招商银行个人贷款合规考试摸拟题1[精选5篇]

第一篇：招商银行个人贷款合规考试摸拟题1

个贷合规考试摸拟题

（一）一、判断题（共计10题，每题2.5分）：

1、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人转账支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。（错）

2、《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应要求借款人以书面或口头形式提出个人贷款申请。（错）

3、《个人贷款管理暂行办法》明确要求个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不可以发放无指定用途的个人贷款。（对）

4、贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。（对）

5、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限（对）。

6、商业用房购房贷款首付款比例不得低于50%，期限不得超过10年，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍（对）。

7、商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织（对）。

8、借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的55%（错）。

9、个人信贷业务代收费是指在办理个人信贷业务过程中代收的各项费用，包括抵押登记费、不包含保险费、评估费、公证费等费用（错）。

10、如员工的异常行为已对我行经营活动、银行资产和员工人身安全构成潜在危害时，要立即采取措施，调整或停止其工作，规避风险，同时要迅速向上级报告（情况紧急或直属上级不在时，应越级汇报）。（对）

二、单选题（共计15题，每题2.5分）

1、《个人贷款管理暂行办法》在建立个人贷款风险限额管理制度方面的要求是：（D）

A、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、客户群、忠诚度等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

B、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、忠诚度等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

C、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按品种、客户群、忠诚度等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

D、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

2.依据《个人贷款管理暂行办法》规定，以下说法错误的是哪项? 请选择（A）

A.贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成 B.贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度 C.经贷款人同意，个人贷款可以展期

D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者进行协议重组。

3、以下何种业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。答案：A A.信用卡透支 B.个人消费贷款

C.以存单作质押的个人贷款 D.个人住房贷款

4、关于民事行为能力说法不正确的是（B）

A、十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。

B、十四周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

C、十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动； 其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。

D、不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。

5、下列关于代收费说明不正确的是（B）

A、代收费业务必须实行分行统一管理。原则上收费应集中至分行处理；对于确需客户经理在贷前阶段收取的，必须制定严格的管理规定，并明确代收费入账的管理要求。B、分行个人信贷业务管理部门要会同分行会计部制定个人信贷业务代收费管理的规定，明确收费项目、收费标准、收费核算专户、收费审核和入账流程和相关管理要求。

C、对于预收费用超过实际支用金额的，必须安排专人负责退还超额部分的工作；退款账户必须与原缴款人保持一致。分行要留存退款转账相应凭证以备核查。

D、分行个人贷款管理部门要建立代收费管理台账，记录费用收取、支用等详细情况。

6、个人信贷业务代收费是指在办理个人信贷业务过程中代收的各项费用，不包括：（D）A、抵押登记费 B、保险费、评估费 C、公证费等费用。D、合同工本费

7、以下行为不属于客户经理“倒贷”（D）

A、客户经理利用本人自有资金代垫，先替客户结清贷款款项。B、客户经理利用自有贷款之“随借”功能替客户归还贷款。C、客户经理参与虚构或变造贷款用途材料，套取信贷资金替客户结清贷款后续贷。

D、客户到期贷款暂时不能归还，客户经理建议其通过其亲朋好友筹资归还了贷款。

8.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以什么原则，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法？请选择（B）

A.间接调查为主、实地调查为辅 B.实地调查为主、间接调查为辅 C.尽职调查为主、实地调查为辅 D.实地调查为主、口头调查为辅

9、下列财产可以设定抵押的（C）A、土地所有权；

B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；

C、建筑物和其他土地附着物；

D、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；

10、以下关于商用房贷款说明正确的是（C）A、利用贷款购买的商业用房应为已封顶的房屋。B、所购商用房贷款第一套，因而首款比例最低三成。C、以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于45%，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。

D、商业用房购房贷款首付款比例不得低于50%，期限不得超过10年。对于购买第二套及以上的，各家商业银行应根据套数的增加，提高首付款比例及利率。

11、客户经理以下行符合我行相关规定的（D）

A、因客户在外出差还款不方便，贷款客户请客户经理用自有资金归还到期贷款，客户回来后，归还了客户经理垫款。B、客户不到场签字，电话告知客户经理代为签字。

C、客户在我行申请了一笔500万元个人经营性贷款，客户为表示感激，送给客户经理一张购物卡，价值500元。

D、客户不能到现场签字，客户经理和公证人员现场到客户办公地点签署相关合同文本。

12、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立什么样的管理机制，并制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程？答案：A A.全流程管理机制 B.全封闭管理机制 C.分级审批机制 D.第一责任人管理机制

13.个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范以下哪项风险具有重要意义？ 请选择（D）

A.贷款逾期 B.担保不足

C.借款人还款能力下降 D.假按揭

14、根据《担保法》及物权法相关规定，以下我行享有优先受偿权的为：（C）

A、刘某在我行的一笔个人按揭贷款备案后放款，后刘某因其他经济纠纷，其在我行贷款所购房产被法院查封拍卖。B、刘某在我行的一笔个人按揭贷款，放款后，办理了预告登记，后刘某因其他经济纠纷，其在我行贷款所购房产被法院查封拍卖。

