第一篇:债券后台结算业务实施细则
债券后台结算业务实施细则
第一章 总
则
第一条
为规范XX公司债券后台结算业务行为,防范资金交易风险和操作风险,明确后台结算业务的工作程序及相关参与主体的职责,特制定本细则。
第二条
本细则依据《中华人民共和国证券法》以及XX公司(以下简称“公司”)的《公司章程》、《内部控制基本规定》等规章制度而制订。
第三条
本细则所指的债券业务包括:债券质押式回购、债券买断式回购、现券买卖和债券分销等业务。
第二章
岗位职责
第四条
债券业务后台结算岗,负责办理债券交易业务的后台债券结算手续,具体职责如下:
1.将每日到期业务进行分类整理并分配落实到具体责任人;
2.根据已接收的成交单及时准确进行后台指令操作及资金划转,并实行双人复核,严禁不按时或不录入各种债券的参数;
3.负责及时检查系统交易是否完成。对未完成的交易,须及时反馈给相关交易员并采取措施进行处臵;
4.负责实时查询清算系统各项资金的收付情况;
5.负责核对前台成交的全部交易与后台结算合同是否完全一致,核对当日应收、应付款项与交易员的资金计划是否相符,协助交易员管理资金头寸;
6、负责每日交易结算后,将银行结算账户余额以及当日产生的债券资产的数量、市值变化形成明细报表并做好统计工作,保证各类资料有序、完善、科学的保存
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7.负责定期与债券托管机构及前台交易岗做好台账核对工作;
8.负责妥善保管中债UKEY和银行网银密匙,着重保护相关交易密码,避免他人进行越权操作,保证交易资金安全。定期更换后台系统操作密码,保守相关交易及商业秘密;
9.负责在债券柜台交易系统进行升级或变动后,及时掌握该系统变化的内容,以免进行误操作,并协调信息技术部尽量将升级和维护安排在非交易时段。
第三章 债券业务后台结算基本流程
第五条
债券业务后台结算基本流程如下:
1.交易员整理核对收到的经审批的交易单,保证相关交易单不遗漏、不重复,并依据交易单核对好自己的头寸表;
2.交易员将核对好的交易单和头寸表打包发给后台人员; 3.交易员与后台人员就相关交易思路和划款顺序进行沟通; 4.后台人员处理相关结算指令并进行款项的划转;
5.日间头寸透支应由交易员提起申请,经领导审批后,后台人员实行双人复核划付,紧急情况下需隔夜透支应重新提起申请;
6.后台人员确认交易完成并反馈给相关交易员;
7.每日交易结束,后台人员将当日交易结余款通报交易相关人员,以便安排次日交易资金头寸。
第四章
应急处理
第六条 网络中断情况下应急处理 1.正常情况下使用专线;
2.专线非正常中断情况下,使用公司网络,并请信息技术人员对公司电脑监测流量,优先保证交易使用;
3.如果上述两个网络均不可用,在仅需划款并数量不多时使用无线网卡;
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4.如果前述三种方式均不可用,并无法预计恢复时间,尽速联系机房,机器转移使用。
第七条
电源中断情况下应急处理 1.正常情况下使用公司电源;
2.突发停电,启用备用UPS电源,并请信息技术人员监测,保证交易机首先使用,根据前期监测试用,备用电源可支持一天,如无法预计时间,转移至机房进行操作。
第八条 硬件故障应急处理 1.可能情况为电脑崩溃;
2.一旦出现紧急情况,通过技术人员切换跳线启用备用电脑,并在其他电脑安装划款行网银备用。
第九条 网银故障应急处理
1.银行系统性失效,无法确定恢复时间。交易员未履行收付的交易,联系对手方,紧急补充零时头寸,后台清算人员及时联系托管行确定故障原因和可能恢复时间,应急确定其他托管行;
2.设备损坏主要是U盾失效。每个清算银行新开两套U盾,一套日常使用,另一套暂时封存,以备应急使用。
第十条 在以上各种措施之外,为增加保险,在上海预留应急电脑,安装上清所系统和中债系统。并对人员进行应急培训。
