融资担保公司档案管理制度（大全）

第一篇：融资担保公司档案管理制度（大全）

融资担保公司担保业务档案管理制度

第一章 总则

第一条 为加强担保业务档案管理，确保担保资料的完整性，促进担保业务经营的合法性和担保资产的安全性，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《商业银行法》、《融资性担保公司管理暂行办法》等有关法律法规和担保管理的相关规定，特制定本制度。

第二条 担保业务档案是指在办理担保业务过程中形成的用以记录和反映担保业务全过程及与担保客户关系的重要文件、凭据和图表、声像等资料。主要由借款人的基本资料、担保业务中的相关契约和担保管理资料等组成。

第三条 担保业务档案管理是综合档案管理体系的一部分，业务部门、风控部门应配合综合档案人员（部门），对担保业务档案按照“集中统一”原则进行规范化管理。客户经理、评审人员负责担保业务档案移交前的收集、整理工作，并对移交前档案资料的真实、完整、有效、保密等负责。综合档案部门负责担保业务档案移交后的整理、立卷、保管和日常维护工作，并对移交后的担保业务档案的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。

第四条 各部门要遵守担保业务档案的移交、立卷、归档、调阅、提取、保管、销毁、人员交接等制度，做到科学管理、有效利用，严防损毁散失，确保担保业务档案的完整和安全。

第五条 担保业务档案涉及国家、公司和企业的秘密，档案管理人员、调阅人员和其他相关人员均需严格执行保密制度。

第二章 担保业务档案的归档方法

第六条 担保业务档案区分法人客户和自然人客户，均按一户一档建档。在实物归档的基础上，所有归档资料应同时进行扫描并刻盘存档二份。

第七条 担保业务档案分为四类：

权证类：采用抵押、质押担保方式的担保业务，能够证明对抵押物、质物享有所有权和处置权的要件;

要件类：办理担保业务过程中产生的能够证明担保业务的合法性、合规性的基本要件;

管理类：借款人的基本资料;综合类：保后管理资料等。

档案室分为三个区域即：立卷区、归档区、权证区。

1、立卷区存放执行中业务的权证类、要件类、管理类、综合类档案。

2、归档区存放已经执行终了业务的权证类、要件类、管理类、综合类档案。

3、权证区(立卷区和归档区的权证类，主要是指抵(质)押物的清册和移交清单等)抵押物、质物享受所有权处置权的相关要件不在担保档案中管理，其中有价单据必须存放于保险柜，其他权证类档案存放于档案库内的专柜中，但必须双人、双锁保管。

第三章 担保业务档案的基本内容

第八条 权证类档案包括：抵押物(质物)评估报告或作价依据，抵押物(质物)所有权、使用权证或证明文件，已办理抵押(质押)登记的他项权证或有关证明文件，抵押物清单，权利质押中的各种有价单据，抵押物(质物)保险单，抵押(质押)公证书(企业办理的要收集)等，抵押物的保险单。

第九条 要件类档案包括：各类客户担保业务申请报告和申请书、各类股东会决议、各类客户担保业务尽职调查报告、调查表、业务审查报告、签批表、审保会会议纪、担保意向书（含回执）、放款通知书（含回执）、各类客户担保业务合同(协议书)、保险合同，以及涉及贷款担保的其他必要资料。

项目贷款还应包括项目立项建议书、可行性研究报告、开工报告、环保部门及其他国家有权部门对贷款项目的批复文件，项目变更及概算调整的批复文件复印件，项目概、预、决算审查报告及工程竣 工验收报告，项目评估报告，项目建设资金来源证明文件、项目建设进度表、资金使用计划等。

签发银行承兑汇票还应包括银行承兑汇票复印件、商品交易合同或增值税发票复印件。

其他业务所必须的要件等。

第十条 管理类档案包括借款人的基本资料和担保人的相关资料：《企业法人营业执照》副本或复印件、《事业单位登记表》副本或复印件、《企业资质登记证》复印件、《特种经营许可证》复印件、《税务登记证》(国税、地税)复印件、《外商投资企业批准证书》复印件、《外商投资企业外汇登记证》复印件、《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件、贷款卡证明材料复印件以及以上资料的最新年检证明，企业法人注册资本验资报告复印件或有关注册资本来源的证明材料，法定代表人、负责人或代理人的身份证明复印件，法定代表人、负责人或代理人的签字样本，法人授权证明书，企业章程、联营协议复印件，印鉴卡，企业变更登记有关文件的复印件，企业各期财务报表，企业转制、改组等重大行为的相关资料，有关审计报告，需要政府管理部门批准事项的文件复印件等。

