煤矿安全生产预警机制

第一篇：煤矿安全生产预警机制

郑煤集团桧树亭煤炭有限责任公司

煤矿安全预警机制

一、概况：

煤炭资源是我国能源资源的重要组成部分，煤炭工业的持续、快速、健康发展是我国社会主义经济建设顺利进行的重要保障。然而煤矿生产过程复杂，生产环境恶劣，受到水、火、瓦斯、煤尘和冒顶等多种自然灾害因素的威胁，煤矿安全生产管理一直是制约煤矿发展的一个关键性问题。

桧树亭煤矿作为郑州煤炭（工业）集团整合煤矿，长期以来十分重视安全管理方法的探索与创新，形成了自己独特的安全文化与安全管理模式，创造出安全伙伴、隐患买卖制等一大批安全管理创新项目，进入2011年，我矿又提出了一种新的安全管理机制，即安全预警机制。

所谓安全预警机制，是桧树亭煤矿贯彻“安全第一，预防为主”方针，结合生产实际，针对员工风险预警意识淡薄，安全管理难以做到有的放矢的情况，将与煤矿生产安全管理关系密切、情况复杂、管理难度高的工作地区和由于各种原因容易忽视安全的工作人员视为煤矿安全管理的重点隐患，对其进行排查、分类、建档、预警并提前制定规避、应对管理措施，以实现安全隐患的提前控制，有效避免事故发生。由于事前计划周密，防范措施得当，使我矿安全生产能力得到进一步提升，创造了良好的安全管理效果。

二、安全预警机制的工作思路

1、安全预警机制以马克思主义唯物辩证法为哲学基础，主张在面对煤矿安全管理这个全局性命题时，分清主要矛盾和次要矛盾，抓住主要矛盾，关键问题进行管理，即以提前控制为目的，通过提前排查重点隐患，在相应的平台上进行预警警示，以提高相关人员的安全风险意识，并制定相应规避、防范措施，以起到有效安全管控的目标。其工作思路如图所示。

由安全预警机制的工作思路可以看出，这一思路能够实现安全管理目标的关键步骤在于关键地区和关键人员的排查，即哪些地区属于安全管理的重点地区，哪些人员属于安全管理的重点人员。这些地区和人员需要在生产过程中重点关注。

2、安全预警机制可行性研究

通过对安全预警机制的工作思路进行分析，可以看出安全预警机制的可行性取决于两点：①煤矿安全管理中是否存在关键地区和关键人员；②能否找出关键地区和关键人员。

根据系统论观点，所谓系统就是由许多相互关联又相互作用的部分所组成的不可分割的整体，而如果把煤矿管理视为一个系统的话，煤矿安全管理就是煤矿管理的一个子系统，所以煤矿安全管理应该综合考虑各方面的问题，推行基于全过程、全员参与的全面安全管理。但是，全面安全管理并不意味着要对安全生产全过程平均施力，这里有一个非常神奇的法则，帕累托法则，又称80/20法则，即百分之八十的价值是来自百分之二十的因子，其余的百分之二十的价值则来自百分之八十的因子。这就意味着我们必须避免将时间花在琐碎的多数问题上，因为就算花了80%的时间，也只能取得20%的成效；而应该将时间花于重要的少数问题上，因为掌握了这些重要的少数问题，只花20%的时间，即可取得80%的成效。

为了验证这一观点在煤矿安全管理中的适用性，我们对桧树亭煤矿过去发生的零星安全事故进行了统计、分析与汇总，发现事故多发生于八类地区，发生在八类人员身上，“八类地区”是安装地区、拆除地区、会战地区、试验地区、开口地区、贯通地区、检修地区和地质条件变化大的工作面；“八类人员”是机电班人员、杂工班人员、零散作业人员、新员工或即将离矿的人员、即将倒班或刚刚倒班的人员、刚刚受过奖惩、提拔和转岗人员和有思想包袱人员。

