中国人民银行负责人就实行个人存款帐户实名制规定

第一篇：中国人民银行负责人就实行个人存款帐户实名制规定

中国人民银行负责人就实行《个人存款帐户实名制规定》答记者问

问：什么是个人存款账户实名制？我国实行这项制度有什么意义？

答：个人存款账户实名制，是指个人在金融机构开立存款账户办理储蓄存款时，应当出示本人法定身份证件，使用身份证件上的姓名；金融机构要按照规定进行核对，并登记身份证件上的姓名和号码，以确定储户对开立账户上的存款享有所有权的一项制度。

实行个人存款账户实名制的主要目的是为了保证个人存款账户的真实性，保护存款人的合法权益。我国现行的储蓄制度已经实行了几十年，金融机构为储户开立账户办理存款业务时，既不需要储户持身份证件，也不要求其使用真实的姓名。尽管存款人不使用实名的只是少数，但也暴露出许多弊端。

1.由于存款人不使用实名开立存款账户，一旦存单（折）遗失或毁损需要到金融机构挂失时，由于本人身份证件上的姓名与要求挂失存单（折）上的户名不一致，按照《储蓄管理条例》的规定，金融机构不能受理其挂失请求，极易造成存款人的实际经济损失。

2.储户不使用真实姓名开立账户办理存款，当定期存款提前支取时，按照《储蓄管理条例》的规定，必须持存单（折）和存款人的法定身份证明办理，如果存单（折）上的户名与存款人出示的身份证件上的姓名不一致，是不能办理提前支取的。

3.我国人口众多，同名同姓的人很多，因而在一些涉及存单纠纷的诉讼中，司法机关无法辨别存单的归属。实行个人存款账户实名制后，可以有效地克服上述弊端，使存款人在遗失存单（折）时切实行使挂失权，定期存款提前支取得以顺利办理，有效减少因同名同姓问题而引发的存单纠纷，提高个人存款的安全性，从而更加有利于保护公民的合法权益。

此外，实行个人存款账户实名制还对健全社会信用，改革现金结算工具，推行个人支票具有积极的促进作用。

问：我国实行个人存款账户实名制有哪些基础？

答：目前，一些经济发达国家，包括我国的香港特别行政区都早已实行了个人金融往来实名制度。从我国情况看，个人参与的金融活动，已有许多实行了实名制，如买卖股票、参加各种保险、申请办理银行卡等；未实行实名制的，主要是个人储蓄存款。但是，对于个人存款的实名问题，1993年3月1日国务院发布施行的《储蓄管理条例》也作了一些间接规定。《储蓄管理条例》第二十九条规定：“未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的，必须持存单和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明。”同时还规定，记名式的存单、存折可以挂失，不记名式的存单、存折不能挂失。上述规定，虽然主要是为增加存款安全性而采取的措施，但也是间接地引导存款人在金融机构开立存款账户办理储蓄存款时应使用实名。多年来，这一规定得到了较好地施行，说明个人存款账户使用实名已被存款人接受。

问：哪些身份证件为实名证件？

答：《个人存款账户实名制规定》中的实名证件是指：

（一）居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；

（二）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；

（三）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；

（四）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；

（五）外国公民，为护照。

除上述规定以外的其他情形，依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。

问：实行个人存款账户实名制后，个人如何办理存款和取款？

答：《个人存款账户实名制规定》施行后，个人在金融机构新开立存款账户办理储蓄存款时，必须出示本人法定身份证件，使用实名。在该账户再次存款或取款时，只需持存单或存折，不需持本人身份证件办理（提前支取、存单挂失等特殊情形除外）。对实名制施行前开立的个人存款账户（包括定期、活期），取款时仍按老办法办理，不用出示身份证件（提前支取、存单挂失等特殊情形除外）。但在原账户续存第一笔个人存款时，原账户没有使用实名的，必须出示本人法定身份证件，将非实名改为实名；原账户已经使用实名的，只需在存款凭条上登记身份证件的号码。

考虑因种种原因部分储户不能亲自到金融机构办理存款的实际情况，《个人存款账户实名制规定》规定了代理存款制度。实名制施行后，代理他人在原账户办理第一笔存款或新开立个人存款账户时，代理人除应当持被代理人的法定身份证件外，同时还要持代理人的法定身份证件办理；以后在该账户再次存款时，不用持代理人和被代理人的身份证件。