自然人作为保证人的还应包括保证人及配偶的有效身份证件、保证人的居住证明、保证人财产及收入状况证明、保证人及配偶同意提供担保的书面文件。

第十一条 综合类档案包括：保后调查检查报告、审计报告、解除反担保审查表、项目终结报告书、抵贷协议、法院裁定书、贷款诉讼全过程等相关资料。

第十二条 权证类、要件类必须存放原件，其他各类档案原则上存放原件，如有特殊情况，无法取得原件的，在不影响权益的前提下，可以存放复印件，担保员将复印件与原件核实，在复印件上签署“经核对与原件一致”字样，核对日期并签名确认。

第四章 担保业务档案的日常管理

第十三条 担保档案资料的收集、整理、立卷、归档

收集：各客户经理、评审人员应根据每笔业务的类别收集要件归档，档案中随每笔业务发生和产生的担保资料，审核权证类、管理类、综合类等齐全和有效，已失效的要及时补充，第一笔业务的要收齐和审核各担保档案类别的相应资料。

整理：业务实际发生结束后，应对担保业务原始资料进行排序，编写页码，从担保资料的首页到尾页逐页编号(凡有字迹即为一页)填写卷内目录。

立卷：资料整理后，根据目录和编号存放在本年担保档案立卷盒中，客户档案一户一盒，每盒按档案类别分为四块，分门别类，5 归档：对已还清贷款的和已失效或已处置完毕的担保资料从本年担保立卷区中抽出，按结清日期排序放到归档区归档，已还清的应保存两年以上方可销毁。

第十四条 担保档案的调阅、外借、保管、销毁

调阅：相关人员调阅担保档案应填写调阅单，登记调阅人姓名、日期、内容等需经本级担保主管负责人签字同意。

外借：担保业务档案的调阅原则上只能现场调阅，不得外借，如遇特殊情况，需报总经理批准才能外借，必须填写档案外借单，登记外借人姓名、日期、内容、原因和归还日期等，存放在金库的权证类档案一律不得外借。

保管：档案管理人员要对担保业务档案妥善保管，严格遵守保密制度，定期检查担保档案的保管情况，并作书面记录。

解除担保关系的担保档案从客户与本社的最后一笔担保业务结清后次年的1月1日起，保管期两年。

担保业务档案保管及核销清册为永久保管。

销毁：档案管理部门提出销毁意见，编制担保档案销毁清册，到期销毁的名称、卷号、册数、起止年度和档案编号，应保管期限，已保管期限、销毁时间等内容，经档案保管的负责人在销毁清册签署意见，报公司总经理签字同意。

第五章 责任

第十五条 对未按规定履行职责，造成档案损坏、遗失及擅自销毁，擅自对外提供、涂改、伪造和透露担保业务信息的行为，视情节轻重对责任人给予行政处分，责令赔偿损失，构成犯罪的依法追究刑事责任。

第六章 附则

第十六条 担保业务档案管理所需档案盒和清单均按规定格式统一编制。

第十七条 以录音、录像、扫描、缩印等方式保存的担保业务档案归集在档案部门保管。

第十八条 本制度规定的担保业务档案内容是担保管理部门至少应包括的基本内容，不仅限于此。

第十九条 本制度自董事会审议通过之日起执行，修改、解释权归董事会。

第二篇：担保公司档案管理制度

公司档案管理制度（试行）

第一章 总则

第一条 为加强公司档案管理，确保档案资料的完整性，促进担保业务经营的合法性和担保资产的安全性，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》等有关法律法规和担保管理的相关规定，特制定本制度。

第二条 担保业务档案是指在办理担保业务过程中形成的用以记录和反映担保业务全过程及与担保客户关系的重要文件、凭据和图表等相关资料。主要由借款人的基本资料、担保业务中的相关契约和担保管理资料等组成。

第三条 担保业务档案管理是综合档案管理体系的一部分，业务部门、风控部门应配合综合档案人员，对担保业务档案按照“集中统一”原则进行规范化管理。客户经理负责担保业务档案移交前的收集、整理工作，并对移交前档案资料的真实、完整、有效、保密等负责。

