开通现金管理系统请示-农行

第一篇：开通现金管理系统请示-农行

江阴市支行关于江苏法尔胜泓昇集团有限公司

开通现金管理系统的请示

无锡分行：

江苏法尔胜泓昇集团有限公司为了加强公司内部资金集中管理和为公司及其成员单位提供优质、高效、多元化的金融服务，可以大大提高公司资金使用效率、拓宽公司融资渠道、降低公司融资成本、降低金融风险，公司现向我行申请开通现金管理系统，为公司的进一步发展壮大提供专业的、全面的金融服务。具体情况如下：

一、客户基本情况

江苏法尔胜泓昇集团有限公司是我行AAA级优质客户,在我行开立一般账户，公司成立于2003年5月21日，企业类型为有限公司，注册地址位于江阴市澄江中路155号。公司注册资本15000万元，法定代表人周江，主要经营范围：钢铁产品、机电产品、钢丝绳、钢丝、钢绞线、各种桥梁用缆索及机械设备、制绳用各种辅助材料的制造、加工；光通信产品；酒店管理等。

二、企业生产经营情况

江苏法尔胜泓昇集团有限公司是一家从事以金属制品为主，产业涉及光通信、新材料、现代服务业的多元化生产经营企业集团，公司自1990年以来，综合实力一直位居全国金属制品行业第一，是苏南地区首批首家国家级创新型企业。“法尔胜牌”商标曾是全国冶金业首批“中国名牌”，2010年创建成为“中国驰名商标”。

公司目前拥有世界上最大的输送带用钢丝绳生产基地、最大的桥梁缆索生产基地、最大的精细钢丝绳生产基地、最大的切割钢丝生产 1

基地(合资)，中国最大的预应力钢绞线生产基地、最大的不锈钢制品生产基地和最大的钢帘线生产基地(合资)，法尔胜光通信是中国光纤光缆行业十大影响力企业之一。2010年，公司列中国企业500强第369位，列中国制造企业500强第195位，入围中国民营企业五百强的江苏民营企业24位。

三、客户财务状况

根据公司财务报表反映，2009年12月公司总资产676691万元，流动资产340278万元，非流动资产336412万元，总负债471441万元，所有者权益205249万元，资产负债率为69.67％，实现销售收入446734万元，利润总额15160万元。2010年12月企业总资产802377万元，流动资产457527元，非流动资产344850万元，负债总额为548987万元，所有者权益为253390万元，资产负债率为68.42％，实现销售收入462184万元，利润总额47912万元。

四、资金管理模式

江苏法尔胜泓昇集团有限公司所有资金往来全部通过公网客户端与银行现金管理系统直联的方式进行归集、管理，具体包括对各归集企业账户资金到账情况进行查询与监控，由公司掌控资金总量，由各成员单位自行对外收付款，最终实现公司对资金的管理控制，加速资金回笼，降低资金运行成本和资金使用风险。

五、公司上线企业的股权关系（组织机构图有股权比例）

上线企业的股权关系见附件1。

六、现金管理需求

（一）、设二级账户管理体系：整个公司设二级账户管理体系，以

江苏法尔胜泓昇集团有限公司为一级账户，其他子公司为二级账户。

（二）、资金归集：银行每天日终后将子公司帐户的一百万元以外资金实归至总公司基本帐户。

（三）、电子支付：江苏法尔胜泓昇集团有限公司通过客户端实现自身账户的对外支付。

（四）、信息查询及电子对账：江苏法尔胜泓昇集团有限公司通过客户端实现查询功能，包括公司及各子公司账户的即时余额、历史余额、当天交易明细及历史交易明细查询，并能统计下载交易明细。

七、费用要求：由于公司对我行综合回报较高，现企业申请免收现金管理系统服务费，且其他结算费用也给予其最大程度的优惠。

八、结论

综上所述，江苏法尔胜泓昇集团有限公司对我行的综合回报较高。为进一步加强我行与公司的全方位合作，现公司申请以用友财务系统与农行现金管理系统直联，为便于我行监控公司的资金使用情况，控制银行贷款风险，并协助公司加强其资金管理，提高资金利用率。特向上级行申请为其开通现金管理系统。由于其它金融机构，特别是工商银行也在积极争取该项业务，而且宝信软件公司去年已与工商银行在无锡有过成功合作，所以请上级行特事特办，尽快为其开通绿色通道。