C、刘某在我行的一笔二手房按揭贷款，放款后，办理了抵押登记，房管局载入登记本，但未领取他项权证，后刘某因其他经济纠纷，其在我行贷款所购房产被法院查封拍卖。

D、刘某在我行的一笔个人按揭贷款，放款后，向当地房管局申请办理预告预抵押登记（未载入登记本）期间，刘某因其他经济纠纷，其在我行贷款所购房产被法院查封拍卖。

15、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人下列不属于：（D）

A、商业银行的董事、监事。

B、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；

C、前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。D、商业银行的股东。

三、多选项（共计15题，每题2.5分）

1、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应当主要包括哪些内容？（ABC）

A、《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定。

B、明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。

C、借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。

D、借款人基本信息。

2、个人贷款应当遵循以下那几项原则（ABCD）A、依法合规 B、审慎经营 C、平等自愿 D、公平诚信的原则。

3、有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：（ABCD）

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；

B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的； C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的； D、法律法规规定的其他情形的。

4、商业银行的关联自然人包括：（ABCD）

A、商业银行的内部人；

B、商业银行的主要自然人股东及对对商业银行有重大影响的其他自然人。

C、商业银行的内部人和主要自然人股东的近亲属；

D、商业银行的关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员，本项所指关联法人或其他组织不包括商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织；

5、个人信贷业务代收费是指在办理个人信贷业务过程中代收的各项费用，包括：（AB）A、抵押登记费

B、保险费、评估费、公证费等费用。C、额度管理费 D、合同工本费

6、以下哪些行为属于客户经理禁令（ABCD）

A、办理超出总、分行制度规定的业务，经批准或经授权的除外；严禁逆程序操作各类信贷业务。

B、私自释放抵质押品、单人进行授信业务调查或核保等违反信贷制度的行为。

C、在授信活动中提供虚假信息、虚假材料或故意隐瞒不利于贷款审批的情况，误导各级审批决策。

D、掩饰不良资产、隐瞒不报或掩盖所知道的重大业务差错、责任事故、重大风险；严禁对所发现的重大风险不作为。

7、以下哪些行为属于员工异常行为（ABCD）A、工作时间非工作关系人经常来访； B、.长期精神萎靡不振或情绪不稳定； C、带无关人员进入要害部位； D、工作经办或业务操作经常被客户投诉。

8、员工违规行为处理应遵循以下原则：（ABCD）A、坚持违规必究、人人平等的原则；

B、坚持实事求是，处理的轻重与违规行为情节和承担责任相适应的原则；

C、坚持惩前毖后，重在预防，实行惩罚与教育相结合的原则； D、坚持依法合规，维护我行利益，保障当事人合法正当权益的原则。

9、员工违规行为，有下列情形之一的，可以从重或加重处理：（ABCD）

A、屡查屡犯的；

B、隐瞒违规事实，串供或伪造、隐匿、篡改、毁灭有关证据的； C、对投诉举报人、证人、鉴定人、调查处理人等打击报复的； D、授意、指使、强令、胁迫他人违规的；

10、定期开展违禁及异常行为排查。按季报送总行。排查过程中，应重点关注以下行为：（ABCD）

A、伪造、变造或协助客户伪造、变造贷款相关资料（用途证明材料、收入证明等），或明知虚假资料而提供；伪造评估报告，违规提高评估价格。

B、擅自向任何人、任何机构泄露我行个人信贷业务制度规范、信贷政策及其他商业秘密。

C、擅自为收款人代开贷款最终收款账户； D、违规为客户保管“一卡通”、存折、身份证明文件以及相关账户密码等控制客户账户的行为。

11、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：（ABCD）

A、商业银行的董事、监事

B、信贷业务人员及其近亲属； C、商业银行的管理人员

D、前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

12、下列情形属于“倒贷”行为的（ABCD）

A、客户经理利用本人自有资金代垫，先替客户结清贷款款项。B、客户经理利用自有贷款之“随借”功能替客户归还贷款。C、客户经理通过本人账户或者实际控制非本人账户，利用社会关系往来的资金替客户归还贷款。

D、客户经理参与虚构或变造贷款用途材料，套取信贷资金替客户结清贷款后续贷。

13、下列关于个人信贷业务代收费说法正确的是：（ABD）A、个人信贷业务代收费项目和收费标准必须由分行统一发布，严禁经办人员以任何理由乱收费。分行必须定期采取客户回访等方式，了解是否存在乱收费的情况。

B、代收费业务必须实行分行统一管理。原则上收费应集中至分行处理；对于确需客户经理在贷前阶段收取的，必须制定严格的管理规定，并明确代收费入账的管理要求。

C、代收费的入账、现金管理及科目管理规定。原则上代收的各项费用应当日入账；当日不能入账的，应在2工作日内完成入账。个贷业务代收费必须设立专门的科目进行核算，不得与其他账户混用，具体科目的设臵由分行个人信贷业务管理部门与分行会计、零售柜面管理等相关部（室）协商后确定。

