运营主管管理办法(发文稿)

第一篇：运营主管管理办法(发文稿)

附件：

中国农业银行营业机构运营主管管理办法

第一章 总 则

第一条

为了加强营业机构临柜业务运行管理，根据《企业内部控制基本规范》、《商业银行内部控制指引》等有关制度、规定，结合农业银行实际，制定本办法。

第二条

本办法所称“运营主管”，是指受派于农业银行各级对外营业机构，对临柜业务运行进行管理、组织、监督，并对柜员业务交易情况进行考评的人员。

“运营主管”与“中国农业银行综合应用系统”（以下简称“ABIS”）中的“九级主管”、“三级主管”、“二级主管”、“一级主管”无直接关系。运营主管可以兼任营业机构“三级主管”角色，履行相关职责，但不得兼任“二级主管”、“一级主管”及柜员。

第三条

运营主管的基本职责是，树立以客户为中心的理念，组织临柜业务有序、安全、高效运行，规范柜员操作行为，加强对临柜业务操作风险的控制。

第四条

本办法适用于中国农业银行各级对外营业机构。

第二章 基本规定

第五条

凡是设立ABIS机构号的各级对外营业机构，包括 综合营业机构、储蓄所等，都必须配备运营主管。

第六条

营业机构对外营业时，必须有运营主管在岗，或必须有人履行运营主管职责。营业期间，运营主管不得顶岗或代班办理业务。

第七条

运营主管实行委派制。各级对外营业机构配备的运营主管，一律由该机构的上级管辖行委派，其工作直接对委派行负责。

对业务量大、柜员数量多，或营业场所功能分区多的营业机构，可根据业务或管理需要，增加委派一名（含）以上运营副主管。

第八条

运营主管（含运营副主管，下同）岗位纳入管理类岗位序列。

第九条

运营主管行政、组织关系及薪酬上收委派行管理。受派机构负责运营主管日常工作的监督。

委派行运营管理部门应指派一名部门负责人专门负责运营主管的日常管理工作，包括接受业务咨询、报告，以及业务考核、管理等。

第十条

运营主管实行分级、动态管理。运营主管原则上分为六级。

一级分行制定运营主管分级、晋级管理办法时，既要考虑运营主管的工作能力与水平，也要充分考虑受派机构的类别。

第十一条

受派机构的一切业务经营指标不得与运营主管经济利益挂钩，以确保运营主管独立履行监督职责。

第十二条

受派机构应积极支持运营主管工作，为运营主管正常履职创造良好的内、外部环境。不得违规干预、刁难或故意 设臵障碍影响运营主管正常工作，不得对运营主管坚持原则的行为打击报复。

第十三条

运营主管的薪酬按照岗位管理和薪酬管理相关制度，参照运营主管不同等级分别执行。其营销效益收入与委派行机关相应人员享受同等待遇。

第十四条

各级行建立运营主管培训制度。运营主管的培训，包括上岗培训和在岗持续培训。

运营主管正式上岗前，委派行应组织上岗培训。培训内容包括工作方法、每日工作流程、重要内控制度与风险防控和管理要求等。

上级行或委派行每年至少组织一次运营主管离岗培训。培训范围包括全部运营主管。

第十五条

委派行应建立运营主管例会制度。定期组织学习、传达有关规章制度，听取运营主管工作报告，了解受派机构内控管理情况，组织运营主管交流经验，解决运营主管工作、生活中的问题。

第十六条

委派行要定期对运营主管进行行为排查，掌握运营主管的工作、生活、思想状况。发现异常的，及时采取措施。

第十七条

运营主管临时离岗的，由委派行安排其他能够承担运营主管工作的人员接替其工作。接替人员替班期间享受与运营主管同等的责、权、利。

运营主管临时离岗，是指运营主管因参加会议、培训，以及休假等原因暂时离开本工作岗位的情况，不涉及工作岗位调整。

第十八条 运营主管工作变动的，要办理交接手续，由委派行和受派机构指定人员共同监督交接。交接手续不完整，或交接 事项不清楚的，不得调离。

第十九条

委派行每年必须组织一次运营主管强制休假，休假天数不少于5个工作日。休假期间，安排人员对其经管的重要事项进行检查和评价。

第二十条

委派行应建立运营主管档案。运营主管档案逐级汇总后，由一级分行统一管理。运营主管档案要根据运营主管工作变动情况及时更新。

运营主管档案的内容，应包括（但不限于）运营主管个人基本情况、工作简历、培训情况、轮岗休假情况、表彰或处分情况等。

第三章 工作职责与权限

第二十一条

运营主管要根据委派行授权，主动、全面、正确履行各项工作职责，充分发挥管理、监督作用。

第二十二条

运营主管负责受派机构运营基础工作的管理，督促、带领受派机构强化内控管理，不断提高运营基础工作管理水平。

第二十三条

运营主管的基本工作职责：

（一）组织受派机构临柜业务正常运行；

（二）按照业务制度要求，对临柜业务运行、柜员操作情况进行监督、管理，包括审核审批、授权；

（三）划分柜员业务范围和操作权限；

（四）组织核查临柜业务操作差错、事故和违规行为；

（五）配合相关部门检查，对各类检查发现的涉及临柜操作 方面的问题组织整改；

（六）对受派机构临柜业务及运营基础工作管理状况做出判断和评价，并及时向委派行、受派机构负责人报告；

（七）组织柜员学习规章制度和相关业务知识；

（八）与监督管理有关的其他职责。

第二十四条

运营主管的基本工作权限：

（一）提出受派机构柜员准入意见；

（二）营业期间，对柜员进行管理；

（三）安排柜员劳动组合，调整柜员分工；

（四）制止柜员违反规章制度的行为，并提出处理意见；

（五）参与制定受派机构有关管理、考核办法中涉及内部控制、柜员考核的内容，并对柜员业务量、业务质量、服务质量及劳动纪律等进行管理、考核，参与柜员薪酬分配；

（六）抵制单位负责人或有关业务主管人员授意、指使、强令违反规章制度办理业务的行为；

（七）在委派行授权范围内，对有关业务事项进行审批。第二十五条

运营主管在做好本职工作的基础上，应定期向营业机构负责人汇报柜员思想、工作、服务、业务考核等情况，积极协助营业机构负责人对柜员进行思想政治与职业操守教育，配合营业机构负责人做好本机构与内、外部监督管理部门对临柜业务的检查监督等相关工作。同时，营业机构负责人应将对运营主管的思想行为排查纳入工作职责。

运营主管配合大堂经理做好柜面营销服务，协助大堂经理解决客户投诉事件。

第二十六条

对于单位负责人或有关业务主管人员授意、指 使、强令违反规章制度办理业务的，运营主管在抵制的同时，要及时向委派行报告，并在《运营主管工作日志》中详细记录。报告可采取电话报告、书面报告等方式。