第五章
附则
第十一条
本细则由财务计划部负责解释和修订。第十二条
本细则自公告颁布之日起执行。
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第二篇:债券结算合同
甲方:_________公司乙方:_________公司丙方:_________公司鉴于:1.甲乙双方于_________年_________月_________日签订《_________债券认购合同》,约定乙方于_________年_________月之前购买甲方发行的债券总计人民币_________元,年利率_________%,期限_________年。2.乙方与丙方于_________年_________月_________日签订《转让协议》,将持有的_________元债券及其收益权转让给丙方,转让完成后,丙方委托乙方管理该_________元债券。3.甲方已向乙方和丙方支付了部分款项。4.丙方所持债券未届偿付期限,但因清算须于_________年予以清结。甲、乙、丙三方就提前清结前述债券事宜,经协商一致,达成本合同。第一条 甲方同意丙方提前清结其持有的_________元债券;第二条 甲方向丙方支付_________元清结乙、丙方_________元债券本息;第三条 甲方和丙方各自办理其在本次债券清结中所需的有关部门批准手续;第四条 签订本合同之日起_________日内,甲方将_________元一次性汇入丙方指定的银行帐户;第五条 履行本合同发生争议,各方应友好协商解决;协商不成,任何一方可提交_________市仲裁委员会按该会规则仲裁;第六条 本合同正本一式_________份,三方各执_________份;第七条 本合同自三方签字盖章之日起生效。甲方(盖章):_________乙方(盖章):_________授权代表(签字):_________授权代表(签字):__________________年____月____日_________年____月____日丙方(盖章):_________授权代表(签字):__________________年____月____日
第三篇:债券结算合同
甲方:_________开发公司
乙方:_________投资公司
丙方:_________投资基金公司
鉴于:
1.甲乙双方于______年______月______日签订《_________债券认购合同》,约定乙方于______年______月之前购买甲方发行的债券总计人民币____________万元,年利率______%,期限______年。
2.乙方与丙方于______年______月______日签订《转让协议》,将持有的____________万元债券及其收益权转让给丙方,转让完成后,丙方委托乙方管理该__________万元债券。
3.甲方已向乙方和丙方支付了部分款项。
4.丙方所持债券未届偿付期限,但因清算须于______年予以清结。
甲、乙、丙三方就提前清结前述债券事宜,经协商一致,达成本合同。
第一条 甲方同意丙方提前清结其持有的____________万元债券
第二条 甲方向丙方支付人民币____________万元清结乙、丙方___________万元债券本息
第三条 甲方和丙方各自办理其在本次债券清结中所需的有关部门批准手续
第四条 签订本合同之日起五日内,甲方将人民币____________万元一次性汇入丙方指定的银行帐户
第五条 履行本合同发生争议,各方应友好协商解决;协商不成,任何一方可提交 市仲裁委员会按该会规则仲裁
第六条 本合同正本一式六份,三方各执两份
第七条 本合同自三方签字盖章之日起生效。
甲方:(盖章)________________________授权代表签名:________________________
乙方:(盖章)________________________授权代表签名:________________________
