王大卫：千万别学美国的医疗保险制度

第一篇：王大卫：千万别学美国的医疗保险制度

王大卫：千万别学美国的医疗保险制度

4月应邀访美，一到酒店就收到了主办方美国国务院提供的一张保险卡，感冒发烧拿着卡就可以去看病，当时想，资本主义国家的保险果然无所不包，我这样的访客都不例外。可和当地人接触多了，发现美国的医保没传说中那么好，美国的医院更是“宰人没商量”。中产阶级一肚子苦水

吴瑞卿女士是香港移民，在美国生活已有20余年，说起医疗保险满腹牢骚，“中国的医保改革可千万不能向美国学习，这边太糟糕啦！”她说。

吴瑞卿居住在旧金山附近人口只有10万的小城康科德，作为美国国务院的合同译员，足可跻身中产阶级序列。所谓合同译员，就是拿了国务院的翻译证书，有事上岗，无事休闲，靠这本证书四处揽活，倒也活得不错，这种活法算是体面的自由职业者。

在美国，月收入5000美元左右就称得上中产，出于尊重隐私的考虑，吴瑞卿的具体工资多少记者没多问，不过，她告诉记者，仅医疗保险她每个月就要掏435美元，折合下来，一年要5000多美元，差不多一个月的工资。

“我买的保险不是最好的，充其量算是中等吧！”她说，“你知道，美国人看牙花费很多，我的医保不包括牙齿和眼睛，这两个部分坏了我还要自己另外掏腰包。”

她选择的是凯撒集团（Kaiser Permanente），一家立足加州、囊括保险和医院的公司，保费便宜，看病也还方便，看诊、拿药、检验一次完成，但有一个苛刻的条件：所有诊断、治疗都必须在这家医院进行。只有当本院无法医治时，才把病人转移到其他医院。

要想自由选择医院，对不起，那就多掏钱吧。蓝十字（Blue Cross），一家有60余年历史的老牌公司，在加州占很大市场，它的优点是客户服务佳、服务时间长，可以选择它签约的任何医生，缺点是贵，夫妻二人投保至少每月1000美元，而且近年持续涨价。

更便宜的也有，每个月300多美元，据说是专门针对华人的，它的对口医院也是中文名字，叫东华医院，生病很简单，直接去这家医院就成！还有更便宜的，一家三口人每个月掏300美元，就可以到唐人街医院享受医保，质量如何，记者没有亲身体验，不敢妄下结论。

有了保险照样花钱

医疗保险的确不便宜，可谁也不敢不买。30年前，如果感冒，花上50美元就可以治好；而今，医疗行业被高科技所占领，成本迅速攀升，如果得了肠炎住院，除掉手术费，每天的住院费、治疗费、护理费、药费加起来至少要1000美元。一个没有医疗保险的中产阶级，尽管有车有别墅生活逍遥，但一场大病就可能彻底破产。

吴瑞卿有了凯撒医院的保单，只能说有了一定的保障，看病也不是全部免费，每次去看病挂号，都要缴纳20美元的“挂号费”，还要掏25美元的“共付额（co-payment）”，虽说看病不用花钱，可所有药物都要自费。“我婆婆在这里看病，每天都吃药，自己每天要掏40美元的药费。”

美国医疗费用高，在旅美华人作家丁林女士的笔下也有所反映。一个朋友突发急性阑尾炎，急症送医开刀，给她留下深刻印象：首先住院时间非常短。入院马上手术，手术之后只住了一天半就出院，恢复很快。其次是，接到第一张账单，看到金额不大，你千万别高兴，账单不是一张，而是从不同单位陆续寄来。第三是，医疗费最后加起来，在我们眼睛里完全是天文数字。这个住了一天半医院的普通阑尾炎手术，账单是7000多美元。

凡事“上有政策、下有对策”，美国人也有绝招来节省昂贵的医疗支出。既然保险不负责药物费，那好，出国买便宜药去，如果看到美国人从墨西哥或者加拿大带大包小包的药品回去，可不是什么稀奇事儿。

有些公司也看准这个机会，直接跑到国外开医院、开体检中心，专门吸引美国人。许多美国人跑到泰国开设体检中心，消费者花200美元，就可以住三天，免费做全身检查，引得美国人携妻带子前往就医。据说，也有美国人准备到中国来开设医院，从美国进口治疗癌症、胃病的仪器，吸引来自美国的客户。零售业巨头沃尔玛也看准这个机会，准备降价卖药，结果遭到来自药厂、药品店的攻击。

收入高靠公司，收入低靠政府

像吴瑞卿这个的“自由职业者”，不得不为了买什么样的医疗保险而绞尽脑汁。要想省心，那就去大公司。大公司，如财富500强之列的公司，肯定提供不错的医疗保险，让员工免除后顾之忧。中小公司的员工就没有这么幸运了。