D、代收费收据的使用管理。代收费收据应纳入空白重要凭证管理，并由分行个人信贷业务部门统一发放。分行个人信贷业务管理部门及使用该凭据的各经办机构要在《空白重要凭证保管、领用登记簿》上记载收据的保管及使用情况。

14、以下哪些行为属于客户经理禁令：（ABCD）

A、违规为客户办理开户、结算、存款、贷款及代理网上银行操作等业务；利用本人账户为客户办理资金的划转、购汇、结汇等操作；私自为客户开立各类银行账户。

B、私自为客户保管现金、债券、票据、印鉴、网上“企业银行”IC卡等重要物品、凭证或资料。

C、明知客户存在违法违规可疑行为，仍照常为其办理业务；严禁协助客户参与洗钱、非法集资、逃漏税、倒贷、外汇黑市交易等违法违规行为，或配合客户虚假验资，或为该类活动牵线撮合、出谋划策、提供信息和便利。

D、无故查询客户信息；擅自向任何人、任何机构泄露客户信息以及我行的商业机密和内部制度。

15、以下哪些行为属于员工异常行为（ABCD）A、一段时间经常出现工作差错或事故； B、用虚假资料为他人办理业务；

C、个人生活习惯、爱好，以及为人处事方式突变；

D、超出经济实力追求高消费，穿戴讲究名牌，出手阔绰，挥霍无度；

第二篇：招商银行个人贷款合规考试摸拟题2

个贷合规考试摸拟题

（二）一、判断题（共计10题，每题2.5分）：

1、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。（对）

2、办理个人贷款申请的借款人必须为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。（错）

3、《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。（对）

4、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于1名信贷人员完成（错）。

5、利用贷款购买的商业用房应为已封顶的房屋才可发放个人贷款（错）。

6、商业银行不得发放贷款额度随房产评估价值浮动、不指明用途的住房抵押贷款；对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，不得以再评估后的净值为抵押追加贷款（对）。

7、商业银行有本办法第四十二条所列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可以责令商业银行对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；情节严重的，中国银行业监督管理委员会可以取消商业银行直接负责的董事、高级管理人员一至十年的任职资格或禁止其一定期限从事银行业工作，可以禁止其他直接责任人员一定期限从事银行业工作；未构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会可以对商业银行直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任（对）。

8、分行要建立代收费的后督和检查机制，定期对代收费核算科目、代收费管理台账、代收费单据进行对账，对账频率不低于每季一次。检查发现问题的，要及时进行纠正；出现违规操作的，要按照总行相关规定进行严肃处罚。（错）

9、处理员工异常行为，要坚持客观、审慎、求实的原则。对有异常行为表现的员工，要进行有针对性的提醒、帮助和教育，积极引导其纠正、改进。同时，要注意做好控制和防范工作，避免其异常行为产生不良后果。（对）

10、严重违规行为是指重大审计发现，或总行检查认定的其他严重违规行为（对）。

二、单选题（共计15题，每题2.5分）

1.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以什么原则，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法？请选择（B）

A.间接调查为主、实地调查为辅 B.实地调查为主、间接调查为辅 C.尽职调查为主、实地调查为辅 D.实地调查为主、口头调查为辅 2.个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范以下哪项风险具有重要意义？ 请选择（D）

A.贷款逾期 B.担保不足

C.借款人还款能力下降 D.假按揭

3、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立什么样的管理机制，并制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程？答案：A A.全流程管理机制 B.全封闭管理机制 C.分级审批机制 D.第一责任人管理机制

4、下列财产可以设定抵押的（C）A、土地所有权；

B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；

C、建筑物和其他土地附着物；

D、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权

5、以下哪些行为不属于员工异常行为的（D）A、在经办业务时，存在有意回避监督（控）的行为； B、在经办业务时，存在擅自使用他人电脑、权限卡来完成操作的行为； C、超出经济实力追求高消费，穿戴讲究名牌，出手阔绰，挥霍无度；

D、家庭生活、经济状况变坏，出现债务纠纷；

6、客户经理以下行符合我行相关规定的（D）

A、因客户在外出差还款不方便，贷款客户请客户经理用自有资金归还到期贷款，客户回来后，归还了客户经理垫款。B、客户不到场签字，电话告知客户经理代为签字。

C、客户在我行申请了一笔500万元个人经营性贷款，客户为表示感激，送给客户经理一张购物卡，价值500元。

D、客户不能到现场签字，客户经理和公证人员现场到客户办公地点签署相关合同文本。

7、以下关于商用房贷款说明正确的是（C）A、利用贷款购买的商业用房应为已封顶的房屋。B、所购商用房贷款第一套，因而首款比例最低三成。C、以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于45%，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。