丙方:(盖章)________________________授权代表签名:________________________签署日期:__________年______月______日
第四篇:债券结算合同
债券结算合同
甲方:_________开发公司
乙方:_________投资公司
丙方:_________投资基金公司
鉴于:
1.甲乙双方于______年______月______日签订《_________债券认购合同》,约定乙方于______年______月之前购买甲方发行的债券总计人民币____________万元,年利率______%,期限______年。
2.乙方与丙方于______年______月______日签订《转让协议》,将持有的____________万元债券及其收益权转让给丙方,转让完成后,丙方委托乙方管理该__________万元债券。
3.甲方已向乙方和丙方支付了部分款项。
4.丙方所持债券未届偿付期限,但因清算须于______年予以清结。
甲、乙、丙三方就提前清结前述债券事宜,经协商一致,达成本合同。
第一条甲方同意丙方提前清结其持有的____________万元债券
第二条甲方向丙方支付人民币____________万元清结乙、丙方___________万元债券本息
第三条甲方和丙方各自办理其在本次债券清结中所需的有关部门批准手续
第四条签订本合同之日起五日内,甲方将人民币____________万元一次性汇入丙方指定的银行帐户
第五条履行本合同发生争议,各方应友好协商解决;协商不成,任何一方可提交市仲裁委员会按该会规则仲裁
第六条本合同正本一式六份,三方各执两份
第七条本合同自三方签字盖章之日起生效。
甲方:(盖章)________________________
授权代表签名:________________________
乙方:(盖章)________________________
授权代表签名:________________________
丙方:(盖章)________________________
授权代表签名:________________________ 签署日期:__________年______月______日
第五篇:汽车分期付款业务操作实施细
附件1 中国农业银行陕西省分行营业部金穗贷记卡
汽车分期付款业务操作实施细则
(试行)第一章 总则
第一条 根据总行《金穗贷记卡汽车分期付款业务操作规程》(农银规章[2010]174号)和《关于发行金穗乐分卡的通知》(农银办发[2011]330号)文件精神,为有效、规范推动营业部金穗贷记卡汽车分期付款业务开展,结合贷记卡业务信控管理等相关规定和西安贷记卡汽车分期市场实际情况,本着操作简便、管理规范、风险可控、效益明显的原则,特制定《中国农业银行陕西省分行营业部金穗贷记卡汽车分期付款业务操作实施细则》(试行)。
第二条 本细则所称的金穗贷记卡汽车分期付款业务是以信用卡商户分期付款业务为平台,以金穗贷记卡为载体,在风险可控的前提下,进行贷记卡分期付款,以达到购车目的一项业务。
按业务种类分为自有额度贷记卡汽车分期付款、抵押担保、保证担保方式贷记卡汽车分期付款。保证担保可由担保公司、汽车经销商、自然人作为保证人。其中自然人作为保证人,保证上限为20万。
本细则主要适用本车抵押或本车抵押+自然人担保方式贷记卡汽车分期业务的办理流程。担保公司、汽车经销商担
保方式贷记卡汽车分期业务的办理流程参照《中国农业银行个人自用车贷款操作规程》办理,只是放款环节采用乐分卡刷卡方式放款。
第三条 贷记卡汽车分期付款期限分为1年、2年、3年,即12期、24期、36期。
第四条 贷记卡汽车分期付款手续费费率最低标准为1年3.9%、2年7.5%、3年10%,可以上浮。
第五条 贷记卡汽车分期付款额度