在美国，劳工保险是必要的，因公受伤的保障相当完备，可对医疗保险，国家没有强制的规定，因此中小公司就要在这方面偷懒。美国人去中小公司谋职，通常要谈保险，如同这几年中国的求职者关心“三险一金”一样。能不能拿到公司提供的保险，那就看个人的运气、水平和谈判能力了。

当然，小公司也是根据自己的实力来考虑，他们很清楚：没有医疗保险，省钱倒是真的，可招不到高水平的人也是真的。

那么，没有工作、或者工作收入低怎么办呢？这就要靠政府了。

在美国，低收入家庭可享受医疗救助计划（Medicaid）给予的免费医疗保险服务，当然，收入要在贫困线以下才有权利参加。一些州将联邦政府贫困线的125％作为标准，加州则规定要参加医疗救助计划，投保人个人的银行账户里不能有超过2000美元的存款。

要想获得医疗救助，首先要和所住地当地的医疗救助办公室联系，并递交申请表，然后由该办公室核查申请人是否具备申请资格。比如说，贫困线是721美元，申请人收入恰恰是800美元，那他可以在每月交还政府79美元的情况下，拿到医疗救助卡。

在加州，这张卡俗称“白卡”，拿它的普遍可以被称为“穷人”，不过，医生可不歧视穷人，反而是持欢迎态度，“穷人”不用付钱固然高兴，医生也因为确保可以收到钱而高兴——没啥担心的，这是由政府买单。

吴瑞卿告诉记者，在贫困线是721美元的时候，月收入1000美元交还政府279美元还划算；可收入1500美元时，就要掂量掂量了。“有些华人，月收入1500美元，不要政府的救助，不买商业保险，租个小房子住着，不生病的话日子很滋润。他们觉得美国是天堂。可我们中产就不这么想，到处都要钱，如果不买保险，付不起医药费，房子、车子都会被抵押掉。”吴瑞卿无可奈何地告诉记者。

在美国就是这样，最穷的人反而无所顾忌。一无所有的移民，或者非法移民，也可以去医院就诊，按照规定，医院不能拒绝治疗。当然，医院不是慈善家，治疗所花费的费用由专门用于此项支出的基金担负。

两条腿走路，两条腿都有问题

整体看来，美国的医疗保障制度比较复杂，各州也大有区别。概括来说，无非是商业化保险和政府的医疗救助相结合，可如今，这两方面都遭遇严峻挑战。

2006年的一份统计报告显示，美国人均医疗支出是世界上最昂贵的，却不是最好的。这份调查显示，尽管美国在医疗保健方面花费大量资金，但是病人对医疗服务的满意度却低于其他国家。

数据显示，2004年美国医疗费用达到1.9万亿美元，相当于国内生产总值的16％。美国比世界上其它任何一个国家的人均医疗支出都要多，达到5300美元。相比之下，瑞士每人每年医疗费用是3500美元，日本大约为2000美元，而土耳其每人每年只有446美元。

具体到每个家庭，用于医疗保险的费用也像直升机一样飞速攀升。2000年到2006年，美国工作者家庭的医疗保险费用上升84％，而同比个人收入仅增20％。根据美国凯塞家庭基金会的报告，仅2006年一年，美国工作者家庭的平均医疗保险费用同比上升了7.7％。美国专家认为，医疗保险费用的螺旋式上涨，正缓慢地演变为一场危机。

美国商务部人口统计局的最新数字显示，2005年全美共有2.47亿人参加了各种形式的医疗保险，占总人口的比例达到84.1％。但是，美国医疗保险体制的大网并非没有漏洞，还有很多人享受不到它的“恩泽”。

更严峻的现实是，65岁以下的美国人中，没有医疗保险者人数在上升：2000年只有600万人左右，2005年至少已达4600万人。这4600万人中，有81％是工作者。而自1987年以来，没有医疗保险的各年龄层美国人增加了23％。

这些没有任何医疗保险的人绝大多数都不是最穷的穷人，而是有工作的穷人。因为这些人的收入刚刚越过贫困线，所以没有资格申请政府提供的社会医疗保险，但也不愿意或者说没有能力购买私人医疗保险。

医保改革不是容易事

对于沉疴已久的医保体制，改革的呼声一向很高。

1月23日，美国总统布什发布的2007年度“国情咨文”中，建议削减医疗保险的税负：对于购买医疗保险的个人和家庭，给公民个人减税7500美元、每个家庭减税1.5万美元。白宫经济顾问委员会成员凯特·伯克（Kate Baicker）说，布什的税收提案可能会使“医疗保险覆盖人口新增300万人或更多。”

然而，对此提案“有人欢喜又人忧”。

布什新提案的真正受益者是那些没参加保险的人群，他们可能因此有钱去购买医疗保险了，有的人可能获得30％的减税，这意味着有4500美元可以用来购买医疗保险。

美国大约4600万没有保险的人群中，43％是那些低收入者，他们基本上不纳税，当然也谈不上从税收减免中获得什么福利。但新提案会对7500万从雇主公司获得良好保险保障的美国人直接造成影响，工会组织似乎对此也颇为不满。

