房村信用社2011年扶贫贷款发放计划专题

第一篇：房村信用社2011年扶贫贷款发放计划专题

房村信用社2011年扶贫贷款发放计划

一、2011年年初扶贫贷款余额为255笔，318万元，到7月底年累收回13笔，17万元，累放2笔，2万元，7月底扶贫贷款为244笔，金额为303万元。

二、2011年全年联社给我社扶贫贷款任务数为410万元，为了完成联社下达的扶贫贷款任务，更好的支持三农，服务三农，有计划、有重点，序时同步完成任务。本社计划在8月份发放80万元，9月发放100万元，10月发放120万元，11月发放110万元。要想完成以上任务，困难较多。主要是：

1、扶贫建档立卡人员超60岁的困难人员占总人数的1/3之多。

2、实际困难人员主要是没有劳动能力和几乎丧失劳动能力的较多(不能很好归还贷款本息，只能靠民政部门救济)。

三、通过实际的调查和走访，主要和村干部座谈，对建档立卡人员逐一筛选，真正要帮扶的人数很多，所以给扶贫工作的发放带来了很大的困难。从根本上限制了扶贫贷款的发放。

但是困难再多，也要克服困难，积极去拓展支发放，真正把支持三农，服务三农作为实际行动去做，去完成，不能给联社拖后腿。

房村信用社

2011年8月8日

第二篇：扶贫再贷款发放情况

金融扶贫知识宣传

一、主要政策工具

（一）扶贫再贷款

1.定义。扶贫再贷款是中国人民银行为引导贫困地区地方法人金融机构扩大贫困地区信贷投放，优先和主要支持带动贫困户就业发展的企业(含家庭农场、专业大户、农民合作社等经济主体，下同)和建档立卡贫困户，积极推动贫困地区发展特色产业和贫困人口创业就业，促进贫困人口脱贫致富，而对其发放的再贷款。

2.发放对象。扶贫再贷款的发放对象为《中国人民银行 财政部 银监会 证监会 保监会 扶贫办 共青团中央关于全面做好扶贫开发金融服务工作的指导意见》（银发〔2014〕65号）确定的832个贫困县和未纳入上述范围的省级扶贫开发工作重点县行政区域内的农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和村镇银行等4类地方法人金融机构。

3.使用期限。扶贫再贷款期限分为3个月、6个月和1年三个档次。借款合同期限最长不得超过1年。单笔扶贫再贷款展期次数累计不得超过4次，每次展期的期限不得超过借款合同期限，实际使用期限不得超过5年。

4.利率规定。《中国人民银行扶贫再贷款管理细则》（银发〔2016〕173号）规定：“第二十六条 借款人运用扶贫再贷款资金发放的贷款利率不得超过中国人民银行公布的一年以内（含一年）贷款基准利率。”

5.发放情况。自2016年3月扶贫再贷款创设以来至2017年7月末，人民银行西安分行共计向陕西省55个贫困县区64家金融机构发放扶贫再贷款107.83亿元，余额73.74亿元。自扶贫再贷款利率最新规定（银发〔2016〕173号）下发以来，至2017年6月30日，陕西省地方法人金融机构运用扶贫再贷款资金发放的涉农贷款加权平均利率4.34%，低于同期金融机构运用自有资金发放涉农贷款利率5.98个百分点。扶贫再贷款资金累计带动辖内使用扶贫再贷款的金融机构发放涉农贷款1794.24亿元，是扶贫再贷款累放额的18.6倍。

（二）扶贫小额信贷

1.定义。扶贫小额信贷是专门为建档立卡贫困户获得发展资金而量身定制的扶贫贷款产品。主要是为贫困户提供5万元以下、3年以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县级建立风险补偿金的信用贷款。

2.发放对象及用途。扶贫小额信贷是支持有意愿贷款的建档立卡贫困户用于发展产业，增加收入。主要用于贫困户发展生产经营项目或支持贫困户带资入股参与新型农业经营主体经营，不得用于子女上学、看病、还债等非生产性支出和赌博、放高利贷等违法活动。贷款资金原则上只能用于申请的即贷款合同规定的项目，应专款专用。

3.财政资金贴息。一般采取两种方式：一种方式是补贴到户。即先结后贴、应贴尽贴。就是贷款贫困户按照贷款合同约定，先按期偿还银行的本息，财政再按规定程序和办法给予贴息。对未按期还款及其它违约行为不享受贴息。另一种方式是直接贴息到银行。为了简化程序，根据本地规定，按照贫困户贷款额度，直接将贴息资金补贴到银行。陕西省规定，按照“先收后贴、分期补贴、应贴尽贴”的原则，对按时偿还贷款本息的贫困户给予贴息

4.风险防范。县级运用财政资金，建立扶贫小额信贷风险补偿资金。同时，结合本地实际，建立银、保、政三方共担坏账损失的机制，按规定对不良贷款进行补偿和分摊。陕西省规定，各县须建立县级扶贫小额信贷风险补偿资金。合作金融机构根据县级扶贫小额信贷风险补偿资金规模,按照不低于5倍的比例投放贷款。

