新型城镇化：银行业迎来新一轮机遇和挑战

第一篇：新型城镇化：银行业迎来新一轮机遇和挑战

新型城镇化：银行业迎来新一轮机遇和

挑战

2012年12月31日 08:41金融时报我有话说

杜金

对银行业而言，城镇化在地域上一头连着城镇、一头连着农村，在产业上一头连着工业和服务业、一头连着农业，在促进经济发展上一头连着投资、一头连着消费，既是金融支持经济结构调整的重点和引擎，也是银行业实现自身转型发展所仰仗的动力，给银行业发展带来新一轮的机遇和挑战。

记者杜金近期，“新型城镇化”成为社会关注的焦点之一。中央经济工作会议明确提出，“做好明年经济工作，必须加快调整经济结构、转变经济发展方式，使经济持续健康发展建立在扩大内需的基础上；必须毫不放松抓好“三农”工作，推动城乡一体化发展”，并强调指出，城镇化是我国现代化建设的历史任务，也是扩大内需的最大潜力所在，要积极稳妥推进城镇化，着力提高城镇化质量。

对银行业而言，城镇化在地域上一头连着城镇、一头连着农村，在产业上一头连着工业和服务业、一头连着农业，在促进经济发展上一头连着投资、一头连着消费，既是金融支持经济结构调整的重点和引擎，也是银行业实现自身转型发展所仰仗的动力，给银行业发展带来新一轮的机遇和挑战。城镇化或将继续推动银行业绩增长

过去十几年，中国城镇化建设飞速发展，并由此带来2000年以后中国各级政府财政收入的成倍增长。提到这段城镇化的“黄金时期”，不可忽视的一个重要的助力就是国家开发银行开发性金融模式在全国大规模的铺开，土地升值带来地方财政收入大幅度提高。此后，商业银行逐渐涌入这个市场，带动城镇化发展的同时银行也因此受益。

两年前，在农业银行(2.84,-0.03,-1.05%)上市前夕，时任农行董事长的项俊波在接受媒体采访时就表示，城镇化是农行未来最大的发展机会，农行要抓住未来中国城市化特别是小城镇化的机遇，大力开拓县域“蓝海市场”。到2012年，农行取得了良好成绩。截至6月30日，县域金融业务总资产47989.04亿元，较上年末增长9.2%。县域金融业务实现税前利润334.08亿元，较上年同期增长28.8%。

不仅农行，在业内普遍看来，新型城镇化在未来将是推动银行业规模与业绩增长的主要动力之一。“城镇化意味着大量基础设施建设，如住宅、学校、医疗机构、公共设施等，建设这些项目除了政府的财政支持外，金融机构的贷款支持必不可少。”中国银行(2.94,-0.01,-0.34%)国际金融研究所副所长宗良表示，城镇化同时意味着农村生产方式的转变，农业向集约化和规模化发展，工业经济的发展将吸纳更多农村剩余劳动力进城，而与城镇化息息相关的服务业的发展，则主要依靠民营和个体创业，这也将衍生大量小额信贷的需求。

城镇化建设的快速发展，将带动基础设施投资、房地产等方面需求的大幅提升，意味着这些领域将继续成为银行业务发展的重要方向。有研究机构测算，按照两万人的小城镇规模，基础设施建设人均约需1

万元，如果按照城镇化基本完成阶段城镇化率70%～80%计算，我国城镇基础设施投资还有很大空间。而就以往的规律来看，大规模基础设施建设的资金来源主要还是银行贷款。

不过，专家提醒，在支持城镇化发展的过程中，银行对房地产行业等领域出现的机遇要慎重把握。有专家表示，未来房地产贷款、政府融资平台和小微企业等领域贷款的走势仍是决定商业银行资产质量的关键因素。新型城镇化将进一步拉动经济，在宏观经济趋稳回升的背景下，商业银行不良贷款增长也将趋缓。对房地产行业来说，从今年二季度起，房地产贷款增长乏力的状态有所改变，但是其区域性、局部性风险仍不容忽视，另外地方融资平台虽经过清理和规范，但对潜在风险也需要保持高度警惕。新型城镇化对金融服务提出新需求

跟以往相比，新型城镇化更追求质量和效率，对金融服务也提出了新的更高的要求。

“新型城镇化更加重视城市的集群发展，对中小城镇基础设施贷款提出金融新需求。”农行农村产业金融部总经理李培峰表示，新型城镇化促进大中小城市与小城镇的协调发展、聚合发展，同时，也更加注重建设节能环保、和谐友好型城市，由此将带来城市建设尤其是中小城镇建设、生态城市建设的资金需求明显增加。

