信用社一季度现金收支分析报告

第一篇：信用社一季度现金收支分析报告

信用社一季度现金收支分析报告

根据人民银行XX中心支行对现金收支分析工作的有关规定和省联社《关于加强全省农村合作金融机构现金收支分析工作的通知》X农信联办XXXXXX号文件的要求，联社从规范现金收支行为XX入手，强化现金收支管理，加强防范流动性风险。现根据自身经营特点，联系经济金融指标，对XXXX年第一季度现金收支情况进行分析。

一、业务经营基本情况XX县联社大力组织存款，努力扩大信用社在全县金融机构的市场占有份额，拓展业务领域，同时做好小额农贷和小企业的发放工作，出现了存贷规模同步增长的好局面。

（一）存款情况。三月末，全县信用社各项存款余额达XXXXXX万元，比年初增加了XXXX万元，增长幅度为X.X。其中储蓄存款余额XXXXXX万元，比年初增加XXXX万元，增长幅度为X.X。余额占各项存款的XX.X。

（二）贷款情况。各项贷款余额为XXXXX万元，比年初增加XXXX万元。其中农业贷款余额XXXXX万元，占比XX.X；其中农户贷款余额XXXXX万元，占农业贷款余额的XX.X；小企业贷款XXXX万元，占农业贷款余额的X.X。本季度累计发放各项贷款XXXXX万元，累计收回贷款XXXX万元。

（三）各项指标情况。各项存放资金合计XXXXX万元，存款备付率为XX.X；存贷比为XX.X；流动性资产XXXXXX万元，流动性负债XXXXX万元，流动性比例XXX.X。

二、现金收支情况分析

（一）现金收入分析。XXXX年一季度现金收入总计XXXXX万元。其中：商品销售收入XXXX万元，占收入总计收入的X.X，主要是股份有限公司、私营企业等单位的销售商品现金收入；服务业收入XXXX万元，占收入总计收入的X.X，主要是国有企事业单位、股份有限公司及其他服务单位的学杂费、医疗费、水电费、邮电费等现金收入；储蓄存款收入XXXXX万元，占收入总计XX.X；居民归还贷款收入XXXX万元，（含贷款利息收入XXXX万元）占收入总计收入的X.X；系统内部现金收入XXXXX万元，占收入总计XX.X，行政税费收入XX万元，城乡个体经营收入XX万元，汇兑收入XX万元，三项收入占收入总计的X.X；其他收入XXXX万元，占收入总计X.X，由其他行、社业务库领取现金XXXX万元，占收入总计的X.X。

（二）现金支出分析。一季度现金支出XXXXX万元。其中：工资性及个人其他支出XXXX万元，占支出总计的X.X，主要是开户单位的工资、其他奖金及对个人的支出（含支付给储户的利息支出XXX万元）；行政企事业管理费和经营费支出XXXX万元，占支出总计的X.X，主要是企事业单位、股份有限公司的行政费、管理费现金支出；储蓄存款支出XXXXX万元，占支出总计的XX.X；居民提取贷款支出XXXX万元，占支出总计的XX.X；农副产品采购支出XXX万元、工矿及其他产品采购支出XXX万元、城乡个体经营支出XXX万元、汇兑支出XX万元四项支出占支出总计的X.X；其他支出XXXX万元，占支出总计的X.X；系统内部现金支出XXXXX万元，占支出总计的XX.X；交回其他行、社业务库现金XXXX万元，占支出总计的X。

（三）现金收支的主要渠道及市场货币流通量。从以上现金收支的分析来看，现金收支的主要渠道是居民存贷款收支，占总收支的XX以上，其次是系统内部现金收支，占总收支的XX，其他项目的现金收支数字不大，占总收支不到XX。XXXX年X月份投放现金XXX万元，X月份回笼现金XXXX万元，X月份回笼现金XXXX万元，一季度净回笼现金XXXX万元。X月末现金业务库存XXXX万元，比去年底增加XXX万元。四国家金融政策对现金收支的影响。中国人民银行决定，从XXXX年X月XX日起上调金融机构人民币存贷款基准利率，其中一年期存贷款基准利率上调X.XX百分点；其他各档次存贷款基准利率也相应调整。自今年以来，央行连续二次上调存款准备金率，在此基础上上调存贷款基准利率，一是有利于引导货币信贷和投资的合理增长；二是

