泰丰融资担保公司汇报

第一篇：泰丰融资担保公司汇报

风劲扬帆正远航

怀来县泰丰融资担保公司工作汇报

（2014年2月27日）

尊敬的各位领导：

我是怀来县泰丰融资担保公司董事长王冬花。根据会议通知要求，我将公司运营的情况汇报如下：

一、基本情况

2013年，是我们泰丰融资担保公司成立的第一年。在县委、县政府正确领导下，各有关部门的鼎力支持下，去年7月完成注册，注册资本金5000万元。2013年9月18号投入运营。张家口市政府支持500万元担保基金，怀来县委、县政府2014年从财政拿出1000万元作为担保基金，支持公司扩大规模，增加投放。

公司运营以来，在公司董事会科学管理下，在银行部门的大力帮助下，秉承“以优质服务为中心，防范风险为根本，提高效益为目的，支持服务中小企业，努力打造信用怀来”的经营理念。全体公司成员齐心协力，努力工作，截止2013年底，发放担保贷款近100笔，共计4000多万元，实现担保收入60万元，基本满足了我县中小企业、微小企业的流动资金融资需求，为今年业务达8000万元奠定了坚实的基础，取得了经济效益、社会效益双丰收。

二、经营情况

1、加强内部管理，健全组织机构

全市有28家融资担保公司，怀来包括我们共有2家。作为新组建的公司，一切都得从头开始，而加强内部管理，建章立制，是公司规范经营，稳健发展的基础，因此我们首先从基础工作入手。完善了组织结构建设，确保了业务开展顺畅有序。一是在张家口商业银行怀来支行专门设立业务经营部，有了独立的办公场所，配备了专业人员;二是参照兄弟县区担保机构的经验，制定了业务流程和相关的制度规范;三是制定了风险防范措施和各岗位职责;四是配备了电脑、打印机、传真机等硬件设施。由于公司刚刚成立，在机构建设、人员培训、出口行对接、业务品种设计不到位等等情况下，采取低调开展业务的原则，不发动、不宣传。边学习，边实践，边总结，时机成熟后，我们将加大宣传力度，提升公司的影响力。

2、加强学习，努力提高业务水平

担保是高风险行业，对于从业人员除了要有较高的风险意识以外，还必须要有丰富的业务知识和实际业务操作能力。因此，我们非常重视自身的学习。一方面从书本上学，自学和集中学相结合，认真学习财政金融相关政策。积极参加有关部门组织的业务培训，提高业务技能。另一方面向兄弟县区担保公司学习，学习他们的工作经验为我所用。

3、以诚为本，努力为企业服务

我们以“热情、及时、高效、双赢”为公司的服务理念，在实际工作中能急企业所急，想企业所想，只要企业找到我们，需

要我们的担保，我们总是及时地进行调查，尽快作出答复，主动与银行沟通，帮助企业解决资金困难。泰丰融资担保公司担保贷款的主要对象是女企业家商会的会员，先后为80%的会员发放了担保贷款，最低放款额度为30万元，最高放款额度为500万元。同时为了支持县域经济的发展，经过认真考察，公司为我县规模以上企业长飞优创有限公司提供了500万元的贷款支持。

4、加强保前调查核实，严把风险关

担保是一项高风险行业，如不加以防范，就会造成损失。因此对待每一担保，我们都严把风险关，不搞人情担保，认真做好客户保前外部信用信息的调查，对企业的生产经营情况、财务状况、还款能力进行认真评估，避免大额代偿赔付的发生。

三、存在问题

1、在主动与各家银行沟通，争取合作工作中，既有准入门槛上的客观性差距，但在银行方面，也存在质疑和排斥等障碍。这是当前同行业普遍面临的问题和重大困难。

2、由于公司成立时间短，注册资本少，很多担保品种由于无法达到银行准入门槛而无法开展。担保能力仍然不强，一些企业融资需求不能直接满足。信贷出口少，无法满足日益增长的多样化融资需求，致使公司业务开展面临的竞争压力。

3、业务人员市场开拓能力弱、工作水平仍有待提高。现有业务人员大部分为非财会专业，处理业务时无法迅速找到突破口，成为优质服务的羁绊。业务人员在受理业务时忽略已作业务的保

