第一篇：都邦财产保险股份有限公司个人人身意外伤害保险(2014版)条款
都邦财产保险股份有限公司 个人人身意外伤害保险（2014版）条款
（保监会备案编号：都邦(备-意外)[2014]（主）8号）
总则
被保险人在本合同保险期间内遭受意外伤害事故，且自意外伤害事故发生之日起一百八十日内（含
八、被保险人疾病，包括但不限于中暑、猝死；
九、核爆炸、核辐射或者核污染。
发生上述情形，被保险人身故的，本合同终止，保险人退还未满期保险费。
保险金的申请与给付
其他事项
（一）机动车被依法注销登记的；
（二）除非另有约定，发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证；
（三）未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过。
八、高风险运动：指比一般常规性的运动风险等级更高、更容易发生人身伤害的运动，在进行此类运动前需有充分的心理准备和行动上的准备，必须具备一般人不具备的相关知识和技能或者必须在接受专业人士提供的培训或训练之后方能掌握。被保险人进行此类运动时须具备相关防护措施或设施，以避免发生损失或减轻损失。
九、潜水：是指以辅助呼吸器材在江、河、湖、海、水库、运河等水域进行的水下运动或作业。
十、攀岩运动：是指攀登悬崖、楼宇外墙、人造悬崖、冰崖、冰山等运动。
十一、武术比赛：是指两人或者两人以上对抗性柔道、空手道、跆拳道、散打、拳击等各种拳术及各种使用器械的对抗性比赛。
十二、探险活动：是指明知在某种特定的自然条件下有失去生命或者使身体受到伤害的危险，而故意使自己置身其中的行为。如江河漂流、徒步穿越沙漠或者人迹罕见的原始森林等活动。
十三、特技：是指从事马术、杂技、驯兽等特殊技能。
十四、医疗事故：按照国务院现行《医疗事故处理条例》的有关规定确定。
十五、未满期保险费：计算公式为“保险费*［1-（保单已过天数/保险期间天数）］*（1-25%）”，经过天数不足一天的按一天计算。
十六、猝死：急性症状发生后即刻或者在六小时内发生的死亡。特点是死亡急骤，出人意料，自然死亡或非暴力死亡。
十七、保险金申请人：指受益人或被保险人的继承人或依法享有保险金请求权的其他自然人。
十八、《人身保险伤残评定标准及代码》：《人身保险伤残评定标准及代码》（JR/T 0083—2013）是由中国保险监督管理委员会发布(保监发[2014]6号)并经国家标准化委员会备案的中华人民共和国金融行业标准。
第二篇：2人身意外伤害保险实验
人身意外伤害保险实验
1.实验目的：
通过具体的实践操作，加深对人身意外伤害保险的理解，熟悉投保过程。2.实验内容：
任务一 提供人身意外险客户直接投保服务
任务二 提供人身意外险客户委托投保服务 任务三 提供人身意外险保单变更服务
任务四 提供人身意外险合同解除服务
任务五 提供人身意外险承保前撤件服务 任务六 提供人身意外险理赔服务
任务七 提供团队投保服务（不委托经纪公司）
任务八 提供团队投保服务（委托经纪公司）3.实验步骤：
任务一 提供人身意外险客户直接投保服务
(1)寿险代理人——向保险公司申请保险代理人资格(2)保险公司同意申请，并发布人身意外保险产品
(3)进入客户页面——保险公司——业务部——个单投保（选择保险公司和代理人，填写人身保险投保书，提交给代理人）(4)保险代理人——填写业务员报告书——递交(5)保险公司——营销部——录单管理——完成录单(6)客户——个单缴费
(7)保险公司——财务部——保单扣费(8)核保部——保单核保——通过核保(9)客户——个单签收——保单完成 任务二 提供人身意外险客户委托投保服务
（1）客户——经纪公司——寿险业务部——投保委托——添加指定经纪公司
（2）经纪公司——寿险业务部——委托管理——接受委托
（3）客户——经纪公司——寿险业务——投保委托——填写被保险人资料——提交
（4）经纪公司——寿险业务——委托投保——保存保单——填写投保事项——提交
（5）客户——经纪公司——寿险业务部——个单委托签字（6）保险公司——营销部——录单管理——完成录单（7）客户——保单缴费
