第一篇：第六章个人保险理财问题库
第六章个人保险理财问题库
单项选择题
1.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）。A.投资功能 B.套利功能 C.保障功能 D.储蓄功能 答案：C 【解析】保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。购买保险产品，一方面消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划的安排家庭生活；另一方面，一旦保险事故发生，个人和家庭可以及时得到保险公司的补偿或给付，驯熟恢复安定的生活。
2.我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（）划分的。A.保险实施的方式 B.保险的责任 C.保险的性质 D.保险的标的 答案：C 【解析】按照不同的分类标准，保险有不同的种类。按照保险的性质划分，可分为社会保险、商业保险和政策保险；按保险的实施方式，可以分为自愿保险和强制保险；按照保险的标的可以分为人身保险和财产保险。因此，C正确。
3.在相同保额和投保条件下，（）保费最低。A.年金保险 B.终身寿险 C.两全保险 D.定期寿险 答案：D 【解析】在相同保额和投保条件下，定期寿险保费最低。4.下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（）。
A.在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司 B.保险赔款可以免征个人所得税
C.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能 D.客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足 答案：D 【解析】保险产品是具有法律效应的合同，具有长期性的特点，一旦签定保险合同，不能随意更改。投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解。如果购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失。因此，退保不是解决现金流短缺的好方法。D选项错误。
5.制定保险规划的首要任务是（）。
A.选择保险公司 B.做好风险评估 C.确定保险需求 D.签定保险合同 答案：B 【解析】制定保险规划的主要步骤是：做好风险评估、确定保险需求、规划保险额度、明确保险期限、选择保险公司、签定保险合同、履行保后权责、理性保险理赔。
6.在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）。
A.死亡或疾病 B.疾病或失业 C.残疾或死亡 D.退休或残疾 答案：C 【解析】在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，残疾或死亡属于这种后果。
7.财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按（）承担赔偿责任。
A.保险金额 B.保险价值 C.保险金额与保险价值的比例 D.实际损失数额 答案：A 【解析】财产保险的保险金额低于保险价值的。当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按保险金额承担赔偿责任；当发生财产的部分损失时，按保险金额与保险价值的比例计算。
8.王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应赔偿（）。
A.10万元 B.8万元 C.5万元 D.4万元 答案：D 【解析】投保财产保险，当发生财产的部分损失时，按保险金额与保险价值的比例计算。9.在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（）天的宽限期。
A.60 B.30 C.90 D.10 答案：A 【解析】在首次缴付保险费以后，如果投保人在今后每年的各期没有及时缴费，保险公司将给予投保人60天的宽限期限。投保人如果在60天内缴纳了保险费，保险合同继续有效。60天过后没有补交，该保险合同将中止。
10.（）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。A.定期寿险 B.终身寿险 C.两全保险 D.年金保险 答案：A 【解析】定期寿险是指在合同约定的期限内，被保险人发生死亡事故，保险人依照保险合同的规定给付保险金。定期寿险是保费最低廉的一种。就所花费的保费而言，投保定期寿险可以获得最高的保险理赔。因此，定期寿险适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。
多项选择题
1.保险产品的功能包括（）。
A.转移风险 B.分摊损失 C.补偿损失 D.套期保值 答案：ABC 【解析】套期保值是期货的功能。
2.按照承保方式划分，保险可以分为（）。
A.直接保险 B.人身保险 C.财产保险 D.再保险 答案：AD 【解析】按照承保方式划分，保险可以分为直接保险和再保险。BC是按保险标的划分的。
3.投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（）。A.保费中含有投资保费 B.同时具有保障功能和投资功能 C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成 D.费用较低 答案：ABC 【解析】投资连结险产品由于兼具了投资性和保障性，其费用往往较高。保障型保险产品属于长期投资，流动性较差。
4.投资型保险产品包括（）。
A.意外伤害保险 B.分红保险 C.万能寿险 D.投资连结保险 答案：BCD 【解析】投资型保险产品包括万能保险.投资连接型保险和分红保险。AC属于保障型保险。
