关于XX有限公司3000万元授信总量的复议报告

第一篇：关于XX有限公司3000万元授信总量的复议报告

我行上报的XX有限公司3000万元授信总量项目，经省分行授信评审委员会评审同意，并经有权人审批，以编号为XYD2004026的《AA银行江西省分行授信业务批准通知书》核定授信总量2000万元。根据该项目的实际情况及企业的资金需求，我行提出申请复议，理由如下：

一、授信项目的必要性及可行性分析

1．贷款用途的必要性：2005年该

企业已承接各类工程驱动桥订单7280台套，销售收入达1.5亿元。

2．贷款项目可行：该公司是我国三大专业工程驱动桥生产厂家。其它二家分别为ZZ集团有限公司和机械股份有限公司。

该公司产品主要分为两大块，一块是装载机驱动桥，其中型号为ZL15、ZL30、ZL40、ZL50占全国销售市场的25左右；一块是压路机驱动桥，该产品占全国销售市场的50左右。压路机驱动桥全国市场90被其和徐州工程机械集团有限公司占领（数据来源为中国工程机械商贸网）。四川成都成工工程机械股份有限公司主要生产ZL30B、ZL50B、ZL50E驱动桥。从以上数据分析，该公司在装载机驱动桥和压路机驱动桥生产上在全国市场上竞争力较强。

同时，该公司在我行授信记录良好，企业2004年在我行平均存款达200多万元。若发放3000万元短期流动资金贷款，我行不仅可获得贷款利息收益165万元，同时企业准备将1000多万元的工资代理业务委托我行代办，综合效益可观。

3．贷款风险可控：2004年底，企业现金比率26.08，实现销售收入9304万元，作为贷款的第一还款来源而言较为可靠稳定。且担保单位列入省分行公司业务处重点营销客户，省分行已以行发文报QQ分行申请集团客户风险限额切分。QQ分行也已同意将XX有限公司纳入集团客户统一授信，并着手切分授信限额3500万元的工作。

二、企业2005年实现销售收入1.5亿元的可行性分析

我行的原申请3000万元授信的调查报告预测该企业2005年实行销售收入为1.2亿元，这主要是根据企业1-11月份生产情况进行预测（企业还未作出2005年生产经营规划），现企业实际情况发生了变化，其产品目前供不应求，截止2005年2月底，企业目前已和主要下游客户实际签订销售合同就达到150742400元。

企业销售收入比去年增长的主要原因有如下几个方面：

1、2004年下半年因国家宏观调控，该公司的下游企业以消化库存为主、减少购货订单为辅来适应市场的需求。故造该公司2004年驱动桥生产、销售与上年基本持平。进入2005年，国家虽继续实行宏观调控，但国家宏观调控主要是针对房地产、水泥、钢铁、汽车等六大投资过热的行业，故对该企业影响不大。且其下游企业库存已消化完毕，而市场需求量增大，这必然造成驱动桥的销量增加。

2、国家基础建设进一步加大，造成企业今年销量大增。

A、根据国务院2004年审议通过的《中长期铁路网规划》，到2020年，我国铁路需要投资2万亿以上。2005年将是我国铁路大规模建设全面展开的第一年，拟新开工项目58个、续建项目48个，总投资达1000亿元。

B、2005年到2020年前后。我国要完成公路主骨架即纵贯东西和横穿国境南北的“五纵七横”，仅2005年投资将达4500亿元，并每年以20以上的速度增长。

因国家基础建设的加大，必然造成工程车辆需求量的增加，而工程车车辆的需求增加，驱动桥的需求量也相应要增加，据《中国工程机械信息网》预计未来10年，市场对工程车车辆的需求将以20—30以上的速度增长。《中国工程机械商贸网》预测2005年需求量如下表：

产品名称

年度需求（台）

100HP以上推土机

6000-7000

装载机

25000-28000

工程起重机

8000-9000

叉车

25000-35000

液压挖掘机

12000-14000

凿岩台车

1000-1500

道路工程机械（含压实及路面机械）

9000-11000

压路机

7000-90003、企业2005年销售量大增的原因是：

A、外因方面主要是国家基础建设的加大。其中江西境内浙赣铁路线的改造使得WW股份有限公司获得了大量的装载机和压路机的订单，为此WW股份有限公司2005年对该企业的驱动桥订购同比去年增加近4000万元。

