保险问题50问

第一篇：保险问题50问

保险知识问答50条

一、养老保险

1、办理养老保险有什么好处？

根据国家有关规定，员工退休后可以按月领取基本养老金（即退休金）直到死亡，退休人员死亡后，可以领取丧葬费和10个月死亡上月基本养老金。

2、在本公司工作的外地员工在公司交保险是否可以？

可以，具体办理流程可参照公司下发的《养老保险管理规定》。

3、什么样的情况可以办理退保业务，即把个人交的保险费退回来？

1）参保人员死亡2）出国定居3）参保人为农业户口4）达到退休年龄缴费不满15年的4、在本公司工作的外地员工离职后是不是还要回长春交保险？

可以在长春市社会保险局继续缴费，也可以转入外地办理缴费业务

5、离职后再回到公司的人是否可以续保？

可以

6、养老保险有什么证明吗？参保人员如何了解养老保险个人账户的情况？

可以随时到为其办理养老保险业务的社会保险经办机构直接查询。

7、公司一线员工和基层领导每月缴纳金额是否一样？是不是按基本工资的多少来定？

公司各类保险的缴费基数由公司根据吉林省有关规定及公司实际情况统一核定，与基本工资多少没有必然关系。

8、养老保险需要交多少年，如果交满１５年，未到退休年龄，以后还是否继续交保险？ 原则上需要继续缴费，直到达到退休年龄。

9、在原单位保险关系不取消,可以在本单位重新参保吗?

不可以，社会养老保险实行统一管理，每人只允许有一个保险账户，不可以重复参保。

10、如果员工在参加养老保险过程中，中途不交了，是否可以将以前存的取出来？

不可以，允许把钱取出来即退保的情况仅限于以下四种情况1）参保人员死亡2）出国定居3）参保人为农业户口4）达到退休年龄缴费不满15年的11、像炊事人员现已年纪较大（49岁），是否可以参保，可以参保几年？

男性超过45周岁、女性超过40周岁，无法在达到退休年龄前缴费满15年，允许按个体参保人员政策继续缴费，直至达到规定缴费年限，补缴时间最长不得超过5年。本人领取基本养老保险待遇的时间，从补足规定缴费年限的下月开始。

12、参保人员退休后领取基本养老金的多少由哪些因素决定？

2004年我省实行了新的基本养老金计发办法，新计发办法将基本养老金水平与缴费基数、缴费年限、退休年龄直接挂钩，体现了“多缴多得”的激励机制。职工缴费工资基数越高、工作（缴费）的年限越长、退休时间越晚，则退休后的基本养老金水平就越高。

二、失业保险

13、失业保险待遇包括哪些内容？

根据核定的期限按月支付失业保险金；随同失业保险金按月给付医疗补助；为领取失业保险金期间符合国家政策生育的女性失业人员一次性加发300元生育补助金；为领取失业保险金期间死亡（不含因参与犯罪导致死亡）的失业人员加发丧葬补助金和抚恤金；为领取失业保险金期间接受就业培训和求职的失业人员减免职业技能培训费和职业介绍服务费。

14、享受失业保险待遇应具备哪些条件？

按照规定，享受失业保险待遇应同时具备下列条件：

（1）、非因本人意愿中断就业的。通常指下列情况：

①劳动合同期满自然终止劳动合同的；

②用人单位依法破产或关闭、解散自然解除劳动合同的；

③非本人主动提出辞职或自动离职被用人单位提前解除劳动合同的；

④因本人过失被用人单位开除、除名、辞退的；

⑤职工因用人单位以暴力、威胁或者非法限制人身自由的手段强迫劳动而提出解除劳动合同的； ⑥职工因用人单位未按照劳动合同约定支付劳动报酬或者提供劳动条件而提出解除劳动合同的； ⑦法律、行政法规及规章另有规定的。

（2）、本人处于失业状态，依法办理了失业保险登记，并有求职要求的；

（3）、依法参加了失业保险，所在用人单位和本人按规定履行缴费义务满１年，且至失业时不欠费的。

15、失业人员如何申领失业保险待遇？

失业人员申领失业保险待遇，应到受理本人失业保险业务的社会保险公司办理。申领失业保险待遇时，应向社会保险公司出示本人身份证明、原用人单位开具的《终止或解除劳动合同证明书》、本人户籍所在地的就业服务机构发放的《失业就业登录证》和相应的求职证明，同时，按要求如实填写《失业保险金申领表》。

社会保险经办机构自受理失业人员领取失业保险金的申请之日起10日内，对申领者的资格进行审核认定，并将结果及有关事项告知本人。经审核合格者，从其办理失业登记之日起计发失业保险金并按月发放。

16、失业人员领取失业保险金的期限如何确定？

失业人员领取失业保险金的期限，按照用人单位和失业人员本人共同履行失业保险缴费义务的累计缴费年限确定：

累计缴费年限满1年不足2年的，领取3个月失业保险金；满2年不足3年的，领取6个月失业保险金；满3年不足4年的，领取9个月失业保险金；满4年不足5年的，领取12个月失业保险金；满5年不足6年的，领取14个月失业保险金；年限满6年不足7年的，领取15个月失业保险金；满7年不足8年的，领取16个月失业保险金；满8年不足9年的，领取17个月失业保险金；满9年不足10年的，领取18个月失业保险金；年限满10年以上的，从第10年开始，累计年限每增加一年，增加2个月失业保险金，但最长为24个月。

17、失业保险金的标准是如何确定的？

各统筹地区失业保险金的标准，应按当地城市居民最低生活保障标准的120%确定。

18、参加失业保险的农民工如何享受失业保险待遇？

依法参加失业保险并连续工作满1年以上的农民合同制工人，终止或解除劳动合同时，可向受理本人失业保险业务的社会保险公司申请领取一次性生活补助。农民合同制工人的一次性生活补助标准，参照本人参保地失业人员月领取失业保险金标准，按用人单位为其缴纳失业保险费的年限计算，缴费年限每满1年，发给1个月，但最长不得超过8个月。

19、失业人员申领失业保险金在时间上有什么规定？

失业人员可以选择是否申领失业保险待遇。愿意申领的，应在解除或终止劳动合同之日起60日之内，到受理其单位失业保险业务的社会保险经办机构申领失业保险金。超过60日不到为其办理失业保险的经办机构申领失业保险金的，视为本人自愿放弃享受失业保险待遇权利。

20、失业证单位能给办理吗?是个人办理还是公司办理?

不能；应到本人户籍所在地的就业服务局办理，并出示本人身份证件、户口和公司给本人开具的《终止或解除劳动合同证明书》。

三、医疗保险

21、医保编码是什么意思，标志在哪里？

员工参加医疗保险后，在医疗保险中心系统内自动生成的用于识别每个人参保情况的数字编码，员工的医保编码可以在核算员处的医保台帐中查询到。

22、医保卡只限于在长春市使用吗？如果以后移居到外地，医保卡就不能用了吗？

公司为员工办理的医保是在长春市医疗保险管理中心办理的，所以只能在长春市医保定点机构使用，不能在异地使用，如遇特殊情况需要异地就医的，应按照长春市医保中心有关规定办理异地就医手续。

23、医保的报销比例是多少?

起付线以上，最高支付限额以下，由基本医疗统筹基金支付的费用，患者要承担一定比例，省级医院为15%、市级医院为12%、区级医院为9%，退休人员在此基础上减少2%。医疗费用核销计算公式

核报部分＝（费用总额－自费金额－自理费用－起付线）×（1-个人承担比例）

自负比例=（费用总额-自费金额-自理费用-起付线）×个人承担比例。

24、起付线是怎么规定的？

起付线是指参保患者住院医疗费用进入统筹基金支付的界线。省级综合医疗机构为13%（1268元）；市级医疗机构（含省、市专科医院）为10%（975元）；区级综合医院及社区卫生服务站（含厂矿、院校医院）为7%（683元）。年度内多次住院的起付标准，在第一次住院支付标准的基础上逐次递减25%。起付线以下的费用由患者自理。

25、什么是大额救助？

参保人员一个年度内，住院医疗费（含门诊大病治疗费用）中现金支付累计超过5000元以上部分（不含丙类费用），5001元至10000元，补助25%；10001元以上部分补助30%，均由大额医疗费用救助基金支出。

大额费用（超39008元以上）核销计算公式：

1至3万元=（费用总额－自费金额－自理费用）×75%。

30001至15万元=（费用总额－自费金额－自理费用）×85%。

26、就医期间如需转诊转院应如何办理？

如果患者的疾病经多次会诊仍无法确诊或不能诊治时，患者可通过医院办理转诊转院手续。需转异地治疗的，经省级以上定点医院专家会诊并由其医保科（办）同意，填写《转外审批单》报市医保中心医药监督部审批。未经审批所发生的费用不予核报。患者转外（京、沪）治疗的起付线为1950元，自付比例为30%。

27、发病紧急时,不在指定医院就医,发生的医药费用报销吗?

因急诊需要到非定点医院住院治疗的，须在急诊发生3日内（节假日顺延）持医生诊断证明到医保中心办理登记，经核准后准予报销。报销时须按照医保中心有关要求提供相关资料。

28、参保人员因公出差、学习、探亲期间患急症需就诊或住院治疗发生的费用是否报销？

如何报销？参保人员因公出差、学习、探亲期间患急症需就诊须在当地定点医疗机构就医，并在3-5日内向本单位报告，由单位到医保中心办理登记手续。病情稳定后，须转回本地定点医疗机构治疗，因病情不宜转回的，在外地治疗时间最多不得超过30天，如超时须提前5天与单位联系，到医保中心办理延期手续。异地住院又需转院治疗的，原则上转回长春市定点医疗机构治疗，确需转往当地专科医院治疗的，应由转出医院提出申请或证明，报医保中心批准。在外地发生的医疗费用由个人垫付，返长后一个月内凭单位证明材料等相关资料，到医保中心审核报销。

29、医保卡如果不买药可以取出来现金吗?

不可以；医保卡中的金额主要用于门诊、购药、住院医疗个人负担部分费用及特殊情况下报销的个人医疗保险资金，超额不补，结余不返。

30、医保（IC）卡如出现故障或丢失时，应如何办理

如医保（IC）卡出现故障或丢失时，应及时与0431-85641895电话联系，办理补办或挂失。也可以同综合部业务负责人联系，由公司为其办理。

31、公司给办的医保卡，是否必须到长春的指定药店进行刷卡购药？

是的，公司员工办理的医保为长春市医保，员工享受医保待遇必须按照规定在长春市医保定点单位进行就医及诊治，使用医保卡购药必须在长春市医保中心指定药店进行购药。

32、医保卡里的钱是不是可以累计,可以自己往里面充值吗?