第四章 选拔与委派

第二十七条

运营主管必须同时具备以下基本条件：

（一）政治思想好，作风正派，廉洁奉公，责任心强，敢于坚持原则，具有良好的职业道德修养；近三年无重大违规违纪违法记录或处分；

（二）取得会计从业资格；

（三）从事银行财会或运营等相关专业工作两年以上；

（四）具有二年（含）以上从事综合柜员，或ABIS一级主管、二级主管、三级主管经历，熟悉ABIS柜面业务操作；

（五）具有较强的组织、沟通、协调和管理能力。第二十八条

运营主管实行准入管理。取得岗位任职资格后，由委派行择优选聘。

第二十九条

运营主管聘期每届两年。运营主管在同一机构连续任职不超过两届。超过期限的要进行机构轮换。轮换期限不少于半年。

第三十条

运营主管的委派分级实施。原则上二级分行所在城市营业网点，由二级分行直接委派；（建制）县支行所辖网点，由县支行委派。

直辖市分行、直属分行，由一级分行根据自身实际确定委派方式。原则上级别较高的运营主管，应派驻级别较高的营业机构。

第五章 考核与奖惩

第三十一条

各级行要建立健全运营主管岗位责任制和工作质量考核制度。考核结果作为对运营主管进行绩效分配、岗位调整、聘任、奖惩、晋级与职务晋升的主要依据。

第三十二条

运营主管的考核分为日常考核、年度考核和聘期届满考核。

日常考核由委派行运营管理部门组织。年度考核与聘期届满考核由委派行人事部门与运营管理部门共同组织。

第三十三条

委派行应根据全辖运营主管工作质量及工作考核情况，每年组织运营主管评优活动。评优标准和比例由一级分行确定。

第三十四条

符合下列条件之一的，委派行应对运营主管给予奖励：

（一）考评期内受派机构未发生事故、业务差错及案件的；

（二）对单位负责人或业务主管部门的违规、违纪行为予以抵制，并及时向上级行报告的；

（三）主动发现、揭露、制止重大违规问题、事故、案件的。第三十五条

发生下列情况之一的，委派行应及时解聘运营主管：

（一）运营主管年度工作质量考核不合格的；

（二）受派机构的内控管理水平明显下降，或发生重大违规行为、出现重大风险隐患的；

（三）因履职不到位导致受派机构临柜业务发生重大差错、事故和案件的。

被解聘的运营主管，自解聘之日起三年内不得再次担任运营主管或运营部门相关负责人等职务。

第三十六条

运营主管违规的，按照《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》有关规定处理。

第三十七条

运营主管履职过程中，主动发现、揭露受派机构有关违规问题、案件的，即使该运营主管应承担相关责任，也应从轻或减轻处理。

第三十八条

运营主管对于单位负责人或上级行负责人的违规行为进行抵制、报告后，委派行未及时处理，由此引发的风险、案件的，运营主管不承担责任。

第六章 附 则

第三十九条

本办法由总行负责制定、解释和修改。其他相关制度与本办法不一致的，以本办法为准。

第四十条

本办法自2011年3月1日起实施。原《中国农业银行基层营业机构会计主管制度》（农银发【2005】302号）同时废止。

第二篇：工会经费使用管理办法-发文稿

工会经费使用管理办法

为管好、用好工会经费，更好地为会员服务，按照工会预算管理原则和工会会计制度改革的要求，根据《中华人民共和国工会法》和《中国工会章程》及其他有关规定制定本办法。

一、工会经费使用管理原则

1、坚持经费独立管理原则。要独立建立银行账户，实行单独核算。根据审定的预算，工会经费开支，由工会主席审批。

2、坚持遵纪守法原则。严格执行国家财经政策、规定和开支范围、标准，认真执行工会财务制度，遵守财务纪律。

3、坚持“统筹兼顾、保证重点、量力为出、收支平衡”的原则。工会经费应重点用于维护职工权益、开展职工教育和职工活动方面。

4、坚持预算管理原则。一切费用均应纳入预算，并按上级工会要求，认真编报和执行。

5、坚持勤俭节约原则。要少花钱，多办事，办好事，节约开支，依靠会员用好经费，提高经费使用效益。

6、坚持民主管理原则。要定期公布账目，接受会员监督和上级审查。

7、坚持为职工服务原则。工会经费不得用于非工会活动的开支；不得支付社会摊派或变相摊派的费用；不得为单位和个人提供资金拆借、经济担保和抵押。

二、工会经费开支范围

1、会员活动费。用会费组织会员开展集体活动及会员特殊困难补助的费用。如会员活动日、员工慰问、直系亲属慰问金、郊游活动、参观、电影、舞会、困难补助以及其他集体活动的费用等。

其中员工慰问费用不超过200元/次；退休人员茶话费100元/次；员工直系亲属死亡慰问金200元/人；特殊困难补助视情况给予适当补助；郊游活动费按每年200元/人下拨到各基层工会，当年有效。

2、工会业务费。用于履行工会职能、加强自身建设和开展业务工作等方面的费用。

3、其他支出。用于以上支出以外的，由工会组织的活动费用。

4、上缴经费支出。按规定比例上缴上级工会的经费。

工会应根据实际需要以及本规定的开支原则、范围、编列预算，掌握使用。每月由财务人员编制公司工会经费使用报表。工会如果经费确有不足，影响工会工作正常开展时，可按《工会法》和《中国工会章程》的规定，商请行政给予补助。

三、国家规定由行政承担的费用开支

根据《工会法》、财政部及国家的有关规定，下列费用应由行政列支：

1、工会办公用房、文艺、体育、教育和服务等活动场地设施、设备及其维修、水、电、取暖等费用。

2、工会专职人员的工资、奖金、补贴、劳动保护费用及其他福利待遇。

3、组织离退休人员活动的活动费。

4、工会兼职干部短期学习的工资及差旅费。

5、工会组织的劳动竞赛、技术交流、技术革新活动所需的奖励费用。

6、公司光荣榜制作的设备材料费。

7、公司各部门订阅的报刊费。

8、由行政方面或委托工会布置的庆祝春节、“五一”节、国庆节及其他重大节日所需的活动费。

9、工会为搞好劳动保护工作所需的费用以及劳动保护宣传教育费。

10、公司召开员工代表大会所需的各项费用。

11、公司员工的大额困难补助费。

12、工会组织劳模、先进生产（工作）者、优秀员工休养活动的费用。

13、工会组织员工疗（休）养活动的费用，如康体费。

14、公司员工献血一次性的营养费、补助费。

四、工会经费报销审批流程

经办人员应在发票上签字并注明报销事由，经基层工会同意，公司工会主席审核签字后，方可到计划财务部办理报销手续。

五、附则

1、本办法由公司工会负责解释。

2、本办法自下发之日起执行。

第三篇：八大产业振兴资金管理办法(发文稿)

扬州市发展科技创新型经济工作领导小组办公室

扬 州 市 经 济 和 信 息 化 委 员 会 文 件 扬 州 市 财 政 局

扬科创办[2010]4号

关于印发《扬州市实施八大产业振兴行动计划 奖励扶持专项资金管理试行办法》的通知

各县（市、区）、市经济技术开发区和化工园区科技创新办公室、经贸局（经发委、发经委、经发局）、财政局、信息办：

依据《市政府关于印发<扬州市实施八大产业三年振兴（快速发展）行动计划>及保障措施的通知》（扬府发[2010]15号），现将《扬州市实施八大产业振兴行动计划奖励扶持专项资金管理试行办法》印发给你们，希认真贯彻执行。

附件：《扬州市实施八大产业振兴行动计划奖励扶持专项资金管理试行办法》

-1-（此页无正文）

二0一0年三月二十九日

主题词：产业

扶持

办法

通知 抄报：市委、市政府

抄送：各县(市、区)人民政府、市经济技术开发区和化工园区管委会，市委办、市政府办，市科技创新办公室有关成员单位 扬州市科技创新办公室

2010年3月29日印发

共印100份

扬州市实施八大产业振兴行动计划 奖励扶持专项资金管理试行办法

第一章

总则

第一条

为进一步推动石油及化工、汽车船舶、机械装备、现代物流等四大产业振兴，新能源、新光源、智能电网、软件与信息服务等四大产业快速发展，形成具有说服力、爆发力、竞争力的产业新优势，依据《市政府关于印发<扬州市实施八大产业三年振兴（快速发展）行动计划>及保障措施的通知》（扬府发[2010]15号），特制定本办法。

第二条

市财政每年安排不低于2亿元的专项奖励扶持资金，对企业做大做强、重大产业设备和技术投资项目、引进实施龙头型及高端化项目、现代物流业投资项目、软件和信息服务业项目、新上市和上市再融资企业、获得省以上资助的重大科技项目、重点技术研发机构、行业检测中心等9个方面进行奖励扶持。对同时符合市发展科技创新型经济奖励扶持政策奖励扶持条件的（扬府办发[2009]117号文），按本奖励扶持政策执行。奖励扶持资金主要用于企业科技创新、技术改造和项目建设。

第三条

本专项资金的奖励扶持对象以市区为主（包括邗江区、广陵区、维扬区、市经济开发区、化工园区和市直），兼顾县（市）。企业纳税关系所在地为企业所在地。原则上，获得奖励扶

-3-持的市区项目所在地政府均按市政府奖励扶持金额给予1：0.5配套，市直企业由纳税关系所在地政府给予相应配套；对县（市）符合本办法规定的做大做强和上市融资奖励扶持条款的企业，由市、县（市）政府各按奖励金额的50%分摊。

第四条

在市重点产业振兴行动计划协调推进领导小组统一领导和组织下实施本专项资金的管理与拨付使用。市创新办、经信委牵头负责项目的组织申报、评审、计划下达及跟踪问效等工作；市财政局负责市本级奖励扶持专项资金的预算管理、项目评审监督及资金拨付与资金使用监管等工作。