5.个人保险规划的原则包括（）。
A.先大人，后小孩 B.家庭互保原则 C.先保障，后投资 D.量力而行原则 答案：ABCD 【解析】保险规划具有风险保障和合理避税的功能，应依据先大人、后小孩；家庭互保原则；先保障、后投资；量力而行等原则。
6.在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（）A.王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元 B.刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险 C.张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险 D.王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元 答案：ABCD 【解析】保险规划可能面临的风险有超额投保、不足额投保、重复投保。A和B中主要是不足额投保的风险，C和D中主要是超额投保、重复投保的风险。
7.李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（）。
A.与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低
B.养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划 C.证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具
D.购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险 答案：ABD 【解析】养老保险最主要的功能是保障功能而不是追求更高的收益，左翼它在养老规划中占有重要地位。不同类型的证券投资基金风险差别很大，在个人理财中承担的作用不同，养老保险可以考虑配置平衡型和债券型基金，但是股票型基金风险较大不适合养老保险。
8.我们个人在进行人寿保险规划时，需要建立一个明确具体的财务目标。张先生目前还有未还的房贷20万元，儿子14岁，打算出国读书，需教育金10万元，则张先生的人寿保险财务目标包括（）。
A.房贷20万元 B.处理死亡的各种费用 C.应急备用金以备家庭急需时可以使用 D.儿子的教育金10万元 答案：ABCD 【解析】从题可以简单看出，张先生是家庭的经济顶梁柱，因此人寿保险财务目标要比较全面。
9.个人在制定寿险规划方案时，应先明确（）。
A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险，主要原因在于终身寿险的定价与定期寿险相同
B.相同的保险金额，投保人年龄越小，保险费越低（不考虑中间有费率调整的情况）C.终身寿险全属于分红保单 D.定期寿险可以转变为终身寿险 答案：ABD 【解析】C项终身寿险不全属于分红保单，也有不分红的；D项寿险的受益人可以是法定的，也可以是指定的。
10.下列关于社会基本医疗保险和商业健康保险的关系说法不正确的是（）。A.基本医疗保险需要商业保险的补充 B.基本医疗保险优于商业保险 C.商业保险优于基本医疗保险 D.二者作用完全相同 答案：BCD 【解析】社会医疗保险是由国家通过立法强制实施的，为解决劳动者及其家属因医疗、负伤、生育而暂时丧失劳动能力后的治疗和生活问题，由国家给予适当经济帮助和医疗服务的一种社会保障制度。而商业医疗保险则属于健康保险的范畴，是当被保险人因患病而发生医疗费支出，或因疾病导致残疾或死亡时，由保险人支付保险金的一种保险。两者都具有各自的鲜明特点，我们不能简单地判断孰优孰劣，两者互为补充。
案例分析题
田先生(38岁)是某合伙企业的合伙人，年收入约40万元，但不稳定。田太太(35岁)是小学教师，年收入在5万元左右，享有社保。女儿田田今年10岁。田先生的父亲与田先生一家同住，今年70岁，没有任何收入。
根据以上案例完成下列题目：
1.田先生一家应该优先为（）投保。
A.田先生 B.田太太 C.田田 D.田父 答案：A 【解析】人寿保险投保的原则之一是先大人、后小孩；先家庭支柱，后其他人员。田先生为家庭经济支柱，故应先投保。
2.对于田先生的父亲的风险管理与保险规划的建议，不合适的是（）。A.立即为其购买意外伤害险 B.立即为其购买重大疾病险 C.立即为其购买养老险
D.通过家庭的收人为其建立风险保障基金 答案：ABC 【解析】ABC都不全面。
3.田先生想通过保险为女儿准备教育基金，则可以购买下列（）产品。A.少儿意外伤害险 B.少儿两全险 C.少儿健康险 D.少儿医疗险 答案：B 【解析】少儿两全保险是以教育金给付为主、兼有意外、全残、疾病身故保障的两全保险。其特点很显著：保障简单适用、针对性强；缴费低廉、贫富兼宜；缴费期短、收益较早；缴费方式、领取方式、领取时间比较灵活；教育金领取时间与初中、高中、大学入学时间相对应，领取金额也随入学时间递增，年级愈高，领取金额愈多。
4.田先生投保了一份20年缴清的终身健康险，每年的交费日是6月8号。第3年的6月20号田先生还没有交费，由于身体不适，去医院检查，得知患了保险范围内的重大疾病，则（）。
A.保险公司不予给付，因为田先生没有按时缴保费 B.保险公司在扣除应缴保险费后给付剩余的保险金 C.保险公司在扣除应缴保险费及其利息后给付剩余的保险金 D.保险公司不予给付，因为保险合同已经中止 答案：C 【解析】个人健康保险的宽限期条款是指缴付首期保险费以后允许保单所有人有一个宽限期（如30天、60天）缴付逾期保险费，并不计收利息。在宽限期内，保险合同仍然有效，如果发生健康保险事故，保险人仍需承担合同约定的保险责任，但保险人可以从应支付的保险金中扣除逾期保险费及利息。超过宽限期，仍未缴纳保险费，保险合同即告失效。规定宽限期条款的目的是避免保险合同非故意失效，保全保险人的业务。
5.田先生投保了定期寿险、健康保险、意外险、两全保险，则其中哪个保险合同中的受益人是不能变更的（）。
