游走在影子地带的金融掮客

第一篇：游走在影子地带的金融掮客

游走在影子地带的金融掮客

在看似风光无限的金融界，有这样一些掮客，他们利用当下企业融资需求大、民间投资渠道不畅，以及银行信贷运作过程中信息不对称等空隙，在供需两方面穿针引线，铺路搭桥，从中牟取不当利益，挣个钵满盆满。

宁波大学法学院郑曙光教授认为，金融掮客近年来越发活跃，对民间金融生态影响越来越大，涉及金融掮客违法诈骗的案子也呈现出增长趋势。掮客们这些违规或非法的行为隐藏着巨大的风险，一旦行径败露，资金链断裂，将给银行和客户带来难以估量的损失。

吸储骗贷，牟取暴利

掮客指那些替人介绍买卖从中赚取佣金的人。金融掮客通常指银行里利用职务之便牟取非法暴利的工作人员。

浙江省宁波市海曙区一家银行的女客户经理范某，身居信贷部副经理要职。近两年来，范某借口替企业办理转贷需要资金周转，以每月5%到7.5%的高额利息，多次向自己接触过的客户及其亲友募集资金，累计达1亿多元。在范某众多的募集对象中，最多的借了3400多万元。募集到的资金，范某以9%的月息转借他人，赚取息差达200余万元。今年初，范某收不回转借他人的几笔资金，导致资金链断裂，结果案发。范某因非法吸收存款罪，被判处有期徒刑4年。

除了身居银行高管的“硕鼠”以权谋私，某些银行信贷员也是金融掮客里的“练家子”。他们原本肩负着公平审查信贷的职责，却在发现银行的审查漏洞后，利用职务之便，骗取高额贷款，将公家钱纳入自己囊中。

时年37岁的张某是宁波市北仑区一家信用社的老员工。跟银行体系内一些年轻高管相比，自认为“老大哥”的张某总觉得收入太少，心有不甘。2010年初，张某当上信贷员，主要负责审查企业贷款时提供的抵押物。不久，张某发现，领导审批贷款时，不会再对已经审查的抵押物信息再次予以核实。这一“漏洞”使他产生骗贷的念头。

2010年5月，宁波一家物流公司的周某来到信用社找到张某办理贷款，想要贷款10万元，但是没有抵押物。张某便谎称自己有个朋友余某正想贷款100万元，且名下有房产可作抵押，但手里没有企业，缺少一个公对公的账户，正为无法贷款发愁。张某建议周某拿余某的房子作抵押，以周某公司的账户为贷款账户进行贷款，款项中的10万元交由周某使用。

两人一拍即合，张某就让做假证的人做了余某名下的房产证等证件，待手续齐全后，张某便帮着办理了一年期限的105万元贷款，其中10万元交给周某，剩下的95万元进了自己的腰包。等到期满时，周某却无法按期还款，张某就向自己的朋友王某借了105万元来归还贷款。然

后，他让周某去信用社办理转贷手续，还是贷款105万，张某就将这笔钱还给王某，还支付了几万元的利息。

不到两年时间，张某采用类似手法，以不同企业的名义，伪造相关房产资料，从信用社骗取10笔贷款，共计1620万元。在连续骗贷、转贷过程中，张某终于露馅，被绳之以法。

理财陷阱，不露声色

无疑，与社会上一般人员相比，银行职员具有诸多便利：头顶光环，相比其他人员，更容易赢得外界的信任；拥有专业知识，操作起来会更加方便。

丹丹（化名）是宁波一家银行的80后理财经理。进入银行几年时间，凭着开朗的个性和良好的沟通能力，她取得了不错的业绩，同时拥有了一批忠实的客户，客户很愿意将钱投到丹丹介绍的理财产品中。她不满足现状，利用客户的信任，让他们将钱转交给她进行投资。结果不到一年，她投资失败，拖欠6名客户共计700余万元人民币。

去年年初，丹丹向自己的客户暗示理财产品有缺陷，表示自己有多渠道可以投资，且风险小收益大。其中有一对60多岁的老夫妻，一直很喜欢丹丹给他们推荐的理财产品。一听有这么好的渠道，两位老人不仅拿出了自己大半辈子的所有积蓄，还拉上亲戚朋友一起拿钱给丹丹投资。不到半年，他们先后给丹丹100多万元。

