火灾后的“三不放过”是什么？
答：（1）发生火灾查不出原因不放过；（2）领导、群众、责任者没有受到教育不放过；（3）没有采取有效的安全措施不放过。
16、防止违章动火的五大禁令是什么？
消防安全宣传知识问答
答：（1）没有批准动火证，严禁动火；（2）不与生产系统隔绝严禁动火；（3）不进行清洗，臵换合格，严禁动火；（4）没有采取消防安全措施，严禁动火；（5）不把周围易燃物清除，严禁动火。
17、什么是火险隐患？
答：是指在生产、生活中可能造成火灾危害的不安全因素。
18、擅自将公用的消防设备，消防工具移作它用的如何处理？
答：由公安消防监督机关通知不加改正的依照治安管理处罚条例，处一百元以下罚款或者警告。
19、使用电褥子怎样注意防火?
答：（1）电褥子不能长时间通电，人员离开后必须切断电源；（2）电褥子严禁折叠使用，防止电热丝损坏发生事故；（3）沙发床不宜使用电褥子，而且电褥子开关必须放在不易碰触的地方；（4）电褥子通电后如果产生过热现象，就应停止使用。
20、仓库内有什么防火要求？
答：不准设在办公室、休息室、宿舍，用可燃材料搭建隔层、不准使用碘钨灯、日光灯、电熨斗、电烙铁、电钟表、电视机及交流收音机并电器设备。不准设炉灶，不准吸烟、不准点油灯蜡烛、不准拉临时线，易燃物品不准混放。
21、陈旧电线为什么要及时更换？
答：陈旧电线受日晒雨淋或敷设在潮湿、高温、有酸性气体的环境里，绝缘层易发硬、老化、绝缘剥落或产生裂纹，致使电线发生短路、漏电而引起火灾事故，因此陈旧电线应及时更换。
22、如何扑救电气设备的火灾？
答：（1）首先断绝电源。（2）在带电情况下，可用二氧化碳1211和干粉灭火器扑救。但应注意不要让人身体的任何部分接触带电体，并注意通风。（3）如果断电后和其它火灾扑救方法相同。
23、烟头为什么能引起火灾？
答：烟头虽小，但其中心温度一般在700～800℃左右，这个温度超过了木材、纸张、棉花、桔杆等许多物品的燃点，因此乱扔烟头是很危险的。
24、发现液化石油气瓶或灶具漏气怎么办？
答：（1）打开门窗通风。（2）立即关闭炉灶开关和角阀。（3）严禁动用一切电器设备和火源。（4）如果是钢瓶的角阀，减压器、炉灶开关等发生故障要及时送液化石油气站进行修理或更换。
25、液化石油气瓶着火怎么办？
答：用湿布保护好手迅速关闭角阀和炉灶开关，有条件的话可用干粉，1211灭火器扑救或用浸水的棉被，衣服堵住漏气的地方，如果角阀失灵则要设法把气瓶移到室外安全地方。
26、点蚊香为什么要注意防火？
消防安全宣传知识问答
答：蚊香燃烧的温度约700℃左右，高于纸张、木材及棉、麻等可燃物的燃点，点燃的蚊香如接触到上述可燃物，就会引起燃烧。
27、吸烟在哪些情况下容易引起火灾？
答：躺在床上或沙发上吸烟，特别是醉酒或过度疲劳后，随手乱放点着的香烟；边吸烟边工作（开抽屉、取货）；随手丢烟头。火柴梗；在维修、清洗汽车或机件时吸烟；把未熄灭的烟头卷进衣服；
28、水不能扑救哪些火灾？
答：不能扑救带电、油类，和遇水起化学反应的火灾。
29、扑救电气火灾用什么灭火器效果好，为什么？
答：用1211或干粉灭火器、二氧化碳灭火器效果好，因为这三种灭火器的灭火药剂绝缘性能好，不会发生触电伤人事故。
30、液化石油气钢瓶为什么不能用火烘烤或其他方式加热？
答：液化石油气本是气体，采用增加压力的方法，才变成液体，所以钢瓶内的饱和蒸汽压比一般液体的大，而且随温度的升高，瓶内液体迅速气化，压力更会急剧增加，当超过气瓶的耐压强度时，就有发生爆炸的危险。
31、电气设备引起火灾的原因有几种？
答：①短路；②过负荷；③接触电阻热；④电火花和电弧；⑤照明灯具、电热元件、电热工具的表面热；⑥过电压；⑦涡流热。
32、学生公寓为什么不能使用大功率电器？
答：首先学生公寓属于公共住宿场所，涉及公共安全利益，使用大功率电器极易引起电线超负荷，造成电流增加，电线发热，超得越多，发热也越快。电线绝缘层允许温度一般为60℃，如果线路长期过负荷运行，线路发热量增大，绝缘层加速老化。当温度在大于250℃时，绝缘层会发生自燃，并与电线分离，造成短路而发生火灾事故。其次，学生宿舍供电线路，配电设施较为薄弱，客观上不允许使用大功率电器。
33、那些电器不允许在学生宿舍使用？
答：学生公寓内严禁使用电炉、电饭煲、电取暖器、电热毯、电热杯、热得快、空调器等大功率电器。
34、为什么不能乱拉乱接电线？
答：一是不懂电工专业知识的人，在乱接电线中因错误接线容易造成事故，或连接不牢固形成接触电阻过大而引发火灾事故。二是导线的设计容量是有限的，乱接电线造成接入过多的负荷，容易因过负荷而造成火灾。
35、二氧化碳灭火器的使用方法及注意事项？
答：二氧化碳灭火器使用方法：先拔出保险栓，再压下压把(或旋动阀门)，将喷口对准火焰根部灭火。二氧化碳灭火器注意事项：使用时要戴手套，以免皮肤接触喷筒和喷射胶管，防止冻伤。使用二氧化碳灭火器扑救电器火灾时，如果电压超过600伏，应先断电后灭火。
消防安全宣传知识问答
36、干粉灭火器的使用方法？
答：干粉灭火器的使用方法与二氧化碳灭火器的使用方法相同，但应注意的是：干粉灭火器在使用前，应先把灭火器上下颠倒几次，使筒内干粉松动。在使用ABC干粉灭火器扑救固体火灾时，应使灭火喷嘴对准燃烧最猛烈处，左右扫射，并应尽量使干粉灭火剂均匀地喷洒在燃烧物表面，直至把火全部扑灭。因干粉的冷却作用甚微，灭火后一定要防止复燃。
37、什么是火灾隐患和重大火灾隐患？
答：凡存在违反消防法律法规的行为，可能造成火灾危害的，均为火灾隐患。凡存在严重违反消防法律法规的行为，可能造成重大人员伤亡或重大财产损失的，为重大火灾隐患。
38、用蜡烛照明为什么要注意防火？
答：蜡烛作为一种可以移动的火源，稍不当心，就可能烧熔、流淌，或者倒下，遇可燃物容易引起火灾。
39、使用液化石油气炉为时为什么先点火，后开气？
答：如果先开气后点火，先喷出的大量石油气，就有可能与空气形成爆炸气体，这时遇到明火就有发生爆炸危险，因此必须先点火后开气。
40、液化石油气初起火灾如何扑救？
答：用湿布保护好手迅速关好气瓶的闸门，然后再用灭火器材进行灭火。
41、使用电熨斗应怎样注意防火安全？
答：①电熨斗的电线应采用耐温度较高的橡皮护套软线或花线，以免发生触电；②严禁在无人照管的情况下，将熨斗接通电源；③通电后电熨斗切勿放在易燃物品上，以免引起火灾。④电熨斗使用完毕或下班后，要及时切断电源，不应将用过的电熨斗放在可燃物上。