B、内因方面主要是产品质量的提高：去年公司实行的技改，购进了部分现代化设备，使得产品质量进一步稳定和提高，促进市场份额的增加。同比去年，因产量质量的提高，其PR75.23、PR90.23、PR75.27、75.91B等大型工程机械使用的驱动桥销量大增，销售收入增加。

综上所述，该公司不仅前景较好，且公司2005年

第二篇：关于XX有限公司3000万元授信总量的复议报告

关于XX有限公司3000万元授信总量的复议报告我行上报的XX有限公司3000万元授信总量项目，经省分行授信评审委员会评审同意，并经有权人审批，以编号为XYD2004026的《AA银行江西省分行授信业务批准通知书》核定授信总量2000万元。根据该项目的实际情况及企业的资金需求，我行提出申请复议，理由如下：

一、授信项目的必要性及可行性分析1．贷款用途的必要性：2005年该企业已承接各类工程驱动桥订单7280台套，销售收入达1.5亿元。2．贷款项目可行：该公司是我国三大专业工程驱动桥生产厂家。其它二家分别为ZZ集团有限公司和SS机械股份有限公司。该公司产品主要分为两大块，一块是装载机驱动桥，其中型号为ZL15、ZL30、ZL40、ZL50占全国销售市场的25%左右；一块是压路机驱动桥，该产品占全国销售市场的50%左右。压路机驱动桥全国市场90%被其和徐州工程机械集团有限公司占领（数据来源为中国工程机械商贸网）。四川成都成工工程机械股份有限公司主要生产ZL30B、ZL50B、ZL50E驱动桥。从以上数据分析，该公司在装载机驱动桥和压路机驱动桥生产上在全国市场上竞争力较强。同时，该公司在我行授信记录良好，企业2004年在我行平均存款达200多万元。若发放3000万元短期流动资金贷款，我行不仅可获得贷款利息收益165万元，同时企业准备将1000多万元的工资代理业务委托我行代办，综合效益可观。3．贷款风险可控：2004年底，企业现金比率26.08%，实现销售收入9304万元，作为贷款的第一还款来源而言较为可靠稳定。且担保单位列入省分行公司业务处重点营销客户，省分行已以行发文报QQ分行申请集团客户风险限额切分。QQ分行也已同意将XX有限公司纳入集团客户统一授信，并着手切分授信限额3500万元的工作。

二、企业2005年实现销售收入1.5亿元的可行性分析我行的原申请3000万元授信的调查报告预测该企业2005年实行销售收入为1.2亿元，这主要是根据企业1-11月份生产情况进行预测（企业还未作出2005年生产经营规划），现企业实际情况发生了变化，其产品目前供不应求，截止2005年2月底，企业目前已和主要下游客户实际签订销售合同就达到150742400元。企业销售收入比去年增长的主要原因有如下几个方面：

1、2004年下半年因国家宏观调控，该公司的下游企业以消化库存为主、减少购货订单为辅来适应市场的需求。故造该公司2004年驱动桥生产、销售与上年基本持平。进入2005年，国家虽继续实行宏观调控，但国家宏观调控主要是针对房地产、水泥、钢铁、汽车等六大投资过热的行业，故对该企业影响不大。且其下游企业库存已消化完毕，而市场需求量增大，这必然造成驱动桥的销量增加。

2、国家基础建设进一步加大，造成企业今年销量大增。A、根据国务院2004年审议通过的《中长期铁路网规划》，到2020年，我国铁路需要投资2万亿以上。2005年将是我国铁路大规模建设全面展开的第一年，拟新开工项目58个、续建项目48个，总投资达1000亿元。B、2005年到2020年前后。我国要完成公路主骨架即纵贯东西和横穿国境南北的“五纵七横”，仅2005年投资将达4500亿元，并每年以20%以上的速度增长。因国家基础建设的加大，必然造成工程车辆需求量的增加，而工程车车辆的需求增加，驱动桥的需求量也相应要增加，据《中国工程机械信息网》预计未来10年，市场对工程车车辆的需求将以20%—30%以上的速度增长。《中国工程机械商贸网》预测2005年需求量如下表：产品名称需求（台）100Hp以上推土机6000-7000装载机25000-28000工程起重机8000-9000叉车25000-35000液压挖掘机12000-14000凿岩台车1000-1500道路工程机械（含压实及路面机械）9000-11000压路机7000-90003、企业2005年销售量大增的原因是：A、外因方面主要是国家基础建设的加大。其中江西境内浙赣铁路线的改造使得WW股份有限公司获得了大量的装载机和压路机的订单，为此WW股份有限公司2005年对该企业的驱动桥订购同比去年增加近4000万元。B、内因方面主要是产品质量的提高：去年公司实行的技改，购进了部分现代化设备，使得产品质量进一步稳定和提高，促进市场份额的增加。同比去年，因产量质量的提高，其pR75.23、pR90.23、pR75.27、pS75.91B等大型工程机械使用的驱动桥销量大增，销售收入增加。综上所述，该公司不仅前景较好，且公司2005年最少将完成1.5亿元销售收入。

