中国农业银行个人住房一手楼贷款

第一篇：中国农业银行个人住房一手楼贷款

中国农业银行个人住房一手楼贷款

一手楼------指售房人为开发商的住房。

个人住房一手楼贷款----指贷款人向借款人发放的、用于其购买一手楼、借款人以所购住房作为抵押物、开发商提供阶段性保证担保的贷款。

一、地产开发公司一手楼贷款条件

1、公司。

（1）企业法人营业执照、税务登记证、法人代码证、法定代表人或授权代理人证明书；

（2）房地产开发经历；

（3）企业法定代表人同意就该楼盘为借款人承担阶段性连带保证责任的承诺。

2、楼盘项目。

（1）项目的可行性研究报告及计委立项批复；

（2）建设用地规划许可证；

（3）建设工程规划许可证；

（4）建设工程施工许可证；

（5）国有土地使用证；

（6）竣工验收合格证明。

二、个人住房一手楼贷款流程图

（一）楼盘审查操作流程。

1、项目调查。

经办行收到上述申请资料后，经初步审查，资料齐全的同意受理。

2、审查、审批。

贷款审查部门收到调查部门提交的项目调查报告和有关资料以后，要对其真实性、完整性、有效性及贷款项目的合法性和可行性进行审查，经查同意的，按照权限上报审批。

贷款审批人签署是否同意的意见。

3、经审批同意的，经办行与开发商签订《住房按揭合作协议书》。

（二）发放贷款操作流程：

二、个人住房一手楼贷款流程

（一）借款人申请及条件。

借款人申请个人住房贷款，所购住房必须为现房或多层主体结构封顶、高层完成总投资三分之二以上的期房。经办行要求借款人填写个人住房借款申请表。

1、借款人身份证件（居民身份证、户口簿或其他有效居留证件）；

2、婚姻状况证明（已婚的提供结婚证或婚姻登记机关出具的夫妻关系证明书，未婚的提供未婚证明）；

3、不低于房价20％首付款的付款凭证；

4、房地产主管部门统一印制的、具有法律效力的商品房买卖合同；

5、共有权人同意以所购住房作为抵押物的证明；

6、借款人家庭财产和经济收入证明（包括由借款人所在单位人事部门出具个人证明或纳税凭证、银行存单、不动产证明、有价证券等）；如果属于借款人家庭成员共同还款，则各方要签订共同还款责任确认书，明确在一方无力偿还贷款的情况下，其他方仍要继续承担还款责任；

7、经办行要求提供的其他文件或资料。

（二）受理、调查。

经办行收到借款人提交的资料后，进行初步审查。

（三）审查、审批。

贷款审查部门对购房行为的真实性、还款能力等进行贷款审查。

经审查同意的，提出贷款额度、贷款期限。有权审批人完成审批。

（四）签订借款合同。

经审批同意的，经办行与借款人、开发商签订《个人住房按揭合同》。

（五）办理房屋保险、公证、担保手续。

（六）保险。借款人必须办理财产保险，明确经办行为第一受益人，保险单 正本交由经办行保管。

（七）公证。经办行认为有必要的，可以要求对借款合同进行公证，公证费用由借款人承担。

（八）抵押（预）登记。以所购住房为抵押物的，经办行和借款人凭借款合同到当地房地产管理部门办理房地产抵押预登记。

（九）贷款偿还。

贷款期限内可实行到期一次性还本付息,或按月分期还款。

（十）贷后管理。

贷款发放后，经办行定期进行贷款检查。

（十一）贷后检查。

经办行每月进行一次综合性个人住房贷款贷后检查，掌握个人住房贷款的资产质量状况。

（十二）清户撤押。

借款人偿还全部本息后，信贷部门通知借款人，持其有效身份证件、贷款结清凭证领回由我行保管的有关法律凭证及文凭，借款人签署收到文件的回执。采取抵押担保方式的，经办行和借款人共同办理抵押注销登记手续。