单位每月缴纳医保费后，由医保中心在做到帐处理的同时划入个人医保卡，45岁以下按个人缴费基数的3%划入，45岁以上按个人缴费基数的4%划入，也就是说员工医保卡内的钱是按照上述标准按月累计的。

员工个人不能往医保卡内充值。

四、生育保险

33、员工参加生育保险如何缴费，缴多少？

公司在为员工办理医疗保险的同时办理了生育保险，生育保险费完全由用人单位来缴，员工个人不承担费用，凡在公司工作的员工均可按照规定享受生育保险有关待遇。公司每月按员工月工资总额的0.7%来缴纳生育保险费用。

34、公司为员工办理了生育保险，员工都可以享受哪些待遇

1）女职工生育或中止妊娠，在规定的休假时间内，享受生育津贴；

2）女职工在妊娠期、分娩期、产褥期内，因生育发生的检查费、接生费、手术费、住院费、药费等；

3）职工实施计划生育手术所发生的费用；

4）四是所在单位参加生育保险并连续缴费的独生子女父母退休后，并且符合一次性奖励条件的，奖励费中的500元由生育保险基金支付。

5）男职工的配偶无工作，符合国家和省计划生育规定，生育或者计划生育手术发生的医疗费，由生育保险基金支付50%。

35、女员工生育或终止妊娠享受生育津贴的规定的休假时间是多少天

1）女员工生育休假为90天；难产的，增加休假15天；多胞胎生育的，每多生1个婴儿，增加休假15天；晚育的，增加休假30天。

2）女员工怀孕8周（含8周）以下中止妊娠的休假21天；怀孕8周以上16周（含16周）以下中止妊娠的，休假30天；怀孕16周以上28周以下（含28周）中止妊娠的，休假42天；怀孕28周以上中止妊娠的，休假90天。

36、生育津贴的标准是如何确定？

按照公司上年度为员工缴纳医疗保险的月平均工资计发。

37、女员工在生育时可以异地就医生产吗？

可以，但需要在生育前1—2个月办理就医审批手续。

五、工伤保险

38、员工参加工伤保险如何缴费，缴多少？

公司在为员工办理医疗保险的同时办理了工伤保险，工伤保险费完全由用人单位来缴，员工个人不承担费用，凡在公司工作的员工均可按照规定享受工伤保险有关待遇。公司每月按员工月工资总额的0.7%来缴纳生育保险费用。

39、员工发生工伤在就医时有何规定？如何办理？

工伤患者应持市劳动保障部门工伤鉴定表到市医保中心医药监督部二楼大厅窗口办理审批手续，并按审批信息到指定的定点医疗机构就医。未经审批的突发工伤患者就医一律现金支付，并在3日内到医保中心医药监督部办理登记手续，按规定转入定点医疗机构就治，出院后携带院方出具的病历复印件及结算明细单到市医保中心核报。

40、公司员工参加工伤保险享受哪些待遇？

工伤保险患者的医疗待遇从工伤保险基金中支付，工伤保险基金支付的项目包括：工伤医疗费；辅助器具配置费；一次性伤残补助金（1—10级伤残）；伤残津贴（1—4级伤残）；生活护理费；丧葬补助金；供养亲属抚恤金；一次性工亡补助金。

41、公司员工因工伤致残的享受哪些待遇

一级至四级伤残，保留劳动关系，退出工作岗位，享受以下待遇： 一是一次性伤残补助金，标准为：一级２４个月本人工资，二级２２个月本人工资，三级２０个月本人工资，四级１８个月本人工资； 二是按月支付伤残津贴，标准为：一级本人工资的９０％，二级本人工资的８５％，三级本人工资的８０％，四级本人工资的７５％。伤残津贴低于当地最低工资标准的，由工伤保险基金补足差额；三是退休工伤职工基本养老保险待遇低于伤残津贴的，由工伤保险基金补足差额。

五级、六级伤残，享受以下待遇： 一是一次性伤残补助金，标准为：五级１６个月的本人工资，六级１４个月的本人工资；

七级至十级伤残，享受以下待遇：工伤保险基金按伤残等级支付一次性伤残补助金，标准为：七级１２个月的本人工资，八级１０个月的本人工资，九级８个月的本人工资，十级６个月的本人工资。

六、住房公积金

42、办理住房公积金享受哪些待遇？

缴存住房公积金的员工在购买住房时可享受住房公积金贷款利率，员工住房公积金贷款利率低于银行贷款利率。

43、交住房公积金后与本单位解除劳动关系时，帐户中存的钱能取出来吗？怎么取？

员工有下列情形之一的，可以按照住房公积金提取办法中的有关要求提取其住房公积金：

（1）购买、建造、翻建、大修自住住房的；

（2）离休、退休的；

（3）职工死亡或被宣告死亡的；

（4）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；

（5）偿还住房贷款本息的；

（6）出境定居或户口迁出本管辖区的；

（7）享受城镇最低生活保障的；

（8）与单位终止劳动关系的（城镇务工人员与单位终止劳动关系一个月以后）；

（9）特困家庭租赁房屋超出家庭收入规定比例的；

（10）单位依法宣告破产，职工办理失业手续，并停缴住房公积金的。

44、住房公积金与本单位解除劳动合同后，到其它单位再交住房公积金是延续的吗？

可以连续

45、住房公积金本人交的和公司交的是不是都在本人帐户中呢？

单位和个人交缴的公积金，均记入员工个人名下，归员工个人所有，其利息比照银行活期存款利率结算。

46、职工提取住房公积金账户存储余额需提供哪些证明文件？

职工提取住房公积金时，需提交本人的身份证。提取家庭成员住房公积金时，还应提交户口簿或结婚证书，并根据不同条件提交以下相应证明文件：

（一）购买、建造、翻建、大修自住住房的,原则上在符合提取条件后一整年内，一次性提取住房公积金帐户内的存储余额，但家庭提取额不得超过购房款。

1、购买商品房，提交经房地产管理部门备案登记的《商品房买卖合同》，购房不动产发票或购房契税发票；

2、集资合作建房的，提交单位与职工签订的《集资合作建房协议书》，单位出具的职工交纳的集资建房款收据；

3、购买公有住房提交单位与职工签订的《公有住房买卖协议书》，公有住房出售统一发票；

4、购买二手住房，提交《房地产转让合同》或《房屋所有权证》，购房契税发票。

5、拆迁安置住房的，提交拆迁协议，房屋拆迁部门开具的专用收款收据；

6、建造、翻建、大修自住住房的，提供规划行政管理部门出具的建设规划许可证，有效的工程概（预）算书。

（二）离、退休的提供离、退休证或离、退休审批表。

（三）继承人、受遗赠人提取死亡职工住房公积金的，提供身份关系证明、合法继承或遗赠证明、死亡职工死亡证明；法院宣告死亡的，提供法院宣告死亡判决书。

（四）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的，提供劳动鉴定委员会《伤残职工劳动能力鉴定表》及与单位终止劳动关系的证明等证件。

（五）偿还住房贷款本息的，每整年可提取一次至还清贷款本息止，夫妻双方每次提取不得超过当年的还本付息额，提前还款的不得超过住房公积金贷款余额。提取时提供借款合同、还款证明。提前还款的持提前还款结清证明。

（六）出境定居或迁出本管辖区的，提供出境定居证明或户籍管理部门的户口迁出证件。

（七）享受城镇最低生活保障，提供民政部门出具的最低生活保障领取证明。

（八）与单位终止劳动关系后未再就业的，提供劳动和社会保障部门出具的失业证明、与单位终止劳

动关系证明。

（九）特困家庭租赁房屋租金占家庭收入15％以上的，可提取超出规定比例部分，提供最低生活保障金领取证明、房屋租赁合同。

（十）单位宣告破产，职工办理失业手续并停缴住房公积金的，提取时由单位提供法院宣告单位破产的裁定，失业证明。

七、其他

47、如果离职后，保险手续是否可以在原单位保留？

不可以，员工离职后即与公司解除了劳动关系，公司不再保留该员工的各类保险关系。

48、社保的缴费金额是固定不变的吗?

不是：公司将根据吉林省及长春市有关规定，结合公司上一年度经营情况，于每年1月份核定员工各类保险及住房公积金的缴费基数，员工根据重新核定的缴费基数按比例缴纳各种保险及住房公积金。

49、公司员工必须在长春办理医保、社保吗？

根据长春市有关规定，公司注册地址为吉林省长春市，相关业务归属长春市各有关部门办理，凡我公司员工办理养老保险、医疗保险等均在长春市相关业务部门办理。

50、如果办理时出示的是老身份证，现在使用新身份证了，在享受医保、社保等有关待遇时是否有影响？

没有，新旧身份证都具有证明本人身份的效力。

第二篇：保险从业人员百问

大童保险100问

一、客户问题

二、绩优问题

三、团队问题

四、产品话术

一． 客户问题

1.我从来没有听说过大童保险这家公司？

答：是的，我能理解你。

因为我们涉足的行业不同，关注点也就不同。如果你稍微留意一下保险行业公司的话，大童你一定眼熟。大童是一家全国性的保险代理公司。成立三年了。

现在，保险公司众多，产品众多，客户无法一一选择。大童就是保险公司的代理商，国内外有50多家保险公司为它提供的产品。它能为客户选择组合，帮助客户选择最适合的产品，这是保险业发展的一种趋势，对老百姓来说好处很多。其实，它就是一家保险超市。

2.你说的大童保险超市是什么意思？

答：啊！是这样的。

我经常接触到的都是有形产品的超市，对于无形的产品还没有超市的概念。其实，在国外早就有金融超市了，我们大童也是复制传统行业的模式，主要是满足老百姓的需要。

例如：我们最常见的苏宁、国美、家乐福等，你走进超市，可以随便挑选适合你的商品。保险超市和这些超市一样，只不过销售的是无形的商品而已。你来大童购买保险产品就是走进了一家超市，它代理了国内外多家保险公司的产品，不仅能让你挑选，更能为你量身定做，还可以货比三家，这就是超市的优势，对客户来讲，又是双重服务。

3.我发现你给我推荐的都是一些小公司的产品，都没有听说过这些公司，我怎么能放心呢？

答：不错，是一家小公司。

我刚开始不了解保险时跟你一样也很担心。但随着时间的推移，我对保险有了更深的了解，才知道保险公司没有大小。从行业上讲，每家保险公司都是全国性的公司，外资公司甚至是世界性的。说真的，行业内的人都知道，对客户而言，买保险和银行存款一样，没有大小之分，那家公司购买都要受到法律保护。

例如：就像你存款一样，过去存款你一定会去四大家国有银行。但现在你手中的银行卡最多的是交通，兴业，浦发，广发。。这些银行服务、理念已经深得民心，并且冲击着四大国有银行在改变自己的服务和理念。你现在不觉得那是小银行了。

保险同样如此，市场上新兴的保险公司抛却了旧的体制、服务等众多包袱，轻装上阵，用全新的服务理念，带给消费者更多的实惠；特别是外资合资保险公司进入中国市场，已经让老百姓感觉到保险和银行一样在悄悄地变化。况且，银行可以倒闭，而法律规定保险公司不可以倒闭的。