此外，在十八大报告中，强调“工业化和城镇化良性互动”，新型城镇化中产业集聚发展的金融需求也在发生新变化。李培峰认为，一方面，战略性新兴产业、工业园区、国内产业梯度转移以及技术创新等领域的金融需求明显增加；另一方面，新型工业化过程中，成长型企业更多、产业转移集聚加速等新特点，要求银行创造更多适合新型工业化发展的新产品、新服务。

全新内涵的城镇化，是在经济转型大背景下的新型城镇化，除了投资结构升级之外，消费升级也是“新型城镇化”过程中值得期待的。对于银行业来说，相比于投资的“逆袭”，消费的崛起才是城镇化更主要的方面，也是更值得银行关注的焦点。

随着工业化、农业现代化的发展，村镇居民的人均收入将大幅提升，消费能力不断增强，这将刺激村镇居民产生更多的金融需求。此外城市中低收入人群的收入水平也将不断提高，随之而来的是消费的升级。专家表示，面对消费的崛起和升级，银行除了要不断拓展消费金融供给渠道，开发多样化的消费金融产品，支持居民多样化消费融资需求外，还需要加强支付渠道建设，增加城镇ATM、银行卡受理设备数量，不断拓展银行卡使用范围，积极推广网上支付、电话支付、移动支付等支付创新业务。

以市场化方式推动城镇化业务发展

目前，适应推进城镇化建设的要求，银行金融机构面临着一些亟待解决的问题。

宗良说，目前比较突出的问题是城乡一体化格局不合理，商业银行金融服务能力不足。“以黑龙江某县级市为例，辖区乡镇平均拥有银行业金融机构网点才1.8个，远低于全国3.7个的平均水平。金融发展滞后不仅难以满足城镇化过程中居民财富增长和企业生产发展对金融产品和服务的需求，而且也不利于城镇化的稳步推进。”宗良补充道，“同时城镇化需要有活力的微观经济主体的支撑，目前银行业对创新型企业发展的支持力度也相对不足。”

对于今后银行如何支持新型城镇化建设，李培峰建议，要明确业务发展重点，在区域选择上，择优支持城市化水平较高、用地矛盾突出的经济发达地区城镇化建设；在项目选择上，要按照区位优势明显、产

业基础较好、运作主体规范、经济效益和经营行管理水平较高的要求，选择优质城镇化建设项目，作为支持对象。

“支持城镇化建设，不是大包大揽、不加选择。相反，要按照„政府主导、政策支持、产业支撑、农民自愿‟的原则，择优选择项目，以市场化方式推动城镇化业务发展。”李培峰认为。

宗良表示，银行应围绕城镇化过程中的相关需求，加大创新力度，可考虑从资金投向和产品方面加大支持力度。同时加大对创新型企业的扶持和政策倾斜，努力提供信贷、咨询等全面优质服务，并针对创新型企业研究新的风险控制办法。

“不管怎样，商业银行未来只有加快在基础设施贷款、土地融资产品、城投债、股权投资等城镇化金融产品和服务模式创新，才能真正在未来城镇化加快发展的进程中抢占先机。”业内人士普遍表示。

第二篇：机遇、挑战与对策——新型城镇化之路

机遇、挑战与对策——新型城镇化之路 100分

单选

1、目前，我国城市群中被国际认可且成熟度.....是（长三角城市群）

2、下列各项措施中，不利于建设绿色、低碳.....是（对城市进行居住区与工业区的分区划分）

3、以下对我国未来一段时间内的城镇化的发展..正确的是（我国城镇化仍将处于较快发展阶段，但速度将放缓）

4、下列选项中，不属于我国在城镇化发展过程中.....是(土地财政逐渐成为失地农民的主要经济来源)