第二篇：中国农业银行个人一手住房贷款操作规程

附件3：

中国农业银行个人一手住房贷款操作规程

一、总 则

第一条 为了规范个人一手住房贷款操作，根据《中国农业银行个人信贷业务基本规程（试行）》、《中国农业银行个人住房贷款管理办法》，制定本规程。

第二条 本规程适用于售房人承担阶段性担保，且借款人以抵押方式承担全程担保的一手住房贷款。

二、操作流程

第三条 借款人申请

借款人申请一手住房贷款，须具有完全民事行为能力和偿还贷款本息的能力，按要求填写《中国农业银行个人房地产贷款申请表》。调查人员需收集以下资料：

（一）借款人身份证件；

（二）借款人婚姻状况证明；

（三）借款人还款能力证明；

（四）购房首付款证明；

（五）借款人与售房人签订的合法有效的房屋买卖合同；

（六）有共同借款人的，共同借款人须按要求提供身份证件及其他相关证明文件，并按要求填写《中国农业银行个人房地产贷款申请表》；

（七）对资质符合要求的借款人以所购住房之外的其他住房设定抵押的，须提供抵押物房地产权利证书、抵押物所有权人及共有权人的身份证 件及其同意抵押的书面承诺；

（八）农业银行要求提供的其他资料。

上述资料能够留存原件的留存原件；不能留存原件的，审核无误后留存复印件，加盖“与原件核对无误”章并签字。

第四条 贷款受理、调查

（一）调查人员对收集的信贷资料初步审核，同意受理的，应及时进行贷前调查。对大额贷款应由两名调查人员共同调查。贷前调查主要包括以下内容：

1、贷款资料是否真实、完整；

2、借款人购房行为是否真实。对于售房人员工、建筑企业员工及楼盘销售企业员工集中购买参与开发、建设及销售的楼盘的，应特别关注购房行为的真实性，并在调查报告中出具明确的调查意见及风险提示；

3、借款人及配偶信用状况是否符合规定。须通过查询人民银行个人征信系统调查借款人及配偶信用状况，打印并保存信用报告；

4、借款人及配偶还款能力是否充足。调查、核实借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入之比应在50%（含）以下、月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额）与月收入之比应在55%（含）以下；

5、借款人购房首付款比例是否符合总行规定及按揭楼盘准入限定，是否已真实、足额支付；

6、贷款年限是否符合规定；

7、借款人所购住房与周边同类、同档次住房价格相比是否处于合理水平；

8、贷款担保是否合法、足值、有效。抵押物权属状况是否清晰，抵押物共有权人是否出具同意抵押的合法文件。对资质符合规定的借款人以所购住房之外的其他住房设定抵押的，须按规定进行价格评估。调查人员 2 要对评估价格是否合理出具明确的调查意见。

（二）调查人员要与借款人至少面谈一次，重点了解借款人的基本情况、购房行为及贷款行为的真实性、还款意愿等并做好面谈记录。

（三）调查人员应根据对信贷资料的分析及面谈情况确定是否开展实地调查。开展实地调查的，应重点了解借款人家庭状况、职业特征、收入情况、居住环境等因素并进行综合评估。

（四）调查人员填写《中国农业银行个人房地产贷款内部运作（审查审批）表》，就借款人提供资料的真实性和完整性、购房行为真实性、信用状况、还款能力、购房首付款真实性、房产交易价格合理性，以及贷款主要要素（金额、期限、利率、还款方式、担保方式等）、限制性条件等提出调查意见，并出具是否同意贷款的调查结论。

