XXX合作银行财务管理委员会管理办法

第一篇：XXX合作银行财务管理委员会管理办法

XXX合作银行财务管理委员会管理办法

第一章总则

第一条为明确财务管理委员会的职责，管理办法财务行为，完善财务审批程序，加强财务管理和监督，根据《金融企业会计制度》、《金融企业财务规则》和《安徽**农村合作银行财务管理实施办法》的有关规定，结合本行实际，制定本办法。

第二条财务管理委员会（下称“财委会”）是本行财务审批和决策机构，负责对重要财务事项进行审查、分析和监督，审议、审批重要财务开支事项。

第二章组织机构

第三条财委会行长委员由董事长或行长担任，副行长委员由分管财务的本行副行长担任。财委会成员由本行财务会计部、办公室相关人员组成。

第四条财委会下设办公室，作为日常办事机构。办公室设在财务会计部，行长由财委会副行长委员担任。

第三章工作职责

第五条财委会的工作职责是：

（一）审议本行财务年度决算；

（二）审定本行年度财务预算；

（三）审议并决定本行及辖内支行固定资产和在建工程投资、金额在5万元以上的大宗物品服务和采购计划；

（四）讨论和分析各检查监督部门对财务检查后做出的处理结论，并对改进财务管理提出意见和建议；

（五）监督本行财务收支情况；

（六）审议其他需要财委会研究决定的事项。

第六条财委会办公室的主要职责是负责办理上报财委会审议、审批事项的受理、初审、提报、处理及监督等事宜。具体工作包括：

（一）受理、审查各支行上报财委会审议、审批事项的报告，准备会议材料；

（二）负责会议记录，必要时形成会议纪要；

（三）及时将会议决议通知相关申请单位、业务主管部门及承办部门，监督会议决议的执行情况；

（四）统一整理和妥善保管财委会的有关文件、资料。

第四章工作程序

第七条财委会实行例会制，例会原则上每月召开一次。如有需要，财委会行长委员可临时召集会议，或由行长委员委托副行长委员召集会议。

第八条财委会召开会议，必须有全体委员的三分之二（含）以上成员出席。委员因故不能出席时，经行长委员同意，可委派代

表出席。委派代表参加会议，具有与委员同等的表决权。

第九条凡报请财委会审议的事项，各支行及各部门需提交书面申请，在财委会召开3个工作日前将有关申请材料报送财委会办公室。报送材料包括：

（一）审批申请表；

（二）上报审议、审批事项的详细说明，相关项目预算报告投资可行性报告等；

第十条财委会办公室对报批事项进行初审，经初审同意后，方可提交财委会审议，并在例会召开1个工作日前将审议事项的相关材料送达委员。

第十一条财委会审议项目按以下程序进行：

（一）财委会办公室报告到会委员数和议程安排；

（二）财委会办公室向委员介绍提请审议事项的基本情况、初审意见；

（三）委员发表意见，提出质询，进行讨论，并书面表决；

（四）形成审议结果。

第十二条财委会实行书面表决制，每一审议事项必须经过参会委员半数以上表决同意，方为通过。

第十三条财委会审议事项，可采取场外书面表决方式；事情紧急需要立即办理的，可由董事长或行长和主管财务的副行长共同签批同意后执行，事后由财委会予以补议。本行行务会议审议通过的事项，财委会无需补议。

第十四条经财委会审议批准的事项，由财委会决定的承办部门负责牵头组织落实。

第十五条财委会指定专人负责会议记录，会议记录由参会委员审阅、签字，必要时形成会议纪要，由行长委员签发。

第五章责任和纪律

第十六条财委会委员的责任

（一）按时出席财委会会议，因特殊情况不能出席时，事先向行长委员请假；

（二）参与审议重大财务事项，认真审阅相关资料，发表明确的意见；

（三）坚持原则，恪尽职守，严格遵守保密制度，不得泄露会议讨论、表决情况等有关信息和资料；

（四）对财务工作提出意见或建议。

第六章附则

第十七条本办法执行中的具体问题由财务会计部负责解释。第十八条本办法自印发之日起施行。

第二篇：农村合作银行客户经理管理办法

农村合作银行客户经理管理办法

第一章

总

则

第一条

为适应金融业的激烈竞争，拓展**农村合作银行（以下简称本行）各项业务，开辟营销市场，创新经营机制，改革考核办法，健全考核管理，真正体现“以人为本”的经营管理模式，促进本行各项业务持续、快速、健康发展，根据国家法律、法规和有关金融政策，结合本行实际，制定本办法。

第二条

客户经理是本行内部一个特殊的工作群体，是本行深入市场的触角，在本行的市场化经营中占据着重要的地位，是本行联系客户的桥梁和纽带。为健全客户经理队伍建设，加强对客户经理的管理，本行应当建立行之有效的客户经理管理制度，规范客户经理管理。第三条

建立客户经理管理办法必须遵循以下原则：

（一）适应市场竞争原则；

（二）提高客户服务质量原则；

（三）增强本行工作效率原则；

（四）增加本行经营效益原则；

（五）防范与控制风险原则；

（六）人才培养与发展原则。

第四条

本办法所称客户经理系指为客户提供本外币资产、负债、中间业务等全方位、一体化金融服务，实行责权利挂钩，按业绩计酬的营销、管理人员。适用于本行所有客户经理和客户经理的管理机构。

第二章

客户经理管理组织

第五条

总行设客户经理管理委员会。管理委员会是客户经理考评、定级的管理部门，负责对客户经理的资格审查、等级考核、奖惩审核等。管理委员会由总行分管领导、市场管理部、个人业务部、合规部、风险管理等部门有关人员组成。

第六条

总行市场管理部从事客户经理的管理、培训、调研，制定客户经理行为考核办法，指导考核结算等工作。

第七条

各支行（部）应建立客户经理管理小组，负责对客户经理的管理、协调、考核、监督，并定期向总行报告客户经理的思想、工作表现及业务开展情况。管理小组由支行（部）贷审小组组成，并落实专人负责客户经理业绩的统计、考核。

第三章

客户经理人员及条件 第八条

客户经理的基本条件

（一）基本素质。年龄男50周岁、女45周岁（含）以下，工作年限一年以上，高中以上文化学历，新聘用的客户经理原则上须大专及以上学历。如超过以上年龄需新聘用或留任的，由本人提出申请，经支行（部）管理小组审核后，须报总行分管行长同意。但达到单项内退条件二年前，必须退出信贷的主调查和审批岗位，可从事助理经理岗位或信贷内勤岗位。

