浅谈基层行反洗钱工作存在问题与对策

第一篇：浅谈基层行反洗钱工作存在问题与对策

当前反洗钱工作是金融业重中之重的一项重要工作，为有效防范和打击利用银行资金进行非法洗钱活动，本文针对基层行反洗钱工作存在的问题与对策谈谈一些初浅的看法。

一、当前基层反洗钱工作面临的主要问题

(一)思想认识难到位。表现在：（1）客户难认同。金融业反洗钱工作有一个重要制度，即“了解你的客户”，对此，客户很难认同，认为“自己的钱自己有自由支配权，凭什么要受你银行的约束”，而企业则认为经营业绩、资金流量及流向等是商业秘密，银行也不能随便干涉。（2）部门难配合。反洗钱工作是一项协作性很强的系统工程，需要公安、工商、税务、海关等多个部门的密切配合与沟通，但现实是，由于认识上的偏差，部门之间很难在信息共享和工作配合上形成一个良好协作机制。（3）银行难执行。突出反映在作为在反洗钱工作中处于最前端的金融机构具有明显的“四不为”倾向。一是认为“咱们这是经济落后的小地方，谁还会到这穷乡避壤之处来洗钱”，“不必为”的思想普遍存在；二是因担心失去客户市场、增加管理成本而“不愿为”；三是因缺乏反洗钱技能而“不能为”;四是因惧怕洗钱犯罪者报复打击而“不敢为”。

(二)人员素质难适应。洗钱犯罪属于典型的高智能型犯罪，其具有两个明显特点：一是严密的组织性和隐蔽性；二是较强的专业性和技术性。利用复杂的金融交易和种类繁多的金融工具，设立各种企业实体来洗钱已经成为当前洗钱犯罪的趋势。这些都使得反洗钱工作不仅需要有一大批精通金融、计算机、结算等专业知识的专业人才，也要有大量的既懂金融、计算机、税务、海关等专业知识，又懂侦查、经济、法律、贸易、英语等综合技能的复合型人才。但由于思想认识、技能培训、人才引进与成长、经费支持等诸多方面的原因，目前，基层金融机构，既没有现实的能适应或者说胜任反洗钱工作的专业人才，又无法形成一个良好的反洗钱人才的培养和成长机制，造成基层金融业反洗钱人员素质不高，或者说反洗钱人才匮乏却是不争的现实，使该项工作更多的处于一种应付性、边缘性、形式性的被动型状态，而难以达到主动性、深入性、实质性的介入型状态。

(三)反洗钱手段落后。由于目前洗钱手段趋向科技化、智能化，而基层金融机构反洗钱手段仍停留在金融机构的大额支付交易和可疑支付交易报告的审查上，沿袭传统的统计、检查等方法，没有建立与支付清算系统对接的支付交易监测体系，造成了基层金融机构反洗钱工作量大，效率低，监督检查力度不够，阻碍了反洗钱工作的深入有效开展。

(四)组织机构难独立。由于洗钱犯罪更多的情况下表现为有组织犯罪，具有很强组织性、隐蔽性、技术性。与此相对应，反洗钱工作也必须建立一个精干高效的严密组织，在机构设置上，只能集中不能分散，只能独立不能依附，只能专职不能兼职。而目前，反洗钱工作实际分散于会计、支付清算、营业部、外管、货币金银、货币信贷等多个职能部门的多个工作人员，连专职反洗钱人员都无法配备，更不用说设立专门的反洗钱机构。更为现实的是，广大基层金融机构也面对同样问题，除按上级行的要求形式上成立了反洗钱工作领导小组外，均没有设立专门机构，配备专门人员，都采取职能依附的形式挂靠于某一个部门，即便如此，挂靠部门也是五花八门，无法统一。基层金融业反洗钱组织机构体系的缺陷，已经成为制约反洗钱工作深入高效开展的瓶颈。

(五)实际操作难规范。基层各金融机构在反洗钱实际操作中存在诸多不规范、不严肃的问题，表现在：一是内控制度建设流于形式，没有根据本单位实际建立符合自身特点和要求的反洗钱预防、监测、分析、报告体系，停留于发文件、谈学习的层面，办法制度出台多，实质性开展工作少，管理层面布置多，基层网点落实少，总体要求多，可操作性差；二是执行“客户尽职调查”制度不严肃，客户资料不全、不真实、不准确、不合规，未按规定保管现象较多；三是对大额和可疑支付交易存在不报、漏报、迟报、不按规定方式报等问题；四是对通存通兑的个人存取款，因系统原因对符合大额和可疑情形的交易难以发现或不能及时发现，从而形成实际的上报主体缺位；五是储蓄账户充当个人结算账户使用，频繁支取大额现金现象较多；六是金融机构相关业务操作系统在客户资料录入、分析统计、信息共享、数据传输等方面还难以满足反洗钱工作的要求；七是未建立与联行清算和同城清算系统对接的监测系统，金融机构核算系统不能自动提示、收集与甄别相关信息数据，反洗钱工作也只能采用手工方式进行统计、搜集、检查，大大影响了反洗钱工作效率。