可以认定在煤矿安全管理中确实存在需要重点关注的地区和人员，只要搞好了这些地区和人员的安全管理，那么就可以大大降低煤矿发生安全事故的可能性，如此可以证明本课题研究具备理论可能性和实践可能性。

三、项目采用管理原理及分析

在“八类地区，八类人员”安全预警机制中，应用了帕累托理论，事故致因理论、工序边际状态控制理论和风险预警理论，但是这四种理论在“八类地区，八类人员”安全预警机制中的地位和作用是不相同的。

帕累托法则是核心，它提供了预警机制的核心思路，即通过对安全管理中关键性的少数进行重点关注，就可以起到有效降低安全事故风险的作用；事故致因理论是基础，它揭示了安全事故的发生源自于环境的不安全因素、设备的不安全状态和人的不安全行为，但最根本原因在于管理的缺失，为“八类地区，八类人员”安全预警机制明确了管理对象；工序边际状态控制理论是工具，虽然它在表述方面与事故致因理论有所不同，但实质上解释了环境的不安全因素、设备的不安全状态和人的不安全行为的产生原因，即环境、设备、人员由于某些特定原因，处于非受控状态，这就为“八类地区，八类人员”安全预警机制明确了如何去寻找安全管理对象，即寻找那些处于边际状态的地区（设备）和人员；风险预警理论为“八类地区，八类人员”安全预警机制提供了形式理论，即明确了选择安全预警这一形式能够超前反馈、及时反应、防风险于未然，从而最小限度降低安全事故发生的概率，或将事故危害降到最低。

四种理论相互联系，互为补充，共同构成了“八类地区，八类人员”安全预警机制的理论体系。由于理论基础扎实，并在实践中系统运作，可以认定这一预警机制科学有效。

四、具体实施方案

1、八类地区预警机制构建

我矿在调度会议室设立“八类地区”安全预警台，由安检科将我矿每天作业的工作面进行排查，若该地区属于八类地区的某一种，则在相应位置标注，在全部标注后根据这些地区属于八类地区中的种类数进行分级预警。属于其中三种以上者为一级红色预警，需要重点关注，通过矿调度会重点强调、提前准备预案、安排矿领导跟班紧盯现场就地解决突发事件等形式确保安全；属于其中两种者为二级橙色预警，需要相关区队主管队干在班前会上特别强调、跟班紧盯现场等加以特别关注；属于其中一种者为三级黄色预警，需要相关单位队干特备关注。

表1：八类地区”安全预警示意表 地区 安装 地区 拆除 地区 会战 地区 试验 地区 开口 地区 贯通 地区 检修 地区 地质条件变化 大的工作面 预警

注：属于八类地区中的三类以上者为红色一级预警；属于八类地区中的两类者为橙色二级预警；属于八类地区中的一类者为黄色三级预警。

如此，通过分级预警机制的建立，保证了需重点关注地区的安全管理工作，有效提升了工作面安全系数，保障了“八类地区”的安全管理。

2、预警机制构建 我矿在各区队班前会议室设立安全预警台，由各区队内部进行分类筛选，将属于八类人员的员工名单意义列出，进行警示，重点关注属于八类人员中两类以上者员工的思想状况，分管队干定期与其谈心交流，必要时安排专人在工作面现场照看其安全。如此，全方位到提升安全管理水平的目标。

在预警台之外，我矿还通过电视短片、报纸、广播等形式多样的宣传工作，群监员、协管员“重视八类地区，关注八类员工”活动，员工不安全系数与安全风险等级预测等形式，形成全方位的预警管理；

五、实际应用效果

通过预警管理，我矿的安全管理水平得到了进一步提升，“三违”发生数量较之前有了较大降低。借助预警管理和其他相关的安全管理手段，我矿2010年全年安全管理工作形式喜人，1——12月份仅发生轻伤事故0起，杜绝了重伤及以上人身事故和二级非伤亡事故，安全周期不断延长。