（二）职业道德。热爱农村合作金融事业，积极为本行发展作出贡献，具有高度的责任感和良好的职业道德，遵纪守法，品质优秀，诚实可信，经考核良好以上，无不良记录。

（三）业务技能。具备较高的专业素质和政策水平，金融业务知识丰富；熟悉各项规章制度和业务操作流程；能独立完成存款、贷款、投资理财和其他中间业务等全方位金融业务操作。

（四）客户公关。具有较强的公关能力、业务拓展能力和组织协调能力；有广泛的客户资源和良好的客户关系。

（五）综合能力。能独立开展工作，解决实际问题，及时捕捉各种经济信息；勤于调查，善于分析、研究，发现问题，解决问题；有较强的文字表达能力，能及时反馈信息，提供有价值的服务方案和创新建议，供领导决策参考。

第四章

客户经理聘用及考核管理

第九条

客户经理的聘用原则是：本人申请，资格考试，逐级审核，聘用上岗，注重业绩，按年考核，能进能出。第十条

客户经理聘用：

（一）各支行（部）可根据自身业务发展的需要，确定客户经理人数和制定聘用办法。凡符合第八条客户经理基本条件的内外勤人员在编员工均可报名参加。

（二）客户经理聘用分为经理和助理经理二类，但经理必须通过省联社统一的信贷资格考试，取得任职资格后方可聘用。助理经理经聘用后原则上不少于3个月方可聘用为正式客户经理。

（三）客户经理实行一年一聘，考核。经考核合格者可以续聘；业绩平平，考核较差者不再续聘，另行安排工作或作待岗处理。

（四）客户经理经支行(部)同意聘用的，由支行（部）负责人签署意见报总行市场管理部，经总行分管领导同意后聘用。申请聘用的客户经理在聘用前，须经总行客户经理管理委员会进行约见谈话。申请聘用的助理经理先经总行市场管理部指定的支行（部）进行挂职学习，3 时间不少于一星期，挂职期满后再进行聘用。

第十一条

经聘用的客户经理由总行市场管理部配合支行（部）共同管理。市场管理部应建立客户经理管理档案；搞好对客户经理的教育、培训；检查客户经理工作完成情况；督促各支行（部）落实客户经理工作责任制，考核工作业绩。

第十二条

客户经理在聘用期内，工作各方面达不到要求，聘用单位认为不适宜担任客户经理的，聘用单位提出解聘申请，报总行市场管理部审批，并向客户经理管理委员会备案。总行根据个人业绩及考评认为客户经理已不能胜任的，直接由总行客户经理管理委员会下发通知，调离其信贷岗位。

第十三条

客户经理因故不愿担任的，应提前一个月提出申请，由支行(部)报总行市场管理部审批同意并向客户经理管理委员会报备后，方可解除聘用合同。

第十四条

客户经理实行等级管理（管理办法另行制定）。支行（部）可以根据客户经理的个人基本素质及经营管理业绩为主要依据进行等级评定，并结合年薪制实行绩效挂钩考核。第十五条

各支行（部）应根据总行下达的业务指标和自身业务发展情况，单独对客户经理与年薪挂钩的业绩考核办法和岗位责任制，报总行市场管理部备案。

第五章

客户经理职责和权利

第十六条

客户经理的职责概括起来就是根据市场竞争的需要和客户拓展工作的要求，积极主动地寻找客户、评价客户，向客户推荐和营销适当的产品，联合有关部门为客户提供高水准的专业化金融服务，在为本行选择优质客户并向客户提供金融服务的过程中，实现本行收益的最大化。

（一）市场的调查分析

1.调查客户需求，分析市场形势，进行或组织进行金融产品和金融服务的创新活动。2.根据客户需求，与客户探讨业务合作方案，有效地组织客户与本行业务之间的交流，把客户的需求与本行的产品有机结合起来。

（二）客户的营销拓展

1.主动寻找客户，通过各种渠道与客户建立业务联系。

2.向客户营销、推介本行所有产品和服务。客户经理可以与客户洽谈所有的金融产品

（三）客户的管理维护

1.收集客户的各种信息，包括财务信息、生产信息、销售信息、管理资源信息、行业和产品市场信息等；对收集到的资料进行整理，以此为基础建立并管理客户档案，保证档案的真实性、完整性和连续性。

2.对收集和掌握的客户信息实行保密制度。

3.负责做好产品售后服务及维护工作，及时发现双方合作中出现的问题，及时反馈客户的动态信息，对客户的经营状况进行动态监控，并及时提出建议报告。

4.一旦本行与客户发生业务关系，客户经理负责客户的日常管理，积极协助产品作业部门为客户提供服务。

5.研究客户的现实情况和未来发展，发掘客户对本行产品的潜在需求，并根据客户的需求与客户探讨业务合作方案。

6.建立客户联系制度，定期拜访客户，维护与客户的良好关系，根据客户现有业务量、未来发展和可能带来的综合业务收益，定期对客户价值做出判断。

7.拥有客户调查权和业务建议权，需对提交的各种信息、客户材料、业务建议和工作报告的真实性、有效性负责。

8.承担并完成规定指标以上的资金组织、信贷投向、贷款质量、贷款收息、国际业务、中间业务和客户开发等项任务。

9.处理或协助相关部门与客户有关的业务纠纷。

第十七条

客户经理拥有对客户的调查权、业务推荐权和授权范围内的决策权（助理经理除外）。各项业务操作流程必须符合国家有关政策和本行的有关规章制度。

（一）负责存款的组织和新客户的存贷业务拓展，管好新增贷款和原欠贷款的发放与收回，负责贷款利息的清收，贷款客户的中间业务和代理业务的拓展，以及提供代客理财服务。及时催收分管到期贷款，保证贷款不失法律时效；

（二）依法对借款人的信用状况以及借款人的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、保证人情况，测定贷款风险度，为贷款决策提供依据，对申请借款的客户应热情接待，并在规定期限内及时给予答复；

（三）根据管理客户上经营指标、未来发展、还本付息、存贷比率和综合贡献度等情况，对管理客户进行等级评估和综合授信，督促客户及时办理营业执照年检和贷款卡验审；

（四）做好五级分类工作，结合辖内贷款企业财务状况、现金流量、非财务状况每季进行一次五级分类，调整贷款形态，发现风险隐患的及时报告部门负责人，采取积极措施，确保贷款风险在可控范围之内。

