第六课 投资理财的选择

第一篇：第六课 投资理财的选择

第六课 投资理财的选择

导学案

第一学习时间自主梳理

1.储蓄存款的含义及储蓄主要机构是什么？储蓄存款的收益如何计算？

4.商业银行的主要业务有哪些？如何正确认识？

8.案例探究

65岁的陈大伯，退休后喜欢把闲钱存入银行。后来听说张大妈以每股55元的价格买了100股中国平安股票，到股价涨到100元是卖出，很是赚了一笔钱。于是他也于9月初以每股105元的价格买了500股中国平安股票，成了中国平安保险股份有限公司的一名股东。可

是到第二年10月中国平安股价却下跌到57.83元。陈大伯想改变其股东身份，要求中国平安股份有限公司返还其出资。探究一：居民选择储蓄方式的立足点应该是什么？居民应该如何根据自身需要选择合适的储蓄方式？

探究二：股票对其持有者而言意味着什么？投资股票的收益有哪些？哪些因素会影响股票收

探究三：后来，陈大伯的儿子建议他不要炒股了，还是买债券好，稳一点，最好是买国债。

你同意陈大伯儿子的建议吗？请说明理由。探究四：那天，陈大伯听了儿子的建议买了5万元国债，可刚进家门，就听老伴说：“炒股风险大，买国债也有风险。都一大把年纪了，今天就听我的，还是买点保险吧。”

陈大伯的老伴说的是哪种类型的保险？订立保险合同应遵循说明原则？买这种保险有哪

第二学习时间实战演练

第三学习时间知识构建

第二篇：第六课投资理财的选择练习

第六课 投资理财的选择练习

一、选择题

近年来，我国居民储蓄存款额不断增长，储蓄存款已成为我国居民的重要投资渠道。据此回答1～2题。

1．储蓄存款是指()

A．居民进行的定期存款B．居民节衣缩食把钱节省下来

C．个人把人民币或外币存入银行，获得利息的活动

D．个人把人民币或外币存入储蓄机构，获得利息的活动

2．居民存款的目的是()

①主要是为了获得利息 ②为了将来之需 ③支援国防建设 ④保障资金安全

A．①②③B．②③④C．①②④D．①③④

3．某年上半年定期存款利率是3.78%(整存整取)，同期居民消费价格指数(CPI)同比上涨了7.9%。小张年初存入了1万元半年定期存款，到期时()

A．小张的货币购买能力下降B．小张的货币购买能力上升

C．小张的货币购买能力没有变化 D．CPI变化对小张没有任何影响

4．中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是()①贷款利率下降 ②农业投资增加 ③农业产出水平提高

④农业贷款增加

A．①→④→②→③B．①→②→④→③

C．②→①→④→③D．②→③→①→④

5．银行信用卡为您带来了多种便利，功能包括：①购物消费；②存、取款；③转账结算；④理财助手；⑤消费信用。下列说法错误的是()

A．①③是银行的结算业务B．②是银行的吸收存款业务

C．④⑤是银行的咨询业务D．⑤银行发放贷款的业务

6．随着助学贷款这一消费信贷项目的开办，许多家庭经济有困难的学生圆了大学梦。但是有的贷款学生不遵守信用，从而影响了国家助学贷款的可持续性。这说明()

A．银行发放贷款的风险越来越大B．银行只能向家庭经济较好的居民发放贷款

C．在社会生活和经济活动中应提倡诚信D．银行贷款具有效益性

7．股票与债券的相同点是()

A．都可以上市流通B．收益是一样的C．到期都还本付息 D．都是筹资方式

8．5年前，小张在股市低迷时购买了某上市公司的股票，一直持有到今年才卖出。该股票为他带来了3万元的收益。这一收益的来源是()

①上市公司的利润 ②商业银行的利息 ③证券公司的利润 ④股票的买卖差价

A．①②B．①③C．②③D．①④

9．2011年10月，我国金融机构一年期定期存款基准利率上调0.25个百分点后达到

3.5%。某人自当日起将20 000元人民币存入银行，假定在这一年间物价上涨6%，则一年后这20 000元存款的实际收益为()