问：实行实名制后，会不会出现个人存款账户不能保密的问题？

答：为储户保密是金融机构办理个人存款业务的一项基本原则。根据我国法律的规定，个人存款只要是合法的，不仅其所有权受法律保护，而且金融机构还负有为储户保密的义务。《宪法》第十三条规定“国家保护公民的合法的收入、储蓄、房屋和其他合法财产的所有权。”《中华人民共和国商业银行法》第二十九条规定：“对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。”《储蓄管理条例》第五条规定：“储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密的原则。”《个人存款账户实名制规定》对此又进一步作了明确规定。目前，我国金融机构已建立了严格的为个人存款保密制度，对没有法律依据或者未按法定程序进行的查询、冻结、扣划个人在金融机构存款的行为，金融机构有权拒绝。金融机构工作人员违反规定泄露个人存款情况的，应予以严肃处理；由此造成严重后果的，要依法追究法律责任。如果存款人发现金融机构违反法律，泄露储户存款账户的情况，可以向其上级主管部门或有关管理机关举报，也可以依法向人民法院提起民事诉讼，维护自身的合法权益。因此，储户不必担心自己的存款不能保密。

问：实行个人存款账户实名制后对金融机构办理储蓄业务有哪些要求？

答：《个人存款账户实名制规定》施行后，凡是经中国人民银行批准设立的，并经批准可以办理对社会公众吸收储蓄存款业务（包括本、外币）的金融机构，包括商业银行、城乡信用合作社、邮政储蓄机构以及经中国人民银行批准开办个人储蓄业务的外资金融机构，都要按照规定的要求，在为个人开立存款账户时，核对、登记存款人提供的法定身份证件的种类、姓名、号码。

问：我国首次在法律上确立了个人存款账户实名制度，有关部门将采取什么措施来保证个人存款账户实名制平稳推行？

答：实行个人存款账户实名制，是我国公民个人参与金融活动的一项重要改革，涉及千家万户，必须让广大群众充分认识和了解实行个人存款账户实名制的必要性及其与自身利益的密切关系，从而得到广大群众的支持和积极参与。《个人存款账户实名制规定》现已由国务院发布施行，中国人民银行将组织各金融机构采取多种形式，积极做好宣传解释工作。各金融机构柜台工作人员要主动、热情、耐心地向群众做好宣传工作；在服务设施上，要求各金融机构加快金融服务电子化建设，扩大营业网点使用计算机操作的覆盖面，为储户提供更加便捷、规范、高效、优质的金融服务，使个人存款账户实名制度平稳推行。

第二篇：中国人民银行有关负责人就

中国人民银行有关负责人就

电子商业汇票系统建成运行有关问题答记者问

一、中国人民银行为什么要建设电子商业汇票系统？

答：商业汇票是主要的票据品种之一，兼具支付结算和短期融资功能，对满足企业支付需要、拓宽融资渠道、降低财务费用，提高商业银行支付服务水平、强化资产负债管理，以及丰富中央银行货币政策手段都有着非常重要的作用。

近年来，随着我国金融电子化水平不断提高和金融基础设施的完善，在银行票据业务方面，银行汇票、银行本票和支票都不同程度地实现了电子化，安全性和效率得到极大改善。2007年全国支票影像交换系统的建立，实现了纸质支票处理的部分电子化；2008年，银行本票和华东三省一市银行汇票的业务通过小额支付系统进行清算，实现了电子化处理。但是，相对而言，商业汇票的电子化步伐比较滞后，其业务处理基本上采用传统的手工、纸质方式，效率低、风险高，不利于商业汇票的进一步发展。2005年开始，虽然国内部分商业银行在票据电子化和电子票据应用方面进行了积极的探索和尝试，但由于缺乏统一的票据集中登记机制和跨行交易平台，业务开展受到了极大限制。

为进一步推动国内票据业务和票据市场发展，便利企业支付和融资，支持商业银行票据业务创新，在充分调研论证的基础上，中国人民银行于2008年1月决定组织建设电子商业汇票系统，6月正式立项，2009年10月28日建成投入运行。