第二章

奖励扶持的内容、条件和标准

第五条

对企业做大做强的奖励扶持。

1、奖励扶持范围和条件

（1）全市范围内单个纳税主体的工业企业和现代物流业企业；

（2）企业做大做强成效显著，当年产值规模和实际入库税金分别达到30亿元（含）以上和1亿元（含）以上，且有一项指标必须是增加的；

（3）企业近两年内无违法和其它不正当的经营行为，产品符合国家产业政策。

2、奖励扶持标准

对全市范围内现价产值过30亿元-100亿元的企业，根据企业

-4-当年产值规模和实际入库税金确定奖励金额。对市区范围内企业，由市政府按以下金额奖励；对县（市）企业，由市、县（市）两级政府各按以下金额的50%奖励。

（1）对当年现价产值30亿元（含）以上且实际入库税金1亿元（含）以上的企业，一次性给予不低于200万元资金奖励。

（2）对当年现价产值50亿元（含）以上且实际入库税金达到1.5亿元（含）以上的企业，一次性给予不低于400万元资金奖励。

（3）对当年现价产值80亿元（含）以上且实际入库税金2亿元（含）以上的企业，一次性给予不低于600万元资金奖励。

（4）对当年现价产值100亿元（含）以上且实际入库税金3亿元（含）以上的企业，一次性给予不低于800万元资金奖励。

（5）对上述奖励，如当年产值实绩达到奖励条件，实际入库税金未达奖励条件但有所增长的，则按奖励标准的30%给予奖励；如当年实际入库税金达到奖励条件，产值实绩未达奖励条件但有所增长的，则按奖励标准的70%给予奖励；对当年产值实绩和实际入库税金中只有一项达到奖励条件，而另一项无增长的，则不予奖励。

3、申报材料

（1）经中介机构审计的企业本和上财务报表及审计报告；

（2）市统计局公布的企业本和上现价产值报表；（3）企业纳税关系所在地国税局、地税局出具的企业本和上实际入库税金及企业依法纳税证明；

-5-（4）集团性质的企业需提供相应佐证材料上报认定。第六条

对重大产业设备和技术投资项目的奖励扶持。

1、奖励扶持范围和条件

（1）市区范围内经过批准、核准或备案的工业投资项目；（2）符合国家产业政策，社会、经济效益显著，技术先进，符合可持续发展的要求；

（3）单个项目的设备和技术投资在5亿元（含）以上的项目（外资项目按当期汇率折计）；

（4）设备和技术投资以实际发生为准，项目竣工验收后方可申请奖励扶持资金，项目从开工到竣工投产整个建设周期一般不超过3年，对超大投资项目的建设周期要求按《扬州市重大工业投资项目认定办法》（扬府办发[2010]2号文）规定执行。

2、奖励扶持标准

按设备和技术投资规模，由市政府对项目实施主体一次性给予500万元-1000万元奖励扶持。其中，对投资额达到5亿元的，奖励500万元；对投资额在10亿元（含）以上的，奖励1000万元；对投资额在5亿元-10亿元之间的，按比例计奖。

3、申报材料

（1）项目核准或备案的文件。

（2）企业提供购买设备和技术清单、发票复印件（日期截至申报截止日）以及中介机构对项目设备和技术投资的专项审计报告。

（3）项目竣工验收报告。

-6-第七条

对引进实施龙头型、高端化项目的奖励扶持。

1、奖励扶持范围和条件

（1）对市区范围内落户实施的产业振兴行动计划所需的龙头型、高端化项目予以奖励扶持，主要包括：新能源产业的太阳能发电设备、控制器、逆变器及系统集成和生物质发电设备制造项目；新光源产业的LED背光源终端显示应用产品制造项目；石化产业的石油制乙烯、丙烯、芳烃原料及碳纤维制造项目；车船产业的混合动力汽车和纯电动汽车、海工装备及车船发动机、电子系统、控制系统关键配套件制造项目；机械产业的大型、成套、高速、精密、智能化、柔性化设备制造项目；智能电网产业的超高压、特高压电缆和超导电缆，智能化高压、超高压开关电器及变压器，高效储能系统，智能电表及电力自动化系统制造项目。

（2）项目实施企业注册资本金在5000万元（含）以上，且项目设备技术投资额在3000万元（含）以上（外资项目按当期汇率折计）。

2、奖励扶持标准

每年在竣工投产的项目中按照“取大、取高、取新”的原则，评审确定10项左右，由市政府一次性按设备技术投资规模分档给予项目实施主体300万元-1000万元奖励扶持，即：设备技术投资额达3000万元的奖励300万元，达到1亿元及以上的奖励1000万元，投资额在3000万元至1亿元之间的按比例计奖。

3、申报材料

（1）企业营业执照及验资报告；

-7-（2）项目核准或备案文件。

（3）企业提供购买设备和技术清单、发票复印件以及中介机构对项目设备和技术投资的专项审计报告；

（4）项目可行性研究报告；（5）项目竣工验收报告。

4、补充事项

对重特大龙头型、高端化项目，还可由市政府研究提高奖励扶持标准。

第八条

对现代物流业投资项目的奖励扶持。

1、奖励扶持范围和条件

（1）市区范围内现代物流业企业；

（2）项目设备技术投入在5000万元（含）以上（外资项目按当期汇率折计）。

2、奖励扶持标准

每年在竣工项目中按照由大到小的原则，评审确定不超过5项，由市政府一次性按设备技术投资规模分档给予项目实施主体50万元-200万元奖励扶持，即：设备技术投资额达5000万元的给予50万元奖励，达到1.2亿元及以上的奖励200万元，投资额在5000万元至1.2亿元之间的按比例计奖。

3、申报材料

（1）企业营业执照；

（2）项目核准或备案的文件；

（3）企业提供购买设备和技术清单、发票复印件以及中介

-8-机构对项目设备和技术投资的专项审计报告；

（4）项目可行性研究报告；（5）项目竣工验收报告。

第九条

对软件和信息服务业项目的奖励扶持。

（一）对呼叫中心服务自建坐席项目进行奖励扶持。

1、奖励扶持范围和条件

（1）适用于市区范围内呼叫中心服务并取得实际经济效益的项目；

（2）自建坐席数量达到200（含）席以上；

（3）自建坐席数以实际投运为准，项目竣工验收后方可申请奖励扶持资金，项目从开工到竣工投运整个建设周期原则上要求，200（含）-500席不超过1年，500（含）-1000席不超过2年，1000（含）席以上不超过3年，对坐席数量较大的项目建设周期可适当延长为4年。

2、奖励扶持标准

根据自建坐席实际投运数，由市政府按照以下标准给予一次性奖励：

（1）实际自建投运坐席数量达到1000（含）席以上的企业，一次性按照2000元/席标准奖励；

（2）实际自建投运坐席数量在500（含）-1000席之间的企业，一次性按照1500元/席标准奖励；

（3）实际自建投运坐席数量在200（含）-500席之间的企业，一次性按照1000元/席标准奖励。

3、申报材料（1）企业营业执照；

（2）企业提供购买设备清单、发票复印件以及中介机构对项目设备投资的专项审计报告；

（3）经中介机构审计的企业财务报表及审计报告；（4）企业承接呼叫业务合同、企业职工花名册及经劳动部门鉴定的劳动关系合同附件。

（二）对数据服务企业投入项目进行奖励扶持。

1、奖励扶持范围和条件

（1）适用于市区范围内数据服务企业；（2）设备投入在200万元（含）以上；

（3）项目从开工到竣工投运整个建设周期一般为1年，投资较大的可延长至2年，设备投入的内容主要包括服务器、小型机、存储设备、终端设备及其操作系统、数据库软件、中间件等。