（五）调查人员应按照规定将经调查核实的相关信息数据输入信贷管理系统（CMS）。

（六）调查人员和调查主责任人均不同意贷款的，可中止贷款程序，及时通知借款人不予贷款的原因，并做好信贷资料归档工作。

（七）调查人员同意贷款的，经调查主责任人签署意见后，报送审查人员进行审查。

第五条 贷款审查

（一）一手住房贷款审查的主要内容包括：

1、信贷资料是否完整、合法、有效；

2、借款人及配偶的信用报告是否完整，信用状况是否符合规定；

3、借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入之比、月所有债务支出与月收入之比是否符合规定；

4、购房首付款支付是否符合规定；

5、贷款用途、金额、期限、利率、还款方式等是否符合规定；

6、贷款担保是否符合规定；抵押物权属是否清晰，抵押物共有权人 3 是否出具同意抵押的合法文件；借款人以非所购住房设定抵押的，抵押物是否经过价格评估，估价报告是否完整、合法、合规，估价结论是否基本合理；

7、调查结论是否完整、清晰。

（二）审查人员应基于信贷资料，通过尽职审查，对借款人购房风险进行整体评价，并特别关注借款人购房价格合理性。对于售房人员工、建筑企业员工及楼盘销售企业员工集中购买参与开发、建设及销售的楼盘的，应特别关注购房行为的真实性。

（三）审查人员认为调查部门移交的信贷资料不全、调查内容不完整、不清晰的，应要求调查人员补充调查或重新调查。

（四）审查人员应在《中国农业银行个人房地产贷款内部运作（审查审批）表》中，就借款人信用状况、还款能力、购房首付款支付、贷款主要要素（包括贷款金额、期限、利率、还款方式、担保方式等）及限制性条款提出意见，出具是否同意贷款的审查结论，并经审查主责任人签署意见后报送有权审批人进行审批。

（五）审查人员应按照规定将审查意见输入信贷管理系统（CMS）。第六条 贷款审批

（一）有权审批人根据调查意见和审查意见，在授权范围内，审批一手住房贷款业务，并在《中国农业银行个人房地产贷款内部运作（审查审批）表》上签署审批意见。

（二）有权审批人应按照规定将审批意见输入信贷管理系统（CMS）。第七条 签订合同

（一）贷款经有权审批人批准后，应直接或逐级批复至贷款行，由贷款行客户经理通知借款人提供在农业银行开立的用于还款的银行卡（折），并留存复印件。

（二）贷款行客户经理应依据审批意见，按照《中国农业银行合同管 4 理办法》有关规定选用并填写个人购房担保借款合同。

（三）在各方当事人签章前，应当由合同审查员进行规范性审查和/或法律审查。合同审查员应按规定出具审查意见。

（四）合同审查通过的，客户经理应在核实借款人、担保人的真实身份基础上，按照《中国农业银行合同管理办法》有关规定与借款人、担保人当面签署或公证签署个人购房担保借款合同。

第八条 办理担保、保险手续

（一）采用抵押担保的一手住房贷款，原则上以借款人所购的住房设定抵押；对采用借款人家庭拥有所有权的可自由处分的其他住房设定抵押的，须符合总行规定。

（二）由售房人提供阶段性保证担保的，阶段性担保原则上自贷款发放之日起至办妥抵押登记手续之日止，售房人应在个人购房担保借款合同保证人签章处签章。

（三）保证人缴纳保证金的，应在农业银行“保证金存款——个人住房一手楼贷款保证金”会计科目下为保证人设置保证金专户，并在借款合同中明确约定以该专户内的保证金为所担保的债务设定质押。

（四）贷款行收执已经备案登记的房屋买卖合同，按规定取得抵押（预告）登记证明、抵押（预告）登记受理证明或他项权利证书，并按要求在个人住房贷款抵押物登记管理台账中做好记录。

（五）一手住房贷款保险遵循自愿平等协商原则。在借款人自愿基础上，贷款行与借款人平等协商选择是否投保、保险品种、保险金额、保险费缴纳方式和保险机构。借款人购买保险的，原则上应在保险单上明确贷款行为第一受益人并由贷款行将保险单作为重要凭证入库保管。