然而，时间一长，两位老人发现收益不稳定，要求返回本金，丹丹却以长线投资收益慢为理由推脱。直至案发时，丹丹才不得不向两位老人坦白自己投资失败。老先生当场心脏病发作。

过桥贷款，致命诱惑

银行从业者在工作中大都掌握大量供求信息，有着丰富的人脉资源。其中，一些人参与民间借贷，替别人牵桥搭线，从中渔利。一些银行员工利用资源便利，给企业做过桥贷款、垫资以及其他民间借贷，以“低吸高贷”的方式赚取息差，最终都因为资金链断裂卷款而逃。

30岁的宋石（化名）在银行工作已有10年，先后在包括建设银行等三家商业银行的江苏省南京市分支机构供职。在最后一家工作单位，宋石仅工作了9个多月。

据该行行长介绍，从当年年初宋石进入他们银行担任客户经理，到9月辞职，宋石的业务成绩并不出色，先后做了4笔业务，没有完成银行下达的任务。在他辞职前的一个多月，银行发现宋石的工作很不在状态，经常迟到，银行管理人员也找他谈过话。

起初，同事以为宋石是因为没有完成考核任务主动辞职的。可在其辞职后不久，便有一些人以各种名义到银行打听他的去向，银行方面才意识到他可能“出事了”，后来大家才知道他参与了民间借贷。此后，宋石曾任职的其他两家银行收到其多次参与民间借贷的投诉。

相较于银行定期大多3%到5%的利率，一年收益能达到150%到200%的高息放贷无疑具有致命的诱惑。“过桥贷款”是最常用的方式：一笔数额较大的贷款到期后，借贷人员提供短期高息贷款，帮债务人垫还后，等银行下一批贷款发放后就还。据内部人士透露，今年以来，“过桥资金”的日息涨至千分之八。1000万元做10天“过桥贷款”，即可产生80万元的收益。

编后

中国银监会曾发出通知，要求银行业金融机构和从业人员不得从事民间借贷、违规担保和非法集资活动，其中规定“不得介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷”，则是专门针对金融掮客而设。

制止金融掮客现象，需要多管齐下。当务之急要加强银行从业人员操守教育，严禁利用职务之便牟取不当利益。同时，银行应适当调整考核机制，不要一味追求业绩，更应当抓好审核把关，防止被金融掮客钻空子。而扩大民间投资渠道，使金融掮客失去灰色生存地带，则应是治本之策。（

第二篇：走在水上,游于水下美文

命运如水下潜伏的鲨鱼，它会猛地给你来个措手不及；意志似水上飞翔的海鸥，它时时刻刻都在盘旋，给鱼儿来个迅猛一击。

命运藏匿在水面以下，我们要游于水下，把握住它；意志飘浮在水面以上，我们要走在水上，拥抱着它，坚守着它。人生，因此而多彩。

走在水上，游于水下；把握命运，坚守意志。

游于水下，把握命运。

命运如深海里的水藻，它或许光彩照人，艳丽多姿，它或许黯淡无光，致人死地。人的出生是他一开始来到人间便定好的，没法改变，而唯一可以做的，就是把握命运。海伦?凯勒双目失明，她也曾痛苦过、焦虑过，她的苦楚也许人们根本连十分之一也体会不到。但她却仍然相信自己，把握住了自己的命运。她不因先天的缺陷自暴自弃，而是用后天的努力使自己的命运焕发出别样的光彩。她游于水下，找回了自己的命运，并将它擦拭磨洗，她的水下世界最终闪耀出宝石般的光亮。

走在水上，坚守意志。

意志如同深夜里的一盏明灯，照亮了脚下的漫漫前路；意志恰似黑暗里的一束光，冲破了黑色的层层禁锢；意志仿佛阳光下的一把利剑，斩断了固有命运的无尽束缚。意志，我们需要坚守。中国当代保尔张海迪，高位截瘫，行动困难，不能自理，但她未曾绝望未曾放弃。她自学多种语言，翻译了许多著名的外国作品，虽然过程极其劳苦，但她从不动摇。她坚守住了自己的意志，她坚信自己一定会成功，因为她走在了水上，在坚定意志的支撑下，张海迪改变了自身命运，游向了人生的成功彼岸。

人生的结果与精彩，就像老渔夫桑地亚哥一直想钓到的那条大鱼。有人说：“水下属于命运，什么时候有鱼上钓，鱼有多大，谁也不知道。”有人说：“水上属于意志，坚信，只要出海，必定可以钓到一条大鱼。”