（8）保险公司——财务部——保单扣费（9）核保部——保单核保——通过核保（10）客户——个单签收——保单完成
任务三 提供人身意外险保单变更服务
（1）客户——保全业务部——保单变更——查看——核保及补退费类变更（添加）——填写保险合同变更申请书——保存提交
（2）保险公司——保全业务部——保单变更——处理批单——生成批单 任务四 提供人身意外险合同解除服务
（1）客户——保全业务部——合同解除——填写理由——保持提交（2）保险公司——保全业务部——保单解除——处理——用过申请 任务五 提供人身意外险承保前撤件服务（1）客户——保险公司——保全业务部——承保前撤件——填写信息——提交
（2）保险公司——保全业务部——承保前撤件——处理——用过申请 任务六 提供人身意外险理赔服务
（1）客户——保险公司——理赔中心——人生意外伤害报案——提交（2）保险公司——理赔中心——意外伤害报案处理——通过受理（3）客户——保险公司——理赔中心——理赔受理——提交理赔申请书（4）保险公司——理赔中心——立案处理——同意立案（5）保险公司——理赔中心——理算处理——添加后确认（6）核赔处理——同意赔付
（7）客户——保险公司——核赔通知书——同意（8）保险公司——财务部——理赔支付——确认
任务七 提供团队投保服务（不委托经纪公司）
（1）客户——个人中心——发起团队——新建团队——录入队员信息——完成
（2）客户——保险公司——营销业务部——团单投保——团队投保——填写人身意外保险团单——添加产品——添加成功——退出并提交（3）保险公司——营销部——录单管理——录单（4）客户——个人中心——保单缴费
（5）保险公司——财务部——人身意外保单扣费，核保部——保单核保——通过
（6）客户——个人中心——团单签收
任务八 提供团队投保服务（委托经纪公司）
（1）客户——经纪公司——人身意外险业务——投保委托——委托——选择团体、经纪公司和保险公司——添加
（2）经纪公司——人身意外险业务——委托管理——受理
（3）客户——-经纪公司——人身意外险业务——保单委托——填写被保险人资料——确定并提交
（4）经纪公司——人身意外险业务——委托投保——选择投保——添加团体意外伤害保险——确定并提交
（5）客户——经纪公司——寿险业务——团单委托签字（6）保险公司——营销部——录单管理并录单（7）客户——个人中心——保单缴费
（8）保险公司——财务部——保单扣费，核保部——保单核保——通过（9）客户——个人中心——团单签收
4.体会心得
通过实际的操作，深入学习人生意外伤害保险的相关知识，能防患于未然。
第三篇：团体人身意外伤害保险责任
团体人身意外伤害保险责任
在本合同的保险期间内,保险人承担下列保险金的给付责任:
(一)被保险人自意外伤害发生之日起一百八十日以该次意外伤害为直接原因身故,保险人按保单所载保险金额给付身故保险金.(二)被保险人自意外伤害发生之日起一百八十日内以该次意外伤害为直接原因致残的,保险人按保险单所载保险金额及该项身体残疾所对应的给付比例给付残疾保险金.如自意外伤害发生之日起第一百八十日时的治疗仍未结束的,按第一百八十日的身体情况进行残疾鉴定,并据此给付残疾保险金.被保险人因同一意外伤害事故造成多项身体残疾的,保险人给付各对应项残疾保险金之和.但不同的残疾项目属于同一手或同一足时,仅给付一项残疾保险金;若属于同一手或同一足的不同残疾项目所对应的给付比例不同时,保险人仅给付其中比例较高一项的残疾保险金.该次意外伤害导致的残疾合并前次残疾可领取较高比例残疾保险金金者,按较高比例给付,但前次已给付残疾保险金(投保前已患或因责任免除事项所致残疾程度与给付比例表所列的残疾视为已给付残疾保障金)应予以扣除.(三)保险人对每一被保险人所负给付保险金的责任以保险单所载保险金额为限,一次或累计给付的保险金达到时保险金额时,保险人对该被保险人的保险责任终止.附加团体意外伤害医疗保险责任
在保险期间内,且在主险合同有效的前提下,因发生属主险合同责任范围的意外伤害,经保险人指定或认可的医疗机构治疗而支出的符合本保险单签发地政府基本医疗保险管理规定的以下费用,保险人对被保险人承担保险金给付责任；