第六章

客户经理管理制度

第十八条

客户经理培训制度

针对金融市场的变化情况，总行市场管理部负责对客户经理进行培训，原则上不少于一年二次，并建立培训档案。培训内容包括：

（一）经济、金融基本法规，本行规章制度；

（二）金融业务知识，有关行业、企业知识；

（三）市场营销、公共关系、服务技巧、客户心理学；

（四）职业道德素质，个人修养常识；

（五）宏观经济（金融）政策和经济发展动态。第十九条

客户经理轮岗制度

客户经理在同一分支机构工作年限原则上不得超过3年，最长不超过6年，对于超过规定年限的由总行统一安排轮换或异地交流。

对于跨支行（部）进行轮岗的客户经理应对自己所分管的信贷档案进行整理，列出交接清单,与台账核对相符后进行移交，同时填写承诺书，并由总行市场管理部派人进行监交。对客户经理在同一分支机构内进行交叉轮岗的，必须将贷款交接清单及承诺书由支行行长或分管副行长签字后报总行市场部管理部、人力资源部备案。第二十条

客户经理离岗挂职制度

总行市场管理部每年按照一定的比例对客户经理实行离岗挂职制度，全年安排全县客户经理离岗挂职人员不少于10%，由总行市场管理部确定名单，通知客户经理妥善安排工作，并到指定的支行（部）进行挂职锻炼，时间不少于5个工作日。第二十一条

客户经理约见谈话制度

为了便于掌握客户经理的行为动态，总行市场管理部建立客户经理约见谈话制度，对谈话内容要求有记录。

第七章

客户经理工作制度 第二十二条

调查分析制度

客户经理应严格执行信贷“三查”制度，对信贷客户进行认真仔细调查，正确判断，为信贷决策提供依据。定期走访信贷客户，搞好贷后调查，掌握信息，切实加强对信贷客户的服务。要求客户经理对管辖的信贷客户每季不少于一次的贷后检查，每月对融资总额1000万元以上的重点客户、优质客户进行分析，按季写出《调查报告》，上报总行市场管理部，供领导参考。同时对所管辖的贷款客户建立档案，全面收集客户资料，了解客户需求，提供全方位服务。

第二十三条

工作例会制度

（一）周会制度。各支行（部）以网点或柜组为单位设客户经理团队，支行（部）或网点负责人负责定期召开客户经理会议，每星期不得少于一次，有条件的支行（部）可以实施晨会制度，会议内容包括近期客户经理工作开展情况，市场分析，客户信息，工作中碰到的问题及解决办法，下步工作打算等，有条件的支行（部）可以推行晨会制度。会议要做好记录，发现重大问题应及时向上级报告，采取相应措施解决。

（二）月会制度。以支行（部）为单位于每月上旬召开，由各支行（部）负责人主持，全体客户经理参加。

会议要及时传达贯彻上级会议精神，总结当月工作，剖析存在问题，通报有关情况，提出具 8 体可行的措施，并结合总行中心工作或阶段性重点工作，确定下月重点和攻关方向。

（三）工作日志。客户经理应对每天的工作计划、工作进度、碰到的问题及了解的信息进行文字记录，如实反映工作开展情况，总结经验，纠正不足，不断提高实际工作能力。工作日志列入客户经理岗位业绩考核（以书面记录为准）。第二十四条

遵守各项规章制度

客户经理必须自觉遵守并严格执行国家金融法规及本行制订的各项规章制度，切实做好以下各条：

（一）正确处理执行制度与加强服务的关系。严格执行规范化业务操作流程，遵守现金制度实行前后台分离，严禁为客户保管印章、重要空白凭证和有价单证，不得代办涉及签章、账户、凭证等相关业务（本行规定可代办的业务除外）。

（二）严格执行作息制度按时上下班，外出应在外出登记簿上写明时间、去向，以便于联络，离开本地需向领导请示汇报。外出过程中如遇特殊情况不能按时到岗，须及时向本部门领导请假，说明原因。

（三）注意仪态仪表，要处处体现本行良好的整体形象和积极向上的精神面貌。

第八章

罚

则

第二十五条

客户经理发生下列行为的，聘用单位可依情节给予批评、通报批评。情节严重的，报经总行批准，可给予行政处分、解聘、待岗、下岗、开除、直至依法追究法律责任。

（一）客户经理违反制度办理金融业务，或因工作失误，造成客户流失或资产损失的；

（二）弄虚作假，提供虚假的调查报告或虚假的客户资料，影响管理层正确决策的；

（三）客户经理不履行职责，未按要求管理好存量贷款，导致贷款产生严重风险或风险不断升级，不良贷款绝对额，应收利息连续3个月（含）上升的；

（四）利用工作关系，搞以存谋私，以贷谋私的；

（五）刁难客户，被客户投诉，影响本行声誉的；

（六）发生其他违法、违纪、违规行为的。

第八章

附

则

第二十六条

本办法由**农村合作银行负责制订、解释。第二十七条

本办法自2008年9月1日起实施。

第三篇：农村合作银行安全保卫工作管理办法

酒泉肃州农村合银行 安全保卫工作管理制度

第一章 总 则

第一条 为进一步加强酒泉肃州农村合作银行（以下简称合行）及所辖各支行、部（以下简称支行）的安全保卫工作，明确各部门的工作职责，严格落实各项规章制度，保障合行资金、财产、员工人身安全，维护正常经营管理工作秩序，根据国务院令(第421号)《企事业单位内部治安保卫条例》、《甘肃省农村信用社安全保卫工作管理暂行办法》及有关法律、法规，结合本单位实际，制定本办法。

第二条 安全保卫工作坚持“预防为主，群防群治，突出重点，保障安全”的工作方针，实行“谁主管、谁负责”和“人防、物防、技防”相结合的原则。

第三条 安全保卫工作实行领导负责制，纳入本单位综合目标管理，“一把手”是安全保卫工作的第一责任人，负责领导、部署本单位及所辖分支机构的安全保卫工作。安全保卫工作实行一票否决制，对发生安全责任事故的单位和个人，不得评先授奖、晋职晋级。

第四条 安全保卫工作的基本任务是：防盗窃、防抢劫、防诈骗、防破坏、防治安灾害事故。加强内部管理，严格执行各项规章制度，全面落实各项目标管理责任制，明确各岗 位人员的职责，形成一级抓一级，层层抓落实，人人讲安全的安全保障网络，严防各类案件事故的发生。

第五条 合行成立安全保卫部，负责对所辖支行安全保卫工作的监督、检查、指导和服务。各支行负责所辖营业网点的安全保卫工作。

第六条 合行及所辖支行要成立安全保卫工作领导小组，负责监督、检查、指导安全保卫工作，研究解决安全保卫工作中存在的问题，对发生的违规、违章操作行为进行相应的处罚和处理。