5.利率规定。陕西省扶贫办等五部门《关于开展扶贫小额信贷工作指导意见》（陕扶办发﹝2016﹞5号）规定，合作金融机构在获得人民银行支农再贷支持的前提下，扶贫小额信贷利率原则上执行人民银行同期基础利率，鼓励在此基础上适当优惠；开发有针对性的金融产品支持贫困户发展生产；对县级金融机构技术支持和指导等。

二、典型金融扶贫产品

调查显示，自2016年以来，陕西省金融机构围绕“五个一批”共创新推出逾150种各具特色的精准扶贫信贷产品，为贫困地区提供了便捷高效的金融服务。

1.扶贫批发贷款。用于满足建档立卡贫困户和带动建档立卡贫困村、贫困户脱贫的种养大户、家庭农场、专业合作社和农业产业化龙头企业等农村新型经营主体生产经营（含生产性基础设施建设）的各类资金需求。贷款对象为政府指定的地方政府投融资公司和符合条件的村镇银行、农村合作银行、农村信用社等银行业金融机构。

2.“三带四连”企业扶贫贷款。由镇安农商行主办，通过大户带、企业带、“三社”（合作社、供销社、信用社）带，创新联产、联业、联股、联营脱贫路径。贫困户个人贷款额度为5万元，最高贷款额度为10万元；合作社、产业大户贷款最高额度为50万元；龙头企业、小微企业、村产业发展公司最高额度为1000万元以内。贫困户、企业、合作社、产业大户和村产业发展公司贷款期限均为“3+2”年。农户贷5万元（含）以下按照基准利率执行，财政全额贴息；贷款超过5万元（不含），超出5万元的贷款执行月利率6.6‰，财政给予50%贴息。产业贷按贫困户使用受益金额确定贷款利率，户5万元（含）以下按照基准利率执行，贷款超过5万元（不含），超出5万元的贷款执行月利率6.6‰。3.易地搬迁脱贫贷。汉中西乡农商行对政府建档立卡在册的移民搬迁贫困户及从事与移民搬迁相关的水、电、路、气、网等配套基础设施和教育、卫生、文化等公共服务设施建设的小微企业推出“异地搬迁脱贫贷”。其中，小微企业能带动贫困户5户以上的给予30万元的授信，能带动贫困户20户以上的给予100万元授信，能带动贫困户50户以上的给予1000万元授信。贷款期限为1至5年。

4.旅游扶贫贷款。咸阳市农发行推出旅游扶贫贷款用于对旅游资源的开发利用、运营与保护，包括景区（景点）及配套基础设施的建设、改造和维护，以及景区（景点）的经营管理等。贷款对象为在工商行政管理部门登记，实行独立核算的企、事业法人。旅游扶贫贷款分为短期贷款和中长期贷款，短期贷款期限为１年（含）以内，中长期贷款期限一般不超过15年，最长不超过20年。贷款利率按照农发行扶贫贷款定价的有关规定执行，体现优先优惠原则。

5.教育扶贫贷。该贷款产品主要用于基础教育扶贫、职业教育和职业培训扶贫两大类。其中基础教育扶贫是指支持贫困地区幼儿园、小学、初中、高中等学校优化布局，改善基本办学条件和标准化建设。贷款对象为从事基础教育、职业教育、职业培训的事业法人单位或各类所有制与组织形式的企业。教育扶贫贷款中流动资金贷款一般不超过１年，最长不超过３年；采用政府购买服务（或政府采购）模式的，一般为15年以内，最长不超过20年；采用自主经营模式的，最长不超过10年。

6.大病医疗周转贷。人行西乡支行按照“银政联手、银保合作”的工作思路，着力解决因病致贫、因病返贫的问题。在政府财政支持农户、城镇居民参与大病保险的基础上，推动金融机构与地方政府、保险公司、医疗机构等合作，引导西乡农商行与城乡医保经办机构、保险公司共同推出精准扶贫“大病医疗周转贷”，为政府建档立卡因病致贫的贫困农户和城镇居民解决大病资金周转难的问题。

三、工作动态

2017年以来，人行西安分行认真贯彻落实党中央国务院及总行有关精神和要求，紧紧抓住“精准”二字做文章，从方向引领精准、支持领域精准、产品服务精准、政策发力精准等方面做好脱贫攻坚金融服务工作。