2、奖励扶持标准

对数据服务企业，设备投入在200万元（含）以上的，由市政府一次性按照设备投入的10%进行奖励。

3、申报材料

（1）企业营业执照；

（2）企业提供购买设备清单、发票复印件以及中介机构对项目设备投资的专项审计报告。

（3）项目竣工验收报告。

（三）对软件业前10强企业进行奖励扶持。

1、奖励扶持范围和条件

（1）适用于市区范围内获得“双软”认证的软件企业；（2）企业年销售超过1000万元。

2、奖励扶持标准

对软件企业年销售超过1000万元的前10强企业，每年由市政府按照软件产品销售额的5%进行奖励。

3、申报材料

（1）企业营业执照；

（2）经中介机构审计的企业本和上财务报表及审计报告；

（3）市统计局确认公布的企业本销售收入报表或证明；（4）企业纳税关系所在地国税局、地税局联合出具的企业依法纳税证明和开票销售收入证明。

（四）对信息服务外包企业进行奖励扶持。

1、奖励扶持范围和条件

（1）适用于市区范围内信息服务外包企业；

（2）企业从业人员超过200人且年营业额超过1000万元，对年营业额超过2000万元的企业不受从业人员条件限制。

2、奖励扶持标准

对从事信息服务外包、从业人员超过200人且年营业额超过1000万元的企业，由市政府一次性给予100万元奖励。

3、申报材料（1）企业营业执照；

-11-（2）企业从业人员花名册、经劳动部门鉴定的劳动关系合同附件及申报奖励第1、6和12月份企业人员工资发放凭证；

（3）经中介机构审计的企业本和上财务报表及审计报告；

（五）对通过相关认证的软件企业进行奖励扶持。

1、奖励扶持范围和条件

（1）适用于市区范围内软件企业；

（2）企业通过“双软”认证、CMMI（软件能力成熟度模型）认证（含升级）；

（3）三年之内新增软件著作权不低于6件。

2、奖励扶持标准

软件企业通过相关认证，由市政府按照以下标准一次性给予奖励扶持：

（1）软件企业通过“双软”认证的，一次性给予5万元/家奖励；（2）通过CMMI（软件能力成熟度模型）认证（含升级）的，一次性按照CMMI2级30万元、3级40万元、4级60万元、5级70万元的标准奖励。

3、申报材料

国家有关软件企业认证批文及企业营业执照。

（六）对系统集成资质企业进行奖励扶持。

1、奖励扶持范围和条件

（1）适用于市区范围内软件及信息服务业企业；（2）系统集成资质超过三级。

2、奖励扶持标准

对系统集成资质三级以上每升一级，由市政府一次性给予20万元奖励。

3、申报材料

国家有关系统集成资质认定批文及企业营业执照。

（七）对品牌称号的软件与信息服务业集聚区进行奖励。

1、奖励扶持范围和条件

（1）适用于市区范围内软件与信息服务业集聚区；（2）获得省级以上品牌称号。

2、奖励扶持标准

对品牌称号的软件与信息服务业集聚区，由市政府按照省级50万元、国家级100万元的标准一次性予以奖励。

3、申报材料

国家或省软件与信息服务业集聚区品牌认定批文及企业营业执照。

（八）对获得省以上专项资助的软件与信息服务业项目进行配套扶持。

1、奖励扶持范围和条件

（1）适用于市区范围内软件与信息服务业项目；（2）获得省级以上专项资助并要求配套的项目。

2、奖励扶持标准

对获得国家、省软件与信息服务业专项资助的项目，由市政府按照省或国家规定给予20%-30%的配套扶持。

3、申报材料

国家或省软件与信息服务业项目专项资助批文、到资证明及企业营业执照。

第十条

对新上市和上市再融资企业的奖励扶持。

1、奖励扶持范围和条件

（1）全市范围内成功新上市和上市再融资的企业；（2）募集资金用于企业所在地项目投资。

2、奖励扶持标准

对市区成功上市企业，由市政府给予企业一次性定额奖励，其中，对募集资金额（扣除成本）在4亿元以内的，一次性奖励200万元；对募集资金额（扣除成本）在4亿元（含）以上的，一次性奖励300万元。对县（市）成功上市企业，由市、县（市）两级政府各按上述金额的50%奖励。

3、申报材料

（1）成功新上市和上市再融资有关证监会发行股票批文、证交所上市批文、会计事务所募集资金验资材料；

（2）企业所在县（市、区）人民政府、市经济技术开发区或化工园区管委会出具的上市募集资金用于在地项目投资证明。

第十一条

对获得省以上资助的重大科技项目的奖励扶持。

1、奖励扶持范围和条件（1）对市区范围内工业企业；

（2）当年获得省重大科技成果转化、国家及省科技支撑计划、国家科技重大专项、国家高技术产业化专项资助的项目。

2、奖励扶持标准

按省或国家规定给予项目承担企业10-15%的配套扶持，配套不足部分由各区负责。

3、申报材料

（1）省或国家立项资助批文；

（2）有关省或国家资金拨款证明材料。第十二条

对重点技术研发机构的奖励扶持。

1、奖励扶持范围和条件

（1）对市区范围内围绕第七条所规定的产业龙头型、高端化项目建成的企业技术研发机构和公共技术研发平台

（2）当年获得省以上“两站三中心”（院士工作站、博士后工作站和企业技术中心、工程技术研究中心和工程研究中心）和公共技术研发平台等认定或授权。

2、奖励扶持标准

按省级50万元、国家级200万元的标准，由市政府给予一次性奖励扶持。

3、申报材料

国家级、省级技术研发机构认定或授权批文。第十三条

对行业检测中心的奖励扶持。

1、奖励扶持范围和条件

（1）市区范围内围绕第七条所规定的产业龙头型、高端化项目建成的省以上行业检测中心。

（2）当年经国家、省质监或商检部门验收合格，并正式授

-15-权成立。

2、奖励扶持标准

按省级200万元、国家级500万元的标准，由市政府给予一次性奖励扶持。

3、申报材料

（1）国家、省质监或商检部门授权批文；

（2）国家、省质监或商检部门验收合格证明材料；（3）提供购买设备和技术清单，以及验收审计报告。

第三章

申请办理程序

第十四条

项目申请程序

本办法所规定的奖励扶持项目采取集中申报受理方式，申报受理时间为每年3月初至4月上旬，具体申请程序是：

（1）每年3月份的前3个工作日内，市创新办、财政局联合下发申报通知，并通过市经信（经贸）网发布。

（2）企业于每年3月份的最后一个工作日前，将申报表及有关申报材料报送纳税关系所在地创新办。

（3）各地创新办会同财政部门初审汇总，于每年4月上旬的最后1个工作日前统一报送至市创新办。

（4）市创新办汇总整理申报项目，审查申报资料，凡申请资料不齐全的，可当场或在5个工作日内一次告知申请企业需要补证的全部内容。逾期不告知的，视同资料已经齐全。

-16-第十五条

项目的审核确定程序

（1）市创新办会同市财政局，组织有关人员对相关项目进行条件审查，组织中介机构开展投资类奖励项目投入审计和现场核查，组织相关专家对需评审确定的项目开展评审。

市创新办对需评审确定的奖励项目进行初审，对符合条件的项目，进入专家评审。参加项目评审的专家，由市创新办从八大产业专家咨询委员会和由相关产业大企业副总以上高管组成的政府经济顾问团成员中遴选。参加项目评审的专家不得与评审对象有直接利益关系，不得泄露评审项目的相关内容，参加评审的专家每年至少轮换三分之一以上。专家评审采取会议评审或网上评审方式，单个项目参与评审的专家不少于3人，并提出明确评审意见。

（2）市创新办会同市财政局根据项目审查、审核和评审的结果，提出拟奖励扶持项目计划及资金安排方案，报市政府分管领导审定。

（3）市创新办将评审结果通过媒介予以公示，接受社会监督，公示期7天。对在公示期间收到异议的申请，经市创新办会同市财政局核实后，报市政府分管领导审批。

第十六条

资金拨付程序

（1）市创新办会同市财政局根据市政府分管领导审定方案，将兑现计划下达至各地创新办及财政部门。

（2）各地创新办、财政部门根据市兑现计划，安排本地配套资金，并将有关配套兑现凭证报市创新办和市财政局。

-17-（3）对各地已确认配套的奖励项目，由市财政局将市奖励资金拨付到相关县（市、区）或企业。

第四章

资金的监督与管理

第十七条

市创新办会同市财政局定期对奖励扶持项目资金进行监管，重点检查市奖励资金的拨付和配套情况，确保资金足额兑现。对于在市奖励资金拨付过程中出现截留现象的地区，一经查实，则移交监察部门查处，并取消市工业目标管理和实施“8631”行动计划工作目标管理先进评选资格。对于弄虚作假，骗取奖励、贴息、补助的企业，一经查实，追回拨付的奖励、贴息、补助，并取消其三年内申请奖励扶持的资格。对于工作人员收受申请企业贿赂，与申请企业串通骗取奖励、贴息、补助的，由其所在单位根据有关规定进行处理。

第十八条

奖励扶持资金一律用于企业科技创新、技术改造和项目建设投入。企业在奖励扶持资金到账后，要设立专门台帐，确保专款专用。对市政府的奖励扶持资金，税务部门不得征缴税金。市创新办会同市财政局定期对专项资金的使用情况和项目实施情况进行监督管理、开展绩效评价。项目承担单位在专项资金使用过程中有违法行为的，一经查实将追回已拨付的专项资金，并依照《财政违法行为处罚处分条例》等法律法规予以处理处罚。