42、电脑着火怎么办？
答：如果电脑着火，即使关掉机子，甚至拔下插头，机内的元件仍然很热，仍会迸出烈焰并产生毒气，荧光屏、显像管也可能爆炸，应对的方法是：电脑开始冒烟或起火时，马上拔掉插头或关掉总开关，然后用湿地毯或棉被等盖住电脑，这样既能阻止烟火蔓延，也可挡住荧光屏的玻璃碎片。切勿向失火电脑泼水，即使已关掉的电脑也是这样，因为温度突然降下来会使炽热的显像管爆裂，此外，电脑内仍有剩余电流，泼水可能引起触电。切勿揭起覆盖物观看，灭火时，为防止显像管爆炸伤人，只能从侧面或后面接近电脑。
43、如何预防火灾在学生宿舍中发生？ 答：学生宿舍内要预防火灾，必须做到以下几点：
⑴、不私拉乱接电源线。⑵、不乱扔烟头。⑶、不躺在床上吸烟。⑷、不在蚊帐内点蜡烛看书。⑸、不焚烧杂物，点蚊香应采取有效的防火措施。⑹、不存放易燃易爆物品。⑺、不使用热得快、电炉、空调等大功率电器，不使用电热毯、劣质电器等可能引发火灾的电器。⑻、不使用酒精炉、液化器灶具生火做饭。⑼、要人走断电。嗅到电线胶皮糊味，要及时报告，采取措施。
消防安全宣传知识问答
⑽台灯不要靠近枕头和被褥。
44、发生火灾时为什么不能随便开启门窗？
答：房间门窗紧闭时，空气不流畅，室内供氧不足，因此，火势发展缓慢，一旦门窗被打开，新鲜空气大量涌入，火势迅速发展；同时大量烟气涌入，容易使人中毒、窒息而死亡。同时，由于空气的对流作用，火焰就会向外窜出，所以在发生火灾时，不能随便开启门窗。
45、身上着了火正确的灭火方法是什么？
答：一旦身上着了火，首先应当将衣服脱下，将火扑灭；或就地翻滚，窒息火灾。但不要滚动过快，更不要跑动。如果附近有水池、河塘等水源，可迅速跳入水中，或及时就近取水将身上火浇熄。但身体被烧伤时，应注意不要跳入污水中，以防感染。
46、火场逃生有哪些方法？
答：一般地说，火场逃生的方法主要有：①利用登高消防车，挂钩梯两节梯连用逃生；②利用建筑物通道或建筑物内设施逃生；③自制器材逃生；④寻找避难处所逃生；⑤互救逃生；⑥利用身边消防器材或其他器材边灭火边逃生。
47、发生火灾时为什么不能乘一般电梯疏散？
答：火场上不能轻易乘坐普通电梯疏散的原因：一是发生火灾后，往往容易断电而造成电梯“卡壳”，给救援工作带来难度，影响及时疏散。二是电梯直通楼房各层，火场上烟气涌入电梯通道极易造成“烟囱效应”，人在电梯里随时会被浓烟毒气熏呛而窒息死亡。
48、高层建筑火灾的逃生方法？
答：一是尽量利用建筑内部设施逃生：1）利用消防电梯、防烟楼梯、普通楼梯、封闭楼梯、观景楼梯进行逃生；2）利用阳台、通廊、避难层、室内设臵的缓降器、救生袋、安全绳等进行逃生；3）利用墙边落水管进行逃生；m将房间内的床单或窗帘等物品连接起来进行逃生。
二是不同部位、不同条件下的逃生方法：1）当某一楼层或某一部位起火，且火势已经蔓延时，不可惊慌失措盲目行动，而应注意听火场广播，再选择合适的疏散路线和方法。2）当房间内起火，且门已被封锁，可通过阳台或走廊转移到相邻的未起火房间，再行疏散。3）如果晚上听到火警，应首先试房门是否变热，若已变热，门就不能打开；若门未热，可通过正常途径逃离房间。4）当某一防火分区着火，大火已将楼梯间封住，可先疏散到房顶，再从相邻未着火楼房的楼梯间疏散。5）如建筑内火大、烟浓，无法逃生，就要紧闭门窗，不断用水浇湿门窗、阻止火势蔓延，切不可打开门窗，更不可跳楼，要想办法与外界联系，等待救助。
三是自救、互救逃生：1）利用各楼层存放的消防器材扑救初起火灾。2）充分运用身边物品自救逃生：如把床单、窗帘等接成绳，进行滑绳自救；或将自来水设法淋湿门和墙壁，阻止火势蔓延。3）对老、弱、病残、孕妇、儿童及不熟悉环境的人要引导疏散，共同逃生。
消防安全宣传知识问答
49、油锅着火后，您至少有几种扑救方法？
答：（1）迅速用锅盖盖住油锅，窒息熄灭；（2）用将要炒的青菜倒入油锅，覆盖熄灭。
50.使用煤气后，液化气为什么不能长时间离开人？
答：长时间离开人，一旦坐在灶具上的器皿中的水溢出，而扑灭灶具上的火，使气体仍在不断释放，达到一定浓度而遇明火爆炸。另外，长时间坐在灶具上的饭锅、水壶等，即使不溢出，也会因时间太长使饭锅或水壶等熬干、烧焦，因而引发火灾。
后勤保障部
2014.3.24
第三篇：案件防控
农村信用社“案件风险防控实务”考试题
姓名：
得分：
一、选择题（总分 20 分，每题 1 分。选少、选多、不选均不得分）
1、属于风险的基本构成要素的有（A B D）
A、风险因素 B、风险事件 C、风险控制 D、风险结果
2、下列关于银行业的描述正确的有（ABCD）
A、高风险行业
B、经营风险、管控风险、承担风险损失
C、获取风 险收益
D、风险管理能力是银行的核心竞争力
3、属于银行三大主要风险的是（DEF）
A、声誉风险 B、国家风险 C、法律风险 D、信用风险
E、市场风险 F、操作风险 G、流动性风险 H、战略风险
4、目前，普遍采取的风险识别方法有：(ADE)
A、德尔斐法 B、缺口分析法、C、概率统计法 D、故障树法 E、筛选-监测-诊断法
5、银行全面风险管理的五大体系包括（ABCDE）
A、组织体系 B、岗位职责体系 C、业务和管理流程体系 D、工具体系 E、考评奖惩体系
6、我国银行管理实践中，关于操作风险成因分类说法正确的有（ADEF）
A、人员风险 B、内部欺诈 C、实体资产的损坏 D、流程风险
E、IT 系统及技术风险 F、外部事件风险
7、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供的关于风险经济资本计量 方法包括（ABC）A、基本指标法 B、标准法 C、高级计量法 D、风险价值法
8、目前中小金融机构在公司治理方面存在的主要问题有（ABC）
A、股权结构不合理扭曲经营行为 B、产权主体缺位造成内部人控制 C、缺乏可持续发展的经营战略 D、风险控制、经营能力普遍不强。
9、银行内部控制的目标是（ABCD）
A、确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行 B、确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。C、确保风险管理体系的有效性 D、确保业务纪律、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。E、确保投资者利益最大化
