零售客户经理谈合规[5篇范例]

第一篇：零售客户经理谈合规

零售客户经理谈合规

——合规乃职业立足之本

近年来银行发生的案件及操作风险屡见不鲜，作为一名从事零售业务5年的基层客户经理，我对此深有感触。遥想刚接触个人信贷业务时，从最初的营销客户到搜集资料开始评级，从授信调查报告的撰写到合同的填写及签订，再到完成放款及放款后的贷后检查工作，一系列的工作都让我意识到合规操作的重要性。

一、专业赢得客户

客户经理英文翻译为customer relationship manager,在日常的工作中，客户经理怎样去维护客户关系？这确实是个挑战——有诱惑、有甜蜜、有羡慕、有感激、有难以取舍的兄弟情、同学谊，更有着放不下的情面与各式各样的关系。银行本身是服务行业，特别是从事客户经理这项工作，面对的客户包罗万象，外拓营销中充满了尔虞我诈，在与客户的初期交流过程中，最重要的就是以什么态度去面对。我觉得职业操守作为银行合规文化的核心，更是对正确营销客户起着至关重要的作用。一名称职优秀的客户经理以专业胜任赢得客户，拥有良好的职业道德操守，才能在与各类客户的交流中坚守合规操作的底线。有人说职场万象，一味的循规蹈矩是愚不可及的象征，亦有人将守合规当成束缚发展的障碍，而我则认为合规乃职业立足之本。

二、业务知识不断更新，合规意识与时俱进。

在当前经济下行，银行业案件集中暴露，案件数量多、涉案金额大、内部作案增加、部分内部员工甚至基层机构负责人参与作案，给风险处置、损失控制带来很大压力，给银行声誉带来负面影响。在经济利益的巨大冲击，对物质欲望的追求和诱惑，干部员工职业底线，职业操守面临严峻的考验。

加强自身对相关银行法律法规、规章制度的学习，不断充实提高自身的业务能力水平，是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。合规要求在不断地更新变化，只有不断提高自己的业务知识能力，实时更新对最新的法律法规及规章制度的认识，才能在与客户的博弈中立于不败之地，并在合规操作的基础上使得客户及银行的利益达到平衡，获得双赢的效果。黄琦行长经常对客户经理强调，做业务不要以习惯代替制度，不要以信任代替监督。各项规章制度的建立，不是凭空想象出来的产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才能保护自己和维护广大客户的权益。踩红线，打擦边球，有章不循，带来的危害大小不一,但是有一点是相同的：那就是这些人到头来都是搬起石头砸自己的脚，既害了别人也害了自己。违规便如同恶肿瘤，危害社会、危害国家，危害自己。

三、建立健全风险合规管理文化

从近几年银行发生的经济案件来看，“十个案件九违章”。发案原因主要是：一是内控执行不严格。二是风险排查不到位。三是合规文化建设滞后。反观驰名中外的五百强跨国企业之所以在当今世界的商战中，把自己当作“蛋糕”做大、做强，除了先进的技术、科学的管理之外，其中最主要的是因为他们都有让员工信服与认同的规章制度以及坚定的信念。合规，犹如东升西落的太阳，普照万物，于是有了四季轮回昼夜交替。矩不正，不可为方；规不正，不可为圆。只有遵守最基本的规章制度，才能行事不偏不倚。按规章礼法办事，恪尽职守才能实现人生理想。

对于银行来说，生活原为一张白纸，等着我们色彩和画笔将其渲染。若规范经营，那么这一张白纸，将变成绚丽多彩的精美图画；若违规经营，则变成一张令人厌弃的废纸。效益是船，合规是帆，发展是最大的看点，合规是保障的底线。

富滇银行昆明高新支行零售业务部

陈斌 2016年7月26日

第二篇：客户经理谈合规——诚实守信,倡导合规

客户经理谈合规——诚实守信，倡导合规-不知不觉，我担任公司客户经理已三个多月，在路支行饶行长的带领下，大家围绕新年“开门红”这一工作重点，积极开展各项工作，并取得了较好的业绩。作为一名以公司信贷为核心工作的公司客户经理，从最初的营销客户到搜集资料开始评级，从授信提案的撰写到合同的制作及签订，再到完成放款及放款后的贷后检查工作，一系列的工作都让我意识到合规操作的重要性。