安全预警机制利用相关理论研究桧树亭煤矿影响安全生产过程中的众多因素，从中找出关键性少数，并针对其实施重点管理，以矿、区队两级风险预警机制为平台，对关键不安全因素实施有效管控，大大降低了安全事故发生概率，理论深度扎实，实践证明有效。

由于安全预警机制研究的是从大量事故中总结出的煤矿安全生产一般性规律，在各类煤矿中均具有一定普遍性，并能够有效起到提升员工安全预警意识，有效消除不安全因素，规避安全风险，降低安全事故发生概率，减少企业经济损失，保护企业员工生命安全，维护社会未定的作用。由此可见，推广应用“八类地区，八类人员”安全预警机制既具有十分重要的经济意义和社会意义。

郑煤集团桧树亭煤炭有限责任公司

二零一一年元月一日

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郑煤集团桧树亭煤炭有限责任公司

二零一一年元月一日

第二篇：煤矿安全生产考核机制

安全生产责任制考核机制

为进一步强化各级领导的安全生产责任意识，加大对严重“三违”和隐患的问责力度，夯实安全生产基础，特制订本制度。

一、指导思想

以科学发展观为统领，秉承“从零开始，向零奋斗”的安全理念，健全完善安全生产激励约束机制，强化“五自”管理的主导作用，规范“两种”行为，严格落实各级安全生产责任，实施对标管理，按照“一级抓一级，下级对上级负责”的原则，对隐患和“三违”实施问责追究，形成安全管理强势，实现安全生产由结果控制向过程、源头控制向转变，推进大路南矿安全、高效、和谐发展。

二、安全生产责任制的分级考核

（一）大路南矿安检科牵头，各科室配合分别对副科级以上的管理干部领导进行安全生产责任制考核。

（二）大路南矿要成立以矿长为组长的安全生产责任考核领导小组，下设领导小组办公室，具体负责本矿员工及科级管理干部的安全生产责任考核工作。

三、安全生产责任制的考核项目

（一）安全管理效果（工伤或级别事故）。

（二）上级部门查处的重大隐患、反弹隐患、搁置隐患、“三违”和管理缺陷。

（三）入井次数、抓“三违”、查处隐患及管理缺陷情况。

（四）按时参加相关工作会议，并及时传达、贯彻会议精神。

（五）认真落实值班、带班制度。

（六）分管人员遵章守纪和安全效果。

（七）按时完成上级管理人员交办任务。

四、安全责任划分

（一）单位行政正职是本单位安全管理的第一责任人，对本单位存在的重大隐患、严重“三违”和事故承担领导责任。

（二）矿长是本单位安全教育的第一责任人，并对本单位存在的重大隐患、严重“三违”、事故承担安全教育领导责任。

（三）分管副职（含生产、机电、技术负责人）对分管业务范围的重大隐患承担主要领导责任，对分管人员出现的严重“三违”承担主要领导责任。

（四）职工违章是造成事故的直接原因，分管责任队组的领导承担主要责任；

如果现场存在隐患是事故的直接原因，分管业务的领导承担主要责任。

（五）安全副职对本单位的重大隐患、严重“三违”、工伤事故承担监督检查责任。在上级检查中，发现没有备案的重大隐患，要追究分管专业领导的责任，安全副职承担连带责任，罚款额度是分管副职的二分之一；