我说：“水下属于命运，那就把握命运，向鱼群多的地方撒出饵料；水上属于意志，那就坚守意志，静静地等待。”

人生的结果与精彩，离不开那冥冥之中的命运，但也离不开那“不到黄河心不甘”的千古豪情与壮志。人生因把握命运而坚实，人生因坚守意志而多彩。命运与意志相互交融，因为冲破命运的阻碍需要意志，实现意志又需要命运的挑战。

请托起水下暗处的命运，让它在水上意志的抚摸下焕发出珍珠般的光彩。生命会因此而美丽。

走在水上，坚守意志；游于水下，把握命运！

第三篇：融易融,走在创新金融的路上

当传统的金融业务遇上新兴的互联网技术，会产生怎样的化学反应？互联网金融，已经不再是一个新鲜的概念了。从移动支付的获批到各大银行网银用户的激增，从传统的门对门的保险业务到“三马”结盟在网上卖保险，金融在插上互联网的翅膀后，其发展速度如同摩尔定律，裂变式的速度，并且不断打破游戏规则，日新月异的发展。

与此同时，国家也在大力推进金融服务改革，鼓励以市场为导向的金融创新，发挥各类金融机构作用，加快发展民营金融机构，健全促进宏观经济稳定、支持实体经济发展的现代金融体系。在温州市金融综合改革试验区工作座谈会上，周小川发表讲话称，在温州推进金融综合改革，要鼓励和引导民间资本进入金融服务领域，畅通民间投资渠道，改善小微企业和“三农”金融服务，拓宽企业融资渠道，维护金融秩序，防范金融风险。通过金融综合改革，有效提升民间资金向产业资本转化的能力，完善专注于小微企业和“三农”的金融产品创新体系，增强防范和化解金融风险的能力，优化地方金融生态环境。

顺应互联网金融的历史发展潮流，在国家经济政策的指引下，深圳市融易融金融信息服务有限公司突破创新，开辟出了一条独特的金融服务模式。融易融定位于互联网金融服务平台，通过整合行业的优秀资源，专业的服务团队和雄厚的资金实力，为个人和中小企业提供融资渠道策划服务，帮助中小企业真正解决资金需求困难，同时为投资者提供稳健的财富管理服务。融易融立志成为最具影响力的互联网金融服务提供商。

融易融的金融创新在于有效的帮助民间资本进入实体企业，既为企业解决了资金需求，也为民间资本获取了合理的回报，实现了双方共赢。这也是公司顺应国家政策，正确引导、促进民间资本公开化、透明化、专业化，更好的为实体经济服务，为中小企业服务。

俗话说，术业有专攻。融易融的另一创新是细分行业经验，整合行业资源，借款项目均提供超额抵押担保，这样就最大程度的降低了民间资本资金的风险性，不仅提高了资金使用效率，也降低了资金使用风险。

从投资回报看，融易融平台推出的借款标利率大都在15%-20%，而央行一年期存款利率仅为3%，这远远高于目前理财市场上的理财产品的收益水平。在投资领域，高收益往往伴随着高风险，但融易融推出产品，能够在为投资人创造高收益的同时，也保证了其资金的安全。借款人提供超额的抵押物做抵押，此举就将投资人的风险降到了最低。这也是为什么融易融能在金融服务市场独树一帜，备受关注的原因之一。

对于融易融平台的资金监管，平台恪守“不吸储，不放贷”的原则，坚持做开放透明的信息服务平台。投资人的资金通过第三方监管平台进行监管，资金“专户专款专用”，杜绝随意挪动，有效的保证了资金的安全。

融易融从试营业以来，备受投资人和社会各界的关注，也得到了众多用户的建议。公司也在大力加紧平台建设，逐步完善内部管理体系，本着“以诚为本，以业为基，创新进取，互利共赢”的经营理念，以“助力中小企业融资，搭建安全的投资平台”为使命，以客户需求为中心，不断提高服务水平和服务质量。

从行业的发展来看，目前全国活跃的网络融资借贷平台众多，去年整个网贷行业的成交量估计将高达200亿元。不少业内人士相信，这个行业还将经历爆炸式的发展。踏踏实实做好每一步工作，不断在互联网金融领域推出更多更新颖的服务，时刻走在中国互联网金融创新的前沿，将是融易融未来发展的主要目标。