本办法自2010起执行，由市创新办、市财政局负责解释。

第四篇：个人商务贷款管理办法发文稿

中国邮政储蓄银行

个人商务贷款业务管理办法（试行）

第一章 总则

第一条 为了满足广大个体工商户、微型及小型企业主经营性的贷款需求，规范中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务经营与管理，根据《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《银行开展小企业授信工作指导意见》、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》等有关法律法规和规章制度，制定本办法。

第二条 本办法所称的个人商务贷款业务是指邮政储蓄银行向单一借款人发放的用于本人合法生产经营活动的有担保贷款。

第三条 本办法所称的借款人是指中国邮政储蓄银行申请借款的自然人，贷款行则指经中国邮政储蓄银行总行批准具体经办个人商务贷款业务的邮政储蓄银行分支机构，包括经办业务的一级支行和各级分行的直属支行（营业部）。

第四条 个人商务贷款采取循环授信形式，即根据借款人的资信状况及担保物的评估价值，在授信期内向借款人提供可循环使用的授信额度，即在授信期内，借款人可按照合同约定，循环支用借款。

第五条 个人商务贷款业务的担保方式目前仅限于个人房产抵押，个人房产包括住房和商用房两类。

第六条 个人商务贷款业务实行“额度控制、灵活使用、有效担保、按期偿还”的原则。各级邮政储蓄银行分支机构办理个人商务贷款业务必须严格遵循国家有关法律法规，执行国家产业政策，并遵循“安全性、流动性、效益性”的经营原则。

第七条 本办法适用于所有开办个人商务贷款业务的邮政储蓄银行各级分支机构。

第二章 贷款机构与人员设置

第八条 个人商务贷款业务是无抵押小额贷款的升级产品，目标客户主要为城市的微小企业主或小企业主，由各级分行支行信贷业务部门负责具体业务的经营和管理。

第九条 在业务推广过程中，为平衡业务发展与风险防控之间关系，确保 营销效率与贷款审批的相对独立性，个人商务贷款业务处理流程分为前后台两个业务部分，其中前台部门业务的营销与受理，后台部门负责贷款的集中审查审批，在机构上实现业务的审贷分离等。

（一）“前台”业务是指在经办贷款过程中与借款人发生直接业务联系的相关工作，主要包括贷款的营销宣传、受理申请、贷款调查、条件落实、贷款支用操作和贷款日常管理等。

（二）“后台”业务是指在经办贷款过程中与借款人不发生直接联系的贷款相关的工作，主要包括贷款审查与审批、贷后监测及管理、档案管理。同时，在业务规模较小的情况下承担风险贷款的处置职责等, 待资产规模较大，且风险贷款数量达到一定规模时，可设置单独的部门。

第十条 贷款业务流程前后台分离的总体原则：

(一)营销与审批相分离，是指贷款行组织市场营销，受理借款人申请，并进行贷款调查，审批机构集中独立审批贷款，从而实现营销与审批在空间上的分离。

(二)审批与贷后管理相分离，审批人员专职负责贷款的审批工作；贷后管理人员专职负责贷后管理工作，集中监督检查、风险监控、档案管理和不良资产处置。

(三)营销、信贷与会计账务相分离，是指营销人员、信贷人员与会计核算人员严格分离，营销和信贷人员不得从事贷款发放会计操作，不得接触现金账务，不得代为保管借款人个人还款账户，不得代收代取借款人还款。

(四)上述的分离，并不意味着设立独立的部门，而是指各项工作职责之间的分离和制约，业务规模不大的情况下，通过设置不同的岗位即可。

第十一条 贷款前、后台的机构设置：

(一)前台业务由具体经办贷款业务支行的信贷部门（含各级分行直属支行、直属营业部或一级支行，下同）负责。贷款行应配备信贷业务主管岗、客户经理岗、合作岗、信贷员岗、记账岗等岗位。贷款行应贯彻落实总行个人商务贷款业务制度和管理要求，具体负责个人商务贷款的市场营销、申请受理、贷款调查、贷款条件落实以及贷款发放和业务日常管理工作。

对于已成立小额贷款营业部的一级支行，可将前台业务中贷款申请受理、2 贷前调查和日常贷后管理职责由原有小额贷款营业部承担，实现小额贷款业务与个人商务贷款业务在机构与人员上的有效结合。

(二)后台业务由个人信贷审批中心（简称审批中心，下同）负责。审批中心是各二级分行（或直辖市、计划单列市为一级分行,下同）所属信贷业务部门的内设机构，专门的个人贷款审批和贷后工作，应配备综合岗、审查岗、审批岗、贷后管理岗等岗位。

在业务开办初期，业务规模不大的情况下，可暂不设立审批中心，只设审查、审批和贷后管理岗等专职岗位，待业务发展成熟后，再成立审批中心。

(三)后台业务对前台业务形成监督制约机制。前台对贷款资料的完整性、真实性负责，后台在对前台提供的贷款资料完整性、真实性审核基础上，对贷款资料的合规性负责。后台业务与前台业务在空间上分离，后台审查岗、审批岗对前台的客户经理和信贷员进行监督制约；后台的贷后管理岗对贷款发放过程进行监督，对前台的贷款日常管理进行检查；同时严禁后台人员参与贷款营销、受理，严禁贷款审批人强令授意贷款。

(四)贷款行和审批管理中心要根据客户数量、贷款总量及资产质量状况配备充足的专职人员。

贷款业务的受理、调查和贷后管理一般岗位人员应熟悉信贷相关政策、制度和规定；贷款审查、审批和贷后管理重要岗位人员需经培训合格后上岗，应有一定信贷业务经验，社会阅历丰富，熟悉掌握信贷相关政策、制度和规定。

第十二条 贷款前、后台业务岗位职责：(一)前台业务岗位职责

1、受理审查岗。负责受理贷款的咨询与申请，对客户的申请资格和提交材料进行初步审查，并负责借款申请人及经营企业的人行征信查询，对提交资料的完整性和合规性负责。

2、信贷员岗。负责对申请客户的资信状况和担保物进行调查，对申请资料的真实性、还款能力和还款意愿的可靠性以及担保物的合规性负责；同时负责贷款发放后对借款人信息变动情况和贷款的使用及还本付息情况进行日常监督检查，对正常类和关注类贷款进行管理。

3、合作岗。负责对审批通过的贷款落实贷款发放条件，办理担保物的抵押 3 登记、公证或保险等手续，对贷款发放条件落实的真实性、有效性负责。

4、信贷业务主管。负责对经办支行日常信贷业务的管理，包括组织业务营销、分配贷款调查任务、日常贷后监督等职责；负责组织其他人员对权限内贷款的审批工作；对本支行所有经办业务负有管理责任；根据授权，与借款人签订贷款相关合同或协议。

上述岗位当中，贷款行可根据业务发展需要设立专职的合作岗，在业务规模较小时，可由原一级支行小额贷款的贷后管理岗兼任；其他岗位，则与小额贷款业务的相应岗位一致，具体规定参见《中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法（试行）》。

(二)后台业务岗位职责

1、综合岗。负责贷款行上报申请资料的接收、登记、分派、返还，负责审批会议记录工作，负责填报相关报表，并定期提供综合分析报告。

2、审查岗。负责对贷款行报送的贷款申请资料的完整性、合规性和真实性进行审查。负责依据相关法规和信贷政策以及规章制度，对申报资料和调查报告从贷前调查、资产评估、贷款担保和资料要件的合法、合规性角度进行审查。

3、审批岗/审批主任岗。负责贷款行报送贷款业务资料的全面审定，并在授权范围内对贷款业务进行审批；审批主管岗还需负责协调审批中心内部的日常管理工作。

4、档案管理岗。负责个人贷款业务档案资料的归集整理，并按档案规定予以处理，负责贷款档案资料的完整性和有效性。

5、贷后管理岗。逐笔审核新发放贷款的合法、合规性及担保的合法有效性；通过小额信贷管理系统，对贷款行日常贷款管理落实情况实施日常性非现场检查，督导其按照业务规定进行贷后管理，督导信贷员进行贷款催收。对不良资产催收和处置情况进行监督；对贷款行的贷后管理进行现场检查；全面监控和分析贷款行信贷资产质量和品种、结构变化情况，重点监控高风险贷款账户和高风险区域、行业贷款变动情况，并及时向业务部门负责人和相关部门反映。对不良贷款，负责组织集中诉讼、清收、转化，及时处置不良贷款。