特此请示

附件：1.江苏法尔胜泓昇集团有限公司现金管理业务上线账户清单

2、现金管理服务费用表

3、现金管理需求确认书

4.江苏法尔胜泓昇集团有限公司上线企业股权关系表

江阴支行

2011年9月14日

第二篇：个人现金管理系统

1.什么是个人客户（家庭）现金管理？

个人客户（家庭）现金管理（以下简称“个人现金管理”）是我行面向您及您家庭成员推出的一项综合管理型产品服务，它将您及您家庭成员名下的不同账户及不同用途的流动性资金进行归集整合，满足您对流动性资金的全方位管理需求。

（1）综合账户管理：可将客户及其家庭成员在建行的活期账户整合关联，确定一个主账户和多个关联账户。

（2）资金归集：根据您的设置，自动将各关联账户的资金转入主账户。

（3）资金划转：根据您的设置，自动将主账户的资金转入各关联账户。

（4）日常管家：将您主账户及关联账户的全部或部分日常支付业务进行统一管理（包括信用卡约定账户还款、贷款委托扣款、基金定额定投）。

（5）现金增利：根据您的设定，将您主账户闲置资金自动转入一户通或购买理财产品；在您的主账户有资金需求时，自动转出一户通或赎回理财产品，兼顾资金的收益性与流动性。

（6）交易补款：当您本人名下的关联账户进行ATM取款、我行ATM转账或POS消费（预授权除外）发生流动性不足时，即时触发主账户活期资金实时转入您的支付账户，满足您的支付需求。

（7）专款预留：根据您的设置，在主账户中预留部分资金，在约定期限内此部分资金不参与个人现金管理的系统自动运行（交易补款除外）。

（8）综合账单：根据您设置的周期发送电子账单，通过个人现金管理账单，您可对个人现金管理各项功能下的交易情况和个人资产有基本的了解。

3.可以在哪些渠道办理该服务？

您除了在我行经营机构办理个人现金管理全部业务外，还可通过网上银行、电话银行人工座席办理部分业务。

4.这项服务的服务对象是哪些？

您若为我行个人中高端客户并持有私人银行卡、财富卡、理财白金卡或理财金卡，可作为主账户签约个人现金管理服务，且关联账户范围限定在家庭成员内。

5.这项服务收费么？

我们在为您提供优质服务的同时，也收取合理的服务费用。收费标准暂定为每一主账户每年240元，该费用向主账户收取；按月扣划，每月收取20元。我行同意给予客户优惠的除外。

第三篇：现金管理系统-特色产品简介

现金管理系统-特色产品简介

一、企业跨行即时转账（跨行快汇）

（一）业务简介

跨行即时转账（跨行快汇）是我行现金管理系统为企业提供的一项特色收付款服务产品，通过产品企业可享受7*24小时小额跨行即时转账，资金实时到达收款帐户的特色服务。

（二）业务特色

方便：足不出户，轻松办理跨行即时转账业务。即时：转账资金实时到账，提高工作效率及资金利用率。实用：7*24小时服务，资金调动随时处理。

（三）适用客户 所有企业客户。

（四）案例分享

1、客户简介

某商贸企业，业务遍布华中地区，每月小金额跨行转账业务数量较多，结算交易手续费用居高不下，且无法及时获得到账结果。

2、客户需求

提升企业财务处理效率。由于企业转账业务具有突发性、数量多且非银行工作时间发生的特点，资金在途时间长且财务人员无法及时知晓收款方到账情况。企业系统通过现金管理系统实现繁多的资金实时支付和财务核对等工作，实现财务流程效率的提升。