主张“大政府”的民主党也热衷于在医保方面讨好，却总是铩羽而归。

从罗斯福到杜鲁门，从约翰逊到克林顿，民主党发动了一次又一次运动推行全民医保，但结果是一次又一次失败。败得最惨的一次，还是克林顿于1993~1994年推出的医改一揽子计划，其内容是：强制性命令雇主通过相互竞争但又严格规范的“健康维持组织”（HMOs）为所有雇员提供医保。一时间，美国自由派、左派对此感到欢欣鼓舞，再加上当时国会由民主党控制，看上去该计划马上就能获得通过，成为法律。

然而保守派、自由至上派和商业医保产业决非等闲之辈，他们很快联手发动反攻，批评该计划如若得到实施，将出现一个庞大的新官僚机构，届时病人看病的渠道将受到很大限制，甚至没有任何选择余地。民主党内也有人跳出来从左的方面唱反调，批评该计划对穷人照顾不够，不如加拿大式的完全由政府埋单的医保“过瘾”。结果可想而知，克林顿计划胎死腹中。

值得一提的是，当时克林顿举贤不避亲，提名妻子希拉里负责医改，结果顺利通过。原因很简单，对手乐意把这个烂摊子扔给她，看她笑话，果然不出所料，医改以失败收场。如今，希拉里竞选下届总统，如果成功，也许会在医保改革方面来点狠招。

第二篇：美国医疗保险制度

美国医疗保险制度 美国医疗制度完整，生病找医生看病并不困难，只是医疗费用十分昂贵。因此，在美国看医生一定要办保险，否则索取费用的细目将会让人不敢领教。就医时，医院多半会要求病人填写若干表格，除了需填写姓名、地址、职业、病历等资料外，更重要的是要填写本身是投保哪一家的医疗保险、保险期限及号码。以便日后医院向病人的保险公司索取医疗费用。另外，美国医生态度谨慎，就算是小病，也要花很多时间检查，基于学生医疗保险范围不含小疾病（50元美金以内药费、医疗费，保险完全不给付），建议留学生出国前先配好眼镜、看好牙齿。

在美就医者通常必须先付清自付额（Deductible），保险公司则给付其余部分给医院，然后将所付金额副本寄给病人。

切记！无论是什么病，都必须以电话先预约挂号，否则你将会被挡在门外！

美国的医疗费用

在美国医院中的诊治、检验、药材，甚至吃的、用的（电视、电话等），每一项的花费都很惊人。只要住上一次，你的荷包准会瘦下来。以下便告诉你如何节省医疗住院费用。

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 如果你的情况并没有严重到需要住院，建议你到美国目前所谓的流动外科中心。这里几乎可治疗各种疾病，并依病情轻重进行手术，且无需住院。尽量选择非营利性的医院，少去营利性或教学医院。但若是你的疾病需要高科技的医疗设备，可考虑到教学医院（住院费用较一般医院高），住院时也请切记携带保险卡。避免在周末及重要节日（感恩节、圣诞节）住院。住院费系以天为单位，医院会明订每天的钟点作为计算基准，办理出院时千万别因超过了几分钟而多付一天的住院费。医院的食物和一般日常用品均较外面贵上好几成，尽量先在外买好，而不要使用医院里所租售的任何物品。如上，医院里贩卖的营养品或一般性药剂十分昂贵。因此可要求医师开张符合你本身需求的药材程度（一般分成普通、中级或高级品），再请家人或朋友帮你到外面药房买回来。医院的帐单常会发生一些小错误，所以平常就要确实记录自已的诊疗次数、化验项目或花费项目

等等，方便日后核对帐单。

对初次留美学生的就医叮咛

美国医疗费用高昂，不办保险的人，看病产生的经济负担将会很大。赴美留学者，通常校方会在入学时要求具备保险证明，否则就要加入学校保险。保险方式有：我国北美事务协调委员会文化组于数年前开办留美学生及眷属之保险、学生团体保险，否则也可办理州政府、美国民营（非民营）之保险。

如果你还不太谙英语或不习惯看西医，不妨从中国城（如纽约、洛杉矶、旧金山、芝加哥及休士顿等大城市）的书店或超市买一份发行全美的「中文日报」，查看该报分类广告的中国城诊所、医生，或查询当地电话簿中的分类广告。如有随身携带常用药物，记得注意药品使用时效。

相关网站

1.(英文)：完整的医疗保险内容，共有五千个网站可供搜寻。

2.(中文简体版)：学生医疗保险、家长医疗保险及其他相关资讯。

第三篇：美国的医疗保险制度

美国的医疗保险制度是一种政府健康保险计划、私营健康保险计划和管理型医疗保险(ＭａｎａｇｅｄＣａｒｅ)的结合体。

政府负责的主要医疗保险项目

医疗照顾计划该计划是为６５岁以上的老人和６５岁以下某些残疾或肾衰竭的病人及接受社会救济部门与铁路工人退休计划救济的人提供的全国统一医疗保险计划。具体内容包括强制的住院医疗保险(称为Ａ部分)和自愿的医疗费用保险(称为Ｂ部分)，受Ａ部分保障者自动地受到Ｂ部分的保障，除非其拒绝参加，但参加Ｂ部分的被保险人每年须交纳５００—６００美元的保险费。其中，Ａ部分为病人住院费用、专业家庭护理费用、家庭保健服务费用、晚期病人收容所护理费用等项目提供保障；Ｂ部分的保障项目则主要包括医生的服务费、物理疗法、输血、救护车、器官移植、假肢或假眼等的费用。