5、城镇化率达到50%标志着.....是在（2011年）

6、我国未来的城镇化必将伴随着制度的改革，....是（改革难度和风险加大）

7、下列选项中，属我国“土地财政”...是（土地财政只考虑了失地农民的利益）

8、改革开放以来，我国城市化建设的主导是（政府）

9、下列政府举措中，不利于为各类城市和......是（扩大政府对公共资源的配置范围）

10、我国现行税制不适应城镇化发展，其原因是（城市建设没有可持续的税种）

多选

11、目前，我国城镇化发展方式非常粗放，...有（）不选 重城镇形象，轻....12、以下措施中，有利于破除农民工进城障碍的有（）ABCD

13、“土地财政”对我国社会的不利影响有（）不选 促进了城市开发区的建设

14、目前，我国城镇化建设面临的问题与挑战有（）ABCD

15、改革开放以来，我国城镇化建设取得的成就有（）不选 城镇中流动人口数量下降

16、下列措施中，能够提高城市的综合承载能力的有（）ABCD

17、改革开放以来，中国经济几个波次的....,表达正确的是（）不选上世纪70年代，主动力是城市改革

18、与西方发达国家城镇化相比，....有（）不选 资源成本过低

19、新型城镇化建设是我国在经济发展中面临严峻挑战.....有（）ABCD 20、为促进我国城市转型，....有（）不选 改变基本国策

判断

21、如果一个国家的城镇化水平大幅提高，.....陷阱。X

22、目前，我国的优质资源集中流向东南沿海各大城市....发展。X

23、智慧型城市是城市.....信息被共享。X

24、在我国的城镇化中，政府应该将城市从差异化.....发展。X

其余正确

第三篇：城镇化建设中中国银行业的机遇与挑战

目录

摘要„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„

1关键词„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„1

引言„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„1

1把握我国城镇化建设的现状„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 1 2城镇化建设给中国银行业带来的机遇„„„„„„„„„„„„„„„„1

2.1城镇化建设中基础设施建设给银行业带来机遇„„„„„„„„„„„„„„„12.2城镇化建设中的中小企业的发展给银行业带来机遇„„„„„„„„„„„„„„„„„ 22.3城镇化建设中居民的生产和消费需求给银行业带来机遇„„„„„„„„„„„„„„„ 2 3城镇化建设给中国银行业带来的挑战„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 23.1资金供给总量不足，供需矛盾仍然突出„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„2

3.2金融支持结构单一，难以满足农村城镇化的多种需要„„„„„„„„„„„„„„„„„2

3.3农村金融市场发展滞后„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 3

3.4城镇金融服务的结构不尽合理，资金投放导向作用不明显„„„„„„„„„„„„„„„3

3.5金融对农村城镇化建设的支持趋于弱化„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 34对中国银行业提出的相关对策和建议„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 34.1银行业应加大金融产品的创新„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 3

4.2银行应该加大其业务和产品的营销和推广力度„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 3

4.3银行应当强化农村金融服务功„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 3

4.4完善农村保险服务„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 4

4.5银行应该提供配套的金融服务„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 4

结束„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„4 参考文献„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„4

城镇化建设中中国银行业的机遇与挑战

摘要:近十几年来中国城镇化建设的迅速发展以及“新型城镇化”的出现是我国全面建设小康社会、全面繁荣农村经济的重要举措。城镇化建设的不断发展，对于中国银行业而言也意味着全新的发展机遇和挑战，是银行业实现自身转型发展所仰仗的动力。本文将详细分析城镇化建设过程中给中国银行业带来的机遇，并针对中国银行面临的机遇与挑战，提出了相关对策和应对措施。

关键词：城镇化、中国银行、机遇

引言

2012年12月16日，中央经济工作会议指出，城镇化是我国现代化建设的历史任务，也是扩大内需的最大潜力所在，要积极引导城镇健康发展。党的十六大明确提出要逐步提高我国的城镇化水平!走中国特色的城镇化道路。当前各级政府都把经营城市，提高城市现代化水平及加快城镇化建设作为促进经济增长的重要手段。城镇化建设在推进国民经济工业化、信息化、现代化进程中的带动和主导作用越来越明显，作为中国银行业必须研究和分析城镇化建设进程对银行业务经营和市场拓展

[1]带来的影响。近年来，中国银行业紧抓我国城镇化和新农村建设的历史机遇，不断完善制度建设，加大信贷投放，积极探索运作模式，创建服务品牌，有力地推动了农村城镇化的进程。随着我国新农村城镇化建设的不断深入推进，中国银行积极探索新形势下的业务发展路径，为中国银行业的发展带来机遇和挑战。

1把握我国城镇化建设的现状

城镇化，是指农村人口不断向城镇转移，是第二、三产业不断向城镇聚集，从而使得城镇数量增加，城镇规模扩大的一种历史过程。城镇化是党中央、国务院解决“三农”问题的重大举措，是新农村建设的重要内容。据《2010年城市蓝皮书》预计，“十二五”期间，我国城镇化水平预计超过50％，进入城市社会。

从经济发展阶段看，当前我国工业化已发展到中期，但城镇化却相对滞后，这两者的不协调对我国实现现代化产生了严重的不良影响，目前人均中低收入的发展中国家城镇化平均水平已达到42%而我国只达到30%。我国自改革开放20多年来，工业化有了显著提高，但城镇化水平却提高不到13个百分点，西部的城镇化发展更低于全国的平均水平。城镇化滞后不仅带来而且加剧了我国一系列经济社会发展中的突出问题，如城市缺乏带动农村发展的活力、农民收入难以提高、内需难以扩大、就业岗位难以增加、经济效益不高以及可持续发展能力减弱等问题，城镇化滞后已成为制约国民经济发展的新瓶颈。

