调查评估报告

第一篇：调查评估报告

关于宿迁市添锦装饰材料有限公司

2011年度授信评估的调查报告

一、客户基本概况

法定名称：宿迁市添锦装饰材料有限公司，成立于2007年10月，行业分类：塑料制品业，注册时间：2007年10月25日，注册地址：泗阳县经济开发区东区，天津路9号，企业性质：自然人独资企业，注册资本：450万元，法定代表人李大武。拥有一名股东李大武，无关联企业。经营范围：PVC扣板及配套线条生产、销售；自营和代理商品及技术的进出口业务。

二、财务及经营情况分析

1、资产情况

该企业目前总资产1479万元。

固定资产1002万元，主要为：土地17亩，评估价值102万元；现有房屋9050平方米，总价值500万元，其中厂房7000平方米，职工宿舍1500平方米，办公楼面积550平方米；机器设备400万元（折旧后），主要为PVC扣板生产线16条和建筑模板生产线1条以及相应配套设备，具体附清单。

流动资产542万元，其中货币资金15万元；库存原材料、半成品、及产成品330万元（见附件清单），主要原材料为PVC树脂、光油、稳定剂、钛粉等；应收账款70万元（明细提供全部为个人往来，单笔金额较小，总共33笔，均为销售应收款）；应他应收款127万元（为法人对外投资临时借出款）。

2、负债情况

该企业目前总负债571万元，主要为短期借款450万元（其中江苏农合行250万元、江苏银行200万元，全部为我单位保证担保）、应付账款119万元（明细提供全部为个人往来，单笔金额较小，总共30笔，合计金额119万元，主要为购买原材料欠款）。

3、生产经营情况

企业现有生产线16条，满负荷月产量可达35万平方，调查时根据企业提供的3月份日报表、出库单、账务明细反映产量在23万平方，按照均价15元/平方，生产时间为11个月，企业年销售额为3790万元，但是根据企业提供的2010年全年销售额为2500万元，另外根

1据企业提供的银行往来明细平均每个月往来为290万元，平均账龄为

1.5个月，测算其年销售额为2300万元，与企业提供的报表数据基本吻合，所以报表反映销售额基本真实，由此倒推测算企业2010年月产值在15万平方，企业2010年生产销售能力只达到43%，情况不是很理想。企业贷款从去年10月份开始由250万元增加至450万元，主要用于扩大生产规模，此次调查时月产量已经达到23万平方，所以对于该企业应每个月盘点核实其日报表、出库单等由此测算其生产能力占比。

从公司电费缴纳情况来看，企业2009年用电量每月在9万元，2010年用电量每月在16万元左右，事实上公司自正式投产以来企业产量在逐步增加，从2007年成立时的4条生产线发展到2008年8条生产线、2009年12条生产线、2010年16条生产线，规模逐渐扩大，工人从原有的20人到现有130人。2010年工资每月在17万元左右，公司工资发放正常，无拖欠工人工资现象，从工资发放及企业电费缴纳情况来看企业生产经营正常。

三．非财务情况分析

1、企业发展前景

该公司是一家集开发、生产、销售及贸易于一体的小型个人独资扣板生产销售企业，公司与多家行内企业建立长期良好的合作关系，产品主要销往江苏、山东、安徽、河南等地，这些企业和法人代表李大武均有着多年的合作关系。另外该公司现已取得了自营出口许可证，并已联系了部分国外客户，也签订了外销订单，行业稳定性较好。该公司属于县工业园区管委会招商引资企业，政府给予一定的支持。

2、企业管理层素质

该公司法人代表、投资人李大武自1995年起就在无锡市华威新

型塑料制造有限公司工作，先后任过班长、车间主任、沈阳分公司制造部经理、西安分公司经理、公司副总经理，法人代表在金融机构无不良信用记录。

3、组织与人力资源情况

企业组织架构等基本情况：该厂为个人独资企业，各部门负责人由投资人李大武任命。李大武任总经理兼法人代表，企业下设副总经理办公室、销售部、行政人事部、财务部、采购部，企业具有完备的内部工作制度。现有员工人数120余人。