后台业务至少需要专职人员三人，审查岗、审批岗和贷后管理岗不得相互兼任；综合岗、档案管理岗和贷后管理岗可由同一人兼任，具体规定参见《中国邮 4 政储蓄银行个人信贷审批中心管理办法》。

第三章 贷款对象及用途

第十三条 个人商务贷款的申请人应符合以下基本条件：

(一)年龄在18周岁（含）至60周岁（含）之间，在贷款行所在行政区域（地市级行政区域内，直辖市为全市区域,下同）内有固定住所、有常住户口或居住一年（含）以上，具有完全民事行为能力的中国公民。

(二)在贷款行所在行政区域内拥有合法的经营实体（个体工商户、个人独资企业、合伙企业和有限责任公司，下同）；经营实体原则上须正常生产经营一年（含）以上；

(三)具有合法有效的生产经营手续（包括营业执照、税务登记证，组织机构代码证、特殊行业的还需取得特殊行业经营许可凭证等）。

(四)具有良好的信用记录和还款意愿。借款人及其配偶、所经营企业在我行、人民银行的个人/企业征信系统、其他相关信用系统和其他商业银行的信用记录符合我行客户准入标准。

(五)具有稳定的经营收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。(六)能提供我行认可的合法、有效、可靠的担保。(七)无赌博、吸毒、酗酒等不良行为和不良社会记录。(八)在我行开立个人结算账户。

第十四条 贷款仅限于借款人在生产经营过程中的正常资金需求，不得以任何形式流入证券市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，以及用于其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目。

第四章 授信额度与期限

第十五条 贷款行应根据借款人的经营收入状况、实际资金需求、资产负债情况以及提供的担保物价值情况决定单一借款人的最高授信额度。

第十六条 以个人房产抵押的授信额度应满足以下条件：

（一）授信额度原则上不得超过抵押房产评估价值的60%或总行授权的最高适用抵押率；

（二）授信额度原则上不得超过借款人（家庭及企业，下同）有效净资产值的50%或年有效净收入的2.5倍（取两者的低者）。第十七条 额度授信期限

循环授信额度分为循环使用期和额度存续期。额度循环使用期是指该期间借款人可以循环支用贷款的期限，初步设定为5年。

额度存续期是指额度生效之日起至额度下单笔贷款最后到期日止的最长期限，初步设定为10年，单笔贷款的到期日必须在额度存续期内，但可以超过额度循环使用期。

第十八条 循环授信额度的使用与调整：

(一)授信额度可以循环使用，额度有效期内借款人申请借款笔数不受限制，但借款本金总余额不得超过最高授信额度。

(二)授信额度每年年检一次，根据借款人的经营状况、担保状况，及贷款风险控制等因素的变化情况对授信额度进行调整，除增加新的担保物之外授信额度不得调高。

(三)额度的冻结与终止。借款人未能正常归还贷款本息、或出现担保物被查封、冻结等影响债权担保的情况，应立即冻结借款人额度，停止向借款人发放新贷款。当借款人恶意违约、担保物出现损毁或价值明显下降时，应当提前收回已发放的贷款，终止其授信额度。

第十九条 单一借款人（家庭，下同）只能在我行申请一种循环授信额度，在额度有效期内或有未清偿贷款的情况下，不能申请新的循环授信额度。

第二十条 单一借款人可同时在我行申请个人商务贷款和小额贷款业务，贷款行须根据借款人的盈利能力和担保物价值等确定单一借款人所有贷种的最高授信额度。

第二十一条 对于已开办小额贷款的地区，贷款行应根据当前小额贷款的最高单笔贷款金额，合理确定个人商务贷款的贷款金额下限，以免对现有已开办小额贷款业务造成冲击。

第五章 贷款金额、期限、利率和还款方式

第二十二条 贷款金额。额度下拟发放的单笔贷款金额不得超过最高授信额度，且贷款发放后所有贷款剩余本金之和不得超过最高授信额度。

第二十三条 贷款的期限。贷款期限以月为单位，额度下单笔贷款最长期限为5年，贷款期限可以超过额度循环使用期，但不得超过额度存续期的到期日。借款人可根据自身生产经营状况，资金周转特点，在最长期限范围内，自主选择单笔贷款限期。

第二十四条 贷款的利率。贷款利率实际风险定价原则，总行将根据资金成本、经营成本和贷款风险等因素，确定合理的利率浮动范围。贷款利率确定方式为在同人民银行同期同档次基准利率基础上进行一定比例的浮动。

各一级分行信贷业务部应根据自身实际经营情况和当地竞争程度，在总行制定的贷款产品利率浮动范围内确定各自的利率浮动区间，原则上各地制定的贷款利率不得低于总行规定的利率下限。

第二十五条 利率调整。在额度有效期内，额度下新申请支用贷款的利率随人民银行基准利率调整而调整。对已发放的贷款，期限一年以内（含）的贷款采用固定利率，即合同期限内，利率保持不变；期限超过一年的贷款，则采用浮动利率，随人民银行的基准利率调整而调整，调整日为每年的1月1日。

第二十六条 还款方式。个人商务贷款采用以下三种还款方式：

（一）一次性还本付息法，即到期一次性偿还贷款本息，仅适用于贷款期限6个月（含）以内的贷款。

（二）等额本息还款法，即贷款期限内每月以相等的额度偿还贷款本息。

（三）阶段性等额本息还款法，即贷款宽限期内只偿还贷款利息，超过宽限期后按照等额本息还款法偿还贷款，宽限期最长不超过6个月。

除6个月以内的贷款可选择到期一次还本付息外，超过6个月的贷款，需要根据资金周转状况，采用等额本息或阶段性等额本息还款法。

借款人可根据自身周转资金状况，选择提前偿还部分或全部贷款本息，原则上每次提前还本额不低于1万元，提前还款暂不收取任何费用。

第六章 贷款担保

第二十七条 个人商务贷款目前仅接受个人房产作为抵押，暂不接受其他形式的抵质押或组合担保方式。

第二十八条 抵押房产条件：

（一）用于抵押的个人房产必须为借款人及配偶，或夫妻双方的直系亲属所拥有，且已取得完全处置权利（采用银行贷款购买的，须已结清贷款）。

（二）个人房产分为住房和商用房，其中个人住房包括商品住房、别墅、能上市交易的经济适用房、房改房等；商用房包括商住两用房、写字楼、临街商铺 或住宅配套底商等。

（三）用于抵押房产的房龄原则上不得超过15年，且要求产权清晰，有较好的保值、变现能力。

（四）禁止以大型商场的分割销售摊位、产权式公寓及其他存在产权纠纷或不易变现的房产作抵押。

（五）禁止接受未成人或年龄超过60周岁的房产所有人的房产用于抵押。第二十九条 房产抵押率：

（一）以个人商品住房抵押的，原则上最高授信额度不得超过房产评估价值的60%。

（二）以经济适用房、房改房用于抵押的，原则上最高授信额度不得超过房产评估价值的50%。

（三）以商用房或别墅等高档住房抵押的，原则上最高授信额度不得超过房产评估价值的50%。

（四）总行有特别授权的，以总行在授权中明确的最高抵押率为准。第三十条 房产评估：

（一）房产价值必须由总行认可的评估机构评估，并以出具的估价报告作为房产抵押价值确认的主要参考依据，审批人员可根据当地房产市场行情，在评估价值基础上进行一定的调整，但调整后的抵押价值不得高于外部评估机构给出的评估价值。

（二）对于最近一次交易不超过两年的或经我行认可评估机构在一年内评估过的房产，若价格总体保持稳定或上升趋势，则可以采用交易价格或原有评估价值确定为房产抵押价值。

（三）房产评估中介机构的认可与准入标准参照《中国邮政储蓄银行个人信贷业务合作机构管理办法》执行，贷款行原则应至少指定两家以上的评估机构作为个人贷款业务的评估合作机构。

（四）房产评估中介机构应直接向客户收取评估费用，并出具合法收据等文件，评估费用一律按件收取，不得按评估价值的比例收取，且不得高于当地市场平均价格；对于没有通过贷款审批的客户，评估中介机构不得向客户收取评估费用。