三、企业申请流动资金授信总量3000万元的合理性〈一〉、企业正常生产需求根据企业2004年未财务报表数据与2005年企业销售收入将超过15000万元，我行按pp[2002]412号文件来测算企业流动资金的需求量，具数据如下：

1、营运资金需求量A、应收帐款周转率=545.05%B、2004年应收账款周转期=66.05C、存货周转率=710.15%D、2004年存货周转期=50.69E、流动资产周转期=应收账款周转期+存货周转期=66.05+50.69=116.74F、流动资产周转率=（360天/流动资产周转期）*100%=（360/116.74）*100%=308.38%G、营运资金（需求量）=销售收入/流动资产周转率=15000/308.38%=4864万元

2、企业的可用资金来源主要有：A、2005年将实现利润=2005年销售收入*2004年销售净利润率=15000*1.71%=256.5万元；B、应收账款平均余额为1707万元，今年企业销售收入的增加，必然会产生新的应收账款，但由于企业加大了应收账款的清收力度，故预计应收账与去年持平；C、应付款平均占用额=(期初余额+期未余额)/2=1544.5万元；D、应收票据317万元，因企业为了稳健经营，需备存部分票据以防突出事件，故按50%转化为经营性资产，为158.5万元。

3、企业短期授信需求量企业的短期授信需求量=营运资金（需求量）-新增利润-应付款平均占用额-应收票据款（可转化为经营性资产）+企业必备货币资金（今年因生产量的增加，人员工资及管理费要相应增加，故按200万元计算）=4864-256.5-1544.5-158.5+200=3104.5万元。同时企业为了降低采购成本，企业想增加流动资金减少应付账款。根据企业的实际情况，省行核定的2000万元授信总量是不能满足企业正常生产经营的需求，故需维持3000万元授信总量。〈二〉、我行发展需求根据pp分行2005年工作会议精神，提倡大力发展中间业务和低风险资产业务，我行根据企业的经营状况，加之其主要下游企业为QQ股份有限公司为我省重点授信客户，故拟与其开展国内综合保理、国内信用证等中间业务，这也需维持3000万元授信总量的支持。

四、申请复议结论综上所述，我行认为在促使企业自身加大内部管理的同时，进一步加强和扩大银企全面合作，同意对该企业提供短期授信总量3000万元（存量），对核定该公司授信总量2000万元申请复议。调查人：梁雪冬2005年3月4日

第三篇：关于公司授信总量的复议报告

我行上报的xx有限公司3000万元授信总量项目，经省分行授信评审委员会评审同意，并经有权人审批，以编号为xydXX026的《aa银行江西省分行授信业务批准通知书》核定授信总量XX万元。根据该项目的实际情况及企业的资金需求，我行提出申请复议，理由如下：

一、授信项目的必要性及可行性分析

1．贷款用途的必要性：XX年该企业已承接各类工程驱动桥订单7280台套，销售收入达1.5亿元。

2．贷款项目可行：该公司是我国三大专业工程驱动桥生产厂家。其它二家分别为zz集团有限公司和ss机械股份有限公司。

该公司产品主要分为两大块，一块是装载机驱动桥，其中型号为zl15、zl30、zl40、zl50占全国销售市场的25%左右；一块是压路机驱动桥，该产品占全国销售市场的50%左右。压路机驱动桥全国市场90%被其和徐州工程机械集团有限公司占领（数据来源为中国工程机械商贸网）。四川成都成工工程机械股份有限公司主要生产zl30b、zl50b、zl50e驱动桥。从以上数据分析，该公司在装载机驱动桥和压路机驱动桥生产上在全国市场上竞争力较强。

同时，该公司在我行授信记录良好，企业XX年在我行平均存款达200多万元。若发放3000万元短期流动资金贷款，我行不仅可获得贷款利息收益165万元，同时企业准备将1000多万元的工资代理业务委托我行代办，综合效益可观。