4.你们代理保险公司的产品，我可以直接到保险公司去买，在大童购买有什么好处？

答：是啊，你可能不知道代理公司有它自身所不能替代的优势，首先，可以货比三家

例如：我现在有一辆车,保险快到期了,原来是在某公司上的,现在想通过中介入新一年的保险,请问你会如何给我规划？

根据您的车型,和汽车价格和汽车购买年份以及您保险需求有无侧重等条件,公司会利用系统,自动为您选择三家保险公司的产品,生成三分投保建议书。这三分建议书的意义在于,算一下费率,选择服务,看哪家的产品更适合您,甚至可以某个险种用A公司的,另一个用B公司的,再一个用C公司的。”“简而言之,保险中介就是可以为客户提供一站式保险产品。保险中介代理人可以同时销售多家保险公司的寿险及产险产品,客户不需要面对多家公司的保险代理人就可以解决一家人的保险投保

其次，代理公司是站在客户的立场，保护客户的利益，这是专业公司的代理人所做不到的。

例如：有一位客户在一家保险公司购买一款产品，出现后按照条款没有理赔，但有空隙可钻，保险公司的代理人不敢受理，不敢面对客户，跟不敢直面上司，而代理公司就敢拿起法律武器帮客户维权。

5.你说的产销分离是什么意思，我听不懂？

答：听不懂是正常的，对保险而言说产销分离很多人都听不懂。其实很简单就是生产和销售分离，保险公司就是生产商，代理公司就是销售商。国外保险行业几百年的发展到今天早已经实施产销分离，随着越来越多外资公司进入中国市场，产销分离已经成为国家的一种政策导向。

例如：我们传统行业基本上就是产销分离，像美的、格力、宇通等行业都是这样的。

6.投资保险产品收益不高，不如投资股票和其它？

答：哦，是啊，保险收益有时是没有高回报的，可是你弄错了，保险和投资是两钟不同的资产配置方法。

你听说过马斯洛4.3.2.1.定律了吗？他是美国的心里学家，四十年代他提出企业及家庭的资产配置方法，讲得很有规律。他是这样说的，40%用于投资，30%用于家庭消费，20%用于银行存款，10%用于保险理财。他通过对早期美国经济的发展总结了这套 资产配置方法，在我国经济发展到今天被更多的事实证明他是可行的。

案

例：

前几天咱们一家担保公司老总在我这里购买了200万的优越人生保险，在这过程中，我才知道，投资担保公司的风险太大，让我不敢去想，让我最能想到的是美国的次贷危机。

我们今天担保公司最大的抵押产品90%都是房产，可国家要求担保公司的抵押房产只有40%，其他资产抵押60%。更要命的是，注册一个亿的公司，放出去的竟是5个亿以上，这是个很难控制的话题。每家担保公司担保不准超过自身的一倍，超出范围都是违规。

然而，在中国的投资公司担保公司中，不能去吸收个人存款，否则不受法律保护，特别是利率超过同期存款利率3倍的，凡是吸收的个人资产都是违法资金，不受法律保护，完全是公司个人行为。

7.客户问：我们不相信合资，股份制保险公司，有一天他们跑了找谁？这个问题怎么回答？

答：你问：你相信国外资银行吗？当然信。

其实，外资银行与合资银行进入郑州不倒十年，企业文化和理念已经冲击了郑州金融市场，无形中改变着我们的生活模式。

今天去银行存款已经不像十年前排队等候，特别是在四大国有银行，如今也有

了VIP客户，有视频，有茶水，这一切的改变你知道是为什么吗？国外的先进文化和客理念对中国金融业的渗透，先进理念和文化无形中让我们有了全新的改变，这给老百姓带来最大优惠。

三十年中国企业的发展都是在模仿和学习，想走完美国200年的路，这堂课还是要补得。特别是我们国民的素质，和刚富裕后的心态。

其他行业，如：超市、四S店的出现让你又看到一些先进的文化理念。而保险业进入郑州市场，意味着什么呢？一个拥有三百多年历史的世界一流公司进入河南，将改变河南保险市场的格局，受益的是老百姓。

8.在大童买保险产品有什么好处呢？

答：你问的很好。这是我要给你讲的一个话题！

大童就是一家象苏宁国美一样的超市，对老百姓讲好处多了。你例如说：

如1 ： 你买海尔电器,不一定非去青岛,随便在一个电器城就能买;买奔驰车也不定非要去德国,国内各地的4S店都可以买,其实买保险也是如此,不必非在某家保险公司买,在保险中介买,不仅可以货比三家,还能有更多附加值的服务,所以,在保险业‘产销分离’的大背景下,保险中介不仅能给客户提供更好的服务,也不断引领和自我修正保险产业发展方向。

如2：我现在有一辆车,保险快到期了,原来是在某公司上的,现在想通过中介入新一年的保险,请问你会如何给我规划？

根据您的车型,和汽车价格和汽车购买年份以及您保险需求有无侧重等条件,公司会利用系统,自动为您选择三家保险公司的产品,生成三分投保建议书。这三分建议书的意义在于,算一下费率,选择服务,看哪家的产品更适合您,甚至可以某个险种用A公司的,另一个用B公司的,再一个用C公司的。”“简而言之,保险中介就是可以为客户提供一站式保险产品。保险中介代理人可以同时销售多家保险公司的寿险及产险产品,客户不需要面对多家公司的保险代理人就可以解决一家人的保险投保。

9.你们是代理机构，我买了产品得不到有效服务，你不干了我就没有服务了，没有直接到保险公司买好服务？

答：你说的也是我们以前所担心的。

这里涉及到营销员个人归宿问题。大童率先在全国执行员工

制，解决营销员个人归宿问题。你所担心的问题我们也想到了，营销员短期行为的很多，在保险公司是很头痛的事。我们的服务也是双重的，我们一托两家。

二． 绩优的问题

1.什么样的生意能满足以下条件哪？什么样的生意能实现五大功能呢？

答：前几天遇到这样一位朋友选行业，同时也提醒了我，让我很受启发，我分享给你做个参考。他说，他做了20年生意，现在我选择生意有五个原则：

首先要有高利润；二是不违法；三是投入小，风险要小；四是简单易操作，易学习，自由不受人掌控；五是市场空间大。分析看到：只有保险行业。这样看来在投资上讲没有压货，没有现金流，不用投资，佣金高；又没有成本，没有风险，生产周期小。

2.你为什么选择大童呢？

答：你问的好。首先是我看中大童具备我想要的几个条件，我现在办不到。

首先是这个行业好。金融业在当前中国经济发展的最领先行业是百业之王；但进入这个行业门槛很高。（保险公司=资金+技术+人才+牌照）就拿台湾来说2400百万人口，有本土21家，外来8家，共29家公司。日本就更多了，每百万人口有一家。当前我国68家寿险公司，与14亿人口不能匹配。

其二是选对了时机。中国进入保险10年发展期；很多投资商看中了这个市场。

我认为最重要的是第三个原因。大童有一帮做事的好的团队，以林总为首的一帮有人脉有能力的人，这帮人曾经的创业史和辉煌成绩足以证明一切；如今一帮人，没有设司机，没有秘书，不开工资。（林总：巨大的政治资源+非常高的战略眼光）

第四个因素是这帮人创造了一个非常棒的商业模式。谁创造谁分享，同时以超市的方式让很多人能接受。

第五个就是技术上的因素。专业人做专业事。

3.大童平台有啥好优势？

（发展能力=∑（平台资源+制度资源+政策资源+价值资源）

答：其实，每个公司都有自己的优势。作为大童，我的体验是有这么几个方面。首先是政策资源。充分的下沉资源和匹配资源。给出合理的空间。公司发展重点的导向，价值是个人相连接的。

其二，平台资源是公司内部最大的资源，是吸引人、留住人、培育发展人的基础，是大童魅力的体现。

其三，制度资源是最大的激励，是公司行业优势的展现，是公司使命的体现。

其四，价值资源是公司分享文化的体现，是大童人实现财富梦想的重要途径。

除此之外，还有一个原因是，这是一个自由发挥的平台。

三． 把客户的所有疑问编辑成自己的故事讲给对方

故事的特点：

（有针对性，有趣味性，有生动性，有现实性）

1.有些客户想卖但老是推脱，你该怎么办？

（与客户讲经历的案例）

例如1：今天我一个姓石的朋友突然找我买了一份保险，当初我不知道是什么意思。我俩交情很好，但我俩在一起从来没有谈过保险，我知道他一直很抵触，在他心目中，保险对他无用。

突然来电话问起来我很吃惊！后来他给我讲一件事，他刚从医院出来，而且与

病魔擦肩而过，他患了脂肪瘤，有三个医院检查给出的答案都是绝症，当时失望到极点，几乎把后世都安排好了。

最后他去了北京的301医院，检查后动手术，切除化验后为良性。一场生死交战让他绝处逢生！他说，在绝望的时候最挂念的是孩子。遗憾的是没有留给他点什么，而且还要花费一笔费用。

我听之后就说现在想到不晚，你还有机会，但这要看你体检如何？同时还要拿你的病历备案。

2.有些客户老是讲保险对他无用，你给他讲什么？

（.你给他讲一个故事让他恐惧，而且阐明不是任何人都能买健康保险。）

案例2：

我今天上午参加一位朋友的葬礼很让我难受！前天，突发病在送医院的路上死亡了。年仅32岁，很可惜的。死的很简单，酒后心脏病突发了。他爱人给我打电话，我还不敢相信，当我赶到的时候，公安在处理现场。

去年三月份的时候，一个偶然的机会，认识了他。我们处的很好，成了朋友，他整天外出，我借了他三千元钱，用了一周后，还给他时，我顺口说你看，你看买份健康险如何？他讲随便吧。就这一句话，给了他一份保障。人走了，保险公司又赔了20万，他爱人很感谢我。但我心里及难受又高兴，我还是为他孩子办点好事。

3.有些人有钱就是不接受保险，怎么讲故事哪？

（中国人的身价于与美国人的身价之比例：）

案例3：

我们中国人几乎没有身价，所以不敢去消费，害怕今后生死病老。而国外，孩子出生就有保障，美国人的身价位538万美金。

我们河南人个人平均付费273元，全国平均为927元，全国北京上海个人保单拥有占比较高为10个人有3张保单，河南每10个人拥有0.8张保单。我的一位朋友在美国和孩子生活几天又回来了。他去了就感冒，就是卖不来药。原因很简单，美国人消费全是用卡，医院不卖药。因为他们的保障很齐全。