后监管，虽然目前尚无一例代偿项目，但仍需提高认识。

四、下步打算

2014年，我们将遵照“规范管理、服务至上、讲究效益、稳健发展”的经营方针，坚持 “安全、流动、效益”三性原则，深化“强化服务、控制风险、合理创利”理念，借助怀来全面实施“2+5发展战略，强力推动新一轮跨越发展的大好形势机遇，顺势而为,奋力拼搏，服务怀来的经济建设和发展。

工作目标：担保贷款额度达8000万元、发放担保贷款7000万元以上。女企业家商会会员企业、中小企业融资担保占总担保额度的80%以上，为养殖业投放担保贷款1000万元，实现担保收入200万元以上。

工作措施：加强业务人员培训，尽快提高员工工作水平。通过产品研发，业务设计等提高服务质量，积累优质客户，增强公司长远发展能力。提高与银行合作水平，扩大业务范围，便捷业务程序，从而优化服务质量。通过与相关业务单位的联系，掌握行业发展信息，把握行业发展方向，提高决策水平。

第二篇：融资担保公司

融资担保公司

融资担保公司，指的是在融资业务办理过程中，像投资人担保的公司，向银行借钱（融资）一般都要求有担保：政府担保贷款、企业信用担保贷款、自然人担保贷款。

(1)物的担保（融资担保过程中有任何问题，可以联系汉唐咨询。）主要表现为对项目资产的抵押和控制上，包括对项目的不动产(如土地、建筑物等)和有形动产(如机器设备、成品、半成品、原材料等)的抵押,对无形动产(如合约权利、公司银行账户、专利权等)设置担保物权等几个方面，如债务人不履行其义务，债权人可以行使其对担保物的权力来满足自己的债权。物的担保有以下两种形式：

抵押(Mortgage)。为提供担保而把资产的所有权移转于债权人(抵押权人)，但是附有一项明示或默示的条件，即该项资产的所有权应在债务人履行其义务后重新移转于债务人。

担保。这种形式不需要资产和权益占有的移转或者所有权的移转，而是债权人或债务人之间的一项协议。

(2)人的担保

是以法律协议形式做出承诺，担保人向债权人承担了一定的义务。义务可以是一种第二位的法律承诺，即在被担保人(主债务人)不履行其对债权人(担保受益人)所承担义务的情况下(违约时)，必须承担起被担保人的合约义务。

项目投资者作为担保人。项目投资者通过建立一个专门的项目公司来经营项目和安排融资。

第三篇：投资公司、融资担保公司岗位职责

岗位职责

为提高工作效率，明确各岗位责任，特制订以下岗位职责。客户经理岗位职责

一、开展市场调查，维护客户关系，推进市场拓展；选择优质客户，确定明确的营销目标；

二、受理客户提出的贷款担保申请，收集有关信息资料，对申请人所申请担保贷款的合法性、合规性、安全性和盈利性进行调查，并对调查内容的真实性负责。调查主要内容有：

1、调查和验证担保申请人提供的身份证明、被担保主体资格等基本情况、产品市场、财务状况以及产供销库存等情况，掌握担保贷款的真实用途，调查验证担保申请人的经营状况和偿债能力等；

2、调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等；

3、调查核实保证反担保人的担保资格、代偿能力和资信情况；

4、需要调查的其他资料。

三、对担保业务调查情况进行综合分析，撰写担保业务调查报告，对担保额度、期限、费率标准和使用方式，以及反担保情况等提出明确意见，经部门主管同意后报审查岗审查；

四、办理抵(质)押登记，签订委托担保合同，收取相关费用及通知合作银行发放贷款的具体手续；

五、按照保后监控制度要求，对已实施担保客户进行定期和不定期监控；

六、做好保后客户信息、业务信息的收集整理，做好客户信息系统的维护工作；

七、对存在潜在风险的客户实施名单管理，负责制定行动计划，并组织实施。审查岗位职责

审查人员对客户经理上报的担保业务申请进行尽职审查，并提出明确的独立审查意见向审批人报批，全面揭示所审查担保业务的风险，对出具的审查意见负责。其主要职责为：

一、可行性审查。依据担保业务风险管理办法相关规定，审查所担保业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、费率标准、担保期限、反担保能力等；

二、合规性审查。审查所担保业务是否符合国家政策投向规定、客户经营范围是否合规合法；

三、完整性审查。审查客户经理所提供资料是否完整有效，包括客户贷款卡等信息资料复查、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等；