（一）围绕方向引领精准建机制。西安分行通过完善工作联动机制、信息共享机制、考核评估机制等，实现金融扶贫工作方向引领精准。一是健全工作联动机制。在成立陕西省金融扶贫工作联动机制的基础上，加强与省扶贫办、金融办、银证保三局的沟通，定期召开金融扶贫工作座谈会，督促协调各类金融机构全面落实金融扶贫政策。6月上旬，牵头协调财政厅、银证保三局等单位制定《2017年陕西省金融扶贫工作计划》，并以省脱贫攻坚指挥部的文件下发执行。二是完善信息共享机制。6月份积极参与陕西省脱贫攻坚大数据平台系统建设，实现扶贫对象、扶贫项目、帮扶措施等信息的共享，确保金融扶贫精准到人、精准到户。三是丰富考核评估机制。在年初，制定了《陕西省金融精准扶贫政策效果评估实施细则》，对国家重点扶贫开发县及其辖内银行业金融机构贯彻落实金融精准扶贫政策情况开展评估。6月份联合省金融办、银证保三局，制定了《陕西省金融精准扶贫绩效评估方案》，对银行业、证券业、保险业三类省级金融机构进行评估。

（二）围绕支持领域精准抓重点。西安分行以产业脱贫、易地搬迁脱贫、教育脱贫三大领域为重点，对接贫困地区项目、企业、农户需求，加大支持力度。一是加大产业脱贫的金融支持。引导陕西省金融机构立足贫困地区资源禀赋和产业特色，精准对接特色产业金融服务需求，坚持产业扶贫与龙头带动相结合，通过发展生产带动贫困人口脱贫致富。截至二季度末，产业精准扶贫贷款余额156.76亿元，同比增长82.7%。二是加大易地搬迁脱贫领域的金融支持。督导国家开发银行和农业发展银行陕西省分行发挥开发性和政策性金融的引领和骨干作用，用好用足人民银行抵押补充贷款政策。同时，支持引导地方法人机构为易地搬迁农户提供创业就业领域的信贷服务，形成政策性金融管“搬得出”，地方性金融管“能致富”的易地搬迁脱贫金融服务模式。截至二季度末，易地扶贫搬迁贷款余额196.96亿元，同比增长178.43%。三是加大教育脱贫领域的金融支持。自2007年至至今，高校国家助学贷款和生源地信用助学贷款累计发放近百亿元，支持全省家庭经济困难学生近130万人次。同时，西安分行及时总结“金融知识普及示范点”、“金惠工程”等试点经验，积极推进将金融知识教育纳入国民教育体系，目前已经在铜川市15所中学开设金融知识普及课程。

（三）围绕产品服务精准推创新。西安分行以货币政策工具、信贷产品、服务模式三大体系为抓手，深入推进金融服务与产品创新。一是用好货币政策工具。积极推广“扶贫再贷款+”模式，撬动扶贫资金精准投入，自扶贫再贷款创设以来，截至二季度末陕西省扶贫再贷款累计发放96.45亿元，余额65.18亿元。二是加大信贷产品创新力度。坚持“便利申贷程序、优化担保要求、降低融资成本”的创新三原则，引导陕西省内金融机构分类施策，按需创新。省内各银行业金融机构创新推出了“精准脱贫贷”、“易地搬迁建房脱贫贷”、“产业脱贫贷”、“老龄建房安居脱贫贷”、“烟农贷”、“陕茶贷”等150多种金融扶贫产品，受到贫困户和企业的广泛欢迎。三是加强金融扶贫服务模式创新。省内各地创新推出了“再贷款+金融机构+贫困户”、“扶贫贴息贷款+贫困户”、“小额信用贷款+贫困户”等金融扶贫模式。其中，安康探索形成了“金融+社区工厂+贫困户”融合发展的“平利模式”，被国家扶贫办确定为经典扶贫案例，被国家发改委在全国推广。

（四）围绕政策发力精准促协同。西安分行以示范带动、财政撬动、投贷联动为重点，强化政策协同，提升政策效力。一是做好金融扶贫示范区建设。加强对安康金融精准扶贫示范区建设的指导和督查，认真落实金融精准扶贫“865工程”的有关要求。上半年，安康市累计发放扶贫小额贷款4.1亿元，自2016年以来累计发放18亿元，扶持贫困户4万余户，位居全省首位，起到了示范带动效应。二是积极发挥政资金杠杆撬动作用。5月份，陕西省专门成立了省脱贫攻坚资金保障协调组，西安分行作为协调组的副组长单位，积极协调财政部门落实金融基础设施建设财政专项补贴、涉农贷款增量奖励等财政奖补政策，引导全省贫困县（区）建立扶贫贷款风险补偿金。截至二季末，陕西省新增扶贫小额信贷10.17亿元，环比增长8.35 %；贷款户数24125户，环比增长16.23%；当年累计贷款量19.66亿元。三是探索投贷联动金融扶贫新模式。把握陕西省深化供销社改革试点契机，在供销社以增资扩股、购买股权等方式对带动贫困户就业的农业企业或合作社进行股权投资的同时，探索引入银行信贷，搭建“政府（供销社）+龙头企业+合作社+贫困户+银行信贷”的投贷联动产业扶贫新模式，仅长安银行就对陕西省供销集团投放精准扶贫贷款4亿元，授信额度达10亿元。下一步，西安分行将总行的坚强领导下，不断加大货币政策工具运用力度，不断强化与相关部门的协同配合，不断拓宽贫困地区融资渠道，不断推进贫困地区金融改革创新，不断加强金融扶贫效果监测评估，把金融扶贫工作不断推向深入，力争形成可复制可推广的新经验。