档案管理人员负责担保业务档案移交后的整理、立卷、保管和日常维护工作，并对移交后的担保业务档案的安全、管理、立卷、归档、提取、调阅、销毁、保密等负责。

第四条 各部门要遵守担保业务档案的移交、立卷、归档、调阅、提取、保管、销毁、人员交接等制度，做到科学管理、有效利用，严防损毁散失，确保担保业务档案的完整和安全。第五条 担保业务档案涉及国家、公司和企业的秘密，档案管理人员、调阅人员和其他相关人员均需严格执行保密制度。

第二章 担保业务档案的归档方法

第六条 担保业务档案主要分为评审卷和风险卷两大类。

评审卷由业务部门人员进行收集和整理，装订。以确保评审卷内容的完整性和正确性。当所有的文件、资料、手续都以齐全，并放款完毕后。在5个工作日内将评审卷档案移交给档案管理人员，由档案管理人员进行档案归档整理。如果评审卷档案有手续文件不全或需要补充新手续文件等情况都由业务部门人员自行完成。没有做成的项目评审卷和已经决定不在继续进行的项目评审卷档案由业务部门人员自行进行管理。档案管理人员不予接收保管。

风险卷由风险部门人员进行收集、整理、装订。以确保风险卷内容的完整性和正确性。当确定所有的合同文件，资料，手续都以齐全，并放款完毕后。在5个工作日内将风险卷档案移交给档案管理人员，由档案管理人员进行档案归档整理。

第七条

评审卷和风险卷内所有的合同文件和手续资料都由业务部门人员和风险部门人员整理完毕后，移交给档案管理人员，由档案管理人员进行整理、立卷，制作侧封和封面，再装入档案盒内归档。并根据目录和编号存放在不同银行的档案盒中，并把不同银行的档案盒放在不同编号的档案柜中。档案管理所需档案盒和清单均按规定格 式统一编制。每个档案按类别分为评审卷和风险卷两大类，如有补充可建立副卷档案。档案管理人员负责对档案日常的保管、维护、安全管理、日后调阅、保密销毁等工作。

第三章 担保业务档案的基本内容

第八条 风险卷档案主要包括：抵押物(质物)评估报告或作价依据，抵押物(质物)所有权、使用权证或证明文件，已办理抵押(质押)登记的他项权证或有关证明文件，抵押物清单，权利质押中的各种有价单据，抵押物(质物)保险单，抵押(质押)公证书(企业办理的要收集)，抵押物的保险单、担保意向书（含回执）、放款通知书（含回执）、担保函、借款合同、保证合同、法院裁定书、贷款诉讼等各类担保业务合同(协议书)的相关证件。

第九条 评审卷档案主要包括：各类客户担保业务申请报告和申请书、《企业法人营业执照》副本或复印件、《企业资质登记证》复印件、《特种经营许可证》复印件、《税务登记证》(国税、地税)复印件、《外商投资企业批准证书》复印件、《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件、贷款卡证明材料复印件以及以上资料的最新年检证明，企业法人注册资本验资报告复印件或有关注册资本来源的证明材料，法定代表人、负责人或代理人的身份证明复印件，法定代表人、负责人或代理人的签字样本，法人授权证明书，企业章程、联营协议复印件，印鉴卡，企业变更登记有关文件的复印件，企业各期 财务报表，企业转制、改组等重大行为的相关资料，有关审计报告，需要政府管理部门批准事项的文件复印件等。各类股东会决议、客户担保业务尽职调查报告、调查表、业务审查报告、签批表、审保会会议纪，可行性研究报告、开工报告、环保部门及其他国家有权部门对贷款项目的批复文件，项目变更及概算调整的批复文件复印件，项目概、预、决算审查报告及工程竣工验收报告，项目评估报告，项目建设资金来源证明文件、项目建设进度表、资金使用计划等。自然人作为保证人的还应包括保证人及配偶的有效身份证件、保证人的居住证明、保证人财产及收入状况证明、保证人及配偶同意提供担保的书面文件。

第四章 担保业务档案的日常管理

第十条 担保档案的调阅、外借、保管、销毁

调阅：相关人员调阅担保档案应填写档案登记表，登记查阅人姓名、日期、内容、编号，用途等相关情况。未经总经理批准，不得私自翻看或复印档案内容。

外借：担保业务档案的调阅原则上只能现场调阅，不得外借，如遇特殊情况，需向总经理说明情况，由档案管理人员登记外借人姓名、日期、内容、原因和归还日期等，经总经理批准后才能外借。

保管：档案管理人员要对担保业务档案妥善保管，严格遵守保密制度，定期检查担保档案的保管情况，并作书面记录。销毁：由档案管理人员建议，同时编制担保档案销毁清册，到期销毁的名称、卷号、册数、起止和档案编号、应保管期限、已保管期限、销毁时间等内容。由档案保管的负责人在销毁清册签署意见，报公司总经理签字同意后销毁。