4.如何在在沟通中了解他人的需求哪？：

例如：（第一次见客户。行业，收入，支配权，所有权，资源共享。。）

问：你好老兄这些年在哪发财？还干老本行吗？ 答：老本行还干。又开了一个铝土矿，一个加工厂。

问：嗷，干得不错。我知道你能力强！小时候你都很聪明！销售不错吧？一年有几千万吧？！

答：还行。三个行当一年有三五千万的样子。

问：很不错了。几年不见，你可不一样了！利润也有个十几吧？！答：还行，就那样！

问：忙不？是合伙？还是自己的？ 答：自个忙！

问：嫂子在干吗？是不是掌握财务大权？ 答：她在家领孩子。我的事她基本不管。

问：我也有几个朋友是干这一行的。其中，认识一下，说不定対你还有用。行不？ 问：我有个很好的朋友在地矿部门，介绍你认识认识，也许有帮助？！答：好，谢谢了！

例如：（第二次见客户。资源共享，帮助客户，支持客户，建立连接。。）

问：我已经和他约好了，几时见面？（根据谈话的情况而定。。）

。。。。

例如：（第三次见客户。了解需求，保险意识，资产配置。。）

（根据客户的需求，讲不同的故事。。。）

1.投资风险故事。。2.身价保障的故事。。3.意外事故的故事。。4.大病医疗的故事。。5.回避风险的故事。。6.保险受益的故事。。

问：其实，我们对保险了解太少了，我走进来才知道一些，你学学外国人你无论做生意还是个人保障都要给自己留一道防线，是不？

问：咱们都是一样的心态，到用到的时候才知道晚了，这不符合风险的规律。你考虑一下吧？

第三篇：关于香港保险100问答疑

关于香港保险100问答疑

1：买香港保险一定要去香港吗？

为了保证合同的合法有效，保护投保人、被保人的权益，香港保险监管机构要求，投保人、被保人必须亲自到香港签约。唯有当父母给未成年子女投保时，被保人可以不用到香港签约。

2：香港保险的合同是不是全英文的啊，我们能看懂吗？

香港保险资料一般提供中文繁体和英文两个版本，针对大陆客户无论是建议书还是保险合同都是中文繁体，重要词条同时提供英文。放心了，大家都可以看懂！

3：香港的疾病认定和国内一样吗？

香港和大陆对重大疾病的认定基本都是采用世界卫生组组的定义。香港保险合同中重大疾病定义都有中文和英文名称，中文名称由于翻译的语言习惯问题可能略有差异，如帕金森病，香港叫铂金逊症，但英文名称都是 Parkinson’s Disease。

4：这么多人买香港保险，到底好在哪？

简单概括为三点：保费便宜、保障广、收益高。以重疾险为例，同等保障香港产品的保费是大陆的70-80%；大陆重疾一般保障30-40种重大疾病，香港保障疾病种类可以达到70-100种；香港重疾产品收益可以达到年化5-6%，国内重疾产品根据保监要求是没有分红的，简单讲国内重疾最多拿回保额，香港重疾最多可以拿回6-10倍保额。

5：香港寿险有哪些不保事项？ 香港保险的不保事项很少，一般只有1年内自杀、投保前已经存在的疾病、艾滋病等5条左右；大陆保险则还包括战争、犯罪、酒后驾驶、吸毒、核爆炸等，一般10条左右。

6: 就医和理赔要到香港吗？

不需要。大陆地级以上城市都有香港保险的合作医院，以友邦为例，大陆有1200多家合作医院，深圳就有22家。理赔邮寄资料即可，有些公司已经开通国内收资料。理赔款也是邮寄支票，受益人直接到银行兑现就可以了。

7：在香港购买的保险，以后怎样缴付每年的保费呢？

客户可在香港开立银行户口，使用银行自动转账缴付保费，网上银行转账是不需手续费的，至于转账金额会以当日的兑换率结算。在港开立的户口，可以透过互联网处理转账，汇款及查账等，也可在国内银行直接境外汇款到保险公司账户中。如果每年来港的话，顺便用现金缴付保费都可以，看客户个人选择。

8：一旦跟香港保险公司发生理赔纠纷，如何处理？

香港有代表客户的保险索偿投诉局，80万港币以下案件免费服务。超出额度的案件可以跟保险公司协商解决或者聘请香港律师，香港是法律体系非常成熟的社会，法律面前人人平等。

9：香港的保险公司是否也有破产的风险？ 香港有严格的保险公司监管法律从资产负债比例上防范保险公司倒闭，明确规定香港保险公司80%的资产必须留在香港。20国集团设立金融稳定委员会，规定大到不能倒的9家保险公司和12家银行，包括法国安盛、英国保诚、美国友邦。

10：什么是“不可争议”条款？

“不可争议”条款是香港规定保险公司不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单作废。简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。

11：内地人都可以到香港买保险吗？

理论上都可以，只要有合法的入境凭证，能够支付保费。

12：可以随便给其他人买保险吗？

不可以。投保人和被保人必须有可保利益，简单讲只能为自己、配偶、子女、父母购买保险。为他人买保险要提供户口本或结婚证，证明双方关系。

13：内地人到香港投保的流程如何？

第一步沟通需求；第二步讲解产品、签署投保资料；第三步保险公司核保、投保人缴纳保费；第四步保险公司承保，快递保单，投保人签收。如果健康告知异常，保险公司可能会要求体检，另外保险公司会进行百分之几的常规抽查，被抽中也会要求体检。健康状况正常的一般只需要1-2小时就可以完成投保。

14：来港投保走自助过关通道，为什么要领取“入境纸”？

来港投保走香港自助过关通道时，务必领取打印的“入境纸”，并交给保险公司以做入境记录备案！

15：为什么投保香港保险时要告知吸烟的情况？

投保香港保险时，一定要如实告知吸烟情况，因为非吸烟和吸烟的费率不同。

16：香港保险保单可以选择的货币种类？

香港保险可以选择港币、美元、澳门币和人民币。不同币种保费和收益略有不同，港币和澳门币基本一致，可以等同看待。美元保费最低、收益最高，人民币保费最高、收益最低，港币和澳门币居中，由于港币汇率紧盯美元，实际跟美元差异不大。在香港，一般都不给客户推荐人民币保单，因为港币和美元都是可自由兑换货币，更国际化，投资管道更广，而人民币目前是不可以自由兑换货币，投资管道相对比较窄，所以人民币保单的回报就相对低。

17：为什么寄来的香港正式保单，没有公章，只有公司负责人的签字？

香港与内地不同，在香港不需要用公章来确认保单的有效性，这也是西方国家通行的做法。验证香港保单的真假，其实很简单，客户可以致电香港保险公司的客服，跟客服核对个人资料和保单号码，就能确定真假；还有一种就是，登录香港保险公司分配给客户的网上账户。

18：能否为刚刚出生的宝宝投保香港保险？香港重大疾病险的投保年龄是多少？ 无论宝宝在香港出生或在内地出生，父母均可以为出生14天以上的宝宝投保香港保险！香港重疾险投保年龄通常为0岁（14天后）—— 65岁。

19：乙肝病毒携带者可以投保香港大病险吗？是否要加保费？

乙肝病毒携带者只要肝功正常，无需服用任何药品和跟踪治疗的情况下，通常都可投保香港大病险。需要注意的是：有的香港保险公司对乙肝病毒携带者按照标准费率收费，不增加任何保费或免责条款；但有的公司要额外增加保费或免责条款。

20：投保香港保险时，保险合同当场能拿到吗？

不能当场拿到，保单合同要等到保单通过核保程序后，方可领到。一般是快递邮寄给投保人，投保后一周左右收到保单。

21：买香港保险需要体检吗？

是否体检通常取决于投保人投保额度，年龄和身体状况等因素。如需要体检，由保险公司安排在香港合作医院进行，费用由保险公司承担。

22：香港的重疾险与内地买的重疾险是否冲突？

投保人在香港和内地同时购买的重疾险，两者之间没有任何冲突，因为理赔时，是分别独立赔付的。

23：什么是保险费率调整条款？ 一般重大疾病保险和保证续保的医疗保险都有这条规定，“保险公司保留提高或降低保险费率的权利”。这条是香港、大陆乃至全球医疗险都有的条款，长期健康险合同，在缴费期内疾病的发病率可能会发生重大变化，保险公司为了公平起见、也为了合理控制风险设定了这个条款。就目前而言还没有哪个产品调整过费率。

24：香港保险中的红利是否可随时提取？提取后对保障额是否产生任何影响？

香港保险的红利分为周年红利和期满红利，周年红利可以随时提取，不影响保障。期满红利只能在合同期满、重疾全额赔付和退保时领取。

25：赴香港投保要准备些什么材料？

1.受保人的通行证，身份证，以及住址证明（如有）

2.如果受保人是未满18岁的小孩，可以父母代替过来香港投保，但需要带上小孩的出生证明以及疫苗本。如果小孩子已经上学，就带学生手册。

3.如果夫妻互保，需要结婚证或户口本，双方都想要过来签字！4.如果选择POS机刷卡支付，则要提供银联标识的信用卡或借记卡。

26：在香港买保险产品缴费方式？

1.以消费方式通过银行刷卡（银联卡）完成首期保费缴付； 2.现金支付（大额现金除外）；

3.在香港开设银行账户，实现保费自动扣款； 4.国内电汇至香港保险公司。

提示：必须在香港签署的保单才有效，才受香港法律保护！

27：香港买重疾险,在内地医院住院能否赔偿?

这一点并不需要担忧。以友邦为例,内地指定医院有1100多家,基本包括了内地所有的三甲医院。

28：在香港投保,发生赔付后,能否顺利把钱寄到内地呢?

一般的理赔程序是,投保人把所有单据寄到香港,7个工作日之内保险公司审核完毕并赔付。因为牵涉内地医保理赔等问题,原件会再寄回投保人。赔付方法有两种,一是寄送支票(涉及到身故赔偿的需要受益人亲自来港)二是寄送汇票。

29：香港保险比内地保险到底便宜多少？

吴洁是就职于英国保诚保险有限公司的一名具有多年丰富经验的理财顾问，她手上也拥有不少内地保客。她根据丰富的工作经验对香港和内地的保险做了细致的对比与分析,也作出总结大陆居民赴港买保险最直接的驱动就是香港的保费更便宜、回报率更高，相似的险种，在香港投保一般比内地便宜三分之一，甚至一半以上。吴洁的一位保客许先生，在为自己买保险时，将香港和内地的保单做了个细致的对比。许先生为自己购买的是一份60万元保额重疾险，分10年缴，保障终生。“对比内地某国有保险公司和香港某保险公司的同类型产品，我发现60万元保额，分10年缴纳的重疾险产品，内地公司每年保费需缴纳32700元，香港公司则仅需22506元。许先生说，香港所需的保费比内地所需的保费少31%，这是最直观的冲击，是他之前选择香港保险的初衷。

30：香港保险比内地保险便宜的原因？ 香港保险费率更低主要是因为香港保险公司是根据香港人口统计数据来计算费率，香港人比较注意身体状况，寿命长、生病少，整体出险概率较低，所以费率也更低。而且香港保险业经过上百年的发展，包括知名跨国公司在内的150多家保险企业竞争也更激烈。

31：理赔流程

1.重疾理赔：仅需在受保人患病/手术60天内通知香港保险公司，并在6个月内将《危疾理赔申请表》和受保疾病的诊断证明文件（如诊断报告、所有检验报告、病理报告等）邮寄给香港保险公司，保险公司在15个工作日左右将理赔支票邮寄给疾病受益人或将款项存入疾病受益人在港开设的银行账户。