A．700元B．500元C．亏损500元D．亏损700元

10．经国务院批准，2011年上海市、广东省、深圳市开展地方自行发债试点。这些地区之所以能自行发行地方政府债券的原因是()

①政府债券信用度和流通性好 ②地方经济实力、财政实力做支撑 ③金融危机所造成的经济冲击最大 ④当地人民群众可支配收入多

A．①②B．②③C．③④D．②④

11．(2012·江苏模拟)“炒股如种粮，春播秋收冬藏”“伴君如伴虎，跟庄如跟狼”等谚语主要反映了股票具有()

①收益性 ②风险性 ③偿还性 ④固定性

A．①②B．③④C．②③D．①④

12．(2012·佛山一模)2011年10—12月，北京、上海等地的一些新楼盘大幅降价促销，引发部分预购房业主的不满。一些要求“补偿”甚至“退房”的业主，因诉求未达，选择了

1打砸售楼处等过激行为泄愤。对此现象，正确的认识是()

①业主的诉求可以理解，因为他们“还未收楼，数十万的首付钱就瞬间蒸发了” ②业主的行为是错误的，因为业主的行为违背了平等自愿、风险自负的契约精神 ③政府应承担经济责任，因为政府出台的限购令导致了地产商被迫大幅降价促销 ④政府应加强市场监管，因为良好市场秩序的建立，需要政府“无形之手”调控

A．①②B．③④C．②③D．①④

14．阅读下列材料，回答问题。

材料一 一个股民的心里话：我是一个有十年股龄的职业股民，股市的涨跌本来很正常，但从2007年以来，股市的生存环境非常恶劣，不仅亏损累累，而且精神上饱受折磨。第一，不敢跟人说自己是做股票的，因为有人会笑话你，这年头只有傻子才会做股票；第二，买了股票，睡不着觉，不知明天会发生什么。

材料二 2011年以来，虽然股市时有败退，但债券市场却是大丰收。在过去短短2个月的时间里，支持债券市场发展的各项政策纷至沓来，而债券市场也以从未有过的火爆景象迎接这一历史时刻。

(1)上述材料说明了什么道理？(6分)

(2)比较材料一和材料二你能得到什么启发？(6分)

(3)小王有10万元闲置资金，请你帮他设计一个合理的投资方案，并简要说明理由。(14分)

第六课 投资理财的选择练习参考答案

1．解析：A项“定期”、B项“节省”、C项“存入银行”等说法均不全面。答案：D

2．解析：③不是直接目的，将其排除。

答案：C

3．解析：根据题干信息可知，某年上半年的定期存款利率低于居民消费价格指数，所以小张的货币购买能力下降，故选A项。B、C、D三项不符合题意。

答案：A

4．解析：解答本题的关键是了解利率变动对生产经营影响的相关知识。银行利率降低，贷款会增加，农业投资会增加，而农业投资的增加会促进农业产出水平的提高，故该政策效应的传导路径应该是①→④→②→③，A项正确；B、C、D三项应排除。

答案：A

5．解析：本题把信用工具和商业银行的业务结合起来进行命题，考查了学生的综合能力。消费信用不是银行的咨询业务，而是贷款业务，故C项入选。

答案：C

6．解析：从“但是有的贷款学生不遵守信用，从而„„”可以直接选出C项。答案：C

7．解析：并非所有股票都可以上市流通，只有上市公司的股票可以上市流通，排除A项；股票与债券受益权不同，收益也各不一样，排除B项；股票不能还本付息，排除C项；二者同属于筹集资金的方式，故选D项。

答案：D

8．解析：股票投资收入包括两部分：一部分是股息和红利收入，这部分来源于企业利润；另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。

答案：D

9．C．实际收益=（物价涨幅-存款利率）*本金*存款时间

10．解析：解答此题的关键在于审题，题干问的是“上海市、广东省、深圳市”这几个地方之所以能自行发行地方政府债券的原因，因此考虑的是这些地方的个性特征因素，应选D项，即②④。而①政府债券信用度和流通性好是政府债券的共性，不是这些地区能发行地方政府债券的个性因素，不选；③既与题干无关，也与事实不符。