四、审查担保业务综合风险；

五、担保业务经有权审批人审批同意或被否决后，通知客户经理办理相关手续；

六、主动关注当地经济、行业发展趋势和所审查客户的风险状况变化，及时向部门负责人沟通、汇报。风险监控岗位职责

风险监控岗负责监控本公司在保客户的风险变化，并提出相应处理意见，主要职责是：

一、根据采集的风险信息或排查出的特殊情况，进行风险预警；

二、对列入风险监察名单的客户风险状况和逐步退出计划的落实情况进行持续监控、检查和汇总分析；

三、收集整理并上报在担保业务风险监控过程中或通过其他途径采集的风险信息；

四、向客户经理提示所担保客户所处行业和市场变化、法律法规变化、国家政策调整和客户经营管理等变化形成的风险信息。内勤岗位职责

一、负责担保客户的档案管理，确保完整齐全、有效；

二、负责集中管理存在潜在风险的客户相关资料(包括监控报告、风险分析等)，三、抵(质)押品权利凭证保管登记；

四、负责制作上报公司要求的各类统计报表等资料；

五、负责担保业务数据统计、资料积累和本部门文件保管。

六、负责本公司的相关文件通报。

一、综合管理部

（一）行政经理岗位职责

1、拟定公司中长期发展战略规划，组织制定公司企业文化建设的总体规划；

2、按照公司章程的规定组织建立健全公司管理体系；

3、建立和完善公司管理制度并组织实施，制定公司高级管理人员职责和部门职能；

4、负责综合管理部的行政管理工作，贯彻公司工作方针和目标，落实本部门的工作目标；

5、负责协助公司领导协调各部门的关系,监督检查规章制度的执行情况，了解工作目标和工作任务完成情况和工作进度，催办、督办公司办公会、公司领导交办、批办事项，并及时反馈，当好领导的参谋助手；

6、负责组织起草本公司工作计划、总结和公司领导讲话等重要材料；

7、负责组织筹备工作会议、总裁办公会等会务工作；

8、负责工作计划和会议决议执行情况的检查落实；

9、拟定完善薪酬管理制度并组织实施、监督、考核；

10、组织建立健全公司考核激励体系，并组织实施；

11、负责对公司所有正式发文的审核，以提高公文质量；

12、完成公司领导交办的其他工作。

（二）行政秘书岗位职责

1、印鉴及函件管理：公司印鉴和公司法人代表、总裁名章管理；各部门及分支机构印鉴制作审核；

2、公司介绍信等公司对外证明的开具工作；

3、文件及会议管理

（1）上级机关来文及所有公司函件收发、报批转等管理工作；（2）公司对内对外发放文稿审核、打印、邮寄等工作；

（3）公司性会议的会务管理、服务及会议纪要的整理、会签、发放。

4、代表公司与政府劳动人事部门联系;