10、良好内部控制机制的一般特征包括（ABCDE）
A、有效性 B、审慎性 C、全面性 D、及时性 E、独立性 F、逻辑性
11、银行内部控制的五大要素包括（ABCDE）
A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施 D、信息交流与反馈 E、监督评价与纠正 F、考核激励与惩罚
12、关于加强稽核监督的说法正确的有（CDEF）
A、内部稽核监督体系直接决定着规章制度落实执行的程度和效果。
B、内部稽核是监督控制力，可保障中小金融机构在合法、合规、有序的 轨道上运行。
C、稽核体系直接对董监事会负责，以增强其独立性和权威性。
D、稽核派驻制度实行“垂直管理、上挂下查”。
E、提升稽核工作的有效性主要通过配备与业务发展相匹配的稽核力 量。
F、稽核检查人员应注意提高职业操守，强化思想作风教育，培育作 风严谨、廉洁奉公的良好职业道德。
13、员工行为管理的主要内容包括（ABC）
A、坚持从严治行，对违规违纪行为果断进行处理，坚决铲除违规土 壤。
B、加强对员工行为的关注。制定员工异常行为排查管理办法，通过 “听、看、谈、报、防、查”等方式提高排查效果。
C、加强对员工日常行为的管理。建立重点员工关注档案，进行跟踪 管理。做好员工工作时间之外的行为监督。
D、增强员工的自我保护意识。
E、加强员工的自我学习
14、良好的职业操守包括（ABCDEFG）
A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职
E、保守秘密 F、公平竞争 G、抵制违规 15、2005 年 4 月银行业案件专项治理工作第五次会议提出了“十项 措施”，下列属于该项内容的选项有（ABCF）
A、实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。
B、加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。
C、提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管的优势。
D、加强一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政公章管理 E、加强贷款三查的尽职调查与三查档案的保管。
F、加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。
16、案件防控长效机制建设要求在公司治理方面实施以下内容（ABCD）
A、规范公司治理机制 B、完善风险管理构架
C、强化业务流程管理
D、推进合规文化建设。
17、案件防控长效机制建设要求在内部控制机制方面实施以下内容（ACDF）
A、完善内控制度建设 B、落实“四项制度”
C、加强重点环节控制 D、持续内控制度评价
E、完善稽核体系 F、强化岗位流程制约
18、中小金融机构在制定责任追究制度时应把握以下原则（AB）
A、自查从宽、他查从严
B、尽职免责、失职重罚
C、教育惩罚相结合D、处理要公平
19、中小金融机构的案件责任追究应遵循以下原则（ADEF）
A、教育惩罚相结合 B、一案四问责 C、上追两级
D、依据要充分 E、处理要公平F、处理轻重要适度
20、突发事件的特征包括（ABCDE）
A、突发性 B、公共性 C、危害的延展性 D、变化发展的不确定性
E、处置的紧迫性 F、不可控性
二、判断题（总分 20 分，每题 0.5 分。正确的打“T”，错误的打“F”）
1、风险是必然存在的，体现了银行风险的客观性特征。（T）
2、因挤兑形成的“马太效应”对银行造成的冲击，表明银行风险具 有很强的扩散性（F）
3、银行全面风险管理的方法要求在采取一系列全新的风险管理技术 的同时建立全员风险管理文化。（T）
4、操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险，其所具有的不对 称性特点表明其是一种不会带来收益的纯粹风险。（T）
5、中国银监会全新监管理念主要是指“管法人、管风险、管内控、提高透明度。（T）
6、银行内部控制是指银行为了实现经营目标，通过制定和实施一系 列制度、程序和方法，对风险进行事前防范，事中控制、事后监督和 纠正的动态过程和机制。（T）
7、充分考虑到业务过程中各个环节可能存在的风险和容易发生的问 题，并据此设立适当的操作程序、控制步骤、补救措施来避免和减少 风险是内部控制机制所具有的全面性特征所要求的。(F)
8、内部控制制度五大要素中内部控制措施是内部控制制度的核心和 中枢。（T）
9、内控措施的“四眼原则”可理解为一笔业务需有两人经办。（F）
10、“内控优先、制度先行”“开办一项业务，出台一项制度、建立，一项流程” 表明制度与流程在保障内控制度的执行方面所具有的不可 或缺的作用。（T）
11、事权划分是指在业务系统中，对会计核算等事项按照管理权限、业务种类、金额大小，相应确定不同级别会计人员权限的一种内部控 制方法。（T）
12、中小金融机构并不缺少制度，真正缺少的是对制度的执行。究其 根源，是因为没有形成严格的、令行禁止的合规习惯和约束，欠缺自 觉合规的文化环境。（T）
13、案件防控长效机制的核心在于规范化、制度化、常态化。（T）
14、实施会计委派制的要点在于对于委派会计的考核以委派机构为 主，受派机构考核为辅，突出合规指标考核，兼顾绩效指标考核。(T)
15、银行业中小金融机构科学薪酬分配制度的核心是业绩，业绩决定 员工的职级调整、绩效工资的分配。（F）
16、《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》中的“直接责任人 是指对形成案件风险引发不良后果起直接作用的违纪违规人员。（T）
17、中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的是董事长（理 事长）（T）。
18、银行业金融机构发生员工被绑架或被限制人身自由，叛逃、失踪 或非正常死亡应按照 《重大突发事件报告制度》 的规定进行报告处置。（F）