第三篇：对前进信用社在村发放联保贷款的调查与思考

对前进信用社在村发放联保贷款的调查与思考

对前进信用社在村发放联保贷款的调查与思考2007-12-14 22:16:25第1文秘网第1公文网对前进信用社在村发放联保贷款的调查与思考对前进信用社在村发放联保贷款的调查与思考(2)联保贷款促农增收 助推农业产业化发展联保贷款促农增收 助推农业产业化发展

近年来，农村信用社通过推行农户小额信用贷款的方式，极大地满足了千家万户生产、生活需要，基本解决了农民小额贷款难的问题。但当农户生产发展到一定规模时，其资金需求也不断扩大，农户小额信用贷款显然已经不能满足已经具备一定规模农户的资金需求。如何破解农民贷款难，特别是抵押难的

问题，是摆在农村信用社面前亟待解决的问题。邛崃联社前进信用社积极探索信贷资金服务“三农”、助推农业产业化发展新举措，于2003年初率先在南江村开办联保贷款方式，通过两年多的实践，贷款户数和金额不断扩大，农户收入明显增加，收到很好的效果。

《农村信用合作社农户联保贷款指引》规定，农户联保贷款是指社区居民自愿组成联保小组，农村信用社对联保小组成员发放的、并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款，实行个人申请、多户联保、周转使用、责任连带、分期还款的管理办法。

一、基本情况

邛崃市前进镇南江村（指并村前的南江村，下同），有7个村民小组，农户293户，人口1025人，耕地面积743亩。是成都平原规模制粉养猪典型村，制粉养猪的历史可以追溯到上个世纪七十年代，利用加工豌豆粉粉渣，加适量的玉米面、浓缩料、洗米糠作猪饲料，主要

饲养约克猪和三元杂交猪（瘦肉型）等无公害生态猪，商品猪深受市场欢迎，制粉养猪成了当地农民村民增收的主渠道。随着制粉养猪业的发展，规模扩大与资金需求之间的矛盾日渐显现出来。

为此，2003年4月该村的部分养殖户找到信用社，提出1至3万元不等的贷款申请。信用社在及时调查论证的基础上，针对该村制粉养猪专业户生产初具规模、资金需求较大的实际，提出了发放联保贷款的解决办法并及时向联社作了汇报。很快得到了联社的答复，同意向制粉养猪专业户发放联保贷款。

按照“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，信用社对提出借款申请的制粉养猪专业户进行了认真的调查、核实，认定18户专业户符合联保贷款的条件，并根据各户的养猪规模分别核定1万元、2万元、3万元不等的贷款，贷款总额为万元。为扩大宣传和影响，2003年4月23日，前进信用社在南江村举办了联保贷款现场放贷会。

2004年4月22日前，所有联保贷款户便一分不差地偿还了全部贷款本息。还清贷款后，又有27户专业户向信用社申请联保贷款并获得批准，其额度也由最高3万元扩大到最高5万元。5月27日，信用社向南江村3个联保小组27户专业户发放联保贷款万元。2005年5月26日前，所有联保贷款户仍然全部偿还了贷款本息。还清贷款后，又有34户专业户向信用社申请联保贷款并获得批准。7月15日，信用社向南江村3个联保小组34户专业户发放联保贷款130万元。2年多来，所有联保贷款户都按季到信用社结清利息，无一户存在拖欠现象。

对农村信用社而言，发放的联保贷款的本息均能按期收回。那在农村信用社的支持下，这些联保贷款户的制粉养猪及收益情况又如何呢？通过对以下二户规模不同的联保户的调查表明，联保贷款户的养殖规模和经济效益也同步得到了提高。

南江村4组联保户任家瑞，1994年开始发展制粉养猪，靠自身的发展积累，制粉和养殖的规模不断扩大。2004年4月23日，从信用社获得了3万元的联保贷款，2004年，联保贷款又扩大到5万元。信用社贷款的注入，补充了流动资金。2003年生猪存栏数为400头，当年出栏肥猪1000多头，加工豌豆7万多公斤。进入2005年，该户生猪存栏数已达到600头，年出栏肥猪将达到1500多头，加工豌豆10多万公斤。2003年实现纯收入3万多元，2004年增加到10多万元。该户不仅从事制粉养猪，还投资20多万元在政府的扶持、指导下开设了一家放心商店，经营日用消费品，商店里的商品价值就在5万元以上。由于任家瑞靠勤劳发展生产、增加收入，2004年还被中共成都市委、成都市人民政府评为了成都市劳动模范，成为远近闻名的致富带头人。