网址：

第四篇：中国影子银行风险威胁金融稳定性

中国影子银行风险威胁金融稳定性

摘自：看中国腾讯财经[微博]2013-06-11 05:35 [导读]报告指出，中国已经有数万家非银行借款机构，在被严格监管的银行业之外，向商业企业和政府机构提供大量贷款，导致了系统性风险。

北京时间6月11日凌晨消息，评级机构惠誉国际周一警告说，中国缺乏监管的影子银行业对该国金融稳定性已经有越来越严重的威胁，并且可能蔓延到其他国家。

惠誉国际在报告中指出，中国已经有数万家非银行借款机构，它们在被严格监管的银行业之外，向商业企业和政府机构提供大量贷款，这种情况导致了系统性的风险。惠誉强调，这些资金到底流向何处，谁借出了款项，资产的信用质量如何等等都仅有极小的可见度，意味着传统的出现问题的信号在此时不会正常发挥作用。

惠誉国际高级董事朱夏莲在法兰克福的一次会议中指出，“从很多层面来看，这就是一个‘狂野西部’的氛围，这也是我们非常担心的原因之一。”监管机构对非银行板块了解很少，“这是一个重大的风险，因为越来越多的信贷通过这些渠道流出，而他们不具有透明度，也不能被控制。”

中国政府一直致力于改善金融行业的透明度，但是惠誉国际认为，这个问题将很难被解决，会对货币政策的有效性带来影响，使得任何破产机构的清算更加复杂，甚至最终对中国的主权信用评级产生下行的压力。

朱夏莲表示，作为行业监管机构的中国银行业监督管理委员会曾经公布了对银行坏账的统计，但是其作用非常有限，“当36%的流通信贷是在中国银行业的贷款投资组合之外时，1%的坏账率几乎没有什么示警价值。”

朱夏莲警告说，由于解决影子银行业风险敞口的唯一有效方式就是把风险转移到正规的银行业当中，未来需要对出现问题的非银行机构进行援助时，各银行也会被拖累。中国已经出现了信托产品以及财富管理产品的违约，这应该是问题的早期迹象。朱夏莲强调，“问题将会在金融板块最薄弱的环节出现，也就是系统边缘的非银行金融机构，并慢慢向内部蔓延。”

朱夏莲认为，虽然还有包括中国严格控制的资本账户，大规模的银行储备，大部分融资都提供给了国内机构，主要的借款人和银行都是国有的等等因素可以减轻形势的严峻程度，但是问题还是有蔓延的风险。

朱夏莲指出，在2008年的金融危机中，中国银行的外国权益持有者已经有大规模撤资情况，这也可能再次发生。数据显示，外国银行在中国银行和企业存在约1万亿美元的信贷风险敞口，但是这个规模还是可控的，“更大的问题是，这对增长和信心意味着什么，由于中国对全球经济增长大局是如此重要，最后的结果可能是非常负面的。”（孔军）

第五篇：游走在寂寞的文字间

【导读】跟文字约会，就是跟美丽约会。这一刻我是幸福的，我象天使一般微笑，所有的忧伤此时显得微不足道。心中洋溢的是柔软的感动。我喜欢这种方式跟文字对话。

1.特殊的文字情结

夜色阑珊，星光点点。远离闹市的夜显得寂寞无比，寂寞的人儿想起寂寞的文字。

虽然时令已是阳春三月，但细雨飘来，还是有丝丝凉意。比起隆冬，人的行动灵动了许多，此时不禁想着在某个风和日丽的日子去大自然走走，寻找一点春的消息。

寂寞的我，将点点心事诉说给文字，字里行间便感染了我的寂寞。我喜欢这样的感觉：心里没有悲伤，也没有欢乐，有的只是淡淡的若有若无的惆怅。

记得儿时，我与同伴上山打柴，攀走在不太陡峭的山路上，脚步如跳动的音符。因为赶着打柴，我无暇欣赏沿途如画的风景。山坡上的青草软软的，踩在上面，心里也软软的，这应该是跟大自然的一种亲密接触吧。

等我打完柴回家时，夕阳西下，落日的余辉给我们镀上了一层金色，成就了一幅幅美丽的剪影。夜色袭来，村里不时传来几声犬吠。儿时的我，家庭变故的忧伤罩在我心上，使本是孩子的我，有了许多孩子不该有的心事。仅此而已。我并不懂什么叫寂寞。少年不识愁滋味，爱上层楼，爱上层楼，为赋新诗强说愁&&