3．贷款风险可控：XX年底，企业现金比率26.08%，实现销售收入9304万元，作为贷款的第一还款来源而言较为可靠稳定。且担保单位列入省分行公司业务处重点营销客户，省分行已以行发文报qq分行申请集团客户风险限额切分。qq分行也已同意将xx有限公司纳入集团客户统一授信，并着手切分授信限额3500万元的工作。

二、企业XX年实现销售收入1.5亿元的可行性分析

我行的原申请3000万元授信的调查报告预测该企业XX年实行销售收入为1.2亿元，这主要是根据企业1-11月份生产情况进行预测（企业还未作出XX年生产经营规划），现企业实际情况发生了变化，其产品目前供不应求，截止XX年2月底，企业目前已和主要下游客户实际签订销售合同就达到150742400元。

企业销售收入比去年增长的主要原因有如下几个方面：

1、XX年下半年因国家宏观调控，该公司的下游企业以消化库存为主、减少购货订单为辅来适应市场的需求。故造该公司XX年驱动桥生产、销售与上年基本持平。进入XX年，国家虽继续实行宏观调控，但国家宏观调控主要是针对房地产、水泥、钢铁、汽车等六大投资过热的行业，故对该企业影响不大。且其下游企业库存已消化完毕，而市场需求量增大，这必然造成驱动桥的销量增加。

2、国家基础建设进一步加大，造成企业今年销量大增。

a、根据xxXX年审议通过的《中长期铁路网规划》，到2020年，我国铁路需要投资2万亿以上。XX年将是我国铁路大规模建设全面展开的第一年，拟新开工项目58个、续建项目48个，总投资达1000亿元。

b、XX年到2020年前后。我国要完成公路主骨架即纵贯东西和横穿国境南北的“五纵七横”，仅XX年投资将达4500亿元，并每年以20%以上的速度增长。

因国家基础建设的加大，必然造成工程车辆需求量的增加，而工程车车辆的需求增加，驱动桥的需求量也相应要增加，据《中国工程机械信息网》预计未来XX年，市场对工程车车辆的需求将以20%—30%以上的速度增长。《中国工程机械商贸网》预测XX年需求量如下表：

产品名称

需求（台）

100hp以上推土机

6000-7000

装载机

25000-28000

工程起重机

8000-9000

叉车

25000-35000

液压挖掘机

1XX-14000

凿岩台车

1000-1500

道路工程机械（含压实及路面机械）

9000-11000

压路机

7000-90003、企业XX年销售量大增的原因是：

a、外因方面主要是国家基础建设的加大。其中江西境内浙赣铁路线的改造使得ww股份有限公司获得了大量的装载机和压路机的订单，为此ww股份有限公司XX年对该企业的驱动桥订购同比去年增加近4000万元。

b、内因方面主要是产品质量的提高：去年公司实行的技改，购进了部分现代化设备，使得产品质量进一步稳定和提高，促进市场份额的增加。同比去年，因产量质量的提高，其pr75.23、pr90.23、pr75.27、ps75.91b等大型工程机械使用的驱动桥销量大增，销售收入增加。

综上所述，该公司不仅前景较好，且公司XX年最少将完成1.5亿元销售收入。

三、企业申请流动资金授信总量3000万元的合理性

〈一〉、企业正常生产需求

根据企业XX年未财务报表数据与XX年企业销售收入将超过15000万元，我行按pp[XX]412号文件来测算企业流动资金的需求量，具数据如下：

1、营运资金需求量

a、应收帐款周转率=545.05%

b、XX年应收账款周转期=66.0

5c、存货周转率=710.15%

d、XX年存货周转期=50.69

e、流动资产周转期=应收账款周

转期+存货周转期=66.05+50.69=116.7

4f、流动资产周转率=（360天/流动资产周转期）*100%=（360/116.74）*100%=308.38%

g、营运资金（需求量）=销售收入/流动资产周转率=15000/308.38%=4864万元

2、企业的可用资金来源主要有：

a、XX年将实现利润=XX年销售收入*XX年销售净利润率=15000*1.71%=256.5万元；

b、应收账款平均余额为1707万元，今年企业销售收入的增加，必然会产生新的应收账款，但由于企业加大了应收账款的清收力度，故预计应收账与去年持平；

c、应付款平均占用额=(期初余额+期未余额)/2=1544.5万元；

d、应收票据317万元，因企业为了稳健经营，需备存部分票据以防突出事件，故按50%转化为经营性资产，为158.5万元。

3、企业短期授信需求量

企业的短期授信需求量=营运资金（需求量）-新增利润-应付款平均占用额-应收票据款（可转化为经营性资产）+企业必备货币资金（今年因生产量的增加，人员工资及管理费要相应增加，故按200万元计算）=4864-256.5-1544.5-158.5+200=3104.5万元。