一、严守职业操守，正确营销客户

在日常的工作中，客户经理会面对不同的客户，有些客户对我们来说，确实是个挑战——有诱惑、有甜蜜、有羡慕、有感激、有难以取舍的兄弟情、同学谊，更有着放不下的情面与各式各样的关系。银行是个接触面很广的行业，特别是从事客户经理这项工作，交流范围更加广泛。在与客户的初期交流过程中，最重要的就是以什么态度去面对。我觉得，职业操守作为银行合规文化的核心，更是对正确营销客户起着至关重要的作用。一名称职优秀的客户经理必须遵从七大职业基本原则，即正直诚信原则、客观原则、称职原则、公平原则、保密原则、专业精神原则和勤勉原则。只有拥有上述良好的职业道德操守，才能在与各类客户的交流中坚守合规操作的底线。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识

加强自身对相关银行法律法规、规章制度的学习，不断充实提高自身的业务能力水平，是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。我们网点一位资深客户经理经常会将notes上新发的规章制度及营销管理办法等资料下载留档，认真学习。这是非常好的习惯，更是我学习的榜样。合规要求在不断地更新变化，只有不断提高自己的业务知识能力，实时更新对最新的法律法规及规章制度的认识，才能在与客户的博弈中立于不败之地，并在合规操作的基础上使得客户及银行的利益达到平衡，获得双赢的效果。

提升合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，我们总是觉得有的规章制度在束缚着客户经理业务的开展，在制约着业务的发展。我觉得其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来的产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才能保护自己和维护广大客户的权益。

三、严格遵守业务操作流程，规范操作标准

我目前的项目结构以钢贸客户为主。实时监控企业现金流及贷款支付的合规性，认真做好贷后检查任务，是我目前的主要工作。通过有效的贷后检查，发现企业当前存在的问题并及时发出预警信息，以督促企业及时还款，避免出现逾期甚至坏账的情况，这种例子不胜枚举。目前的一套企业授信操作流程是经过银行多年的实际工作经验总结出来的标准化操作程序，具有完善的风险防范体系。从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”。有章不循，违规操作，检查不细是发生不良贷款的主要原因。只有严格遵守业务操作流程，规范操作标准，才能使整个项目合规、风险可控。

合规是银行企业文化中一首可以时刻感知的动人乐曲，起着“随风潜入夜，润物细无声”的作用。当我们把合规操作当做很自然很平常的一件事情时，那么，规章制度就不再是一堵冷峻、不可靠近的墙。

第三篇：合规大家谈

在日常工作中,人们往往把诚信服务理解为刻板的服务需要,即态度好就等于服务好，其实不然,服务有其更深刻的内涵,并且与严格执行规章制度之间有着密不可分的联系。

淮南子有训：矩不正，不可为方;规不正，不可为圆，合规管理是金融业不可或缺的重要环节，对作为上百年历史的银行业来说，客户是其发展的天然基石，质量是其分展的永恒主题，形象是其发展的外在魅力，而制度是其发展的根本保障。

合规作为一门独特的银行风险管理要素，如今已得到银行业的普遍认同。合规风险也与银行的其他风险一同，纳入银行的风险管理之中。如何真正体现商业银行应有的诚信与正直的价值观念，如何大力倡导建立银行自身的合规文化，已成为商业银行探究的主题。

近年来，我行始终将完善制度、从严治行作为固本之策，以把握政策、诚信待客、建章立制、规范操作作为着力点，不断加强合规建设和风险管理，通过学习教育使我们深刻认识到：只有把风险扼杀在摇篮中，才能最大程度地维护我行利益，最终使每一位员工受益，因为盘锦分行的发展与繁荣关乎我们每一位员工的利益。

合规是我行内部的一项核心风险管理活动，合规操作是企业合规文化的重要构成要素。“合规”包含着两个层次的涵义：一是有一个“合格”的“规”;二是大家都去“符合”这个“合格的规”。在我行的内部控制检查中，曾发现了不少问题，例如授权流于形式，疏于审核相关信息;重空管理存在漏洞;查库管理不够规范等等，从中揭示出我们日常工作中的有章不循，制度执行不严的现象，这些检查都给我们敲响了警钟。