(六)信息资源难共享。首先，反洗钱的性质和特点决定了它是一个涉及到许多部门合作的系统工程，但从基层来看，由于未能明确一个协调各方的反洗钱主管部门，反洗钱工作仅是金融部门在“孤军奋战”，公安、司法、财政、商业、海关、税务、工商、银监、证监、保监等部门在信息收集、情报交流等方面的工作尚未全面展开，很难形成有效的合作机制，直接影响了反洗钱工作的深入开展。其次，基层金融机构在反洗钱业务方面对外涉及监管、协调金融机构反洗钱工作，与司法机关、行政执法机关全面合作，及时进行信息沟通，全力预防、控制、打击洗钱活动；对内涉及现金管理、账户管理、人民币和外汇大额、可疑支付交易的监测、收集、分析、汇总等，必然导致部门之间信息沟通迟滞，难以实现信息共享，以致于不能在第一时间采取行动，阻击洗钱活动。再次，金融机构的反洗钱工作必然会加强对外来资金的审查力度，与地方政府的招商引资工作存在着短期利益冲突，这种长远利益和短期利益之间协调困难在很大程度上牵制基层金融机构有效开展反洗钱工作。

二、金

融机构反洗钱工作对策

针对上述问题，如何进一步推进和完善基层金融机构反洗钱工作？我们认为：

(一)加强宣传，端正认识。重点是要突出反洗钱工作对我国社会主义建设的现实意义，通过各种方式加强对基层金融业反洗钱工作的宣传、辅导、督促，准确定位，严格执法，增强基层央行反洗钱工作的责任感、使命感、紧迫感和荣誉感，提高基层金融机构自觉、自愿、自主履行反洗钱职责的意识，转变其“四不为”的思想观念。同时，要加强沟通，注重培养，广泛宣传，全面提高社会各界尤其是公安、工商、税务、海关，以及广大开户单位、个人对反洗钱工作的认知、理解和支持，打造良好的反洗钱工作环境，形成全社会共同预防、报告、查处、打击洗钱行为的反洗钱合力。

(二)“培”“引”结合，提升素质。反洗钱工作能否顺利开展，成效怎样，关键就在于有没有一支政治合格、业务过硬的人才队伍。因此，从现在起，必须建立一个科学持续的人才培养、储备、引进和成长机制。一是加强培训，全面提升现有反洗钱工作人员的技术水平和业务能力，使之尽快能够基本适应反洗钱工作的实际需要；二是引进人才，增进交流，加强与相关部门的沟通与合作，为反洗钱工作输送新鲜“血液”；三是加大反洗钱工作的监督检查力度，增强基层金融业反洗钱人员的实践能力；四是保障经费，科学管理，建立稳定、长效的人才成长、储备机制。

(三)改进和完善反洗钱的技术手段，提高电子化监测水平。首先，由人民银行组织建立金融机构公共网络，利用计算机和网络技术，建立数据中心和客户信用系统。将金融机构的联行系统、现金管理系统、账户管理系统统归其中，并依托支付系统建立大额和可疑支付监测系统，实现对异常资金活动的自动采集、分析和处理。其次，金融部门应在人民银行组织建立的金融机构公共网络基础上，开发应用支付交易监测系统，全面掌握企业和个人的大额可疑资金的交易流动情况，并加强对企业资金流向股市、公款私存、国内资金汇往国外以及外资流入等的监督，逐步进行实时网络监控，并加强金融创新产品的超前监管，充分估计可能被犯罪分子利用的各个环节，积极防范新产品带来的新风险，做到未雨绸缪。再次，建立起广义的社会计算机网络，建立公安、海关、税务、工商、技术监督等部门的横向网络，各方共享监管信息，提高打击反洗钱的效率。

第二篇：基层行反洗钱存在六难[模版]

基层金融机构反洗钱存在“六难”

小桥流小0218一是思想认识难到位。

（一）识别客户难。“了解你的客户”是金融业反洗钱必须坚持的一个重要原则，但在现实工作中，由于银行方面反洗钱意识不强，关注短期利益，采取不正当当竞争手段，为了多争取储户和存款，很多银行都不同程度地通过放宽开户条件，直接或变相提高利率，放松支现管理