有利于维护价格总体水平基本稳定；三是有利于经济平衡增长和结构优化，促进国民经济健康发展。受央行加息的影响，因股市投资风险较大，较大的提升了居民储蓄存款的热情，同时，也促使了部分借贷款户提前归还贷款，部分借贷款户的还款意愿在逐渐加强，因此，此次央行调息，对存贷款的增长有着较大的影响，也牵动着现金收支的增减变化。X月份存款较X月份有一定幅度的增长，储蓄存款现金收入X月份较X月份增加了XXXX万元，现金支出X月份较X月份减少了XXXX万元；居民归还贷款现金收入X月份较X月份增加了XXX万元，居民提取贷款现金支出X月份较X月份增加了XXX万元，大大低于历年增长幅度。历年现金收支统计显示，每年一季度的现金收支均为支大于收，是投放，反映的是市场货币流通量的增加，而今年一季度现金收支为收大于支，表现为净回笼XXXX万元，反映的是市场货币流通量的减少。

三、下季度现金收支情况预测依据XX联社二季度各项存款增加XXXX万元，贷款投放XXXX万元，不良贷款下降XXXX万元，利息收入XXXX万元，实现利润XXX万元的业务经营目标。一是要把大力组织存款放在工作的首位，做好强化储蓄存款的宣传和优化服务工作，借综合业务上线的契机，大力组织资金，继续保持储蓄存款增长好势头，把农村、城镇的闲置资金吸收上来，为多、快、好、省地发展县域经济，提供资金支持。二是要在防控风险的基础上，走出去，积极的营销农户贷款、小企业贷款和城镇居民消费贷款。三是做好不良贷款压降控升工作，带动收息和利润的实现。如实现以上业务经营目标，剔除非现金因素，二季度现金收支，收落小于支，加上不确定因素，XX联社还需从他行业务库领取现金约XXXX万元。求信用社现金收支分析复制链接2006年一季度，我行在人行、上级行业管理部门的支持下，紧紧围绕央行的货币政策，不断规范帐户管理行为，加强现金收支管理，认真做好现金投放回笼工作，现将我行现金收支情况分析报告如下：

一、2006年一季度度现金收支情况2006年一季度，我行现金收入万元，比上季度多收万元；现金支出万元，比上季度多支出万元；净投放万元，比上季度少投放万元，主要收支渠道及原

（一）城乡个体经营：一季度城乡个体经营收入万元，支出因是：万元，净投放万元，比上季少投万元。主要原因是一季度正值元旦、春节假日经济影响，大部分城乡个体户在假日期间停工放假，所以投入也就有所减少，而古历年底正是民间风俗习惯资金结算集中时期，现金回笼较多。

（二）储蓄存款支出：一季度储蓄存款收入万元，比上季度多收万元；储蓄存款支出万元，比上季度多支万元；净投放万元比上季度多投万元。主要原因有：（1）我行储蓄存款规模快速增长，储蓄现金存取也随着水涨船高。（2）受假日经济影响，石油、天然气等原材料价格的不断上涨，引

（三）居民贷款支出：致消费品价格上升，居民消费支出也水涨船高；一季度居民归还贷款收入万元居民提取贷款支出万元，净回笼万元比上季度多回笼万元，主要是因为我行贷对贷款发放时支取现金进行严格控制，而贷款收回时都采用现金方式。

二、2006年（指全年）现金收支测算情况根据20年我行现金收支的特点，结合我区“十一五”期间年人均生产总值增长的速度，测算出我行2006年现金收支继续出现净投放态势，预测净投放XX万元，并仍以储蓄净投放为主，城乡个体经营净投也将适当增大。