二、电子商业汇票系统建成有什么重要意义？ 答：电子商业汇票系统的建成运行，是我国金融信息化、电子化进程中的又一个重要里程碑，标志着中国现代化支付体系基本建成，标志着我国商业票据业务进入电子化时代，对促进电子商务和票据市场发展将产生深远影响。

首先，电子商业汇票系统为电子票据业务提供安全高效、互联互通、标准统一、方便快捷的多功能、综合性业务处理平台。与现行纸质商业汇票相比，其最大的特性就是签发和流转都采取电子化方式，以数据电文来完成。电子商业汇票系统的建成将从根本上解决纸质商业汇票交易方式效率低下、信息不对称、风险较大等问题。

其次，电子商业汇票系统的建成对企业、商业银行、中央银行和票据市场的发展意义重大。对企业来说，电子商业汇票不仅提供了纸质票据的所有功能，更重要的是企业在使用过程中不受时间和空间的限制，交易资金在途时间大大缩短，资金周转效率明显提高。对商业银行来说，电子商业汇票系统的建成不但使电子票据能够实现实时、跨地区流通使用，而且节省了纸基票据业务的人工成本，节约票据印制成本，降低票据保管成本，规避票据遗失风险，增强了业务的安全性，加快了结算速度，从而有效提高银行的金融服务效率。对中央银行来说，电子商业汇票系统的建成将使中央银行成为电子商业汇票市场的一个经常性交易主体，未来可能成为中央银行公开市场操作的一个主要手段，增加中央银行货币政策操作的弹性和力度，提高中央银行调控货币市场的能力，畅通货币政策传导机制。通过电子商业汇票系统，中央银行能够全面监测商业汇票各种票据行为，准确了解资金流量流向，为宏观经济决策提供重要参考依据。

三、什么是电子商业汇票？什么是电子商业汇票系统？

答：电子商业汇票是纸质商业汇票的继承和发展，其所体现的票据权利义务关系与纸质商业汇票没有不同。但是电子商业汇票以数据电文形式替代原有纸质实物票据，以电子签名取代了实体签章，以网络传输取代人工传递，以计算机录入代替手工书写，实现了出票、流转、兑付等票据业务过程的完全电子化。票据安全性和交易效率得到了极大提升。

电子商业汇票系统是由中国人民银行批准建立的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记查询和商业汇票公开报价服务的综合性业务处理平台。

四、企业如何使用电子商业汇票？

答：与纸质商业汇票一样，企业使用电子商业汇票，必须遵守《票据法》等相关法律规定，遵循诚实信用的原则，具有真实的交易背景和债权债务关系，并在商业银行开立人民币银行结算账户。但是，由于电子商业汇票的特殊性，企业使用电子商业汇票还必须具备以下条件：一是必须具有中华人民共和国组织机构代码；二是必须是具备办理电子商业汇票业务的基本技术条件，比如，应当是商业银行的网银企业客户等；三是所选择的开户银行能够提供电子商业汇票服务，并与其开户银行签订电子商业汇票服务协议，明确双方的权利和义务。具备上述条件后，企业就可以通过其开户银行办理电子商业汇票业务了。

五、电子商业汇票业务的推出对企业有何好处？

答：电子商业汇票系统的建成为全国性的电子商业汇票推出提供了基础条件。企业在使用电子商业汇票过程中能够不受时间和空间的限制，交易效率大大提高，提高了企业资金周转速度，畅通了企业的融资渠道，提升了企业的融资效率。电子商业汇票以数据电文代替纸质票据，采用电子签名代替实体签章，确保了电子商业汇票使用的安全性，大大降低了票据业务的欺诈风险。电子商业汇票的付款期最长为一年，更是增强了企业的短期融资能力，有助于进一步降低企业短期融资成本，降低企业财务费用。

六、电子商业汇票系统建成对商业银行有何影响？

答：电子商业汇票系统的建成有利于提高商业银行票据管理水平，增强票据风险管理，降低票据业务成本，提高票据支付结算效率和金融服务效率。对商业银行利用票据业务进行资产负债管理提供更为便捷、高效的手段。