答案：D

11．解析：“炒股如种粮，春播秋收冬藏”体现了收益性，“伴君如伴虎，跟庄如跟狼”体现了风险性。

答案：A

12．解析：业主的诉求可以理解，但其过激行为是错误的，故①②正确。③描述的因果关系错误；④“无形之手”错误，应为“有形之手”。

答案：A

13．(1)债券投资的利率高于储蓄，风险低于股票，投资国债比较稳妥。(6分)

(2)材料一表明股票是一种高风险的投资方式；材料二表明债券是一种稳健的投资方式。(6分)

(3)原则：考虑经济能力和投资经验；分散风险。

第三篇：第六课投资理财的选择[最终版]

第六课投资理财的选择

【考点扫描】

1.了解我国主要的储蓄机构和储蓄种类。2.了解利息的含义及计算方法。

3.了解我国的商业银行及主要业务。

4.理解储蓄、债券、股票、商业保险几种家庭投资理财方式的异同。

【考点解析】

1、储蓄存款的种类是和。活期储蓄具有的特

点，但受益较低。定期储蓄特点：。

储蓄存款特点：。

储蓄存款风险：。我国的储蓄机构主要有：。

2、利息的含义：利息的计算公式：

3、商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以为主要经营目标的金融机构。

商业银行的主要业务有三类：其一。这是商业银行的基础业务。其二。它是商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。其三。

4、股票投资的收入包括两部分：一部分是______和_________收入；另一部分是_____________上升带来的差价。股票是一种、同在的投资方式。

5、债券定义：。在我国，根据发行者的不同，债券主要分为 _________、__________和__________。国债的风险 ________，利率比其他债券，但一般_________同期银行储蓄存款利率。金融债券与企业债券相比，违约风险。与此对应，其利率通常一般的企业债券，但风险更小的国债和银行储蓄存款利率。

企业债券是一种风险的债券。与此相对应，企业债券的利率通常国债和金融债券。

6、作为一种投资理财的方式，商业保险的特征是。

【真题再现】

1、（2009浙江卷27）小张在2007年将30万资金全部用于投资股票，年底赚了10万。而2008年同样的投资却亏损了16万。小王在这两年内将30资金中的5万投资股票，6万投资国债，18万存入银行，1万购买保险，共获利2万。上述事例从一个侧面说明

1盈亏取决于投资结构2分散投资有利于规避风险

3风险与收益是对等的4投资项目越多收益越大

①②B、③④C、①④D、②③

2、(09江苏卷10)2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是

A、存款业务B、贷款业务C、结算业务D、股票买卖业务

3、(09江苏卷)

11、现实生活中，我们可能面临各种各样的风险。下列属于规避风险的投资方式是

A、购买商业保险B、办理存款储蓄C、参加社会保险D、购买企业债券

【易错易混】

易错点一：储蓄存款是各种投资方式中最好的一种，因为它没有风险。

易错点二：商业银行不是企业。

还有一些易错点，同学们自己归纳一下：

【考点演练】

（一）单项选择题

1、李大爷 2008年8月10日 存入银行10000元，存期一年，月息2、1‰，到期后，李大爷存款的利息总额是（）

A、21元B、210元C、25、2元D、252元

2、假定债券市场上一年期债券的利率有2、25%、2、50%和3、0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是()

A、政府 金融机构 工商企业B、金融机构 政府工商企业

C、政府工商企业 金融机构D、工商企业 金融机构 政府

3、下列对商业银行的表述正确的是（）

A、商业银行是惟一有权吸收存款的金融机构

B、随着银行业的发展，各类股份制银行逐步成为商业银行的主体

C、无论何种性质的商业银行，其经营的目的都是为了营利

D、国有制商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分

4、下列关于债券与股票的说法中，正确的是（）

①它们都是有价证券，都有是能获得一定收益的金融资产②都有是承诺在一定时期内支付约定利息并到期偿还本金③债券以定期收取利息为条件，其安全性比股票大④股票具有明确的付息期限，其收益比债券大