第九条 贷款发放

（一）贷款发放前必须落实以下条件：

1、有权审批人已经审批同意；

2、房屋买卖合同已经生效并办理登记备案；

3、贷款担保已经落实；

4、贷款限制性条款已经全部落实；

5、农业银行规定的其他条件。

（二）满足放款条件的前提下，贷款行应按照总行CMS贷款发放实时处理流程有关规定，将贷款资金划入售房人账户。

第十条 档案管理

（一）个人住房贷款业务档案按照《中国农业银行信贷业务档案管理办法》有关规定进行管理。

（二）具备条件的分行，应积极推广电子档案系统，平时只使用电子档案，实物档案实行集中保管。

第十一条 贷后管理

（一）借款人以所购一手住房设定抵押的，贷款行须密切关注按揭楼盘建设进度。按揭楼盘竣工验收合格后应督促售房人、借款人及时办理房地产初始登记、转移登记。贷款行应在住房转移登记之后三个月内申请办理抵押登记。抵押登记原则上在房产竣工验收之日起两年内办妥，确因客观原因无法按时办妥的，贷款行应采取合理的风险防范措施并立即向上级业务主管部门书面报告。

（二）在办妥抵押（预告）登记之前发放贷款的，贷款行应在合理期限内办妥抵押（预告）登记。

（三）贷款风险分类按照《中国农业银行贷款风险分类管理办法》、《中国农业银行贷款风险分类操作规程》有关规定执行。

（四）其他贷后管理工作按照《中国农业银行个人信贷业务基本规程》有关规定执行，总行另有规定的，从其规定。

第十二条 贷款收回

（一）部分/全部提前还款

1、借款人在提前还款前原则上应向贷款行提交书面申请。

2、贷款行客户部门应在查询借款人贷款余额、逾期贷款本息、还款账户等基本情况的基础上，审核提前还款是否符合政策规定和合同约定，并提出是否核准的审核意见。

3、贷款行会计部门根据客户部门核准意见为客户办理提前还款。部分提前还款的应生成新的还款计划并告知借款人；全部结清贷款的应办理清户撤押手续。

（二）正常还款

贷款行应采取适当方式提醒借款人在每期还款日前存入足额资金，并于约定还款日由计算机系统自动扣划。

第十三条 清户撤押

借款人偿还全部贷款本息后（含提前全部结清贷款），贷款行会计部门出具贷款结清凭证给客户部门。客户经理负责通知借款人，持有效身份证件、个人购房借款担保合同办理贷款结清手续。贷款行应将已入库保管的有关法律凭证和文件退给借款人，并由借款人书面签收。采取抵押担保方式的，贷款行应协助借款人办理抵押注销手续。

三、附 则

第十四条 本规程由中国农业银行总行负责解释和修改，各一级分行可制定实施细则，并向总行备案。

第十五条 本规程自2008年9月1日起实行。

第三篇：个人住房转按揭贷款

定义

个人住房转按揭贷款，是指已在银行办理个人住房贷款的借款人在还款期间，由于所购房屋出售、赠与、继承等原因，房屋产权和按揭借款需同时转让给他人，并由我行为其做贷款转移手续的业务。

服务特色 1.迅速、高效满足您按揭贷款转移的需要。

2.针对性强，专为商业用房客户设计。

3.还款方式灵活，多种还款方式组合。

申请条件

借款人因购置或接受赠与、继承原借款人房产申请转按的，须具备如下条件：

1、原借款人必须还清到期尚未归还的本金、利息和罚息；

2、原借款人对所购房屋具有合法处置权利，房屋未设定其他权利；

3、因房屋出售申请转按的，房屋必须为现房，且已取得房屋产权证；因房屋赠与、继承等原因申请转按的，所购房屋产权转移必须符合有关法律规定。

贷款额度

因住房出售申请转按的，贷款额度最高不得超过该房屋交易价格或评估价值（以较小者为准）的70%，商用房最高不超过50%；因房屋赠与、继承等原因申请转按的，转按贷款额度不得超过原贷款余额。