5、办理员工养老保险、工伤保险、失业保险、医疗保险及其它保险；

6、劳动合同管理、劳动纪律、人事奖惩、人事信息等劳动人事管理工作；

7、完成领导交办的其他工作。

（三）行政助理兼司机岗位职责

1、负责办公设备、设施管理，以及办公用品的采购、发放管理；

2、负责对水电、办公用品、零星修缮、部分固定资产、卫生、环境的管理。

3、负责对人员进出、公务访客、车辆物品出入、消防安全、防盗防灾、职业安全防护等的管理。

4、负责对外宣传、企业形象推广、广告管理、涉外事务的联络沟通、交涉、传达等工作；

5、服从领导，听从指挥，按时完成领导交给的出车任务，未经允许不准出车。

6、遵守交通规则，服从交通管理，安全行车，严防交通事故，按时办理各种行车手续。

7、勤保养，多检查，消除事故隐患，不带病出车，有故障及时排除，不影响用车。

8、做好行车记录，节约开支。

9、坚持常规坐班，有事向主管领导请假。

10、完成领导交办的其他工作。

（四）前台文员岗位职责

1、宾客来访的接待管理工作、公共关系协调；

2、文稿复印审核和复印工作；

3、报刊杂志收订和发放管理、信件电报处理、传真和话务记录与回复等工作；

4、档案管理工作：公司文书档案、技术档案、财务档案、声像档案、实物档案、设备档案及其他档案管理；

5、健全档案管理制度和保密制度；

6、负责公司电信费用管理工作；

7、完成领导交办的其他工作。

二、财务审计部

（一）会计岗位职责

1、按财经法规和公司的规定，负责报账审核工作。审查原始单据的真实性、合法性、完整性、有效性和合理性，有权拒绝违规和不合理的开支。

2、负责公司所下达的费用指标的执行控制工作，严格按规定对费用指标进行审核与报销，登记各部门或个人费用指标的使用情况，并按季通报到各部门或个人。

3、负责公司的日常会计核算和账务处理工作，保证会计处理的正确、完整和

4、负责公司会计报表(含合并报表)和财务报告的编制与上报工作，保证财务报告的真实、准确、完整和及时。

5、负责对分支机构会计报表的审核和财务资料的稽核。

6、负责员工工资的审核与核算。

7、负责公司固定资产的管理工作，建立和完善固定资产的启用、调拨、报废和盘点等相关管理制度或规定。

8、负责税金的核算与缴纳，以及公司发票的管理工作。

9、负责会计资料和财务档案的装订、整理和归档等管理工作。

10、完成公司领导或部门领导交办的其他工作。

（二）出纳岗位职责

1、根据助理会计所制现付、现收凭证和报销单据进行复核，并准确收、付款；按规定序时登记日记账，按日结出余额，并核对实际库存余额，确保帐实相符；月末跟总账核对，做到账账相符。