制度等各种手段吸引客户、扩大业务、吸收存款。在这样的状况下，银行是见钱就揽，有钱就收，而忽视了对钱的性质和来源的了解。甚至有的明知该钱的来路有问题，但仍佯装不知，帮助其转款或作其他处理，往往对“了解你的客户”原则而不为；而客户总认为“自己的钱自己有自由支配权，银行没有理由进行约束”，企业则认为经营情况、资金流量及流向等是商业秘密，银行也不能随便干涉，所以有些客户难以识别。

（二）银行执行难。作为基层金融机构处在反洗钱工作中最前端，由于利益驱动，具有明显的“四不为”倾向：一是“不必为”的思想普遍存在，认为洗钱在大城市才有，犯罪分子不可能到咱们这经济落后的小地方来洗钱”；二是因担心失去客户市场、增加管理成本而“不愿为”；三是因缺乏反洗钱技能而“不能为”;四是因惧怕洗钱犯罪者报复打击而“不敢为”。

（三）部门协作配合难。洗钱犯罪的特点决定了反洗钱工作是一项协作性很强的社会工程，需要政府、公安、工商、税务等多个部门的密切配合与沟通，而现实情况却是，无论是公众、政府职能部门，还是社会中介机构、一般企事业部单位，反洗钱意识还淡薄，很难形成部门之间在信息共享和工作的协作配合。

二是人员素质难适应。由于洗钱犯罪的高智能化，而且有较强的专业性和技术性，其犯罪手法复杂多样，利用复杂的金融交易和种类繁多的金融工具，设立皮包公司及各种企业实体来进行洗钱是目前洗钱犯罪的主要趋势。这就要求反洗钱工作需要有一大批精通金融、计算机、法律、银行结算、外汇等知识和综合技能的复合型人才。但由于目前基层央行人员知识结构老化，基层金融机构裁减人员，反洗钱的应变能力和技术条件相对落后，再加上边远落后地区基层银行使用支票或者银行信用卡的程度还不高，银行联网还不能有效监控可疑资金流动和洗钱行为，大多只能靠职员的经验来判断。这样带来甄别和分析可疑交易的能力明显不足，加之上级行没有形成一个良好的反洗钱人才的培养和成长机制，造成基层金融业反洗钱人员素质不高，或者说反洗钱人才匮乏的不争的现实，使该项工作更多的处于一种应付性、边缘性、形式性状态。

三是组织机构难独立。洗钱犯罪不同于一般犯罪，其特点具有很强的组织性、隐蔽性、技术性和专业性。与此相对应，反洗钱工作也必须建立一个精干高效的严密组织，在机构设置上，应有一个专门的机构来从事此项工作，而目前，作为直接承担反洗钱具体工作的基层央行，因“三定”和人员紧缺等原因，反洗钱工作由国库会计股负责，而反洗钱工作的一项重要手段现金管理又是综合业务股负责（无库支行），造成此项工作的脱节，没有专职反洗钱人员，兼职人员更多地忙于日常业务，根本没有时间和精力去从事反洗钱工作，更不用说设立专门的反洗钱机构。广大基层金融机构也是如此，除按央行的要求形式上成立了反洗钱工作领导小组外，均没有设立专门机构，配备专门人员，只是将此项工作挂靠于某一个部门，挂靠部门也是五花八门，有的在营业部门，有的在保卫上，无法统一，基层金融业反洗钱组织机构体系的缺陷，已经成为制约反洗钱工作深入高效开展的瓶颈。

四是实际操作难规范。基层各金融机构在反洗钱实际操作中存在诸多不规范、不严肃的问题，表现在：一是内控制度建设流于形式，没有根据本单位实际建立符合自身特点和要求的反洗钱预防、监测、分析、报告制度，停留于发文件应付检查、组织学习少，有的行营业网点临柜人员根本不知道反洗钱是怎么一回事，反洗钱各项办法制度在基层营业网点很难落实，二是执行“客户尽职调查”制度不严格，客户资料不全、不真实、不准确、不合规，未按规定保管现象较多，且有些银行业务操作系统存在无法录入客户住址、证件种类等信息缺陷；三是对大额和可疑支付交易还存在不报、漏报、迟报、不按规定方式报等问题；四是对通存通兑的个人存取款，因系统原因对符合大额和可疑情形的交易难以发现或不能及时发现，从而形成实际的上报主体缺位；五是储蓄账户充当个人结算账户使用，频繁支取大额现金现象较多；六是金融机构相关业务操作系统在客户资料录入、分析统计、信息共享、数据传输等方面还难以满足反洗钱工作的要求；七是未建立与联行清算和同城清算系统对接的监测系统，金融机构核算系统不能自动提示、收集与甄别相关信息数据，反洗钱工作也只能采用手工方式进行统计、搜集、检查，大