于此同时，制度和规定有时和客户需求会产生矛盾，客户需求往往受到制度和规定的制约，作为员工的我们要把握政策，规范操作，控制风险，绝对不能以习惯代替制度，以人情代替纪律，以信任代替管理，不搞违规操作，坚持以诚相待，以高效率和高质量取得客户的信任。

恪守诚信，合规为本，让我们严守行规，从我做起，从现在做起。我们没有豪言壮语，只有朴实无华的言行;没有光辉的事迹，只有平凡普通的工作;没有英雄的形象，只有忙碌的身影。我希望通过我们每一个人的努力做出更好的成绩，为建行的明天增光添彩。

第四篇：内控合规大家谈

以合规为帆，奋勇远航

对于中行来说，2012年是特殊的一年，也是中行人骄傲的一年，因为这一年我们迎来了中行百年行庆，中国银行走过了一百年来风风雨雨、艰辛历程，无数人对中行的百年历史表达了赞许，对百年老店表达了信任。作为中国银行的新一代基层网点负责人，在接过前辈们手中的接力棒时，也肩负着历史的重任，中行每一位员工都承载着责任与使命，把中行推向一个又一个的高峰是每个中行人的梦想。百年的发展离不开一代又一代中行人的执着与信仰，更离不开铁一般的纪律以及一流的执行力，有了这些才有了中行今日的辉煌。

每个人想要成功都要有自己的信仰。合规经营、平衡发展是我作为领导对工作永恒的追求；礼貌待人、微笑服务是我们固有的发展原则；服从上级、强化内控是我们开展工作的制胜法宝；服务高效、客户认可是作为负责人最大的心愿。作为高风险的银行业，客户满意是纲，业务发展是常，合规操作则是实现二者的必要保障。

中行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断壮大，成就下一个百年，没有我们每一位员工的努力拼搏是不行的，没有“双十禁”来约束我们更是不行的。作为中行人，为了中行的前途，为了中行的荣誉，我们的职业道德承载着中行的企业文化和凝聚力、规范的职业操守引领我们中行的健康发展。我们都知道，影响客户对银行满意度的因素有很多，但是有两点是最核心的，一点是客户资金的安全，另外一点是资金能否灵活增值。假如我们的银行人员不能合规操作，使得客户的资金贬值甚至亏损，这不仅伤害了客户的利益，也会影响我行的声誉。发展与合规的关系就像船与帆一样，长期以来，很多同志

一味追求业务高速发展，忽略内控合规，妄图以为发展可以解决一切

问题，但是这种所谓的发展注定是短命的，不可持续的，没有了合规的帆来作引导推动，那等待船的不会是胜利的彼岸，而是险恶的漩涡。

有了规范的操作，才能把握人生，才能够扬帆远航。有时，有些同志

总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的具体办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空

想象出来的产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，这些规定不是为了约束我们，而本质上是为了保护我们银行以及