D、商业用房购房贷款首付款比例不得低于50%，期限不得超过10年。对于购买第二套及以上的，各家商业银行应根据套数的增加，提高首付款比例及利率。

8、根据《担保法》及物权法相关规定，以下我行享有优先受偿权的为：（C）

A、刘某在我行的一笔个人按揭贷款备案后放款，后刘某因其他经济纠纷，其在我行贷款所购房产被法院查封拍卖。

B、刘某在我行的一笔个人按揭贷款，放款后，办理了预告登记，后刘某因其他经济纠纷，其在我行贷款所购房产被法院查封拍卖。

C、刘某在我行的一笔二手房按揭贷款，放款后，办理了抵押登记，房管局载入登记本，但未领取他项权证，后刘某因其他经济纠纷，其在我行贷款所购房产被法院查封拍卖。

D、刘某在我行的一笔个人按揭贷款，放款后，向当地房管局申请办理预告预抵押登记（未载入登记本）期间，刘某因其他经济纠纷，其在我行贷款所购房产被法院查封拍卖。

9、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人下列不属于：（D）

A、商业银行的董事、监事。

B、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；

C、前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。D、商业银行的股东

10、以下行为不属于客户经理“倒贷”（D）

A、客户经理利用本人自有资金代垫，先替客户结清贷款款项。B、客户经理利用自有贷款之“随借”功能替客户归还贷款。C、客户经理参与虚构或变造贷款用途材料，套取信贷资金替客户结清贷款后续贷。D、客户到期贷款暂时不能归还，客户经理建议其通过其亲朋好友筹资归还了贷款。

11、下列关于代收费说明不正确的是（B）

A、代收费业务必须实行分行统一管理。原则上收费应集中至分行处理；对于确需客户经理在贷前阶段收取的，必须制定严格的管理规定，并明确代收费入账的管理要求。

B、分行个人信贷业务管理部门要会同分行会计部制定个人信贷业务代收费管理的规定，明确收费项目、收费标准、收费核算专户、收费审核和入账流程和相关管理要求。

C、对于预收费用超过实际支用金额的，必须安排专人负责退还超额部分的工作；退款账户必须与原缴款人保持一致。分行要留存退款转账相应凭证以备核查。

D、分行个人贷款管理部门要建立代收费管理台账，记录费用收取、支用等详细情况。

12、以下何种业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。答案：A A.信用卡透支 B.个人消费贷款

C.以存单作质押的个人贷款 D.个人住房贷款

13、关于民事行为能力说法不正确的是（B）

A、十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。B、十四周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

C、十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动； 其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。

D、不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。

14、依据《个人贷款管理暂行办法》规定，以下说法错误的是哪项? 请选择（A）

A.贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成 B.贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度 C.经贷款人同意，个人贷款可以展期

D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者进行协议重组

15、个人信贷业务代收费是指在办理个人信贷业务过程中代收的各项费用，不包括：（D）A、抵押登记费 B、保险费、评估费 C、公证费等费用。D、合同工本费

三、多选项（共计15题，每题2.5分）

1、《个人贷款管理暂行办法》列举了贷款人的下列哪些贷款违规行为?答案：ABCD A.发放无指定用途个人贷款的

B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的 C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的 D.授意借款人虚构情节获得贷款的

2、个人贷款申请应具备以下条件：（ABCD）

A、借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；

B、贷款用途明确合法； 

C、贷款申请数额、期限和币种合理； D、借款人具备还款意愿和还款能力；

3、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：（ABCD）

A、商业银行的董事、监事

B、信贷业务人员及其近亲属； C、商业银行的管理人员

D、前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

4、下列情形属于“倒贷”行为的（ABCD）

A、客户经理利用本人自有资金代垫，先替客户结清贷款款项。B、客户经理利用自有贷款之“随借”功能替客户归还贷款。C、客户经理通过本人账户或者实际控制非本人账户，利用社会关系往来的资金替客户归还贷款。

D、客户经理参与虚构或变造贷款用途材料，套取信贷资金替客户结清贷款后续贷。

5、下列关于个人信贷业务代收费说法正确的是：（ABD）A、个人信贷业务代收费项目和收费标准必须由分行统一发布，严禁经办人员以任何理由乱收费。分行必须定期采取客户回访等方式，了解是否存在乱收费的情况。

B、代收费业务必须实行分行统一管理。原则上收费应集中至分行处理；对于确需客户经理在贷前阶段收取的，必须制定严格的管理规定，并明确代收费入账的管理要求。

C、代收费的入账、现金管理及科目管理规定。原则上代收的各项费用应当日入账；当日不能入账的，应在2工作日内完成入账。个贷业务代收费必须设立专门的科目进行核算，不得与其他账户混用，具体科目的设臵由分行个人信贷业务管理部门与分行会计、零售柜面管理等相关部（室）协商后确定。

D、代收费收据的使用管理。代收费收据应纳入空白重要凭证管理，并由分行个人信贷业务部门统一发放。分行个人信贷业务管理部门及使用该凭据的各经办机构要在《空白重要凭证保管、领用登记簿》上记载收据的保管及使用情况。