同时企业为了降低采购成本，企业想增加流动资金减少应付账款。根据企业的实际情况，省行核定的XX万元授信总量是不能满足企业正常生产经营的需求，故需维持3000万元授信总量。

〈二〉、我行发展需求

根据pp分行XX年工作会议精神，提倡大力发展中间业务和低风险资产业务，我行根据企业的经营状况，加之其主要下游企业为qq股份有限公司为我省重点授信客户，故拟与其开展国内综合保理、国内信用证等中间业务，这也需维持3000万元授信总量的支持。

四、申请复议结论

综上所述，我行认为在促使企业自身加大内部管理的同时，进一步加强和扩大银企全面合作，同意对该企业提供短期授信总量3000万元（存量），对核定该公司授信总量XX万元申请复议。

第四篇：咸宁巨丰实业有限公司申请授信1500万元调查报告2

关于咸宁巨丰实业有限公司申请 授信1500万元办理银行承兑汇票的调查报告

咸安区联社：

湖北咸宁巨丰实业有限公司因急需流动资金购买甲醛向我永安信用社申请授信壹仟伍佰万元整办理承兑汇票，循环周转期限三年，以存货和原材料作为质押，我社按规定已受理。根据农村信用社贷款管理办法的有关规定，对该笔贷款进行调查，现将调查情况报告如下：

一、客户基本情况

（一）客户概况

湖北咸宁巨丰实业有限公司成立于2003年1月，注册资金2800万元。其中：巨宁公司投资流动资金、土地、厂房等计2240万元，实现控股80%，上海捷成白鹤木工机械有限公司持股20%，后于2005年由董事长骆戴锦及公司总经理李文国私人出资将20%股份收回。2007年10月至2011年6月，由黄银华承包经营。2011年9月黄银华个人出资2500万元将公司100%股权收购。注册资本实收情况已经咸宁同业会计师事务所审验，并由其出具书面验资报告，报告号为咸同会验字[2003]第43号。关于2011年黄银华个人出资收购公司100%股份的事项，经调查已签订股权转让协议书，湖北咸宁巨丰实业有限公司为有限自然人独资公司，公司代表人为黄银华。

该公司主要从事竹、木质纤维板、地板、建筑用竹制纤维板、集成板、化工制品及家具的生产、销售；工业用速生丰产原料林基地建设。现有员工243人，其中：管理人员7人，技术人员10人，销售人员5人；各类生产设备21台。

该公司法人营业执照、税务登记证、组织机构代码证等齐全，均在有效期内。

（二）所有者权益分析

经审查该公司报表，截止到2011年12月，咸宁巨丰实业有限公司所有者权益总额为5459万元，其中实收资本2800万元；盈余公积808万元；未分配利润1851万元。经审查历年报表，所有者权益来源真实合理。该公司2010年12月31日的资产负债表，2010的利润表、现金流量表和所有者权益变动表由咸宁同业会计师事务所审计，并出具了无保留意见的书面审计报告，报告号为咸同会审[2011]第013号。

（三）财务状况及现金流量分析

1、资产负债情况

该公司近三年的总资产分别为7715万元、8041万元、6606万元；总负债分别为3971万元、3995万元、4766万元；资产负债率分别为51.4%、49.7%、72.1%。

资产类：截止到2011年12月底，该公司总资产为6861万元。其中（1）流动资产为4429万元，占总资产的64.6%，主要构成为货币资金104万元；应收帐款1802万元；其他应收账款总额为300万元；存货2223万元。

（2）固定资产净值2433万元，主要是该公司的机械设备。

负债类：该公司总负债为1402万元。构成主要是：（1）应付账款816万元。

（2）其他应付款487万元，主要来往客户为湖北巨宁森工股份有限公司和湖北绿洲人造板有限公司。

截止2011年12月底，该公司的资产负债率为20.4%，流动比率为315.9%，速动比率为157.3%。从以上数据反映该公司长期偿债能力和短期还款能力较好。

2、现金流量分析

截止到2011年12月底，该公司经营活动产生的现金流量净额为83万元，筹资活动产生的现金流量净额为-403万元，这说明该公司仍需要大量追加投资，而仅靠经营活动现金流量净额可能无法满足所需投资，必须筹集必要的外部资金作为补充。