电子商业汇票系统的建成将对商业银行传统的商业汇票业务处理流程带来质的变化，商业银行可以借助电子商业汇票系统加大票据创新力度，更好地满足客户需要，提高综合服务能力和服务水平，提升盈利能力。同时，电子商业汇票的付款期延长至一年，也将为商业银行的业务创新提供了更大的发展空间。另一方面，商业银行提供电子商业汇票业务服务，必须具有行内电子票据系统并按规定与电子商业汇票系统实施连接，这对商业银行的内部系统管理和相关系统的整合提出了更高要求。

七、电子商业汇票对未来国内票据业务和票据市场有何影响？

答：电子商业汇票系统实现商业汇票签发、流转和结算等业务的电子化处理，将进一步推动全国统一的、规范的、效率更高的票据市场形成。另一方面，电子商业汇票系统将改变目前票据市场运行格局，有利于票据市场的进一步繁荣。电子商业汇票的付款期最长至一年，将增加票据市场中可交易的票据数量，大大活跃票据市场。

从长期看，电子商业汇票系统对未来票据业务和票据市场的发展有着深远的影响。电子商业汇票系统的建成将推动相关法律法规的完善；将有利降低票据市场利率系统性风险；有利于票据资金价格发现，并对基准利率形成机制产生积极影响；将增强商业银行票据资产配置的主动性和灵活性，对丰富票据市场产品品种也将提供技术保障。

八、电子商业汇票与现行纸质商业汇票有何异同？

答：电子商业汇票推出后，纸质商业汇票在较长一段时期内仍将继续存在。不具备条件的企业可以继续使用纸质商业汇票，以满足其支付和融资需要。

由于电子商业汇票是以数据电文形式制作的，其存在形式为数据电文，且当事人的签章为其电子签名，因此电子商业汇票与现行商业汇票在载体、签章等形式上完全不同，其使用条件和具体操作也不相同。另一个明显的不同点是电子商业汇票的付款期限由现行商业汇票付款期限的6个月延长到了1年。

从法律层面来看，电子商业汇票与纸质商业汇票的法律关系均由《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》和《支付结算办法》等法规制度调整，在其所体现的权利义务关系上完全一致。但是，作为一种新兴票据形式，电子商业汇票又有其特殊性。为规范电子商业汇票行为和票据业务操作，中国人民银行在商业汇票现有法律框架下，制定了《电子商业汇票业务管理办法》等一系列制度，并对《支付结算办法》涉及的商业汇票有关规定进行了必要调整。

九、为什么电子商业汇票付款期延长为1年？对企业和商业银行有何影响？

答：对商业汇票的最长付款期限，《票据法》等法律法规没有具体规定，但由于纸质商业汇票在安全性、流通的便捷性等方面的明显缺陷，《支付结算办法》规定，商业汇票的付款期限最长不超过6个月。

电子商业汇票推出后，根据《电子商业汇票业务管理办法》，电子商业汇票付款期限被延长到1年。这种调整，充分考虑了电子商业汇票在安全性和流通性方面的实质改善，目的在于更好地发挥商业汇票的融资功能。另一方面，目前商业汇票贴现、转贴现的利率的市场化程度较高，所以电子商业汇票付款期限的延长，有利于1年的资金价格发现，形成更贴近实际的资金价格曲线，并且短期贷款票据化的趋势可能会更为明显。

电子商业汇票付款期限的延长，也有助于解决中小企业融资难问题。据统计，近年来商业汇票平均单笔签发金额在90万元左右，从一个侧面反映出商业汇票更多是被中小企业所使用。由于商业汇票安全性和便捷性的提高，加之付款期限由6个月延长到1年，对于企业来说将有非常大的吸引，能够更好地满足企业短期融资需要。

对于银行业金融机构而言，票据融资作为资金拆借和调整资产负债结构的手段，已被广泛运用。但商业汇票签发量低和融资期限短的特点，制约了金融机构深入开展此项业务。电子商业汇票付款期限延长将直接导致融资期限的延长，更好地满足商业银行的票据业务和管理需要。