南江村5组的联保户杨德彬，2003年4月23日贷款2万元，同样扩大了生

产规模，产生了良好的经济效益。该户2003年生猪存栏数为200头，年出栏肥猪500多头。在信用社的支持下，杨德彬感觉原有的生产场地已经不能满足发展需要，于2004年2月新建成了住房及加工养殖场，其建筑面积达到1500平方米，其生产、生活条件都大为改善。该户已于2004年11月6日还清了信用社的贷款，还成为信用社稳定的存款户。

在制粉养猪专业户的带动下，该村的养殖规模、产值和农民的人均收入连年提高，其增幅均高于前进镇及邛崃市的平均水平，具体情况见下表：

表一：项目

年份养殖规模(户)全村年出栏肥猪(万头)年加工 豌豆

(万公斤)年销售

对前进信用社在村发放联保贷款的调查与思考

第四篇：对前进信用社在村发放联保贷款的调查与思考

联保贷款促农增收　助推农业产业化发展联保贷款促农增收　助推农业产业化发展

近年来，农村信用社通过推行农户小额信用贷款的方式，极大地满足了千家万户生产、生活需要，基本解决了农民小额贷款难的问题。但当农户生产发展到一定规模时，其资金需求也不断扩大，农户小额信用贷款显然已经不能满足已经具备一定规模农户的资金需求。如何破解农民贷款难，特别是抵押难的问题，是摆在农村信用社面前亟待解决的问题。邛崃联社前进信用社积极探索信贷资金服务“三农”、助推农业产业化发展新举措，于2003年初率先在南江村开办联保贷款方式，通过两年多的实践，贷款户数和金额不断扩大，农户收入明显增加，收到很好的效果。

《农村信用合作社农户联保贷款指引》规定，农户联保贷款是指社区居民自愿组成联保小组，农村信用社对联保小组成员发放的、并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款，实行个人申请、多户联保、周转使用、责任连带、分期还款的管理办法。

一、基本情况

邛崃市前进镇南江村（指并村前的南江村，下同），有7个村民小组，农户293户，人口1025人，耕地面积743亩。是成都平原规模制粉养猪典型村，制粉养猪的历史可以追溯到上个世纪七十年代，利用加工豌豆粉粉渣，加适量的玉米面、浓缩料、洗米糠作猪饲料，主要饲养约克猪和三元杂交猪（瘦肉型）等无公害生态猪，商品猪深受市场欢迎，制粉养猪成了当地农民村民增收的主渠道。随着制粉养猪业的发展，规模扩大与资金需求之间的矛盾日渐显现出来。

为此，2003年4月该村的部分养殖户找到信用社，提出1至3万元不等的贷款申请。信用社在及时调查论证的基础上，针对该村制粉养猪专业户生产初具规模、资金需求较大的实际，提出了发放联保贷款的解决办法并及时向联社作了汇报。很快得到了联社的答复，同意向制粉养猪专业户发放联保贷款。

按照“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，信用社对提出借款申请的制粉养猪专业户进行了认真的调查、核实，认定18户专业户符合联保贷款的条件，并根据各户的养猪规模分别核定1万元、2万元、3万元不等的贷款，贷款总额为42.5万元。为扩大宣传和影响，2003年4月23日，前进信用社在南江村举办了联保贷款现场放贷会。

2004年4月22日前，所有联保贷款户便一分不差地偿还了全部贷款本息。还清贷款后，又有27户专业户向信用社申请联保贷款并获得批准，其额度也由最高3万元扩大到最高5万元。5月27日，信用社向南江村3个联保小组27户专业户发放联保贷款87.5万元。2005年5月26日前，所有联保贷款户仍然全部偿还了贷款本息。还清贷款后，又有34户专业户向信用社申请联保贷款并获得批准。7月15日，信用社向南江村3个联保小组34户专业户发放联保贷款130万元。2年多来，所有联保贷款户都按季到信用社结清利息，无一户存在拖欠现象。

对农村信用社而言，发放的联保贷款的本息均能按期收回。那在农村信用社的支持下，这些联保贷款户的制粉养猪及收益情况又如何呢？通过对以下二户规模不同的联保户的调查表明，联保贷款户的养殖规模和经济效益也同步得到了提高。

南江村4组联保户任家瑞，1994年开始发展制粉养猪，靠自身的发展积累，制粉和养殖的规模不断扩大。2004年4月23日，从信用社获得了3万元的联保贷款，2004年，联保贷款又扩大到5万元。信用社贷款的注入，补充了流动资金。2003年生猪存栏数为400头，当年出栏肥猪1000多头，加工豌豆7万多公斤。进入2005年，该户生猪存栏数已达到600头，年出栏肥猪将达到1500多头，加工豌豆10多万公斤。2003年实现纯收入3万多元，2004年增加到10多万元。该户不仅从事制粉养猪，还投资20多万元在政府的扶持、指导下开设了一家放心商店，经营日用消费品，商店里的商品价值就在5万元以上。由于任家瑞靠勤劳发展生产、增加收入，2004年还被中国共产党成都市委、成都市人民政府评为了成都市劳动模范，成为远近闻名的致富带头人。