大影响了反洗钱工作效率。八是现有的一些规章制度的不完善也给犯罪分子以可乘之机。例如《个人存款账户实名制规定》个人在金融机构开立个人存款账户时，应当使用实名并出示本人身份证件；代理他人在金融机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件。因此，只要有身份证件自己开户和代理他人开户便是件很容易的事。那么

利用他人开立账户进行洗钱就很难被查觉。而且银行开户的成本也很低，一个人同时拥有多家银行的存折屡见不鲜，这无意中又为洗钱开了一个便道。

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第三篇：浅谈农村信用社反洗钱工作存在的问题及对策

农村信用社反洗钱工作存在的问题

及对策

高升娟

谭伟

《中华人民共和国反洗钱法》对洗钱是这样定义的：洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程，主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。洗钱是严重的经济犯罪行为，洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。我国自2003年3月1日颁布实施《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》“一规两法”以来，在人民银行的统一部署和领导下，全国金融机构与社会各界努力构筑一道反洗钱的坚固防线，从当前农信社实际情况看，反洗钱仍然面临诸多问题。因此，反洗钱工作任道而重远。

反洗钱工作中存在的问题

我国银行业在反洗钱的实际工作中，存在很多问题，严重影响了反洗钱的实际成效，这些问题主要表现在以下几个方面：

一、对反洗钱工作重要性认识不足，思想认识不到位，工作主动性不强。有些信用社工作人员对反洗钱的重要性认识不足，认为在农村或乡镇这样不发达的地区不会有洗钱的行为，因此放松了对反洗钱的认识，从思想上放松了对反洗钱工作的警惕；有些信用社工作人员从局部利益出发，盲目追求利润，为吸收存款，未查明资金来源便存入储蓄账户或直接支付大额现金，不能严格执行信用社内控制度，给洗钱犯罪活动以可乘之机；有些信用社工作人员在实际工作中虽然对客户的资料进行审核，但只是形式上的、制度上的要求，并没有对客户资料的审核上升到反洗钱的层面上。缺乏主动性的工作会影响信用社反洗钱工作的成效。

二、反洗钱工作人员的专业知识不足，缺乏专业人才。《金融机构反洗钱规定》第九条规定：“金融机构应当设立专门的反洗钱工作机构或者指定其内设机构负责反洗钱工作，并配备必要的管理人员和技术人员”，但是由于信用社以前人事制度不完备，现在很多员工的知识水平和业务能力达不到要求，精通反洗钱法律法规以及反洗钱技巧的专业人才很少。另一方面，基层反洗钱工作人员大多为兼职人员，这些人员除负责报送大额和可疑交易报告外，还承担着柜面接待、账务核算等大量基础性工作，因而无法切实落实、反洗钱效果无法得到保证。而洗钱犯罪既有严密的组织性和隐蔽性，又有较强的专业性和技术性，大多采用复杂的金融交易手段和种类繁多的金融工具，设立各种难以辨别的企业实体来实施洗钱计划。所以，这就需要有一大批精通金融、计算机和结算等专业知识的专业人才，更需要大量懂得侦查、经济、法律、贸易和外语等综合型技能人才。

三、内控制度不完善，客户身份识别制度落实不到位。反洗钱的基本制度十分复杂，需要信用社在日常经营业务中经年累月的执行，然而，有些信用社内控制度建设流于形式，并没有根据单位实际建立符合自身特点和要求的反洗钱预防、监测、分析和报告体系，也没有根据自身业务情况，制度与客户身份识别制度相结合的内部实施办法和操作规程，因而不能有效的将客户尽职调查措施渗透到具体的各项业务中去。这些都影响了反洗钱工作的开展。

四、报送的大大额和可疑交易报告情报价值不高。信用社发现可疑交易情报的途径主要是大二和可疑交易电子监测系统，但是部分单位内部尚未建立对可疑交易的综合分析和判断机制，对于系统采集的数据通常不加分析就直接报送到中国反洗钱监测分析中心。但是通过人民银行的进一步分析后，发现此类可疑交易通常并不符合《中国人民银行反洗钱局关于印发可疑交易报告表的通知》（银反洗发[2007]7号）所列条款，造成大量监管资源的浪费，还大大降低了可疑交易报告的严肃性。同时，还存在着一些真正的可疑交易线索未向当地人民银行报送，直至人民银行监测发现或者案件发现而得知，反映出金融机构未很好地履行大额可疑交易报告分析义务。