十、电子商业汇票系统主要功能是什么？

答：电子商业汇票系统由一个核心功能模块即电子商业汇票业务处理，两个辅助功能模块纸质商业汇票登记查询系统和商业汇票转贴现公开报价组成。

电子商业汇票业务处理功能模块是电子商业汇票系统的核心模块，通过该模块可为各行客户签发的电子商业汇票实行集中登记存储，并提供互联互通的流通转让平台，实现电子商业汇票出票、承兑、背书、保证、提示付款、追索等业务流程的电子化。同时，与银行、财务公司行内系统及人民银行的现代化支付系统连接，可实现电子商业汇票贴现、转贴现、再贴现等融资交易和提示付款的即时转账结算，同步完成票据融资交易的交割，实现票款对付（DVP）。纸质商业汇票登记查询功能模块是系统参与者必须参加的模块，它能够为纸质商业汇票承兑、贴现、转贴现、再贴现、质押、质押解除、挂失止付等票据行为提供登记查询服务，实现纸质商业汇票票面信息的集中登记存储，便利纸质商业汇票的贴现、质押业务查询。

商业汇票转贴现公开报价模块能够实现电子商业汇票和纸质商业汇票转贴现公开报价，为银行、财务公司进行询价交易提供信息。目前商业汇票转贴现公开报价模块暂不开通。

十一、电子商业汇票面临哪些风险？如何控制这些风险？

答：电子商业汇票是新型的无纸化的支付结算工具，它是流转于电子商业汇票系统内的数据电文，因此诸如票据的真伪、保管、传递、诈骗等原有票据市场常见的风险将不复存在。电子商业汇票面临的风险基本上就等同于电子商业汇票系统所面临的信息技术的安全风险问题了，比如说数据文件丢失、系统运行瘫痪、网络遭遇攻击，各种病毒入侵等。

针对电子商业汇票可能遇到的各种安全威胁和风险，人民银行和各商业银行、财务公司做了积极地、全面的预防措施。首先在软硬件物理环境上，电子商业汇票系统采用高可靠性的网络和计算机设备，数据信息全部采用加密加押，对系统用户进行权限控制，对节点采取签到控制，建立异地灾备系统和病毒防范等防范措施，确保系统运行的安全稳定。同时，商业银行和财务公司在各自的系统建设中也充分考虑了安全因素，制定了行内安全运行措施和应急方案。此外，为保障电子商业汇票系统安全稳定运行，在规章制度方面，中国人民银行已经制订了《电子商业汇票系统运行管理办法》、《电子商业汇票系统证书管理办法》、《电子商业汇票系统危机处置预案》。其中，《电子商业汇票系统运行管理办法》从岗位管理、操作管理、系统维护管理、安全管理、机房管理、设备管理、文档管理和故障处理等方面进行规定，防范系统运行风险;《电子商业汇票系统证书管理办法》从岗位职责和证书管理方面对数字证书管理进行详细规定;《电子商业汇票系统危机处置预案》明确了对于突发事件的危机处置、预防与预警、应急保障等方面的处置流程。

十二、目前有哪些金融机构已经接入电子商业汇票系统？其他金融机构接入系统有没有具体时间表？

2009年10月28日电子商业汇票运行后，包括11家全国性银行、2家地方性商业银行、3家农村金融机构和4家财务公司在内的20家金融机构顺利接入，开始为其客户办理电子商业汇票业务。它们分别是：中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、中国光大银行、中国民生银行、上海浦东发展银行、深圳发展银行、华夏银行、北京银行、上海银行、天津农村合作银行、吉林省农村信用社联合社、黑龙江省农村信用社联合社、中电投财务有限责任公司、上海汽车集团财务有限责任公司、海尔集团财务有限责任公司、五矿集团财务有限责任公司。其中，天津农村合作银行、吉林省农村信用社联合社和黑龙江省农村信用社联合社通过农信银资金清算中心接入电子商业汇票系统办理相关业务。