第五章 责任

第十一条 对未按规定履行职责，造成档案损坏、遗失及擅自销毁，擅自对外提供、涂改、伪造和透露担保业务信息的行为，视情节轻重对责任人给予行政处分，责令赔偿损失，构成犯罪的依法追究刑事责任。

第六章 附则

第十二条 担保业务档案管理所需档案盒和清单均按规定格式统一编制。

第十三条 本制度由档案管理部门负责解释。第十四条 本制度自颁布之日起执行。

年 月 日

第三篇：融资担保公司

融资担保公司

融资担保公司，指的是在融资业务办理过程中，像投资人担保的公司，向银行借钱（融资）一般都要求有担保：政府担保贷款、企业信用担保贷款、自然人担保贷款。

(1)物的担保（融资担保过程中有任何问题，可以联系汉唐咨询。）主要表现为对项目资产的抵押和控制上，包括对项目的不动产(如土地、建筑物等)和有形动产(如机器设备、成品、半成品、原材料等)的抵押,对无形动产(如合约权利、公司银行账户、专利权等)设置担保物权等几个方面，如债务人不履行其义务，债权人可以行使其对担保物的权力来满足自己的债权。物的担保有以下两种形式：

抵押(Mortgage)。为提供担保而把资产的所有权移转于债权人(抵押权人)，但是附有一项明示或默示的条件，即该项资产的所有权应在债务人履行其义务后重新移转于债务人。

担保。这种形式不需要资产和权益占有的移转或者所有权的移转，而是债权人或债务人之间的一项协议。

(2)人的担保

是以法律协议形式做出承诺，担保人向债权人承担了一定的义务。义务可以是一种第二位的法律承诺，即在被担保人(主债务人)不履行其对债权人(担保受益人)所承担义务的情况下(违约时)，必须承担起被担保人的合约义务。

项目投资者作为担保人。项目投资者通过建立一个专门的项目公司来经营项目和安排融资。

第四篇：融资性担保公司风险管理制度

风险管理制度

第一条为及时掌握融资性担保机构重大风险事件情况，切实加强对重大风险事件的应急管理，防止重大风险事件对融资性担保业造成冲击，避免单体风险转化为系统性风险，根据《融资性担保公司管理暂行办法》，制定本制度。

第二条本制度所称监管部门是指由自治区、直辖地市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保机构的部门。

第三条本制度所称融资性担保机构是指依法设立的经营融资性担保业务的公司制和公司制以外的担保机构及其分支机构。

第四条本制度所称重大风险事件与许可证不统一是指可能严重危及融资性担保机构正常经营、偿付能力和资信水平，影响地区金融秩序和社会稳定的事件。

第五条融资性担保机构重人风险事件报告和应急管理工作实行属地管理。监管部门负责本辖区的融资性担保机构重大风险事件报告和应急管理工作。

第六条监管部门应建立职责关系明确、报告路线清晰、反应及时有效的重大风险事件报告机制、应急管理机制和问责制度。

监管部门主要负责人对本辖区的融资性担保机构重大风险事件报告和应急管理工作负责；监管部门应指定专人专岗具体负责重大风险事件的接报、上报和应急管理工作。

第七条融资性担保机构应在重大风险事件发生后及时向监管部门报告简要情况，24小时内报告具体情况。融资性担保机构应报告的重大风险事件具体包括以下情形：

(一)融资性担保机构引发群体事件的；

(二)融资性担保机构发生担保诈骗、金额可能达到其净资产5％以上的担保代偿或投资损失的；

(三)融资性担保机构重大债权到期未获清偿致使其流动性困难，或已无力清偿到期债务的；

(四)融资性担保机构主要资产被查封、扣押、冻结的；

(五)融资性担保机构因涉嫌违法违规被行政机关、司法机关立案调查的：

(六)发现融资性担保机构主要出资人虚假出资、抽逃出资或主要出资人对公司造成其他重大不利影响的；

(七)3个月内，融资性担保机构董事会、监事会或高级管理层中有二分之一以上辞职的；

(八)融资性担保机构主要负责人失踪、非正常死亡或丧失民事行为能力的，或被司法机关依法采取强制措施的；

(九)监管部门要求报告的其他情况。

第八条监管部门应对本辖区发生的融资性担保机构重大风险事件的性质、事态变化和风险程度及时做出判断，对可能影响地区金融秩序和社会稳定的重大风险事件，应在事件发生24小时内，向所在省、自治区、直辖市人民政府和联席会议进行报告。监管部门应报告的重大风险事件具体包括以下情形：