如果被上级查到严重“三违”，安全副职承担连带责任，罚款额度与分管副职相同。

（六）在上级同一次检查中，如果有两个及以上专业出现重大隐患或严重“三违”，在追究分管副职和安全副职的基础上，再追究单位正职的责任，罚款额度是分管副职的二分之一。

（七）矿季度内或隐患整改期外没有贯彻好隐患“零反弹”安全理念，导致类似一般（a类）及以上隐患重复出现的，分管专业副职承担领导责任，安全副职承担监督检查责任。

（八）大路南矿专业科室对所分管业务范围的重大隐患、事故承担业务保安责任；

安检科承担监督检查责任，罚款额度是分管科室的二分之一。

（九）大路南矿安全包保组对被包保单位发生的事故、重大隐患、严重“三违”、管理缺陷及思想隐患承担连带责任，罚款额度是分管部室的二分之一。

（十）单位自行排查出来的重大安全生产隐患，已制定整改计划或安全技术措施，并报上级部门的不予追究处罚。但是，没有按照计划落实整改的按相关规定进行处罚。

五、安全生产责任制考核办法

（一）强化“五自”管理的主导作用，各单位要对查出的每一个“三违”或隐患存在的原因进行认真地剖析和查明，建立相关台帐，把安全责任落实到部门、区队、班组和个人，实施事前问责；

特别是对问题整改不及时、落实不到位的部门负责人和直接责任人采取曝光、缴纳罚款、停职、降级等手段严肃问责。

（二）延深安全触角，查找隐患存在的人为原因，变治理行为“三违”为治理隐患“三违”，实现安全生产由结果控制向过程源头控制的转变。

（三）按照“一岗双责”、“谁主管、谁负责”、过错责任和“下级对上级负责”的原则，所有“三违”和隐患都要查清事实、分清责任，自下而上逐级核查各责任人的履职情况，进行责任倒查。

（四）责任倒查着重查找责任人的履职行为是否存在责任不明确、措施不得力、不作为、乱作为、慢作为等现象，要突出问题存在的主观因素。

（五）大路南矿安全生产部室每个副科级及以上管理人员查处“三违”或干部不履职行为不低于1人次/月，鼓励其他人员反“三违”、查隐患。

（六）大路南矿应制定本单位反“三违”具体办法，强化“三违”整治工作。

（七）大路南矿各职能部门每月底前自行汇总本月检查情况，按“三违”行为标准进行分级，安检科监督，各矿职能部门负责对本矿自行检查的情况整理汇总。

六、安全生产责任追究处罚办法

按照“谁主管谁负责”和“管生产必须管安全”、“管业务必须管安全”的原则，根据各级各类人员在日常安全管理工作中的实际表现和效果，对失职人员及时进行责任追究，强力推进安全管理的常态化和动态化。

（一）责任追究方式分组织处理、纪律处分和经济处罚。在责任追究的惩戒处理中，三种惩戒方式既可单独使用，也可同时运用。

（二）发生工亡事故，对相关责任人的行政处罚按照事故调查组的处理意见执行。

（三）大路南矿发生一级非伤亡事故、多人受伤事故和重大未遂事故负有责任的，以及安全工作中出现严重违章指挥、违章作业、违反劳动纪律，存在重大安全隐患、严重工作失职的大路南矿级干部及有关人员，必须严按照该考核制度给予处分或处理。

（四）隐患方面的责任追究，按照《大路南矿一般安全生产隐患认定办法》将隐患分为重大隐患和一般隐患两大类，其中一般隐患又分为a（较大）、b（较轻）两类。

1、大路南矿以上单位查出的一般隐患（b类），每条罚责任单位当班班组长和直接责任人各100元，罚队长200元。

2、大路南矿及以上单位查出的一般隐患（a类）每条罚责任单位当班班组长和直接责任人各200元，罚队长400元，罚分管部室责任人200元，罚当班安全监督检查责任人100元。

3．大路南矿查出的重大隐患每条罚责任单位当班班组长和直接责任人各500元，罚队长800元，罚分管副职和分管部室责任人各600元，罚当班安全监督检查责任人300元。

4、大路南矿以上单位查出的重大隐患，每条罚责任单位当班班组长和直接责任人各1000元，罚队长1500元，罚分管副职和分管部室责任人各800元，罚当班安全监督检查责任人500元。