提高信用社反洗钱工作的对策

针对以上问题，为提高信用社反洗钱工作成效，应从以下几个方面进行提高和完善：

一、提高反洗钱认识，加强宣传教育，把握反洗钱工作的主动性，形成反洗钱齐抓共管的局面。信用社工作人员应当立足本职岗位，特别是反洗钱专职人员，提高反洗钱工作重要性的认识，站在长远和全局的角度看到反洗钱的重要性。认识到反洗钱是维护国家利用和人民群众利益的客观要求，是严厉打击经济犯罪的需要，是维护金融诚信和金融稳定的需要。同时，可以利用信用社点多面广的优势，加强宣传教育培养国人的反洗钱意识，这可以通过各种方式进行铺天盖地的宣传如悬挂横幅、张贴标语、散发资料以及广大新闻媒介的宣传，营造很好的社会舆论环境，让国人对洗钱与反洗钱的概念深刻认识，对国内洗钱与反洗钱行动的全貌有所了解，对洗钱活动的危险性与我国开展反洗钱活动的迫切性提高认识，认识到防范洗钱危险的必要性，认识到洗钱犯罪活动就在我们身边。通过全员的努力，提高信用社工作人员工作的主动性，真正达到反洗钱的效果。

二、加强工作人员反洗钱教育培训，提高工作人员素质和能力。信用社可以根据不同层级、不同岗位人员的特点，有重点、多方位地开展反洗钱培训，培训的内容应当包括反洗钱基本法律法规、具体的反洗钱业务操作和甄别可疑交易的技巧。为了提高培训效果，培训方式可以多样化，既可以邀请反洗钱专家面授，也可以采取网络教学方式。通过各种培训，使所有的从业人员熟练掌握和运用反洗钱技术和法律法规，加强行业自律与职业自律，自觉遵守反洗钱规章制度，切实加强内部控制与防范，全面提高信用社反洗钱工作水平。同时，从大学应届毕业生中录用高素质急需的计算机、金融等人才，利用IT系统等高科技手段来进行反洗钱，从而达到事半功倍的效果。

三、建立健全反洗钱工作组织机构和内部机制，规范反洗钱工作程序。各信用社机构要加强领导，成立反洗钱工作领导小组和相应的办事机构，建立“一把手亲自抓，分管领导具体抓，只能部门牵头抓协作部门配合抓，营业网点共同抓，临柜人员重点抓”的“六抓”工作体系强化事前预防、事中控制和事后监督。反洗钱工作领导小组负责反洗钱工作的部署、指挥、执行和协调等各项事宜，下设反洗钱领导小组办公室，负责处理反洗钱日常工作事项。同时可根据工作需要设立反洗钱小组、现金支付交易监测小组、转账支付交易监测小组等，各小组职责分明，在领导小组带领下上下联动、密切协作，共同做好反洗钱工作。建立符合信用社实际的反洗钱工作岗位职责、客户身份识别、客户身份资料和交易记录保持等方面的内部操作规程和大额及可疑交易报告工作的实施细则。

四、进一步强化大额交易和可疑交易数据的报送工作。首先是进入机构在计算机识别大额和可疑交易数据的情况下，加强人工的识别和分析，对于系统没有抽取到的可疑信息要按规定上报，对于系统抽取的可疑交易信息应逐笔分析，对于切实不属于可疑的交易信息不要向反洗钱交易监测中心报送，防止报送过多的垃圾信息。其次是对于符合可疑交易条件的信息，在没有合理理由和依据的情况下，不能单凭对客户熟悉和了解，认为其交易资金不可疑而不报告。最后是对于可疑交易应在10个工作日内按规定报送反洗钱交易监测中心，切实保证可疑交易报送工作的时效性，提高反洗钱工作的效率。

结

语

总而言之，反洗钱工作成败与否不仅关系到银行业能否健康发展，还关系到国家的政治、经济和设的稳定与否，各方要正确认识并深刻理解开展反洗钱工作的重要性和紧迫性，牢固树立整体意识和大局意识，才能更有效地打击洗钱犯罪，营造健康和谐的社会经济环境。

作者单位：罗庄区农村信用合作联社（责任编辑：）

第四篇：当前反洗钱工作存在的主要问题和对策

当前反洗钱工作存在的主要问题及对策

洗钱是犯罪分子掩饰或者是隐瞒非法收益的一种手段，具有很大的危害性，严重威胁着我国社会和经济的稳定，应予以严厉打击。银行的经营活动以货币、资金为主，鉴于其经营的特殊性，银行成为洗钱犯罪活动的温床，通过金融系统洗钱是犯罪分子惯常使用的伎俩。当一家银行被发现被洗钱分子所利用时，消息的公布会使公众对该银行甚至整个银行系统的信用产生质疑，动摇银行的信用基础。而我们新乡银行作为自主经营的企业，信用是何其重要的“生命线”。另外，由于洗钱活动的资金转移完全脱离了一般的商品劳务交易的特点，其资金转移完全受洗钱的需求所制约，因此，资金的流动毫无规律可循，洗钱很可能成为金融危机的导火索。基层网点反洗钱工作面临着巨大的挑战，因此，我们应当不断加强基层网点反洗钱工作。