南江村5组的联保户杨德彬，2003年4月23日贷款2万元，同样扩大了生产规模，产生了良好的经济效益。该户2003年生猪存栏数为200头，年出栏肥猪500多头。在信用社的支持下，杨德彬感觉原有的生产场地已经不能满足发展需要，于2004年2月新建成了住房及加工养殖场，其建筑面积达到1500平方米，其生产、生活条件都大为改善。该户已于2004年11月6日还清了信用社的贷款，还成为信用社稳定的存款户。

在制粉养猪专业户的带动下，该村的养殖规模、产值和农民的人均收入连年提高，其增幅均高于前进镇及邛崃市的平均水平，具体情况见下表：

表一：项目

年份养殖规模(户)全村年出栏肥猪

(万头)年加工

豌豆

(万公斤)年销售

豌豆粉

(万公斤)产值(万元)

300头(含)

以上100(含)～

300头　50(含)～100头　30(含)～50头　总产值　其中:制粉养猪

2002　8　17　19　42　2　400　150

4800　3800

2003　12　21　23　51　3　600　200　5200　4300

2004　18　37　32　62　4.5　700　300　6500　5400

2005.1～10　18　37　30　59　3.8　650　280　——　——

表二：

项目

年份　邛崃市农民人均纯收入（元）前进镇农民人均纯收入（元）南江村农民人均纯收入（元）

2003　3070　3280　3400

2004　3251　3460　4000

2005　3623　3647　5000

通过表

一、表二可以看出，南江村发展制粉养猪业对经济的拉动作用十分明显，有力地促进了农民增收，农村信用社发放的联保贷款起到了积极的促进作用，真正在党和农民中间架起了“连心桥”。

二、几点启示

启示一：深入宣传、营造守信氛围是放好联保贷款的基础。联保贷款开办之初，农户对联保贷款的规定不清楚，信用社便通过印发宣传资料、深入到农户家中宣讲的办法进行宣传，特别是对联保小组设立的条件、遵循的原则、联保小组成员的职责以及贷款用途等进行了入户入心的讲解，使所有希望参加联保贷款的农户都明白农村信用社推出联保贷款的贷款方式，是为了解决农户有大额资金需求又无法提供有效抵押而推出的信贷新品种。同时，也使农户明白联保小组成员的权利与义务，当某个联保小组成员不能按期还款时，其他小组成员将承担连带保证责任，代为偿还贷款本息。由于宣传工作到位，增加了联保贷款户的责任感。信用社对守信的农户，在发放联保贷款时放宽贷款额度，利率上实行优惠。而对不守信的农户，则给予取消联保资格等信贷制裁。南江村2003年4月刚开始开办联保贷款业务时，就有不符合条件的人想“混”入联保小组获得联保贷款，其结果是符合联保条件的成员不仅不愿意与其组成联保小组，还主动向信用社提供信息，规避了贷款的风险。

启示二：心系“三农”、情系农民是放好、管好联保贷款的保障。农村信用社任何一项惠农政策措施的出台，都离不开基层信用社广大干部职工的推动。2003年前进信用社之所以率先选择在南江村成功地进行发放联保贷款的实践，是该社全体干部职工把支持农业增产、农民增收作为工作的出发点和落脚点，带着感情去支农，想农民之所想，急农民之所急，深入村组、深入农户，了解农村产业结构的状况，针对不同农户的信贷需求提供不同的信贷品种，以实际行动躬身实践“三个代表”重要思想。正因为前进信用社从主任到员工都把农民的利益放在第一位，工作也深受地方党政及广大农民群众的欢迎。信用社干部职工为农民做了实事，农民才会把农村信用社当成自己的银行，才会主动按期还本付息，农村信用社的发展才有一个更加广阔的发展天地。

启示三：具备一定的技术、市场和生产规模是发放联保贷款的前提。联保贷款毕竟不同于小额信用贷款。金额越高，风险越大。这就要求在办理联保贷款时，不能一哄而上。前进信用社在南江村发放的联保贷款之所以取得成功，是因为联保贷款户具备了三个基本的条件：一是有生产技术。该村的制粉养猪专业户们，通过自身的实践、摸索，已经掌握了较为成熟的技术。二是有稳定的市场。用豌豆制粉，粉渣喂猪，不投放任何添加剂，节约了成本，喂出的瘦肉型猪是名副其实的绿色食品，符合建设节约型社会和发展循环经济的要求，不仅销售不成问题，并且比用配合饲料饲养的猪价钱好。三是农户自身已经具有相当的实力，固定资产全部由农户自行解决，联保贷款额控制在联保户流动资产的50%以内，农户不仅要对农村信用社的贷款安全负责，还要对自己的钱负责，建立了有效的信贷风险防范机制。