同时农村城镇化的推进、农业的产业化、农民的居民化都需要大量资金的积累和投入，都离不开金融的支持。但由于分散、落后的农业生产方式以及农业经济的低回报率，与商业性金融追逐利润最大化的目标相矛盾，使得农村城镇化的建设面临着诸多资金困难的问题。主要表现在资金供给总量不足，金融支持农村城镇化效率偏低，金融支持结构单一以及农村金融机构不足。因此在城镇化建设的过程中会产生各种金融方面的信贷需求，从而给商业银行带来了进展机遇。[2]

2城镇化建设给中国银行业带来的机遇

2.1城镇化建设中基础设施建设给银行业带来机遇

目前，我国有县城2000多个，乡镇有3.4万个，在未来城镇化建设的过程中，今后每年有上千万农村人口转为城市人口。而城镇化进程的基础条件是城市基础设施和公共服务设施的完备，尤其是交通、通讯、供水、供电和环境保护等设施建设在城镇化建设的过程中会产生各种金融方面的信贷需求，从而给银行带来了发展机遇。首先是房地产建设产生的贷款业务；其次，基础建设产生的信贷需求。这两方面的信贷需求都需要银行大量资金的支持，农业银行可以通过放贷为城镇化建设中所必需的基础设施和公共服务设施建设项目提供资金信贷，结果必然是双赢的。

2.2城镇化建设中的中小企业的发展给银行业带来机遇

中小企业在社会经济和发展中具有大企业所无法取代的作用，已经成为城镇化建设的重要经济条件。有关数据表明20世纪90年代以来，我国工业新增产值的76.7%来自于中小企业，中小企业产品的零售价和工商税收增长率均高于大型企业并且为城镇提供了75%的就业机会。在城镇化建设中，中小企业的发展需要信贷支持。在农村发展的过程中，乡镇企业，尤其是很多个体私营企业，对于发展生产、扩大经营的资金需求较大，也更为迫切，它们的发展需要大量的信贷支持。近年来，在新农村建设的政策导向之下，越来越多的银行将重新回到农村，解决资金需求的矛盾。银行业可以充分把握这些新的机遇，开拓其业务空间，把资金投向符合国家产业政策调整需要。而且随着城镇化的不断建设，政府和有关部门将会加大招商引资的力度，各方面吸取内外资金，作为根基在农村的银行则获得相对更多的机遇，这些资金将会成为银行的大量存款，为银行扩大规模创造了良好的条件。

2.3城镇化建设中居民的生产和消费需求给银行业带来机遇

城镇人口规模的扩张和人员素质的提高是城镇化的基本条件，城镇居民生活质量明显改善是城镇化发展的重要目标。随着全面建设小康社会的不断深入，城镇居民生活质量的不断提高，对汽车、旅游及教育等的消费需求将不断增加，其中必然会带来相应的银行消费信贷业务的蓬勃发展，尤其是在城镇化建设中，小城镇建设将促进农村消费市场的不断扩展。居民消费信贷需求将直接为银行带来巨大的商机。加快农村城镇建设的进程，会为农村释放出潜在的消费能量，促进农村新的投资和消费需求。且随着城镇化的建设，农民由农村迁移到城镇，其生活习惯，消费意识都可能会发生根本性的变化，金融服务需求明显增强。生活方式的变迁和生活质量与生活水平的提高，必然会减少自给消费，而提高商品消费的支出比例，对购置大宗生产、生活用品和精神方面的消费都产生巨大的需求。这个将带来相应的银行消费业务，给银行业带来巨大的机遇。[3]

3城镇化建设给中国银行业带来的挑战

3.1资金供给总量不足，供需矛盾仍然突出

在认识城镇化建设对中国银行带来机遇的同时，我们也应该正确认识到在新形势下，随着农村城镇化建设的不断进行，中国银行业也面对着艰巨的任务和挑战。首先农村城镇化基础设施建设资金不足。由于长期推行优先发展工业和城市的经济战略，造成农村基础设施相对于城市滞后，极大阻碍了农村经济发展和农民生活水平提高。目前农村建设资金主要来自于集体积累和农户自有资金，资金匮乏使得农村基础设施投资增长十分缓慢，与城市的差距日益扩大。其次涉农企业资金筹集困难，商业银行贷款比例很小，而涉农企业获得银行贷款的情况不容乐观，农业贷款占金融机构贷款总额的比重一直在低水平徘徊，这与农业和涉农企业在国民经济中所占的比重极不相称。并且农村居民生产、生活资金紧张，村居民平均每人每年生活消费支出约占城市居民的1/3左右，人均消费资金不足，严重影响了农民生活水平的提高。农户固定资产投资占全社会固定资产投资的比重较低，表明了农村居民的生产性资金紧缺。