19、单位提交开户申请资料，银行审核相关证件无误后即可为其开立 账户并启用。（F）
20、在特殊情形下，银行客户经理可代理客户进行对公账户的的开户 并转交其印鉴卡。（F）
21、对公客户填制“重要空白凭证”购买单并签章后，银行审核无误 即可出售其申请数量的空白银行承兑汇票。客户在有业务需要时出票 并提交银行进行承兑。（F）
22、执行存款实名制只要客户提交了真实的身份证件即可为其开户。（F）
23、企事业单位申请批量开户，银行应据其真实的批量开户人员明细 表（含身份证件号）即可受理。（F）
24、客户缴存大额现金柜员受理后，可请客户到休息区等待，待业务 办理完毕通知客户前来领取业务回执。（F）
25、谨慎开办“卡折同开”业务。（T）
26、客户销户、换发后的存折，柜员在加盖“销户”等戳记后随传票 装订。（F）
27、验资账户开户后，多个投资人的，只需要预留投资额最大的投资 人印章作为预留印鉴。（F）
28、银行经办人员或客户经理获客户书面委托授权后，可代其向银行 购买重要空白凭证。（F）
29、银行对公柜员保管的印鉴卡只要与系统账户数一致即可表明其风 险可控。（F）
30、如果客户申请开立全额保证金银行承兑汇票，银行无需对其进行 贷款“三查”审核即可与其签订承兑协议。（F）
31、银行承兑汇票到期扣款时，柜员可直接将其对应保证金账户的资 金转入单位结算账户扣款。（F）
32、客户提交他行承兑的银行承兑汇票，会计部门在审验其票据为真 后，即可办理贴现资金划账手续。（F）
33、规范的队长制度包括： 严格设立记账、对账岗位，执行双人对账，换人对账等对账风险防控措施，严防“一手清”（T）。
34、现金柜台营业终了，必须由主管人员对柜员经办的业务逐笔勾对 无误后方可结束当日业务。（T）
35、余额对账单可根据账户流水利用办公软件进行编辑后打印发放给 客户对账。（F）
36、对公客户对账一年至少组织一次。（F）
37、银行自身的行政公章及法定代表人印章必须分开保管并实行平行 交接。（T）
38、收到客户销户退回的空白重要凭证，截角后附当日传票装订即可，不需设置登记簿管理。（F）
39、因为有监控，柜员在营业期间临时离开岗位无需将现金、印章、凭证等入箱上锁。（F）
40、五好钱捆的含义是：点准、挑净、墩齐、捆紧、印章清晰。（T）
三、简答题（共 10 分）
（一）简述银行案件风险定义及其防控措施。（5 分）
答：银行案件风险属于操作风险范畴，是银行发生工作人员违法违规违纪或内外勾结及外部侵害案件造成 银行资金财产损失和声誉损失的风险。银行案件风险的防控措施包括：
1、完善公司法人治理机制
2、建立健全案件风险防控责任制度
3、加强内部控制体系建设
4、下大力气狠抓执行力建设
5、增强稽核和业务检查的有效性
6、建立案件责任追究制度
7、强化科技系统技防能力
8、建立科学的激励约束机制
9、培育良好的企业文化、风险文化、合规文化
10、加强对案防工作的监管
（二）简述关于营业柜员的十个严禁（5 分）
答：
一、严禁复制、共用、超权限持有柜员卡∕授权卡∕密码，或持有非本人操作员卡和密码；
二、严禁在未签退系统、未妥善保管好柜员卡∕授权卡∕密码、个人名章、业务印章、现金、有价单 证、重要空白凭证等物品情况下离柜∕岗(在营业场所内并且在本人视线范围内除外)；
三、严禁未履行交接手续，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使 用；
四、严禁利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金;
五、严禁办理本人业务和将非工作用包带入现金区；
六、严禁代客户购买重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、保管银行卡以及代客户签名、设置 ∕重置∕输入密码，办理电话银行业务；
七、严禁输入密码时不进行物理遮挡；
八、严禁借银行名义私自代客理财；
九、严禁私自泄露、修改客户信息；
十、严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告。
四、论述题
（一）论述对公账户管理风险防控要点（10 分）
答：
1、严格开户准入审查。认真审核并换人复核单位开户资料的完整性、真实性、合规性。证件种类要齐全，对证件本身的真实性、合规性，单位开户意愿的真实性以及不同证件相同要素的一致性进行审核。通过第 三方信息验证如工商信息查询、身份核查等进行交叉验证。从严审查验资账户申请，杜绝虚假及代理验资。
2、开户业务流程要合规。柜员审核证件案无误并开立账户后应及时提交会计经理进行开户审批确认，柜员 据会计经理意见对相关凭证加盖业务戳记并返回客户回执。期间应加强对经办人身份证件、客户申请书、授权书、预留印鉴图样的认真核查。开立账户后应在规定期限内完成上门核查后方可启用账户。受理开户 业务，单位经办人应亲到银行对公柜台办理开户并现场预留印鉴卡。印鉴卡经开户柜员收妥后，严禁转交 无关第三人。
3、开户后管理：开立账户后应按照规定交接保管印鉴卡、账户资料，严防档案缺损、信息泄密。账户启用 后，在人行账户管理系统中进行录入。定期进行印鉴卡的“三相符”勾对核查。严密保管制度，严防抽换 印鉴卡片。
4、同一单位不得在同一网点开立多个结算账户。
5、禁止本行员工代理客户开户。委托第三方代理开户的，应严格审查代理手续及代理人身份。
（二）论述一般贷款业务在贷款支付及贷后管理环节的风险防控措施（10 分）
答：
1、根据信贷合同的生效时间，严格按照规定程序和要求办理支付手续。分批支付的，必须由借款人本人依 据合同约定的用款计划到贷款机构办理手续。
2、贷款资金必须转入借款人账户，采用承贷机构受托支付的，贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易 对手。借款人自助支付的，贷款资金转入借款人在承贷机构开立的结算账户。