6、以下哪些行为属于客户经理禁令：（ABCD）

A、违规为客户办理开户、结算、存款、贷款及代理网上银行操作等业务；利用本人账户为客户办理资金的划转、购汇、结汇等操作；私自为客户开立各类银行账户。

B、私自为客户保管现金、债券、票据、印鉴、网上“企业银行”IC卡等重要物品、凭证或资料。

C、明知客户存在违法违规可疑行为，仍照常为其办理业务；严禁协助客户参与洗钱、非法集资、逃漏税、倒贷、外汇黑市交易等违法违规行为，或配合客户虚假验资，或为该类活动牵线撮合、出谋划策、提供信息和便利。

D、无故查询客户信息；擅自向任何人、任何机构泄露客户信息以及我行的商业机密和内部制度。

7、我行员工违规行为的处理，其中员工主要包括：（ABC）A、包括正式员工 B、试用期员工

C、自聘的经警和保安人员等。D、现已经离行或退休的人员

8、违规行为的处理种类有：（ABCD）

A、批评教育：责令限期改正，责令书面检查，诫勉谈话，通报批评；

B、经济处罚：扣发浮动工资、奖金，责令赔偿经济损失； C、行政处理：责令辞职，免职，行内待聘，解聘专业技术职务，辞退；

D、行政处分：警告、记过、记大过、降级、撤职、留行察看、开除。以上处理种类可以独立适用，也可合并适用。

9、以下关于招商银行员工违规行为处理说明正确的为：（ABCD）A、一般所称不良后果（较大经济损失）为10万元（不含）以下；严重后果（重大经济损失）为10万元以上，其中100万元以上的，为特别严重后果。

B、总行有权直接对全行发生的各类案件、事故和严重违规行为进行责任追究。

C、上级行可以撤销或变更下级行已作出的处理或处分决定。D、严重违规行为是指重大审计发现，或总行检查认定的其他严重违规行为。

10、下列说法正确的是（ABD）。

A、对于违反客户经理和柜面业务人员行为禁令的，应当主动检查纠正。能够自查自纠的，可以从轻处理；屡查屡犯的，应从重处理。

B、凡由上级行检查发现违反客户经理和柜面业务人员行为禁令的，均应给予行政处分。

C、给予员工降级处分，可以是职务级别，也可以是工资级别。职务级别降级的幅度一般为一级，最多不超过叁级。

D、上级行可以撤销或变更下级行已作出的处理或处分决定。

11、商业银行的关联自然人包括：（ABCD）

A、商业银行的内部人；

B、商业银行的主要自然人股东及对对商业银行有重大影响的其他自然人。C、商业银行的内部人和主要自然人股东的近亲属；

D、商业银行的关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员，本项所指关联法人或其他组织不包括商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织；

12、个人信贷业务代收费是指在办理个人信贷业务过程中代收的各项费用，包括：（AB）A、抵押登记费

B、保险费、评估费、公证费等费用。C、额度管理费 D、合同工本费

13、以下哪些行为属于客户经理禁令（ABCD）

A、办理超出总、分行制度规定的业务，经批准或经授权的除外；严禁逆程序操作各类信贷业务。

B、私自释放抵质押品、单人进行授信业务调查或核保等违反信贷制度的行为。

C、在授信活动中提供虚假信息、虚假材料或故意隐瞒不利于贷款审批的情况，误导各级审批决策。

D、掩饰不良资产、隐瞒不报或掩盖所知道的重大业务差错、责任事故、重大风险；严禁对所发现的重大风险不作为。

14、以下哪些行为属于员工异常行为（ABCD）A、工作时间非工作关系人经常来访； B、.长期精神萎靡不振或情绪不稳定； C、带无关人员进入要害部位；

D、工作经办或业务操作经常被客户投诉。

15、定期开展违禁及异常行为排查。按季报送总行。排查过程中，应重点关注以下行为（ABCD）

A、接受合法收入之外的客户及合作机构的任何酬劳、馈赠、贿赂等非法收入；

B、利用我行客户资源为个人谋取利益。

C、违规向客户收费，包括：虚构收费项目乱收费，超出收费标准多收费，以及私自代合作机构向客户收费。

D、伪冒客户等其他任何第三方在贷款合同等相关贷款资料上签名。

第三篇：新员工考试-合规

合规

一、判断

1、经客户明确要求且我行产品无法满足客户投资需求的情况下，我行员工可向其推荐非我行批准的第三方理财产品。（）

2、员工对规章制度所规定的具体业务流程或环节有疑问时，应当及时向业务主管部门咨询，必要时向法律合规部门咨询，避免因理解偏差出现失误。（）

3、如客户提出要求，我行员工可以通过向客户支付额外费用或佣金等方式吸储。（）

4、违规行为积分是依据员工的违规行为，按照本行规定对员工进行累计积分。其中员工违规行为的依据和来源只限于外部监管检查。（）

5、员工在接触和使用任何计算机资源及其他重要信息资源时须严格遵守国家法规及我行相关的信息安全规定，不得有超出岗位职责、授权范围或其他危害我行信息安全的行为。（）

6、员工应在授权范围内严格、完整履行职责。在紧急情况下如遇授权内容不明确，为避免不利或损失，员工可先予以合理处理，事后须及时向上级汇报。（）

7、如果上级业务指令明显与我行规章制度相抵触，或者明显会给我行带来损害的，员工应当向上级说明；如果上级拒绝接受，员工应执行该业务指令且不得越级报告，上级也不得因此对员工进行打击报复。（）