由于医疗照顾计划存在免赔额、共保额和除外责任等的限制，许多人采取购买私人保险以作为该计划的补充，即购买医疗照顾补充(Ｍｅｄｉｇａｐ)保险。目前，美国保险监督官协会(ＮＡＩＣ)已设计出了标准的医疗照顾补充保险单在全国推广。

医疗资助计划该计划是政府向收入低于贫困线的６５岁以上老年人、残疾人和有幼儿的家庭提供医疗服务的救济措施。联邦政府主要提供一部分项目经费。各州根据本州居民的收入水平来确定获得医疗资助计划的资格、标准及保险的覆盖范围，在一些州将联邦政府贫困线的２５％作为接受资助的标准。近些年来，由于医疗资助计划的费用也不断高涨，迫使各州政府开始大规模地削减其支付费用。

现役军人、退伍军人及家属和少数民族享受的免费医疗享受对象为现役军人、退伍军人及家属和印第安人，这部分保险费用全部由联邦政府提供。

私人医疗保险组织

商业保险公司除了提供各类医疗保险(包括伤残收入损失保险)以外，有些保险公司出售的保单甚至包括非医生治疗的疾病的治疗费用，比如基督教科学派的信仰疗法和按摩师的治疗费用等。一般来说，保险公司只有在得到个人健康评估及其他影响健康保险的风险因素以后，才能对个人提供健康保险。那些本来患有某种疾病的人，要么根本不可能从保险公司买到健康保险，要么只能以他们难以承受的高昂代价购买这种保险。

非盈利性健康保险机构———蓝十字(ＢｌｕｅＣｒｏｓｓ)和蓝盾(ＢｌｕｅＳｈｉｅｌｄ)组织蓝十字和蓝盾组织是不以盈利为目的的健康保险机构，它们是区域性组织，总部设在芝加哥。参加保险者不分健康程度，均交纳相同的保险费，并采取回顾性付费，即花多少、付多少的形式。其中，蓝十字承保住院费用，而蓝盾主要承保医生的治疗费用。虽然蓝十字和蓝盾组织与商业保险公司在提供健康保险的操作方法上基本一致，但是其保费一般比保险公司提供的保费低，主要原因在于，一方面它们是非盈利性组织，绝大部分州都给予其税收上的优惠；另一方面，它们都与其成员医院或医生达成协议，医院或医生在为被保险人提供医疗服务时，均收取较低的费用。

管理型医疗保险

管理型医疗保险出现于２０世纪６０年代，初衷是提高医疗服务的质量，并提供预防保健服务，后来逐渐发展成为一种以控制医疗费用为主要目的的医疗保障模式。确切地说，管

理型医疗保险是一种集医疗服务提供和经费管理为一体的医疗保险模式，关键在于保险人直接参与医疗服务体系的管理。它具备以下几个要素：根据明确的选择标准来挑选医疗服务提供者(医院、诊所、医生)；将挑选出的医疗服务提供者组织起来，为被保险人提供医疗服务；有正式的规定以保证服务质量，并经常复查医疗服务的使用状况；被保险人按规定程序找指定的医疗服务提供者治病时，可享受经济上的优惠。

２０世纪７０年代以来，由于医疗服务费用的急速上涨，管理型医疗保险这种模式受到愈来愈多的重视。采用这种模式的医疗保险机构也大量涌现，健康维护组织(ＨＭＯ)、重点服务计划(ＰＯＳ)、优先医疗服务提供者组织(ＰＰＯ)、专项服务提供者组织(ＥＰＯ)等，甚至部分政府提供的老人医疗照顾计划和穷人医疗资助计划也采用了管理型医疗保健模式。到目前为止，加入管理型医疗保健各种机构和计划的投保人已接近全国人口的一半。而且管理型医疗保险所覆盖的内容已从传统的一般住院和门诊服务，扩展到了理疗、精神治疗、眼科、牙科、推拿等专科治疗，在管理制度和方法上也日臻成熟。