(一)被保险人因意外伤害而支付的符合本保险单签发地政府基本医疗保险管理规定的治疗费,检查费(每次事故门.急诊检查费以300元为限).手术费.药费.保险人对一次事故中100元以内(含100元)的上述费用不承担给付,对于一次事故中100元以上部分的上述费用按80%的比例在保险金额内予以补偿.(二)被保险人在保险期间内因意外伤害而住院治疗,到保险期满仍未结束的,继续承担本条第一款所列的保险责任,最长到意外伤害发生之日起第一百八十天止,但累计给付金额达到保险金额时,保险责任终止.(三)在保险期间内,无论被保险人一次或多次发生意外伤害而进行治疗,保险人均按规定给付保险金,但累计给付金额达到保险金额全数时,保险人对该被保险人的保险责任终止
(四)保险事故发生时,被保险人拥有其他医疗费用保险有效保单的,保险人按本合同有效保险金额与全部合同有次保险金额的比例承担医疗费用给付.意外伤害费率:0.8%
意外伤害医疗费率1%
第四篇：10人身意外伤害保险管理制度
重庆宏耀建设集团有限公司
红南二级公路第二合同段项目经理部
人身意外伤害保险管理制度
1、为保障对建设工程施工人员意外伤害实施救济，维护职工合法权益，使其在作业遭受意外伤害后得到合理的经济补偿，分散企业风险，促进企业安全管理。根据国家相关法律法规，制定本制度。
3、根据谁投保谁受益的原则，保险公司所赔款纳入投保单位补偿给遭受意外伤害人员的补偿费总额内，但保险公司所赔意外伤害款由受害人或受益人领取，急救费谁垫付钱谁领取。
4、意外伤害保险的对象为在本项目部所属施工场地施工，并与之所属单位签订施工协议及安全责任书的所有人员。
5、保险统一由项目部向具备合法保险资格的保险公司投保，险种为团体意外伤害险。
6、保险的保险期限为本合同段整个工程工期。各施工队所承担劳务合同期验收离场后，即终止人身意外伤害保险责任，所发生的工伤事故均不属保险范围。
7、保险办理及费用缴纳由项目部投保时统一办理，分包单位施工人员意外伤害保险投保理赔事项，统一由施工总承包单位办理。
8、在保险期间内，被保险人在我合同段各施工队从事与本合同段施工相关的工作，并在项目部花名册备案人员，在施工现场或施工期限指定的生活区域内遭受意外伤害的，项目部应当立即通知保险公司，积极办理相关认定、索赔事宜。并按保险条款约定办理手续，给
重庆宏耀建设集团有限公司
红南二级公路第二合同段项目经理部
付保险金赔偿。
9、在保险合同有效期内，被保险人遭受保险责任范围内的保险事故时，必须在事故发生2小时内通知项目部，并保护好现场，再由项目部及时上报有关保险部门。事故处理完后，代办人员应将保险单、单位证明、交费凭证、给付申请书及所需证明等，收齐后交项目部向保险公司办理索赔手续。
10、被保险人由于下列情形之一致残或死亡的，不认定为意外伤害：
(一)因犯罪或者违反治安管理伤亡的；
(二)自杀或自残的；
(三)醉酒导致伤亡的；
(四)斗殴伤亡的；
(五)保险义务人或被保险人的其他故意行为。
（六）保险条款规定的其他无效赔偿情况
11、保险义务人或被保险人弄虚作假逃避缴费义务或骗取保险补偿费用的，按有关规定予以处罚；构成犯罪的，依法追究法律责任。
二〇〇九年十月一日
第五篇：人身意外伤害保险理赔案例
人身意外伤害保险理赔案例
李某投保了人身意外伤害保险，同时附加了意外伤害医疗保险。一天，李某因支气管发炎，去医院求治。医院按照医疗规程操作，先为被保险人进行青霉素皮试，结果呈阴性。然后按医生规定的药物剂量为其注射青霉素。治疗两天后，被保险人发生过敏反应，虽经医院全力抢救，但医治无效死亡。医院出具的死亡证明是：迟发性青霉素过敏。李某的受益人持医院证明及保险合同向保险人提出索赔申请。
保险公司接到受益人的申请后，内部产生两种不同意见。一种意见是被保险人是在接受疾病治疗过程中死亡的，不属于“意外伤害”的范畴。由于被保险人投保的是人身意外伤害险，并非是疾病死亡与医疗保险，因此，保险人不应承担给付保险金的责任;另一种意见是，尽管被保险人是在治疗疾病过程中死亡的，但由于迟发性的青霉素过敏对于医院和被保险人来说均属突然的意外事件，尤其对于具有过敏体质的人来说，不能认为身体仅对某种物质过敏是次健康体。因此，由于青霉素过敏导致死亡，可以比照中毒死亡处理，而不能认为是因疾病导致死亡。既然如此，排除了被保险人因疾病死亡的可能性，只能视为意外死亡。所以保险人应按照人身意外伤害险的保险合同规定，履行给付保险金的义务。