5、在上级检查中出现两条及以上重大隐患的，罚责任单位安全副职和安监部门负责人各1000元。

6、由于管理干部和员工思想重视不够出现隐患反弹的，按照处罚标准逐次加倍处理。

7、大路南矿查出的重大隐患，责令停止生产建设的或停止设备使用的，每条罚责任单位当班班组长和直接责任人各1000元，罚队长、和分管业务部室责任人各1500元，罚单位正职、分管副职和分管部室责任人各800元，罚当班安全监督检查责任人500元/处。

8、大路南矿以上单位查出的重大隐患，责令停止生产的或停止设备使用的，每条罚责任单位当班班组长和直接责任人1500元，罚队长、和分管业务部室责任人各2500元，罚当班安全监督检查责任人800元/处，罚单位正职、分管副职和大路南矿职能部室责任人各1000元；

罚责任单位安全副职500元/处。

9、完善隐患处理闭合机制，不能按期整改隐患，又弄虚作假的，给予通报批评，并罚责任人2000元。

10、按照“抓系统，系统抓”的原则，大路南矿各科室要认真履行隐患整改监督复查职责，在上级部门复查隐患时出现没有闭合的隐患，罚分管业务部室负责人1000元/条，罚分管人员各500元/条；

罚责任单位正职、分管副职、安全副职各1500元/条，罚直接责任人和分管业务部室责任人各2000元/条，罚安监部门负责人1000元/条。

11、在大路南矿及以上单位的安全检查中出现重大隐患（含管理缺陷），在正式会议上通报批评的，对责任单位负责人和分管副职分别罚款2000元；

罚职能部室分管负责人1000元。

（五）按照“五定”管理的原则，加强安全教育和现场安全管理，养成精细管理和按章作业的习惯。

1、大路南矿及以上人员查出的不安全行为（尚够不成“三违”）或内业资料出现错误的，罚责任人100元/处。

2、大路南矿查出的一般“三违”行为，罚直接责任人、责任人班组长、跟班队长、支书各200元；

罚当班安检员100元。

3、大路南矿查处严重“三违”行为，对“三违”人员和班组长各罚款500元；

罚跟班队长、队长、各300元；

罚当班安检员200元。

4、大路南矿及以上单位查出的“三违”行为，每人次罚直接责任人800元；

罚班组长、和队长各500元；

罚责任单位分管副职、安检科责任人和矿包保人各400元；

罚当班安全监督检查责任人300元。

5、没有认真践行“用心做事”文化理念，不能及时接听上级电话以及没有及时查看大路南矿文件造成耽误工作的，罚款100元/次。

6、违反大路南矿值班制度的，对责任人罚款500元/次；

发现饮酒的给予免职处理。

7、各级管理人员要提升对安全规章制度和上级领导安排工作的执行力，不能在期限内完成领导者交办的任务又没有事先申报原因的，对责任人罚款200元。

8、对拒不执行上级下达停产整顿指令的，对单位主要责任人罚款5000元，安全副职没有主动上报的同等处罚。

9、没有严格执行隐患自述旬报和执行安全评估评价制度的，对直接责任人罚款200—500元/次。

10、内出现“三违”现象人员和事故的直接责任人取消评先资格。

11、“三违”人员取消当月安全奖，季度安全奖下浮1/3，安全奖下浮1/12。

（六）为了给职工创造安全舒适的工作环境，创建文明卫生的本质安全型矿井，要认真做文明生产工作。

1、大路南矿安检科和各科室室管理人员查出井下材料摆放不整齐或者人行道有淤泥、积水或杂物，对队长和跟班队领导各罚款50元/处。

2、大路南矿领导检查发现作业环境中有脏、乱、差现象，对单位分管副职和区队正职及跟班队领导分别罚款100元/处。

3、在大路南矿及以上单位的检查中有脏、乱、差现象，对单位正职、分管副职和区队正职及跟班队领导分别罚款200元/处；

罚大路南矿职能科室分管责任人100元/处。

4、安全防护设施配备不齐全或不能正常使用的，对单位分管副职、职能部室责任人和区队正职分别罚款500元/处。

（七）对安全责任追究人员的经济处罚，由大路南矿安全科或职能部室提出处理意见，报请大路南矿领导审核后交责任单位，受罚人员在3日内到大路南矿财务部缴纳现金，否则，给予加倍处理，超过6日仍未缴纳罚款的，责令停职检查。