2.身故理赔：需一名受益人代表亲自赴港将保单原件、受益人身份证明及受保人的身故证明（公安部门或医院开具的受保人死亡证明）在90天内递交给香港保险公司，在15个工作日左右将理赔金支票邮寄给受益人或将理赔金存入受益人在港开设的银行账户。3.储蓄提款：仅需投保人将《提款申请表》邮寄给香港保险公司，在15个工作日左右即可将投保人指定提款数额之支票邮寄给投保人或将款项存入投保人在港开设的银行账户。

32：香港寿险最大的优势是什么？

保障高（比如人寿单没有不保事项)、保费低、保证回报较高、免缴遗产税、医疗保障全面、危疾保障项目多、行业监管严谨、投保严格，理赔规范化、离岸投资（资金合法自由进出香港）、全球联保（全球性保障）、保险产品完善、人民币近年升值，赴港投保更合算、特区的私隐条例保护投保人的个人私隐、香港保险理赔投诉低，12年比11年增加18%，国内理赔投诉增加205.78%.33：香港保单的优势有哪些？

对比国内保险同样的保额，香港保险保费更便宜，回报高，保障范围大，理赔条款宽松。因为香港是全球三大金融中心之一，美国洛杉矶，英国伦敦，亚洲香港。所以，在香港投保可以享受较低的保费和较高的投资回报。与此同时，在香港经营保险业务的，大多是世界顶级跨国保险公司，加上香港完备的法制，沿用英国法律体系严格的监管，都予以投保人高度诚信和全面保障，到香港买保险签的是法律档。

34：为什么说买香港保险可以避税避债？

香港本身就是一个避税港，遗产税自2006年后不需要征收遗产税。即使是在全球征税的美国，只要是人寿保险金的赔付，不管是在哪里买的，都可以避税避债。

富豪们赴港买保险，多是垂涎「避税」、「避债」、「避险」的资产转移功能。保险是隐形资产，保密度高。有知情人士爆料，一些濒临破产的中小业主，居然把实业抵押给内地银行套取现金，转手到香港购买保险，将巨额资产暗渡陈仓至境外，期望在境外「保险权大于债权」的法律框架下，即使是公司被清盘，手中保单都不会打水漂而达到保全资产的目的。

35：一般哪些人适合去香港买保险？ 1.高学历，高收入的白领们，在选择寿险是可以考虑香港保险，因为未来这些人中可能移民的也不少，我们国家是外汇管制的，在国内买保险范围会有很多麻烦，而香港不存在这样的问题。

2、做贸易物流等很多有外币收入的企业主和金领们，长期的美金收入，来不及拿回国内，在香港做理财，买保险顺理成章。

3、收入较高的，有孩子的父母们，他们可能未来送孩子出国读书，移民，买个海外保险当然是个很好选择，同时，考虑到国内保险比国外贵上一倍的价格，大部分人15-25年的缴费期，省下来的可能是几年的家庭年收入，就冲这点，花个几千块，去趟香港顺便做个港股投资也值了。

4、其他需要转移资产的人士，这里就不多提了。

36：保险时期长，需要长期服务，办理理赔跑香港不便利？

一般日常高门趁医疗等保险，理赔率高，建议买香港的，香港赔付金额大，适合国内高级私家医院（如和睦家之类）。重疾险，人寿险，分红险等，理赔售后服务不多，且优势明显的产品，更应该到香港购买。对于理赔服务，客户本人是不需要到港索赔的。把理赔的原文件寄到香港就可以了，香港的保险是面向全世界的，具有很大的便利性。例如一些高端医疗险，是直接与全球著名医院结算的，客户可以身无分文地进去进行治疗，这些是国内的保险远远不能相提并论的。（一般理赔在单据齐全情况下，理赔时间一般是3-4个工作日）

37：中国大陆人士如何享受售后和理赔服务？

一经在香港合法投保，客户将来的售后和理赔服务均无需亲自到香港保险公司办理。香港保险业实行代理制度，每个客户终身都有一个保险代理专人服务。

如有需要，客户可以选择两种理赔方式：

1、客户直接寄索偿单据或别的服务申请给代理人，带回公司，理赔完毕，由公司直接寄有客户姓名的现金支票予客户，并去信确认。

2、客户直接跟保险公司服务部联系，将索偿资料寄往公司，公司理赔完毕，将现金支票寄予客户。另外，每个客户，都会拥有一个网上服务账户，可以透过公司网址，了解自己账户数据。并每年均可收到红利派发信息的信件，以及与服务有关的信件通知。

38：香港“意外死亡和失肢险”是否理赔地震造成死亡和失肢？

因地震造成的死亡和失肢属于“意外死亡和失肢险”的保障范围，完全可以理赔。尤其是“失肢”情况，在地震灾害中尤为突出。因为香港人寿险没有免责条款，只要生命离世，投保人家属均可获得理赔！（除了一年之内自杀，枪毙之外，无论什么情况的离世都可以获得理赔）

39:中国内地人（大陆人）买香港保险，是否受法律保护？

香港的保险是对全世界开放的，全世界的保险公司都可以申请到香港来经营，全世界任何人都可以到香港来买保险，只要过程是符合香港法律，这就是自由市场经济。

香港是全世界知名的自由经济体，有英国遗留下来的完善的普通法法治体系，且执行有效，所以，只要在香港合法签订的保单，不管投保人是何种国籍，一律受香港保险监理处监管，也受香港法律的保护。

内地居民在香港签单的合法保单，跟香港本地人签订的保单，权益是完全相同的。

40：中国国内客户在香港投保是否合法？香港特区政府主管保险业的部门是什么？

“根据香港法例第41章保险公司条例，任何在香港获授权之保险公司，在香港推介人寿保险均属合法，不论销售对象是香港本地人士，外国人士或中国内地人士。”（摘自保险业监理处复函档桉号INS/ADM/7/1)香港保险签署地在香港为合法保单，签署地在香港境外为非法保单。中国大陆人士来港投保，需要提交合法来港证件，进行登记，复印存档，专人验证，以确保投保地点在香港本地。

香港特区政府“保险业监理处”是香港保险业的政府主管行政部门。

41：保险索偿投诉局服务范围包括非香港居民吗？非香港居民购买的保险投诉是否受理？

投诉局于1990年2月成立，宗旨乃为个别保单持有人或其受益人提供有效免费管道，协调及排解他们与投诉局会员公司就个人保单而引致的索偿纠纷。

过去数年，由于非香港居民与本地（香港）购买保单的数量显著增加，理事会决定由2013年5月1日起，将服务范围扩展至非香港居民（所有境外人士，例如中国，日本，台湾东南亚等地区的客户）。理事会相信只要保单是有投诉局会员公司按香港法律出发，所有保单持有人，不论其居住地，皆可使用投诉局的免费服务，这是较公平的做法。

42：计划书写着不适合于中国大陆境内使用是什么意思？

在中国大陆境内签单是无效的，不被认可的。买香港保险一定要在香港签单才有效，受香港法律保护。43：在香港买的保险在中国不具备避税避债功能？

由于在香港购买的保险已经脱离中国法律的监控，中国政府无权干涉，所以避税避债功能是绝对比国内的更安全有效。

44：中国法律失踪两年可宣告死亡，在香港是规定失踪七年才能宣告死亡？若在内地出险，香港保险人寿赔偿程序是否需要香港律师做死亡认定？

两地法律确有不同，例如根据中国保监会规定，若被保险人未成年身故，身故保额以10万为上限，而香港则以最高320万赔偿额为上限。其人寿理赔程序不需要香港律师做死亡认定，但需要受益人来港办理领取赔偿款手续。

前提要国内公证处公证死亡。（所需档除公证死亡需要原件外，其他复印件即可）

45：中国法律规定保险公司不允许倒闭，监管严格，而在国外即使像友邦，富通这样的大公司2008年也险些倒闭，香港的小保险公司风险更大。

全世界的人寿保险公司都是不允许倒闭的，否则就不会出现美国雷曼兄弟经营的400家银行和美国友邦AIA一起到了破产的边缘，而美国政府没有伸出援手去挽救雷曼兄弟的400家银行，任由银行倒闭；而美国政府出钱收购了友X保险85%的股权，不允许友X保险公司倒闭。保监处规定经营不善的保险公司会有再保公司或者其他规模大的保险公司收购继续经营，以确保客户的权益。所以客户最多只会因保险公司经营不善损失红利收益，但保障类投保保额肯定是100%得以保障的。

46：香港的保险公司是否也有破产的风险？

对于人寿保险，香港政府对于香港保险业的监管非常严格，每出售一份，香港保险监理处都会要求香港保险公司把该份保单80%价值的资产维持在香港，以便更好的保障投保人的利益。如果在香港有人寿保险公司经营不善，濒临危机，香港政府即会出面，让有财政实力的保险公司兼并该保险公司，保障香港出售的人寿保单不受损失。香港政府也正在设立香港人寿保险再保险基金，用以担保担保香港出售的每一份人寿保单。

47：为什么说免责条款最能非常直观的体现内地与香港保险产品的差异？ 国内与香港保险公司较为常见的责任免除条款的对比表

内地保险公司平X人寿责任免除条款：

因下列情形之一，导致被保险人身故的，我们不承担给付保险金的责任：

（1）投保人或受益人的故意行为；

（2）被保险人故意犯罪或拒捕，故意自伤；

（3）被保险人服用、吸食或注射毒品；

（4）被保险人在本主险合同生效（或最后复效）之日起2年内自杀；

（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；

（6）被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒期间；

（7）战争、军事行动、**或武装叛乱；

（8）核爆炸、核辐射或核污染。

发生上述第（4）项情形，本主险合同终止，我们退还本主险合同的现金价值。

发生上述其他情形，本主险合同终止，如果您已交足2年以上的保险费，我们退还本主险合同的现金价值；如果未交足2年的保险费，我们在扣除手续费后退还保险费。

香港保险没有免责条款，受保人于保单生效日一年之内自杀，枪毙不保之外，无论什么情况的生命离世都可以获得理赔。

48：为什么国内保单保费比香港的高，但回报反而较低？

国内政府对保险公司的监管比较保守，所以公司在投资方面限制比较多资金不能做境外投资，不能最有效的进行投资；再者，两地的保险公司的费用结构也不一样，由于香港保险公司的业务质量较好可在全世界任何一个国家进行投资，所以费率和分红都对客户更有利。香港是世界三大国际金融中心之一，金融服务的竞争激烈，产品当然更有优势，国内居民到香港投保，用国内同样的保费，可以得到更高的保额，条款完善，理赔容易，保障更全面（例如国内一些保险公司的重疾险是保40+10种重大疾病，而香港的重疾险保56+18+52种）

49：内地客人来港购买保险，需要携带什么？

内地客人来港投保，需要携带本人的港澳通行证（或护照），身份证；如果夫妻互保，需要结婚证或户口本；如果为孩子投保，需要孩子出生证等。（带有银联标志的银行卡刷卡缴款）