第三十一条 房产抵押登记：

（一）贷款行应根据当地的房管部门规定，在开办业务前期，到房产抵押登记部门办理机构备案手续。

（二）贷款行应按当地房管部门规定，提交相应的资料办理房产抵押登记。对于抵押房产的产权证与土地使用权证分别发证的地区，只需要办理房产的抵押登记，不需要再办理土地使用权抵押登记。

（三）贷款行必须指定专门的合作岗负责办理房产抵押登记工作。抵押价值为房产评估价格或协议价格的全部价值，抵押期限额度存续期到期后2年，即抵押权存续期为12年。抵押登记完成后，必须由贷款行合作岗从抵押登记机构领取他项权证，不得由他人代领。

（四）原则上贷款行必须在取得抵押房产的他项权证后，授信额度才能正式生效。对于部分地区的抵押登记时间过长，贷款行确定当地房管部门在收到抵押登记即视为可办理抵押登记，且抵押申请不可撤消的情况下，可在取得抵押登记申请回执后，额度预先生效，待抵押登记过完成后，再领取抵押房产的他项权证。

第三十二条 房产解抵押。在授信额度下所有贷款本息均已经结清的情况下，借款人方能申请终止授信额度。应由贷款行合作岗约同借款人，持贷款行出具的相关材料向房屋管理部门申请解抵押手续。

第七章 贷款业务流程

第三十三条 贷款营销。个人商务贷款主要是针对城市中高端客户发放的经营性贷款，贷款行所在二级分行信贷业务部门应充分结合当地社会、经济特征，统一制定符合当地市场情况的营销策略与方案。在业务营销过程中，要充分利用邮政公司内部、邮政储蓄系统以及其他外部机构已积累客户信息数据库等资源。

第三十四条 贷款申请受理。为提高申请受理效率、降低经营成本，贷款行应拓宽业务受理渠道，除了柜台现场受理外，还应积极采用电话、信函和电子邮件等受理方式。

在受理过程中，客户经理应指导借款申请人填写额度申请表，并提交以下申请资料：

(一)借款人及配偶有效身份证件原件。(二)本地户口本或居住证明材料。(三)经年检的营业执照、税务登记证，若属于特殊行业，还须提供特殊行业经营许可证。

(四)经营实体为有限责任公司或合伙企业的，还需提供组织机构代码证、公司章程（或合伙经营协议、出资协议之一，能证明其股东或合伙人身份），企业最近或季度的财务报表（若有，非必须）。

(五)能反映借款人经营资金往来的最近6个月以上的银行结算账户（企业或个人的）交易明细。

(六)能反映企业经营状况的其他凭证，如：纳税凭证、经营合同和进销货单据等（若有，非必须）。

(七)抵押人及配偶身份证、结婚证、房产证（土地使用权证，若有）原件、涉及共有人的，还需要提供共有权证和共有人身份证原件。

(八)在我行开立的个人结算账户。

第三十五条 受理初审。受理审查人员应根据借款人提供的申请资料，对借款人的基本申请条件进行审查，并在人行征信系统中查询借款人及配偶的个人信用记录信息。受理初审应关注借款人申请主体资格的合规性、申请资料的真实性以及信用记录是否符合我行客户准入标准等。受理人员对借款申请资料的真实性负责。

第三十六条 贷款调查。经受理人员初审符合条件的贷款申请，信贷业务主管应指派两名信贷员对客户及经营企业进行实地调查，同时指定其中一人为该客户的主调查人（管户信贷员），另一人为辅助调查人。

调查方式包括面谈、实地调查和核实相关信息系统。调查过程中应重点关注借款申请人的从业经历、经营业务内容、经营收入与支出、近期的现金流状况、主要家庭或经营企业的资产与负债，担保物的所有权、价值以及变现能力等情况。

信贷员应根据调查搜集的各类信息，编制借款人及家庭情况调查报告。调查报告应对借款人的基本情况，企业经营的财务状况、信用状况和担保物等进行重点阐述；对于无法提供可信财务报表的企业，则由信贷员根据实际情况进行编制。信贷员在在报告中应是否授信，授信额度、期限、当前执行利率和适合的还款方式等给出明确的调查建议。信贷员应对调查情况的真实性、完整性和准确性负责。

第三十七条 调查复核。经调查满足相应条件的贷款申请，信贷员应当将收 10 集的申请资料及调查报告提交贷款行信贷主管进行复核。信贷主管应申请的合规性、资料完整和调查的准确性进行复核。信贷主管对申请资料和调查建议的合规性负责。

经复核符合条件的，由信贷主管指定专门人员将申请资料上报上级分行审批中心进行审查审批。

第三十八条 贷款审查。分行审批中心综合岗在收到贷款经办支行上报的资料后，对于申请资料完整的，应提交相关的审查人员进行审查。

审查人员应对借款申请人提交资料的完整性、合规性以及信贷员调查建议的准确性进行审查，并通过电话向借款申请人核实贷款的真实性。审查人员在完成相应的审查工作后，填写贷款审查意见表，并就是否授信、授信额度、期限以及需要落实的担保条件等给出审查意见。审查人员应对申请资料的合规性、调查的真实性和授信建议的准确性负审查责任。

第三十九条 贷款审批。对于经审查符合条件的业务申请，应提交专职审批岗进行审批。审批人员应在各自权限内进行独立审批，个人商务贷款采用单人审批方式。审批结果要对是否同意授信、授信金额、期限、适合还款的方式等内容形成明确审批意见，并将审批结果及时反馈给贷款申报支行。

第四十条 合同签订。对于审批通过贷款，贷款行应及时通知借款人审批结果，借款人应在接到通知后15日内，与贷款行签额度借款合同和相应的担保合同。

第四十一条 担保条件落实。贷款行应与借款人、抵押人签订借款合同和担保合同后，并由指定合作岗到当地房管部门办理抵押登记手续，取得房屋抵押他项权证后，授信额度方可生效。

第四十二条 借款支用。在循环额度有效期内，借款人持与我贷款行签订的额度借款合同和有效证件，向贷款行提出借款支用申请。对于符合条件的支用申请，经借款行信贷业务主管审核通过后，与借款人签订相应的借据。记账岗凭手工借据的约定将借款发放至合同约定的借款人在我行开立的结算账户。

第四十三条 贷款归还。借款人应根据借款支用单和借据约定的金额、期限和还款方式，每期将应当偿还的本息存入还款账户中，由系统自动扣收。信贷员应在初次还款日和贷款结清日前3天，电话或短信告知借款人本次应当归还的贷 11 款本息金额，提醒其及时还还款。

若借款人要求提前偿还部分或全部贷款本息时，须向贷款行提出提前还款申请，经信贷主管复核后，由记账岗完成提前还款操作。

第八章 贷后管理

第四十四条 贷后检查。贷款发放后，贷款行应加强贷款管理，密切关注贷款的资产质量，信贷员应定期回访客户，了解和监督贷款资金使用和日常经营状况情况，根据借款人还款能力和还款记录实时进行风险分类管理。同时，还应加强对抵押物的管理，确保第二还款来源的足值性和有效性。具体要求如下：

(一)对于初次申请支用贷款的客户，要求信贷员在贷款发放后30日内，对客户进行首次检查，主要关注资金使用情况和资信状况变化，根据实地了解情况，形成贷后检查报告。

(二)对正常归还贷款的客户，信贷员可视情况不定期对借款人进行贷后检查，原则上每个季度要对借款人进行一次电话检查，每年进行一次实地检查，每次检查过程中形成贷后检查报告。

(三)对于发生逾期后，一周内不能正常归还贷款的客户，信贷员应当及时对客户家庭或经营场所进行实地检查，了解逾期原因，并督促客户及时还款。

贷后检查过程中，信贷员应根据实际检查情况，形成贷后检查报告，并在报告中是否调查额度或采取其他措施给出明确意见，提交贷款行信贷主管复核。

第四十五条 额度管理。在额度合同有效期内，若借款人的资信状况明显恶化、抵押物出现损毁或价值下降等情况时，需要对借款人的授信额度进行调整；若发生恶意拖欠、逃避债务以及其他不良信用记录等行为时，则需对借款人的额度进行冻结或终止。

额度的调整可结合贷后检查或额度年检时进行，由管户信贷员提出调整建议，经信贷业务主管审核同意后，可在信贷系统内完成调整操作，并将调整结果告知借款人。

第四十六条 额度年检及抵押物评估。

贷款行应根据借款人的资信状况或抵押物价值变化等情况，每年对本行已授信额度进行一次年检，年检过程中须对借款人的还款能力及抵押物价值进行重新评估，并形成年检报告。年检报告中需对额度是否进行调整以及调整的方式提出 明确建议，经信贷业务主管复核后生效。