3.2金融支持结构单一，难以满足农村城镇化的多种需要

农业保险严重缺失，农村居民社会保障体系发展缓慢。农业保险供给缺口巨大，与发展农业经济、保障农民生活安定、推进农村城镇化有极大的差距。同时，由于我国构建农村社保体系起步较晚，国家投入严重不足，当前农村社会保障体系无论在覆盖广度还是保障深度上都远不能满足农村 2 [4]

城镇化的要求。同时现代金融服务尚未起步，多样化的金融服务的空缺，除了使农村居民难以享受现代金融所带来的便利以外，更重要的是使农民的经济观念难以跟上城镇化发展的步伐，加重了农村信息闭塞、生产生活方式落后的局面。

3.3农村金融市场发展滞后

从信贷支农情况看，2009年末，对农村发放贷款的农行、农发行和农村合作金融机构的涉农贷款余额达到数万亿元，比“十一五”初期增加了近两亿元，平均每年增长11.7%，但大大低于全国的总体增长水平。这说明我国城乡金融市场发展依然滞后，也说明了我国农村金融市场发展的巨大潜力。同时农村保险业严重落后于农村城镇化建设对风险控制的需求和农村经济的发展。我国农业保险实行商业化经营后，因为利润微薄，甚至亏损，一直处于停滞不前的状态，加之缺乏政府有力

[5]扶持而逐年萎缩。

3.4城镇金融服务的结构不尽合理，资金投放导向作用不明显

由于传统观念的惯性作用和农村融资供求矛盾紧张以及不良贷款包袱沉重等因素，当前的金融机构还习惯于“买方”市场，不注重开发市场，增加服务品种，而是热衷于小额贷款。在代表农业发展趋势的优质农产品、绿色种植和畜牧业以及农产品加工、储运保鲜等金融支持上没有实现有效对接，资金导向作用还没有发挥出来。

3.5金融对农村城镇化建设的支持趋于弱化

首先是政策性金融支农作用弱化。一方面农发行作为当前唯一的农业政策性银行，由于其功能缺位，无法充分发挥对农业的政策性支持作用。另一方面，亟需政策扶持的农业开发、农业技术进步及农村基础设施建设却得不到有力的政策性金融支持。其次是金融机构在体制、机制、方式上不能适应农业和农村经济发展的需要。并且各金融机构存在非农化服务倾向，对农村城镇化建设的支持趋于弱化。

4对中国银行业提出的相关对策和建议

4.1银行业应加大金融产品的创新

中国银行业应该加大创新的力度，及时开发适合农村城镇化建设需要的业务新品种。银行应加快推进相关金融产品和服务方式的创新。农村城镇化建设的过程中，要求有创新的金融产品的出现，能够解决在新农村建设中农民个人和乡镇企业贷款难的问题。同时银行应该因地制宜开发、推出一批金融创新产品。应根据当地的“三农”金融需求，把握好创新的重点和突破口，积极开发多样化小额信贷产品，努力满足农民多元化信贷需求和企业信贷需求。

4.2银行应该加大其业务和产品的营销和推广力度

银行应该根据小城镇建设信贷市场的特点和客户需求，加大宣传的力度，提升营销理念，为银行在同业市场的竞争中发展创造新的活力，有效拓展农村在城镇化建设中的信贷市场，把小城镇建设信贷业务延伸到居民建房零售业务以及小城镇建设用房开发等消费贷款等方面，满足市县级支行业务发展的需求。

4.3银行应当强化农村金融服务功能

中央银行要加大支农再贷款力度，强化宏观调控。央行要通过增加再贷款的投放、延长再贷款的期限、放宽再贷款条件等手段，重点扶强农村金融机构的资金实力，增加流入农业的信贷资金量，扩大农户受益面，保障农业资金投入。对农业贷款要推行有选择的低利率政策，减轻农民利息负担，体现国家对弱势群体的扶持。同时明确农村信用社的功能定位，加快产权制度改革。在改进贷款管理方式、放宽贷款条件、丰富信贷品种、拓展业务新领域上下功夫，使其真正成为“农村融资的主力军”。另外还应继续加大农村信用社的产权改革力度，完善其治理结构；赋予农村信用社更大的利率决定权，推出更多的适合农民的、更为便捷的金融产品。调整农发行的业务范围，突出专项功能，明确农行的支农定位，加大支农力度，并且重视发挥国家开发银行在农村城镇化建设中的作用等。[6]

4.4完善农村保险服务

国家应当开展农业政策性保险，加大农业的政策性保险,使金融机构的贷款远离后顾之忧，促使商业保险机构在农村开展借款保险业务。借款保险是解决担保难的有益探索，对银行寻求新的担保方式、保险公司开辟新的险种有积极意义。同时建立农业保险体系。通过农业保险的介入，可使农民在对农业结构调整中风险的不确定性大大降低，随着风险的降低，一方面可以为农村金融提供基本的还贷保证，减轻贷款顾虑，另一方面可使农民敢于贷款，提高贷款热情，因此，建立农业保险对农民、金融机构、保险公司都有益。