（四）生产经营及盈利能力情况

该公司主要该公司主要从事竹、木质纤维板、地板、建筑用竹制纤维板、集成板、化工制品及家具的生产、销售；工业用速生丰产原料林基地建设。该公司近三年的销售收入分别为11183万元、12017万元、7574万元，净利润分别为

217万元、320万元、280万元。截止到2011年12月底，该公司产品销售收入为7574万元，实现净利润280万元。

二、客户融资及资信情况

经调查了解和查阅企业基本信用信息报告，截止至2011年12月，该企业在永安信用社贷款2100万元。通过查阅个人信用报告，该公司法人代表黄银华尚有自黄石银行的两笔个人经营性贷款，余额分别为100万元和300万元，同时黄银华是咸宁市咸安区银华化工厂法人代表，咸宁市咸安区银华化工厂有贷款300万元，授信600万元，其中300万保证金，300万机械设备抵押的授信。贷款未到期且无逾期还款记录，除此之外，并未发现黄银华有其他负债。

三、融资用途及还款来源

贷款用途：该公司已与咸宁市咸安区银华化工厂签订了购销合同，合同金额均为1600万元。该公司向我社申请授信1500万元，申请借款期限三年。主要用于：购买甲醛。

还款来源：该公司第一还款来源为该公司的经营收入和利润。

四、抵押担保方式

本次融资抵押为：咸宁巨丰实业有限公司的存货和原材料，总价值为2223 万元，按50%抵押率可授信750万元，加上750万元保证金共1500万元。贷后管理人应加强对该公司的存货的管理，确保每月的存货不低于2000万元，如

果不足，应及时给予补充，否则随时可终止对其的授信业务。

本次授信1500万元，抵押物足值、有效。

五、调查结论

经调查，咸宁巨丰实业有限公司提供的财务数据、资料经湖北咸宁同业会计师事务有限责任公司进行了审计，可以确定其数据基本真实、有效，无重大遗漏或其他应报未报事项。

综合所述，我社同意申报咸宁巨丰实业有限公司授信人民币壹仟伍佰万元整办理银行承兑汇票，循环周转期限三年。本次授信第一责任人为余秀兰，调查责任人为余秀兰，陈平，贷后管理责任人为余秀兰。

特此报告。

调查人：余秀兰、陈平

2012年01月12日

第五篇：关于某公司授信xx万元的调查报告

关于某公司授信xx万元的调查报告

某公司为我行存量贷款客户，现有信用等级xx级，授信xx万元，现有用信余额。本次拟调查同意对该公司授信xx万元。调查情况如下：

一、本次调查基本情况

本次调查所采取的调查方法、调查程序；

基本可以认定真实的相关资料及认定的依据；

二、客户基本情况

概况

客户成立时间、位置、注册地、组织性质、注册资本及股东构成、组织结构和管理模式、经营范围。《企业法人营业执照》登记证书》等）、《组织机构代码证》、贷款卡，以及必需的行业经营许可经营证明或资质证书等主体资格证明文件是否齐备有效，是否存在被吊销、有效期满的情况，是否具备合规合法的贷款主体资格。

法定代表人及主要管理人员情况

法定代表人和主要经营管理人员基本情况，主要包括简历、经营历史、个人信用记录以及是否兼任其他职务等，并判断是否具有从业经验和相应的经营管理能力，是否有不良 信用记录。是否存在逃废债企业和破产企业担任主要负责职务的情况。

三、客户授信、用信情况

公司目前信用等级xx级，授信xx万元，现有用信余额；关联公司授信xx万元，现有用信余额，以及用信方式、对外担保等情况。

通过信贷查询和实地调查相结合，调查公司在他行的开户情况、评级，授信及用信情况、信用形态，利息偿付情况、对外担保，以及是否涉及诉讼等。若信贷查询和实地调查不一致，需详细说明。