A.定期寿险 B.健康保险 C.意外险 D.两全保险 答案：B 【解析】健康保险的受益人必须是被保险人本人，不能指定其他受益人。
第二篇：第八章个人教育理财问题库
第八章个人教育理财问题库
单项选择题
1.作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于(C)。
A.基础教育B.高等教育
C.成人教育D.职业教育
2.子女教育理财规划的最基本原则是(D)。
A.足额B.高收益
C.及时D.稳健安全
3.个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是(A)。
A.不具备时间、费用弹性B.花费难以准确预计
C.教育金需要由家长准备D.理财时间长，金额高
4.以下选项不属于传统教育理财投资工具的是(D)。
A.个人储蓄B.定息债券
C.教育保险D.股票
5.学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项(D)。
A.低利息B.针对性较强
C.还款周期长D.风险低
6.个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是(B)。
A.教育是人一生中必须的B.教育资本是人力资本的主要成份
C.教育投资即未来投资D.教育投资是以子女成才为目的的7.以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？(D)
A.营运资金减少B.营运资金增加
C.流动比率降低D.流动比率提高
8.以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是(A)。
A.因长期同父母生活导致的无法及早自立
B.投资失败导致子女失去留学机会
C.选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上
D.教育金归属权发生争议
9.个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项(D)。
A.及早规划B.稳健理财
C.及时沟通D.追求收益
10.对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是(D)。
A.不能盲目投资，要精打细算
B.不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施
C.不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式
D.不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺
多项选择题
1.下列可作为个人教育理财投资工具的有（ACD）。
A.个人储蓄B.教育贷款
C.债券D.教育保险
2.教育储蓄的优点包括（ABC）。
A.可优先办理助学贷款B.利率优惠
C.存期灵活D.收益率较高
3.教育由（ABCD）等组成。
A.基础教育B.高等教育
C.成人教育D.职业教育
4.个人教育理财有以下特征（ABCD）。
A.没有时间与费用弹性B.子女教育金必须靠家长准备
C.子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握D.子女教育金支出时间长、总额大
5.个人教育理财基本原则包括（ABCD）。
A.及早规划原则B.充分与子女沟通的原则
C.稳健理财原则D.灵活宽松、资金充裕的原则
6.目前市场上教育保险的类型有（ABD）。
A.可固定返还的保险B.理财型保险
C.年金保险D.纯粹的教育金保险
7.个人教育理财除承担普通商业风险外，还可能面临下列特有风险（ABD）。
A.过度投入教育可能导致的风险B.特定教育理财方式可能导致的风险
C.子女培养目标过高带来的风险D.教育理财资金的所有权归属可能导致的风险
8.个人教育理财规划中，下列正确的做法是（BC）。
A.子女教育优先，家庭保障置后
B.有意识引导和鼓励子女自行理财
C.以稳健为基础，合理配置资产，进行组合投资
D.对子女教育是有钱多花，没钱不花
9.教育理财规划目标设定主要包括（ACD）等内容。
A.计算子女教育资金缺口B.选择理财投资方式
C.设定理财期间D.设定期望报酬率
10.伴读理财中的货币性风险可能有（AC）。
A.房地产市场浮动可能造成房产贬值
B.父母双方需有至少一人有足够的时间和精力来管理房产与其租赁业务
C.投资房产需要家庭有充足的资金为基础，大额资金的支出同时会影响家庭其他方式的理财计划，甚至影响家庭整体的生活水平
D.子女没有独立生活的机会，自主自立的能力得不到相应的锻炼
案例分析题
A女士，今年34岁，是一名普通的教师，离异，每月工资约5000元，现有一套住房市值约96万元，定期存款20万，基金投资5000元，其它家庭资产共计12万元。开支：每月衣食费 1500元，交通费1000元，其它1000元。理财目标：希望有足够的保障并扩大投资比重，并给5岁的儿子攒够未来的教育资金以保证其能够在国内的一流高校读完硕士。
根据上述资料，回答下列问题。
1.A女士给儿子准备教育金时以下那些行为是正确的（AB）。
A.以民办学校的收费标准评估教育金
B.至少准备一年可供儿子出国留学的费用
C.不买保险
D.等到45岁以后再制定自己的养老计划
2.A女士希望扩大投资比重的行为是否是正确行为？（C）
A.正确，因为除每月各种消费以外A女士还有1500元的结余
B.正确，因为基金投资收益较高
C.错误，应当保持现有投资比例，但是要扩大存款并买保险
D.错误，应当放弃基金而选择其他收益好的投资手段
3.A女士的基金投资属于哪类教育理财工具（B）。
A.传统教育理财工具B.其他教育理财工具
C.教育理财融资工具D.长期教育理财工具
4.A女士计划将一部分资金投入高风险理财工具以便获得更高的收益，但是不宜高于（C）。
A.0.5万元B.1万元