启示四：联保贷款放、管离不开“两委”的大力支持。村支部、村委会（以下简称“两委”）与信用社的目标是一致的，都是为了农村发展、农民增收。要做好联保贷款工作及至整个农村信贷工作，充分发挥“两委”的作用不可或缺。“两委”组成人员土生土长，人熟地熟，消息灵通，信息准确，并且有丰富的农村工作经验，通过他们的介绍以及农村信用社的调查，可以更好地把贷款放准、放好。“两委”的作用发挥好了，农村信用社的信贷人员就有了“千里眼”、“顺风耳”，能够准确、及时地了解借款人的情况，如有异常，可以迅速作出反应，避免资金损失。

启示五：信用社的监督与联保户之间的互相监督可以有效的防范和化解贷款风险。在贷款管理中，信贷监督和检查是重要环节。信用社通过定期和不定期的信贷检查、记录，可以动态地了解借款人的情况。但信用社因人手少，管理范围大，容易出现监督不到位的问题。实行联保贷款，由于联保户之间存在的连带保证责任，使他们不仅关心自身的生产和经营，也关心其他联保户之间的生产经营情况。联保户之间的互相监督，对信用社的信贷监督来讲可以起到很好的补充作用，有利于防范和化解贷款风险。

启示六：联保贷款密切了社、农关系，实现了“双赢”。据调查，在信用社2003年4月发放联保贷款前，南江村的制粉养猪专业户们几乎都没有在信用社开户存款。正是有了信用社的联保贷款，把信用社与这些专业户们紧密地联系在了一起，所有联保户都在信用社开立了存款账户，其结算也主要通过信用社

第五篇：信用社贷款调查报告

信用社贷款调查报告

借款申请人XXX因XXX需要，于XXXX年XX月XX日，向我分社申请短借款XXX万元，期限一年。根据贷款操作的有关规定，我分社XXX、XXX组成贷前调查小组，于XXXX

年XX月XX日对其基本情况及借款用途等进行了实地调查。现将调查情况报告于后：

基本情况简介

借款申请人XXXX，男，现年XX岁，身份证号码：51070219XXXXXXXXXX号，户籍地址：某地，现实际住址：某地，学历XX，已婚，主要工作，收入情况，联系电话：

配偶XX，女，身份证号码：51070219XXXXXXXXXX号，户籍地址：某地，现实际住址：某地，学历XX，已婚，主要工作，收入情况。

家庭其他主要成员

资产负债情况

1．资产310万元：

一是位于绵阳市涪城区XX社的自建综合楼一幢，建筑面积平方米，土地面积160平方米，修建是价值80万元，现每平方米价值约3000元，现价值约250万元；

二是位于绵阳市XX地商品房一套，建筑面积平方米，土地面积平方米，XX年购入，购入时房屋总价26万元，现价40万元。

三是广本轿车一辆，XX年购买，购买价值29万元，现值约20万元。

2．负债18万元。

一是住房按揭贷款13万元；

二是汽车按揭借款5万元。

经询问，借款申请人家庭除金融机构借款外，无其他债务。

借款人申请人家庭资产310万元，负债18万元，净资产292万元。资产负债率6%。

资信状况

经授权，我分社通过人民银行个人信用信息基础数据库进行了征信查询。

XXX,有按揭贷款13万元，合同金额18万元，现余额13万元。

有汽车按揭贷款5万元，合同金额15万元，现余额5万元。

有银行贷记卡1张，使用正常。

配偶XXX，无借款情况。

经调查，XXX人品素质、社会口碑好，无不良记录。经我分社评级授信来到小组评定，评分81分，评定为AA级信用客户，授信金额为XXX万元。

经营及收支情况

1.收入情况

①借款申请人主要经营工程劳务承包，目前经营正常，有一定的经营和管理经验。年承接劳务工程500万元左右，利润率10%，年利润50万元左右。主要业绩有XXXX年承接游仙区XXXX工程的劳务，总价300万元，XXXX年承接游仙区XXXX工程的劳务，总价800万元。

②位于绵阳市涪城区XX社的自建综合楼一幢，建筑面积平方米，出租8套，年租赁收入5万元左右。

③配偶XXX，现在XX单位工作，年收入4万元左右

借款人申请人及配偶年收入59万元左右

支出情况

借款人家庭年生活支出8万元；

子女教育费用2万元；

按揭贷款支出3万元；

家庭其他支出5万元。

借款人家庭年支出约15万元。

借款人申请人家庭年收入59万元，支出15万元，年净收入约44万元左右。

合作情况

借款申请人在此之前，在信用社的合作业务合作情况，包括存款、开卡、贷款情况，本次合作可以推动借款申请人在哪些方面进行合作，包括开卡、开户、资金回流情况、带动其他客户在信用社办理业务情况。