第四篇：论我国医疗保险制度

论我国医疗保险制度

【摘要】医疗保险制度是现代国家最重要的社会经济制度之一,事关广大人民群众最根本的利益。自20世纪90年代开始,经过十多年的医疗保险制度改革与发展,我国已初步建立由城镇职工基本医疗保险、新型农村合作医疗保险和城镇居民基本医疗保险共同组成的覆盖城乡居民的基本医疗保障制度。我国新医改方案推行以来,用最短的时间编织了世界最大全民医保网,惠及千千万万的民众，但其在运行过程仍还存在诸多尚未解决的问题。如何加强和完善我国医疗保险制度,构建和谐社会,是摆在我们面前的一项重要任务。本文主要围绕我国医疗保险制度不健全，不完善，缺乏相关的法律法规保障这一问题，从构建全民医疗保险制度服务于建设社会主义和谐社会角度出发进行具体论述，通过分析自身的发展现状以及对比日本和韩国的医疗保险制度，根据当前国情,提出更新观念、加快立法、创新机制和体制等对策。

【关键词】医疗保险 制度 法律 【正文】

医疗保险制度是社会保障体系的重要组成部分，是由用人单位和职工共同参加的一种社会保险。按照用人单位和职工的承受能力来确定参保人员的基本医疗保障水平。基本医疗保险实行个人帐户与统筹基金相结合，保障广大参保人的基本医疗需求，主要用于支付一般的门诊、急诊、住院等费用，具有广泛性、共济性、强制性的特点。一方面，完善健全的医疗保险制度是完善社会保障体系的重要内容，通过制度保障和政府补助释放了居民医疗需求，扩大了医疗卫生服务的消费人群和资金来源，对国民经济又好又快发展有促进作用。另一方面，完善健全的医疗保险制度有利于社会保障体系的完整，为老百姓构筑社会安全网，有助于解除居民的后顾之忧，增强居民消费的信心，拉动国内消费需求，从而有利于促进经济增长方式的转变进一步促进社区卫生事业和中医药的健康发展。随着改革的不断深入，市场经济的进一步建立，各行各业都在进行改革调整，引进一些国外先进的管理模式，但要很好地应用于中国，也还要一个过程。要结合中国的国情制定和完善一些法律制度，医疗保险制度也需要相关的法律来保证全民参保，筹资体系和支付系统的公平性、公正性。因此更新观念，加快相关的立法，创新机制和体制显得至关重要。接下来，通过我国医疗保险制度的发展和日本以及韩国的医疗保险制度的发展现状的分析，提出相关对策以期对完善健全我国医疗保险制度有所帮助。

一、国内外医疗保险制度发展现状分析

1、我国医疗保险制度（1）公费医疗制度

是根据1952年政务院发布的《关于全国各级人民政府、党派、团体及所属事业单位的国家工作人员实行公费医疗预防的指示》建立起来的。医疗费用由各级人民政府领导的卫生机构，按照各单位编制人数比例分配，统收统支，不能分给个人。门诊、住院所需的诊疗费、手术费、住院费、门诊费或住院期间经医师处方的药费，由医疗费拨付，住院的膳食费、就医的路费由个人负担。公费医疗制度是我国对享受对象实行的一种免费医疗保障制度。由于公费医疗的经费主要来源于各级财政，因此，这项制度实质上是国家或政府保险型的保险制（2）劳保医疗制度

劳保医疗制度是根据1951年政务院颁布的《劳动保险条例》及1953年劳动部公布试行的《劳动保险条例实施细则修正草案》等相关法规、政策建立和发展起来的。劳保医疗制度是我国五十年代初建立起来的另一种福利型医疗社会保险，它是我国劳动保险制度的有机组成部分，是对企业职工实行免费、对职工家属实行半费的一种企业医疗保险制度。

（3）城镇职工医疗保险制度

公费、劳保医疗制度对我国社会主义事业的建设和发展发挥了积极的作用。一方面，它彻底改变了旧中国缺医少药的历史，较好地保障了职工的基本医疗，提高了职工的健康水平。另一方面，公费、劳保医疗制度的实施，极大地调动了职工的生产积极性，促进了经济建设，维护了社会稳定。但是 在建立社会主义市场经济体制和国有企业改革的过程中，这种传统医疗保障体制的问题也日益突出：一是职工医疗费用由国家和单位包揽，缺乏合理的医疗费用筹措机制和稳定的资金来源。二是医疗费用增长过快。三是医疗保障管理和服务的社会化程度低，覆盖面亟待拓宽。因此，1994年，国务院决定在江苏镇江、江西九江开展基本医疗保险制度试点，以城镇职工基本医疗保险制度取代公费、劳保医疗制度；1996年，试点范围扩大到40多个城市；1998年，在总结试点经验的基础上，国务院印发《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》（国发［1998］44号），在全国范围内推行城镇职工基本医疗保险制度改革。

目前，城镇职工基本医疗保险制度在全国普遍建立，基本完成了公费、劳保医疗制度向基本医疗保险制度的转轨。同时，适应我国经济结构调整、就业格局转变、城镇化水平提高以及农村劳动力转移，城镇职工基本医疗保险的覆盖范围逐步从国有集体单位扩大到了非公经济组织，从正规就业人员扩大到了灵活就业人员，在制度覆盖范围上打破了不同所有制、不同就业形式、不同身份劳动者之间的界限。2007年7月，国务院开展城镇居民基本医疗保险试点，将医疗保险覆盖范围由从业人员扩大到学生、儿童、老人等城镇非从业人员。与此同时，新型农村合作医疗制度也从局部试点走向全面推开，城乡医疗救助制度逐步建立。截至2008年9月，城镇职工基本医疗保险参保人数达到1.98亿人，城镇居民基本医疗保险参保7594万人，新型农村合作医疗参保8.15亿人。在覆盖面不断扩大的基础上，医疗保险的受益人群持续增加，保障水平稳步提高，基本实现了医疗保险基金收支平衡、略有结余的管理目标。