第二篇：现金收支分析报告

现金收支分析报告

分行营运管理部：

根据《人民银行大额现金支取管理办法实施细则》的相关规定及总行《关于我行人民币大额现金支取审批权限及有关要求的通知》要求，结合我支行现金收支特点和工作情况汇报情况如下：

一、我行二季度继续开始执行大额现金支取审批权限要求，按20、20-50、50（含）万以上几个等级分级报批；3月接营运部通知对于属于现金倒账及50万以下的现金取款业务取消填写大额支取审批表。

二、在日常工作中，严格遵守人民银行有关现金管理规定，认真审核现金支付用途是否合理，对对公账户超限额取现坚持严格把关，堵塞漏洞，未发生违规为客户办理现金支取业务现象。

三、根据1季度现金收支分析的反映，我支行现金库存量有待压缩的状况，从2季度开始对公账户及个人账户的现金支取超过5万元的严格按照预约制度，实行提前一日接受客户的预约申请，有效的控制了我行的库存现金保持在200万左右。

四、但自6月份起，从我行调拨现金的需求量来看，库存现金明显较前两个月有所增加，表现在对外支付量明显大于收入。从每周至少清机加钞两次来看，每周支付量约为130万，ATM自助机具的支付量较1季度也有所增加。同时，本季度因有零币的投放任务，因此零币的调拨量较上季度也属于持续上升趋势。

第三篇：现金收支分析报告

现金收支分析报告

我支行2011年第三季度现金的收入和情况如下：

一、现金收支情况分析

（一）现金收入分析。我支行三季度现金收入总计16060万元。其中：服务业收入2883万元，占收入总计收入的17.95%，主要是股份有限公司、私营企业等单位的销售商品现金收入以及国有企事业单位、股份有限公司及其他服务单位的学杂费、医疗费、水电费、邮电费等现金收入；储蓄存款收入13177万元，占收入总计的82.05%。

（二）现金支出分析。三季度现金支出13696万元。其中：行政企事业管理费和经营费支出441万元，占支出总计的3.22%，主要是企事业单位、股份有限公司的行政费、管理费现金支出；储蓄存款支出13255万元，占支出总计的96.78%.二、现金收支的变化特点：

较二季度的现金收支情况，三季度现金的收入与支出在总量上差别不大。三季度7份现金收入总量5715万元，支出总量5010万元。8月份现金收入总量5066万元，支出总量4358万元。9月份现金收入总量5279万元，支出总量4328万元。可见，三季度现金的收入与支出总量变化不大，相比二季度在资金量相对稳定。三季度现金收入与支出相比，在各个月份现金的收入都大于支出，资金呈现回笼的态势。

三、影响现金收支的因素：

1、我行各项揽储活动的影响。三季度是银行所谓的淡季，现金量不大，各项存款量相对较少。我行为扩大人民币储蓄量，开展了多种揽储活动，吸引居民的储蓄存款。同时在各个机构之间开展月月增活动，我机构积极响应，采取各种措施提高我机构的储蓄量。因此，三季度现金收入相比支出有所提高，收入大于支出，现金呈现回笼的态势。

2、现金收支的季节性变化。现金收支的变化情况与季节性变化有着很大的关系，冬季春季现金现金量会比较大，夏秋季现金现金量会比较小，就是人们所谓的银行淡季，而且各个月份的现金量变化也不是很明显。

3、国家金融政策及居民消费价格指数对现金收支的影响。三季度金融机构人民币存贷款基准利率又上调了一次，居民存款利率的继续上调会刺激居民储蓄存款的继续增加，这也是三季度现金收入大于支出的主要原因。同时，也促使了部分借贷款户提前归还贷款，部分借贷款户的还款意愿在逐渐加强。此外，贷款利率的上调，一定程度上缩减了企事业单位的投资支出，这些都影响着现金收支的增减变化。三季度居民消费价格指数相比二季度仍在继续上涨，这种上涨也将影响着现金收支的增减变化。