C.2万元D.3万元
5.A女士经过努力获得了新的职称，工资上涨了不少，她计划选择风险较低，收益相对稳定的传统理财工具进行教育理财，请问她有以下哪些选择？（ACD）
A.教育储蓄B.政府债券
C.定息债券D.教育保险
第三篇：第八章个人教育理财问题库
第八章个人教育理财问题库
单项选择题
1.作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于(C)。
A.基础教育B.高等教育
C.成人教育D.职业教育
解析：“电大”、“夜大”是众多成人教育形式中较为常见的教育形式。
2.子女教育理财规划的最基本原则是(D)。
A.足额B.高收益
C.及时D.稳健安全
解析：子女教育理财规划因其特殊性，必须以稳健理财作为最基本原则。
3.个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是(A)。
A.不具备时间、费用弹性B.花费难以准确预计
C.教育金需要由家长准备D.理财时间长，金额高
解析：不具备时间和费用弹性是个人教育理财通其他理财形式区别开来的最主要特点，也是决定其特殊性的主要特点。
4.以下选项不属于传统教育理财投资工具的是(D)。
A.个人储蓄B.定息债券
C.教育保险D.股票
解析：股票不属于传统教育理财工具。
5.学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项(D)。
A.低利息B.针对性较强
C.还款周期长D.风险低
解析：除D项以外，其他三项为学校与政府贷款的主要优点。
6.个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是(B)。
A.教育是人一生中必须的B.教育资本是人力资本的主要成份
C.教育投资即未来投资D.教育投资是以子女成才为目的的解析：教育资本是人力资本的主要部分，它可以以人力资本的形式继续产生收益，因此，教育投资是生产性投资。
7.以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？(D)
A.营运资金减少B.营运资金增加
C.流动比率降低D.流动比率提高
解析：营运资金=流动资产-流动负债，以现金偿还短期借款，导致流动资产和流动负债同时减少相等金额，营运资金应该不变，而流动比率应该提高。
8.以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是(A)。
A.因长期同父母生活导致的无法及早自立
B.投资失败导致子女失去留学机会
C.选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上
D.教育金归属权发生争议
解析：非货币性风险作为个人教育理财规划特有的风险种类，其中因为教育规划在子女成长中造成的影响包含在非货币性风险中。
9.个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项(D)。
A.及早规划B.稳健理财
C.及时沟通D.追求收益
解析：ABC均为个人教育理财的基本原则，D和B冲突，因此D错。
10.对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是(D)。
A.不能盲目投资，要精打细算
B.不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施
C.不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式
D.不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺
解析：A错误，因为教育金由于种种原因无法准确估计，因此精打细算并不现实；B错误，因为子女不一定会按照父母所设想的方式成长，因此严格实施教育计划不合理；C错误，个人教育投资虽然以稳健理财为最主要的原则，但是理智的用小额投资高风险高回报的投资项目是绝对必要的，因此，完全放弃不正确。
多项选择题
1.下列可作为个人教育理财投资工具的有（ACD）。
A.个人储蓄B.教育贷款
C.债券D.教育保险
解析：教育理财工具主要由个人教育理财投资工具和个人教育理财融资工具组成，个人教育理财投资工具包括教育储蓄、教育保险、债券、基金等，个人教育理财融资工具主要指
教育贷款。
2.教育储蓄的优点包括（ABC）。
A.可优先办理助学贷款B.利率优惠
C.存期灵活D.收益率较高
解析：同普通的个人储蓄相比，教育储蓄的优点主要有：一是利率优惠，1年、3年期教育储蓄按同档次整存整取定期存款利率计息，6年期按5年整存整取定期存款利率计息，可以说是零存整取的存法享受整存整取的利率；二是参加教育储蓄的学生，将来上大学可以优先办理助学贷款。
3.教育由（ABCD）等组成。
A.基础教育B.高等教育
C.成人教育D.职业教育
解析：教育由四大板块组成，分别是：基础教育、高等教育、成人教育和职业教育。
4.个人教育理财有以下特征（ABCD）。
A.没有时间与费用弹性B.子女教育金必须靠家长准备
C.子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握D.子女教育金支出时间长、总额大 解析：个人教育理财的特征主要包括：没有时间、费用弹性(指个人教育及其费用在时间和金额上没有调整的余地)；子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握（因为家长很难准确预测子女未来可能表现出的资质兴趣，进而难以做出绝对的教育规划）；子女教育金必须靠家长来准备（在接受教育的过程中，子女无法做到经济上的完全独立）；子女教育金支出时间长、总额大；教育金的支出成长率较一般的物价增幅要高。
5.个人教育理财基本原则包括（ABCD）。
A.及早规划原则B.充分与子女沟通的原则
C.稳健理财原则D.灵活宽松、资金充裕的原则