50：国内客户香港投保，需要哪些条件？

A、有合法证件来香港签署保单。B、对香港的制度有基本了解。C、投保人健康符合投保要求。

51：内地居民投保香港步骤是什么

1.投保人带齐证件来港投保（整个流程只需2小时左右)2.在保险公司签单缴费

3.在保险公司附近银行开户（方便日后缴费和赔付）

52：我在内地已经有了社保和医保，还需要买香港商业保险？

社保和医保是最基本和最基础的保障。而商业保险，则能提供更广泛，宽松，充裕的家庭保障。选择商业保险，选择的是一种更优质的生活方式。

社保不足：A、当客户有一天离开家人的时候，社保并不能实时提供一大笔资金照顾到家人和能够体面地办理身后事。

B、假如客户需要医疗治疗，社保只能提供当地最低标准的医疗服务，既不能选择也许更适合自己的外地医院，也不能使用非社保指定较爲先进的药品，以及只能使用最低标准的病房，医疗设备。与此同时，疾病期间的，营养费，护理费，自负医疗费，供楼费用，家人生活费用都要自己承担。而社保医疗的最高保障额的上限，也并不宽松。

C、社保的经营和管理状况并不乐观，随着中国年轻人口的倍数降低，社保支付压力将日益加大，未来并不保证提供一个充裕，体面的退休生活。

53：为什么投保香港保险时要如实告知？为什么要告知吸烟的情况？

保险的基础是“最高诚信”，因此如实告知自己的生活习惯（如吸烟，喝酒等）和身体状况（是否患过重大疾病等）非常重要，因为这些都是保险公司是否批准保单申请的关键因素。如果不如实相告有吸烟习惯，万一以后患上肺癌，保险公司查出会以骗保为理由拒赔保险款。

投保香港保险时，一定要如实告知吸烟情况，因为非吸烟和吸烟的费率不同。

54：为什么寄来的香港正式保单，没有公章，是否有公司负责人的签字？

香港与内地不同，在香港不需要用公司所谓的公章来确认保单的有效性，这也是西方国家通行的做法。验证香港保单的真假，其实很简单，客户可以致电香港保险公司的客服，跟客服核对个人资料和保单号码，就能确定真假；还有一种方法就是，登录香港保险公司分配给客户的网上账户。

香港社会还是一个相对诚信的社会，没有内地社会那样层出不穷的骗局，只要客户按照保险公司指定方式投保，一切都没有问题。

香港正式保单合同的封二页上，有保险公司运营部总经理的签名。

55：香港保险前三年的现金价值是零或极少，也就是说退保一分钱拿不到。保险是一辈子的事，需全面考虑，一开始就要保险。

既然说保险是一辈子的事，那买完又退保这是啥跟啥呀？中途退保无论在国内买还是香港买都一样会有损失，国内的退保非常多，2012年的退保款达到300亿，大多跟代理人在购买时“忽悠”客户有很大的关系，和中国保险是宽松投保理赔严格，香港保险是严格投保宽松理赔有关。在香港，退保人数很少。

56：香港保险公司的投保年龄有哪几种核定方法？

一般有两种方法核定投保年龄，一种是按照国内身份证上出生年月日来确定。香港是按出生证或身份证上的出生年月日来确定投保年龄。

57：买香港保险需要体检吗？

是否体检通常取决于投保人投保额度，年龄和身体状况等因素。如需要体检，由保险公司安排在香港的诊所查体，费用由保险公司负责

58：香港保险理赔申请表中为什么设有“被保人近亲签署”一栏？

在向保险公司索偿时，考虑到被保人的身体不允许签字的状况下，允许被保人亲属在“被保人近亲签署”处签字。

59：香港的重疾险与内地买的重疾险是否冲突？

投保人在香港和内地同时购买的危疾险，两者之间没有任何冲突，因为理赔时，是分别独立赔付的。

60：为什么说健康身体是购买香港保险的最大资本？

购买保险的目的是将自己的各种风险，如疾病风险等转移给保险公司，因此保险公司，尤其是香港保险公司的核保程序非常严格。如果没有好的身体，通常是无法购买保险的，因此说健康身体是购买保险的最大资本。

61：为什么说危疾健康险是最具保障作用的保险？

保险有很多险种：危疾、人寿、储蓄、养老、教育、定投等等。我一直以为，危疾健康险是最具保障作用的险种。原因有二：一是人们，无论是儿童，少年还是成人，现在患病，尤其是患大病的概率要远远超过从前；二是诊断和治疗疾病的费用大幅度增加，已经成为人们和家庭巨大的潜在经济负担。因此为了保障自己和家庭，需要尽早建立危疾保障的“防火墙

62：香港大病险多次赔付适用癌症理赔吗？香港重疾险多重赔偿是什么？

香港大病险多次赔付完全适用癌症理赔！据最新统计，67%以上的癌症患者在治愈后可存活五年或以上，他们再次患癌的机会达到80%，因此危疾多重赔付功能对于癌症患者的保障是非常有效的。

香港重疾险多重赔付是指患病第一次赔偿后，只要符合理赔条件，投保人还会再有第二或第三次的赔付，通常多重赔付是以附约的形式投保。有些保险公司的多重赔偿的保额是逐次递增的。

63：是否可以给亲兄弟姐妹投保香港保险？

不可以！因为没有“可保利益”。“可保利益”只存在于父母与儿女之间或夫妻之间。也就是夫妻可以互相投保，父母可为儿女投保以及儿女为父母投保。

64：香港大病险中的“第二医疗意见”是什么？

“第二医疗意见”是投保香港大病险的客户在患病后，可以通过“国际SOS救援中心”，向哈佛医学院等多家美国著名医疗机构，申请额外医疗咨询服务，从而获得更先进适宜的医疗方案。

65：到底花多少钱买保险？

保险有两大类，一类是保障型的，比如医疗，大病以及人寿保障等；另一类是储蓄或投资类的，要根据自己的储蓄目标和预算情况来设定。通常这两类保险保费大约占全家总收入的20%左右。

66：住院险是否有“终身保证续保条款”至关重要？

住院险如果没有“终身保证续保条款”，保户无法得到绝对持久的保障，因为如果出现一次或数次重大理赔后，保险公司有可能会拒绝客人的续保要求。而“终身保证续保条款“可以使保户绝对享有终身的，无条件的医疗保障。

67：50岁以上的人买什么保险？

50岁以上的人，人到中年，最需要是健康保障，因此推荐优先购买重疾险，防止自己患了重疾而连累家人，以保障自己同时也保障家庭。其次就是退休险，到65岁每年可以拿钱退休，到百年归老的时候还有一笔剩余价值留给后代。

68：为什么第一份商业险要优先考虑保障型的险种？

买保险的首要目的就是保障自己，保障家庭，因此保障型的险种是第一选择。在保障型的险种中，应优先选择终身保障疾病+人寿的险种。一是由于生活环境越来越恶劣，患病的概率越来越大，越来越年轻化；二是治疗重疾的费用越来越贵；三是绝大部分人都没有疾病的保障或保障不够。

69：为什么说“重疾险”既保障自己又保障家人

随着医疗诊治的现代化，越来越多的疾病可以治愈，同时治疗的费用也相应攀升。比如目前治疗癌症较为有效的标靶治疗，每个针剂都是数万元，一个疗程下来一般都是数十万元，因此购买危疾险是保障自己和家人的有效方法。70：艾滋病是否属于香港重疾险的保障范围？

香港重疾险保障因输血导致的或因职业感染的艾滋病。71：香港重疾险是否保“意外”？

香港重疾险保障意外导致的疾病，如失明，严重头部创伤和断肢。香港重疾险也保障“意外”造成的死亡。

72：为什么要恭喜被保人的身体好？

10月6日，一位先生来公司为55岁的母亲投保了一份重疾险。先生的母亲对我说“儿子对我好，要为我买一份重疾险，其实我身体好好的，从没有看过医生”。我说首先恭喜你有这么孝敬的儿子，另外也要恭喜你有这么好的身体，否则也买不了重疾险。好的身体是购买保险，尤其是重疾险的重要条件！

73：为什么说，为客人量身定制的保险是最好的保险？

通常每家香港保险公司的保险产品都有几十种之多，而每位客户的差异化，决定了他们的保险需求也不尽相同。因此根据客人具体情况，从专业的角度，为客人设计不同和适合的保险方案是保险代理人的职责之一。保险产品没有好与坏的区别！量身定制满足客户需求的保险就是最好的保险 74：如何选择香港保险缴费期？

如果购买保障型的险种，如人寿，大病等计划，建议选择长的缴费期，因为同样保额，缴费期长，每年保费便宜，可达到以小博大的目的；如果购买理财型的，返还型的险种，建议选择缴费期灵活或缴费期略短的计划，因为这种计划的投资额较大，缴费期灵活或短的理财计划可防止今后财务状况的不确定状况发生

75：万能险的好处是什么？

传统保单最大的问题就是“不灵活”，比如固定的缴费期，固定时间提取保单利益。万能险的好处就是三个灵活，即供款期灵活，供款金额灵活，提取保单利益灵活。灵活是万能险的最大卖点

76：为什么说“人人都有建立“疾病防火墙”的需求？

随着医疗诊治技术的现代化，越来越多疾病已经可以治愈，同时，治疗费用也大幅度增加。现在这个时代，“不怕得病，就怕没钱治病”。坦白地说，无论大人和孩子，都有为自己，特别是为家庭建立”疾病防火钱“的需要。而重大疾病险就是最好的疾病“防火墙”

77：保单的冷静期,宽限期和等候期的区别是什么?