四、第四季度现金收支情况预测。

四季度是银行业的“旺季”，因为接近年底，前期投入市场的资金会大量回收，各企事业单位及居民的资金往来也会频繁，资金动用的频率变高。因此预计四季度的现金流量相比三季度会明显提高，现金收支呈现回笼的态势。

第四篇：二0一二年二季度信用社现金收支分析报告4

二0一二年二季度*******联社

现金收支分析报告

一、概况：

2012年6月，********联社现金收入50112.52万元，支出48181.07万元，收支扎差净回笼1931.45万元。

二、增减变化主要项目及其成因分析：

1、收入方面：数量占比及增幅大的项目有：储蓄存款收入26420.07万元，比去年同期增加4583.52万元，增幅为21﹪，主要是城乡居民零星存款构成；商品销售收入226.26万元，比去年同期减少250.55万元，降幅为53﹪，农户购买农资物品补贴较上年同期减少；服务业收入1634.98万元，比去年同期减少393.67万元，主要是农业、养殖业、旅游服务业及各类社会中介服务业收入减少；居民归还贷款收入3241.34万元，比去年同期减少642.86万元，增幅17﹪，其原因是企业、居民收入减少；其他收入18455.92万元，比去年同期增加2965.32万元，增幅达19﹪，原因是小型企业、城乡居民可用现金增加造成。

2、支出方面：增幅较大的项目有：储蓄存款支出26129.56万元，比去年同期增加2181.27万元，增幅为9﹪，主要原因是受从紧货币政策影响，企业、居民动用储蓄存款发展生产或储备物资与货源；工资性及个人其他支

出41.83万元，比去年同期增加13.23万元，增幅达46﹪；其他支出18302.6万元，比去年同期增加3036.2万元，增幅达20﹪，其原因与上述其他收入变化相同。

三、下月收支预测：

7月份现金收、支与去年同期相比，其规模预计分别为61263万元、58968万元，收支扎差将体现为净投放2295万元左右。

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2012年7月3日

第五篇：现金收支管理制度

现金收支管理制度

一、现金收入管理制度

1．各经营部门的经营收入，必须当天交公司财务；公司当天收入要当天存入保险柜或尽早进银行（最迟不得超过三天），任何部门或个人不得挪用营业收入款；

2、经营收入必须坚持制单（票）、收款、缴款相分离，并相互制约的原则，不得单独经手；

3、小卖部售货员当天出售的商品，必须填写商品零售登记台帐；领取商品出售，填写领料单，并注明零售单价，月底填报零售报表；当天营业收入缴款以零售台帐为据。

二、经费支出管理制度

1． 对于发给员工的工资、津贴、补贴、福利补助等必须根据实有人数和实发金额，取得本人签收的凭证列为经费支出，不得以编制定额、预算计划数字列支；

2． 购入山庄办公用品和材料，直接列为经费支出，但单位较大，数量大宗的应通过库存材料核算；

3． 拨给的补助费、周转金应按实际拨补数，以批准的预算和银行支付凭证列为经费支出；

4． 拨给所属部门的经费，应按批准的报销数列为经费开支；

5． 拨给的各项补助款和无偿慈善投资，应依据受补助

和受支援单位开来的收据准确性列为经费支出；

6． 员工福利费按照规定标准计算提存，直接列入经费支出，并同时将提存从经费存款户转入其他存款户，以后开支时，在其他存款中支付；

7． 购入的固定资产，经验收后列为经费支出，同时废固定资产和固定资金科目；

8． 其他各项费用，均以实际报销的数定列为经费支出。

一、单据传递规范要求

（一）持单据人在交票据时就进行台帐登记，登记后的票据交接收人。

（二）接收人根据台帐登记簿上的数量、金额等进行票据核查，核查后签字确认。

（三）确认后的票据由接收人交财务，并由财务部门审核后开据发票。接收人将财务开据的发票交持单据人并签字确认。