A、①②B、①③C、②④D、③④

5、不要把所有的鸡蛋都放在同一篮子的投资理念，强调的是重视股票、债券等投资方式的（）

A、流动性B、灵活性C、风险性D、稳定性

6.（20008年高考上海共同部分，10）投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍。从右图中可以看出

A．不投资股票，风险和收益均为零

B．投资股票越少，风险越小收益越大

C．投资股票越多，风险和收益就越大

D．恰当的资产组合，风险最小收益最大

7．《2009年第一季度全国城镇储户问卷调查综述》显示，居民拥有的最主要的金融资产仍

为储蓄存款。这表明

A．储蓄存款是我国居民目前最主要的投资方式

B．作为投资对象，活期储蓄流动性强、灵活方便

C．银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低

D．我国居民可选择的投资方式单一

8．商业银行以“效益第一”为宗旨的根本原因是

A．商业银行以经营工商业存款为基础业务

B．银行之间存在着激烈的竞争

C．保证商业银行职能的发挥

D．它是以利润为主要经营目标的企业

9、下列对国债的认识，正确的有

A．国债是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式

B．国债是一种规避风险的有效投资方式

C．国债素有“金边债券”之称

D．国债的收益来源于企业利润

10．张先生打算用5万元进行投资。他没有医疗保险，希望在这方面有所投入。除此之外，他还选择风险较小的其他投资方式。比较适合张先生的投资理财组合是

A．人身保险和股票B．人身保险和政府债券

C．财产保险和金融债券D．财产保险和企业债券

11．公民存款储蓄、购买债券、参加商业保险的共同点是①都以获得利息为目的②都对国家和个人生活有利

③都是具有较大风险的投资行为④都能给投资者带来一定的收益

A．①② B．②③ C．③④ D．②④

12、（07海南5）五年前，小张在股市低迷时购买了某上市公司的股票，一直持有到今年才卖出。该股票为他带来了3万元的收益。这一收益的来源是：

①上市公司的利润②商业银行的利息③证券公司的利润④股票的买卖差价

A．①②B．①③C.②③D．①④

13、（06四川25）目前购买股票和债券已成为我国居民经济生活中的普遍现象。某人还从银行购买了20000元的政府债券，与股票相比：

A．从性质上看，它是所有权证书B．从风险上看，它的安全性更小

C．从偿还上看，它可以还本付息D．从发行上看，它的主体是银行

14、（06政治广东卷14）“绝对高回报”、“百分之百的高收益”，这是在不少投资类广告资料上经常可以看见的一些说法。这表明：

A．该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，风险也越高

B．该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，灵活性也越高

C．该投资对象是非常值得购买的D．投资收益的高低与投资的安全性无关

15、（08江苏16）股票与债券的相同点是

A．都可以上市流通B．收益是一样的C．到期都还本付息D．都是筹资方式

（二）非选择题

16、小陈的爸爸、妈妈先后下岗了，单位一次性补给他们下岗费10万元。下岗后在一家外资企业工作的妈妈建议把这笔钱购买股票，开出租车的爸爸建议买国库券，〖JP3〗身体不适的爷爷认为该为全家买人身保险，而正在上高中的小陈则请求家里把这笔钱定期存在银行里，为将来自已上大学做好准备。

请运用所学的经济生活知识，为小陈家拟定一项投资计划，并对其可行性加以论证。

17．统计资料显示，自改革开放以来，中国经济得到快速发展，老百姓也积累了越来越多的财富，当前居民储蓄在15万亿元左右。而随着股市等金融市场的繁荣，百姓投资理财热情高涨，到年10月初，沪深两市投资者开户数超过1.2亿户；基金资产净值总计已超过3万亿元，基金投资账户数超过9000万个。