3、解决方案

使用现金管理系统的跨行即时转账功能（即跨行快汇功能），5万元以下的跨行转账交易可实时到达收款方，且不受时间因素影响，实现安全高效的7*24小时跨行转账业务。

4、实施成效

企业通过现金管理系统跨行即时转账功能，完成每月突发性、数量多、金额小的跨行转账业务，且该业务可实现7*24小时随时办理、转账资金实时到账，减少资金在途时间，降低营运成本，有效提升企业财务处理效率和资金使用效率。

系统操作员的权限设置，实现企业资金支付业务分开处理，提升企业财务付款的安全性。

5、相关业务推荐

企业短信、电子对账单

二、企业短信

（一）业务简介

企业短信服务是我行以手机短信的方式为现金管理系统客户提供的用的于掌握或传递其交易动态信息、账户状态的动账提醒、账户预警和主动通知收款人的服务。

（二）业务特色

个性：企业可设置动账提醒条件，当账户发生相应变动时，企业制定有权人可实时监控资金变动情况。

便捷：企业可实现在付款交易成功后，以短信的方式提醒收款人及时查收款项。

即时：企业账户发生透支、冻结等约定变化时，企业制定有权人，将即时接收预警短信，实时掌控账户动态。

高效：可制定多位通知人，多方位的关注企业资金安全，有效保障关键信息传递到位。

（三）适用客户 所有法人企业。

（四）案例分享

1、客户简介

某商贸企业，企业财务经理经常因公出差在外，随着企业的不断发展壮大，企业资金收付款业务量日益增加，财务操作风险逐渐增大。

2、客户需求

建立企业账户信息实时沟通机制。根据企业财务领导需求，为其提供个性化的账户变动信息反馈。

建立多极化的企业账户变动信息反馈，依据企业管理需要，对企业不同的账户变动情况分级反馈至指定有权人，即确保资金安全使用，又提高企业工作效率。

3、解决方案

提供灵活、及时的账户变动通知服务。根据企业实际情况设置提醒条件，指定账户变动情况以短信形式实时通知指定有权人。

提供高效的账户信息通知服务。企业可按照自己内部需求，设置多位短信通知人，多方位的核查资金变动情况。

4、实施成效

客户根据企业营运需要，定制个性化的账户资金、账户状态变化的通知服务。通过汉口银行企业短信服务，企业财务人员在第一时间掌握收付款信息，财务处理的时效性、安全性有了一定的提升。

5、相关业务推荐

企业跨行及时转账

代发工资/费用报销

资金归集

多级账簿。

三、电子对账/电子回单

（一）业务简介

电子对账是我行向签约客户提供的以电子信息形式进行的对账服务，客户可通过该产品在线查询对账明细单，在线完成对账工作。电子回单是我行向企业客户提供的账户交易回单打印的银行服务，可实现交易账务明细的导出、打印（补打）。

（二）业务特色

安全：有效增强企业账户资金安全管理。

方便：数步操作即可在线完成账单明细查询等功能。快捷：无需前往网点柜面，省时省力。

实用：7*24小时五福，账单查询、打印随时处理。环保：全电子化操作，节约纸张，绿色更环保。

（三）适用客户 所有企业客户。

（四）案例分享

1、客户简介

某企业采用传统纸质对账单进行银企对账，因其业务量较大，进行纸质对账往往占用财务人员较长的时间，且较难保障账务核对的准确性。

2、客户需求

采用便捷环保的银企对账的服务，指定专人进行账务核对，确保账务的及时、准确及完成;随时了解网银交易明细、防范资金风险。

3、解决方案

为企业提供安全可靠的电子回单和电子对账单的查询、核对服务。企业制定权限财务人员按月进行电子对账，实现自主、高效地银企对账；亦可随时登陆我行网站在线下载、打印交易信息回单。

4、实施成效

通过采用电子对账模式，企业可有效提升账务核对的实效性、安全性及完整性，有效避免资金的非法挪用、资金的错误收付，降低操作风险，提高资金营运效率。

有权操作人可逐笔核对并保存对账结果，提高财务人员工作效率，降低营业运营成本。

5、相关业务推荐

企业短信

代发工资/费用报销

四、电子工资单

（一）业务简介

电子工资单是我行将现金管理系统的工资单发放管理和个人网银工资单查询功能相集合的特色服务，企业财务人员通过系统上传并发送电子工资单文件，企业员工即可登录汉口银行个人网上银行查看其个人的工资单明细情况。