第二章 职责和权利

第七条 合行加强对所辖支行安全保卫工作的领导，董事长对合行安全保卫工作负有全面责任，具体工作职责是：

（一）领导合行安全保卫工作，根据上级管理部门和公安机关有关文件和会议精神，结合本单位实际，安排部署安全保卫工作；

（二）制定安全保卫工作管理目标，与各支行签订安全保卫工作责任书；

（三）研究、分析当前社会治安状况和本系统安全保卫工作现状，定期听取保卫部门的工作汇报，及时对安全保卫工作安排部署，定期组织安全检查；

（四）加强安全保卫队伍建设，解决安全保卫工作中存在的疑难问题，为保卫部门和守押人员提供必要的工作条 件，解决工作中的实际困难，不断提高安全保卫人员的工作积极性；

（五）加强员工社会治安、安全防范和法制教育，建立健全安全保卫工作责任制，落实各项规章制度，增强全体员工的安全防范意识。

第八条 安全保卫部门是合行安全保卫工作的职能管理部门，在合行领导下，对所辖支行的安全保卫工作负总责，具体工作职责是：

（一）定期向合行领导汇报安全保卫工作，按要求向上级保卫部门和当地公安机关报告工作，接受上级保卫部门和当地公安机关的指导、监督和检查。组织落实上级管理部门、本行和当地公安部门对安全保卫工作的安排部署。修订完善安全保卫工作责任书、家庭连带责任保证书、单位与员工亲属禁毒协议书、员工联保连带责任书，并组织实施；

（二）经常性的开展社会治安、安全防范、职业道德、案例警示、法律法规和制度教育，不断提高全体员工安全防范的自觉性；

（三）经常性的指导、监督和检查所辖支行的安全保卫工作，并提出改进意见和建议；

（四）掌握本行及所辖支行员工的思想动态，加强对要害岗位、要害人员的排查，发现违规、违章、违纪、违法苗头及时处理，重大事项及时向合行领导汇报，及时研究解决 处理，消灭隐患，杜绝不安全事故的发生：

（五）组织专职守押人员完成金库守卫和所辖营业网点的现金、重要空白凭证的押运工作，负责防卫器具消防灭火器的购置、更换、维修和配发工作；

（六）加强要害部门、要害岗位、要害部位的监督管理，建立健全安全保卫工作责任制，加强硬件设施建设，配备必要的防范设施。结合本行实际，制定相应的应急防爆预案，并组织实施应急预案演练；

（七）加强案件防范与管理。营业网点发生案件或重大治安灾害事故，第一时间赶到现场配合有关部门做好案件侦破工作；

（八）加强枪支、弹药管理，定期检查枪支弹药的保管、使用情况，加强对管枪、持枪人员的管理、教育。举办枪支、弹药的管理和操作知识的培训，使枪弹管理人员明确枪弹管理职责，熟悉武器性能，确保不发生涉枪案件。

第九条 支行行长安全保卫工作的具体职责是：

（一）认真贯彻落实上级管理部门及合行安全保卫工作的安排部署，经常性的对员工进行安全防范教育，组织开展防爆预案演练，增强员工的安全防范意识，提高员工安全防范技能；

（二）分析当地社会治安状况、结合本单位实际，建立健全岗位责任制和安全防范操作规程；

（三）成立“三防一保”工作领导小组，制定安全保卫工作管理目标，与分理处及全体员工签订安全保卫工作责任书，各营业网点与邻近单位签订安全联防协议书；

（四）定期不定期地检查营业期间、钞币押运、值班守库期间各项规章制度的执行情况和防卫设施及防卫器械的运行情况：定期对营业网点的库存现金、重要空白凭证、有价单证进行检查，发现问题及时整改；

（五）加强要害岗位管理。检查合行与员工及家属分别签订的家庭连带责任保证书、禁毒协议书、员工联保连带责任书的落实情况，及时掌握员工的思想动态，对员工的异常现象要做到早发现、早解决，早处理，并及时向合行保卫部门报告；

（六）加强案件防范与管理。发生案件，根据应急防爆预案规定及时向合行领导或当地公安机关报案，同时采取相应措施，控制局势保护好案发现场，组织并协助公安机关侦破案件；

（七）配枪单位，要按照枪支管理有关规定，严格做好枪支弹药的管理，严防涉枪案件的发生。

第十条 主管会计安全保卫工作职责：主管会计是合行委派的专职监督检查管理人员，负责会计、出纳、信贷、安全日常规范操作管理，其工作职责是：

（一）认真学习安全保卫及各项规章制度，熟悉安全保 卫及各项业务操作流程，熟练掌握应急防爆预案知识，提高防爆预案技能，不断提高业务素质和管理能力；

（二）全面贯彻落实上级管理部门和本行的各项规章制度，对所辖营业网点的安全保卫工作进行监督检查，确保各项业务依法合规、健康持续发展；

（三）认真做好跟班检查。营业前检查门窗是否有异常现象，电视监控及职能报警器运行是否正常，防卫器具放置是否到位，枪支领用交接登记是否清楚，营业期间“五门”是否关闭落锁。是否坚持双人以上临柜，业务用机、柜员卡、授权业务是否符合综合柜员业务操作规程，临柜现金及库存现金是否超限额。营业终了坚持查库制度，检查库款、有价单证、印章、密押、重要空白凭证入库保管情况；

（四）加强库房安全管理。严禁在库房内堆放易燃、易爆等危险物品，保持库房干燥，整洁，不发生霉烂、虫蛀、鼠咬，火灾事故。

第三章 案件和事故的管理与处理 第十一条 发生刑事案件或治安灾害事故，要及时向合行、当地公安机关报案，并报告案情，合行领导和保卫部门要立即赶到现场，控制局势，及时制定应急处置方案，协助公安机关侦破案件。

第十二条 发生案件后，要根据案情按有关规定及时向合行、当地公安机关报案，若隐瞒不报或报案不及时造成严 重后果的，视其情节按有关规定对相关责任人给予行政纪律处分和经济处罚，问题严重的移交司法机关追究法律责任。

第十三条 安全保卫部门要做好案件的登记、统计、上报工作，收集案件资料，为定期分析案件特点、作案手段、发案原因，制定案件防范措施提供依据。

第四章 营业期间的安全管理

第十四条

所辖营业网点的营业场地和办公场所内不得存放置易燃、易爆、有毒物品。

第十五条 营业前临柜人员要按时到岗，必须检查营业场所有无不安全迹象，电视监控、智能报警、联防电铃、通讯设施是否正常，防卫器械是否到位，开启的营业室卷闸门是否固定反锁，卷闸门的挂钩是否置于柜台内。