8、员工应保持我行业务信息和财务信息的合法性、真实性、完整性与准确性，不得虚构交易量、虚假签约、人为调节数据以及其他制作虚假业务交易、财务信息的行为。（）

9、我行禁止员工从事账外经营行为，包括但不限于：办理各项业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映；将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理；经营收入未列入会计账册；其他方式的账外经营行为。（）

10、如果上级业务指令明显与我行规章制度相抵触，或者明显会给我行带来损害的，员工应当向上级说明；如果上级拒绝接受，员工应执行该业务指令且不得越级报告，上级也不得因此对员工进行打击报复。（）

二、单选

1、我行员工在职务活动过程中需遵循的要求中，以下哪个是错误的（）。

A.员工应当主动学习、正确理解并执行与所在条线、岗位职责相关的各项法律法规和业务规章制度

B.员工要从一般规则和我行最佳利益出发善意理解，不得刻意曲解、恶意利用

C.如法律法规或规章制度的规定滞后于业务发展，员工可以提出改进意见，在我行制度作出调整前可根据个人理解变通执行

D.员工对规章制度所规定的具体业务流程或环节有疑问时，应当及时向业务主管部门咨询，必要时向法律合规部门咨询，避免因理解偏差出现失误

2、根据《招商银行员工违规行为积分管理办法》规定，以下关于违规行为积分应用的陈述，错误的是（）。

A.在对员工进行评先评优、绩效考核时，可将本的员工违规行为积分作为在同类岗位内进行比较的重要评价标准

B.在对员工选拔任用、竞聘上岗等事项进行考察时，可以将该员工近三年的违规行为积分情况列入考察内容

C.员工所在单位可根据积分分值减发被积分人的绩效薪酬

D.在一个积分周期内，员工违规行为积分累计达到警戒分值的，可对该员工采取行政处理或行政处分措施

3、以下关于违规行为积分管理的内容，错误的是（）。

A.本行主要针对违规情节轻微、依照规定应当给予批评教育、经济处罚的轻微违规行为进行积分管理

B.违规行为积分是一项员工行为管理举措，不替代按照我行规定应对违规人员实施的处理措施

C.违规行为积分管理，是指员工违反内、外部相关规章制度，按照本办法对员工进行累计积分，以量化反映员工操作及管理行为的总体质量，及时发现和消除风险隐患，有效遏制各类违规行为发生的管理方法

D.违规人如因违规行为记录了积分，之后又受到行政处理或行政处分的，已经记录的积分不予取消

4、我行员工应当积极配合内外部监督检查单位按照有关规定进行的各类检查，并遵守一定的原则，以下陈述的原则错误的是（）。

A.对自身不熟悉的业务领域或与本职工作无关的业务问题，可根据个人理解及听说的情况回答

B.协助提供相关资料信息，不得转移、伪造、隐匿或者毁损有关证明材料 C.对于内外部检查发现的与本岗位相关的问题及时进行整改

D.对自身不熟悉的业务领域或与本职工作无关的业务问题可不作回答并做好解释

5、以下关于违规行为积分被积分人的陈述正确的是（）。A.包括未按制度规范进行操作的具体经办人员或管理人员 B.只包括未按制度规范进行操作的经办人员

C.如同一问题中涉及多名员工共同实施违规行为的，则只应对主要责任人进行违规积分 D.对同一员工，同一次检查发现的多次违规行为，如属同一问题，也应分别积分

6、以下关于合规的观点，错误的是（）。

A.合规是指本行各项经营管理活动与法律、规则、准则相一致，并不包括本行内部规章制度

B.合规是指本行各项经营管理活动与法律、规则、准则以及内部规章制度相一致 C.本《合规手册》中“法律、规则、准则”是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守 D.我行倡导守法合规、爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽责的合规文化与职业操守

7、我行员工应遵守我行有关品牌管理和信息发布的制度规定，但不包括（）。

A.在品牌规范应用上须严格遵循我行品牌管理相关制度规定，严禁在未经授权情况下许可他人使用我行品牌或不按照规范使用我行品牌

B.本行员工可以我行名义接受新闻媒体采访，或对外发布信息

C.不得擅自在微信、微博、博客、论坛、QQ等公共网络空间发布、泄露、议论违反法律、社会公德、损害我行利益和声誉的言论

D.在处理客户投诉或应对公共关系事件时，与外部各方沟通和发布信息必须在授权范围内进行，并按相关的流程和口径执行

8、我行员工应当自觉遵守本行有关信息保密的要求，以下陈述有误的是（）。

A.员工应当严格遵守我行有关保密管理的各项规定，对工作中获知的国家秘密、我行和其他机构商业秘密认真做好保密工作

B.员工在营销与服务、运营及风险管理等过程中应当依法合规收集、保管和使用客户金融信息（包括但不限于身份信息、财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息以及相关衍生信息等），并应确保客户信息安全