（1）居民个人投资理财主要有哪些方式？

（2）如果你是一名投资者，你认为在选择投资方向时，应注意哪些问题？

第四篇：必修I第六课 投资理财的选择

《必修I第六课 投资理财的选择》

主备人：王俊芳审核：裴胜 主讲人班级姓名

【宏观展示】 储蓄——商业银行——股票——债券——保险

【明确考点】1储蓄及商业银行 2投资与投资风险 3股票 4债券 5商业保险6融资

【自主学习】学习要求：1.请同学们阅读经济生活第六课P45-52，至少读一遍。2.完成《名

师大讲堂》P37-38的﹙基础填空﹚3.自主构建本课知识网络

【课堂探究】

种说法吗？请谈谈你的看法。

2、中国人民银行决定，自2011年4月6日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整。

简单谈谈存贷款利率上调对我国经济的影响？（可以从企业、个人、国家等角度）

业银行而言发放的贷款越多越好

2为加强对中小企业的金融服务工作，中国人民银行要灵活运用利率手段，认真执行对中小企业贷款可以上浮30％的规定，人民银行将适当增强利率弹性，调动金融机构对中小企业加大信贷投入的积极性，同时人民银行将继续组织商业银行对中小企业的金融服务问题进行调查，根据中小企业的实际需求，除鼓励商业银行调整信贷结构，加大对中小企业的支持力度外，也允许条件成熟的中小企业发行企业债卷，拓宽中小企业融资渠道。

银行在社会经济发展中的作用在上述材料中是如何体现的？的财富，当前居民储蓄在15万亿元左右。而随着股市等金融市场的繁荣，百姓投资理财热情高涨，到2011年5月4日，有关数据显示，期末基金账户数为3519.65万户，环比前一周3511.56万户增加8.09万户。

（1）居民个人投资理财主要有哪些方式？

（2）如果你是一名投资者，你认为在选择投资方向时，应注意哪些问题？

【走出误区】

1． 银行存款利率提高，储户的实际收益越多。2． 居民储蓄越多越好。

3． 我国的金融机构就是商业银行，商业银行的的基础业务是贷款业务，商业银行的利润全部来源于贷款利息。

4． 中国人民银行和商业银行都是企业，都要经营存贷款业务。5． 投资方式越多越好，收益率越高。.股票和债券都是有价证券，都以定期收取利息为条件。

7.基金的优势主要在于专家经营、专业管理，比较适合于缺乏足够投资知识、时间和

精力的投资者。

8.只有股份有限公司才可以发行股票。只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易。

9.商业保险和社会保险，都是保险，没什么区别。

10很多企业面临融资难问题，所以，企业融资越多越好。

【当堂检测】

1.假设银行存款月息为1.5‰，年息为2％，那么储户将20 000元人民币存入银行一个月或一年，他分别能获得的利息是（）

A.24元 1120元B.300元700元C.300元1400元D.30元400元 2.2011年5月，我国CPI依旧在高位徘徊，导致更多居民选择了活期存款，居民之所以选择活期存款是因为（）

A、活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活B、活期比定期更安全、可靠 C、活期储蓄比定期收益高D、银行提高了活期储蓄利息率 3.下列对银行贷款表示正确的是（）

A、多贷款是商业银行贷款的目的B、贷款是商业银行的基础业务

C、贷款是银行盈利的主要来源D、贷款按用途可分为工业贷款和商业贷款 4.下列对于储蓄存款不正确的是（）

Ａ、储蓄存款都能获得利息Ｂ、储蓄存款没有风险 Ｃ、储蓄存款的唯一收益是利息 Ｄ、根据经济发展的需要储蓄存款的利息有时要交税

5、储蓄存款和债券、股票相比（）

A收益高、风险低B.收益低、风险高C.收益低、风险低D.收益高、风险高 6.假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是

A．政府金融机构工商企业B．金融机构政府工商企业 C．政府工商企业金融机构D．工商企业金融机构政府7、2009年9月4日，中国A股市场昨日终于迎来久违的全盘飙涨局面，沪指成功收复2800点关口，本周最后一个交易日，两市开盘互有涨跌，但幅度都很小，沪指微跌3.85点。对此，有分析人士指出，投资者期待的“国庆行情”或已正式拉开帷幕。材料中的股票是