3、承贷机构应依据借款合同约定，对信贷资金的支付进行管理与控制。采取贷款人受托支付的，贷款人应 在贷款资金发放前，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定的条件，将贷款资金按约定支付给 借款人交易对手。采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期报告或告知贷款资金支付情况，并通 过账户分析、凭证检查、现场调查等方式核查贷款支付是否符合合同约定用途，并应做好有关细节的认定 记录。贷后管理环节的风险防控措施
1、做好贷后的跟踪检查、定期检查和特别检查，及时掌握借款人（担保人）的生产经营状况、财务状况，确保贷款按合同约定使用。发现重大问题，及时报告预警。
2、对大额贷款和出现风险苗头的贷款，应双人或换人进行贷后检查，确保问题早发现，及早处置。
3、要重点监控借款人的主营业务收入是否进入承贷行结算账户，对借款人现金流异常的要采取措施。
4、要建立专门的信贷档案库，并安排专人管理，妥善保管各类信贷档案资料，严防缺失、毁损。要严格实 行档案资料查阅登记制度，档案管理人员工作变动应办理档案的交接手续。
（三）下列描述中哪些属于异常行为表现，请将其序号罗列出来；
阐述员工异常行为定义及对异常行为员工应采取社么样的监控和帮扶措施（10 分）
1、不安心工作，经常无故迟到、早退、请假，严重违反劳动纪律；
2、在企业兼职或参与经商活动；
3、超过自身经济能力大额投资股票、基金、期货、房产、黄金、外汇、收藏；
4、贪图享受，追求时髦，花钱大手大脚，挥霍浪费，经常使用或购置与收入状况不符的高档消费品；
5、无特殊情况，经常向同事或他人借钱，或经常举债进行个人消费；
6、社会交往复杂，与不明身份的人交往频繁，经常出入于歌舞厅等营业性娱乐场所或参与赌博活动；
7、与客户关系异常亲近或与客户有私人经济往来；
8、违反帐户管理和反洗钱有关规定，违规开户或出租帐户，帮助客户或他人洗钱；
9、工作中经常发生违规操作或业务差错问题，或经常要求同事为其办理业务提供特殊“照顾” ；
10、个人财富无故突增，或声称“中彩票、获大奖”，故意掩盖不明收入来源；
11、经常吹嘘个人能力或社会资源，言过其实，追求虚荣；
12、包养情妇或与他人发生、保持不正当男女关系；
13、从事要害岗位工作，突然无特殊原因要求调整岗位或辞职；
14、组织纪律涣散，不服从管理，自由散漫，经常发牢骚，讲怪话；
15、因违规违纪受过处分或自认怀才不遇，心存不满，不能正确对待，工作态度消极，情绪低落；
16、性格孤僻，离群索居，不愿与同事交流，接听电话、接待客人经常神神秘秘、躲躲闪闪；
17、工作状态萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困钝；
18、心胸狭窄，思想偏激，家庭不和，人际关系紧张，情绪低落；
19、上班时间经常上网聊天或玩电脑游戏；
20、其他异常行为。
以上行为均属员工异常行为的表现 员工异常行为定义： 员工异常行为定义：员工（含临时工和返聘、特聘员工）发生的、可能导致违规违纪和 职业犯罪的趋势性、苗头性行为，或者可能揭露和发现员工道德风险的后续性、外显性行为。对异常行为员工实施的监控措施主要包括： 对异常行为员工实施的监控措施主要包括：
1、严格执行劳动纪律，从严控制异常行为员工的事假、病假；
2、不得安排异常行为员工单人值班、加班、办理“一手清”业务；
3、对异常行为员工经办的业务要勤检查、勤过问；
4、对异常行为员工“八小时”以外的行为表现要持续关注，及时进行分析判断，主动 采取有效措施，排除违规隐患。对异常行为员工实施的帮助教育措施是： 帮助教育措施是 对异常行为员工实施的帮助教育措施是
1、对于异常行为员工，应明确帮教责任人，针对其异常行为的具体表现、行为性质、可能引发的后果，制定切实可行的帮教措施，开展“一对一”、“多对一”的帮教工作。
2、帮教责任人要通过谈心劝导、家庭走访、诫勉谈话等措施，帮助异常行为员工正确 认识错误，端正思想态度，自觉规范个人行为。
（四）试论述中小金融机构 2011 年的案件风险防控要点。15 分）、1、强化重点领域风险防范，严防大要案件。深入持续抓好“五十个严禁”的具体落实；继续把对公存款开 户、结算，现金管理、重空凭证、代理业务、冒名贷款作为重点，对不良行为员工、重点岗位、重点人员 和关键环节深入排查；重视对信贷协管员、协理员、信息服务员、管理。规范外聘人员管理；抓好支付密 码器推广。
2、深入开展信贷业务专项整治，充分暴露案件风险。年内开展假冒名贷款、抵质押贷款、置换贷款三个领 域的操作风险专项整治。
3、强化全员案防培训，提升案防技能和风险控制水平。以《中小金融机构案件防控实务》作为培训教材，确保培训的有效性和针对性。培训后考试结果与员工个人上岗、晋职、薪酬挂钩。
4、加强合规管理和综合考核，全流程评价案件防控成效。开展“合规管理年”活动，全面检查“防范操作 风险十三条”“十项制度”“十个联动”落实情况；建立稽核检查责任和奖惩制度；建立“走人”和违规 积分制度；对案件防控实施综合考核。
5、做好案件督导检查，提高监管督导的有效性。督促落实案件防控治理三年规划的落实；抓好重点地区、机构的案件防控；开展违规问题专项检查，实行“硬约束”“零容忍”、；开展内部审计指引落实情况的专项 督导调查，保障内审稽核人员数量、质量，确保内审质量和效果。
第四篇：案件防控
信用联社案件防控学习心得体会
近期，本信用联社按照《 “抓合规、防案件、保廉洁、促发展”主题实践活动细则》要求，结合信用联社下发的典型案例的通报，对案件防控积极开展了讨论与学习，参照制度认真查找问题，深入挖掘残留在自身的陈规陋习。通过近段时间的学习教育，本人对案件专项治理工作重要性和必要性有了更深的认识，现将本对案件防控学习的体会通报如下。
近年来，各种金融案件频频发生，发案率仍然高居不下，应对案件事件形势严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，主要是由于各项内控制度未履行落实到位造成的，主要反映在以下问题：
一是防患意识不强，疏于管理。
近年来，大部分信用联社注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层信用社，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，甚至欺上瞒下或走过场形式学习。
二是员工法纪意识差，疏于教育。