解析：一般来说，家长进行子女教育理财时，应遵循以下原则：及早规划的原则；充分与子女沟通的原则；灵活宽松、资金充裕原则；稳健理财的原则。
6.目前市场上教育保险的类型有（ABD）。
A.可固定返还的保险B.理财型保险
C.年金保险D.纯粹的教育金保险
解析：目前市场上教育保险主要分为3类：一是纯粹的教育金保险，提供初中、高中和大学期间的教育费用，通常以附加险的形式出现。二是可固定返还的保险，其返还的保险金不仅可以作为孩子上学期间的教育费用，在以后还可以持续提供生存金。三是理财型保险，如万能保险、投资连接保险等，具有较强的投资理财功能，也可作为教育基金的储备，在孩子初中、高中或者大学中的某个阶段领取作为其教育金。
7.个人教育理财除承担普通商业风险外，还可能面临下列特有风险（ABD）。
A.过度投入教育可能导致的风险B.特定教育理财方式可能导致的风险
C.子女培养目标过高带来的风险D.教育理财资金的所有权归属可能导致的风险
解析：任何投资都有风险，个人教育理财的风险和其他理财计划的风险相似。但是由于个人教育的理财投资较其他理财投资的目的不同，即个人教育理财投资是在以安全稳健为大前提的保障性投资，赢利并非首要目的。因此，同其他类型的投资方式相比，个人教育理财投资有着自己独有的风险种类。
8.个人教育理财规划中，下列正确的做法是（BC）。
A.子女教育优先，家庭保障置后
B.有意识引导和鼓励子女自行理财
C.以稳健为基础，合理配置资产，进行组合投资
D.对子女教育是有钱多花，没钱不花
解析：个人教育理财的实施，需综合各方面因素进行考量。个人教育理财是家庭理财的重要组成部分，同时又表现出不同于其他家庭理财规划的特点。对于个人教育理财规划的实施，须遵循其基本原则，立足家庭，着眼未来，依靠父母，惠及全家，以有利于子女身心健康的成长为大前提。
9.教育理财规划目标设定主要包括（ACD）等内容。
A.计算子女教育资金缺口B.选择理财投资方式
C.设定理财期间D.设定期望报酬率
解析：教育理财规划目标主要包括计算子女教育资金缺口、设定理财期间和设定期望报酬率三个方面的内容。
10.伴读理财中的货币性风险可能有（AC）。
A.房地产市场浮动可能造成房产贬值
B.父母双方需有至少一人有足够的时间和精力来管理房产与其租赁业务
C.投资房产需要家庭有充足的资金为基础，大额资金的支出同时会影响家庭其他方式的理财计划，甚至影响家庭整体的生活水平
D.子女没有独立生活的机会，自主自立的能力得不到相应的锻炼
解析：伴读理财面临市场风险，主要包括：1.大大减少了子女与同龄人相处的时间和
交流的机会，不利于子女的人际交往能力的提高，在一定程度上影响其处理人际关系能力的培养。2.子女没有独立生活的机会，自主自立的能力得不到相应的锻炼。3.父母双方需有至少一人有足够的时间和精力来管理房产与其租赁业务。4.投资房产需要家庭有充足的资金为基础，大额资金的支出同时会影响家庭其他方式的理财计划，甚至影响家庭整体的生活水平。5.房地产市场浮动可能造成房产贬值。以上罗列了以房地产投资作为教育理财载体所带来的各类主要风险，其中前三点属于非货币性风险，后两点属于货币性风险。
案例分析题
A女士，今年34岁，是一名普通的教师，离异，每月工资约5000元，现有一套住房市值约96万元，定期存款20万，基金投资5000元，其它家庭资产共计12万元。开支：每月衣食费 1500元，交通费1000元，其它1000元。理财目标：希望有足够的保障并扩大投资比重，并给5岁的儿子攒够未来的教育资金以保证其能够在国内的一流高校读完硕士。
根据上述资料，回答下列问题。
1.A女士给儿子准备教育金时以下那些行为是正确的（AB）。
A.以民办学校的收费标准评估教育金
B.至少准备一年可供儿子出国留学的费用
C.不买保险
D.等到45岁以后再制定自己的养老计划
解析：AB项正确，是基于教育金宁滥毋缺而得出的；C错误，保险在子女教育投资中作用巨大；D错误，不应该将子女教育理财规划剥离与整个家庭的理财计划。
2.A女士希望扩大投资比重的行为是否是正确行为？（C）
A.正确，因为除每月各种消费以外A女士还有1500元的结余
B.正确，因为基金投资收益较高
C.错误，应当保持现有投资比例，但是要扩大存款并买保险
D.错误，应当放弃基金而选择其他收益好的投资手段
解析：C正确，因为A女士34岁，且存款数额较小，不足以保障两人生活，因此，应当继续扩大储蓄，在此结余的基础上选择投资。
3.A女士的基金投资属于哪类教育理财工具（B）。
A.传统教育理财工具B.其他教育理财工具
C.教育理财融资工具D.长期教育理财工具
解析：基金是其他教育理财工具的主要组成部分。
4.A女士计划将一部分资金投入高风险理财工具以便获得更高的收益，但是不宜高于（C）。
A.0.5万元B.1万元
C.2万元D.3万元
解析：子女教育的理财工具宜保守，保本是最高指导原则。获利性较高的理财工具风险性也高，一般开始累计的时间要早，可选择部分资金投入高风险理财工具，但是比例不宜高于10%。A女士现有存款20万元，所以不得高于2万元。
5.A女士经过努力获得了新的职称，工资上涨了不少，她计划选择风险较低，收益相对稳定的传统理财工具进行教育理财，请问她有以下哪些选择？（ACD）
A.教育储蓄B.政府债券
C.定息债券D.教育保险
解析：传统教育理财工具主要包括个人储蓄、定息债券和教育保险等,政府债券属于其他教育理财投资工具。
第四篇：个人保险
个人健康保险的核保要素分析
一、健康保险分类及特点
健康保险是指被保险人在保险期间内，因为疾病的发生，而导致医疗上的财务损失时，保险公司负责给付保险金，因此健康保险又称为医疗保险。对于医疗财物损失的给付，一般分为二种：实报实销和定额给付。
健康保险与意外伤害保险一样，都属于短期性保险，两者在保险期限、保险事故、保险费的计算方面有一些共同点，但是也存在以下的一些区别：(1)保险责任不同。
意外伤害保险强调事故的外来性，而健康保险则把身体内部疾病引起的治疗作为保险事故；两者的区别，在意外伤害上表现得很明显因意外伤害住院治疗的，健康保险将给付医疗保险金，而意外伤害保险则待医疗终结，确定为残疾时，才给付伤残保险金；由疾病造成的伤残和死亡，是健康保险的保险责任，而意外伤害保险的保险责任是意外伤害造成的伤残和死亡。