2、按规定登记银行日记账，每日结出余额；每月出具银行存款余额调节表，并与银行核对，确保账单相符。

3、严格遵守现金管理制度，对超限额现金应及时交存银行。严守保险柜密码，随身保管好钥匙，并不得随意转交他人。

4、负责员工借款和各种应扣款项的管理工作，对到期未还的借款及时追收，超出规定期限的未还的，编制应扣款项表交由综合管理部从借款人工资中扣还。

5、负责保管出纳应保管的各类印章、凭证、银行票据和有价证券，负责财务资料和会计档案的管理。

6、负责与现金业务相关凭证的整理、装订和归档工作，协助理会计对其他凭证的汇总、整理、装订和归档。

7、负责办理各项银行业务。

8、负责编制资金收支情况日表和月表，以及整理其他与资金有关的资料。

9、完成公司领导或部门领导交办的其他工作。门领导交办的其他工作。

三、风险管理部

（一）风险主管岗位职责

1、参与担保事业部的的项目贷前调查。

2、负责对担保事业部提交的调查报告进行审查，并拿出意见，提交项目评审委员会审议。

3、对已通过审核的项目，协助业务部办理反担保手续。

4、对已受理银行发放的贷款项目进行贷后管理，监督、检查资金的使用情况，抵（质）押物的变现能力，反担保落实情况，并对检查结果及时报告主管领导。

5、对形成的风险资产拿出处理意见，并根据情况具体实施。

6、对担保业务进行风险规律性分析，发现风险点，并提出风险预警提示。

7、完成领导交办的其他任务。

（二）风险专员岗位职责

1、负责每周定期召集评审会成员召开项目评审会议，并作记录。

2、负责对评审会议的结果进行汇总，形成会议纪要，报送董事长、监事长及各部门总裁。

3、对已受理的担保业务的档案进行管理。

4、负责对公司要求的各类文件的发送。

5、协助主管建立和完善公司风险管理制度，并组织实施。

6、监督、检查风险管理制度的执行情况，对检查的情况及时向主管领导汇报。

7、完成领导交办的其他工作。

四、担保事业部

（一）项目主管岗位职责

1、指导担保申请人填写《信用担保项目申请书》；

2、接受担保申请人的业务咨询；

3、收集、整理担保申请资料；

4、审核资料的原件和复印件的一致性；

5、审理受理条件、提出受理意见，填写《项目受理表》；

6、对申请资料进行编号、登记、装订；

7、根据担保业务管理办法，及时将项目资料送交业务部，并办理相关交接手续；对驳回受理申请的申请人的资料，根据公司档案管理办

法办理存档。

（二）项目助理岗位职责

1、认真阅读担保申请人的资料，编制担保调查提纲

2、对担保申请人申请资料的进行审查；

3、对担保申请人的资信进行调查、核实；

4、对担保申请人的经营管理水平、财务状况、项目的可行性、项目的基本风险度、安全保证措施等进行分析、评估。

（三）项目审查岗位职责

1、对担保申请人的报审资料的合法、完整、真实进行全面核查；

2、对担保申请人的财务状况进行审核，并进行财务预测。

3、对项目资料的真实性、齐全性、完整性、正确性进行审核；

4、对项目承担企业及项目的还款记录进行审核；

5、按照担保申请人的“企业风险度评估办法”对担保申请人的风险度测评结果加以审核；

6、对反担保抵押措施提出意见；

7、所有事项和协议的合法性审核。

第四篇：融资性担保公司自查报告

XXX融资性担保公司2014年专项检查

自查报告

贵公司基本情况、公司资金情况；2014年全年开展业务情况（包括贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、其他融资性担保业务等业务，说明时请注明产生的笔数及金额）；是否开展兼营业务情况（包括诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务、与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务、以自有资金进行投资情况等业务）；是否开展为其他融资性担保机构的担保责任提供再担保业务；公司是否有为投资理财咨询服务类公司提供担保；公司是否存在吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资；公司是否存在抽逃注册资本金（抽逃资金数）、挪用客户保证金、虚假宣传及其他违规经营行为；公司是否建立公司的担保评估制度、公司的决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制、突发事件应急机制、财务会计制度，是否有业务操作规程(如没有建立的何时建立)；公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额是否超过净资产的10%、对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额是否超过净资产的15%、对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额是否超过净资产的30%、公司融资担保责任余额是否超过净资产的10倍、公司以自有资金进行的投资是否超过净资产20%、是否存在为其母公司提供融资性担保（公司成立至2014年11月份累计金额）、是否存在为其子公司提供融资性担保（公司成立至2014年12月份累计金额）、是否按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金（要求是2013年提取的未到期责任准备金）、是否按照不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金（要求是2013年提取的担保赔偿准备金）；公司2014年是否加入人行征信系统。

注：（上述情况请如实报告）

XXX融资性担保公司（盖章）

XX年XX月XX日

请于2015年1月15日前交纸质到汇川区金融办许嘉辉处（并传电子版到邮箱：56648958@qq.com）,地址：汇川区行政办公中心（汇川大道）B区429，电话***、28689295。

第五篇：融资担保公司保证金案例

近年来，各地农村合作金融机构大量开展与融资性担保公司合作，收取其一定数量的担保保证金，然后向其担保的借款人按照一定的放大倍数发放贷款。据不完全统计，2010年上半年，安徽省农村合作金融机构收取融资性担保公司担保保证金余额逾20亿元，向其担保对象发放贷款余额逾100亿。但是，一些机构在担保金的收取和管理上做法不够合规，从而使担保金的法律地位不能稳固，可能使担保金得不到法律认可，进而使得农村合作金融机构不能对此担保金享有优先权，危及所放贷款的安全。

近日，安徽省蚌埠市辖内一家联社（下称联社）涉及一件关于保证金的诉讼，很具有代表性，特此解析，供加强保证金管理借鉴。

具体案情：2006年12月底，联社与担保公司签订《担保业务合作协议书》，就担保公司为个体私营企业向联社申请贷款提供担保事宜达成一致意见，其中第七条约定：担保公司在联社开立担保保证金专用账户，按担保贷款余额不低于五比一的比例存入联社相应的担保保证金，且该账户余额始终保持在1000万元以上，未经联社同意不另作他用。2007年6月8日，担保公司向联社转入1000万元，联社明确了账号，并存放在“保函保证金”科目之中。2008年1-5月，联社从该账户多次扣划款项，用于清偿担保公司所担保的借款人逾期贷款本息；同时，部分借款人向该账户转入保证金。

2008年5月29日，该市中级人民法院（下称一审法院）在执行第三人与担保公司借款纠纷案件时，扣划该账户中保证金155万元。其后，联社向一审法院

提起诉讼，请求依法确认其对该账户中保证金享有优先受偿权。一审法院经审理认为，该账户开立后，发生过多笔对外结算业务，同时，《担保业务合作协议》未对担保金账户名称、账号进行约定，即未明确约定该“保函保证金”账户作为双方质押担保的保证金账户，将资金存入该账户起不到公示作用，不符合“特定化”要求，不能认定双方质押担保关系成立，驳回联社的诉讼请求。联社不服一审判决，提起上诉。二审法院经审理认为，从约定的内容看，联社与担保公司签订《担保业务合作协议书》显属双方就用保证金账户中资金作为贷款担保的书面合意，为书面质押合同。联社与担保公司实际履行协议内容，设立专用账户，将金钱移交质权人即联社；该保函保证金账户应为协议约定的保证金账户（理由是：