(一)融资性担保机构引发群体事件的；

(二)注册资本5000万元人民币以上，或融资性担保责任余额5亿元人民币以上的融资性担保机构破产、解散或被撤销的；

(三)融资性担保机构发生重大担保诈骗、担保代偿或投资损失，可能危及金融秩序或引发系统性风险的；

(四)其他可能危及金融秩序、影响社会稳定或引发系统性风险的情况。

报告内容包括重大风险事件的简要情况、可能产生的风险、己采取和拟采取的应急措施。

第九条监管部门应在第八条所列重大风险事件处置完毕的20个工作日内，将事件的整体处置情况报告所在省、自治区、直辖市人民政府和联席会议。

第十条监管部门应依据本制度和当地实际情况建立重人突发风险事件应急管理机制。

监管部门应制定重大突发风险事件应急管理预案，明确应急管理岗位及其职责、应急管理措施和应急管理程序，及时、有效

3地处置重大突发风险事件，保护债权人和其他相关利益人合法权益，有效维护社会稳定，防止系统性风险的发生。

第十一条监管部门应会同相关部门建立融资性担保机构重大风险事件的协调处置机制，确保本辖区发生融资性担保机构重大风险事件时，能够及时、有效地进行处置。

第十二条对可能影响地区金融秩序和社会稳定的重大风险事件，监管部门应依照法律、法规和政府信息公开制度的有关规定，及时、准确地公开重大风险事件的相关信息。

第十三条监管部门应建立融资性担保机构重大风险事件报告和应急管理的问责制度，对故意迟报、瞒报、谎报真实情况的融资性担保机构及其主要负责人，给予相应处理。

第十四条本制度自发布之日起施行。

第五篇：融资担保公司经营范围

根据2010年3月8日，经国务院批准，中国银监会、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、中国人民银行和国家工商总局联合发布《融资性担保公司管理暂行办法》之规定，融资性担保和非融资性担保经营范围为：

一、融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

山东省暂行办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构和小额贷款公司等债权人约定,当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时,由担保人依法承担合同约定的担保责任的行 为。不同的是山东省规定担保人与小额贷款公司债权人担保也适用暂行办法。

二、融资担保公司经营范围为：

（一）贷款担保。

（二）票据承兑担保。

（三）贸易融资担保。

（四）项目融资担保。

（五）信用证担保。

（六）其他融资性担保业务

（经监管部门批准，可以经营一部分非融资担保业务）。

三、非融资性担保公司经营范围：

（一）诉讼保全担保。

（二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。

（三）原材料赊购担保、设备分期付款担保、财产保全担保、租赁合同担保、其他合同担保。

（四）与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。

（一）、担保业务（包括但不限于）：

1、为企业提供流动资金、项目贷款融资担保

2、开具银行承兑汇票担保

3、承兑汇票贴现担保

4、出口退税质押贷款担保

5、开立进口信用证担保

6、出口信用证贷款担保

7、招投标担保

8、再担保

9、股权质押融资担保

10、有价证券和一级、二级市场的股票担保质押担保

11、并购融资担保

12、债券发行业务的担保

13、经济合同履约担保

14、诉讼保全担保

15、个人消费贷款担保

（二）、投融资业务 1． 投资对象：

具有较强核心竞争力的企业。2．投资领域：

具有国际竞争力的传统制造业；具有潜在高成长空间的高科技企业；具有稳定收入的垄断或半垄断企业；市场准入程度较高的医疗、媒体等服务业；金融服务业。

3、投资方式：

直接向高新技术企业和科技型中小企业股权投资，参与企业的管理和经营。

（三）、咨询业务

1、为金融机构提供项目的推荐和评估等服务。

2、为企业提供投资、融资咨询服务。针对特定的经济单位或项目策划安排一揽子融资服务、项目评估、融资方案设计、有关法律文件的起草。

3、受托经营管理其他风险投资公司的风险资本。

4、企业理财：作为客户的经营管理顾问而提供咨询、策划或操作。制定发展战略、重建财务制度、出售转让产权等。

5、接受质权人或抵押权人的委托，对质物和抵押物实施实物监管、价格评估、企业信息跟踪等一系列管理服务。公司还提供管理咨询，包括市场调查、营销策划、人事和财务管理。