第十六条 营业期间坚持“五门”（柜台通勤门、营业室后门、后大门、守库室门、库房门）及保险柜随时关闭落锁，钥匙随身携带。员工出入边后门，须在安全的情况下即开即锁，严禁无关人员进入营业室。

第十七条 营业期间必须坚持二人以上临柜，坚守岗位，严禁外出。临柜人员临时离柜，必须将现金、重要凭证、各类印章、密押、柜员卡入柜加锁，并将业务用机退出操作系统。

第十八条 营业期间收存的大宗现金和保卫部门下送的现金要及时入柜、入库保管，不得置于桌面，临柜现金超限 额应及时入库，库存超限额及时上存，严禁超临柜现金或库存限额。

第十九条 营业期间临柜人员不准接受外来人员馈赠的药物、香烟、食品、饭菜、饮料等物品，不准外部人员寄存用途不明的物品，以防不测。

第二十条 接受上级有关部门需进入营业场所检查时，应要求出示身份证，工作介绍信等有效证件，经验证无误后，在合行领导或保卫部门负责人的陪同下方可进入，需要查库时、必须出示稽核证或行长首令，并及时登记。

第二十一条 实行午休的营业网点，中午就餐或午休期间必须将所有现金、有价单证、重要空白凭证、印章、密押、柜员卡等全部入库保管，并切断相关电源，关闭好门窗，临柜人员严禁外出，看好门，守好库。

第二十二条 营业终了必须把所有现金、有价单证、重要空白凭证、印章、帐表、传票、密押等全部入库保管。接库的网点，库款交接必须在室内，严禁在营业室外放置现金箱（包）候车，待运钞车将库款接走后，检查监控设备的运行情况，切断相关电源，做好报警器的布防，及时关闭门窗，方可离岗。

第五章 金库安全管理

第二十三条 管库员要认真做好现金计划和现金调剂工作，严禁超库存限额。第二十四条 金库实行双人管理，专人负责，双人同进同出，钥匙分管，平行交接，随身携带。

第二十五条 金库内严禁堆放易燃、易爆等危险物品及私人物品，保持金库整洁，防止霉变、虫蛀、鼠咬、火灾等灾害事故的发生。

第二十六条 接受上级有关部门检查安全或检查金库时，必须要求检查人员出示身份证，单位介绍信等有效证件，经验证无误后，在合行领导或保卫部门负责人的陪同下方可进入，非特殊情况夜间一律不得查库。

第六章 值班守库安全管理

第二十七条 值班守库实行领导和安全员带班制，值班人员必须达到三人以上，坚持双人（男职工）守库，但不得安排两名保管金库钥匙的管库员同时守库，严禁一人守库或无人守库，值班守库人员要按时到岗，坚守岗位，严禁擅离职守，值班人员不得擅自调换班次，如遇特殊情况，须经单位领导同意，并填制顶班协议。

第二十八条

值班守库人员应及时登记值班守库登记簿，并详细检查守卫区域内的安全情况，门窗是否关闭落锁，报警器、电视监控、通讯设施及应急灯是否正常，防卫器械是否到位。办理好枪支交接手续，按规定检验枪支、弹药，登记枪支交接登记簿，实行枪弹分管，做到人不离岗，枪不离人。第二十九条

值班守库期间要坚守岗位，严禁外出，严禁非本单位人员进入或接待亲友，严禁留宿外人；严禁玩弄枪支、电警棍、电击枪，以防走火伤人，严禁饮酒、娱乐，保持守卫区域安静；发生异常，机智应对，按照应急防爆预案规定，采取措施，稳定局势，及时报案。

第三十条 接受上级有关部门检查时，要求检查人员出示身份证件、单位介绍信等有效证件，经验证无误后，在合行领导或保卫部门负责人陪同下方可进入，非特殊情况夜间一律不得查库。

第三十一条

值班守库终了。守库人员要办理好枪弹交接手续，管枪员要检验枪支、弹药，并认真登记枪弹交接登记簿，入柜加锁保管，枪柜钥匙分管。

第七章 押运安全管理

第三十二条 押运前，驾驶员应对车辆状况进行全面细致的检查，备足油料和随车工具，检查报警装置，通讯工具，消防器材是否完好，携带有关证件，提前将车开到规定地点，坚持“车等款”，严禁“款等车”；押运员（含驾驶员）按规定佩戴防弹衣、头盔，办理枪支出柜交接手续，登记枪支交接登记簿，按规定持枪；办理现金或库箱交接手续，做到运送前点收，经核对无误后装车，坚持三人（含驾驶员）以上武装押运，押运人员要严守秘密，不得泄露运送时间、地点、线路、数量等情况；每辆运钞车要成立一个押运小组，选派 一名组长，具体负责押运工作。

第三十三条

押运期间，押运员必须坚守工作岗位，做到人不离枪，枪不离人，同出同归，时刻加强警戒。严禁在中途停留，严禁捎载无关人员及物品，严禁办理与押运工作无关的事项：运钞车到达目的地，有条件的要将车辆驶入院内，无法进入院内的要最大限度地靠近营业网点的安全部位停车，但必须在监控范围以内，押运员要注意观察周围安全情况，做到分工明确，站立到位，迅速将现金或库箱护送到营业室柜台内，核对押运数量，并在现金对证单或库箱交接登记簿上签字确认。

第三十四条 运钞车在行驶途中发生故障，驾驶员应迅速排除，押运人员必须持枪警械，如故障难以排除，无法继续行驶，应迅速向合行报告的同时，与就近营业网点或公安机关联系求援，采取保护措施，妥善处置。

第三十五条 押运终了，将收回的现金或库箱由随车业务员会同押运员与管库员办理交接手续，清点现金或库箱，经核对相符入库保管，并登记现金及库箱交接登记簿。

第三十六条 押运任务完成后应立即返回单位，严禁办理无关事宜。返回后，及时办理枪支、弹药、证件交接登记手续，经核对无误后方可离岗。

第八章 枪支弹药管理

第三十七条

合行保卫部及所辖支行配备的枪支、弹药 是值班守库、钞币押运的专用武器，任何单位和个人无权调用、借用或挪作他用，除执行守库、押运任务以外，任何人不得随意将枪弹带出守库室。

第三十八条 枪支、弹药管理实行“谁管理、谁负责和谁使用、谁负责”的原则。安全保卫部、支行及分理处主要负责人具体负责本单位枪支弹药管理工作，并选派一名枪管员。枪弹实行双人管理，枪柜钥匙分管、平行交接。执行任务前管枪员要与持枪员办理枪弹交接手续，并登记枪弹交接登记簿。任务结束后，持枪员要与管枪员办理枪弹交接手续，检验枪弹相符后入柜保管，并登记枪弹交接登记簿。