一、签订《担保业务合作协议书》时银行账号尚无法生成，因为账号时存入资金时随机生成的，不能实现约定，不能因协议未约定具体账户而排除该保函保证金账户为担保保证金账户；

二、账户资金用途全部为扣划逾期贷款和交缴保证金，与一般结算账户明显不同，符合质押特征）；担保公司按照约定在联社设立账户并存入资金即完成了金钱质押公示的要求。联社与担保公司之间的质押关系成立并生效，案涉账户为双方设立的质押账户，联社对该账户中资金享有优先权。

法理分析：银行是否对担保公司交缴的担保保证金享有优先受偿权，关键在于该保证金是否属于质押性质的金钱。而成就法律意义上的保证金，需要具备一定的条件：

一、银行与担保公司之间必须要签订书面的质押合同。《中华人民共和国担保法》第六十四条规定，出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同，质押合同自质物移交于质权人时生效。实践中银行与担保公司之间大多采取签订《担保业务合作协议》方式，其中包括担保公司交缴担保金为银行向有关借款人发放的贷款进行担保的内容，具备建立质押关系的合意。但是，如果遇到纠纷，审判机

关不一定据此种条款认定质押协议的存在。

二、担保公司交缴的保证金必须“特定化”。《最高人民法院关于适用〈担保法〉若干问题的解释》八十五条规定，债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。

银行如何使担保公司交缴的保证金特定化呢？金钱的特定化是指实质的特定化，而非形式上的特定化，即必须采取特定的形式限制该金钱的流通功能。封金的形式过于教条，无法充分发挥金钱货币的价值。特户因为管理部门要求过高，只限专项管理和使用证券交易结算基金、期货交易保证金、信托基金、住房基金等，一般企业单位不能开设专用账户，也就无法设定合法的特户金钱质押担保。保证金的形式在银行实务中比较常用。一般而言，企业和银行都是采用保证金形式设定金钱动产质押，如按揭贷款保证金、保函保证金、承兑汇票保证金以及备用信用证保证金等都属此类性质。

按照上述规定，银行收取担保公司保证金后，为其设立专门的“保证金”账户，确定具体的账号，并使其与质押合同约定的账户账号相一致，如果质押合同没有明确约定，银行应当与担保公司补充签订保证金存放协议，这样保证金才具有充分的公示效力。实践中，一些银行为照顾担保公司利益，将担保金放入存款账户予以计息，向担保公司出具单位存款证明，这样做极不规范。

三是保证金账户管理应当规范，即独立开户、专款专用。保证金账户的户主是担保公司，但其存入的资金该公司不能控制，而由银行实际控制；只有当其担保的借款人贷款逾期后，银行才可以直接扣划用于偿还借款人没偿还的贷款本息。担保公司不能要求银行动用该账户中的资金支付结算其他业务，银行也不得利用

此账户为担保公司进行一般结算活动。否则该保证金有其名无其实，失去了特定化的效力。

风险提示：

一、银行应当与缴交保证金的公司签订书面的《保证金质押合同》。银行首次与担保公司合作时，往往先签订合作协议，由于不交缴担保金，不能确定存放账号，所以合作协议中往往不能明确记载保证金账户。建议一旦生成保证金账号，银行应当及时与担保公司签订补充协议，明确质押关系，明确保证金金额和存放的账号。如果是二次合作，双方应当签订质押合同，明确既有账号作为保证金账户。

二、保证金账户管理应当规范，即独立开户、专款专用。银行应当把担保公司的保证金与一般资金分开存放，涉及保证金的业务和一般结算业务分别在不同的账户办理和记录，严格保证金用途，禁止将其挪作他用。

三、其他涉及保证金的业务，如按揭贷款保证金、保函保证金、承兑汇票保证金以及备用信用证保证金等，都要按照金钱质押的法律规定，参照前述要求进行规范操作。