①居民从公司购买的有价证券②有限责任公司发给股东的出资凭证③股份公司发给股东的入股凭证④股东取得股息的一种有价证券 A．①②B．②③C．③④D．①④8投资者“炒股”主要是为了()

A.获得股息和红利收入B.股票价格上升带来的差价 C.为企业发展筹集资金D掌握股票知识

9根据财政部通知和上证所有关规定，2009年记账式附息(十八期)国债于2009年8月12日在上证所固定收益证券综合电子平台上市。材料体现了国债()A．流通性强B．流动性强C．收益率高D．风险小 10张先生有10 000美元，准备用于储蓄。如果他储蓄时人民币一年定期存款利率是3%，美元是4%，汇率是1美元＝6.9元人民币。一年后人民币一年定期存款利率调整为4%，美元调整为3%，汇率是1美元＝6.8元人民币。张先生一年定期储蓄可能获得的最大本息收益为(注：定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日的定期储蓄存款利率计付利息)()

A．70 720元人民币B．10 400美元C．74 880元人民币D．10 451美元 11．关于当前商业银行存贷款利率上调，下列说法正确的是()

①必将增加商业银行的利润②可能会增加企业的生产成本

③有利于刺激居民的有效需求 ④可能会使资金从股票投资市场流出 A ①②B ②③C ③④D ②④12.2011海南卷·5．2011年1～4月我国对外贸易顺差为104亿美元，形成大量外汇占款(指中央银行因收购外汇而投放的等值本币)，加大了通货膨胀的压力。为减轻通货膨胀的压力，中国人民银行可采取的措施是

A．降低基准利率B．加快货币流通速度 C．扩大国债发行规模D．发行金融债券 13.2011全国大纲卷·24.去年甲利用自有资金20万元开办了一家小企业，一年后盈利2万元，全部用于个人消费。今年甲以6%的利率借得资金10万元扩大生产。假设该企业今年的利润率（利润/资产）与去年持平，那么，甲今年自有资金的利润率为A．6%B.10%C.12%D.15%.2011四川卷·25.某上市公司的股票全为流通股，共5000万股，当银行利率为3%时，该股票的总市值为100000万元。如果银行利率提高0.25个百分点，预期股息提高25%，其他条件不变，该股票的价格约为

A．18.46元B.21.33元C.23.08元D.24.75元。2011江苏卷·9.某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如图1所示。该家庭理财方案的特点是

①采用了多种理财方式，资产组合合理 ②偏重于风险资产投资 ③有较强的风险规避意识

④储蓄和债券投资所占比例偏低

A.①③B.①④C.②③D.②④

16、小刘，男，30岁，工程师，未婚，女友目前在国外留学。小刘每月税后收入1.3万元，四险一金齐全，公司还有商业医疗保险。目前拥有的股票由于是在高点购买，市值现仅2万元。基金同样被套，市值6万元。此外还有存款12万元。结合上述信息，请你为他制定理财投资计划。

第六课导学案参考答案1-5 DACBC6-10 ACBAD11-15 DDCCD，2万元存入银行，因为储蓄有一定的利息收入，而且储蓄的流动性强，方便资金的应急使用； 1万元用于购买保险中的寿险，因为小刘的社会基本保险较为齐全，另外还有公司的商业医疗保险作为补充，可以购买寿险来作为不足部分的补充；不做基金和股票投资，因为已有些资金被套牢于股市； 9万元以按揭贷款方式投资房地产，受金融危机影响，房地产正处于低谷，待经济复苏后价格可能回升。而且小刘收入较高且稳定，有偿还能力。(只要设计合理即可)

探究一1：首先，储蓄作为一种投资方式，虽然在各种投资方式里是风险最小的，但不能认为它没有风险，它存在着通货膨胀下货币贬值的风险及定期存款提前支取而损失利息的风险。