贷记卡汽车分期付款业务的金穗乐分卡授信额度为1万至100万元。首付款比例暂定不低于30%,汽车价格30万以上首付比例应相应提高,原则上汽车价格50万元以上,首付不低于40%。首付款不得使用我行信用卡支付。
第六条 贷记卡汽车分期付款手续费支付方式
(一)按手续费支付对象划分
1、汽车销售商全额支付。
2、汽车销售商与分期付款购车客户按比例分担支付。
3、分期付款购车客户全额支付。
(二)按手续费支付次数划分
1、一次性全额支付:适合手续费由汽车销售商全额支付。
2、按月等额支付:适合分期付款购车客户全额支付。
第二章 准入条件
第七条 经销商与担保方的准入条件
经销商要符合我行汽车分期商户的准入标准,并与我行签订《金穗信用卡增值服务商户业务合作协议》、《金穗信用卡增值服务补充协议》,开通商户分期功能。
担保公司、汽车经销商的担保资格及准入参照行内汽车贷款相关规定执行并经当地行贷审会审批;符合总行《金穗贷记卡汽车分期付款业务操作规程》中相关规定的自然人可以作为保证担保人。
第八条 金穗贷记卡汽车分期付款业务客户须符合以下条件:
(一)申请人必须具备的条件
1、年龄18(含)到60(含)周岁之间,具有完全民事行为能力,持有合法有效身份证明;
2、原则上具有西安市地区的户籍证明或在本地区具有居住房产;
3、信用记录和收入水平符合个人汽车贷款的有关规定,具备按期偿还贷款的能力;
4、购车行为真实,且能支付不低于规定比例的购车首付款;
5、在农业银行开立借记卡或准贷记卡账户,并以此作为贷记卡约定还款账户,愿意接受农行信贷监督和结算监督;
6、个人信用等级应在B级以上;
7、符合贷记卡资信评级条件(新客户)和经办行要求的其它条件。
(二)客户申请需出具的资料
1、有效身份证正反面复印件和户籍证明;
2、户口簿户主页与本人页复印件;
3、结婚证或婚姻证明;
4、财产共有人(配偶)的承诺书。
5、个人收入证明(注:客户个人资产负债比率不得高于55%);
6、房产证明(必须为申请人或配偶名下的);
7、车辆保险单(车辆商业险保单)、车辆发票及合格证;
8、首付款凭证;
9、客户本人在农行开立的同一姓名、身份证号码的借记卡及复印件;
10、他行优质客户,需提供他行存贷款证明、贷记卡领卡、用卡证明、金融资产证明等;
11、客户为私营企业的业主、个体工商户的,应提供营业执照、税务登记证或近三个月缴税记录。对于私营企业主,其企业的纳税证明可视同为个人的纳税证明,纳税额按其在企业所占股份比例计算;
12、目标客户(见《中国农业银行陕西省分行营业部目
标客户营销贷记卡实施意见》(试行)农银陕营办发„2011‟123号)中借记卡或准贷记卡金卡、白金卡、钻石卡客户,已签约的目标客户,需提供通过PCRM系统打印的客户基本资料表;未签约的目标客户,需提供通过ABIS系统或PCRM等系统打印客户借记卡(准贷记卡)存款、交易、消费等明细,客户购买理财产品以及个人贷款情况;
13、在我行办理住房按揭的客户。(以本车抵押办理分期业务,应符合客户个人资产负债比率不得高于55%的规定);
14、提供个人年缴纳住房公积金达4000元以上(含)以上证明和以下证明的至少一项:近三个月的银行存折流水、近三期的信用卡消费记录、定期存单、汽车行驶证、缴税记录、国债凭证、有价证券(股票、基金)、投资理财证明和投资收入证明等。
15、政府机关、金融保险、邮电通讯、电力石油、文教卫生、新闻媒体、律师、事业单位等优势行业单位正式在编人员的需提供单位工作证明;
16、满足以上1至11条条件且能提供相关资料的客户,可按自然人保证担保、本车抵押方式办理汽车分期业务;除满足以上1至11条条件且满足12至14条条件并能提供相关资料的的客户(11至14条为或有关系),可按免抵押、免担保方式办理汽车分期业务。
17、除本车抵押外也可采取以下担保方式并提供相应担保资料:
(1)以自然人保证担保的,须提供保证人有效身份证件原件及复印件、现居住地址证明、有效联系方式及其他相关资料,如学历证明、职务证明、职称证明、存款证明、房产证明、收入证明及银行要求的其他资料原件及复印件;