2、日本医疗保险制度

日本的医疗保险制度从德国引进，二战后又吸取了美国的一些做法，并结合本国的实际制定了一系列有关法律和政策，逐步形成了自己独特的医疗保险制度———社会型医疗保险制度。

日本的社会型医疗保险制度的优势主要表现在：首先，健康保险体系覆盖率高。日本政府规定居民必须全部参加医疗保险，因此日本各种健康保险总体人群覆盖率达到100%，堪称“世界之最”。其次，健康保险体系成本低增长、高产出。日本健康保险支出仅占GDP百分比的6.9%，远低于其他发达国家；但是健康结果指标遥遥领先，如婴儿的死亡率最低、男女平均寿命均高于其他发达国家。第三，多渠道政府监管、管办分离。日本的健康保险体系由针对不同人群的近十个先后发布的法律进行规范，由厚生省、大藏省等多个政府部门分别进行监管，并由相应类似相互制保险的机构或组织进行具体运营管理，实行收支两条线。第四，医疗行为立法严格、制度较为健全。日本仅涉及到医疗服务和医务人员权利义务等方面的立法就有14种。例如，日本承担被保险人医疗服务的医疗机构（医院、诊所和药房等）必须首先向健康保险组织提出申请，取得为被保险者提供医疗服务的资格，然后与健康保险组织签订服务合同。医院的医保费用向审查机构申报结 3

算前会进行严格内部检查和把关，仔细检查每位参保患者检查通知单的内容是否合理，因为一旦由审查机构发现医院差错，将大大影响医院的声誉和保险金的支付保障。第五，鼓励预防保健支出。日本的健康保险体系将预防保险纳入附加给付范围，鼓励健康保险。日本的医疗保险体系庞大，其严密性和系统性值得我国借鉴。

3、韩国医疗保险制度

韩国医疗保险体系主要为参保人提供服务和现金两方面的保障：（1）医疗服务。（2）现金优惠。参保人因紧急状况，可以享受非国家医疗保险范围内的医疗机构提供的医疗服务以及在其他状况下可以享受医疗补贴。韩国医疗保险体系分为5个部分，其中健康福利部（MOHW）为政府部门，负责颁布法律、制定政策以及管理和监督全国健康保险公司（NHIC）。NHIC是非营利组织，负责执行健康福利部的政策，管理全国健康保险计划，并根据健康保险审核评价机构（HIRA）的审核结果，将医保费用支付给医疗机构。HIRA为中立机构，负责审查医疗费用、评价医疗机构服务质量，并接受医疗机构的医保结算申请并将结果报告给NHIC.参保者按规定缴纳保险费至医疗机构，就医时自付一定比例的医疗费用。医疗机构负责提供医疗服务，除收取参保者缴纳的费用外，还可以向全国健康保险公司结算医保费用。

韩国医疗保险制度的优势表现如下：第一，全民覆盖，保障公平。韩国医疗保险体系的优势是覆盖了全体公民，不仅使绝大部分企业职工和个体经营者享受医疗保险待遇，还为小部分贫困人员提供必要的医疗救助。种有区别的缴费制度，既实现了全民覆盖，又保障了弱势群体利益，实现了一定程度的公平。第二，科学管理，有效监督。韩国医疗保险体系的运作并不由政府部门直接执行，而主要由作为非营利组织的NHIC承担，因而避免了政府管理的低效。政府部门的主要职责是对整个医疗体系进行监督、立法及制定政策，起到了良好的宏观调控作用。同时，中立的HIRA分别对NHIC的管理及对医疗机构提供的服务进行审查，进一步规范了管理。整个医疗保险体系形成了各主体相互制衡和监督的局面，提高了运作的高效性和科学性。第三，注重预防，促进全民健康。政府实施的各 4

项健康计划大大降低了国民的患病率，自然减少了医疗成本和负担，做到防患于未然。

二、对策

中国、日本和韩国同为东亚国家,在文化传统、人口结构、等方面有许多相似之处,本文分别对中国、日本和韩国的医疗保险制度进行比较分析,并借鉴日本和韩国经验,针对中国医疗保险制度现存的制度不健全不完善，缺乏相关法律保障的问题,提出如下对策建议。