农村信用联社点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不**尚的人生观和价值观。
三是稽
第五篇：案件防控
案件防控学习心得
近一时期，商业银行不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情 节恶劣，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响，同时银行机构对操作风险的识别与控制 能力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对商业银行管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进，银监会决定开展以加强制度建设为主要内容的查防银行案件专项 治理工作，经过一段的学习现将本人的心得体会浅淡如下： 案件的发生，无论是对国家和社会，还是对单位和个人都有很大的危害性：
1、给国家和社会造成了巨大的损失。无论哪个案件的发生，最直接收到损害的就是国家和 社会，国家蒙受了直接的经济损失，而案件的发生，引发社会对银行的不信任感，造成了严 重的后果。
2、给单位业务开展带来严重后果。试想，假如我们自己是客户，而为我们服务的银行经常 出现案件，那么我们会放心让这样的一家银行来为我们服务吗？答案是毋庸置疑的，案件的 发生，使客户怀疑我们诚信经营和服务水平，3、断送了自己美好前途和职业理想。作为一名金融工作从业者，我们都有着更好的前途和 发展前景，一旦我们把握不住自己，成为案件的当事人，那么等待我们的将是永远离开这个 超期蓬勃的行业，甚至是牢狱之苦。那么我们数年数十年的努力，将毁于一旦，而自己的职 业理想，也会在顷刻之间化为乌有。
4、给自己的亲人和朋友带来痛苦。许多案件之中，不光给当事人带来追悔莫及的后果，还 给其亲友带来了深深的痛苦。亲人们要承受旁人的冷眼，长时间承受亲人不能团聚的痛苦，至少，是失去了一份稳定的收入来源。懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的发生，我觉得主要应该从以下几个 方面着手： 首先，要从思想上重视案件防控工作，树立高尚的职业价值观和职业道德感，把自己 所从事的银行工作，当作世界上最神圣的工作来完成，从内心做到自己绝不涉及案件。其次，在容易引发案件的环节多家注意。在我们平时工作中有些环节很容易引发案件 如：在信贷方面，贷款授权授信管理、向关联企业多头放贷。而在会计方面，银行与企业的 对账制度；会计业务的相互分离、相互制约；业务处理“一手清”现象；印、证、押管理； 会计交接；有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。最后，同事之间，相互监督，相互提醒。在日常工作中，同事之间相互监督，相互提
醒，勇于劝阻，必要的时候检举，将案件发生的可能降低到最低限度。这样做，不是对同事 的背叛，是在令其悬崖勒马，是在救其于威困。通过这次活动，我们每个员工通过进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规、银行规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确 今后工作的努力方向，必将使我们银行违法违规案件行到遏制，案件数量不断下降。
银行案件防控学习心得体会
近期，我行开展了银行案件防控学习活动，在学习活动期间，我依照行里下 发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对案件防控意识有了更深 一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次学习活动 的一个理性的认识。
一、加强业务知识学习、提升合规操作意识 “没有规矩不成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范 能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作 为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着 沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心 人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业 竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更热情、周到、专业、快 捷、创新、个性、尊享的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会 形象。加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章 制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来的产物，而是在经历过许许多多实际工 作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已权益和 维护广大客户权益的能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制 度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗螺丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是需要我们广大员工严格的执 行。正如江苏盱眙农村合作银行 59 万现金遭蒙面抢劫案件，反思盱眙“1.10” 银行被劫案，之所以案发，都是人为原因造成的：比如按规定当时银行应该双人 值班，但当事银行没有；比如银行应该建设完备的防侵入设施，该银行没有；按 规定银行应该监控全覆盖，这家银行同样没有做到。
二、增强规章制度的执行与监督防范案件意识 银行号称三铁： “铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项 规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车