4、与我公司业务合作紧密关系

该公司现有银行贷款450万元，全部由我公司保证担保；其核心资产（房产、土地）全部抵押给我公司作为反担保，反担保措施较好。

四、信用等级评估建议

根据以上情况分析，该公司基本情况良好，第一还款来源较充足，按照我公司法人客户信用评级标准测算综合得分为75分（信用评级标准测算表附后），属于BB级客户。

五、第二还款来源（反担保）评估分析

该企业现有可用于反担保的核心资产有：

1、房产9050平方米，2009年下半年建造，产权明晰，无产权纠纷，其中：厂房7000平方米，钢架结构；职工宿舍1500平方米，砖混结构，三层；办公楼面积550平方米，砖混结构，二层，综合估值500万元，可用于反担保净值为：500*0.7=350万元。

2、土地17亩，可用于反担保净值为17亩*6万=102万元。

3、机器设备原值427万元，现估价342万元，可用于反担保净值为：342*0.4=137万元。

根据以上情况，该公司可用于反担保总额合计为589万元。

企业可用于反担保总额589万元，现有贷款总额450万元均由我公司担保，目前该公司尚有139万元反担保额度可用，第二还款来源比较充足。

六、可授信额度分析

1、反担保综合能力额度分析

根据该企业可用于抵押的核心资产净值为589万元，客户信用评级为BB级，反担保能力覆盖比率为100%得出，反担保综合能力额度为589*100%=589万元。

2、销售收入额度分析

该企业2010年度销售收入2500万元，企业信用评级为BB级，系数为0.8，销售定额比率30%。按销售收入可测算授信额2500*30%*0.8=600万元。

3、资产负债授信额度分析

该企业2010年度总资产为1379万元，实际资产负债率为36%，资产定额比率为70%，企业评级系数0.8。按资产负债情况可测算授信额1379*70%*0.8=772万元。

七、结论

综上所述，从该企业财务情况分析，该企业目前生产经营正常，固定资产及基础建筑已初步完成，主营业务收入增长率超过10%，保持较好的增长势头，产品、市场较为稳定，短期内尚未面临产品更新的风险，属于成长型公司，但该企业短期债务偿还能力较弱。从非财务情况分析，主要负责人行业经营经验丰富，经营相对稳定，在周边地区同行业生产规模较大，行业竞争风险较小。从已提供核心资产反担保情况分析，企业已将所有核心资产全部抵押我公司，且抵押净值大于现在担保额度，与我公司合作关系紧密。综合考虑，该企业在我公司可授信额度建议为650万元。

第一调查人： 邢 悦

第二调查人： 高孝梅

调查日期：2011年3月31日

第二篇：评估报告-调查

风险管理部评估自查报告

根据中国银监会下发的《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（银监发[2018]4号）、《关于印发张子艾总裁在进一步深化整治银行业市场乱象工作视频会议上的讲话的通知》（中东发[2018]6号）、总公司《关于开展进一步深化整治银行业市场乱象工作的通知》（中东法[2018]1号）及《天津市分公司关于落实深化整治银行业市场乱象工作的实施方案》（中东津险[2018]18号）要求，分公司风险管理部全体成员高度重视，在去年各专项检查的基础上，结合2016、2017两个审计意见及整改落实情况，重新自查，认真查找原因，逐条落实整改要求，吸取教训，杜绝类似问题再次发生。

一、组织领导安排

（一）成立“风险管理部深化整治工作自查小组”。

为响应分公司深化整治工作领导小组此次整治工作号召，确保工作有序开展并取得实效，我部成立由部门全体员 1 工组成的“风险管理部深化整治工作自查小组”（以下简称“自查小组”），专项保障深化整治工作自查工作的开展和落实。

组长：

副组长：

组员：

二、评估自查情况

（一）发现的主要问题

1.纸质版档案未上传完全。

根据《中国东方资产管理股份有限公司资产档案管理办法》（中东发[2017]31号）、《关于资产档案管理系统上线运行的通知》要求，纸质版档案资料需要扫描成PDF格式文件，并上传系统。经部门自查，我部纸质版档案未上传完全。

2.会议档案未整理完全。

按照公司档案管理文件要求，分公司召开的会议档案应按序整理齐全，包括但不限于立项会、预审会、决策会、评审会等会议档案材料。

经部门自查，截至2018年2月2日，原风险管理部、2 现经营管理二部李阳尚有22期立项会、30期评审会档案未整理完毕。风险管理部尚有12期评审会档案未整理完毕。风险管理部尚有13个立项会项目、11个预审会项目档案未整理完毕。风险管理部尚有10期评审会档案未整理完毕。