(2)以本车抵押+自然人担保方式进行担保的,应分别提供上述资料。
(三)个人征信存在以下逾期状态需补充佐证:
1、由于数据更新时限延迟,信用报告上显示有当前逾期,但客户已还清,应提供还款凭证。
2、属于在认定时不列入逾期期数的小额拖欠,需要提供还款凭证。
3、借款人信用卡呈冻结或止付或呆账状态,须出具相关银行情况说明,证明其非恶意逾期。
4、信用卡透支利息年费逾期的,需提供相关银行出具的证明。
第三章 发卡流程
第九条 发卡流程
(一)受理申请。客户与汽车销售商达成购车意向,客户填写《金穗贷记卡汽车分期业务申请审批表》;经支行调查人员查询个人征信,征信报告不为C、D级或能提供征信
佐证的,可办理贷记卡汽车分期付款。
(二)支行分期业务营销人员职责:
1、要求客户提供上述第二章第八条
(二)所需资料;
2、辅导客户填写金穗乐分卡申请表;
3、签订告知事项书;
4、两名客户经理与客户面谈并做好笔录,5、客户出具承诺书;
6、两名客户经理对客户资料的真实性、完整性进行实地调查,并在资料上加盖“与原件核对一致”章并签字确认;并现场照相留存,证实现场调查真实性;
7、签署《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》;
8、将所有资料提交支行调查岗,要求在一天之内办结。
(三)支行分期业务受理人员职责:
1、打印客户征信报告及身份核查信息;
2、复审客户经理提交的资料;
3、对客户进行电话调查,核实客户及联系人信息;
4、签署《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》审核意见并盖章;
5、对档案装订成册并编号;
6、建立交接登记簿;
7、绑定借记卡卡号正确性核对;
8、将资料提交至营业部,要求一天内办结。
(四)贷记卡审批人职责:
1、贷记卡独立审批人(或有权审批人)按权限审批汽车分期业务;
2、贷记卡独立审批人(或有权审批人)在审批汽车分期乐分卡时,要严格按照总行《关于发行金穗乐分卡的通知》(农银办发„2011‟330号)要求,根据不同授信情况分类进行处理;
3、原则上一个工作日内提交省行。
(五)授信额度支行推荐权限参照第一章第五条之规定,每份资料均须支行主管行长审核签字上报。
第四章 乐分卡放款及本车抵押登记、撤押流程 第十条 放款及本车抵押登记操作流程:
(一)客户领卡。经办行在收到乐分卡卡片后,应及时通知客户到网点签字领卡并当场激活,经办客户经理须监督客户至约定分期商户的POS机上完成分期交易,并收回一联POS签购单留档;同时告知支行业务人员填写贷记卡锁定码申请书,一个工作日内提交营业部(信用卡中心)处理。
(二)信息核对。经销商代办车辆上牌手续并将该车辆相关材料移交经办行客户经理,经办行行客户经理对客户资料应认真核实购车发票、完税证明、车辆登记证书、车辆保险单、行驶证等材料的真实性,并核对每个要件记载的车主、车辆(发动机号、车架号)、车价、购销方等信息是否一致,与发放贷款前银行取得的分期付款申请表、购车合同、首付款证明、《金穗贷记卡汽车业务担保借款合同》等文件中的记载是否一致,确认申请人分期购车行为真实性。
(三)抵押登记。以本车抵押的客户需提供汽车登记证书、《车辆抵押合同》及《金穗贷记卡汽车业务担保借款合同》,由经办行负责至车管所办理抵押手续。汽车行驶证、购车发票、车辆商业险保单、车辆购臵税复印件(并加盖与原件相符印章)与卡申请资料及抵押手续相关资料合并留存支行保管,其中保单原件与车辆登记证书原件入库保管。
(四)还清分期款项后的撤押。抵押人还清贷记卡汽车分期付款透支额后,向经办行提出撤押申请,由经办行提交信用卡中心,等卡中心确认客户结清汽车分期款项后,经办行负责出具《机动车抵押登记备案申请》(车管所制式),与抵押人共同到车管所办理登记注销手续。最后经办行将抵押的权利凭证交还抵押人并作签收登记。