案情分析：
首先，就“意外伤害”的定义而言，是指外来的、突然的、非本意的使被保险人身体遭受剧烈伤害的客观事件。结合本案，对于被保险人来说，医院按照医疗规程为其注射的青霉素药物，可以认定为“外来的”物质，即具有“外来的”因素;因皮试反应正常，被保险人于接受治疗两天后突发过敏反应，不仅被保险人自己难以预料，而且医院也是在被保险人发生过敏反应后才知道。尽管医院方懂得人群中有人会发生青霉素过敏反应，但究竟何人发生、何时发生，尤其是首次使用青霉素药物，并产生迟发性青霉素过敏反应的人，对于医院方来说也是个未知数。因此，该事件对于被保险人来说，具有“突然的”因素;被保险人去医院接受治疗的目的，是医治支气管的炎症，没有料到会因青霉素过敏反应导致身亡，显然被保险人具有“非本意”的因素, 综合上述三个因素，被保险人的死亡完全符合“意外伤害”的定义。
再者，就“意外伤害”的因果关系而言，只有当意外伤害与死亡、残废之间存在因果关系时，即意外伤害是死亡或残废的直接原因或近因时，才构成保险责任。本案中，如果被保险人当初使用的不是青霉素，而是其他药物，很可能既医治好了支气管炎，又平安无事。但由于被保险人不知道自己对青霉素过敏，而医院方也认为可以正常使用青霉素，在这种前提下发生了悲剧。很显然，青霉素过敏反应是导致被保险人死亡的直接原因，也是意外伤害的原因。这是因为，我国医疗卫生部门至今没有统一确认：对于某种物质具有过敏反应体质的人，这种过敏反应是一种疾病。如果青霉素过敏反应不是疾病，我们通过排除法，可以得出结论，即被保险人的死亡，肯定不是自杀，也不是他杀，也不属于疾病死亡，也不是医院方的医疗责任事故，更不是自然死亡，只有意外死亡。因此，被保险人因青霉素过敏反应导致死亡，符合“意外伤害”的因果关系。
其三，从保险条款的有关规定来看，今年5月初，中保人寿保险有限公司在全国范围内下发了《个人意外伤害保险标准条款格式》，其中第四条责任免除的第八项条文是：“被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物”即由此原因导致被保险人的死亡、残疾的，保险人不负给付保险金的责任。这一规定，与老条款相比，是新增设的内容。可见，因注射药物引起被保险人的死亡、残疾，在全国已经不是首例。如果我们从反面来理解这一规定，即被保险人遵照医嘱注射药物，从而导致死亡、残疾的，保险人是否要承担给付保险金的责任呢?毫无疑问，答案应该是肯定的，保险人不仅要给付身故保险金，而且还应承担抢救期间的医疗费用。
以《保险法》第三十条规定来看，“对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释。”结合本案例，由于被保险人投保的人身意外伤害保险，其合同(老条款)里没有将“遵照医嘱注射药物，导致被保险人的死亡、残废”作责任免除的内容，为此，如果受益人根据被保险人遵照医嘱注射青霉素导致意外死亡的这一事实，向人民法院提起诉讼，要求获得人身保险金的赔偿，则人民法院定会作出有利于受益人的解释。
旅游意外伤害保险理赔案例
2009年7月30日，湖南游客钱某夫妇等十人与旅行社签订一份云南、贵州十日游合同。同年8月19日，旅行社与保险公司签订旅游安全意外伤害保险单，承保险种及保险金额为主险旅游意外伤害保险30万元、附加险旅游安全意外医疗险10万元。
9月20日，钱某夫妻跟随旅行团到云南之后被安排入住在家高级商务酒店的十八层。当日凌晨5点左右，钱某的妻子发现钱某从酒店十八层跌落，将其送到医院后抢救无效死亡。经当地公安部门调查认为，钱某系高空坠落致颅脑损伤死亡，其死亡不属于刑事案件。
保险公司认为，钱某的妻子未能提供证明李某死亡属于旅游安全意外伤害保险条款所约定的意外事件的直接证据，因此保险公司不应当承担保险责任
本案中保险合同条款中约定被保险人遭受意外伤害，保险人则应承担保险金给付责任。根据我国保险法规定：“对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释。”现双方当事人对意外伤害含义的理解产生分歧，根据上述法律规定，应作出有利于被保险人和受益人的解释，并且保险公司亦未能举证证明李某的死亡系其自身故意或过失所致，故保险公司应向李某支付保险赔偿金及利息。因此，保险公司支付李某亲属赔偿金30万元