其次，评价一种投资方式是优是劣，要综合考虑风险与收益两方面因素，与储蓄低风险相对应的是低收益。所以单从风险角度考虑，储蓄存款有优势，但从收益角度考虑，则不是最好的。

﹙探究一居民储蓄越多越好：一方面，有一定的居民储蓄是必要的。居民的个人储蓄作为一种投资行为，在国家经济建设中起着重要作用。可以为国家积累资金、支援现代化建设，可以调节市场货币流通，还有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。另一方面，居民储蓄太多、过量就会导致消费市场的萎缩，造成消费品的积压，对企业生产的扩大和积累的实现造成不良影响，最终会影响居民生活的改善和提高（提示：发放贷款）﹚

探究一2：利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供应量的重要手段。正确运用利率手段有利于国民经济平稳较快发展。

（1）通常存款利率上调会使居民储蓄增加，流通中货币量减少，从而使居民生活消费支出相对减少，同时还会改变居民的投资方向，如从债券和股票等投资中搬家。（2）通常贷款利率上调会增加企业的借贷成本，减少借款。

（3）当社会总需求大于总供给时，上调利率会增加减少供应量，抑制总需求，给经济降温。

探究二1：存款准备金率的限制；贷款过多，存在欠款的风险。贷款业务要坚持真实、谨慎、安全性、效益性原则。

探究二2： ①银行为我国经济建设筹集和分配资金,是再生产顺利进行的纽带,材料中加大对企业的支持力度,解决融资难的问题,说明了这一点.②银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理,优化产业结构,提高经济效益.材料中组织调查,鼓励调整信贷结构,调动金融机构信贷投入的积极性就说明了这一点.③材料中商业银行通过自己的经营活动,为企业和国家做出正确的经济决策提供必要的依据.2【参考答案】（1）主要有储蓄、购买债券（国库券）、商业保险、股票和基金等。（2）①要注意回报率，也要注意投资的风险性。②要注意投资的多元化，不局限于一点。③根据自己的经济实力，量力而行。经济实力弱，可买国债或银行储蓄。经济实力强，可选择高风险、收益高的投资方向。④投资方向既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家的法律和政策。

第五篇：第六课【投资理财的选择】测试及答案

第六课：《投资理财的选择》 测试

姓名：班级：得分：

一、单选题：（20×5＝100分）

1.2008年12月1 6日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是()

A．存款业务B．贷款业务C．结算业务D．股票买卖业务

2.为抑制通货膨胀，国家可以采取的措施有（）

①实行从紧的货币政策②控制信贷规模③降低存款利率④减免企业所得税

A.①②B.③④C.①②④D.①②③④

3．不同的经济态势应采取不同的投资理财选择。当利率下降、企业经济效益大幅下滑时，家庭应采取恰当的理财方式获取高收益。下列图示能正确反映这一信息的是()

4．小张用1万元购买了某公司的股票和债券。对于小张的投资方式，下列说法不正确的是()

A．小张购买的股票和债券都存在一定的风险B．小张购买的股票其安全性比债券大

C．小张购买的股票和债券都属于有价证券D．小张购买的债券其利率高于银行同期存款利率

5．居民股票投资收益的来源包括()

①上市公司的利润②上市公司的纳税③上市公司还本付息④股价上升的差价

A.①②④B．①④C．①③④D．②③

6．下图是对股票、金融债券和储蓄存款三种投资方式特点的描述，①、②、③分别是()

A．股票金融债券储蓄存款B.无法确定

C．金融债券储蓄存款股票D.储蓄存款金融债券股票

7.（2012广东卷）以下是三种投资方式的风险-收益比较示意图，不考虑其它因素，表达合理的是()

8.为了帮助中小企业摆脱发展困境，国家可以采取的货币政策是（）

A.给予中小企业适量的财政补贴B.倡导使用新技术、开发新产品

C.降低中小企业的所得税率D.放宽对中小企业的贷款限制

9.（2012上海卷）银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将10000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息是()