第三十九条 枪管员每月对枪支擦拭保养一次，保养枪支时，先要按规定验枪，方可擦拭，并登记枪支管理、保养登记簿。

第四十条 在执行守库、押运任务时，遇有下列情形之一时，可以使用枪弹：

（一）守库、押运人员的包围目标受到暴力侵袭或者有受到暴力侵袭的紧迫危险，非开枪不能制止时；

（二）守库、押运人员佩带的武器，遭到暴力抢夺，非开枪不能制止时；

（三）押运人员护送现金、金银等财物的交通工具，遭到暴力劫持，非开枪不能制止时；

（四）守库、押运人员和运送现金、金银等财物的车辆 驾驶人员人身遭到暴力侵袭，非开枪不能自卫时；

第四十一条

对非法和私自使用枪支弹药造成后果的，从严处理，情节严重的要依法追究刑事责任。

第九章 安全设施管理

第四十二条 安全设施是保证合行资金、财产及员工人身安全的基础设施。主要包括：

（一）金库、守库室、营业室，后院围墙等建筑防范设施；

（二）营业场所的各类门窗及门窗防护栏、柜台防护栏；

（三）电视监控系统、报警系统、无线通讯及CPS卫星定位系统、消防器材、应急照明、狼牙棒、石灰包等技术防范设施；

（四）运钞车、库款箱、保险柜；

（五）经公安部门和上级管理部门批准配备的枪支弹药以及电警棍、电击枪。

第四十三条 新建、改建营业网点的安全设施要依照公安部《银行营业场所风险等级和风险防护级别的规定》（GA38-2004）制定新建、改建规划，保卫部负责安全防范设施工程设计的审查和竣工验收。

第四十四条 安全设施的使用与管理：

（一）枪支弹药管理，认真贯彻落实公安部枪支弹药管理规定，严格落实枪支弹药管理操作规程，选派专人保管，任何人不得违反枪支弹药管理规定私自持枪或使用枪弹；

（二）运钞车、电视监控设施、报警系统、通讯设施、消防器材、电警棍、电击枪要指定专人管理，各支行要按照安全防范设施管理的有关规定，对全体员工进行安全防范设施管理、使用的培训，使全体员工懂得其性能，熟悉使用方法，做到分工明确，责任到人，使其发挥重要作用；

（三）安全用电，增强防电、防火意识。不准私自乱拉电线或超负荷用电，不准安装增容器或大功率保险丝，对老化的线路要及时检修更换，以防电器和线路超负荷运行引发火灾；

（四）安全保卫部及各支行要加强安全防范设施的管理，定期不定期的对安防设施进行检查，发现问题及时整改。

第十章 监督检查

第四十五条 合行保卫部及各支行必须定期或不定期的对各营业网点的安全保卫工作进行检查，重点检查要害部门、要害部位、要害岗位、各项安全操作规程的执行情况。

第四十六条 检查的主要内容：

（一）对上级主管部门有关会议精神和文件的贯彻落实情况；

（二）岗位工作人员遵守执行有关制度和操作规程情况；

（三）员工安全防范意识，人防、物防、技防技能、突发事件应急能力等情况；

（四）守库、押运和枪支弹药的管理情况；

（五）安全防范设施的管理及使用情况；

（六）用电设施的电源管理；

（七）各类案件和治安灾害事故的查处情况；

（八）其他需要检查的事项。

第四十七条 安全监督检查工作坚持“谁检查、谁签字、谁负责”的原则，每次检查，检查人员和被检查单位负责人必须在检查登记簿上签字。

第四十八条 检查中发现的问题及隐患必须现场纠正或签发整改通知，限期进行整改。重大问题及隐患要及时向领导报告，根据案件情况及时做出处理。对违反规章制度和操作规程的要进行相应的处罚处理，对严重违纪的要给予相应的纪律处分，构成犯罪的要移交司法机关追究刑事责任并按规定追究有关领导和责任人的责任。

第十一章 附 则

第四十九条 本办法由酒泉肃州农村合作银行负责修订和解释。

第五十条 本办法自下发之日起执行。

第四篇：合作银行董事会风险管理委员会职责

农村合作银行董事会风险管理委员会职责

为控制**农村合作银行（以下简称本行）的总体风险，确保对本行经营活动相关联的各种风险实施有效的风险管理，建立有效的风险防范、风险监测、风险转化、风险责任约束机制，根据本行章程及其他有关规定，特设立董事会风险管理委员会。

一、董事会风险管理委员会由5至9名成员组成，风险管理委员会成员包括董事1—2名、本行行长或分管副行长、风险管理部人员、审计、信贷、科技部门负责人。风险管理委员会设主任一名，由董事担任，负责主持委员会工作，风险管理委员会任期与董事会任期一致，期间如因成员工作关系发生变动影响委员会执行效率的，该成员自动失去成员资格，并由委员会根据有关规定补足委员会人数。

二、风险管理委员会对董事会负责，并承担以下职责： ㈠负责对本行高级管理层在信贷、市场、操作等方面的风险控制情况进行监督。

㈡制定总体风险管理政策供董事会审议，具体包括市场经营战略性、资金营运的流动性、信贷资产的安全性及其他任何可能影响本行形象和声誉的风险。

㈢规定用于本行风险管理的战略结构和资源，并使之与本行的内部风险管理政策相兼容。委员会应能够对风险管理进行有效地分析、评定、评估和监督。

㈣制定重要风险的界限，如信贷风险界限、资产负债风险界限和金融票据市场价格变动的风险界限等。根据可接受的标准、策略和总体风险措施，对相关的风险管理政策进行监督、审查和向董事会提出建议。

㈤按季监督好对贷款风险度的测算和管理，对本行风险状况进行定期评估。

㈥组织好现场检查和非现场监管工作，及时向董事会提交风险考核评价结果，并针对存在的问题，提出可行的意见和建议。监督信贷部门避免超越权限或违规向关系人及关联企业发放贷款。

㈦定期向审计委员会报告风险管理的改进状况，确保有效地执行风险管理政策及策略。

㈧向董事会报告风险架构和变动情况，包括政策变动和新产品开发的影响；确保董事会对可能影响本行的风险状况的关键因素有充分的了解和认识。

㈨代表董事会向股东代表大会提交报告，此报告可作为年报的一部分或附件。

㈩董事会授权的其他事宜。

三、风险管理委员会应正确识别和认定资产的经营风险，建立并强化风险的防范、控制和清收、补偿机制，降低资产风险，减少资产损失，提高资产质量。

四、风险管理委员会对经营管理层下设的贷款审批委员会、财务审批委员会等负有指导、协调、监督的责任，有权独立地对贷款的调查、审查、审批过程进行跟踪监控，事后评价和分析。