行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做 起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格 执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度。坚持至始至终地按规章 办事。如此一来，我们的制度才能得以实施，我们的资金安全防范才有保障。近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严 重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范 金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一 条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的 思想教育，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，应此既要进行正面 教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自 己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基 础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防 经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的 特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免 疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交叉互查等方 法，及时发现和纠正工作中的偏差，对业务工作的各个环节进行有效的内控与制 约。通过此次的案件防控学习活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找 准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务 上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对商业银行改 革的信心，增强维护商业银行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化起到 了极大的帮助。本文由随秀风贡献
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近几年，银行业金融机构不断发生违法违规案件，尤 其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行业金融 机构的信誉和社会形象带来了不利影响，同时银行业金融机 构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题 突出，为了切实加强对商业银行和农村信用社的管理，坚决 遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进行，银监会决 定开展以加强制度建设为主要内容的查防银行业金融机构 案件专项治理工作。经过这段时间的学习，我对案件专项治 理工作有了初步的认识，下面就浅谈一下自己的学习心得。
（一）“天网恢恢，疏而不漏”“任何作奸犯科的人要想，在现场不留下任何蛛丝马迹都是不可能的”“要想人不知，除非己莫为”等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼，而作案的人却总带着侥幸心理，认为自己高明，不会被发现，铤而走险。然而最终还是难以逃脱法律的制裁，而最终陷入 痛苦的深渊。或许你们曾有过短暂的“成就感”或者提心吊 胆地挥霍金钱的“幸福感”，但你们想过没有，你的这种所 谓“成就”和“幸福”是建立在无数领导、同事、前辈，甚 至无数后辈们辛勤劳动的果实之上？不用问你们是否对得 起天，对得起地，对得起国家，对得起人民，因为这些太抽 象了，扪心自问，你们对得起自己的良心吗？对得起自己的 父母、亲人吗？你们拿什么来留给下一代？你们肆意践踏领 1 导、同事对你们的信任，辜负父母对你的殷切希望，又与自 己的目标----幸福、快乐背道而驰，而最终承受最多痛苦的 人是你们自己和你们的亲人。真是一叶障目，不见泰山，说 直白点就是冲动的惩罚。人是万物之灵，人和动物最大的区 别就在于人有自制力。我们每一个生命都是极其偶然的存 在，而人从生下来那一刹那起就注定要回去。我们所拥有的 生命原本就是一种责任和承诺---对父母、对亲友、对社会。然而，生命太短促了，我们更应该倍加珍惜。一个人只要记 住无论在什么时候，什么地方留给别人都是美好的东西，那 么他的生活将非常愉快。而守住诚实、正直、忠贞、善良和 表里如一的品质最终才会获得幸福。其实在生活中，富贵的 人并不一定幸福，贫穷的人也并不见得痛苦。何况我们只要 踏踏实实、认认真真干工作，也不可能沦为贫穷阶层。为什 么不脚踏实地走正道，遵纪守法做好人呢？
（二）人是生产力中最活跃的因素。识人并合理用人是 将单位经营得好与坏的关键，曹操之所以能打败能力和兵力 数倍于自己的袁绍，刘邦之所以能打败战无不胜、攻无不克 的楚霸王项羽，用人得当就是他们制胜的法宝。就发案的那 些人，他们绝大多数都是工作能力强的人，但属于那种很会 抓老鼠又要偷主人东西的猫。对于这种人就应该用品质好、责任心强、原则性强、工作踏实的人与之搭档，那就会收到 很好的效果。“骏马行千里，耕田不如牛”说的就是再能干 2 的人如果放错了位置，那就会收效甚微，甚至酿成悲剧。对 于我们这种特殊的金融单位来说，能有德才兼备的人才当然 最好，如果二者只居其一，那么用人时 “德” 绝对应大于 “才”。因此我希望领导在落实和监督各项规章制度执行的同时，也 要注重各种人才的合理配置。