1、坚持广泛而公平的医疗卫生服务。韩国医疗保险计划基本覆盖了该国绝大多数人群，对少数特别困难的贫困人群实行免费医疗，而对绝大多数人采取根据各自收入的多少缴纳保险费的办法。日本的医疗保险制度对老年人的医疗卫生事业投入加大，由于其公平性和有效性，在一定程度上促进了韩国和日本的政治稳定和经济发展。我国第3次卫生普查结果显示：44.8%的城镇人口和79.1%的农村人口没有任何医疗保障，这说明我国医疗保障的公平性有待提高。灵活就业人员、农民工等群体的医疗保障问题亟待解决，而新型农村合作医疗对大病重病的农民保障不足等问题依然存在。政府必须加大对医疗保险体制的投入，在未来两年解决困难群体医疗保障问题，同时提高对农民的保障程度，维护社会公平，促进社会稳定发展。

2、加快医疗保险立法工作，完善医疗保险的管理和监督。韩国医疗保险体系的运行有法可依，主要是《国民健康保险法案》和《国民健康保险资金稳定特别法案》。日本的医疗保险法律主要有《国民健康保险法》和著名的“社会福利六法”等36项。我国医疗保险制度缺乏法律支持，解决医患纠纷没有执法依据，面对欺诈骗保现象也没有法律制裁。早在十届全国人大五次会议上就有代表提出制定《医疗保险法》，但至今仍未有文件出台。缺乏法律保障是我国医疗卫生服务体系的一大不足，必须加快医疗保险立法步伐。

3、健全公共预防保健体系。韩国的预防保健机构由卫生中心、准卫生中心和初级卫生保健站3级网络组成，卫生中心费用由政府拨款。日本的医疗保险都是以预防为主，重点在于继续加强对疾病的预防。我国在中医预防保健方面存在从业人员不足、结构不合理、服务技术缺乏、服务手段偏少等问题，亟需建立一 5

套符合我国国情的以预防为主的疾病预防策略和服务体系。

4、革新观念，探索合理的医疗改革道路。以自由市场为导向的医疗体系在发展中会遇到各种问题，而公立医院市场化在我国也颇有非议。国务院常务会议强调公立医院改革的原则是：坚持公立医院的公益性质，通过改革，构建布局合理、结构优化、富有效率的公立医院服务体系。韩国和日本的医疗保障制度给我们提供了学习的范本，也给我们提供了前车之鉴，我国要在现有基础上探索出适合中国国情的医疗改革道路，更新旧有观念，创新体制和法制。

党的十七大提出，到2020年要建立覆盖城乡居民的社会保障体系，这标志着医疗保险制度改革进入了新的历史发展阶段。当前的工作重点之一是加快推进基本医疗保险覆盖工作，逐步覆盖全体城乡居民，不断提升管理服务能力，为参保群众提供方便、快捷、优质的服务。本文所提及的四点建议对健全和完善我国医疗保险制度有一定的帮助，让我们基本经验，深入学习贯彻科学发展观，以百倍热情，扎实工作，加快推进我国基本医疗保障体系建设，为全国人民病有所医提供制度保障。

【参考文献】

[1]谭景琛、朱孔东、牛彦。韩国医疗卫生体制的认识与借鉴[J].中国卫生经济，2008，（07）。

[2]李国鸿、金安娜。韩国医疗保险模式的特点与评价[J].国外医学，2004，（01）。[3] 李巧莎《日本研究》2009年02期

[4]《社会医疗保险：制度选择与管理模式》 许正中 社会科学文献出版社2002.5 [5]《医疗保险》 仇雨临 孙树涵主编 中国人民大学出版社 2000.2

第五篇：我国医疗保险制度

我国医疗保险制度

1988年，中国政府开始对机关事业单位的公费医疗制度和国有企业的劳保医疗制度进行改革。1998年，中国政府颁布了《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》，开始在全国建立城镇职工基本医疗保险制度。

中国的基本医疗保险制度实行社会统筹与个人账户相结合的模式。基本医疗保险基金原则上实行地市级统筹。基本医疗保险覆盖城镇所有用人单位及其职工；所有企业、国家行政机关、事业单位和其他单位及其职工必须履行缴纳基本医疗保险费的义务。目前，用人单位的缴费比例为工资总额的6%左右，个人缴费比例为本人工资的2%。单位缴纳的基本医疗保险费一部分用于建立统筹基金,一部分划入个人账户；个人缴纳的基本医疗保险费计入个人账户。统筹基金和个人账户分别承担不同的医疗费用支付责任。统筹基金主要用于支付住院和部分慢性病门诊治疗的费用，统筹基金设有起付标准、最高支付限额；个人账户主要用于支付一般门诊费用。

为保障参保职工享有基本的医疗服务并有效控制医疗费用的过快增长，中国政府加强了对医疗服务的管理，制定了基本医疗保险药品目录、诊疗项目和医疗服务设施标准，对提供基本医疗保险服务的医疗机构、药店进行资格认定并允许参保职工进行选择。为配合基本医疗保险制度改革，国家同时推动医疗机构和药品生产流通体制的改革。通过建立医疗机构之间的竞争机制和药品生产流通的市场运行机制，努力实现“用比较低廉的费用提供比较优质的医疗服务”的目标。在基本医疗保险之外，各地还普遍建立了大额医疗费用互助制度，以解决社会统筹基金最高支付限额之上的医疗费用。国家为公务员建立了医疗补助制度。有条件的企业可以为职工建立企业补充医疗保险。国家还将逐步建立社会医疗救助制度，为贫困人口提供基本医疗保障。