贷款期限

个人住房转按贷款期限与房龄之和不得超过30年，个人商用房转按贷款期限不得超过10年。同时房龄一般不超过15年。

贷款利率

个人住房转按贷款利率最低按中国人民银行相应档次基准利率0.9倍的下浮利率执行；个人商用房转按贷款利率按中国人民银行期限利率执行。因房屋赠与、继承等原因申请转按的，贷款利率按原实际贷款期限加转按贷款期限对应的档次基准利率的0.9倍下浮利率执行。

申请贷款应该提交的资料

您在向银行申请个人住房转按揭贷款时，应和原借款人共同填写《中国工商银行个人住房转按揭贷款申请审批表》；对因原借款人死亡申请转按的，可由转按借款人单独填写申请审批表；原借款人因其他原因不能填写该表的，可由其代理人代为填写。同时需要提供如下资料：

1、因房屋出售申请转按的，须提供《房屋买卖合同》；房龄在5年（含）以上及贷款人认为需进行评估的，转按借款人应提供由贷款人认可的房地产估价机构出具的房屋价值评估报告；

2、因房屋赠与申请转按的，须提供赠与合同和公证书等有关法律文书；

3、因房屋继承申请转按的，须提供原借款人死亡证明和有关该房产的继承公证书；

4、因夫妻离婚等其他原因申请转按的，须提供夫妻离婚证明和法院关于夫妻财产分割的判决书或经过公证的财产分割协议，且其中必须对该房屋产权的归属做出明确说明；

5、以所购房屋抵押的，房屋转让须经抵押权人出具同意转让的文件；

6、房屋产权共有的，须经房屋产权共有人出具同意转让的证明；

7、银行要求提供的其他文件。

操作指南

参考个人住房按揭贷款操作指南。

（以上内容仅作参考，具体办理标准以中国工商银行当地分行规定办理。为节约您的时间，请在办理相关手续前，详细咨询当地工商银行。）

第四篇：个人住房公积金贷款

目前，银行开办的住房贷款品种主要有企业类和个人类两大类。现只介绍与教职工关系比较密切的个人类贷款。

个人类贷款可分为两大类：个人住房公积金贷款和个人商业贷款。个人商业贷款大致可分为六个品种：（1）个人购置住房贷款（包括期房和现房）；（2）个人二手住房贷款；（3）个人住房装修贷款；（4）个人家居消费贷款；（5）个人商用房贷款；（6）个人住房组合贷款；

一、个人住房公积金贷款

个人住房公积金贷款是指按时向资金管理中心正常缴存住房公积金单位的在职职工，在本市购买、建造自住住房（包括二手住房）时，以其拥有的产权住房为抵押物，并由有担保能力的法人提供保证而向资金管理中心申请的贷款。该贷款可由资金管理中心委托银行发放。

（一）个人住房公积金贷款期限和利率

个人住房公积金贷款期限为1—30年（其中购买二手住房贷款期限为1—10年），并不得长于借款人距法定退休年龄的时间；临近退休年龄的职工，在考虑其贷款偿还能力的基础上，可适当放宽贷款年限1—3年。

个人住房公积金贷款利率，由住房制度改革委员会根据中国人民银行有关规定执行。贷款期间遇国家法定利率调整，则贷款利率做相应调整。已发放的贷款，当年内不作调整，调整时间为下的元月一日。贷款期限在一年以内的（含一年），贷款利率不作调整。

（二）个人住房公积金贷款额度

购买一级市场住房和自建住房的最高贷款额度为15万元，最高贷款比例不得超过购、建住房总价的70%；购买二手住房最高贷款额度为8万元，最高贷款比例不得超过所购房屋评估价值的50%。