其他金融机构是否接入电子商业汇票系统，为其客户办理电子商业汇票业务，人民银行不作强制要求，金融机构可根据自身条件和需要自主决定。

第三篇：中国人民银行关于《个人存款账户实名制规定》施行中有关问题处理意见的补充通知 2001

【法规分类号】239031200101

【标题】中国人民银行关于《个人存款账户实名制规定》施行中有关问题处理意见的补充通知

【时效性】有效

【颁布单位】中国人民银行

【颁布日期】2001.04.18

【实施日期】2001.04.18

【失效日期】

【内容分类】利率储蓄管理

【文号】银发（２００１）１０２号

【题注】

【正文】

中国人民银行各分行、营业管理部，各国有独资商业银行、各股份制商业银行，烟台、蚌埠住房储蓄银行，国家邮政储汇局：

为保证《个人存款账户实名制规定》的有效实施，中国人民银行先后下发了《关于〈个人存款账户实名制规定〉施行后有关问题处置意见的通知》（银发〔２０００〕１２６号）和《关于严格执行〈个人存款账户实名制规定〉有关问题的通知》（银发〔２０００〕１５２号），对存款账户实名制实施中存在的问题提出了具体处理意见。近一段时间，在实名制实施中又陆续反映出一些问题，现就有关问题的处理意见补充通知如下：

一、对于极少数尚未办理居民身份证又不能提供户口簿的边远农村居民要求开立储蓄账户或在原账户办理第一笔存款业务的，储蓄机构柜台经办人员应要求其提供所在村村民委员会开具的身份证明，经核实后，方可为其开立人民币储蓄账户或在原账户办理第一笔存款业务，并将该证明附存款底单后留存。该账户在补办实名登记之前，其存款余额不得超过１万元人民币。储蓄机构经办人办理业务时，应告知存款人在三个月内向该储蓄机构提供居民身份证，并补办实名登记。

二、对于离开户口所在地外出就读的１６周岁以下学生要求开立储蓄账户的，为解决其既无居民身份证又不能随身携带户口簿的问题，储蓄机构应凭本人学生证连同就读学校出具的证明为其开立人民币储蓄账户，办理小额存款。储蓄机构应登记发放学生证的学校名称、学生证号码，并将学校出具的证明附存款底单后留存。该账户在办理实名登记之前，其存款余额不得超过１万元人民币。

各储蓄机构及其工作人员应加强对我国实行个人存款账户实名制意义的正面宣传，严格按实名制规定办事，不得以单位或个人名义向媒体发表不符合个人存款账户实名制有关规定的意见。

请人民银行各分行、营业管理部将此通知转发辖区内办理储蓄业务的金融机构。*** 国家信息中心【国家法规数据库】提供，仅供参考 ***

第四篇：银发〔2001〕102号中国人民银行关于《个人存款账户实名制规定》施行中有关问题处理意见的补充通知

中国人民银行关于《个人存款账户实名制规定》施行中有关问题处理

意见的补充通知

银发[2001]102号

中国人民银行各分行、营业管理部，各国有独资商业银行、各股份制商业银行，烟台、蚌埠住房储蓄银行，国家邮政储汇局：

为保证《个人存款账户实名制规定》的有效实施，中国人民银行先后下发了《关于〈个人存款账户实名制规定〉施行后有关问题处置意见的通知》（银发[200]126号）和《关于严格执行〈个人存款涨户实名制规定〉有关问题的通知》（银[2000]152号），对存款账户实名制实施中存在的问题提出了具体处理意见。近一段时间，在实名制实施中又陆续反映出一些问题，现就有关问题的处理意见补充通知如下：

一、对于极少数尚未办理居民身份证又不能提供户口簿的边远农村居民要求开立储蓄账户或在原账户办理第一笔存款业务的，储蓄机构柜台经办人员应要求其提供所在村村民委员会开具的身份证明，经核实后，方可为其开立人民币储蓄账户或在原账户办理第一笔存款业务，并将该证明附存款底单后留存。该账户在补办实名登记之前，其存款余额不得超过1万元人民币。储蓄机构经办人办理业务时，应知存款人在三个月内向该储蓄机构提供居民身份证，并补办实名登记。

二、对于离开户口所在地外出就读的16周岁以下学生要求开立储蓄账户的，为解决其既无居民身份证又不能随身携带户口簿的问题，储蓄机构应凭本人学生证连同就读学校出具的证明为其开立人民币储蓄账户，办理小额存款。储蓄机构应登记发放学生证的学校名称、学生证号码，并将学校出具的证明附存款底单后留存。该账户在办理实名登记之前，其存款余额不得超过1万元人民币。