C.员工在接触和使用本行计算机资源及其他重要信息资源时，可以超出自身岗位职责范围 D.不得泄露或者滥用客户信息，维护客户的合法权益

9、以下关于我行员工在自身利益与我行或客户利益存在冲突时应当遵循的规则，错误的是（）。

A.员工知道或应当知道上述需要回避情形的，应当主动提出回避申请 B.对我行做出的回避决定，员工应当服从 C.可以私下协商解决所存在的利益冲突

D.购买我行销售的产品或提供的服务时，不得以优于普通客户的条件进行交易

10、关于飞单及对飞单行为处理的陈述，不正确的是（）。A.对于“飞单”销售违规行为，一经查实给予“飞单”销售违规行为直接责任人开除行政处分 B.对于“飞单”销售违规行为直接责任人，从确认“飞单”销售违规行为事实开始，扣发其所有奖金、福利（包括但不限于绩效奖金、企业年金及延期支付薪酬）

C.我行对“飞单”销售违规行为的处理，应仅限于直接责任人，并不涉及管理责任人 D.视“飞单”直接责任人对我行造成的经济损失（包括直接经济损失、间接经济损失）和声誉损失等，采取法律手段对其进一步追索赔偿

三、多选

1、根据《招商银行违规行为积分管理办法》的规定，以下积分规则正确的有：（）A.根据违规行为的性质及风险程度，按1～5分/个/人对违规人的违规行为进行积分 B.同一问题中涉及多名员工共同实施违规行为的，应分别进行积分，不因其中一人被积分而免除其他共同实施人的积分

C.对同一员工，同一次检查发现的多次违规行为，如属同一问题，也应分别积分 D.对同一员工，同一次检查发现的多次违规行为，如属不同问题，则应分别进行积分

2、我行员工应当自觉遵守财务纪律和费用标准。我行禁止员工有以下行为：（）A.用公款支付应当由本人或亲友个人支付的费用

B.用公款游山玩水或以学习考察等名义出国（境）公款旅游 C.上下级机构及员工之间、行内部门之间用公款宴请或馈赠 D.申报不实费用，或使用虚假或无关的发票报销

3、员工应当致力于保护我行的专利、商标、著作权等知识产权。并遵守以下要求：（）A.除获得法律许可并履行规定的内部审批手续外，员工不得对外泄露我行尚未获得批准的专利

B.为尽快与客户达成合作，员工可向客户披露我行尚未获得批准的专利，并在事后补办审批手续 C.未经合法授权，不得使用他人享有专利权的专利技术，不得使用他人享有商标权的注册商标，不得使用他人享有著作权的图片、音乐作品、字体、计算机软件等

D.员工离职后，就无需再对在本行工作期间获悉的我行尚未获得批准的专利承担保密义务

4、我行员工应当自觉遵守以下反洗钱有关规定：（）

A.反洗钱是反洗钱岗位员工的职责，其他岗位员工无需承担反洗钱职责

B.员工在产品研发、营销与服务、运营及风险管理等过程中需履行各自的反洗钱职责 C.所有员工均负有向所在单位反洗钱管理员或法律合规部举报客户可疑交易和可疑行为的责任

D.严禁员工以任何形式参与或协助洗钱活动

5、我行员工应当按照授权范围和业务程序审慎办理业务。我行禁止员工有以下行为：（）A.超越授权办理业务

B.逆程序、减程序操作或暗箱操作

C.根据我行规定报批后，可代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行 D.违反制度规定，将自己保管的印章、重要凭证和钥匙等与自身职责有关的物品交与他人，或将自己掌握的密码等信息告知他人

6、我行内幕信息知情员工应遵守以下行为规则：（）

A.不得泄露内幕信息，不得利用内幕信息为本人、亲属或其他机构或个人牟利 B.不得利用相关信息使用本人、亲属或其他人的证券账户买卖我行证券 C.不得基于掌握的内幕信息买卖我行证券

D.基于掌握的内幕信息，我行员工不得买卖我行证券，但可推荐他人买卖我行证券

7、员工不得利用职务或工作上的便利和影响为请托人牟取利益并收取其好处，并禁止以下行为（）。

A.以低于市场的价格向请托人购买房屋、汽车等商品，或以高于市场的价格向请托人出售房屋、汽车等商品 B.以委托请托人进行投资的名义，未出资而获取收益，或虽出资但所得收益高于应得收益 C.要求或授意请托人将财物或其他好处给予其特定关系人

D.要求或接受请托人安排，使特定关系人以某项工作之名、不实际工作却获得报酬

8、员工向客户销售、代销/推介各类产品或提供服务时，禁止有以下行为（）。A.为达成交易而隐瞒风险或进行虚假、误导性陈述

B.向客户做出不符合有关法律法规及我行规章制度的承诺或保证 C.诱导客户购买与其风险认知和承受能力不符的产品 D.明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定