(2)给付的性质不同。
意外伤害保险大都是定额给付，具有给付性，即经济帮助的性质。健康保险的给付保险金大都具有补偿性，其形式有三种：
定额给付---类似于人寿保险和意外伤害保险；
实际补偿---按实际所发生的医疗费用给付，虽然有最高额的限制；
预付服务---由保险人直接支付医疗费用。
由于保险金给付的补偿性，健康保险与财产保险一样，存在着重复保险和代位追偿的问题。如果被保险人投保了多家保险公司的健康保险，一旦发生保险事故，就可能出现医疗给付保险金高于实际医疗费用的情况，这是不允许的。而如果保险事故是第三者造成的，保险人可以在给付了保险金后，要求被保险人把向第二者追偿的权利转交给保险人，也可以在第三者赔偿后，补足赔偿金和保险金的差额。人寿保险和意外伤害保险不存在上述问题。
二、个人健康保险的分类：
1、以疾病为给付保险金条件的疾病保险（重大疾病保险）。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿。
2、以约定的医疗费用为给付保险金条件的医疗保险。即被保险人在接受医疗服务发生费用时，由保险公司按照一定比例和限额进行补偿。
3、以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的收入保障保险。即被保险人因意外伤害、疾病使工作能力丧失或降低时，由保险公司按照约定的标准补偿其收入损失的一种保险。
健康保险包括：医疗保险、失能保险和护理保险
三、健康保险的承保风险
（一）生理因素，其中主要包括：
1）年龄。年龄是影响死亡率的首要因素，也是最重要的因素，因此，对年龄段的设定，时寿险终是否承保及适用何种费率的重要参考。一般情况下，5岁之前和50岁以后的死亡率相对要高。在这年龄段之间的死亡率则相对要低些。但即便是处于这一年龄段之间，年龄的不同，其死亡率仍有很大的差异。在医学上，年龄对于判断疾病的发生率、病种及预后都有一定的价值。这是因为不同的年龄段，其一些常见病的发生率是截然不同的。一般来说，年幼者以急性病的患病率为高，治疗效果好。而人到中年以后则是以慢性病的患病率为高，而且治疗效果不是太理想。凡此种种，所以，不同年龄段，险种、保额等相应地都是有所不同的。
2）性别。性别是仅次于年龄需要考虑的因素。一般情况下，女性的平均预期寿命除在妊娠期间外总是要高于男性。而且，男性社会交往频繁，从事的危险性行业较女性要多，也更具冒险性，以及不良嗜好也多，因此，男性的意外发生率较女性要高得多。所以，在相同条件下，很多国家都采取女性低于同龄男性一定费率来计算保费。此外，不同的性别，对于寿险的需求也是不一样的。一般而言，女性在寿险方面的需求相对要小些。这主要是因为，男性通常是家庭收入的主要来源，一旦男性出现不测，将会给整个家庭带来很大的影响，因此男性通常更需要保险的保障。但随着各国的形势发展，在需求这一问题上，也逐渐有些变化。
3）健康状况。寿险的费率是根据人群死亡率而制定的，而一个人的健康状况对死亡率的影响是至关重要的。在这一因素当中，首先得注意既往病史。过去曾患过某种疾病或由外伤都成为既往病史。疾病的出现使得死亡率可能增加。但一般而言，急性类的疾病在治愈以后对人的寿命基本上是没什么影响。而某些慢性类疾病，由于不容易治愈，所以对死亡率的影响相对也就大些。所以，在核保时，这一点是不能不考虑的。其次是现有病症。现病症指的是被保险人在参加保险时仍有的未被治愈的病症。在这一环节上，也是得依不同性质的病症做出不同的承保决定。第三则是体格是否适度、血压值、心跳频率等是否正常。因为这些的正常与否预示着种种疾病的有无或将来疾病发生的可能性等等。此外，今天的健康已不仅仅局限于身体无病的物理状态，同时还包括健康的行为、良好的心理状态，健全的性格等等，因为不健康的行为，不好的心理状态，扭曲的性格，同样会导致疾病，乃至死亡。所以，后者在寿险的发展过程中也越来越受到重视。
4）家族史。这里的家族史出了包括家族病史所涉及的家族遗传和某些疾病遗传倾向外，还包括家族平均寿命、家族背景、家族习俗的因素。由于人的生理病理的生命现象通常受到基因的影响，尤其是家族遗传基因的影响。尽管基因对寿命长短的控制并未完全被解释清楚，但基因在其中的作用则是显而易见的，所以上一辈的平均寿命也自是会影响到下一代的寿命预期。但这并不表明就可以完全忽视其如诸如社会、自然等因素对疾病的影响。另外家族的得一些传统习俗，总是会导致一些特定的疾病患病率增加或减少。这样的话，在核保时，就必须区别对待，对于其中的增加或减少的疾病患病率必须综合考虑，才能做出适当的承保。
(二)非生理因素，其中主要包括：
1）职业。职业的不同，其所具有的危险程度不同，对死亡率的影响也不同。职业按其危险度可分为事故危险职业、健康危险职业、工作环境危险职业。在寿险核保时，这也是一个非常重要的因素。在了解被保险人职业时，必须清除其所从事职业的具体工作岗位及工种及工作性质，以确定其所属哪一类职业，然后再确定是否承保或费率。一般的寿险公司都订有危险职业的最高保险金额及附加危险保险费明细表，以作为核保的依据。当职业变更时，应予以重新划分职业类别，并审定新的保险费率。特别注意的是，某些曾长期从事危险职业的人尽管变更职业但仍需慎重考虑。
2）嗜好。在这里，嗜好主要是指一些不良的生活习惯，如吸烟、酗酒，尤其是毒品的滥用等等。这些都严重危害人的身心健康，甚至增加突发死亡的可能。现代生活条件，嗜好的存在与否对死亡率的影响越来越大，这已成为核保时不能不关注的因素。
3）环境。环境包括自然环境和社会环境。自然环境主要是居住环境、工作环境等。社会环境则包括人际关系、周边社会状况等。环境对人的影响已是众所周知，好的环境对人的生存与发展无疑起着良好的促进作用，对降低死亡率的作用也是明显的。而恶劣的环境势必对人的身心健康造成不利影响，从而增加死亡率。所以环境也就不可避免地成为寿险核保必须考虑的因素之一。