（二）业务特色

高效：代发工资时上传工资单文件，同步完成企业员工工资单的下发。

安全：省去人工传递环节，有效避免工资单信息泄露。灵活：可根据需要自行设置电子工资单明细。环保：替代传统纸质工资单。节省：降低经营管理成本。

（三）适用客户 所有企业客户。

（四）案例分享

1、客户简介

某湖北地区医疗器械销售企业，往来客户分布全国，企业大部分员工经常在各地奔波。

2、客户需求

提高财务部门工作效率，减少薪酬专员工作量。每月下发纸质工资条，薪酬专员工作量大且容易出错，企业特别希望能优化该环节。

3、解决方案

企业通过现金管理系统进行工资代发，并在每次工资打发时同步上传电子工资单文件。改变传统的纸质工资单模式，统一安排其员工开通汉口银行个人网上银行服务，员工可在工资发放日后通过个人网银查看其当月工资单明细，并个随时查询其以往各期工资单详情。

4、实施成效

企业使用电子工资单服务后，每月无需额外发送纸质工资单，电子工资单轻松及时发放，大大降低了财务部门的工作量，节约了财务成本和管理成本。

企业员工可随时登陆个人网银查看其工资单明细，提升员工对企业的信任度，促进企业内部和谐发展。

5、相关业务推荐 企业短信

代发工资

五、资金池

（一）业务简介

客户可以通过资金池产品,简历住账户和成员账户的集团架构,实现集团客户内部零散资金的集中运用,提升资金的整体利用率和总体收益,节约客户资金调度和管理成本.资金池产品主要分为虚拟资金池和协议资金池两类.（二）业务特色

资金集中:可对池内资金进行统一安排和调度 运转高效:可对成员间资金进行实时调剂.功能多样:可同时满足成员透支需求和池内资金填平需求.方式灵活:可根据自身需要设置支付方式,透支额度.增值服务:通过将各成员企业的零散资金进行集中运用,可发挥资金整体运用效用,从而提升总体收益.（三）适用客户

虚拟资金池适用于不便于做资金归集的集团企业;协议资金池适用于外资企业,上市公司或行业/地域性质的商会和互助会.（四）案例分享

1、客户简介

某商会是国内较大规模的小商品卖场,各商家之间各自相对独立,规模大小各异,每家的资金量相对微薄,等不到有效合理利用.由于各自为独立法人,不便做资金归集业务,商会期望资金能够统一利用管理.2、客户需求

各个商户希望将各自零散资金整合起来集中利用,希望不受限于自身账户的资金,以最小的资金发挥最大的效果,做到成员商户的整体利益最大化.3、解决方案

根据该商会商户群体特点按照客户的协议授权,将制定的商会总部及其成员单位的银行账户资金虚拟集中,由商会总部统一管理集中后的资金.将资金富余成员单位的资金调剂补充至资金临时短缺的成员单位,减少银行贷款利息支出,降低财务费用,同时降低委存委贷产生的成本.不实际划转资金,银行按各账户存款余额和透支余额相抵,对想回支付存款利息或收取透支利息,并根据各商家要求代商会按内壁资金价格进行计价和利息再分配.4、实施成效

有效的解决了该商会各商户规模不一,资金闲散,收益不高的问题,实现商户间资金互济,短期融资,将各商户资金统一整合,通过各商户特点,给予授信额度,统一管理,实现资金的合理利用.六、资金归集

（一）业务简介

资金归集产品是为满足集团客户提高资金使用效率，降低资金成本和加强对下属企业资金控制的需要，定期或定时将制定账户的资金全部或部分转往其他制定账户的服务。集团客户通过该产品快速回笼资金，使资金能够有效的得到运用，使资金能够统一调配，减少集团内部存贷双高的状况。