七、安全生产责任制奖励办法

（一）大路南矿根据安全生产责任制考核结果，对大路南矿矿级领导和直接责任人给予奖励；

各单位制定各级人员的考核办法。

（二）按照安全管理、“双基”建设、质量标准化、安全培训四个项目进行季度排名，奖励项目第一名的单位正职和分管副职各1500元，奖励其他相关副职各800元；

奖励项目第二名的单位正职（含主持工作的副职）和分管副职各800元，奖励其他相关副职各400元。

（三）管理人员月度超额完成反“三违”目标或主动采取措施直接预防事故发生的，奖励500—2000元；

管理人员没有完成反“三违”或不履职目标的，给予通报批评。

（四）在大路南矿上级单位组织的会议中受到通报或点名表扬的，分别奖励单位负责人、分管副职和大路南矿业务科室科长及分管专业负责人2000元。

（五）在工程质量、安全管理创新等工作中表现突出，大路南矿组织召开现场会的，奖励单位正职和分管副职各2000元，奖励其他直接相关副职各1000元。

（六）向大路南矿安检科实名举报重大隐患或干部违章指挥，查证属实的，给予奖励1000元，并为举报人员严格保密。

八、本办法自下发之日起执行

第三篇：预警机制

襄垣县职业技术学校

预防职务犯罪预警机制

我校根据中央《建立健全教育、制度、监督并重的惩治和预防腐败体系实施纲要》中建立预防腐败风险预警机制的要求，积极探索开展预防职务违纪、违法、犯罪预警工作。具体如下：

一是加强预警信息收集和管理。在预防职务犯罪上，我校建立了预警信息点，组建覆盖全校的信息员队伍，及时全面了解职务违纪违法的信息。

二是注重预警信息分析与研判。建立职务犯罪预警系统，对收集到的预警信息进行专业化、科学化分析，并邀请相关专家和有关行业的专业人士对重点信息进行专项分析，对职务违纪违法以及存在隐患的岗位和环节进行重点研究。

三是加快分析评估反馈和成果转化，不断提升预警工作的成效。针对分析发现的薄弱环节和隐患，采取预警通报、要情报告、防范建议等方式及时对重点岗位、重点人群进行预警。督促有关处室和人员堵漏建制，完善防范措施。

二〇一二年二月

第四篇：预警机制

预警机制(1)工期预警机制

①加强事先控制，审批并落实进度计划安排及相应的资源配置；施工 中根据对施工节点进度分析结果，针对各施工单位及具体工点的进度偏差，按其对总工期的影响程度，分级设黄色预警和红色预警。

②施工中预警分级

工期黄色预警：工期已滞后，必须采取加强或整改措施，限期追回已损失的工期。工期红色预警：工期已显著落后，将影响总工期，责成施工单位采取 非常措施解决影响进度的有关问题，避免对总工期产生实际影响。

③预警管理 上述预警适用于项目部对工点、指挥部对项目部。预警均书面发出，向上级单位备案。执行进度报告制度，分级建立进度控制台帐。通过加强 或整改，工期回复正常，已符合总工期或工期节点要求，由发出预警单位 书面撤销预警。

(2)质量安全预警机制

①事先控制：按标准化管理要求审查并落实质量保证体系和安全保证 体系，落实质量和安全保证措施；施工单位和监理单位针对工程实际，分 级下达安全和技术交底，制定预案；加强日常检查和专项检查，监督控制 现场进行规范化作业。

②一般警告：施工上级单位、质量监督部门和监理单位对施工中存在 的一般质量和安全问题，以整改通知书、质量安全问题通知单、监理工程 师通知单等形式，书面要求施工单位限期整改。