4.5银行应该提供配套的金融服务

为了提高农村城镇化建设的信贷业务的综合效益，有关业务部门应该根据农村的实际情况以及不同客户的需求，为相关业务尤其是信贷业务的发展提供相应的配套服务，为客户提供有关金融咨询和个人理财服务，满足农村客户多元化的投资理财方面的需求。[7]

结束

总之，随着城镇化建设的不断发展以及我国新农村城镇化建设的深入推进，中国银行业在不断的积极探索新形势下的业务发展路径。中国银行一方面应当转变观念，主动创新自己的产品，优化工作流程，提升银行的服务，不断拓展其业务空间。另一方面也需要保持清醒的头脑，强化商业银行意识，理性地思考、科学决策信贷，稳健经营和管理。唯其如此，才能有效地支持农村的城镇化建设，才能有效地防范各种风险，实现互利多赢，在今后能得到更持续的发展。中国银行业也应该清醒的认识到在城镇化建设不断发展给银行带来机遇的同时，也使银行面临着艰巨的任务和挑战。只有在自身不断提升发展的同时解决好不断面临的困难和挑战，中国银行业才会得到更持续永久的发展。

参考文献：

[1]王全达，王华龙，黄勇，《万金农村城镇化发展与银行服务能力建设现代金融》2010，(11)

[2] 林强．《海峡西岸经济区建设中农业银行发展问题研究》111．福建金融2006．(7)

[3]农行黄冈分行课题组欠发达地区农行加快发展的对策[D]湖北农村金融研究2003，(8)

[4] 云河．农村城镇：信贷支农新平台中国金融半月刊2003，(18)

[5] 中国农业银行湖北省三峡分行课题组农村城镇化建设与农业银行业务发展探讨[J]中国农业银行武汉培训学院学报．2004，(4)

[6] 卢若夫，何山，《我国农业经济发展劣势与农业政策性金融的发展战略》[DI．西安金融2001（2）

[7] 刘芸芸，张辉，胡卫东，《抓住机遇，开拓进取，努力提高农行经营效益对农业银行走出经营困境的调查与思考》『D1中国农业银行武汉管理干部学院学报2000，(4)

第四篇：休闲食品行业迎来机遇和挑战

休闲食品行业迎来机遇和挑战

目前，休闲零食店处于快速发展时期，整个市场远远没有饱和，做的企业或个人越来越多，市场便会越来越大。在市场竞争中，随着人们对零食要求不断提高，不注重品质和服务就会很快被淘汰，这对休闲食品行业的发展既是机遇也是挑战。

与此同时，人们对于健康养生和自身形体更加重视，也促使品牌休闲零食店朝着绿色健康的方向发展。不少品牌休闲零食店的新品上柜都要进行试销，请顾客免费试吃，提意见，再将顾客的口味反馈给厂家，按顾客口味定制产品。休闲零食正是将产品和消费者生活方式融合到一起，逐渐向风味型、营养型、健康型甚至是享受型的方向发展。

苏太太休闲食品迎着这种发展趋势，不断地在完善自我中改进，不管是在包装上还是独特的口味上，都得到广大消费者的亲睐，坚果炒货让每个人都有机会享受美味，由于都是以小包装零食为主，让人们更加方便的携带和购买，当然也有大的包装方便于人们走亲拜友，做到更加体贴，满足于大家不同的需求！

只有不断的迎合新时代的需求，相信在以后的发展道路上苏太太食品将会越走越远，让我们一起携手苏太太食品，伴随她的脚步，一起迎接美好的明天吧，相信有你，明天将会更好！

第五篇：城镇化建设的挑战与机遇

我国的城镇化建设带来的挑战与机遇 摘要：改革开放30多年来。我国城镇化发展大体经历了两个阶段：一是上世纪70年代末到90年代初，为适应市场经济发展要求。国家逐步放宽了对农村劳动力流动的限制。许多农民离开土地寻找新的生计。一部分农民“离土不离乡。进厂不进城”。在本地从事非农产业：一部分农民走进城市，成为建设城市、服务城市的新生力量。城镇化进入“乡镇企业带动”的发展阶段。关键词：中国 城镇化 挑战 机遇