（二）业务特色

模式多样：支持实时归集、定时归集和批量归集三种归集方式。

服务灵活：可提供7*24小时全天候服务，支持定期（每日、周、月）及自定义时间等多种归集周期及全额、差额等多种灵活归集金额处理方式。

掌控全面：可通过以收定支，统收统支和超额定支三种方式对下级账户进行实时掌控。

（三）适用客户

设有多个分支机构，拟统一资金管理，提高资金使用效益，提高财务管理水平的企、事业单位。

（四）案例分享

1、客户简介

某建筑材料生产企业，旗下子公司多分布在中南、华南地区，目前企业采取子公司定期上划资金到企业总部的收款模式，资金结算周期长，资金链结算层次多，资金管理难以得到有效控制，导致集团内部资金回笼慢、存贷双高。

2、客户需求

客户希望加强集团财务管理，提高资金周转能力，降低资金结算风险，在快速、充分地汇集集团内所有资金的基础上，通过资金集中管理，降低资金筹资成本，充分发挥集团资金的规模效应，提高整个集团的资金使用的效益。

3、解决方案

采用资金归集产品对集团资金进行集中管理，根据本集团的结构体系、经营状况，量身定制适合的归集方案，减少中间环节，简化交易流程，缩短企业资金的回收周期，加快资金回笼速度。

根据归集方案设计企业内部的资金调度、分配方式，为各子公司设置不同的上存、下拨利率，实现内部资金调配的明细核算，杜绝“上不足、下有余”的资金闲置情况发生。

4、实施成效

有效改善了企业内部资金周转调配不及时，财务管理效率低的现状；有效提高了资金流动、利用效率，灵活的将企业闲散资金进行内部周转，减轻了公司财务人员的工作量和管理难度，使整个企业的经营状况得到了良好改善。

通过不同方式对企业资金进行管理，从而有效降低经营风险，提高资金调拨使用效率，在快速、充分地汇集集团内所有资金的基础上，通过资金集中管理，降低资金筹资成本，充分发挥集团资金的规模效应。

七、集团账户管理

（一）业务简介

集团账户管理是为在我行开立账户的集团客户提供的资金流管理功能。集团客户通过该产品可实现集团内子公司账户的多账户查询、转账和集团资金的上收和下拨功能，进而达到对集团内部所有账户间资金灵活调剂和集团资金集中监控管理的目的。

（二）业务特色

高效管理：通过集团总部对其下属成员公司的资金进行统一管理及分配，达到加强集团内部资金的集中管理，提高资金使用效率和减少存贷双高的效果。

安全运营：实现集团企业内部资金上收下划想先管理及时处理，同事监控集团资金流。

（三）适用客户 所有集团客户。

（四）案例分享

1、客户简介

某集团下属各分支结构、各子公司分布全国，由于地理位置原因，集团总部无法准确而实时地掌控各子公司经营情况，集团总部管理各成员单位的资金额度和能力较薄弱。

2、客户需求

集团总部希望能加强对下级子公司及或关联企业的财务掌控，使内部资金使用效率最大化，通过合理调度，减少闲置资金，准确而实时地掌控各子公司经营情况及资金流动情况，加强对各成员单位资金额度的管理能力，统一控制集团内各成员单位的资金风险。

3、解决方案

通过授权查询，集团总部可实时掌握各成员单位账户情况，实现对分公司账户集中管理，提高资金使用效率，降低财务成本和管理成本。

通过各成员单位授权集团总部以其账户对外支付，有效解决上不足、下有余的资金闲置情况发生。

4、实施成效

强化了集团总部的资金管理，为该集团很好的解决了资金调度慢，账务把控难的问题。

有效控制经营风险，集团总部能够实时地掌控各成员单位经营情况及收支情况，加速资金周转，提高企业的经营效益。

八、电子商业汇票

（一）业务简介

电子商业汇票是我行现金管理系统通过人行电子汇票系统为企业客户提供的汇票业务。客户可通过该服务实现电子商业汇票（银行承兑汇票、商业承兑汇票）的查询、出票、背书转让、承兑、贴现等业务电子化处理。