第五章 档案管理
第十一条 汽车分期付款业务档案管理
为便于档案管理,要求对所收存、整理和记录的、能够真实反映业务处理过程中所规避风险的各种资料进行保管、留存,统一由信用卡中心装订成册保管,各经办网点保留资料复印件。档案管理必须并不限于以下内容:
1、中国农业银行金穗贷记卡申请表(包括乐分卡);
2、申领人及财产共有人(配偶)有效身份证件(居民身份证、军官证、警官证、户口簿、护照、港澳台同胞回乡证等)复印件、结婚证复印件;
3、申领人收入、居住、财产、工作单位等情况的资信证明材料;
4、人民银行个人征信记录、公安系统身份核查记录;
5、金穗贷记卡汽车分期业务申请审批表;
6、首付款凭证复印件;
7、购车合同、发票、完税证明、车辆行驶证、车辆保险单复印件;
8、客户承诺函;
9、财产共有人承诺书;
10、动车抵押清单
11、金穗贷记卡汽车业务担保借款合同;
12、汽车登记证书及抵押登记合同复印件;
13、金穗乐分卡签收单
14、其它相关材料
第六章 附则
第十二条 其他
(一)本操作细则由中国农业银行股份有限公司陕西省分行营业部制定、解释和修改。
(二)若上级行有新的操作规范、操作规程,内容与本
操作指引存在冲突之处,以上级行为准。
(三)本操作细则自二〇一一年十一月一日起执行。附件1-1:《金穗贷记卡汽车分期业务申请审批表》 附件1-2:《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》 附件1-3:借款人收入证明 附件1-4:客户承诺函 附件1-5:财产共有人承诺书 附件1-6:同意抵押承诺书 附件1-7:汽车分期业务面谈笔录 附件1-8:乐分卡签收单及用卡须知 附件1-9:锁定码调整意见单 附件1-10:动车抵押清单
附件1-11:汽车分期购车刷卡台账 附件1-12:乐分卡申请表 附件1-13:保证人承诺书 附件1-14:车辆抵押登记台账 附件1-15:汽车分期付款档案目录
附件2 陕西省分行营业部贷记卡汽车分期业务贷后管理实施细则(试行)
为进一步规范和加强汽车分期业务发生后的经营管理,有效防范和控制贷后环节风险,促进贷记卡汽车分期业务有效健康发展,根据国家有关法律法规以及中国农业银行信贷管理基本制度的相关要求,特制定本实施细则。
一、基本原则
贷记卡汽车分期业务贷后管理是指从用于分期购车的贷记卡(乐分卡)申请下来的刷卡放款直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和,包括资金账户监管、现场检查与日常跟踪管理、担保物(人)监管、风险预警与处理、信贷资产风险分类、档案管理、不良信贷资产管理、信用收回和总结等。贷后管理应遵循“分层管理,职责明确;责任到人,考核到位;实时监管,快速处理”的原则。
二、经办行与营业部信用卡中心职责
1、经办行职责。
(1)制定贷后管理方案。根据业务流程、风险特点和业务管理要求,制定本行的贷记卡汽车分期业务贷后管理方案。
(2)乐分卡管理。乐分卡的保管、领用、刷卡放款、还款环节必须严格按照总行《关于发行金穗乐分卡的通知》相关规定办理。乐分卡卡片一律邮寄到经办行,专人接收保管。经
办行在收到乐分卡卡片后,应立即通知客户到网点签字领卡并当场激活,经办客户经理须现场监督客户在约定分期商户的POS机上完成分期交易,严格防范虚假交易、挪用授信额度等业务风险发生。必须绑定一张我行准贷记卡或借记卡作为约定还款账户。要告知客户每期还款资金必须存入绑定卡,以实现自动还款,如还款日绑定卡片余额不足的,必须将应还款额直接存入乐分卡。
(3)车辆抵押登记手续办理。经办行应指定专人负责车辆抵押手续的办理。联系抵押人于缴交首付款之日起五个工作日内到车管所办理抵押登记手续。抵押物的他项权利证书、抵押登记文件或者其他权利证书原件由经办行持有。