4）经济状况。这一方面要从投保人来看，看他是否有足够的收入来承担保费，另一方面从受益人来看是否其现有收入与将来可能的收益相差过于悬殊。这一因素的考虑，也是基于避免出现道德风险。核保人员必须接到保单的时候，应根据所投险种和保险金额是否与其年龄、职业、婚姻等尤其是经济收入是否相符。一般参加保险人员，对于所要投保的险种和保险金额都有明确地认识，如果险种与保险金额出现明显的不相符，那么此时的重新审核是十分必要的。
5）投保动机。顾名思义就是投保者参加保险的目的。投保动机可以从投保人、被保险人、受益人之间的保险利益关系中有所发现。它主要考虑是否存在道德风险问题，这主要可以结合被保险人的年龄、职业、健康状况、经济状况、嗜好、以往纪录、有否隐瞒重要信息以及投保险种交费方式等方面予以考察。
6）保费缴纳方式。一般而言，保费的缴纳方式是采取自愿的方式，它一般不影响保险合同的实质内容。但在实务中，缴纳方式仍是作为是否存在道德风险的判断依据之一。如果投保申请选择趸交的时候，道德风险相对要小些，以年交方式次之，若投保人坚持以月交方式投保高额保险，特别是有保险费豁免和意外事故加贝给付的险种中，则核保人得进一步多加调查，以弄清真实原因，再作决断。必要时甚至可以考虑拒绝该种投保
个人健康保险的核保要素：
（一）生理因素，其中主要包括：（1）年龄
（2）性别
（3）健康状况
（4）家族病史
（5）既往病史
（6）显存病状
（7）身体状况
（二）非生理因素，其中主要包括：（1）职业
（2）嗜好
（3）环境
（4）经济状况
（5）投保动机
（6）保费缴纳方式
（7）保险利益
（8）驾驶记录
（9）药物滥用
（10）道德风险（11）投保履历
健康保险的保险责任与除外责任
健康保险合同的除外责任
1、被保险人在签订保险合同时已经患病或怀孕;
2、被保险人故意自杀或企图自杀而造成的疾病及因此致残、致死的，法律另有规定除外;
3、被保险人因故意堕胎所导致的疾病、残废、流产、死亡的。
第五篇：第一章个人理财前导知识问题库
第一章个人理财前导知识问题库
单项选择题
1.若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（B）。A.利率与物价的关系 B.在借款期内利率是否可以调整 C.利息的计算方式 D.利率的决定方式
解析：利率按在借款期内是否可以调整，可分为固定利率及浮动利率。
2.将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少(C)。
A.12500 B.13100 C.12762 D.11500 解析：复利模式下，S= Pv(1+i)n 取Pv=10000,i=5%,n=5,代入计算得终值S=12762 3.普通年金终值系数的倒数称为（B）。A.复利终值系数 B.偿债基金系数 C.普通年金现值系数 D.投资回收系数
ii(1i)n1ASAnn(1i)1称为“偿债基金系(1i)1i解析：A=SA/ 或： 把(1i)n1i数”，它是即“普通年金终值系数”的倒数。
4.根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（C）。A.资产增值管理 > 养老规划 > 特殊目标规划 >应急基金 B.子女教育规划 > 债务计划 > 资产增值规划 >应急基金 C.子女教育规划 > 资产增值管理 > 应急基金 >特殊目标规划 D.购置住房 > 购置硬件 > 节财计划 >应急基金
解析：根据生命周期理论，家庭成长阶段，是指青年夫妇生育到子女上大学前的这段时间。家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。该阶段个人理财按照优先顺序如下排列：子女教育规划 > 资产增值管理 > 应急基金 >特殊目标规划。
5.个人理财风险和报酬的关系是（A）。A.正相关 B.反相关 C.无法判断 D.没有关系
解析：个人理财活动是在有风险的环境下进行的，投资者希望得到与该风险相对称（匹配）的收益（报酬）。风险和报酬是均衡的，个人理财风险和报酬是正相关的关系。风险越大，（期望）得到的报酬也越大；反之亦然。6.家庭净资产是指（A）。
A.资产合计-负债合计 B.资产合计-流动负债合计 C.资产合计-长期负债合计 D.流动资产合计-流动负债合计
解析：家庭净资产是家庭的全部资产减去家庭的全部负债，即：家庭净资产=资产合计-负债合计。
7.以下属于信用中介的是（A）。A.证券交易所 B.债券 C.股票 D.借款合同
解析：信用中介指一些充当资金供求双方的中介人，起着联系、媒介和代客买卖作用的机构，如银行、投资公司、证券交易所、券商和经纪人等；信用工具是借贷资本在金融市场上交易的对象，如各种债券、股票、票据、可转让存单、借款合同、抵押契约等，是金融市场上实现投资、融资活动必须依赖的标的。要注意区分信用中介及信用工具这2个不同且易混淆的概念。
8.具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（D）。A.国有重点金融机构监事会 B.国家外汇管理局 C.中国银行业监督管理委员会 D.中国人民银行
解析：中国人民银行是我国的中央银行（简称央行），在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，提供金融服务，加强外汇管理，支持地方经济发展。
9.若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（B）。A.3% B.-3% C.13% D.6.5% 解析：实际利率是在名义利率的基础上，剔除了物价变动的影响。即：5%-8%=-3% 10.最初的生命周期模型是由（C）提出。A.伊查克·爱迪斯 B.侯百纳
C.弗朗哥·莫迪利阿尼 D.莫迪利阿尼和布伦伯格
解析：最初的生命周期模型是由弗朗哥·莫迪利阿尼（FrancoModigliani,1952）提出，该模型将一生分为两个阶段：一个是退休前，它是积累财富的阶段；另一个是退休后，它是支出大于收入的阶段。它认为人们总是在一生消费不超过收入的约束下，试图使自己一生的效用最大化。
多项选择题