冷静期是保单生效后的某一段时间内,投保人可以有权提出终止保单合约的申请,保险公司必须退回全额保费给客人(投连险除外).宽限期是缴纳续期保费时,保险公司允许投保人在过了缴费日的某一段宽限期内(一般为30天)缴纳保费.等候期是指住院或大病保单生效后的某一段观察期,只有在观察期后,这些保障方可生效

78：香港保险续期保费缴费宽限期有多久？

公司会在保单缴费日前一个月通知客人，缴费日后还有30天宽限期，所以前前后后有近二个月长的保费缴费期

79：香港保险中的积存红利是否可随时提取？提取后对保障额是否产生任何影响？

积存红利可随时提取，提取后对保障额没有任何影响

80：香港保险建议书中的保证现金价值怎么理解？领走后保单是否终止？

“现金价值”就是退保时保险公司保证退还给客人的保单利益；退保后，保单终止。

81：香港保单生效后，投保人可以上网查阅自己的投保资料吗？

完全可以！只要到公司指定的网站，输入客户号码和密码，就可上网查阅保单资料，甚至可以做电话，通信地址的网上变更。如果购买香港投连险，还可在网上变更投资组合 82：为什么说女性，尤其是中年女性更应注重大病保障？

据香港某保险公司最新公布的理赔报告，2011年危疾理赔人数126宗，其中女性84宗，男性42宗，女性理赔数量是男性的二倍！在女性理赔中，41-50岁有42宗，占女性理赔的一半；因此女性，尤其是中年女性更应注重大病保障！

83：买重疾险为什么重要？请看香港某保险公司的最近理赔数据

刚刚公布的公司最新危疾赔偿数据如下：

恶性肿瘤占危疾赔偿的83.3%（其中肺癌，肝癌和大肠癌为赔偿之首）

心脏疾病占危疾赔偿的6.5%；

恶性肿瘤占死亡赔偿的55.1%；

心血管疾病占死亡赔偿的10.7%；

肺炎呼吸系统和中风疾病占死亡赔偿的10.7% 女性赔偿数目占危疾赔偿人数的79%；

男性赔偿数目占危疾赔偿人数的21%；

84：香港寿险或医疗保单有没有最高金额的投保限制？

寿险计划可以说是没有的，人的生命价值是无价的，只要承保公司接受，经过核保程序（体检和财务审核），保障保额是没有最高的限制，购买亿万保单的故事不是天方夜谭。但重大疾病有的，成人有工作的，就买240万港币保额，再想多买也不可以。另外由于体检问题，如有人怕麻烦，45岁以下的、购买300万港币以下总保障额度的基本上可以免体检，超过300万就要做体检，超过不是太多，一般就只需要在指定医生那里做问卷和验尿，15分钟就完成了。小孩一般保单最高可以到200万港币。

85：投保后如果移民外国，会否影响现时投保的保单？

不会的，但一定要填表更改证件号码和联系方式（这很重要，一定要和代理联系，不能拖延），还有理赔也一定要在保单购买地也就是香港完成，人不需要亲自到香港，只要填好有关理赔表格和需要的资料，直接寄给保险公司的理赔部或由你的代理人转交就可以。香港的寿险保单不受地域限制，全球有效，像香港英国保诚这样的国际知名保险集团，网络遍全球，其提供很完善售后服务，客人所购买的附加医疗险，全世界的医院的单据都可以用于理赔，国内也有180家以上的指定医院（基本上都是三甲医院）的住院、手术医疗可以理赔。更有24小时保诚急救热线，让客户带着一张卡去到世界各地，如遇到紧急的意外或医疗情况，一个电话就可以得到相应的援助，十分有用和让人安心。

86：保险公司在本国以外发展业务，为什么都会先在百慕达等国家先注册公司作为海外公司的控股公司？这样公司的监管会不会出问题？

欧美等有资产增值税法的国家，规定海外投资者也须同样缴纳资产增值税，且每种产品的规定都不一样，令投资者无所适从。所以这些国家的公司往住都会在百慕达、巴哈马等地开设一间控股公司来发展海外业务，这样客户领取保险金和红利时便可避免税务的问题。说到对客户的保障，其实保险公司的母公司的经营都受其注册国的政府监管，国际性的保险公司大都是上市公司，公司的总账、包括海外控股公司及其以下的子、分公司的帐都要在注册国接受稽核，并报送主管机构。在百慕达控股公司以下的公司，如在香港经营业务，就要受香港政府监管，以确保有足够偿付能力。

87：红利是不保证的，将来客户所能领的金额可能会少很多吗？

虽然红利是不保证的，但建议书上所列的红利预估，是根据目前派发红利的情况和红利累积率计算，目前的红利率是过去十多年以来最低的，建议书上的红利预估其实已很保守了。

88：香港重疾险保障儿童自闭症吗？

目前香港保险市场上，只有保诚公司的重疾险保障儿童自闭症！儿童自闭症或孤独症是目前儿童中多发的疾病，发病率为千分之六，发病原因不明，尚无有效的治疗手段，该疾病要伴随患者终身，给家庭造成沉重的经济负担。

89：香港大病险多次赔付适用癌症理赔吗？香港重疾险多重赔偿是什么？

香港大病险多次赔付完全适用癌症理赔！据最新统计，67%以上的癌症患者在治愈后可存活五年或以上，他们再次患癌的机会达到80%，因此危疾多重赔付功能对于癌症患者的保障是非常有效的。

香港重疾险多重赔付是指患病第一次赔偿后，只要符合理赔条件，投保人还会再有第二或第三次的赔付，通常多重赔付是以附约的形式投保。有些保险公司的多重赔偿的保额是逐次递增的。

90：如何理解保单持有人，受保人和受益人的关系？ 1.投资人即为保单持有人，投资收益归保单持有人。2.受保人为本保单所保障的人士。

3.保单持有人和受益人均可更改，但受保人一经确定即不可更改，更改受益人由保单持有人决定。

91：受保者在外地身故，可否在当地申请理赔？

理赔程序跟香港相同，只要将所需证件及表格寄回保险公司办理即可。由于香港没有外汇管制，受益人可选择在香港领取保险金或要求保险公司汇到指定地方。

92：进泰安心保与进泰安心保2的区别

1.新增 4 种早期危疾及 3 种严重儿童疾病，令总受保疾病增加至 100 种，与「多重进泰安心保」看齐。4种早期危疾：严重阻塞性睡眠窒息症；严重中枢神经性睡眠窒息症或混合性睡眠窒息症；严重精神病；早期脑退化症包括早期亞尔茲海默氏。3种严重儿童疾病：自闭症； 因疾病或受伤导致智力缺陷；严重哮喘。

2.相比「进泰安心保」，「进泰安心保 2」的保費只提升 1%，而保证现金价值、周年红利及期满紅利不变。

3.建议书系统将于 3 月 30 日下午开始更新，详情容后公布。

93：投保香港保险公司的保单，如果要办变更或查询保单的状况，是否很麻烦? 随着科技的进步，客户可通过互联网登入保险公司客户服务网站查询保单的状况和载表格办理保单变更，也和通过电邮、信函、电话或SKYPE等沟通管道和我们的工作人员联系。

94：中国国内客户与香港保险公司发生诉讼如何处理？

香港保险公司本着最高诚信原则经营业务，所发出的保单透明，公正，最大限度降低与客户发生理解分歧，引发诉讼的可能。客户与保险公司的分歧，通常由香港保险业索偿侷，本着“并非拘泥条文，以公平合理的协商”原则进行人性化协调处理，以尽量保障客户利益，避免形成诉讼。如果因为公司出错，影响索偿，会由客户的保险代理向公司提出申诉，保障客户权益。

95：为什么要拒绝“人情保单”？ “人情保单”是投保人为了顾及保险代理人或经纪的“面子”而购买的保单。“人情单“的最大问题是投保人不清楚购买的是何种保障？也不清楚是否是自己需要的保障？“人情单”的结果是退单率高，从而造成投保人较大损失。因此，买保险一定要拒绝“人情单”，明明白白买保险。

96：什么是中国大陆客户香港保单？

中国内地客户，在香港本地投保，但在全世界均享有保障的保单。

97：买香港保险前，至少应该知道那几件事？

决定买香港保险前，一定要问自己：

1.您买的是何种保险？保险方案是否明白？保险目的，保费，缴费期等等 2.保障期限和保障范围是什么？ 3.理赔程序是什么？

由于保单售后服务是一个长久的过程，所以建议：资深的代理人那里购买保险，这样售后 服务才有保证！因为买保险，实际上买得的是“服务”。

98：香港保险中的“平衡保费”是什么？

香港保险中的“平衡保费”意指“固定保费”或“固定费率”，源自英文“Level Premium”。

99：非香港居民是否可以投保附加保障（附约）？

除了购买主险外，非香港居民，包括内地居民也可随主险购买附加保障，如意外，医疗以及保费豁免等附约。

100： 投保人寿保险后，可否中途退保？如可以，我会否获得退还保费？

保单持有人是有权于保单发出后提出解约(退保)，但保险公司是没有此权利的。由保单持有人提出解约的保单，保险公司是没有退还保费的责任。若保单名下有现金价值，保单持有人可以不丧失价值条款，向保险公司领取解约退还金；但若于解除保单时，保单并未有现金价值，保单持有人便可能不获退还任何现金。如保单属分红保单，而在退保时保单已获分发红利，这些红利会全数退还保单持有人。

第四篇：关于车辆保险问题

榨干保险公司最后一滴血（有车一族看了不吃亏）

榨干保险公司最后一滴血（有车一族看了不吃亏）榨干保险公司最后一滴血（有车一族看了不吃亏）

保险公司的条文晦涩难懂，这篇文章深入浅出的教你如何与保险公司周旋

（一）车损，第三者

（二）丢车

（三）撞车

（四）索赔

保险条款精解

（一）-车损，第三者

咱们先说说最主要的车损险和三责险。

车损险和三责险是车辆保险的基本险，主要赔偿被保险车辆的损失以及由被保险车辆在使用中给第三者带来的损失！

您大概觉得即使是自然灾害造成的车辆损失，保险公司也照赔不误！

这话对了一半，大部分的自然灾害造成的损失都赔，惟独一样除外--------地震！！

案例1：如果您的车有幸在地震中被建筑物砸到的话，哈哈

应对方法：等地震过后几天再申请赔偿

出险陈述：大概由于地震造成墙体松动，终于在某一天倒下了（不要提及地震时出险）★★

案例2：如果您的爱车在一次急刹车中，车里的东东飞到了风挡上造成玻璃破裂。您该怎么说呢？

你老老实实的对保险公司说：“我的纸巾盒飞起来打中了玻璃，“哗。。。”（内功够高，呵呵）”

你惨了。。。那个理赔员会指着自己的嘴：“请看我的口型---------no！！！”正确的应对方法：小小的改变一下事实

出险陈述：我的一个练过铁头功的朋友在刹车时撞碎了风挡，ok！

记住，受车内物品的撞击所受损失，保险公司不赔的！！！★★★★★

案例3：您如果在拖车时与别的车发生了碰撞时

应对方法：忽略一些事实存在的东西

出险陈述：别提你在拖带车辆或者被别人拖带，否则不管你有没有事故责任，保险公司一律不赔

案例4：再有，如果您是一位老板，因为一些帐物上的问题和朋友闹翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的车偷走了，您猜到会是他干的，您会找保险公司赔偿吗？

告诉您，保险公司可不负责赔偿。因为条款规定：被保险人因与他人的民事、经济纠纷而致车辆被抢、被盗为责任免除。

所以，您大可忘记您的经济纠纷，直接到**报案，记住，千万别说出您的怀疑对象，否则就会把经济问题扯进来了，以中国法院的工作效率，您大概半年之内得打车出门了！

案例5：如果您刚买了一辆新车，上了全险，但没有来得及领牌照（现在的交管规定：验车后的15个工作日后方可领牌证），出险后保险公司负责赔偿吗？

不负责赔偿。因为在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。但一般经特别约定对政府部门规定需先保险后检验核发号牌的新入户车辆可负责车损险和三责险。所以负责丢车赔偿的盗抢险并没有生效，自然，您也得不到赔偿。