③对存在或出现的可能造成质量隐患或安全隐患的问题，事先发出警告通知，要求立即采取预防或整改措施，消除隐患。

④对已发生的严重质量安全问题或质量安全事故，施工上级单位或监 理单位组织进行分析，责成整改，直至暂停施工整顿。

⑤施工单位和监理单位建立质量安全问题跟踪台帐，各项问题的解决 必须闭合。(3)物资供应预警机制

①完善甲供物资和自采物资的分期供应计划。

②根据工程进度，对供应计划和实际供应情况实行动态管理。

③预测紧缺物资供应情况，建立可靠的供应链条，掌控不确定因素，及时协调，保证供给。

第五篇：贷款风险预警机制

贷款风险预警机制

第一章 风险预警机制

风险预警机制是指通过保后检查，发现担保风险的早期预警信号，运用定量和定性分析相结合的方法，尽早识别风险的类别、程度、原因及其发展变化趋势，并按规定的权限和程序对问题担保采取针对性处理措施以及时防范、控制和化解担保风险。第二章 风险预警信号

1、财务状况预警信号 ⑴ 资产负债率较年初有大幅上升； ⑵ 连续三个月流动比率较年初大幅下降； ⑶ 库存连续两个月比担保前较大幅度减少； ⑷ 流动负债增加额大于流动资产增加额； ⑸ 连续三个月应收账款增幅超过销售收入增幅； ⑹ 其他应收账款占流动资产比重过高； ⑺ 注册资本变更减少； ⑻ 或有负债大幅度增加。

2、经营效益状况预警信号 ⑴ 销售收入较上年同期下降幅度较大； ⑵ 经营活动净现金流量大幅度减少； ⑶ 货款回笼连续两个月大幅度下降；

3、内部核算情况预警信号 ⑴ 账龄1年以上的应收账款占比过高或有较大幅度上升； ⑵ 存货账实不符； ⑶ 存在负债未入账现象； ⑷ 注册资本未按规定到位； ⑸ 对外投资有较大损失。

4、贷款状况预警信号 ⑴ 贷款人的生产经营状况恶化； ⑵ 抵（质）押物被有关机关法查封、冻结、扣押； ⑶ 抵（质）押物市场价值与评估价值差距拉大； ⑷ 抵（质）押物变现价值与评估价值差距拉大； ⑸ 抵（质）押物所有权发生争议； ⑹ 抵（质）押物变现能力降低； ⑺ 抵（质）押物实际占管人管理不善； ⑻ 贷款人的经营机制和组织结构发生较大变化。

5、非财务因素预警信号 ⑴ 股东之间或高层管理人员之间矛盾较大； ⑵ 主要经营者经常出入高消费场所，出现赌博、吸毒违反社会公共道德行为； ⑶ 内部组织结构不合理，管理水平低，内部案件较多； ⑷ 财务制度管理混乱，报表严重失实。⑸ 经常性拖欠职工工资，职工情绪对立； ⑹ 存在违法经营问题； ⑺ 业务伙伴关系恶化，出现较大经济纠纷； ⑻ 受到税务、工商或质检等部门处罚； ⑼ 未按期办理年检手续； ⑽ 公司业务性质发生重大变化； ⑾ 主要股东发生重大变化； ⑿ 市场供求发生变化，市场价格发生较大波动； ⒀ 政府政策对该行业发展作出严格限制； ⒁ 遭受重大自然灾害或意外事故，造成财产损失；

6、与金融部门及担保企业关系预警信号 ⑴ 被金融机构及其他担保企业宣布为信用不良客户； ⑵ 拖欠银行贷款本息； ⑶ 逃废银行债务； ⑷ 不能按期偿还债务，被债权人起诉； ⑸ 对银行和本公司的态度发生变化，缺乏坦诚的合作态度，领导人约见困难，住所经常无人或失去通讯联系； ⑹ 拒绝提供财务报表和其他报表资料； ⑺ 提供严重失实的财务报表或其他资料； ⑻ 多种还款来源没有落实； ⑼ 企业签发空头友票。