1、贷款额度的确定，按照不得高于借款人（含配偶）还款能力的系数计算，其计算公式为：

借款人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×12个月×35%×贷款年限（如借款人配偶未正常缴交住房公积金，其公式中的工资月收入不包括配偶方）。

2、借款人夫妻双方只有一方正常缴存住房公积金的，其贷款额度不得超过购、建房总价的50%；

3、每一借款人的具体贷款额度，由贷款行及房改委资金管理中心，按以上规定，结合借款人偿还贷款的能力综合确定。

（三）个人住房公积金贷款操作的全过程

1、咨询，领取表格；

2、提出申请；

3、签订借款合同和抵押合同；

4、办理抵押登记手续；

5、办理房屋登记手续；

6、办理房屋财产保险；

7、贷款转帐；

8、每月还款；

9、贷款结清注销

（四）申请办理个人住房公积金贷款

借款人在申请公积金贷款时，首先应填写《职工个人住房公积金贷款申请表》，由所在单位盖章后，连同下列证明材料交贷款银行：

1、借款人夫妻双方身份证、户口及婚姻状况证明（提供原件及复印件）；

2、借款人夫妻双方单位出具的《经济收入证明》及《公积金缴交情况证明》；

3、购买住房应提供购房合同或协议及首付款收据；自建住房的应提供批准建房的文件；

4、贷款银行要求提交的其它证明材料。

借款人在申请个人二手住房公积金贷款时应提供下列资料：

1、所购房屋的《国有土地使用证》及《房屋所有权证》

2、所购房屋评估报告书

3、卖房方夫妻双方身份证、户口薄；

4、购房合同

（五）借款人偿还贷款

根据贷款银行与借款人签订的《借款合同》约定，借款人应在贷款发放后的次月按月还

款，具体方式有两种，由借款人自行选择：

1、每月1-20日到贷款银行用现金偿还贷款本息；

2、委托贷款银行代扣偿还。借款人与贷款银行签订《代扣还款协议书》，并办理个人还款储蓄卡。借款人可以一次预存多个月份的还款金额，也可以在每月20日以前就近在银行储蓄所存入足额的还款金额，由银行直接从借款人储蓄帐户中扣划应还贷款本息。

借款人可以提前一次性偿还全部贷款本息，也可以提前偿还部分贷款本金。

1、提前偿还全部贷款本息，贷款银行将按照贷款实际占用的天数重新核定借款人剩余部分的贷款本息。

2、提前偿还部分贷款本息，贷款银行按剩余的贷款本金重新计算借款人的月还款金额或贷款期限。

二、个人购置住房贷款

个人购置住房贷款是指借款人以所购住房为抵押物，由银行发放的贷款，包括期房按揭贷款和现房按揭贷款。其中：期房是指在建住房或已竣工验收正在办理房屋产权证的房屋；现房是指工程竣工、验收合格并取得房屋产权证的房屋。银行发放的个人住房贷款最高金额为购房金额的80%。

（一）个人住房贷款的期限

个人住房贷款的贷款最长期限是30年。

（二）个人住房贷款利率

个人住房贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。贷款期间如遇国家法定利率调整，则贷款利率作相应调整。已发放的贷款，当年内不作调整，调整时间为下的元月一日，按照利率档次执行新的利率规定。

（三）个人住房贷款操作的全过程

个人住房贷款整个过程大致分为三个阶段：

第一阶段，提出申请，银行调查、审批；

第二阶段，办妥抵押、保险等手续，银行放款；

第三阶段，按约每月还贷，直到还清贷款本息，撤销抵押。

（四）个人住房贷款需提供的资料

借款人在申请个人住房贷款时，首先应填写《个人住房贷款申请审批表》，同时需提供如下资料：

1、借款人资料：（1）借款人合法的身份证件；（2）借款人经济收入证明或职业证明；（3）有配偶借款人需提供夫妻关系证明；（4）有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺；（5）有保证人的，必须提供保证人的有关资料。