看来如果您不是仗着胆子改一下丢失的时间，新买的车就算送人了！我可又什么都没说啊

案例6：如果您的车失而复得，保险公司如何处理赔款？

被盗抢的保险车辆找回后，如果保险公司尚未赔款的，应将该车辆归还给您，但是全车被盗抢期间，车辆受到的损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用，保险公司负责赔偿。如果保险公司已经赔偿，应将车辆归还您，同时收回相应赔款。若您不愿收回原车，则车辆的所有权益归保险公司。

保险条款精解

（三）-撞车

谨以此文献给撞过车和有可能撞车的朋友！

只要是撞车，保险公司全赔吗？当然不是

你只要认真看看手里的保单赔偿免责条款就知道了，保险公司有一大堆不赔的东西呢，想把损失降到最低，还是来找我吧，哈哈！

案例1：假设你是一个新手，刚借了一辆车（当然也没准是租的车），在路上练车的时候，把你弟弟给撞了，你知道这辆车有三责险，你会找保险公司索赔吗？

答案：如果你去了，你就是神经病，保险公司会一脚把你踢出去，为什么？？

首先，你要知道什么是三责险，全称：第三者责任险。（第三者插足人家可不管，呵呵）那什么是第三者呢？

第三者指除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的在车下的受害人。通俗的讲第三者就是排除四种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。

现在明白了，你作为当时的驾驶员，撞伤你的家人，保险公司是不赔的，好了，你知道该怎么办了！

什么？还不知道？气死我了，换个驾驶员撞的不就完了嘛，真是的，害我什么都说出来了

案例2：如果您有幸开车撞人了，而且全是您的责任，法院判您赔偿您包赔对方的经济损失、精神损失费、伤残损失费。。你该如何处理呢？？

还能怎么样，给钱就是了！

错！！！！！！！！！

你应该和对方家人商量，加大经济损失赔偿和伤残损失赔偿，尽量把精神赔偿降到最低，没有当然就更好了。

为什么？你问我为什么？这不是五马换六羊嘛

老兄，你又错了，保险公司不是无条件地完全承担'被保险人依法应当支付的赔偿金额'，而是依照《道路交通事故处理办法》及保险合同的规定给予赔偿。而条款明确规定，因保险事

故引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除。所以无论法院判决被保险人是否应赔偿精神损失，保险公司均不负责赔偿。

明白了？？别的保险公司都替你赔，精神损失可不管，所以，宁可多给对方点钱，也别答应精神赔偿，总之，慷保险公司之慨呗，呵呵！

案例3：如果你又有幸撞车了，这回不是您的责任，而对方又不想赔钱，您可以找保险公司索赔吗？

答案：可以，不过您必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。如果您放弃了向第三方索赔的权利，而直接向保险公司索赔，保险公司不赔。因为您放弃了向第三方追偿的权利，同时也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。

所以，切记，切记，一定要先找对方赔，最好是有法庭的强制执行未果的证明，然后您就可以理直气壮的找保险公司了，剩下的烂摊子尽管让它们收拾去吧，谁让它们每年收了您那么多的保险费呢！

案例4：记得以前有个倒霉的司机在jc的指挥下，撞向了正在逃窜的罪犯，结果两车相撞，那叫一个惨啊，保险公司会赔他吗？

当然不会啦，保险条款写的明明白白，驾驶员的故意行为不在赔偿之列，所以只能自己修车了：（所以，如果您没有足够的经济能力，在当英雄之前要考虑一下噢！！

保险条款精解

（四）-索赔

★保险案例一：（不可不看，因为您以前可能没听说过。）

一朋友丢失爱车，已上全险，找保险公司索赔，未果，保险公司拒赔理由：到车管所查询，此车未年检。

案例分析：保险公司所做所为，十分合理，于保险合同条文也有根据：保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆，就算您保养的再好也没用，结果只能是丢了白丢，保险也上了白上，顶多退回保险现金价值。

案例结论：您的爱车，千万要按时年检，切不可后延，否则，罚款事小，拒赔事大，此时即使发生交通事故造成第三者损失，也将由您自己承担，保险白买了 ：（案例解决办法：按时年检，即使是一天，也不要晚；

如果真的发生不幸，也要记住千万不要立即报案，尽快花银子把验车手续补齐后再办理报案索赔手续！

不好意思，刚才一阵头晕，我什么也没说吧？说了也是胡话

★保险案例二：

与上相通，驾驶员年审未做的请注意了，您在驾驶中发生的一切问题，保险公司不负责赔偿，理由与上例相似，恕不赘述。

★保险案例三：

这是一个经常被问到的问题：我的车刚买，还没有上牌照，保险是否生效

解释：

车辆在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。

但一般经特别约定对规定需先保险后检验核发号牌的新车辆可负责车损险和三责险

所以，这时您的车丢了就算倒霉了，撞了人啥的还算凑合有保险公司给您顶着，现在清楚了吧！

★保险索赔证明材料原则：（因为这个问题有n人问起，所以在此做一解答）

保险索赔时分几种情况

1，事故经交通队出面解决的由交通队出具处罚单或调解书，经法院判决的，用判决书即可。

这些材料绝对好使，在保险公司肯定一路绿灯。放心索赔好了

2，在小区内发生事故的重大事故：即车损严重的，还是要到交通队开证明，很麻烦

一般剐蹭：到小区物业开证明，因为经常受怀疑，一般也很麻烦

所以，最好报案时报在城市道路上，否则-----------累死你！

3，在道路上发生小事故的，包括停车时的剐蹭

此类需要证明的原则是：是否涉及第三方

如涉及第三方赔付的，还是需要交通队证明。

如事故双方自行了断的，可以在索赔时注明：事故第三方自修，然后按车损险中的自责索赔，保险公司要是让您到交通队开证明，您一定得咬住了别松口，就说没地儿开去，保险公司一般也不会太较真。您要答应去开证明，别怪我没提醒您，您就跑去吧，赔的钱不定够不够油钱呢！

4，最背的人

如果被别的车撞到后，肇事车逃逸，无法查找

情况严重的就比较麻烦，要通过交通队解决，可以由保险公司代位追偿。

不严重的话，最好也是以自责来解决索赔问题，而且要在索赔时注意到车身是否粘有对方车油漆，以及撞的方向，一定得自圆其说，否则你惨了！

最后提醒一下各位：报案时一定要在48小时内报案，否则有可能直接被拒赔！切记，切记，不在48之内也要说成48啊!

第五篇：保险问题

886623保险问题：

1、失业保险、生育保险、工伤保险、医疗保险、大病医疗保险都需要个人扣款吗？ 只有失业保险需要扣款。

2、失业保险要个人扣款的话，是不是分“城镇户口”和“农业户口”？城镇户口要扣款，农业户口不需要扣款？

城镇户口需要个人扣款，扣除1%，农业户口的不需要扣款。失业金金额不一样。

3、有保失业保险的农业户口的人也能享受失业保险金吗？保险多久后可以享受？领保险

金的时候需要哪些资料？

只要满足条件，不管是农业户口还是城镇户口都可以享受。

4、生育保险要多久后可以享受？领保险金时需哪些资料？有多少的比率可以报销？ 生前六个月有参加保险的就可享受，16-19号窗口办理

5、工伤保险是如何享受的？需要哪些资料？有多少的比率可以报销？

需要医院确诊。劳动局3号窗口工伤认定 80727066出事一个月内提出工伤认定申请

双方是非机动车不能报工伤，只要一方是机动车就可以报工伤。

只要是工伤引起的医疗费必须是报工伤保险，不能报医疗保险。

报销17号窗：8072912

5一、发生工伤事故之日起30日内到社会保险科申请工伤认定（如需做伤残等级鉴定，一并申报）。（办证中心拿工伤认定申请表，填写完整在同时携带身份证复印件，劳动合同复印件，病历复印件（必须要有初诊证明，即病历上有写明）进行工伤认定,交通事故还需交通事故的责任认定表，认定申请表上的申请人写公司名称）

拿到认定表后，带上身份证复印件，费用原始发票、发票清单（住院花费清单（医院里拉出来））、病历、出院小结、工伤认定表复印件、伤残签定表、养老保险手册及复印件，去17号窗口办理报销。（为保险都复印一份）伤残签定要在伤完全好后本人自己去办理必须在医疗终结后及作出伤残签定后填工伤职工费用结算表上报,伤残签定完后15天后上报（80729125）

填工伤职工费用结算表时只需要填上面两排格子内容，其他无需填写，下面签经办人姓名盖章及可。

转院：异地就医必须是在医保定点医院方可报。

二、工伤认定结果出来后，携带：

1、《工伤待遇核定表》一式两份，盖好公章，填写完整的开户银行和帐号。

2、发票原件

3、医疗费报销单

4、病历卡原件及复印件

5、费用清单、出院纪录

6、身份证复印件

7、工伤认定书（有等级还需携带伤残等级鉴定书）

8、劳动合同

所有复印材料用A4规格纸张复印

6、可以单报一种险吗？比如就报一种工伤保险，或者就单一个养老保险？

只有工伤可以单报，另外的都不能。

7、在申报的时候把户口报错的话，需要如何办理可以转换过来？

拿上户口本到柜台可办理，如果是农民转居民则需要把个人交纳的失业保险补上。

8、保险证遗失，需要如何补办？

养老保险证遗失：先在诸暨日报登报作废，在写一份遗失证明（写清理由），上交照片及身份证。医疗保险证遗失：到社保办填写挂失？ 表，带上身份证复印件。

9、领取保险金的时候是直接在此办理吗？

16-19号窗口办理。

10、养老保险每年都要拉一张保险汇总单吗？什么时候可以拉？在哪拉？

系统上可以拉。

11、中间有几个月没交齐的话，是不是任何时候都可以自己去补交进去？不走公司自己也可以交纳吗？

当年的12月份前需补齐，是本地户口的可以个人交纳。

12、医疗保险是在住院的时候才能享受吗？有多少的比率可以报销？如何办理？ 是的13、失业保险是怎么样办理的？失业的人需要哪些资料来办理？不失业的人每年有钱领吗？ 需要公司劳动解除合同，带上身份证复印件以及户口簿复印件（居民户口）；不失业的人无资金领取。

14、养老保险可以退吗？

不可退

15、外省养老金退还需要哪些手续？必须由本人去办理吗？

必须由本人办理，带上合同解除证明，身份证复印件，养老证，14号窗口办理。

16、男的也交有生育保险，这保险男的是如何享受的？

强制险，无享受。

补：都得交现金，退：都没的退。

17、多本养老保险证资金转移，如何办？

拿身份证、保险证最好也拿上，先到户籍所在地办证中心办理介绍信，另外在问办证中心办理。要转移最好是转移到户籍所在地。

本省外市转移：在接收单位开张接收证明在继续办理,转入：在办证中心办理社保接收函（带身份证），然后在把接收函到转出地（带身份证）办理。社保转移，医疗保险也可以转。外省转移：先在转出地办理一张缴费证明，在在接收地办理

本市的原有养老保险证的，无法办续保，可直接去办证中心办理。

18、保险名字错误如何办？

拿身份证到办证中心直接办理。