（三）我十分珍惜我这份来之不易的工作，它让我有最 基本的生活保障和跟男人一样养家糊口的成就感。我深知，如果放弃现在的工作而想再就业绝非易事。在这物欲横流、急功近利的社会，人人面前都充满着巨大的诱惑。但是，只 要学会了在寂寞中坚守住人间最宝贵的真、善、美，坚守住 生命的最朴实自然与纯净，学会将诱惑放在适当的距离之外，让它维持一贯的魅力，那么我就征服了自己。以前我认 为作为一名普通员工，只要尽职尽责、安份守纪、保质保量 地做好每一天的工作就行了。通过学习，我认为光这样做还 不够，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和 一起共事的同事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办 事，才能有效地抑制案件发生。为有效防范案件专项，联社 加大了对内控制度执行的管理力度，对手工填制存单、转帐 业务、大额现金存取、操作员密码设置更换、冲帐抹帐、数 据恢复、重空领用、使用、销号、重空交接、日终资料的打 印等都作了新的规定。新的规章制度涉及了日常业务的方方 面面，对我们的工作也提出了更高的要求。作为门市临柜会 3 计的我将会认真执行联社制定的各项规章制度，按规定程序 办理业务每次一笔业务，一方面，让自己的工作更加完善； 另一方面，也让自己的工资收入颗粒归仓。以前，我最喜欢 的一句话是： “粗茶淡饭保平安，良心作枕梦里香。”现在，我最喜欢的话是： “活人要知足，对工作要知不足，对知识 要不知足 ”我将用这句话指引我一生的道路。
近一段时间，根据单位的统一安排，我们组织了一系列的案件学习和讨论，感触颇深，主要集中在如下几个方面：
一、他们为什么会这样做？
对于这个问题，我觉得主要有两个方面可以思考，一是价值观发生了扭曲，光想着捞钱了，想着享受了，所以就通过种种不法的手段来解决问题；二是交友不慎，一步一步地上了贼船，无奈之下只能就范，一步步滑向深渊。
钱多少才算多？我觉得这个问题可以考虑一下。有人说一百万、也有说一千万，但是人的欲望是无穷的，有了一百万的时候就会去追求一千万了，有了一千万还想着去做亿万富豪了，永远不会知足。这里还有个前题，就是我们是信用社员工，如果我们是个商人，那么逐利就是我们的目标，只要不违法，我赚一百个亿都没有问题，但是我们不是，我们只是一个小小的银行职员而已，我们赚的只是相对微薄的工资和奖金，这个是我们的工作性质决定的，那种挥金如土的生活不是我们工薪阶层所能消费和欣赏的。反过来考虑，我们作为一个信用社的员工，有自己的房子、有自己的车、有自己的一点积蓄能够养老就好了，再多的钱就不是自己的了，留给孩子，很大可能是害了孩子，对孩子是没有什么好处的。知足常乐，不属于自己的东西，就一定不要碰！
关于交友，每个人都有自己的朋友，这个很正常，但是有一些朋友是不能交往的，因为他们跟你交往的目的就是看中了你在信用社里有资源，可以贷款，是个财神爷。另外就是关于朋友之间借钱的问题，我有个观点就是一定要在你自己能够承受的额度之内，比如说你借给他一万、两万或者十万二十万，你自己可以承受这个损失，不影响你身边的其他人。这是可以的，但是如果你借给他几十万甚至几百万，那就不正常了，因为我们自己承受不了这个风险！很多人就会顺理成章地把这一风险转化给了单位，这样就危险了，就容易出问题了。许多人出问题就是这样的，刚开始的时候试探性的做了一点，自己也能控制住了，觉得没有问题了，逐步就放松了警惕，然后一步一步地就越走越远、越走越深，直到自己控制不住的时候才东窗事发。实在是可悲!
二、他们这样做值得吗？
纵观全部案例，出了个别特殊情况外，基本上判刑最少的是一年，一般的都是5年左右。有时候自己再考虑，如果有一天真的自己进去了，那我们以后的生活会如何呢？尽管现在社会也在鼓励各界去包容那些“湿过鞋”的人，但是实际情况又会如何呢？一旦进去后，那么在社会上就很难立足了。那我们能干什么呢?回老家，舆论压力让人受不了，只能到一个陌生的城市做个小本买卖，但是这样的结果就是仅仅能够维持自己的生存，想发展壮大，真的很难！很简单的一点，当自己的事业发展需要资金的时候，融资就会很难，就因为那个污点，那个永远伴随一生的污点，那个永远都洗不掉的污点。身边的朋友就更别提了，谁还敢与您交往呀，大家都会躲着。想想看，这个是一个什么样的结局？太恐怖了！
另外，我们也可以算算帐，记得看过一个教育片叫《七笔帐》，主人公一把鼻涕一把泪地给大家算账：一算“政治帐”，自毁前程；二算“经济帐”，倾家荡产；三算“名誉帐”，身败名裂；四算“家庭帐”，夫离女散；五算“亲情帐”，众叛亲离；六算“自由帐”，身陷牢笼；七算“健康帐”，身心憔悴！最后主人公总结说：“现在我深深地体会到，什么最重要？生命最重要！自由最重要！什么是幸福？有一个健康的身体，和睦完整的家庭，平平安安就是最大的幸福！算算自己的七笔帐，我是帐帐划不来。”同样：算算我们自己的帐也同样不值，挪用资金几十万，判刑五六年，丢掉了自己的饭碗，怎么值得呢？！
三、在农信工作怎么样？
关于农信工作。就是知足常乐，感谢农信。很多人都在问一句话：如果我没有来到农信，我今天会在干什么，我今天会怎样？农信人确实面临的压力很大，股份制银行的竞争、存贷款规模的考核、不良贷款的清收等指标让大家都透不过气来，在营业部同样如此，那么面对如此环境，我们应该怎么看我们的工作呢？用一个词来讲，就是“珍惜”。其实这个社会上的很多工作都没有我们想象中的那么好，我们有时候觉得公务员挺好的，较为稳定，但是不知道公务员中的艰难的提升之路；我们有时候觉得最生意挺好的，有钱啊，活的很潇洒，很自在，但是不知道做生意的艰辛和困难；我们有时候觉得自己做点什么很好啊，自由自在，无拘无束，没有什么条条框框，想怎么就怎么，很自由，但是我们不知道其中的风险„„这其中的种种，都是我们想象不到的困难，在农信工作，虽然有压力，但是也给了我们前进的动力；在农信虽然工作有很多困难，但是我们的农信给了我们种种的培训，给了我们解决问题的方法和学习这些方法的机会，相比之下我们真的应该珍惜眼前这份工作。
总之，要在今后的工作中我们应严格要求自己，努力学习，踏实工作，珍惜现在，为成为团队的优秀一员而努力！
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