（二）业务特色

安全：人民银行权威机构全流程管理、采用CFCA数字证书、电子签名技术、防假票，防丢失，避免背书错误。

便捷：省去人工长途跑票、验票环节，足不出户完成电子商业汇票的开立、签发、交付、贴现、托收、查询等业务流程。

增值：付款期限最长可到1年，增强企业短期融资能力，降低企业融资成本。

实用：电子汇票最大出票金额可达10亿元人民币

高效：在线操作，实用处理，及时高效。

（三）适用客户

适用于所有采用商业汇票进行国内贸易往来结算的企业科技。

（四）案例分享

1、客户简介

某钢贸企业借助湖北就生通衢的交通优势，日益发展壮大，某贸易往来企业主要分贝与多个国内经济发达省市，且相互之间多采用商业汇票进行收付款。

2、客户需求

确保财务安全、提高财务处理效率、提升财务管理水平。该企业大部分的采购款和销售款都采用银行承兑汇票的形式进行结算，企业票据专员长期往返各大省市，跑票、验票，票据的安全性、积少成多的差旅费以及票据送达的时效性都给企业财务部门带来一定的压力。

增强短期融资能力。传统纸票承兑时间最长为6个月，通畅企业收款周期大于企业付款周期，导致企业付款高峰期财务压力相当大。

3、解决方案

开通电子商业汇票业务，通过我行现金管理系统实现商业汇票的业务功能。

4、实施成效

该企业及其主要往来企业通过开通电子商业汇票业务和我行现金管理系统后，利用电子商业汇票代替1年期流动资金贷款，降低企业的融资成本。

通过电子系统完成商业汇票的一系列业务，既安全又降低了企业的费用，还有效的防治了假票、错票的发生，大大的提高了企业的财务管理水平。

九、企业理财

（一）业务简介

企业理财业务是指我行为企业客户提供的通过现金管理系统在线国脉对公理财产品的服务，客户可通过该功能，足不出户轻松投资理财，提高企业闲置资金利用率和收益率。

（二）业务特色

增值：有效提高闲置资金收益率，增加企业营业外收入

简便：登录网银数步操作即可成功购买理财产品。

快捷：不受网点营业时间限制，登录现金管理系统数步操作即可购买理财产品。

（三）适用客户

有一定闲置资金，系统过的更高收益的企业客户。

（四）案例分享

1、客户简介

某机电设备制造企业，由于市场上原材料的价格波动较大，企业采取逢低采购，加班生产畅销产品的方式安排生产，因此企业经常会有短期的资金富余期。

2、客户需求

企业每年有3个月左右的资金富余期，时间相对固定且规律性较强，采用银行存款收益相对偏低，通过购买同期企业理财产品，期望提高资金利用率和闲置资金的收益率。

解决方案

企业开通现金管理系统和理财账户，我行针对该企业的资金闲置情况，在线提供优质的理财服务。

3、实施成效

在保障企业资金流动性的前提下，协助企业闲置资金得到充分利用，避免银行定期存款时间久不灵活的情况，同时提高企业的资金收益，增加企业营业外收入

十、法人账户一户通/智能存款

（一）业务简介

法人账户一户通/智能存款是我行现金管理系统为企业客户提供的一项只能理财服务。客户通过签约该功能，可在满足企业资金流动性的前提下，实现资金增值。

（二）业务特色

便捷管理：实现不同存期、不同金额的多笔人民币定期存款、通知存款集中管理，操作方便快捷。

智能增值：企业根据闲置资金的大小、性质、周期自主配置成各种企业定期存款、通知存款，在无投资风险的情况下，增加了企业的非经营性收入。

（三）适用客户 所有企业客户。

（四）案例分享

1、客户简介

某贸易公司主要从事进出口贸易业务，资金周转量较大，但因收支时间间隔较短且不固定，资金收益较低。

2、客户需求

该公司希望通过便捷的方式，在收付款间隔期内，提高企业闲置资金的使用效率和收益率。

3、解决方案

通过现金管理系统的“法人账户一户通”产品，根据公司实际情况，将短期闲置资金转外为多种存款的定期存款或通知存款，有效提高资金使用效率。

4、实施成效

很好的解决了该公司资金闲置的问题，根据该公司自身经营情况、闲置紫先进的规模、性质、周期自主配置成各种企业定期存款，在无投资风险的情况下，增加了企业的非经营性收入。