3.资产包尽调律所选聘整改。

经资产经营一部提出需求，2017年12月12日分公司第76次评估审核与中介机构管理委员会会议纪要批复决定，同意我司选聘金诺律师事务所对天津地区银行资产包法律尽职调查项目提供法律服务。

依照公司法律合规部《关于金融不良资产包收购法律尽职调查律师中介机构选聘有关事项的通知》（中东法发[2017]45号）要求，“各分公司可履行一次选聘程序，同时选聘多家（3家或3家以上）律师中介机构开展银行金融不良资产包收购法律尽职调查工作。”

故我司需对金诺律师事务所委托事项进行整改。

（二）问题处置和风险化解情况

1.逐步将纸质版档案上传完整。

风险管理部作为立项会、预审会、决策会、评审会等会议的组织部门，会议档案数量众多。去年公司又出台新系统，致使档案整体上传工作进程开展缓慢。今后在严格遵守落实公司档案管理办法的前提下，尽快上传齐全电子版档案。

2.整理齐全部门会议档案。

针对部门尚未整理齐全的各会议档案，部门各相应岗位人员将加班加点，依照档案管理办法规定要求，于下周末前整理齐全相关会议档案。

3.整改资产包尽调律所选聘事项。

2018年2月分公司第2次评估审核与中介机构管理委员会会议纪要批复决定，我司终止与金诺律师事务所的合作关系，单独签订大连银行资产包项目《律师尽职调查及相关法律服务协议》。

专此报告

风险管理部

2018年2月2日

第三篇：5、调查评估司法所报告

范县 司法所关于xxx的调查评估报告

（简单格式）

县司法局：

我所于 年 月 日收到县司法局关于被告人（罪犯）xxx的《委托调查函》，接函后，迅速组成调查小组，全面深入的对被告人（罪犯）xxx犯罪前居住地村委会、邻里间、辖区派出所进行了走访调查，并详细了解了其家庭情况。通过对被告人（罪犯）的村领导干部、邻居和家人的个别约谈和小范围座谈，初步对被告人（罪犯）xxx的一贯表现、社会背景、家庭状况、有了系统的了解和认识，现将调查的有关情况汇报如下：

一、调查小组成员：xxx；xxx。

二、被告人（罪犯）的本人及家庭基本情况

1、被告人（罪犯）的基本情况

2、被告人（罪犯）的家庭基本情况

三、调查情况

1、群众反映

2、村委会意见

3、派出所证明

四、对被告人（罪犯）是否适用社区矫正的建议 通过全面深入的调查，结合调查结果进行初步的分析评估，被告人（罪犯）此次犯罪系过失犯、偶犯，悔罪表现较好，主观恶性较小，有固定的生活居所，生活环境较好，在村里表现良好，村民对其评价较好，从个性特征及成长经历方面分析，其再次危害社会的风险等级较低，被告人（罪犯）的家庭成员都是遵纪守法、老实本分的人。

综合分析，我所认为被告人（罪犯）具备使用社区矫正条件；不具备适用社区矫正条件；不宜适用社区矫正。

xxx司法所

二〇一五年 月 日

第四篇：担保业务调查评估报告大纲

担保业务调查评估报告大纲

一、公司基本情况

（一）基础信息

1、注册信息

2、法人信息

3、公司概况

4、组织结构

5、办公场所情况

（二）股东情况

1、股权结构表

（三）管理层情况

（四）其他关联公司情况

二、公司经营情况

（一）主营业务情况

（二）营销模式与经营情况

三、财务情况

（一）财务报表

（二）财务核实情况

1、征信情况

2、工商与法院失信记录

3、银行流水情况

4、纳税情况

四、贷款用途及还款来源

（一）贷款用途

（二）还款来源

五、反担保措施及风险防范措施

六、结论

第五篇：市农村饮水现状调查评估报告

一、项目背景

1、农村饮水概况

市位于湖南省东南部，衡阳市最南端，地处衡阳盆地南缘向五岭山脉的过渡地段，属中亚热带季风湿润气候，降雨丰沛，整个地势由东南向西北倾斜，地貌以丘岗为主，辖35个乡镇办事处（含1个经济开发区），666个行政村及社区，总人口131.98万，其中农村人口100.6361万人，总土地面积2656平方公里，其中耕地面积74万亩，占总面积的18.77。