五、风险管理委员会会议的召开程序、表决方式和会议通过的议案必须遵循有关法律、法规、本行章程的规定。风险管理委员会会议应当有记录，出席会议的成员应当在会议记录上签名；会议记录由本行董事会办公室保存。出席会议的成员对会议所议事项有保密义务，不得擅自披露。

六、风险管理委员会会议通过的议案及表决结果，应以书面形式报本行董事会，董事会具有否决权。

七、本职责方案由董事会负责解释，自董事会决议通过之日起试行。

第五篇：中国银行业监督管理委员会关于农村合作银行

中国银行业监督管理委员会关于农村合作银行 农村商业银行市场准

入监管有关问题的通知

（银监发„2006‟80号 2006年11月2日）

各银监局（西藏除外）：

为进一步明确在地级市以及县（市、区）设立的农村合作银行及农村商业银行（以下统称农村银行）市场准入条件，提高市场准入工作质量和效率，现就有关事项通知如下：

一、规范市场准入条件，保证市场准入质量

在地级市以及县（市、区）设立农村银行，其设立条件应符合•中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法‣（中国银行业监督管理委员会令2006年第3号，以下简称•实施办法‣）的有关要求。为此，有必要对•实施办法‣有关条款进行进一步明确。

（一）关于•实施办法‣第五十四条、第六十三条有关审慎性条款

1．核心资本充足率不低于4%，资本充足率不低于8%

2008年底以前设立农村合作银行，其申请人辖内农村信用社及其联合社或农村信用合作联社（以下统称农村信用社）的资本充足率、核心资本充足率（均为合并计算，下同）应按照•中国银行业监督管理委员会关于印发†农村合作金融机构风险评价和预警指标体系（试行）‡的通知‣（银监发„2004‟1号）中资本充足率、核心资本充足率的有关规定计算（相关规定修改后，按照新规定执行）。

为逐步实现农村合作银行监管与商业银行审慎监管要求相一致的目标，申请人在提交筹建申请时，应同时提交在2008年底前资本充足率的达标规划。资本充足率应按照•商业银行资本充足率管理办法‣（中国银行业监督管理委员会令2004年第2号，以下简称•管理办法‣）的要求计算。规划的主要内容应包含2008年底前机构的发展规划、信贷资产规模增长计划、资产质量改善情况及贷款损失准备计提情况预测、盈利情况分析、通过不同渠道补充资本的计划等。

从2009年起，设立农村合作银行，其申请人辖内农村信用社资本充足率、核心资本充足率指标应严格按照•管理办法‣的要求进行计算。

设立农村商业银行，其申请人辖内农村信用社的资本充足率、核心资本充足率指标按照•管理办法‣的要求进行计算。

2．不良贷款比率低于15%

申请人在申请筹建前，应完成对辖内农村信用社信贷资产的风险分类工作（下称贷款五级分类），且申请人辖内农村信用社实施贷款五级分类后按照合并财务报表测算其不良贷款比率低于15%。

3．所有者权益大于等于股本

经过清产核资与整体资产评估后（可考虑用中央银行票据臵换不良资产及历年亏损挂账等因素），申请人辖内农村信用社合并计算所有者权益剔除股本后大于或等于零。凡剔除股本后所有者权益小于零的，其相应缺口原则上由地方政府以现金方式足额弥补。如确实无法全部以现金方式足额弥补的，地方政府也可用固定资产、土地使用权等非货币资产无偿弥补相应差额，但用非货币资产弥补缺口的金额不得超过全部缺口的50%，且在开业前完成相关资产的变现工作。申请人在申报筹建时，地方政府弥补缺口的现金及非货币资产必须足额到位，申请人应同时提交其现金到账证明、受赠资产的所有权证书、完税证明或分年缴纳税款的文件、计提折旧或逐年摊销的规划及对其正常经营可能产生的影响、地方政府关于捐赠资

产开业前变现的承诺书（承诺按期变现且变现后实现的金额能够足额弥补相应缺口）等材料。

4．关于其他审慎要求

申请人辖内农村信用社应按照•财政部关于印发†金融企业呆账准备提取管理办法‡的通知‣（财金„2005‟49号）、•财政部关于呆账准备提取有关问题的通知‣（财金„2005‟90号）等文件要求，及时、足额提取呆账准备，同时按规定提取一般准备。考虑到设立申请人的实际情况，2008年底前设立农村银行，申请人应计提的呆账准备最低要求包括两个方面：一是根据贷款五级分类结果，按可疑类贷款的50%及损失类贷款的100%足额计提的贷款专项准备；二是按照风险资产期末余额的一定比例从净利润中提取的一般准备。在足额提取上述准备后，其净资产仍有结余的，应继续提取其他贷款损失准备、坏账准备、长期投资减值准备及一般准备（未提足部分）。申请人在申报筹建时要根据辖内农村信用社的资产质量及经营情况，提交与资本充足率达标规划相结合的2008年底前呆账准备分年计提规划及不良贷款处臵计划。

从2009年起，设立农村银行，申请人辖内农村信用社的贷款损失准备充足率应符合商业银行的审慎监管要求。

（二）关于•实施办法‣第一百七十二条、第一百七十四条有关农村银行董事长、副董事长及行长、副行长等拟任人的学历要求

拟任人的学历证明应是国家承认的学历证书，主要包括：国家教育主管部门批准具有举办学历教育资格的普通高等学校（含培养研究生的科研单位）、成人高等学校、民办学历学校所颁发的学历证书，通过自学考试、由国务院自学考试委员会授权各省（自治区、直辖市）自学考试委员会颁发的自学考试毕业证书，经国家教育主管部门批准在党校、成人高校、军事院校设立的全日制普通班中就读的学生所取得的毕业证书，学历文凭考试学校颁发的毕业证书，普通高校以远程教育形式举办的高等学历教育所颁发的毕业证书，以及符合•中国人民解放军院校学历证书管理暂行规定‣所颁发的学历证书。

拟任人持符合上述条件的学历证书可视为符合相关学历要求。其中，拟任人在1991年以后获得的学历证书，可在中国高等教育学历证书查询网站（中国高等教育学生信息网，网址http://.cn）查询或由全国高校学生信息咨询与就业指导中心及其授权的代理机构进行学历认证；对拟任人在1991年以前获得的、确实无法查询或认证的学历证书，拟任人应提交由省级教育行政主管部门出具的确认其学历的有效证明。