根据反洗钱工作的总体要求，现就我行开展反洗钱工作中遇到的问题及对策和大家进行一些探讨，望指正。

一、反洗钱工作中遇到的问题

我国在2003年至今共颁布《中华人民共和国反洗钱法》以及《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》一法四

令来指导和约束各金融机构的反洗钱工作，明确了各金融机构在反洗钱工作中应当履行的三大义务：一是建立客户身份识别制度，审查客户身份；二是保存客户资料和交易记录；三是大额和可疑交易报告。而恰恰就是这三大义务，出现了诸多问题。

（一）客户身份识别方面

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三条规定：金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

在实际操作中，首先难在对客户出示的真实有效身份证件的识别。科技的发展提高了人民的生活水平，也给不法分子的造假活动提供了技术支持，一些假的证件、资料足可以达到以假乱真的地步，不借助技术手段及识别系统，根本无法要求一线员工进行准确识别。其次是对客户交易目的及性质了解难。随着金融业竞争的日益加剧，在客户就是上帝的时代，各金融机构为了自身利益的最大化，如果对客户进行过多的询问、调查，势必会影响其日常业务的经营。另外，随着电子技术的不断发展，电子支付及网上银行交易呈快速上升趋势。在此情况下，要想对客户的交易目的及性质进行了解决非易事。

（二）客户及交易监测方面

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十八条规定：金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应高于来自于其他国家(地区)的客户；金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。

在日常工作中，《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》对客户风险等级的划分规定原则笼统，如何区分客户特点、界定划分的标准，各家金融机构之间互不相同，在《反洗钱法》中只是以“其履行反洗钱义务和对其监管的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门制定”简单表述，至今未出台相关的操作指引，仅凭反洗钱人员主观判断，难以实现客观的风险评级，而且能够符合制度中所列的一般标准的客户，很有可能是对银行绩效考核带来关键影响的客户，出于各支行考核的出发点，有可能会采取一些保护措施，就会直接影响该客户的风险评级。

（三）可疑交易报告方面

根据《中华人民共和国反洗钱法》第二十条规定，金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现交易可疑的，应当及时报告中国反洗钱监测分析中心。《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定了大额交易标准和银行业18类可疑交易报告标准，并且规定符合条件必须报告。

在日常工作中，很多金融机构的反洗钱人员因缺乏培训和反洗钱经验，风险意识不强，加上本地区处在经济薄弱地区，过度的自信和轻视态度造成其过分依赖本行开发的反洗钱报告系统，对经系统筛选出的数据缺乏人工分析和判断，要么全部上报，导致大量垃圾数据作为可疑交易报送；要么全部排除，这样极有可能漏掉一些关键信息。

二、对反洗钱工作的一点建议

（一）细化现行反洗钱规章制度

根据反洗钱规章制度执行中出现的问题，我觉得应该自上而下尽快出台相应的操作指引或实施细则，对有关问题进行明确，如客户风险等级划分标准，增强法规的可操作性。

（二）加强反洗钱工作的科技建设

一是央行牵头，使金融机构与公安、工商、税务、技术监督局等实名证件管理部门进行联网，做到资源共享，提高金融机构对客

户的有效证件识别率，严防利用假证件进行开户和交易。二是在本行内部网建立反洗钱信息共享平台，并与大额支付系统和账户管理系统相连接，实现数据共享，使反洗钱人员及时了解本机构客户交易情况，并利用网络技术实现支付交易信息的采集和分析工作。

（三）加强反洗钱对内培训对外宣传工作

根据“合规建设提升年”活动的总体要求，对内各金融机构应当经常性的召集反洗钱工作人员进行全面的反洗钱业务学习和培训，提高一线工作人员的业务素质和能力。并收集一些典型的反洗钱案例，供反洗钱人员分析、研究、学习，切实加强反洗钱的实际业务操作技能，提高业务人员的反洗钱水平。同时，金融机构其他从业人员也应加强对洗钱类型的学习和研究，提高职业敏感性，有助于本机构反洗钱人员对各类交易信息及衍生信息的采集，将符合报告标准的可疑交易进行分析后及时报告。对外则要采取经常性的宣传，利用板报、电子屏等手段提高公众对洗钱犯罪活动危害性的认识，加强公众共同参与反洗钱工作的决心，从源头迫使犯罪分子减少或停止从事或支持洗钱犯罪活动。