一、我国城镇化建设的开始与发展

(一)背景

2012年12月16日，中央经济工作会议指出，城镇化是我国现代化建设的历史任务，也是扩大内需的最大潜力所在，要积极引导城镇化健康发展。十八大之前，对于城镇化建设，十六大提出了“走中国特色的城镇化道路”，十七大的进一步补充是，“按照统筹城乡、布局合理、节约土地、功能完善、以大带小的原则，促进大中小城市和小城镇协调发展”。业内人士普遍的说法是，十八大提出“新型城镇化”，是在未来城镇化发展方向上释放出了“转型”的“新信号”。从1978年到2011年，城镇人口从1.72亿人增加到6.9亿人，城镇化率从17.92%提升到51.27%，虽然从表面上看，中国城镇化建设已经达到世界平均水平，但背后潜藏的诸多矛盾、问题也日益凸显。目前中国城镇化率统计是以常住人口计算，按照这样的算法是已经突破了50%，但如果按照有城镇户籍的人数，按照政府提供的教育、医疗、社会保障等公共服务水平来说，中国的城镇化率大概只有35%-36%。官方统计的数据是，在城镇打工的2.6亿的农民工中，真正在城市购房的还不足1%；大约有1.59亿在城市工作半年以上的农民工及其家属是处于“半市民化”状态。具体到对新型城镇化的战略布局，更进一步的规划是，在东部地区，优化提升京津冀、长三角和珠三角城市群，逐步打造更具国际竞争力的城市群；在中西部资源(600139,股吧)环境承载能力较强的地区，培育壮大若干城市群。在此基础上，优先发展区位优势明显、基础条件较好的中小城市，有重点地发展小城镇，把有条件的东部地区中心镇、中西部地区县城和重要边境口岸逐步发展成为中小城市。新型城镇化建设将创造新需求，围绕未来城镇化战略布局，下一步国家将统筹推进铁路、公路、水运、航空、输油气管道和城市交通基础设

施建设，以此来发挥其对城镇化发展的支撑和引导作用。为破解城镇化的改革难题，未来除了将大幅度提高农村征地补偿，改革土地管理制度之外，还有可能在全国统一推行居住证，而这样的改革，势必也会对解决收入分配、扩大内需等问题起到积极的推进作用。

（二）目的城镇化建设的目的和意义是遵从“公平共享”、“集约高效”、“可持续”三个原则，按照“以大城市为依托，以中小城市为重点，逐步形成辐射作用大的城市群，促进大中小城市和小城镇协调发展”的要求，推动中国新型城镇化建设，将城镇化发展由速度扩张向质量提升“转型”。

（三）发展

在目前城镇化过程中，应坚持正确的建设方向并注重引导，防止造成重大失误和损失。第一，高度重视城镇化使农村富余劳动力转移问题。从中国国情出发，城镇化中接收农村劳动力转移的应以城市为主，城市是农村劳动力转移的重点和主导方面。其次才是小城镇。正确的城镇化道路应该是稳步发展特大城市和大城市，积极发展中小城市，有重点的发展小城镇，这样才能使大中小城市和小城镇协调发展。第二，要坚决防止大城市病的发生。全国加速推进城镇化，户籍制度正在改革，农民进城的门槛正在降低，进城落户的条件正在放宽，这是加速推进城镇化所必要的。但同时必须坚决防止在城市基础设施跟不上的情况下，城市人口机械性的过快增加，造成道路不畅，交通堵塞；学校不足，学位短缺；供水、供电、供气紧张；垃圾处理不了，浊水横流，河流污染，环境破坏；社会治安恶化等大城市病的发生。城市管理者一定要作好规划，加强基础设施建设，完善城市功能，扩大城市容量，积极开辟就业渠道，给农民进城就业创造条件；做好宏观调控，使城市人口的机械增加与城市公用设施、教育、服务、生产和环境相协调，实现可持续发展。第三，要克服和防止盲目扩镇、建镇热潮在城镇化过程中，农村富余劳动力一部分转移到镇，这是必然趋势。但是全国1.9万个建制镇不可能全面扩容，不能一哄而起，必须在充分论证的基础上，做好统筹规划，选择少数有发展条件的镇有重点地扩建和发展。切不可形成扩镇、建镇热潮。

二、我国城镇化建设带来的机遇

（一）我国的城镇化仍将加速发展

改革开放30多年来。我国城镇化发展大体经历了两个阶段：一是上世纪70年代末到90年代初，为适应市场经济发展要求。国家逐步放宽了对农村劳动力流动的限制。许多农民离开土地寻找新的生计。一部分农民“离土不离乡。进厂不进城”。在本地从事非农产业：一部分农民走进城市，成为建设城市、服务城市的新生力量。城镇化进入“乡镇企业带动”的发展阶段。二是上世纪90年代中期至今。为适应农村富余劳动力大规模跨地区流动，中央提出逐步改革户籍管理制度，允许农民进入城镇务工经商，户籍制度的壁垒开始打破：之后又提出。在城市有稳定就业和住所的农业人口可按当地规定在就业地或居住地登记户籍。随着国民经济持续快速增长。大量农村富余劳动力涌人城市就业，城镇化进入“流动就业推动”的发展阶段。虽然目前我国经济面临一些困难，但经济运行和通货膨胀率都保持在预期变化区间内。随着宏观调控措施的进一步落实，可以预期，我国经济仍将保持平稳增长态势。预计到2015年。我国城镇化率将达到55%;到 2020年，可达到60%左右。即从2011年到2020年。我国城镇化率增幅将达到近10个百分点，城镇化水平稳步运行在30%到70%的快速发展区间。