A.700元B.712.25元C.350元D.356.13元

10.一位石油大亨到天堂去参加会议，一进会议室发现已经座无虚席，没有地方落座，就灵机一动喊道：“地狱里发现石油了”。喊声刚落，人们纷纷向地狱跑去，天堂里只剩下自己。大亨看到大家都跑了出去，突然想到莫非地狱里真的发现石油了?于是，他也急匆匆地向地狱跑去。这就是著名的“羊群效应”。这一效应在消费行为中可表现为人们的，在投资理财中它可能会影响到。（）

A.求实心理国债的价格B.从众心理保险的价格

C.攀比心理银行的利率D.从众心理股票的价格

⒒下列有利于刺激消费的措施是（）

①提高个人所得税起征点②提高最低工资标准

③通货紧缩时下调银行存贷款利率④减免储蓄存款利息税

A.①②③B.②③④C.①②④D.①②③④

⒓假如不考虑其他因素，人民币存款利率上调，可以（）

①促进居民消费、拉动经济增长②增加居民的存款利息收益

③导致银行吸收的存款增加④导致流通中货币量增加

A.①②③B.②③C.②③④D.①②③④

⒔假设人民币对美元的汇率基准价为 630.00，美元存款年利率为 3%，人民币一年期储蓄利率为2.5%，一年期国债利率为3.7％。不考虑其他因素，分别用10000元人民币进行一年的投资，其收益对比正确的是()

A．人民币储蓄存款大于购买国债B．购买国债大于兑换美元后用美元存款

C．兑换美元后用美元存款等于购买国债D．兑换美元后用美元存款小于人民币储蓄存款

⒕下列关于商业保险的认识，不正确的是（）

A.商业保险一般分为财产保险和人身保险两大类

B.商业保险是用以补偿自然灾害或意外事故造成损失的一项措施

C.商业保险是一种针对风险本身的投资方式

D.商业保险的费用由国家、单位、个人三方承担

15.（2011高考江苏卷9）某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如图1所示。该家庭理财方案的特点是()

①采用了多种理财方式，资产组合合理②偏重于风险资产投资

③有较强的风险规避意识④储蓄和债券投资所占比例偏低

A.①③B.①④C.②③D.②④

16.（2011高考上海单科政治卷14）下图是商业银行作为信用中介进行存贷

款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图。

()

A．①存款②贷款③还款④还贷B．①存款②贷款③还贷④还款

C．①贷款②存款③还款④还贷D．①贷款②存款③还贷④还款

17.（2011高考重庆卷27）张某有5万美元，他决定将其中2万美元换成人民币，3万美元换成欧元，根据表1四家银行提供的当天外汇报价，张某应选择的银行分别是()

A.甲和丁B.丙和乙C.丙和丁D.甲和乙

18.（2011高考海南卷2）2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3％，而消费价格指数为5％，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是()

①人们要应对未来住房、养老等支出②居民的消费趋于饱和

③储蓄对利率的变化有弹性④股票、债券等有价证券投资风险大

A．①②B．①④C．②③D．②④

19.（2011高考海南卷4）某市实施新的水务管理办法，对居民生活用水逐步推行阶梯水价，对工业和服务业超计划用水实行累进加价，对高耗水行业实行差别水价。这种水务管理办法有利于()①产业结构的调整②水资源的优化配置

③企业生产效率的提高④居民生活水平的提高

A．①②B．①④C．②③D．②④

20.现代社会，人们可以采用的投资方式多种多样，有便捷投资方式，高风险、高收益同在的投资方式，稳健的投资方式，规避风险的投资方式。下列对应正确的是()

A．便捷投资方式——商业保险；高风险、高收益的投资一债券；规避风险的投资——储蓄

B．便捷投资方式——银行储蓄；稳健的投资—一债券；规避风险的投资——商业保险

C．便捷投资方式——银行储蓄；稳健的投资——股票；规避风险的投资——商业保险

D．便捷投资方式——债券；高风险、高收益的投资——商业保险；规避风险的投资——银行储蓄

一、单选题答题卡：（20×5＝100分）

第六课：《投资理财的选择》 测试参考答案