第三章 发现预警信号后的处理方法

一旦发现贷款人出现预警信号时，应立即通过有关途径加以核实，并择机采取以下一种或几种措施，防止损失发生或扩大：

1、对于发现某些有较大潜在或现实风险的贷款人的情况，信贷部、风控部经理要及时报告总经理，并立即参与贷后检查，提出处理意见，采取果断措施。

2、对于已经拖欠银行贷款本息的贷款人，应立即核查其在银行全部本外币债权（如在银行的存款），必要时协助银行从其在银行存款户中抵扣已欠银行贷款本息或采取财产保全措施。

3、对于拖欠本金或利息，造成本公司被迫垫款而在规定期限内仍不改正的，要立即取消对贷款人的信用担保，提前处置反担保物。

4、对于在保后检查中发现《贷款合同》或《抵押合同》条款不利于保护本公司权益或者存在漏洞的，要采取必要的补救措施，或者与当事人协商变更合同条款或重签合同。

5、对于发现贷款人未按合同约定用途使用担保资金的，要及时采取措施限期要求其纠正，对于不能限期纠正的，视情节轻重可同银行协商收回全部贷款和信贷承诺，并根据有关法规予以追究。

6、贷款逾期后，应立即核查担保人的代偿能力或抵（质）押品变现清偿价值，对于担保人代偿能力不足或抵（质）押品不足额等实际担保能力下降的贷款业务，应按照合同约定或在与贷款人协商的基础上，采取追加担保、调整担保结构（质押、抵押、第三方保证）、立即执行反担保偿债等措施，以减少本公司的代偿损失。

7、对于出现暂时性经营困难、已经或有可能出现风险的贷款人，应与贷款人就挽救其公司经营困难或危机进行磋商，通过谈判确定是坚持要求贷款人偿还全部欠款，还是要求贷款人根本改变经营规模或经营方向，以便增加本公司收回剩余欠款的机会，或者向贷款人提出或要求其提出债务重整方案，包括重估项目现金流量，重新确定贷款人偿还银行贷款（或本公司代偿款）本息的时间表，并要求其董事会通过债务重整方案，以保证及时还款。

8、对于原材料供应或产品销售出现困难而影响银行贷款按期归还的贷款人，可根据需要通报银行，在他们的批准和协调下，安排与贷款人主要的上下游关联企业协商，对于贷款人的主要上下游关联企业施加影响，如提高对其原材料赊销比例、延缓应付款解付，以缓解贷款人的生产经营或资金运转困难。

9、对于资本金不足或筹资成本过高的并发生逾期贷款的贷款人，可协助其寻求新的低成本融资渠道或增加资本性负债，如协助其争取发行信托企业债券，或协助其与其他贷款人合资、合伙经营或联营等形式吸收外部资金还款。

10、对于已经或预计出现贷款逾期的贷款人，要设法密切追踪其在银行资金账户的资金流转，查证其货款回笼情况及大额资金进出及其汇款银行账号等信息，为伺机通过法律程序冻结其大额资金账户做好准备。

11、对于法人代表持有外国护照或拥有外国永久居住权的，其拥有的企业在国外有分支机构的，其家庭主要成员在国外定居或者在国外开办公司的民营或外商合资、独资企业贷款担保，要特别关注法人代表出国及企业的资金往来的情况，防止其将资金转移到国外或资金用途不明的转账行为，防上携款潜逃。一旦发现这些迹象，要及时采取应对措施。

12、对于缺乏还款诚意的贷款人，通过行政或法律手段（如发出律师函等）或对其主要上下游关联企业施加压力，影响其作出偿还贷款的努力；必要时采用媒体爆光其不良行径、将其列入金融系统的“黑名单”等手段，督促其还款，以减少进一步的损失。