2、所购房屋资料：（1）借款人与开发商签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销（预）售合同》；（2）首期付款的银行存款凭条和开发商开具的首期付款的收据复印件；（3）贷款人要求提供的其他文件或资料。

（五）办理个人住房贷款的房屋抵押登记手续

贷款批准后，购房人应与贷款银行签订借款合同和抵押合同，并持下列资料到房屋产权所辖区房产管理部门办理抵押登记手续：（1）购房人夫妻双方身份证、结婚证原件及复印件；

（2）借款合同、抵押合同各一份；（3）房地产抵押申请审核登记表；（4）全部购房合同；

（5）房地产部门所需的其他资料。

房地产管理部门办理抵押登记时间一般为15个工作日。抵押登记手续完成后，抵押人应将房产管理部门签发的《期房抵押证明书》或《房屋他项权证》交由贷款银行保管。

（六）办理个人住房贷款的房屋财产保险手续

房屋抵押是指债务人或第三人（抵押人）以合法拥有的房屋产权作为贷款偿还的保证，只将其权利价值用于贷款偿还的保证，当债务人不履行偿还义务时，债权人（抵押权人）便可将该房屋拍卖、变卖、折价后优先受偿。因此，在抵押期间，抵押权人不占有作为抵押物的房屋，而由抵押人自行使用，并负有妥善保管之义务，包括为该房屋投保，以防该房屋因自然灾害及其他意外事故所导致的破坏及毁损。

中国人民银行颁布的《个人住房贷款管理办法》对贷款抵押房屋必须办理房屋财产保险作出明确规定，同时还规定在抵押期间，凡因借款人过错而导致的保险责任以外的房屋破坏及毁损所造成的抵押权人的损失，由借款人自行承担。

房屋财产保险手续可由贷款银行代为办理，借款人可自行选择保险公司。目前保险费的计算方式有两种：

（1）以贷款金额保险的：保险费=贷款额度×0.5‰×贷款年限；

（2）以房屋价格保险的：保险费=房屋总价×0.5‰×贷款年限；

上述两种投保方式的赔偿，分别按不同赔偿范围计算赔偿金额。以房屋价格保险的，按实际损失金额全额赔偿；以贷款金额保险的，按“实际损失金额×（贷款金额÷抵押房产的重置价）”计算赔偿金额，其赔偿不足的差额部分，由借款人自行承担。

（七）借款人不按时偿还贷款应承担的后果

1、还贷款本息的方式有以下两种，由贷款人和银行共同约定。

（1）等额本金还款法。在贷款期内，每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。其计算公式为：

每月还款金额=贷款本金／贷款期数（按月计）+（贷款本金—累计已归还本金额）×月利率

2、借款人未按《借款合同》的约定按月偿还贷款，贷款银行根据中国人民银行有关规定，对逾期贷款按每日计收万分之二点一的罚息。当发生下列任何一种情况时，贷款银行将依法处置抵押房屋。

（1）借款人在贷款期内连续六个月未偿还贷款本息的；

（2）《借款合同》到期后三个月未还清贷款本息的。

（八）借款人出现下列情形之一银行不受理个人住房贷款

1、年龄在18岁（不含）以下，或在65岁（不含）以上的申请人；

2、不具有完全民事行为能力的自然人；

3、不能提供合法有效身份证明、收入证明或职业证明、提供虚假证明的申请人；

4、已查知有不良信用记录的申请人。

三、个人住房装修贷款

个人住房装修贷款是指银行向借款人发放的用于自有住房装修的贷款。最高成数不超过五成，贷款期限最长不得超过5年。

借款人在申请个人住房装修贷款时，除需提供办理个人住房贷款中的借款人资料外，还需提供以下资料：

1、房屋装修的合同或意向书原件，装修概算书及相关资料；

2、如有指定划款商户，应提供商户银行账号；

3、如借款人房屋已在银行办理按揭贷款且未全部清偿，必须提供原个人住房贷款的《个人购房借款合同》和已设定抵押的《他项权证书》复印件；

4、贷款人认可的评估机构出具的抵押物估价报告。

四、个人家居消费贷款

个人家居消费贷款是指银行向借款人发放的用于家居支出的贷款。最高成数不超过抵押物评估值的50%，贷款期限最长不得超过10年。借款人办理个人家居组合贷款，除需提供办理个人住房贷款中的借款人资料外，还需提供以下资料：