十一、信保桥

（一）业务简介

“信保桥”是我行为企业客户提供的一种定向供应链融资服务。下游企业在采购核心企业商品出现流动性不足的情况时，由核心企业为下游企业担保，由我行提供短期融资，解决下游企业短期资金流动性不足的问题。

（二）业务特色

依托核心企业信用授信，有效为上下游企业解决缺少固定资产担保贷款难的问题。

循环使用贷款额度，随借随还。

网上自助贷款及还款方便快捷，具体的借款、还款手续均在网上进行操作。

该业务模式可根据客户的不同需求进行针对性开发，帮助供应链上下游企业获得快速融资服务，降低企业财务费用。

促进供应链企业间的合作发展，提升供应链整体市场竞争力。

（三）适用客户

供应链上下游企业。

（四）案例分享

1、客户简介

某集团为供应链核心企业，在全国范围内，拥有上千家中小型下游分销商企业。

2、客户需求

该集团希望改善因下游的众多小分销商资金周转困难而影响该集团的整体经营的问题。由于下游中小企业普遍缺少固定资产担保，单独获得银行贷款的难度较大，因此，该集团需要一种对其下游中小企业集中授信的渠道。

3、解决方案

通过该集团对其下游分销商的信用评价，在我行给予一定额度的贷款担保，有效解决众多下分销商单独授信难的问题，保障企业订单销售的顺利完成。同时企业通过网上自助式办理贷款及还款业务，信用额度循环使用，随借随还，降低企业融资成本。

4、实施成效

实现网上自助贷款，供应链核心企业作为担保人，使各下游中小企业能够简化授信额度，极大保障了该集团订单销售的完成率；各下游中小企业在网上自助办理贷款、还款手续，且在额度有效期内，循环使用随借随还，有效解决了下游企业短期流动资金不足的问题。

十二、银企直联

（一）业务简介

银企直联是为企业客户提供的一项高端电子银行产品，通过企业ERP系统或财务系统与我行现金管理系统的无缝对接，客户可在自身系统界面中办理账户信息查询、资金归集、综合收付款、票据管理等资金管理业务。

（二）业务特色

高效：指令处理和信息反馈实时传递。

全面：提供全面的账户信息服务。

灵活：实现个性化定制的功能。

便捷：与主流财务软件实现无缝对接。

（三）适用客户

与多家银行有资金往来，希望通过企业内部的ERP系统实现资金集中管理，对企业财务信息与银行账务信息的实时一致性要求较高，注重财务工作效率大型集团企业。

（四）案例分享

1、客户简介

某集团是国内大型建筑商，用友较为完善的财务ERP系统，通过因业务发展需要，与多家银行有频繁的资金往来。

2、客户需求

客户希望能够实现与银行间系统的信息化对接，即企业之需通过自己的财务系统的界面就可以直接完成对多家银行账户和资金的管理及调度，无需登录多家银行网银进行账户处理，同事可进行个性化设置，随时掌握最新的账务信息，以便集团资金调度。

3、解决方案

通过对企业的自身情况及需求进行调研分析，探讨适合银企合作的直联产品，通过双方配合进行，指定个性化的银企直联产品。

为该企业提供标准化、定制化接口，配备专人与企业进行双方联调测试、单独实施上线工作。

产品上线后，企业通过其自身的ERP或财务系统，对银行账户进行管理，完成日常的资金管理。

4、实施成效

通过银企直联现实银行系统与该集团内部财务系统无缝对接，企业可在取得相关信息数据后快速处理各项资金管理业务，财务处理的时效性和准确性有了质的飞跃；同时企业通过银企直联可全面掌控分公司账户，根据企业需要压缩分公司账户，节约企业财务成本和管理成本，提高企业的信息化水平和管理水平，有利于企业核心竞争力的塑造，提升企业形象。