建国以来，尤其是1978年以来，我市对城市供水工作极为重视，城镇居民逐步实现了饮用洁净自来水，同时在上级水利部门支持下，占大多数人口的农村也分项分批进行了人畜饮水工程建设，成效亦相当显著。但受建设期间资金、技术及指导思想的限制，现今绝大多数农村人口未能喝上自来水，再加之工程措施不当、管理滞后以及环境破坏等因素的影响，当前我市农村人畜饮水的首要问题是饮用水水质安全问题。

根据调查，按国家农村人口生活饮用水卫生标准，现我市农村饮水不安全人口25.6828万人，占农村总人口的25.52，其中水质不安全人数245175人，水量不达标658人。全市安全和基本饮水安全人口749533人，仅占农村总人口的74.48。其中，用管网统一送到各家各户或集中供水点的集中式供水方式的饮水人口47477人，只占总人口的4.7，而用手压井、筒井、大口井、引泉等设施或无设施直接取用河溪水、塘水、泉水的分散式供水饮水人口有958884人之多，占了农村总人口的95.29，包括有供水设施的908646人，无供水设施的50238人，农村饮水安全状况不容乐观。

目前，我市农村具体存在以下几类饮水不安全的地区。水质不安全区域：①氟病区，主要分布在长坪、仁义、三都、新市、夏塘等16个乡镇的局部村组；②砷病区，主要分布在沙明、仁义乡等11个乡镇的局部村组；③苦咸水区，主要分布在蔡子池、永济镇、洲陂乡、坛下乡等紫色页岩地区；④肝病区（含铜、磷等超标），主要分布在大市、新市、坛下、东湖圩、泗门洲等乡镇的局部村组，⑤肝、胆、肾结石病区，主要分布在仁义、马水、导子、太平、蔡子池、泗门洲等乡镇的石灰岩及紫色页岩地区。水量不达标区域，主要分布在小水等乡镇。水源保证率不达标区域，主要分布在马水、竹市、龙塘、东湖、小水等乡镇。用水方便程度不达标区域，主要分布在大市、长坪、黄市等乡镇。

2、农村供水发展历程及取得的成就

（1）解放以来至1978年农村供水发展情况

1949年，我县农村人畜饮用水工程很少，大部分农村地区人们直接饮用的是山塘、河流、山涧中的水或几个村共用一个大口井，还有的直接从屋顶接水饮用，无任何净水和消毒设施，用村民自己的话说：“田里的水也喝，山里的水也喝，喝出了病还不知道为什么”。1951年，县人民政府设水利专管机构。但受当时历史条件、社会经济等诸多方面的制约，五六十年代重点是农田水利工程建设，人畜饮水工程建设几乎无力顾及，70年代饮水工程建设依然发展缓慢。

（2）1978～2000年农村供水发展情况

1978年，特别是党的十一届三中全会以来，农村供水工程有了很大发展。我市的长坪、磨形、太平、小水、坛下、太和、东湖等乡镇的部分村庄，因地质地貌及降雨条件差，每逢天旱，用水十分困难。1982年开始，在国债资金的扶持下，这些地方分期分批投资兴建水井及提、引水工程。至1985年底，共解决1.21万人，4900头牲畜的饮用水困难。1986年，按照湖南省统一颁布的饮用水困难标准（取水往返距离1公里以上，垂直高差100米以上），县水利部门组织人员进行实地调查，符合上述条件的有419个村民小组，8833户，48744人，25010头牲畜。从当年起到2000年的十五年间，我市干群在上级主管部门的大力支持下，充分发扬自力更生精神，狠抓人畜饮水工程建设，累计投资129.72万元，投劳9.33万个工日，兴建饮用水工程105处，解决105个行政村，6233户3.36万人，2.5万头牲畜的饮用水困难。

（3）2000年以后我市农村饮水安全状况

随着自然条件的变化和社会经济的不断发展，我市农村饮水困难人口的分布及数量发生了一定变化，为此，2000年5月我市组织有关专家深入全市各村组调查摸底，编制了《2000年农村人口饮水困难调查及规划报告》，并编入《衡阳市解决农村人口饮水困难应急可行性研究报告》，依据报告，在“十