（二）我国城镇化发展方式将加快转变

改革开放以来，我国城镇化快速发展，但发展方式粗放，且发展质量不高。一是城镇建设过度扩张。在城镇化开发中，部分地区盲目扩大建设规模，低密度开发，分散型建设。土地城镇化远快于人口城镇化，土地利用率低。二是城市常住人口过快增长。大量农民工进城务工。使城市常住人口不断上升。由于常住人口增长远快于户籍人口，城市管理压力加大。三是城市基本公共服务差距拉大。大多数在城镇落户的外来务工人员，他们难以享受就业地的基本公共服务，劳动合同签订率和参加社会保险的比率低，医疗、养老及子女教育等问题难以解决。

（三）促进城镇化健康发展的体制机制将加快完善

我国城镇化进程中存在的问题，一定程度与体制不健全和机制不完善有关。从土地城镇化看。推进城镇化需要占用大量土地。而目前在土地征用方面还存在一些制度障碍，部分农村居民的土地财产权利受到侵犯。从人口城镇化看。2亿多进城务工的农民工。没有城市居民的身份，不能融入所在的城市，也不能享受市民待遇。在城市中形成了一个新的特殊群体。若管理不当会形成新的社会问题。党的十六届三中全会提出。到2020年，我国将建成完善的社会主义市场经济体制。

从现在起到2020年，已不到10年时间，随着改革的深化，促进城镇化健康发展的体制机制也将不断改革和创新。

三、我国城镇化建设面临的挑战

（一）资源消耗与生态环境的破坏

城镇的形成发展与环境条件密切相关，其发展依赖于良好的自然环境，同时也深刻影响着自然环境。城镇化推动经济快速发展的同时，也给自然环境带来了巨大的压力。这种压力主要是由于城镇的工业生产、交通运输和日常生活所消耗自然资源以及排放废弃物的数量超过了自然环境的净化能力而引起的。随着工业化水平的不断提高和可利用资源的相机减少，城市发展和生态环境容量之间的矛盾会越来越尖锐。在过去的半个多世纪里，我国城镇化发展的资源环境基础或消耗行为都发生了很大变化。

（二）城镇化发展滞后于工业化

发展城市是工业发展的重要载体，工业化是城镇化的经济内涵和发动机，城镇化是工业化的空间表现形式和促进器，二者相互促进，理想的城镇化发展模式是 工业化与城镇化适度同步推进，二者协调发展。我国城镇化滞后于工业化的原因主要是我国长期实行重工业化优先发展的战略。而

（三）城镇化发展带来的粮食问题

农民大量离开原耕种土地，弃耕抛荒问题越来越严重，中国粮食进口率逐渐增高，使得人口大国中国的粮食安全问题存在隐患，这不利于中国国家发展和政局稳定。如果中国高层进一步关注农村劳动力不足问题，借助国家经济实力的提升正能量，重新整合农村土地资源，办集约化大农业，实现中国农业的规模化和机械化，这样城市化就有利于农村大发展，也保障了国家的粮食安全和社会稳定。反过来，农村的现代化的发展，会剩余更多的劳动力，这些剩余劳动力会进一步促进城市建设发展。

（四）部分大城市快速发展出现了“城市病”的迹象

城市因人口聚集而提升发展效率，但也因此产生更多能耗，交通、水电气热等供应压力不断增大，尤其是随着人口规模的不断过大和过度集中，将出现“城市病”。我国城市的版图正在随着经济的增长而不断延伸。当城市数量越来越多、城市规模越来越大、越来越多的农村人口进入城市后，人们却惊愕地发现，本应为人们

生活提供便利的城市正在遭遇着越来越多的问题。“生活在大城市还有多少幸福感？”

四、结语

改革开放30多年来，中国演绎了波澜壮阔的城镇化史诗，这也是有力地支撑了中国经济增长的奇迹。中国城镇化率达到51.9%，拥有6亿多城镇人口，截止到2011年年底，全国共有设市城乡657个，小城镇近2万个，已初步形成以大城市为骨干、小城镇为基础的多层次的城镇体系。其中农民如何变成市民，是我国新型城镇化面临的挑战。建设发展我国的城镇化，是我国经济发展面临的最大的机遇。建设发展我国的城镇化将使我国经济发展再上一个新的更大的台阶。参考文献：

《浅析中国城镇化建设面临的挑战与机遇》

[] 《聚焦中国新型城镇化》

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