四、与我行的合作情况

公司与我行合作情况，主要包括是否签订合作协议主要财务数据

单位：万元

项目

近三年及当期

当期调整后

项目

近三年及当期

当期调整后

资产总额

负债总额

流动资产

流动负债

货币资金

银行借款

短期投资

应付账款

应收票据

预收账款

应收股利

应付福利

应收账款

应付利润

其他应收款

其他应付款

预付账款

一年内到期的长期负债

存货

长期负债

长期股权投资

银行借款

固定资产

长期应付款

在建工程

专项应付款

无形资产

少数股东权益

所有者权益

销售收入

实收资本

主营业务成本

资本公积

主营业务利润

未分配利润

营业利润

现金净流量

投资收益

经营性现金流量

利润总额

投资性现金流量

净利润

筹资性现金流量

主要财务数据说明

1、说明客户提供的报表种类。提供近三年财务报告及最近一期财务报表，成立不足三年的，提交成立以来的财务报告及最近一期财务报表。如果财务报表经过审计，须提供审计报告全文。对于有保留意见、否定意见或拒绝发表意见的，必须进行进一步的详细调查，并向会计师事务所调查了解原因，在调查报告中进行描述。

结合上表进行文字综述：

偿债能力分析：根据资产负债率、流动资产占比及流动资产明细判断客户的资产结构、占比是否合理，资产分布是否与企业主营活动匹配，客户长期偿债能力如何；根据流动比率、速动比率、现金保有量、流动资产的结构、现金流动负债比率判断客户短期偿债能力；判断资产的流动性与负债的流动性是否匹配，是否存在“短贷长用”的现象；

营运能力分析：根据应收账款、存货、应付账款、应收票据、应付票据等科目判断主要参与流转的资产占用是否合理，并根据应收账款周转率、存货周转率、流动资产周转率等判断营运能力如何；

盈利能力分析：根据销售收入、主营业务利润、营业利润、净利润的额度和增减变化情况判断其经营状况，根据增长率指标、回报性指标判断赢利能力如何和发展情况如何；

现金流量分析：根据客户经营性、投资性、筹资性现金 流的流入量、流出量和净流量等总体情况，分析客户经营性、投资性、筹资性现金净流量与现金净流量的占比结构和变动状况，结合借款人经营现金流入量与销售收入、应收应付账款的比例，判断借款人获得现金能力的情况以及销售收入、经营利润的真实有效性；合理预测客户未来的现金流，判断是否存在净现金流量无法清偿即将到期贷款的情况；通过分析客户经营现金流出量与成本费用比例以及投资活动现金流入量、筹资活动现金流入量，掌握客户资金的大致流向和具体用途，判断其与客户的经营、投资、融资行为是否匹配。

趋势分析：根据客户近三年的财务指标，纵向分析变化的原因并判断财务指标的变动方向；

横向分析：根据客户偿债能力、营运能力、收益能力等核心指标，与同业或行业指标进行对比，横向分析其原因并判断客户在行业中的地位及发展方向；

结论：通过以上财务指标和财务分析，对客户的总体财务状况进行整体判断。

六、非财务因素分析

1、产业政策和信贷政策

客户从事的经营活动是否符合国家产业政策、技术政策、区域政策和环保政策以及我行的信贷政策。

2、市场分析

分析所处行业的行业政策、行业发展阶段、行业竞争程 度、行业壁垒以及产品所处行业在产业链中的地位，判断行业的整体市场特点并预测行业市场特点的变化趋势；上下游行业发展趋势和稳定性。

客户在所处行业中的位次、市场占有率、发展前景、竞争优势等情况分析，判断客户对上、下游产品的定价能力、采购的地位等。

3、市场营销策略

客户是否具备稳定的供货渠道和销售网络，采取的市场营销策略是否与市场需求变化相适应，产品定位和市场细分是否符合实际，并对客户市场营销能力在同业中进行比较分析。

4、技术研发能力

客户的生产技术和工艺是否符合国家规定标准并具有一定的先进性、产品质量是否满足国家相关规定；客户是否有专门的研发人员和研发部门，其研发力量是否较好，是否有技术储备和技术领先能力、是否有一定的技术领先优势。

5、管理能力分析

客户治理结构是否完善、内控及财务制度是否健全，管理模式如何，资金调拨是否规范。主要管理人员是否稳定、是否具有足够的经营管理经验和经营管理能力；客户规模扩张是否有足够的资金储备和人才储备等。