对在县（市、区）设立的农村银行，其董事长、副董事长、行长或副行长等拟任人的学历未达到上述要求，且不符合•实施办法‣第一百七十五条、第一百七十六条规定的，如监管机构认为拟任人具备拟任职务所需的专业知识、技能、从业经验与管理能力，且拟任人已通过监管机构对其进行的考试、考核的，监管机构可依据•中国银行业监督管理委员会办公厅关于对农村信用社省联社等机构高级管理人员任职资格不再进行个案审核有关问题的通知‣（银监办发„2006‟51号）的要求，仅就其学历方面进行个案审核，但个案审核人数不得超过1人。

（三）关于农村银行法人机构及其分支机构的冠名方式

1．在县或县级市（以下统称县（市））设立的农村银行，冠名为“省（区、市）名＋县（市）名＋农村商业银行股份有限公司/农村合作银行”或“地级市名＋县（市）名＋农村商业银行股份有限公司/农村合作银行”。

2．在地级市设立的农村银行，冠名为“省（区、市）名＋地级市名＋农村商业银行股份有限公司/农村合作银行”或“地级市名＋农村商业银行股份有限公司/农村合作银行”。

3．在地级市的市辖区设立的农村银行，冠名为“省（区、市）名＋地级市名＋市辖区名农村商业银行股份有限公司/农村合作银行”或“地级市名＋市辖区名＋农村商业银行股份有限公司/农村合作银行”。

4．在地级市内跨市辖区或跨县（市）设立的农村银行，冠名为“省（区、市）名＋地级市名＋字号＋农村商业银行股份有限公司/农村合作银行”或“地级市名＋字号＋农村商业银行股份有限公司/农村合作银行”。

5．农村银行的支行冠名为：“××××银行××（地名或街道名）支行”；分理处冠名为：“××××银行××（地名或街道名）分理处”；储蓄所冠名为：“××××银行××（地名或街道名）储蓄所”。

申请人在申请筹建农村银行前，应向企业登记机关申请名称预先核准。申请人递交筹建申请等材料时，应同时提交由企业登记机关出具的•企业名称预先核准通知书‣。

（四）关于农村银行分支机构准入及开业问题

农村银行一经成立，其设立申请人辖内原农村信用社即应依法自行解散，相关债权、债务由新设立的农村银行承继。对在原农村信用社住所设立农村银行分支机构的，在银监会核准农村银行开业后、农村银行办理注册登记前，由相关银监局一次性核准其分支机构开业的申请事项。申请人应在规定期限内上缴原农村信用社金融许可证并领取农村银行法人机构及其分支机构金融许可证，到工商行政管理机关办理农村银行的注册登记手续及原农村信用社的注销手续。农村银行设立后，本部及其分支机构均应启用新的金融许可证、营业执照、印章、凭证、牌匾等。

对农村银行成立后新设分支机构的，银监局一律按照•实施办法‣规定的条件和程序受理、审查并决定。

二、加强市场准入监管，做好市场准入工作

（一）坚持标准，规范流程，提高市场准入工作的质量和效率

各银监局应严格按照•实施办法‣以及本通知的要求，对辖内农村银行设立事项进行受理、初步审查或受理、审查并决定。

各银监局应认真做好农村银行设立的事前指导工作，发现问题要及时通知并要求申请人予以改进和纠正，切实提高市场准入质量。要严格按照行政许可事项的条件、程序、期限等要求，规范农村银行市场准入的工作流程和操作程序。在审核农村银行设立事项的过程中，要重点审查申请人辖内农村信用社资产质量及贷款五级分类情况、呆账准备提取情况、财务状况及盈利能力、资本充足情况、受赠资产变现情况以及拟设立机构的公司治理或法人治理、资本结构、经营规划和策略、预计财务状况以及资本充足率等内容，发现隐患，要督促申请人及时进行整改。对经过整改仍不符合准入条件的，监管机构可依法做出撤销其筹建的行政许可，并办理相关注销手续，防止将不稳健因素带入农村银行。同时，各银监局要建立法人机构和分支机构市场准入的审慎评估机制，在监管综合评级、经营状况、社区需求和金融市场容量等方面进行综合评估的基础上，指导农村银行合理布局。

（二）加强对董事和高级管理人员任职资格管理，做好对董事和高级管理人员履职评价工作，做到从任职资格管理到履职评价的持续监管

各银监局应按照•实施办法‣和银监办发„2006‟51号文的要求，依法审核农村银行董事和高级管理人员的任职资格，严格控制个案审核人员的数量。要引导并鼓励农村银行面向社会公开招聘符合任职资格条件的、能够带领农村银行实现现代金融企业目标的高级管理人员，以更新经营管理理念，提高经营管理水平。要建立董事长、副董事长和高级管理人员任职资格考试制度，考试不合格的，不能取得任职资格。要坚持资格监管与行为监管并重的原则，认真做好对董事和高级管理人员履职行为的评价工作，建立正向激励机制。要加强对董事和高级管理人员勤勉尽责情况的考核和问责，对履职行为评价不合格的，应在及时采取监管措施或行政处罚的同时，责成农村银行的有权机构及时予以罢免或解聘其职务；对有严重违法、违纪或违规行为以及因失职造成重大损失的董事长、副董事长和高级管理人员，要依法取消其一定年限直至终身的任职资格，确保其依法合规履行职责，为提高农村银行经营管

理水平和促进其稳健发展提供保障。

（三）加强对创新业务、中间业务的研究，依法做好业务准入工作

各银监局要按照加强监管、防范风险的要求，加强对农村银行创新业务的前瞻性研究和窗口指导，推动农村银行适应农村经济发展的要求，创新服务手段、交易工具和业务品种，大力发展结算、信用卡以及理财服务等中间业务，督促农村银行从引进人才、加强培训、加大技术投入、IT支持、风险管理、绩效考评等方面创新激励机制，在内控先行、风险可控、成本可算的前提下加大业务创新力度，并依法做好农村银行的业务准入工作。

（四）建立信息共享机制，提高市场准入监管的有效性

各银监局要加强农村银行市场准入工作与非现场监管、现场检查以及风险查处等工作的有机结合，建立沟通、协调以及信息共享机制，并根据非现场监管、现场检查以及监管综合评级结果，对农村银行在分支机构设立、新业务开办等方面适时采取监管措施，以建立扶优限劣、激励与约束相结合的市场机制，提高监管的有效性。

（五）加强对监管人员的培训，做好市场准入工作

各银监局要加强对农村银行市场准入监管人员的业务培训，进一步提高监管人员的业务水平，在为申请人提供优质服务的同时，应确保在市场准入环节充分体现监管的公平、公正和效率原则。

请各银监局速将本通知转发至辖内农村信用社、农村银行。