一年期存款操作程序[5篇]

第一篇：一年期存款操作程序

壹年期定期存款操作程序

甲方（存款方）：

乙方（贴息方）：

甲乙双方经充分协商，在平等、互利、诚信的基础上就银行存款事宜达成一致共识，存款方式存于乙方指定银行不指定柜台，完全自由开户，阳光存款，转定后拿走定期存款证明或存折，双方同意按以下约定接款条件来履约执行。

一、存款期限、方式：一年期定期直接存款。

二、存款金额计划：人民币元整（¥：）。批到批结。

三、接款银行：

四、定期利率：按国家壹年期定期存款利率计算，到期本息一次性支取。

五、贴息和居间费：一次性贴息≥6.5%，居间费劳务费另行承诺。

六、操作流程：

1、甲乙双方达成共识确认无误后，乙方要向甲方出示近三天的贴息水单。

2、甲方自行到存款行开户可不通知乙方，并保证不开通网银、及手机转账功能，开完户后通知存款银行。

3、甲乙双方操作时，乙方出人民币 壹拾万元整（￥100000.00）保证金给甲方，不离开双方视线。甲方存入人民币（￥）存款，查实到账后，乙方支付一次性贴息和中介费，批到批结，甲方即时将存款转为定期。

4、银行将存款证明交银主。银主出具承诺书：“在存款期内不提前支取、不转让、不质押、不挂失”，视为此次操作完毕。操作过程全阳光，操作过程中全部费用由乙方承担。

5、到期支取：甲方在存款到期的次日凭定期存款证明到银行支取存款本金和利息。

七、违约责任：

1、乙方如不能按本协议约定支付贴息和居间费，或接款银行不能按正常程序办理本息存款业务，视为乙方违约，甲方可以自由撤回存款资金，并将人民币壹拾万元整（￥100000.00）保证金归甲方所有，前期费用由乙方承担。

2、甲方如果未按时进款或无资金，即时返还人民币壹拾万元整，并赔偿乙方所有的前期费用。

3、任何一方违约，与居间方均无关系，居间方不承担违约责任。

年月日

第二篇：信用证企业存款操作程序 (律师参考？)

一年定期企业信用证存款操作程序

甲方（存款方）：浙江XXX进出口有限公司

乙方（贴息企业方）：泰州市CXXX区有限公司

甲、乙双方本着自愿、平等、互惠互利的原则，就甲方到乙方指定的银行办XXXXXX人民币壹年定期存款的相关事宜，经协商一致达成如下协议：

存款要求：

1、存款性质及期限：壹年企业定期存款，存款利息按央行规定同期利率执行，存款利息归该存款户所得。（企业款开一般户2到3天激活，也可能第二天激活）

2、存款金额：总计为 XXXXX 人民币。

3、贴息：一次性贴息%（央行规定的年利率除外），居间费直接在存款之时一次性给付万元人民币整。

4、存款方式：阳光操作，甲方在乙方指定银行自由开户，自由存款、自由转定，（开户时不开通网银和电话银行及手机短信等业务）。

5、流程及支付贴息方式：银主进银行自由开户,账户激活后首单进5000万元（1000万元以上可以）的存款，资金显账后，乙方在二小时内支付贴息完毕，甲方在收到贴息后自由转定。后续存款按乙方有多少贴息甲方按比例存多少款的原则逐笔进款，批存批结。直至全部存款完毕，并直接打入银主指定的分流帐号上。

6、接款银行：_XXX银行股份有限公司__泰州_分行__CXXX区_支行。（请保密，不公开）

6.7、存款凭证：企业开一般户，转定后由银行开出 壹年定期大额存款证实书（大额存单）交甲方带走。

8、存款方承诺：“此批存款（按实际存款总额）在壹年内不提前支取、不挂失、不转让、仅在存款银行指定的四大行质押作为开据信用证的保证金”。存款到期，存款方凭证实书到存款银行提取本金和利息。乙方必须保证存款顺利进行以及银行方面配合甲方开据360人民币信用证（或180天两次）；如果存款后，甲方实际要求银行配合开据人民币信用证时，甲方实际不能开据信用证，则甲方有权撤回存款