各储蓄机构及其工作人员应加强对我国实行个人存款账户实名制意义的正面宣传，严格按实名制规定办事，不得以单位或个人名义向媒体发表不符合个人存款账户实名制有关规定的意见。

请人民银行各分行、营业管理部将此通知转发辖区内办理储蓄业务的金融机构。中国人民银行二○○一年四月十八日

第五篇：中国人民银行有关部门负责人就整治拒收现金有关问题答记者问

一、为什么要整治拒收现金行为？

近年来，非现金支付方式的广泛应用给我国经济社会发展带来了积极、深远的影响。但是，我国幅员辽阔、人口众多、地域差异大、城乡发展不平衡，消费者支付需求多种多样，现金支付习惯和偏好仍然广泛存在。近年来，流通领域人民币现金使用出现了一些新问题，群众反映强烈。如一些消费者在旅游景区、餐饮、零售等行业商户消费时被拒收人民币现金，既损害了人民币的法定地位，也损害了消费者对支付方式的选择权。为此，人民银行依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国消费者权益保护法》、《中华人民共和国人民币管理条例》等法律法规，出台整治拒收现金公告，进一步规范社会经济主体对支付方式的选择和应用。

出台公告有利于打造安全、高效、和谐的人民币流通环境。一是有利于维护人民币法定地位，人民币现金是法定货币，体现国家信用，是最基础最广泛使用的支付工具之一，公众对现金支付方式高度信任，保证人民币现金的顺畅流通是维护人民币法定地位的基本要求。二是有利于鼓励多元化支付方式和谐发展，目前已经形成现金、银行卡、互联网支付和移动支付并存的多样化支付工具体系，不同的支付工具各有优势，较好地满足了不同市场主体的支付需求，应该和谐发展。三是有利于维护消费者合法权益，公平交易的核心原则是保障消费者享有自主选择的权利，我们要维护全体消费者特别是那些不习惯使用非现金支付工具的群体选择支付方式的权利。

二、如何理解公告中列出的“可以使用非现金支付”情形？

根据相关法律法规的规定，为履行反洗钱、财务管理等方面的法定义务，应当使用非现金支付工具进行支付的，应当执行相关法律法规的规定。

随着移动互联信息技术的普及发展，对于电商平台、无人销售、自助服务、网络政务等场景，以网络化、无人化方式提供商品和服务、履行法定职责，也不具备现金收取条件，且参与各方在自愿、平等、公平、诚信的原则上达成一致，可以使用非现金支付工具。

必须明确，政策指引本身是中性的，目的是规范包括现金在内的各类支付工具的选择和应用，对支付行为、业态发展、技术创新并不会产生带有偏向性的影响。

三、落实公告要求，人民银行有何具体措施？

一是形成合力。良好的流通支付环境，离不开社会各界的支持和努力。我们正在加紧研究操作细则，协调相关部门共同开展检查、整治。同时，我们将引导银行业金融机构和非银行支付机构认真落实公告要求，规范商户收支行为，共同维护市场环境，不断提升自身信誉和形象。

二是畅通渠道。人民群众和消费者发现拒收或者采取歧视性措施排斥现金的行为，可以通过消费者权益保护、城市政务热线、金融消费权益保护等各种渠道进行投诉、举报，我们将会同相关部门及时处理。

三是突出重点。我们将在综合治理的基础上对行政事业、公共服务、大中型商户进行重点关注，对不正当竞争、恶意或采取歧视性措施排斥现金的行为，坚决予以查处。

四、如何构建长效机制，打造良好的现金流通环境？

一是做好宣传。现金在支付功能之外，还具有培养财富观念、传播文化、维护国家形象等多方面价值，人民银行、相关部门、媒体应引导公众正确看待现金的地位和作用。二是

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提升服务。银行业金融机构要提升现金服务水平，提供安全、便利的现金服务。商户要在确保接受现金的基础上，提供多元化支付方式，满足消费者需求。三是加强引导。任何单位和个人在推广非现金支付工具时，不得炒作“无现金”概念。各类主体要换位思考，协商解决好支付方式选择问题，合理反映诉求。各地在建设智能化、信息化城市过程中，要注重保障全体消费者合法权益，营造全社会自觉维护人民币法定地位的良好氛围。

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