9、员工在同事交往和团队协作中，应当遵循以下规则，其中陈述正确的是（）。A.尊重和保护同事的个人隐私

B.不得使用具有挑衅性、侮辱性的言语攻击同事 C.不得捏造、歪曲事实损害同事名誉和形象

D.不因民族、宗教、性别、年龄、伤残等差别因素歧视同事

10、员工应当自觉遵守我行关于营业场所使用的相关规定，并禁止以下行为（）。A.允许未经有权审批的任何第三方机构或个人使用我行营业场所 B.私自利用我行营业场所向客户推介未经批准的第三方产品 C.协助未经有权审批的任何第三方机构或个人使用我行营业场所 D.私自利用我行营业场所向客户销售未经批准的第三方产品

第四篇：招商银行 个人贷款对保书

招商银行 个人贷款对保书

编号

致：招商银行

我公司是经批准、具有法人资格、持有

营业执照的企业，或本人是具有完全民事能力的自然人，有稳定的职业和收入，愿意为先生／女士（借款人）与

贵行年月日签定的年月日

第号个人借款合同项下人民币贷款元提

供担保。

为此，谨再次确认，于年月日向贵行出具的“不可

撤销担保书”是真实的，本担保人对担保书中所列条款已经明了，并承担全部法

律责任。

担保人：（签章）

有权签字人：

担保人身份证件号码：

年月日

银行核保人意见：

核保人（主办客户经理）：核保人（协办客户经理）：

年月日年月日

第五篇：个人合规自查报告[范文模版]

自 查 报 告

为贯彻落实《省联社合规文化建设年活动方案》的精神，本人认真学习和领会。通过学习讨论，充分了解了本次活动的重要意义。明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下：

一、牢固思想防线。本人能够自觉主动地学习国家的各项金融政策法规与省联社下发的文件精神，加强理论学习，牢固思想防线。

1、提高政治意识。能够深入学习“三个代表”重要思想，树立正确的政治方向和坚定的政治立场，时刻保持清醒的头脑，在大是大非面前站稳脚跟，经受得起大风大浪的考验。能够顾全大局，不为眼前利益所动，站在单位的角度去想问题、做工作，坚决不说不利于全局的话，不做不利于全局的事，坚决完成里工作任务。

2、恪守规章制度。一是能够按照国家金融法令，有关法规制度和现金管理条例，具体办理现金、有价单证的收付和调拨工作，正确办理残破币的兑换，严格库存限额，及时调拨和上解现金。二是能够自觉加强柜面监督，严格审查凭证要素，做好反假工作，准确及时编制各种现金报表、调拨计划。三是能够坚持轧帐制度，正确使用有关登记簿，做到帐、簿、款相符；严格按规定处理长、短款，发现差错能及时汇报。四是能够加强库房管理，坚持钥匙分管，明确分工，同进同出，做到“六无”标准；五是能够严格按照综合业务系统柜员权

限卡管理办法的有关规定，妥善保管好柜员卡和密码，做到保管严密，操作合规。六是能够不断增强防范意识，落实“三防一保”，熟记防

盗防抢防暴预案，熟练掌握、使用好各种防范器械，时刻保持清醒的头脑，保护全行的财产安全。

二、严谨工作、生活作风

在工作上我严肃认真，尽职尽责，注重学习专业理论知识，勤

恳努力，任劳任怨，能够认真遵守*****农村合作银行的各项规章制

度，严格约束自己。作为一名事后监督工作人员，每天逐笔核对各柜

员的流水账、日终凭证、汇总机构日结凭证，做好装订归档工作，登

记事后监督工作日志和事后监督检查登记簿，积极协助库管员做好现

金调运工作，主动配合委派会计做好内勤工作，完成领导交给的其他

工作。每周三做好领导带班日志和文明服务检查登记工作，严格执行

各项规章制度，对违反纪律的事情敢于纠正，自觉维护单位利益。

生活作风上，能够牢记“自重、自省、自警、自励”的教导，用

工作纪律严格约束自己，在思想上筑起拒腐防变的坚固防线。反对拜

金主义、享乐主义和极端个人主义，牢固树立“平凡”意识，忠于“平

凡”岗位，保持“平静”心态，甘于“平淡”生活，勤勤恳恳办事，堂堂正正做人。

三、存在问题

一是学习不够深入，如政治理论学习只侧重单位里组织的学习，对许多政策、法律、法规只知其表，不知内含；业务上只注重钻研本

职工作，对其它的经济知识学习不够主动，不愿意去学。二是工作还

不够积极主动，有时候只求过得去，不求过得硬。三是工作缺乏创新，按部就班。许多工作只是照着别人学，不去钻研，不去研究，不去归

纳，办事凭经验。

四、今后的努力方向

一是始终坚持学习业务知识，不断为自己“充电”，重点加强政

治理论学习，在思想上筑起拒腐防变的坚固防线，警惕各种腐败思想的侵蚀。二是要加强对金融机构诈骗、盗窃、抢劫、涉枪等案件案例

深入分析，汲取经验教训，时刻为自己敲响警钟，进一步提高安全防

范意识和自我防范能力。三是要进一步深化对安徽*****农村合作银

行工作人员违反规章制度处理实施细则的学习，真正把内控制度落到

实处。

自 查 人 ：

二○一一年七月二十六日