违约责任：

1、甲、乙双方按以上约定执行，乙方到甲方所在地接人，到乙方所在地开户,账户激活后银主进款前,甲方收取乙方保证金10万（在现场或者咖啡馆共管.在贴息中扣除），即刻到指定存款银行进款。进款后保证金立即解除共管归甲方，如该存款银行不配合此存款业务，乙方无贴息、不足额交割贴息2小时内未支付清当笔贴息，则属乙方违约，甲方撤走全部资金，并没收乙方10万保证金；如甲方开户后没有资金进账或不做转定手续，则属甲方违约，甲方则赔双倍保证金，并赔赏乙方由此而产生的一切费用。

2,甲乙双方不论哪一方违约或产生纠纷，均与中间人无关，中间人不承担任何法律责任和义务！并且得到违约金的40%。

3、本协议书自签字盖章生效，双方应严格执行。本协议壹式贰份，甲、乙双方各执壹份，扫描件及传真件具有同等法律效力（此批存款操作完毕，此协议书失去法律效力，双方当场销毁）。

甲方：乙方：

代表：法人代表：

日期：2012年12月日日期：2012年12月日

第三篇：关于同业存款的操作程序

关于同业存款的操作程序

出款方：中国______银行_______支行（以下称为甲方）

接款方：中国______银行_______支行（以下称为乙方）

一、操作接款银行：

1、国有商业行：工商行、农行、建行。

2、股份制商业行：兴业行、中信行、招商行、浦发行、华夏行。

二、存款金额：

1、乙方为股份制商业行的一次不得超过10亿元人民币，可以分批操作。

2、乙方为国有商业行的不受额度限制。

三、存款年限：

1、乙方为股份制商业行的为一年。

2、乙方为国有商业行的为一年；如需一年以上的可再议。

四、存款利息：2.6%年利率。按季度提取，如遇到央行进行利率调整时，随调整幅度而升降。

五、综合服务费：1.5%（甲方居间人：1；乙方居间人：0.5由乙方另行出具承诺书）。

六、操作流程：

1、乙方如有需求并符合接款条件的，将乙方的电子邮箱通知甲方，甲方可将“存款需求意向书”，“同业存款合同书”（草稿本）转发乙方。

2、乙方应本着审慎和内部制约的原则，对以上“两书”进行修改确定，认同后乙方须携带由行长签发并盖有银行印章的相关文件及关于综合服务费的＂承诺书＂到甲方所在地进行洽谈。甲方须向乙方出示相关文件。

3、甲乙双方经商确并达成一致并签定“同业存款合同书”后，甲乙双方共同到乙方所在地进行存款事宜。在五个银行工作日内操作完毕.4、在操作过程中所发生的经济费用，由双方各自承担。