要阐明借款申请人借款用途，自筹资金多少，占比多少，自筹资金的组成部分，用途的真实性，合规性。

阐述第一还款来源，应有分析。主营业务收入、其他收入，家庭成员收入，家庭支出，家庭年收入。多项来源要分别进行阐述。

抵押：1.抵押物基本情况，要阐述抵押物现状，如房屋，评估金额，每平方米，需阐述出租，租金情况。2.抵押行为的合法合规性3.抵押物价值的合理性及变现性。

保证：要阐述保证人基本情况，外部评级情况，在保余额，反担保情况。

风险分析

防范措施

要阐述借款人采用支付方法的理由，依据的是“三法一指引”的条款。

借款申请人XXX因投资办厂的需要，特向我社申请信用贷款贰万元整，期限三年。根据信贷管理的要求，为防范风险，我社组织信贷人员对借款申请人的状况进行了认真、细致的调查，具体调查情况如下：

借款人XXX，男，现年54岁，湖南省XXX县人，小学文化，身体健康，身份证号码：***61X，户口所在地：XXX县XXX乡马鞍塘村7组，家庭住址：XXX县XXX乡马鞍塘村7组。该户是XXX县XXX乡马鞍塘村7组村民，家庭成员5人，儿子骆初平、骆熙平与女儿骆苏兰常年在广东从事针织加工，经营地点在广东东莞大朗。现在准备扩大规模，缺部分资金，借款人XXX以入股方式投入部分资金，现尚欠资金贰万元。经调查，该户在征信系统无不良记录，在XXX乡马鞍塘村7组建有一座房屋，价值约2万元，其夫妻双方均在家务农、务工，年纯收入为14000元。借款人XXX在家种植烤烟五亩，年收入约为2万元，夫妻均属于踏实肯干的人，此次申请信用贷款贰万元整，借期三年，保证按季结息，到期归还，月息 ‰。

经调查，XXX申请该笔贷款的用途是办厂，向我社申请信用贷款贰万元整，借期三年，利率 ‰，按季结息，到期归还。

三、借款人的资信状况及银企关系

借款人XXX，为人诚实，无不良记录，据调查，借款人个人信誉度较高，能重合同守信用，家庭固定资产约为万元，年纯收入约

万元，借款人及家庭成员一直都在我社开户存款，是我社的老客户。

借款人的还贷来源主要是经营收入：还款来源为夫妻双方务农及务工收入，年收入约万元，家庭开支为2万元，家庭年纯收入约万元，还款来源有一定保障。

该笔信贷业务还款来源稳定可靠，贷款的风险相对来说较小。建议我社随时掌握借款人的资金流向及财务状况，发现风险，及时收回贷款，确保我社信贷资产安全，尽量将贷款风险控制在萌芽状况。

经调查，借款人XXX符合借款人主体资格，有一定的资产，其业务发展也有一定规模，年收入较好，还款来源稳定、个人信誉良好，为人诚实，无不良信用记录，综上所述，调查人认为可为XXX同志发放信用贷款贰万元整，借款期限为三年，执行利率为 ‰。对以上调查情况，我们调查人愿负调查失实之责，请社贷款审批小组审查。

主调查人：

协调查人：

借款申请人XXX因 的需要，特向我社申请信用贷款XX万元整，期限三年，根据信贷管理要求，位防范风险我社组织信贷人员对借款申请人的状况进了认真行细致的调查，具体调查情况如下：

借款人，男，现年岁，贵州省县人，小学文化，身体健康，身份证号： ,户口所在地： 组人，家庭住址：，家庭成员 人，儿子，女儿 与 常年在单位上班，经营地在。现想要扩大生产规模，缺部分资金，借款人XXX以入股的方式投入部分资金，现尚欠缺资金 万元，经调查，该户在征信系统无不良记录，借款人XXX在 建有房屋一座，价值万元，其夫妻双方均在家务工务农，种植烤烟亩，年纯收入约为万元，夫妻均属于他是肯干之人，此次申请借款万元整，借款期限三年，保证按季结息，期归还，年息‰。

经调查，XXX申请该笔贷款的用途是办厂，向我社申请贷款万元整，借期三年，年利息‰，按季结息，到期归还。

借款人XXX为人诚实无不良记录，根据调查，借款人的个人信誉较高，能重合同守信用，家庭固定资产约为万元，每年收入约为 万元，借款人及家庭成员一直都在我社开户存款，是我社的老客户。

借款人的还款来源主要是经营收入和夫妻双方务工务农收入，年收入约为 万元，家庭主要开支为万元，家庭年纯收入为 万元，还款来源有一定保障。

该笔信贷业务还款来源稳定可靠，贷款风险相对较小，建议我社随时掌握借款人的资金流向及财务状况，发现风险及时收回贷款，确保我社信贷资产安全，尽量将贷款风险控制在萌芽状态。

经调查，借款人XXX符合接任人主体资格，有一定的资产，其业务发展也有一定的规模，年收入较好，还款来源稳定，个人信誉良好，为人诚实，无不良信用记录，综合以上所述，调查人认为可以为XXX同志发放信用贷款万元整，借款期限为年，执行利率为‰，对以上调查情况我们愿意负责调查失实之责，请贷款小组审查。

主调查人：

协调查人：