第五篇：基层计划生育工作存在问题及对策探讨

基层农村计划生育工作之我见

郑小强

计划生育作为我国的一项基本国策,经过30多年来的不懈努力，有效控制了人口自然增长过快势头，取得了举世数目的成效。但随着具有中国特色社会主义市场经济的不断推进,依法治国和社会主义和谐社会的提出和实践, 如今计划生育进入了推行优质服务、稳定低生育水平、大力提高人口素质阶段。农村计划生育工作呈现出执法环境的深刻变革，干部群众思想的深刻变化,工作体制机制的深刻转变,基层农村计划生育工作出现了一些新的问题和矛盾，呈现明显弱化的趋势,急需进一步分析、研究，采取刚性措施予以解决和处理。现结合自己这几年来的工作谈谈自己的意见看法：

一、存在的问题

1、各项惠农政策不断落实，群众思想变化多端，低生育水平反弹。一是由于各项惠农政策的落实，农民生活水平的不断提高，贫困人口减少，农村育龄妇女家庭负担的减轻，这是导致低生育水平反弹的重要因素；二是是现在进入又一轮生育高峰期，上世纪70－80年代出生的人，现在正是生育期，他们想生二孩欲望性很强。三是群众受传宗接代思想影响，农村家庭对男孩的追求还是根深蒂固。四是违法超生成本对部分富裕阶层没有经济压力，不足轻重，此阶层成为政策外生育的重要力量。五是留守家庭的增多，使农村学生缺乏有效监管。

2、社会主义和谐社会，行政体制改革加快，计划生育工作模式转型过快。大家知道，计划生育是国策，工作重点在农村。经过几十年的努力工作，现在的计划生育工作已由过去的以强有力的、从下至上的行政管理为主的工作模式，走向了以人为本、依法行政、村民自治、优质服务的管理模式，工作主体和工作对象均没有变，仍然是乡村干部和人民群众。但由于依法行政和以人为本和谐社会要求的提出和贯彻落实，乡村干部在计划生育中处于十分被动的局面。由于执法条件尚不完全具备、部分群众对抗情绪加剧，导致目前计划生育工作环境十分恶劣，基层干部普遍存在不敢大胆开展工作，过多注重软材料。特别是计划生育四严禁七不准的宣传、网络对现行计生政策的错误引导，基层干部对违法计生对象更是投鼠忌器，造成当前部分人认为计划生育政策放宽了，政府拿违法生育没有办法。

3、新时期农村计生工作，方式单一，计划生育工作手段弱化。当前的计划生育工作不再是过去的一律用强制手段控制生育数量，而是为对象提供优质服务，依法行政。乡镇对农村的计划生育工作只能一律采用柔性手段来实施，如政策解释、做思想工作等。面对部分逃避、抵制计划生育工作的对象，就束手无策。例如：有的对象利用家庭老、弱、病、残人来威协，利用社会渣子来干扰，引起不明真象群众聚会，在各地不胜枚举。这些人以一带十，从而造成整个计划生育工作处于被动局面。

4、人员流动量大，流动人口管理体系不完善，流动人口管理难度大。要稳定低生育水平，流动人口既是难点，又是重点。一是未婚青年管理难。近年来，打工经济热俏城乡，农村的成年青年便外出务工，在此期间，很可能组织了“家庭”，等他们回来时，已有一个甚至几个小孩了，加之这些流出人员流动性太强，居无定所，其户籍地无法对其进行有效管理；二是流动人口计划外生育处理难。由于流动人口活动区域广，调查取证和社会抚养费征收难度大。在本地找不到人，取不到证。到外地，又不知道其地址，办理案件必须二人以上，且成本太大，取证仍然难，往往是花了人力、物力、财力，可工作效果并不理想，三是流动人口管理存在管理不严，流于形式。

5、社会抚养费征收难度大。按照计划生育法，县级计划生育行政主管部门才有执法权。乡镇只是委托执法，而计划生育工作对象涉及千家万户，乡镇计生队伍薄弱，本系统人员过少，只能从乡镇调入，加之计生工作繁重，干部工作积极性不高，无法应付庞大计生违法对象群体。由于现行政策对文明执法作出较具体明确的规定，部分百姓故意对抗征收行为，执法效率低下，特别是法院强制执行面太广而难以执行，无法征收到社会抚养费，直接影响了其他育龄群众执行计划生育的自觉性，甚至有更多百姓加入躲避、对抗缴纳社会抚养费的行列，造成计划生育整体工作软化。