七、违约：

1、在双方操作过程中，如遇有自然灾害或国家政策及法律法规发生变更与本业务有勃时，终止本业务，否则任何一方不得违约。

2、甲方在乙方到达甲方所在地后，需向乙方出示相关本业务的相关文件，否则属甲方违约，须赔偿乙方的往返交通费、食宿费。

3、甲方在签定合同后，须确保到乙方所在地按照合同履行存款事宜，否则属甲方违约，须赔偿乙方的往返交通费、住宿费。

4、乙方在到达甲方所在地后，须向甲方出示由本行行长签发并有本银行印章的与本业务相关文件，否则属违约，甲方概不负任何责任。

5、甲方到乙方所在地进行存款事宜时，乙方须积极配合并按照合同履行存款事宜，否则属乙方违约，须赔偿甲方的往返交通费、食宿费。

八、签章：

甲方： 乙方：

行长：（签字）行长：（签字）

年 月 日 年 月 日

第四篇：昆明一年期直存款协议-纯阳光

壹年定期存款责任协议

甲方（存款方）：

乙方（贴息方）：

甲、乙双方本着自愿、平等、互惠互利的原则，就甲方到乙方指定的银行办理人民币壹年定期存款的相关事宜，经协商一致达成如下协议：

一、存款要求：

1、存款性质及期限：一般企业（不能是同业款，央企款。保险理财资金）壹年定期存款，存款利息按央行规定同期利率执行。

2、存款金额：3亿元人民币。

3、贴息：一次性贴息%，（贴息为税后）。

4、存款方式：甲方在乙方指定银行自由开户，自由存款，开通网银、短信、电话银行。

5、支付贴息方式：甲方先进首单3000万以上的存款，后续每笔进款都不得低于2000万元。乙方按进款数额支付贴息，批进批结。

6、接款银行：昆明农业银行

7、存款凭证：银行开出壹年定期大额存款证实书交甲方带走。

8、存款方承诺：此批存款（按实际存款总额）在壹年内不提前支取、不挂失、不转让、不质押，承诺书由甲方交给乙方。存款到期，存款方凭存单或证实书到存款银行无条件提取本金和利息。

二、操作流程：

1、甲、乙双方按以上约定执行，网签后，乙方负责给甲方定好往返程机票，乙方前往甲方所在地，带十万定金，接银主往贴息方。上飞机乙方给甲方10万定金，但甲方不能离开视线范围。一起前往指定银行自由开户存款，在开户后存款前，乙方提供人民币50万元作为支付贴息保证金，资金显帐后，50万元贴息保证归甲方所有，余下在二个小时内付清

2、乙方按照甲方资金显帐数额，两小时内按约定的比例将贴息以及相应的中介费（见分流表）存入甲方和居间方帐户。批进批结，批结批清（保证金50万与10万诚意金在最后一批中扣除）。乙方付清全额贴息后,甲方办转定手续, 转定后继续开通网银、短信、电话银行，关闭转账功能和支票功能，同时出具” 在壹年内不提前支取、不挂失、不转让、不质押”承诺书给乙方。

三、违约责任：

1、如乙方在资金方进款2小时内无贴息或贴息不足额交割或不开通网银随时随地可查询，则属乙方违约，甲方撤走全部资金，开户前诚意金和开户后的所有保证金不予退还，如甲方开户没有资金进账或不做转定手续、不签定四不承诺，则属甲方违约，甲方双倍退还收取的诚意金和保证金，其余费用由甲方自行承担。

2、无论甲乙双方何方违约，居间方均不承担责任，并且，违约金的40%归居间方所有，由各居间方按比例分配。甲乙双方均不得异议。

3、本协议书的签字人为最终责任人，签字盖章生效，双方应严格执行。本协议一式三份，双方各执一份，居间方执一份，扫描件及传真件具有同等法律效力。

甲方：乙方：

代表：代表：

日期：年月日日期：年月日

第五篇：农村信用社单位存款账户开立操作程序

一、某某县农村信用社单位存款账户开立操作程序

1.记账员接到存款人提交的开户申请书及有关证件(营业执照、税务证、机构代码证、法人身份证原件及复印件一式两份)，认真审核。初审后，确定存款人的账户性质并在申请书编制账号（通过综合 业务系统开户生成），签署意见，连同有关证件一并交主管会计。2.会计主管人员审核同意后加盖业务公章，连同其它证件全部交到联 社清算中心，由清算中心统一到人民银行办理开户许可证。3.办好许可证后，存款人填写印鉴卡两份加盖预留印鉴交记账员，记 账员审查后，一份留存，一份交主管会计作开户档案专夹保管。在印 鉴上注明启用日期并在开销户登记簿上登记。将开户许可证正本交给存款人，副本留存。

风险点：存款人提供资料的真实性；副本的保管。

二、某某县农村信用社存款账户的撤销操作程序

1.存款人撤销账户应出具撤销账户申请书，连同开户许可证正本 交记账员审查，记账员审查后，在原开户申请书．批注清户字样和日期；销记开销户登记簿，及时到人民银行办理销户手续。

2.记账员根据撤销账户申请书，通过综合业务系统查询并核对账户本、息余额，由销户人开出支款凭证（本息合计余额）；收回各种未用完的重要空白凭证，加盖“注销’’戳记，连同撤销账户请书和印鉴卡批注销日期，加盖“附件’’戳记作付出传票附件，通过综合业务系统进行记账，将相关资料交出纳员。