十三、多级账簿

（一）业务简介

多级账簿为企业客户提供了在同一账户下实现虚拟多分户、分级核算的特色服务。客户可通过该产品在银行开立的结算账户下设置多级别的多个虚拟分户，每个分户用来核算不同的账务用户，通过账户明细查询，达到在同一结算账户下实现分级核算、精细化管理的目的。

（二）业务特色

节约成本：实现同一结算账户下分类账户明细核算，细化资金管理，掌控资金的用途，降低企业运营成本。

有效监管：通过额度管理控制、分户查询统计等功能，达到对资金分类别、分层次管理与核算，提升管理精细化成额度的目的。

（三）适用客户

只能开一个实户，但需分级核算的企、实业单位。

（四）案例分享

1、客户简介

某医院在我行开立了一个结算账户，但其下有若干科室，无法高效地堆各科室分类核算，各科室的各类收支均需手工记账，管理难度较大，财务动作成本高。

2、客户需求

该医院希望能够将其下肉感科室进行分类管理，全面掌握各科室收支情况，通过技术手段，完成对各科室的独立核算，实现独立的成本控制和利润核算。

3、解决方案

医院根据自身实际财务管理的需要，通过分别为各科室设置虚拟分户，实现各科室的独立核算；通过该产品实时了解各科室的收支情况，并利用额度控制功能，实现企业资金集中管理、账户分登记精细化管理。

4、实施成效

该医院可实时地对各科室资金进行分类别、分层次、独立核算，同时便于医院对整体运营情况作出全面的分析，实现了财务上的精细化管理。

第四篇：农业银行现金管理系统

农业银行现金管理系统

现金管理系统又称为CMP，是商业银行将收款、付款、账户管理、信息服务、投资、融资等产品进行有机结合，为客户提供全面的现金流出、流入、流存管理，协助客户提高资金使用效率、降低资金成本、增加资金收益。现金管理是国际银行界一项比较成熟的金融服务业务，已成为海外主要银行面向优质企业支柱型中间业务。

农业银行现金管理平台是以集团客户为对象、以计算机技术为平台、以账户服务为核心、以多种产品组合为内容、以方便客户流动性管理为目的的银行综合服务。它涵盖了资金收付、资金归集、票据买卖、短期融资、信息监控等多项功能，有着银企系统对接，集团客户共享、多种服务组合、个性设置灵活等诸多优势。迄今为止，农业银行已经为德国巴斯夫、TCL、中国烟草、美的集团等100多家系统性、行业性、集团性客户提供现金管理服务，随着农业银行全国数据集中进程的不断加快，其现金管理系统的功能将更大强大，无论您有多大的销售网络、无论您有多少个分支机构，农业银行现金管理系统都能提供科学、快捷的结算模式，成为您的财务专家，通过银企联网，实行资金的集中统一管理，充分提高资金的周转速度和使用效率。

农业银行现金管理系统，真正让您实现资金零在途、管理零距离、控制零风险的财务目标

第五篇：开通住院医疗保险系统申请

开通住院医疗保险系统申请

唐山市医疗保险事业局：

**医院是一所基层医院，位于********米，占地面积约*亩，其中建筑面积约*㎡。设有30张床位，现卫生技术人员26人。诊疗科目包括预防保健科、全科医疗科、内科、外科（普通外科、骨科专业）、妇科、耳鼻喉科、康复医学科、医学检验科、医学影像科、中医科。我院对所在区域内的医疗服务和周边地区居民来说，有着较广泛的医疗服务群体。为能继续在卫生局的领导下，给广大居民提供周到便利的服务，特申请开通住院医疗保险系统。望局领导给予批准为盼。

附：**医院住院每月收入预算分析

以每人住院一月计住院费3000元，则全年收入：3000元×30（床）= 90000元

特此报告，请审批。

***医院

二0一二年九月二十日