七、本次授信情况

授信额度分析

1、单个客户：

测算该公司理论授信值，核定该公司授信额度、种类，分析当年客户授信需求额度是否超过该理论授信空间。

2、集团客户：

根据我行对集团性客户授信的规定，对该公司及其关联公司采取的授信管理方式。

测算集团客户整体授信理论授信值。

核定集团和各单个客户的授信额度，授信种类。集团内部单个客户授信额度不得超过其自身风险承受能力，各单个客户授信额度之和不得超过集团整体授信额度。且集团客户之间保证担保额度是否超过我行整体授信额度的30%。

授信原因和用途分析

核定该公司授信额度、种类的理由。

对于增量授信的，应予以调查其增加的具体理由。分析客户申请用信的合规性、真实性、合理性，主要包括授信用途是否符合法律法规、产业政策及其他内外部监管规定，是否与客户当年生产发展计划、生产线扩大生产能力、市场供求状况和公司销售渠道拓展能力等等因素相一致，是否反映了客户的真实信用需求，是否过度依赖负债性资金、是否有盲目扩大生产规模或盲目多元化的倾向。

对于项目贷款，主要结合项目情况核定授信额度。

对于国际贸易融资，主要根据公司进出口，以及结算方式情况核定授信额度。

对于流动资金贷款，应根据客户行业特点、生产经营周期、经营性现金流量、流动资产构成和流动资产周转情况、应收账款的额度和周转率、应付账款额度、存货额度和周转率、现金平均保有量、未来融资情况等核定客户的流动资金需求量，确定合理的授信额度。

增加的资金需求有自筹部分的，必须就自筹资金的来源和如何到位落实进行调查，并判断到位的可能性。对于调查认为不能落实或完全落实的，必须在调查报告中明确揭示。

授信项下的用信方式分析

授信项下用信方式须区分存量信用和增量信用分别描述。

授信担保方式须区分存量信用和增量信用分别描述。

采用抵押担保方式的，须详细描述抵押物的种类、名称、权属、数量等基本情况，判断抵押物是否合规合法；根据评估报告、调查核实情况，提出对抵押物价值和变现能力的调查核实意见。对于抵押物有风险或瑕疵的，应在调查报告中进行风险揭示，须就增加担保或降低信用额度进行风险揭示。

采用质押方式的，须详细描述质押物种类、名称、权属、数量等基本情况，判断质押物是否合规合法；根据调查核实 情况，提出对质押物价值和变现能力的调查核实意见。对于质押物有风险或瑕疵的，应在调查报告中进行风险揭示，须就增加担保或降低信用额度进行风险揭示。

采用保证担保方式的，须参照对借款人的调查来描述保证担保人的基本情况、信用状况、对外保证担保情况、法定代表人情况、经营和财务状况、是否有重大经济纠纷等，并判断保证人是否具备合规合法的保证担保资格，判断其保证担保能力。对于保证担保能力一般或比较差的，应在调查报告中进行风险揭示，须就增加担保或降低信用额度进行风险揭示。

采用信用方式的，须就是否符合信用贷款的条件逐条进行判断。对于不符合信用贷款条件而突破制度的，须详细说明突破信用贷款条件的理由和原因。

八、信贷风险评价

总结借款人存在的风险点和不确定性因素。主要包括：合法性风险、组织架构风险、市场风险、财务风险、担保风险、政策风险、客户的管理风险、贷后管理风险以及其他对该公司和我行信贷资金可能产生重大影响的风险。通过上述风险的揭示，判断风险性质。对部分能够化解的风险，提出具有操作性的风险防控和化解措施；对于难以防范或不易化解的风险，判断我行能否接受。

九、本次信贷业务的综合效益分析

包括信贷业务带来的直接收益以及通过信贷业务可能带来的间接收益，包括客户关系维护、存款、结算业务收入、可能带来的其它优质资产业务以及项目产生的社会效益等。

十、贷后管理情况和贷后管理方案

对于有存量信用的，应就以前的贷后管理情况进行综合评价，并对客户是否配合、是否达到我行的贷后管理的相关要求进行表述，对以前贷后管理发现的问题应进行总结，并就以后如何进一步强化贷后管理、提高我行的贷后监管提出改进方案。

对于新进入客户，应结合客户本身的特点提出贷后管理方案，包括人员配备及职责、主要监管的内容和监管方式等提出详细的管理方案。

十一、调查结论

根据以上的调查，提出调查授信方案：是否同意授信并说明理由；明确授信的总额、种类、有效期、担保方式、定价要求等；限制性条件或合同加列条款，以及信贷管理要求等。