3、经出纳员逐项复核，通过综合业务系统进行复核处理并打印记账凭证和利息清单，结清账户，登记现金账，客户开出的支款凭证 作记账凭证的附件，配好款项一并交给记账员。

4、记账员卡大把逐张清点零数与支款凭证金额核对无误后，叫 取款人问清数额将款付出。

风险点：开户许可证正本及存款人密码的及时收回；销户利息的计算；开销户登记簿的登记

三、某某县农村信用社更换印鉴操作程序

1.存款人因故需要更换印鉴时，不论是更换其中，一枚．或全部，都必须填写更换印鉴申请书，在左边加盖原印鉴，在右边加盖新印鉴。并加盖两份新印鉴卡并填写账号户名及启用日期交记账员审查，记账 员审查无误后，交主管会计审核。

2、主管会计审核同意并在申请书上签批后，一份留开户档案专 夹保管。另一份交记账员留存，更换印鉴申请书作新印鉴启用日传票附件。

3.存款人在更换印鉴前以原印鉴签发的支票在有效期内仍然有 效。

风险点：更换印鉴申请书的填写及旧印鉴的加盖；更换印鉴前后支票 的使用。

四、某某县农村信用社单位存入现金操作程序

1、缴款单位填制一式两联缴款单，连现金交记账员。

2、记账员对所填的户名、大小写金额、账号等凭证要素进行审查正确后，对现金卡大把，逐张清点零数与缴款单核对一致后，通过 综合业务系统进行记账，在缴款单上加盖名章连同现金一并交出纳员。

3、出纳员逐张清点无误后，通过综合业务系统进行录入复核并打印缴款单，同时加盖现金收讫章和名章。登记现金账，第一联交记账员退交缴款单位，第二联作记账凭证。

风险点：现金的清点核对；缴款单上加盖现金收讫章和名章。

五、某某县农村信用社单位支取现金操作程序

1、记账员接到取款人现金支票，除按支票有关规定审查外，还要审查支票是否挂失，背书与收款人名称是否一致，折角验印无误后，通过综合业务系统进行记账加盖名章交出纳员。

2、出纳员通过综合业务系统进行录入复核并打印记账凭证，加盖现金付讫章和名章，同时将支票作记账凭证附件，登记现金账，配 好款项一并交给记账员。

3、记账员卡大把逐张清点零数与支票金额核对无误后，叫取款 人问清数额将款付出。

风险点：支票折角验印；存款帐户的透支。

六、某某县农村信用社单位办理转账收入业务操作程序 1.接受本社支票转账收入的的操作程序，记账员接到单位提交的三联进账单，对支票审查后，通过综合业务系统对活期转账做录入记账，支票和进账单加盖名章交出纳员。出纳员录入复核后打印记账凭 证并加盖名章，将进账单第一联交记账员退回客户，第二联作记账凭证附件，第三联进账单通知收款单位客户收账。

2.汇划款项进账操作程序。通过联行汇入款项，综合业务系统自动记入客户账户，由记账员打印来账凭证，收账通知加盖转讫章后退给客户。

风险点：办理转账收入串户

七、某某县农村信用社单位办理转账付出业务操作程序 1.办理本社转账支票付出操作程序。单位持支票将款项转入在本社开户的其它单位账户，填写两联进账单，连同支票一并交记账员。记账员接到支票、进账单，审查支票印鉴和预留印鉴是否一致，金额是否填写一致，审查无误后，通过综合业务系统进行记账录入，加盖名章后交出纳员录入复核，打印记凭证，加盖转讫章及个人名章，支 票作为借方记账凭证附件，进账单第一联交记账员退还客户，第二联作为贷方记账凭证附件，第三联作为收款单位收账通知。

2.办理汇出汇款业务操作程序。记账员对汇款单位提供的支款凭 证进行审核要素是否齐全，背书是否与收款单位名你一致，印鉴与单位预留印鉴是否一致，单位账户余额是否充足，审核无误后，通过综合业务系统理行记账录入，加盖个人名章后交出纳员录入复核，打印记凭证，加盖转讫章及个人名章，支款凭证作为借方记账凭证附件，进账单第一联交记账员退还客户，第二、三联作为贷方记账凭证附件。风险点：预留印鉴的核对；支票折角验印；