每一位员工，只有按照各项规章制度办事，我们才能保护住我们自己的利益，保护住我们中行的利益，保护住我们最广大的客户的利益

想要业务又好又快发展，合规经营有很大的必要性。合规经营是

防范银行操作风险的需要，是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防

范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。合规经营是

完善银行制度体系的需要，银行赖以生存的质量效益源于依法合规经

营，源于生产质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员

工。银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，这样才能从源头上

预防风险。合规经营也是落实科学发展观，实现发展目标的重要保证，合规操作是促进业务稳健发展的重要保证，合规经营就是保驾护航，是为了更好地促进业务发展服务。

如何提高合规意识呢？首先是加强业务知识学习、提升合规操

作意识。古人云，无规矩不成方圆。作为网点负责人，切实提高员工的业务素质和风险防范能力，全面加强员工的合规意识是一项抢抓不

懈的任务。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：

只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我们争取更多的客户，赢

得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色

色事物，更加要求一线员工有高度的警觉。合规是保护自己最好的武

器，也是挽救他人最好的方法，在法律意识淡薄、思想觉悟不高的员

工出现问题时，及时发现，当即制止，在事情发展的最初控制住局面。

一个人的人生观、世界观、价值观决定他的行为，“君子爱财，取之有道”，我们看到的也有很多领导利用职务的便利性，参与社会

融资、非法集资等一系列的金融非法活动，也许差错就在一念之间，立场不够坚定，被诱惑冲昏了头就会造成无法挽回的后果。我个人认

为，一个人不管处于什么环境下，他都应该热爱生活，热爱生命，善

于发现身边的细微幸福，乐于满足。所有犯罪的人都是欲壑难填，贪

婪十足，拥有的再多也不会觉得幸福。人的幸福感非常重要，我们所

热爱的生活，即便很平淡，可却应该是我们最执着的信念。多数情况

下，生活是平淡的，但是平淡的生活是可以幸福的，是值得我们去热

爱的。我们享受着与中行共同进步的每一天，享受着中行给我们每个人提供的稳定的工作，带给我们家一样的温暖，乐在其中，懂得满

足，我们才能将幸福长久。阜王路支行郝维祺

第五篇：初谈合规文化建设

浅谈合规文化建设

蟠龙农行徐琳

最近行里面就如何建设农行的合规文化，让员工积极参与讨论，并且集思广益，下面我就我的理解浅谈一下，我对于合规文化的一些理解。

让我们先来明确和了解，农行合规文化建设的大环境，合规经营是农业银行存在和发展的根本前提，合规文化建设的目标是把农行的合规管理要求上升为全行高度认可、共同遵守、共同执行的道德理念和价值追求，从而把遵纪守法、按章循规、精细管理形成为全行上下的自觉行动。对于已进入到“打造优秀大型上市银行”转型期的农业银行来说，成功上市为农行确定了长远的发展方向，确定了长期的经营战略目标，因此，也就更需要合规文化建设这样一把双刃剑，果断剪去一切不利于经营发展的羁绊，以浩然之气搏击挑战，在激烈的金融竞争中牢固占领市场。锋越亮，危机意识、创新意识、责任意识越强。这把双刃剑，不仅是勇于开拓，不仅是积极进取，更是直面挑战的胆识、勇气和意志，是明辨是非、审时度势的睿智。

合规文化已经渐渐成为了农行文化的一个重要组成部分,有利于补充企业正式制度的不足,从而改善制度运作绩效，其作用表现为:一是导向功能,二是动员激励功能,三是成本控制功能。

如今新形势下农业银行必须培育合规文化。首先让我们来说说培养合规文化的重要性：

第一，培育合规文化是农业银行主动适应外部监管新要求的需要。近年来,我国依法治理的进程明显加快,国家法律体系、法治环境日趋完善,银监会对商业银行的监管也日趋规范、全面、严格。因此,农业银行必须建立一整套有效地管理各类风险的职业行为规范和方法,自觉地在其内部形成浓厚的合规文化。第二，培育合规文化是农业银行股改的迫切需要。当前,农业银行将面临着健全公司治理结构、完善经营管理体制,从国际银行业发展规律看,合规管理是实施有效公司治理的重要途径之一。因此,农业银行培育合规文化刻不容缓,围绕决策、执行、监督三个关键环节制定切实有效的措施,加速构建具有竞争力的合规文化。

第三，培育合规文化是农业银行提高制度执行力的需要。当前随着社会变革的不断加深、利益冲突的不断加剧,农业银行仅靠自身原有的制度已力不从心,因此,建设良好的合规文化、实现银行内部合规与外部监管的有效互动,并以此促进农业银行从整体上优化流程管理、强化内部控制,实现稳健经营,实现由制度管人到文化管人的转变是有效控制风险的重中之重。

合规文化就是一把双刃剑，它时时警醒人们，只要在操作上有不合规的地方，都可能受到双刃剑的剪裁。农行合规文化的核心在于有章可依、有章必依、违章

必究。，正是农行的“三铁”建设，在这种氛围中，各种规章制度更加完善，执行更加通畅，各项奖罚措施更加分明，经营管理更加稳健。而渗透其中的何尝不就是一种双刃剑精神，一种积极的优势观，一种动态的优势论，以双刃剑精神创新优势，带着责任的忠诚，带着使命的冲动，带着对违规的告别，带着对美好的憧憬，把广大员工的合规意识在全行最终裁剪成一种主动的、自发的、和谐的、超出组织和制度要求的管理境界和管理状态。