二、几点对策的探讨

1、加大宣传力度，着力维护计划生育政策权威，尽力营造农村计划生育工作良好氛围。搞好宣传是做好一切工作的先导，营造良好的舆论氛围有利于工作的推进。当前,除认真宣传贯彻国家《人口与计划生育法》和《陕西省人口与计划生育条例》的实施外，要加强典型突出成功查处案例的宣传力度，用身边人身边事触动群众的神经，树立百姓计划生育工作作为国策的权威。强化计划生育刚性政策的宣传，保持计划生育高压政策态势。当前，宣传要有所为有所不为，避免过多宣传计生工作的负面报道和不切实际的执法程序要求。积极发挥学校教育阵地作用，加大对高初中的生育生殖知识教育力度，避免新生政策外生育的出现。

2、科学客观制定考核指标，力尽所能为基层干部减负。目前，计划生育考核指标十分具体，分类较细，每项专项工作指标项目繁多，逻辑关系复杂，连本科大学生都难以应付。季度查、半年查、年终查等多项专项检查，检查过多过滥。有的工作看起来容易，做起来却十分困难。加之业务多而杂，花费大量人力、物力、财力，真正从事重点工作的时间太少。所以，科学合理制定考核指标，特别实事求是符合基层实际尤为重要。这就要求务必结合深入贯彻实践科学发展观活动，对考核指标、考核方式、考核次数等考核体系进行认真细致总结，进一步减少考核次数，删减不合理考核指标，真正提高考核实效，促进基层有更多时间投入到计划生育主体工作中去。

3、从严执法，违法必究，大力完善计划生育执法体系。维护刚性的计划生育国策是当前搞好农村计划生育的基础和保障。在依法行政中，更加注重逐步完善的过程，而不是不切实际的一步到位，不顾客观实际拿基层干部问责。司法系统务必切实维护计划生育国策的权威，对证据确凿的，立即立案，强制执行，从紧从快加大打击力度，而不是更多关注程序上的合法性，克服部门间的不协作性，从重对违法生育者严肃处理，做到以一儆百，减轻农村计划生育工作压力。

4、坚持以人为本，村民自治。在广泛开展计生政策、新型婚育文化宣传的同时，坚持以人为本，开展村民自治，发挥群众的参与意识，使群众对计生工作做到自我管理、自我服务、自我监督，由“治民”走向“民治”。

5、加强计生干部队伍建设。根据当前计生队伍人员少、待遇低、思想不稳定的现状，切实加以解决。一是充实一批素质高，责任心强的年轻计生专干队伍；二是减轻计生专干工作压力。将计生专干兼职的其他工作尽量减少，使其有时间、有精力从事计生工作；三是切实解决乡镇计生办主任级别和待遇，以利调动其积极性；四是提高专干待遇。从事计生工作的干部相对其他同志来说，工作量大、责任重，在通常的待遇基础上增加一定的补贴，让其劳有所获，稳定人心；五是尽量减少政治压力，让其放心大胆工作，而不是提心吊胆工作。六是切实转变工作作风。计生主管部门要深入基层指导工作，帮助化解矛盾，解决难题，不能形成遥控指挥。

6、多方协作，进出联动，从严管理，探索流动人口有效管理方式。随着改革开放的不断深入，流动人口的队伍越来越庞大，计生工作难度也随之增大，要真正做好这项工作，应从以下几个方面入手：一是严格执行属地管理原则，对流入人口的计生问题不能一赶了之，而是要就地解决，流动人口的计划生育以考核流入地为准；二是严格证件管理，对流动人口一律要求办理《流动人口婚育证明》，流入地加大验证力度，对未办证的，实行限期办证，否则用人单位不得录用；三是对流入重点对象实行“季查”制度，不按要求参加的，应追究用人单位和个人责任。

7、多方筹资，重在落实，完善利益导向机制。为更好地促进计划生育工作，党中央、国务院高瞻远瞩，制定并实施了一系列的奖励扶助政策。比如部分计划生育奖励扶助机制，独生子女保健费等，但由于全国人口众多，国家财力有限，目前还不可能全面覆盖落实。所以，地方各级党委政府要根据各地实际情况，制定一些符合本地实际的优惠政策，让这些遵守计划生育政策的家庭更多的得到好处，从而影响和带动一部分家庭，使他们也自觉执行计划生育政策。

8、部门配合，齐抓共管，营造良好新格局。计划生育工作不是哪一人哪一个部门能够单独完成的，需要各部门齐抓共管，共同努力。一是公安部门在小孩上户时，要求在出具医学出生证明的同时出具结婚证、生育证或计生部门出具的相关合法有效证明，再给予上户；二是加大对医疗机构的

检查，对擅自为育龄妇女实施解除节育措施手术的，坚决予以打击；三是医疗机构严格坚持凭证检查和凭证生育制度，并及时通报同级计生主管部门，否则，追究医疗机构及当事医生的责任。