八、某某县农村信用社储蓄存款操作程序

（一）开户

1.由储户持有效证件到信用社申请开户（个人结算户开立需填写 开户申请书，并提供身份证复印件），由客户口述金额或填写“活期储蓄存款凭条”，记账员清点核对现金后，通过综合业务系统进行开户，打印存款凭证（存款凭条及凭证）交客户签字确认，加盖个人名章后，将现金、存款凭证及客户有效身份证件一并交出纳员。2.出纳员首先核对客户信息，清点现金与存款凭证核对无误后，加盖业务印章及个人名章，登记现金账，将存款凭证交记账员退交客户。

（二）续存

1、由客户口述金额或填写“活期储蓄存款凭条”，由记账员清点核对现金后，通过综合业务系统进行记账，打印存款凭证交客户签字确认，加盖个人名章后，将现金及存款凭证一并交出纳员。

2、出纳员清点现金与存款凭证核对无误后，加盖业务印章及个人名章，登记现金账，将存款凭证交记账员退交客户。

（三）支取

1、由客户口述金额或填写“活期储蓄取款凭条”（定期存款提前支取，客户需提供存款人有效身份证件），由记账员通过综合业务系统记账，打印取款凭证（取款凭条及凭证）交客户签字确认后，加盖个人名章后交出纳员。

2、出纳员审核取款凭证要素的真实性（定期存款审核客户有效身份证件），加盖业务印章及个人名章，登记现金账，配好款项连同客户凭证一并交记账员。

3、记账员卡大把逐张清点零数与客户凭证金额核对无误后，叫 取款人问清数额将款付出。

（四）销户

1、由客户口述申请或填写“活期储蓄取款凭条”要求销户，由记账员通过综合业务系统记账，打印取款凭证（取款凭条及凭证）及利息清单交客户签字确认后，加盖个人名章后交出纳员。

2、出纳员审核取款凭证要素的真实性，加盖业务印章及个人名章，登记现金账，配好款项连同利息回单一并交记账员。

3、记账员卡大把逐张清点零数与销户本息金额核对无误后，叫 取款人问清数额将款付出。

风险点：存款及取款时身份证号码的登记；存款及付款时现金的清点。

九、某某县农村信用社挂失业务操作程序

1、客户因遗失、损环、被盗存款凭证或密码遗忘而申请挂失时，应填写信用社挂失申请书，并提交存款人有效身份证及复印件（需代办的应提供代办人有效证件、密码挂失不允许代办）和存款人的户名、日期、金额、账号、挂失原因等情况。记账员经查验身份证件与综合业务系统中客户信息相符后，查明存款凭证未被支取方可受理，通过 综合业务系统进行挂失处理并在挂失登记簿上进行登记，将挂失申请书交出纳员进行复核。

2、出纳员对挂失申请书填写内容与客户身份证件进行审核无误后，加盖业务印章及个人名章，将第一联（永久保管）、第三联客户回单交记账员退还客户，第二联作当日传票附件。

3、挂失期满后，存款人本人持挂失回单及有效身份证件交记账 员，记账员审核无误后，办理挂失销户或挂失补发加盖个人名章后交出纳员复核。

4、出纳员对挂失后处理结果复核无误后，支付现金或对其补发的新凭证加盖业务印章和个人名章交记账员退还客户。

风险点：挂失申请书的填写及有效证件的检验；挂失后存款被冒取。

十、某某县农村信用社没收假币操作程序

1、临柜人员在办理业务时，发现假币，一律没收，并当着客户 的面在假币的正、背面加盖带本社社号的“假币”印戳及经办员名章，同时开具假币收缴收据，登记假币登记簿并入库保管。

2、人库保管的已没收的假币，应当按规定时间向人民银行交送，并办好出库、交接手续、防止已没收的假币重新流入市场。

风险点：遇假币不没收；假币的保管、出库、交接。

十一、某某县农村信用社重要空白凭证领用及发出操作程序

1、信用社向联社领入时，应由信用社填制“重要空白凭证领用 单”并由社主任签章后由库管员专人（双人）领取。库管员按照联社打印的重要空白凭证领用单及重要空白凭证实物登记重要空白凭证登记薄，由社主任进行复核后入库保管。