(4)抵押车辆保险的要求。经办行应要求车辆抵押人办理交强险,并连续投保以经办行为第一受益人的机动车辆损失险、盗抢险、第三者责任险。除交强险外,其他保险单据原件由经办行保管。保险期限应不早于最后一期分期付款还款日。
(5)日常跟踪和回访。客户经理应每月定期收集汽车分期客户还款情况,通过多种渠道搜集行业、市场、客户公开信息,跟踪客户和担保人的情况。还要定期走访客户,及时掌握抵押车辆的实时状况。
(6)定期分析。客户经理每季度对客户的贷后情况进行一次全面的分析,撰写《贷后管理定期分析报告》,报告中至少包括客户目前的基本情况、还款能力分析、风险因素分析、结论及工作措施建议。《贷后管理定期分析报告》由客户经理签字后提交客户部门负责人和经营主责任人阅签。
(7)风险预警与风险化解。发现风险预警及时提出处理建议并进行报告,实施风险化解措施。
(8)报告。向经办行行长、贷后管理例会、客户管理行客户部门汇报辖内客户贷后管理情况。
(9)不良信贷资产管理。对未移交的不良贷款,制定处臵方案(按规定未移交专业资产处臵部门前),并组织实施。
2、营业部信用卡中心职责。
(1)对辖内贷记卡汽车分期业务经办行的贷后管理工作流程和风险控制进行监督、评价,定期进行风险分析。配合经办行进行客户还款情况查询。
(2)定期检查经办行在乐分卡管理、车辆抵押登记、抵押车辆保险等重要业务环节办理流程的规范性和时效性。检查经办行是否按要求妥善保管车辆抵押权利证书和车辆保险单据原件。对于未按规定进行贷后管理的经办行,卡中心下发风险提示和整改通知,甚至暂停问题行的该项业务,直至经办行按要求纠改。
三、风险预警及处臵
风险经理主要通过贷记卡外挂系统监测客户具体风险和车贷业务整体风险情况。
1、贷记卡贷款资产分类
正常类:指未到贷款到期日的贷款;
关注类:逾期期限为1至89天(含)的贷款; 次级类:逾期期限为90至119天(含)的贷款; 可疑类:逾期期限为120至179天(含)的贷款; 损失类:且逾期期限为180天(含)以上的贷款或者逾期期限在180天以下,但发生如下情形之一:持卡人和担保人依法被宣告破产,财产经法定清偿后,未能还清的贷款款项;持卡人和担保人死亡或依法被宣告失踪或死亡,以其财产或遗产清偿后,未能还清的贷款款项;经诉讼或仲裁并经强制执行程序后,仍无法收回的贷款款项。
2、逾期客户细分
记忆类:因忘还、少还造成逾期的借款人; 家庭类:因借款人婚姻状况不良而逾期的借款人; 资金类:因生产经营资金周转困难、因工作关系变换收入减少的借款人;
官司类:因生产经营过程中与第三者发生经济纠纷后造成逾期;
恶意类:因借款人主观恶意骗贷的。
3、逾期客户处理方法
关注类:贷后管理专员至客户工作经营场地查看借款人是否正常经营、了解客户逾期原因,请客户明确还款时间。将具体结果做好记录后上报贷后管理部经理;
次级类:每周保证两天客户经理至客户工作经营场地及客户住址与客户沟通客户真实经营情况和资金回收情况,下达“催收贷款通知函”至客户本人或客户直系亲属。加大压力,让客户明白逾期时间越长责任越大、罚息越多。做好催收记录并及时上报;
可疑类:至借款人家中,告知借款人亲属逾期后果,加大影响。有提供担保的,至担保人家中及工作场地告知其应承担的义务与责任。使担保人明白借款人不还款情况下,担保人应代其还款的严重性,达到担保人同时催收的目的;
损失类:通过起诉、处臵抵押物等司法追索方式催收,并做好前期准备。
四、到期管理
客户还清贷记卡汽车分期付款透支款项后,向经办行提出撤押申请,由经办行提交信用卡中心,等卡中心确认客户结清汽车分期款项后,经办行负责出具《机动车抵押登记备案申请》(车管所制式),与抵押人共同到车管所办理登记注销手续。最后经办行将抵押的权利凭证交还抵押人并作签收登记。
五、其他
1、除本细则内容以外的贷后管理工作的其他规定要求,依据《中国农业银行贷后管理办法》执行。
2、档案管理,不良信贷资产(抵押车辆)移交后的处臵按照相关制度办法执行。
3、本实施细则适用于农业银行贷记卡汽车分期业务。
4、本实施细则自2011年11月1日起执行。