1.当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有（ABD）。A.银行存款 B.证券 C.房地产 D.外汇
解析：流动性是指资产以合理价格变现的能力。当前的个人理财产品中，流动性较高的有：银行存款，证券，外汇，他们均能“迅速”变现；而国债，房地产，期货期权等理财产品的流动性较低（较差）。
2.常用的财务报表有哪些（ABC）。A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.预算及决算表
解析：资产负债表、损益表、现金流量表是企业的三大财务报表，用于综合反映企业的财务状况、经营成果、现金流量等信息，为企业所有的利益相关方使用及决策。
3.金融市场，应包括的要素有（ABCD）。A.资金供应者和资金需求者 B.信用工具 C.信用中介 D.金融市场的价格
解析：一个完备的金融市场，应包括这些要素：资金供应者和资金需求者，信用工具，信用中介，金融市场的价格。
4.以下哪些属于我国政策性银行（CD）。A.中国农业银行 B.中国银行 C.中国进出口银行 D.中国农业发展银行
解析：政策性金融机构由政府发起并出资成立，为贯彻和配合政府特定的经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。我国的政策性金融机构包括三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。政策性银行不以盈利为目的，其业务的开展受国家经济政策的约束并接受中国人民银行的业务指导。
5.当前企业财务报表的局限性主要包括（ABCD）。A.信息不完整，披露不充分 B.时效性差 C.披露方式单一 D.披露内容不完整
解析：传统企业财务报表存在一些弊端，必须变革以适应当前社会经济的发展，其局限性主要体现在：财务报表信息不完整,披露不充分；财务报表时效性差，（披露的）会计信息滞后；报表披露方式单一；企业财务信息的披露内容不完整。
6.以下属于信用工具的有（AB）。A.债券 B.股票 C.银行 D.证券交易所
解析：信用工具是借贷资本在金融市场上交易的对象。如各种债券、股票、票据、可转让存单、借款合同、抵押契约等，是金融市场上实现投资、融资活动必须依赖的标的。
7.以下属于商品期货的是（AB）。A.农产品期货 B.贵金属期货 C.外汇期货 D.股指期货
解析：期货是现在进行买卖，但是在将来进行交收或交割的标的物，这个标的物可以是某种商品（例如黄金、原油、农产品），也可以是金融工具，还可以是金融指标。题中的外汇期货及股指期货都属于金融期货而非商品期货。
8.货币产生时间价值的原因是（CD）。
A.持有货币的人“忍欲”得到的报酬 B.随着时间自动产生 C.货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用 D.将这些货币要用于投资 解析：货币产生时间价值的条件有两个，缺一不可。其一是：货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用；其二是：这些货币要用于投资。既非持有货币的人“忍欲”得到的报酬，也非随着时间自动产生。
9.年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为（ABCD）。A.普通年金 B.预付年金 C.递延年金 D.永续年金
解析：年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为普通年金（后付年金）、即付年金（先付年金，预付年金）、递延年金(延期年金)、永续年金等类型。普通年金是指从第一期起，在一定时期内每期期末等额收付的系列款项，又称为后付年金。预付年金是指从第一期起，在一定时期内每期期初等额收付的系列款项，又称先付年金。递延年金是指第一次收付款发生时间与第一期无关，而是隔若干期后才开始发生的系列等额收付款项。永续年金是指无限期等额收付的特种年金。它是普通年金的特殊形式，即期限趋于无穷的普通年金。
10.个人理财常见的风险包括（ABCD）。A.本金损失的风险 B.收益损失风险 C.流动性风险 D.管理风险
解析：个人理财常见的风险包括：本金损失的风险，收益损失风险，通货膨胀风险，时机风险，流动性风险（变现风险），利率风险，纳税风险，管理风险等。可见我们的个人理财活动经常是在有风险的环境下进行的。
案例分析题
某人准备买一套商品房，总计50万元。如果首付30%，银行提供20年的按揭贷款，贷款利率为6%。
根据上述资料，回答下列问题。1.为购房要向银行贷款（C）。A.50万 B.15万 C.35万 D.53万
解析：首付30%后，为购房还需向银行贷款：500000×（1-30%）=350000元 2.贷款额是房子（A）的价值。A.现在 B.未来 C.升值后 D.扣除折旧后 解析：结合年金现值计算图理解，图中每笔等额的款项都要折算到“现在”的同一个时点，再加总求和即得到普通年金现值。即：PA 该案例中的PA=350000是房子“现在”的价值，而非未来的价值。且从案例提供的有限资料，我们也无法预知房子将来的升值或折旧情况（实际上也是如此）。
3.每年要向银行还贷（A）元。A.30514.38 B.31514.38 C.29514.38 D.17500 解析：每年要向银行还贷的金额既是求该年金现值模式里面的A。
1(1i)niA=PA/=350000/11.47=30514.38（元）
11.47通过查询n=20,i=6%的年金现值系数表得到 4.每月要向银行还贷（D）元。A.1458.33 B.2459.53 C.2626.19 D.2542.86 解析：每月要向银行还贷=30514.38/12=2542.86元 5.我国的房贷利率（BCD）。
A.是一直不变的 B.基于基准利率 C.考虑了通胀的因素 D.考虑了风险的因素
解析：我国的房贷利率不是一直不变的，且基于央行的基准利率，由于是个人到商业银行办理，故考虑了通胀及风险的因素。
点击咨询 