2、柜员需要领用时，由库管员通过综合业务系统进行记账并打印重要空白凭证领用单，并加盖印章，将领用的重要空白凭证及领用单交领用柜员。

风险点：领用人身份的确认，重要空白凭证的专人保管和使用。

十二、某某县农村信用社调款操作程序

1、信用社需调款时必须由各信用社主任或副主任电话通知清算 中心调款数额，并做好保密工作。

2、调入社库管员开出加盖信用社印鉴的调款证明单到清算中心 清算中心库管员核对调款证明单及调款人真实无误后，通过综合业务系统做调款处理，打印现金调拨单，其中一联加印章交信用社调款人员并配好款项，款包在押运员护卫下，将现金款包(箱)装上运钞车车载金库，提包员随车同行，运钞车按时驶往需调款的营业网点。

3、到达营业网点后，在押运员的护卫下，在确保安全情况下，提包员将款包卸下，送入柜台内，网点库管员当面点清、收妥，通过综合业务系统做入库处理，打印入库单，加盖印单并将其中一联交押运人员带回清算中心库管员作出库单附件。

风险点：调款的保密工作；对信用社人员身份识别。

十三、某某县农村信用社缴款操作程序

1、信用社需缴款时，必须由各信用社主任或副主任电话通知清 算中心缴款数额，并做好保密工作。

2、押运员、运钞车到达需缴款的营业网点，库管员首先对押运 人员进行身份识别、确认后，押运员在柜台外警戒，库管员在综合业务系统中做现金出库处理，打印现金出库单加盖印章后同现金一起交信用社指派人员，在押运人员保护下装上运钞车车载金库，运送到清算中心。

3、清算中心库管员清点现金无误后，在综合业务系统中做现金入库处理，打印现金入库单加盖印章后将其中一联交信用社指派人员带回信用社作出库单附件。

风险点：现金的清点；对押运员、运钞车辆身份识别。

十四、某某县农村信用社费用列支流程

1、信用社权限范围内费用列支双人经办需用物品→合规发票相应附件，双签，主任审批→主管会计填制凭证，编制会计分录（现金或转账）→操作员按会计填制凭证记帐（一记双讫或电子转账）

2、需报批列支的费用列支

信用社需要写出费用报告申请→联社财务领导小组审核→财务部批复→信用社按需购置→合规发票及附件，经办人双签，主任审批→主管会计填制凭证，编制会计分录（现金或转账）→操作员按会计填制凭证记帐（一记双讫或电子转账）

十五、某某县农村信用社贷款操作流程 建立信贷关系→客户申请→信用社查阅信用记录→经营社受理→贷前调查→贷时审查→贷审会审议、审批（或按权限报备咨询）→与客户签订信贷合同（借款合同、担保合同）→发放贷款→出账、复核→贷后管理（信贷档案、借据管理、台帐、分户帐、贷后检查等）→贷款收回。

十六、某某县农村信用社营业人员保卫工作流程

准备上班→开前门、锁后门、不准外人进入营业室和值班人员办理交接→检查报警器、灭火器是否良好，应急武器放在应手地方→钱、证、印出库→双人临柜交叉复核→按会计出纳制度办理各项业务→正确使用营业 时间紧急情况处置方案→营业终了，钱证印全部入库→和值班人员交接后下班。

十七、某某县农村信用社守库人员工作流程

准时到岗→坚守岗位，不得饮酒娱乐活动→关锁大门、院门、营业室门窗→检查报警器是否良好，应急武器放在应手地方→按守库人员职责完成守库任务→正确使用守库中紧急情况处理方案→完成守库任务离岗。

十八、某某县农村信用社押运人员工作流程

接受押运任务→落实执行任务车辆、人员及负责人→执行押运人员准时到达集结地点→把款箱数量验清后装入运钞车→启程不准 无关人员搭车→正确使用押运中紧急情况处置方案→保持高度警惕遵守押运员职责各司其职、密切配合→到达地点搞好警卫→押运人员守在运钞车旁密切注视周围情况→把款箱安全交给单位→填写款箱押运登记簿→完成押运任务，立即返回。