学生意外伤害平安保险理赔案例
据温州都市报报道，郑女士读小学一年级的孩子在学校不小心踩到了老鼠尾巴，被老鼠咬伤了左脚，家长带孩子去疾控中心接种了鼠疫疫苗，花费了900多元。之后她到保险公司索赔，但保险公司说接种疫苗不在理赔的范围。
郑女士称孩子在学校参加了学生意外伤害平安保险，这些费用可以理赔，难道在校被老鼠咬不属于意外事件吗?接种鼠疫疫苗不仅是预防，也是为了治疗。保险公司理赔科称，保险条款规定的用药费用全部参照社保范围内的，而疫苗用药不属于社保用药范围内，所以保险公司不好理赔。
人身意外保险案例
康先生是外地来京打工人员。2002年10月康先生经介绍，为自己投保了某保险公司人身意外伤害保险，保额为10万元。
2003年7月15日，康先生和一位同乡在回龙观附近的铁轨上坐着聊天，恰在此时，4433次列车途经此地，司机发现前方铁轨上有两人正准备离开，鸣笛示警并采取紧急减速制动措施，但由于制动距离过长，高速行驶的火车还是将2人剐倒，列车工作人员将2人抬上列车送往附近的南口铁路医院抢救，但在前往医院途中康先生因头部伤势过重死亡。
保险公司在接到被保险人康先生家属的报案后迅速展开了事故调查取证工作，证实了此次事故确实属于意外事故，不存在保险条款规定的责任免除事项，及时向受益人支付了意外身故保险金10万元。
专家点评：风险在生活中无处不在，消费者应该学会应用风险化解的手段使自己的生活变得幸福安定。消费者通过投保将被保险人的人身风险转嫁给保险公司，一旦发生风险，保险公司将按保险合同的约定向被保险人或受益人支付保险金。
人身意外伤害保险具有保额高、保费低的特点，最能体现保险的保障功能，是工薪阶层购买保险的首选。
1.【案情简介】被保人张某于2001年5月1日投保某保险公司意外伤害保险5万，意外医疗保险1万。2001年8月某日骑自行车时与一辆摩托车相撞，造成被保人受伤致颅脑外伤，左胫腓骨骨折，左手食指、拇指骨折并经治疗食指拇指2节切除。交通事故责任认定报告结果为对方负全责，被保险人无责。经调解后，肇事方承担了被保人的全部医药费9300元，并就被保人的伤残予赔偿残废补助金2万元。现被保人向我保险公司提出申请，在无法提供医疗费用凭据的情况下，要求理赔意外医疗费用及意外伤残保险金。接案后即提起调查，结果上述情况属实无误。
2.【案情简介】杨某，男，48岁，2001年7月8日投保某保险公司附加住院医疗险，健康告知中均填写为“无”。2002年2月份因“睡觉时打鼾10余年，呼吸困难加重伴半夜憋醒2年”在某三甲医院住院，诊断为：鼾症，在麻醉下行“声带削剥术”。出院后，杨某到保险公司提出住院医疗险理赔申请。经调查，被保险人身体肥胖，在十余年前即开始睡觉时打鼾，后随体重增加，出现睡觉时呼吸困难，近2~3年常常在夜间憋醒。
3.【案情简介】周小姐念大学时，母亲给她买了份A公司的寿险附加住院医疗保险，其中医疗险每次最高限额2000元，根据实际损失赔付。前两年，B公司的代理人建议，周小姐选择了另一份住院医疗保险，保障额度为5000元，同样根据实际损失赔付。最近，周小姐生病住院，一共花费1800元，在A公司处得到了顺利理赔，但B公司却以“重复保险”为由，拒绝理赔。周小姐不明白为什么买了两份住院医疗保险，却只能得到一份赔付呢?
4.【案情简介】徐某，女，20岁，职员。于2001年2月26日以自己为被保险人投保某保险公司重大疾病保险3万元，附加住院费用保险一档1份。2001年12月27日被保险人因喘息性支气管炎急性发作在市中心医院住院，出院后即申请索赔。经查，投保人曾于2000年11月13日至11月21日因慢性支气管炎合并感染、慢性阻塞性肺气肿在市中心医院住院。查阅投保书健康告知栏，投保人告知有住院史，说明内容栏填写：被保险人曾于2000年11月12日至11月21日因上感在市中心医院住院，并提供住院病历首页（首页中只有入院诊断“支气管炎”并无出院诊断，是被保险人办理入院手续时复印的）
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