1、购置大件家居商品的合同或意向书原件；

2、如有指定划款商户，应提供商户银行账号；

3、借款人房屋已在银行办理按揭贷款且未全部清偿，必须提供原个人住房贷款的《个人购房借款合同》和已设定抵押的《他项权证书》复印件；

4、贷款人认可的评估机构出具的抵押物估价报告。

五、个人商用房贷款

个人商用房贷款是指银行向借款人发放的用于购买个人自营商业用房和自用办公用房的贷款。所购商用房应是现房，最高成数不得超过六成，贷款期限最长不得超过10年。

六、个人住房组合贷款

个人住房组合贷款是指由住房公积金贷款和住房担保贷款组成的贷款，即当个人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需时，其不足部分向银行申请商业性住房贷款的两种贷款之称。两笔贷款按照公积金贷款利率和商业贷款利率分别计息，贷款期限一致。借款人可向受理公积金贷款的银行申请办理组合贷款。

第五篇：个人住房公积金贷款

个人住房公积金贷款

产品说明

个人住房公积金贷款是国家为职工提供的政策性低息住房贷款。是指按时足额缴存住房公积金的借款人，在购买、建造、大修自住住房时，以其所购（建）住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提供保证并承担偿还本息连带责任，向住房公积金管理中心申请的以住房公积金为资金来源的住房贷款。

一、申请办理贷款时您需提供的材料：

1、借款申请表；

2、户口本、身份证、或其他有效居留证件；

3、购房合同或意向书等有关证明文件；

4、所在单位住房资金管理机构同意贷款的信函；

5、购买新建商品房客户，请提供售房单位的《商品房销售许可证》复印件；购买公房，请提供上级房改管理机构对“售房方案”批复文件的复印件；

6、采用抵押或质押方式担保的,担保人同意担保的书面证明及保证人的资信证明；

7、采用保证方式担保的,保证人同意担保的书面证明及保证人的资信证明；

8、已交10%以上购房预付款的收据原件及复印件；

9、中国银行要求提供的其他材料。

二、贷款币种

人民币

三、贷款限额

如果您购买的住房是经济适用住房或商品房，单笔贷款最高额度30万元，同时不得超过所购住房价款的80%；如果您购买的住房是房改房，单笔贷款最高额度不超过所购住房价款的90%。

四、贷款期限

贷款期限不超过30年，借款人不超过65岁。

五、贷款担保

您申请个人住房公积金贷款时，必须提供房产抵押、权利质押、连带责任保证担保等担保方式。

1、房产抵押担保方式指不转移您对房产的占有,而将房产作为债权的担保。

2、权利质押担保方式指您或出质人以合法有效的财产权利，如国库券等符合规定的有价证券作担保。

3、连带责任保证担保方式指由第三方具有保证资格的法人提供的连带责任保证担保。保证人必须是具有保证资格的法人(国家机关、学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得作为保证人)。

六、贷款发放

贷款的发放采用转账方式,即借款合同生效后,中国银行按照借款合同的约定,将资金以转账方式划入售房单位账户内。

七、贷款偿还

偿还贷款采取月均还款法,即您可以在贷款期限内每月以相等的金额足额偿还贷款本息，您可用您本人，也可用配偶账户内的住房公积金偿还贷款本息。

如果提前还款，应当在预定还款日前一个月书面通知中国银行；利息按照借款合同规定的利率和实际贷款期限计算。