打造农业银行合规文化建设的“双刃剑精神”，至少应该做好以下几个方面：首先，强化需求文化建设。合规文化能否绽放耀眼的光芒，关键在于需求文化的满足程度。员工的需求往往是多方面的，特别是在基本的温饱问题解决以后，需求更趋多元化，如薪酬需求、培训需求、晋升需求、文化需求、能力需求、精神需求等等。在加强合规文化建设时，就不能搞一刀切，要注重文化建设的多样性、丰富性和针对性，因人适建，对症下药，以满足不同层次员工的不同需求。人只有满足了个人需求，实现了人生价值，才会更好地发挥自己的聪明才智，促进单位的事业发展。如果员工的合理需求得不到满足，就会成为发展的障碍和阻力，最终导致合规文化这把双刃剑生锈迟钝，失去效力。因此，要始终坚持以人为本，营造良好的文化氛围和工作环境，尊重员工，关心员工，激发员工的工作积极性和创造性，把员工个人努力、个人贡献、个人成长和农行发展紧密结合起来，给员工提供各种成长与发展的机会，使广大员工充分体验和分享到农行增效、员工增资的改革发展成果。

其次，加强道德文化建设。古人曾经说过：“小胜靠智，大胜靠德”。道德是一个成功企业必须要担负的社会责任，也是一个企业做大、做强、做久的重要基础。美德是一个企业走向成功的重要因素。来点小聪明，获取点小利益，赚取一时的掌声、鲜花和赞誉，或许不需要道德的力量。但是要做一番大事业，取得大成功，没有道德作支撑简直如同痴人做梦。拿破仑说：“道德的力量比物质的力量强大十倍”。著名诗人但丁也说过：“道德常常可以填补智慧的缺陷，而智慧却永远填补不了道德的缺陷。”有德才有得。道德是一种无形的力量，勇于担负社会责任的企业，可以得到人们的信赖，从而产生巨大的向心力、号召力和凝聚力。因此，农行要把道德文化建设作为合规文化建设的重要方面抓紧抓实，抓出成效，用道德的力量对员工加以培养和惯输，最终才能达到用道德的力量约束员工的目的。

再次，增强诚信文化建设。良好的诚信品格是员工树立正确的世界观、人生观和价值观的具体表现，融合在职业道德之中，将成为银行持久发展的内在动力。诚信立业是农业银行企业文化的核心价值观，讲诚信是农业银行的基本操守，是底线。诚信是农业银行最好的名片、最响的品牌。现实生活中，人们变得越来越浮躁，越来越功利，越来越虚伪，因此信誉就显得弥足珍贵，谁最讲信誉，谁必然会最终赢得荣誉、赢得尊重、赢得地位、赢得财富。作为致力于打造大型优秀上市银行目标的农业银行，要自觉担负起讲诚信、守信用的社会责任，加强诚信宣传教育，建立诚信机制，通过典型示范引导和带动全行形成诚实守信的良好风气，做到表里如一，言行如一，始终如一，以诚信做通行证走入千千万万的客户心中，以诚信为自己的发展奠基、开道，才能最终达到与客户共发展、共成长的目标。

最后，提升和谐文化建设。和为贵，谐为美！和谐是美的最高境界。农行既要追求利润最大化，又要维护员工的合法权益；员工既要在农行里满足自己的需求，又要担负起促进农行发展的重任。因此，农行和员工之间是鱼与水的关系，是互相依赖、互相促进、互利共荣的关系。农行要最大限度地保障员工的知情权、参与权、监督权、表达权，要妥善及时地解决员工反映的突出问题，教育、引导员工以理性、文明、合法的形式表达利益要求，尽最大努力减少和防止矛盾冲突；员工也要设身处地地为农行着想，多一分理解和宽容。在农行和员工的共同努力下构筑起和谐的劳资关系。在农业银行合规文化建设中，和谐文化是润滑剂和助推剂，要通过和谐文化建设创新制度、机制、形式、载体、内容，通过多渠道、经常性的宣传、教育、引导、激励，实现员工在农行经营发展过程中的全员、全过程、全方位的融入，充分调动员工参与农行管理的积极性，树立主人翁思想，与农行共命运，同发展。

我相信在有了需求文化，道德文化、诚信文化、和谐文化、等综合元素的锤炼与凝聚，合规文化这把双刃剑才会愈加闪亮、愈加锋利，才能在农行的改革发展进程中裁剪出一股股温暖的春风，一缕缕明媚的春光，一道道美丽的春景，剪裁出农业银行打造大型优秀上市银行的宏伟蓝图！