我出生在书香世家，很小就开始与文字打交道，所以对文字有着特殊的情结。家里的情形令人不安。自己有了心事，是断不敢回家诉说的，怕家人担心。于是，我爱上了文字，将那份伤心事诉说给文字，从文字中找到慰籍，抚慰那颗受伤的心。

现在，很多事无法释怀，为家庭，为孩子，为工作。我累了，我倦了，真希望找一清净的地方去休憩。可在人流如潮的今天，哪里还有这方宝地？我不能象顽劣的孩子那样去放肆破坏任何物件；也不能象老人那样唠叨不休；只能将沉重、寂寞的心事托付给寂寞的文字。让它感染我的寂寞，排解我的忧伤，放逐我依旧孩子般的心灵。

2.用文字温暖冰冷的心

世间事不如意十之八九。是啊，世间确有很多的不如意和缺憾。造物弄人，总是不尽人意。上帝给了你一方面的优势，却会剥夺你另一方面的优势。几乎没有人是十全十美的。每个人都无法回避。人到中年的我，经历了生活的磨难，有了些许生活的阅历。对此有很深的感触：很多事无法逾越，不知是传统的延续，还是生活本来就是如此？！

我只是一个平凡的女人，甚至存在与否也无关紧要，当然更无力改变什么。只能静静地、静静地地躲回自己的世界，享受自己的寂寞。值得庆幸的是，有文字做伴。否则，我会在寂寞中沉沦，会在寂寞中悄无声息地老去。文字给了我一个全新的天空，使我的世界不再灰暗。

在孤单的日子，我努力寻找生活的支点。我终于发现，文字就是最好的希望，它带给我前行的力量和从容淡定。

从我十岁起，文字就跟我结下不解之缘，它成了我生活的一部分，我生命的一部分。我可以尽情倾诉我的心事，只要我愿意。它是最好的朋友，最忠实的听众，无可替代。

文字，让我远离了喧嚣的都市生活，享受属于自己的宁静。使我学会思考，使我更好的认识生活，选择生活，认识我自己，找回曾经迷失的自我。

回顾曾经走过的路，我发现有很多往事和人是值得珍惜的。可人是容易健忘的。文字将这些东西永久地存留下来，让我们有机会重温这种幸福，这是何等的惬意？！

文字为我营造一方广阔无垠的天地。在这里我可以尽情抒写我的心事；任意倾泻我的情绪；随意放飞我飘忽不定的思绪；没有任何拘束。

3.寂寞的文字如此的美丽

每当夜幕降临之际，我都会拿起笔跟文字约会。偶尔抬头仰望窗外的夜空，月光如华，一泻千里，蓝色天幕上缀着宝石般的星星，熠熠发光。此刻的我内心是宁静、温柔的，温柔得象一只安静的小猫。而我的思绪却如海潮一般汹涌。

我想起儿时听音乐的情形。哀婉动人的《梁祝》、《二泉映月》，如泣如诉。冲击着我的心灵，心中最柔软的地方被深深触动。尤其是看了名家讲析的文字，更让我深深喜欢上了这些名曲。谁说曲高和寡？！有了文字的诠释，阳春白雪者自然不乏其人。

上中学时，读《明湖居听书》、《口技》，更让我窥见了文字的魅力。王小玉说书的精彩片段至今依然留存在心底；口技表演活灵活现，使人如同身临其境，表演者高超的技艺让人叹为观止。所有这些都是文字的功劳，寂寞的文字是如此的美丽。正因为这样，我深爱文字超过任何一样东西。

在危急时刻，素不相识的人基于简单直接的反应，挺身而出，施以援手，充分显示了人性的尊严，演绎着完美的故事。感动的瞬间即将成为过去。而文字将它留存，让它充分发散人性的光芒，使我们的生活更加温馨，更加具有亲情。

跟文字约会，就是跟美丽约会。这一刻我是幸福的，我象天使一般微笑，所有的忧伤此时显得微不足道。心中洋溢的是柔软的感动。我喜欢这种方式跟文字对话。它让我自由自在、无拘无束，甚至可以放纵自己的情感，真实地抒写我的内心。因为感动，泪水安静的慢慢润湿我的眼睛，然后静静地顺着眼角无声地流下。

文字带给我自信、快乐！游走在寂寞的文字间，让我领悟了自然无为的真谛；看到了人性的美好；让我躁动的心趋于安静；让我认真思考；叫我执着地走完未来的路。