中国的基本医疗保险制度改革正稳步推进，基本医疗保险的覆盖范围不断扩大。到2001年底，全国97%的地市启动了基本医疗保险改革，参加基本医疗保险的职工达7629万人。此外，公费医疗和其他形式的医疗保障制度还覆盖了一亿多的城镇人口，中国政府正在将这些人口逐步纳入到基本医疗保险制度中。

医疗保险制度是指一个国家或地区按照保险原则为解决居民防病治病问题而筹集、分配和使用医疗保险基金的制度。它是居民医疗保健事业的有效筹资机制，是构成社会保险制度的一种比较进步的制度，也是目前世界上应用相当普遍的一种卫生费用管理模式。建立社会医疗保险制度的十项基本原则

建立职工社会医疗保险制度的十项基本原则是：

为城镇全体劳动者提供基本医疗保障；

国家、单位和职工三方合理负担医疗费用；

职工享受的基本医疗保障制度待遇与个人对社会的贡献适当挂钩；

有利于减轻企事业单位的社会负担；

建立对医患双方的制约机制，遏制浪费；

逐步实现卫生资源的优化配置与合理利用；

公费、劳保医疗制度要按照统一的制度和政策同步改革；

实行政事分开，保证资金的合理使用；

职工医疗保险基金纳入国家预算管理，专款专用；

实行属地原则，行政、企业、事业单位都应参加所在地的社会医疗保险，执行当地统一的缴费标准和改革方案。

一般来说基本医疗保险是要缴费满十年（也有十五年的，视地区而定），退休后才能正常享受医保待遇。

若你已缴够年限，但未到退休年龄，是需要继续缴费的，才能保障你从缴费满十年到退休时这段时间的正常享受相关医保待遇，否则，在这段时间无法享受医保待遇。

中国的基本医疗保险制度实行社会统筹与个人账户相结合的模式。基本医疗保险基金原则上实行地市级统筹。基本医疗保险覆盖城镇所有用人单位及其职工；所有企业、国家行政机关、事业单位和其他单位及其职工必须履行缴纳基本医疗保险费的义务。目前，用人单位的缴费比例为工资总额的6%左右，个人缴费比例为本人工资的2%。单位缴纳的基本医疗保险费一部分用于建立统筹基金,一部分划入个人账户；个人缴纳的基本医疗保险费计入个人账户。统筹基金和个人账户分别承担不同的医疗费用支付责任。统筹基金主要用于支付住院和部分慢性病门诊治疗的费用，统筹基金设有起付标准、最高支付限额；个人账户主要用于支付一般门诊费用。

为保障参保职工享有基本的医疗服务并有效控制医疗费用的过快增长，中国政府加强了对医疗服务的管理，制定了基本医疗保险药品目录、诊疗项目和医疗服务设施标准，对提供基本医疗保险服务的医疗机构、药店进行资格认定并允许参保职工进行选择。为配合基本医疗保险制度改革，国家同时推动医疗机构和药品生产流通体制的改革。通过建立医疗机构之间的竞争机制和药品生产流通的市场运行机制，努力实现“用比较低廉的费用提供比较优质的医疗服务”的目标。

在基本医疗保险之外，各地还普遍建立了大额医疗费用互助制度，以解决社会统筹基金最高支付限额之上的医疗费用。国家为公务员建立了医疗补助制度。有条件的企业可以为职工建立企业补充医疗保险。国家还将逐步建立社会医疗救助制度，为贫困人口提供基本医疗保障。

中国的基本医疗保险制度改革正稳步推进，基本医疗保险的覆盖范围不断扩大。到2001年底，全国97%的地市启动了基本医疗保险改革，参加基本医疗保险的职工达7629万人。此外，公费医疗和其他形式的医疗保障制度还覆盖了一亿多的城镇人口，中国政府正在将这些人口逐步纳入到基本医疗保险制度中。

医疗保险制度的主要特征是什么

中国的基本医疗保险制度实行社会统筹与个人账户相结合的模式。基本医疗保险基金原则上实行地市级统筹。基本医疗保险覆盖城镇所有用人单位及其职工；所有企业、国家行政机关、事业单位和其他单位及其职工必须履行缴纳基本医疗保险费的义务。目前，用人单位的缴费比例为工资总额的6%左右，个人缴费比例为本人工资的2%。单位缴纳的基本医疗保险费一部分用于建立统筹基金,一部分划入个人账户；个人缴纳的基本医疗保险费计入个人账户。统筹基金和个人账户分别承担不同的医疗费用支付责任。统筹基金主要用于支付住院和部分慢性病门诊治疗的费用，统筹基金设有起付标准、最高支付限额；个人账户主要用于支付一般门诊费用。