第四十七条 合同变更或解除。借款合同当事人的任何一方要求变更合同内容或解除合同，应当以书面形式提前一个月通知其他当事人，未达成书面协议前，原合同继续有效。

第四十八条 借款人出现死亡、丧失民事行为能力或经人民法院宣告失踪、死亡等情况的，根据法律规定，应由其财产合法继承人在继承财产范围内，或其财产代管人在借款人财产范围内，继续履行借款合同。

第四十九条 违约情形。在贷后检查过程中，发现以下情形的，视为借款人违约：

(一)借款人发生下列任一情况的，均构成违约：

1、借款人不按本合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项。

2、借款人隐匿、转移个人财产，或有其他缺乏偿债诚意的行为。

3、借款人未按合同约定用途使用贷款。

4、借款人向银行提供虚假的或不完整的信息或资料。

5、借款人拒绝或不配合银行对其收入或信用情况进行检查。

6、借款人死亡，被宣告失踪，借款人丧失民事行为能力，而其监护人拒绝履行借款合同。

7、借款人或其经营的企业卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，足以影响其偿债能力。

(二)抵押期间内，抵押人发生下列情况之一，借款人未提供符合银行要求的新的担保的，借款人构成违约：

1、抵押人不妥善保管抵押物或拒绝银行对抵押物是否完好进行检查。

2、银行要求抵押人对抵押物办理财产保险，而抵押人未按银行要求办理抵押物财产保险。

3、抵押物价值减少，抵押人未在10日内向银行提供与减少的价值相当的担保。

4、未经银行书面同意，借款人赠与、迁移、出租、转让、再抵押或以其他任何方式处分抵押物。

5、抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未按照抵押合同约定处理。

第五十条 违约处理。借款人发生以上违约行为时，贷款行根据借款合同，应采取以下一种或数种债权保护措施：

(一)限期纠正违约行为，收取违约金。

(二)从借款人账户中直接扣款，偿还贷款本息。

(三)解除合同，冻结未使用额度，并提前收回已发放的贷款。(四)按合同约定处分抵（质）押物，清偿贷款本息。(五)依法采取的其他必要措施。

第五十一条 逾期催收。贷款发生逾期后，信贷员应及时做好逾期催收工作，对逾期借款人进行实地调查，明确逾期原因，采取得力措施解决逾期问题。借款人无正当理由或恶意逾期的贷款，终止授信额度，强制提前收回其已发放贷款本息，并按有关规定加收罚息，禁止再次该借款人发放贷款。

第五十二条 贷款展期。如因自然灾害、家庭重大灾难、被盗等客观原因造成借款人暂时失去还款能力，且借款人信用良好，具有还款意愿，可申请办理贷款展期；贷款展期需要借款人提出书面申请，经原贷款审批机构审批同意后方可办理贷款展期手续，且根据业务重新办理抵押登记。贷款展期需签订贷款展期合同，并且展期期限不得超过原借款合同期限。

第五十三条 贷款的核销。贷款应采取严格的贷款核销制度，贷款在确定为损失类贷款两年后，一级支行信贷业务部方可向一级分行信贷业务部提交贷款核销申请，经一级分行信贷业务部审查通过后，报总行审批。经总行审批同意核销的贷款，应实行“账销案存”的制度，对借款人仍需积极进行催收。

第五十四条 贷款监督管理。为增强贷款业务办理的透明度，在开展业务的贷款行应设立监督举报电话和信箱，接受客户对信贷员和贷款行其他工作人员行为监督，并由专人负责对客户反映情况及时进行调查了解，情况属实的应对贷款行相关工作人员进行处理。

第五十五条 贷款激励与约束。为了更好的防范贷款风险，提高贷款发放效率，对还款率高、效益高的贷款客户实施适当的激励政策，对于违约率高、效益低的贷款客户进行约束。

(一)贷款激励。对于本内还款及时、信誉好，给我行带来较大收益的客户，可在下一按照有关规定授予“邮政储蓄银行诚信户”称号，并在后 14 续贷款申请过程中给予受理和调查优先、简化手续、加快放款等政策，并享受我行提供的其他便利服务。

(二)贷款约束。连续逾期90天、累计逾期3次或形成不良贷款的客户，将被列为我行黑名单客户，贷款行应拒绝或审慎接受其新的贷款申请。对于违约的客户，将违约记录上报人民银行征信系统。

第九章 附则

第五十六条 有关个人商务贷款的绩效考核与责任追究，本办法不作具体规定，总行将另行制定相应的办法。

第五十七条 本办法自颁布之日起施行。

第五十八条 本办法解释和修订权归中国邮政储蓄银行总行。

第五篇：运营主管竞聘

尊敬的各位领导、各位同事：

大家好！

首先，我要感谢各位领导和同事能给我这样一个机会，来参加运营主管的竞聘。

我叫***，从2013年参加工作以来，我已在***行工作三年了。这3年里，对公对私高柜低柜后台我都有接触,无论从事哪个岗位，我都要求自己本着“勤勤恳恳、扎扎实实”的态度，努力工作，毫无怨言,只要是网点能接触到的业务,我都会努力学习实践,充实自己的业务知识来应对未来会出现的状况。尤其这三个月我在营业部的工作，使我的理论知识和工作经验更加丰富充实，我相信我已具备较高的业务素质，工作也会取得一定的成绩。

我竞聘的岗位是运营主管,个人对运营主管的理解是临柜业务的组织者,网点内部工作人员的协调者及表率,柜面服务的代言人。这是个业务性强、责任心强、原则性强的岗位，这必然要求从事该岗位的人员具有良好的业务素质和优秀的人格修养，作为我本人，我有信心也有勇气走上竞聘的舞台。

有信心，是因为我觉得我有能力担任一名运营主管，能全力协调网点主任,负责完成领导布置和交代的各项工作任务。我明白银行经营特殊性决定了运营主管的关键性,商业银行一线的业务运营必须依靠运营主管去实施、去组织、去监督，且操作风险多发生在基层营业机构的临柜业务操作环节。防范临柜业务操作风险，有效执行各项内控制度，运营主管的作用至关重要。若我能成为运营主管，我会在自己的职责及领导授权范围内开展工作，与领导在工作上保持高度一致，当好领导的参谋和助手。日常工作，我一定坚持原则、廉洁自律，保证各项工作依照会计出纳基本制度与财务管理的各项管理制度与执行办法规定来完成；在利益得失面前，一定以大局为重，坚决维护***行整体利益。

有勇气，是因为工作三年以来，我得到了领导和同事的肯定，正因领导和同事们的关心支持和帮助，给了我极大地勇气。在过去三年间,先后获得网点之星,网点四优柜员等荣誉,每年都是先进个人，这些都是对我工作的肯定,我也会加倍努力。平日工作中,我有良好的记笔记的习惯,多做事,多学习,多实践,我相信这能为以后的工作打下良好的基础,只有自身足够有能力,才能让别人信服，才能更好的监督和管理别人。

我有做好一名运营主管的信心和决心，我相信自己有能力做好一名运营主管，做好应履行职责，组织与领导好本行的会计工作，保证完成领导布置和交待的各项工作，以保证银行各项任务顺利完成。

如果我能够走上运营主管的工作岗位，我一定会严格自己，处处做到尊重领导和同事，同时摆正自己的位置，发挥自己的才能，把认真仔细、吃苦耐劳的工作作风与勤勤恳恳的敬业精神继续保持下去。我会尽我努力成为一个好主管，这也将成为我以后工作中不断努力和进取的目标。我的工作思路主要如下：第一，从自身做起，我会始终以高标准要求自己，坚持学习，以身作则,带头学习带头执行制度，以此来影响周围的员工,带动周围的员工。第二,履行职责，不断强化决策管理，规范操作，防范操作风险，确保临柜业务的正常开展,牢记岗位职责，分析把握工作中的风险点，保障临柜业务安全运行。第三，主动配合网点主任推进业务快速发展,搞好服务，加强柜台金融产品的宣传、营销，提高员工的基本收入，提升员工工作的积极性。第四,多与同事进行沟通，增强凝聚力，营造良好的工作环境工作氛围，使得大家共同发展，共同进步。

希望各位领导、各位评委、同事们能给我这个机会，给我一个更加充分发挥自己能力的机遇与舞台，为******行拥有一个更加美好的明天贡献自己的力量。

谢谢大家！

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