证券期货业反洗钱工作存在的问题及对策（最终定稿）

第一篇：证券期货业反洗钱工作存在的问题及对策

证券期货业反洗钱工作存在的问题及对策

证券期货反洗钱 2010-11-23 21:07:55 阅读1 评论0 字号：大中小 订阅

证券期货业反洗钱工作存在的问题及对策

宋名穗。欧阳坚，胡滨 《金融与经济》 2010年第5期

宋名穗，男，江西南昌人，中国人民银行南昌中心支行；

欧阳坚，女，江西南昌人，中国人民银行南昌中心支行。(江西南昌 330008)； 胡滨，男，江西上饶人，中国人民银行上饶市中心支行。(江西上饶 334000)随着证券期货业务领域的不断开拓和深入，非面对面业务已成为其结算的重要组成部分，但是，该业务在给客户提供快捷、便利、高效的金融服务的同时，也成为不法分子利用的工具，给反洗钱工作带来了新的挑战。本文对当前证券期货业领域开展反洗钱非面对面业务的现状、问题进行了探讨与分析，并提出了相关对策和建议，以防范洗钱风险的发生。【关键词]证券期货业；反洗钱；非面对面业务

【中圈分类号]F830 【文献标识码]A 【文章编号]1006—169x(20l0)05一0092—03

在金融行业中，非面对面业务的开展是金融创新和科技创新相结合的产物，随着证券期货业务领域的不断开拓和深入．它以其特有的优势发展成为证券期货业务领域的重要业务．并已成为其交易的重要组成部分。但是，该业务开展在给客户提供快捷、便利、高效的金融服务的同时，也往往成为不法分子的利用工具，给反洗钱工作带来了新的挑战。

一、证券期货业反洗钱非面对面业务所面临的现状

2007年以来，我国证券期货业的反洗钱工作逐步展开，但与国外成熟市场相比还有较大差距。为防范不法分子利用证券期货公司进行洗钱，各证券期货公司加大了控制对业务中可能被洗钱活动利用的环节，并将客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度纳入到日常风险管理之中。然而由于证券期货业的行业特殊性、业务模式复杂性，当前，证券期货业反洗钱工作面临一些风险：一是随着网上交易业务的不断发展．电子支付工具种类也不断增加。电子信息技术是一把“双刃剑”，可使金融服务便捷高效，但不利于监管。因此，网络交易的开放性、虚拟货币的匿名性、银行与证券问服务的不间断性，客观上为犯罪分子利用非面对面业务进行洗钱带来了可能。二是随着证券期货市场非面对面业务的不断开拓与发展。反洗钱相关法律法规的部分条款已不太适合我国证券期货业的实际情况，不能充分发挥证券期货业金融机构的反洗钱情报功能，不能有效预防洗钱活动的发生。三是防止网上交易与电子支付结算方式被用于洗钱，已经成为证券期货业金融机构反洗钱活动开展的现实问题，同时随着证券期货交易和电子商务的发展，证券期货市场的交易量也逐年增大，传统的交易方式已不能满足日益增长的投资需求，网上交易已成为客户的首选，但同时也增加了证券期货业金融机构客户身份识别难度。四是目前证券期货业反洗钱工作还处于起步阶段．大部分证券期货业金融机构对网上交易、电话委托、手机炒股系统、自助交易等非面对面业务监控的技术要求及交易操作缺乏手段．主观能动性较差。

二、证券期货业非面对面业务存在的问题

当前，非面对面业务的迅速发展给证券期货业金融机构执行《反洗钱法》等反洗钱法律法规带来了巨大的挑战。在非面对面业务开展中证券期货业所面临的洗钱风险主要表现在如下几个方面：

1．非面对面业务市场存在制度性缺陷。从调查中发现，证券期货业金融机构虽然建立了反洗钱技术保障、稽核审计、责任追究以及反洗钱有关工作制度，但由于证券期货业的行业特殊性、产品多样性、业务模式复杂性等因素的影响，使得大部分证券期货公司没有根据非面对面业务的特点及存在的洗钱风险点制定一整套专门的业务流程和操作规范，非面对面业务反洗钱制度建设方面存在缺失。加之受证券期货公司人员数量和业务素质方面的限制，使得各营业网点在开展非面对面业务时，不知如何对其进行有效的管理和监控．从而造成非面对面业务反洗钱工作无章可循，不能有效地预防洗钱活动的发生。

2．对客户身份识别手段依然滞后。一是目前我国证券期货公司对客户身份信息的查验没有一个有效的验证系统，同时，证券期货业在履行对自然人的身份核查时没有使用“联网核查系统”，基本上是靠人工“肉眼”识别，主观随意性较大，从而导致履行客户身份识别义务的质量难以得到保证。二是缺乏有效的后续识别手段。各证券期货公司在办理非面对面业务时，只注

重把住“人口关”。然而，在非面对面业务开户成功后，由于在以后网络交易中缺乏面对面的接触，同时客户又大都在网络上进行证券与期货买卖，客户几乎完全离开证券期货公司的视线，使得非面对面业务有可能成为洗钱的捷径．证券期货业金融机构“客户身份识别制度”便形同虚设。三是在客户交易资料保存方面，期货经纪公司客户身份识别工作在形式上开展了客户身

份识别和客户身份资料及交易记录保存工作，在办理开户时也要求客户提供身份证件及其他证件复印件并进行登记、提供本人彩色照片等。但目前绝大多数期货投资者通过网络等非现场方式进行交易，而期货交易系统识别客户的唯一依据是客户交易号及密码。这样洗钱者就可能通过利用他人的交易号实施洗钱行为，从而逃避监控。

3．对网上业务的大额和可疑交易监控难。一是目前证券期货公司已基本消除了现金收付的做法，现金收付业务均经由银行转账方式完成，因此证券期货公司理论上应不再发生大额交易。但是目前的计算机系统都只把人民银行出台的十几条规定作为可疑交易的判断标准，这是远远不够的。调查结果显示：有的证券期货公司在可疑交易报告方面尚处于“零报告”状态，有的证券期货公司将进入反洗钱监测系统的可疑交易未进行人工分析识别判断而是全部报送。究其原因，很大程度上是缘于证券期货业大额和可疑交易报告标准模糊，缺乏可操作性，尤其是对如何甄别更加复杂的网上可疑支付交易面临困难，从而导致反洗钱监管工作出现“真空”。二是利用证券转托管非面对面业务进行大额资金交易。证券转托管，是指投资者将其托管在某

一证券公司的证券转到另一个证券公司托管。如：甲客户从X银行转入A证券机构1千万元资金，在A证券机构买入股票交易后，转托管到B证券机构，同时在B证券机构更换存管银行为Y银行，其后甲客户在B证券机构卖出股票后，再将资金转出到Y银行账户。上述交易显示，如果客户将大额资金直接从X银行划转到Y银行，就会被作为大额交易报告进行报送，但通过证券转托

管业务进行以上操作后，既不涉及到现金划转，也不属于证券公司可疑交易报告范畴，证券公司也无法监控该账户情况和资金后续的去向，由此规避了大额交易和可疑交易监控．同时由于转托管业务使得证券的托管券商、与证券账户相关联的保证金结算账户发生变化，从而为掩饰资金去向、掩盖资金来源提供可能。

4．非面对面交易方式的隐蔽性、虚拟性特点加大了洗钱风险。一是当前一些犯罪分子为达到贿赂目的，便接受巨额委托理财资金。意图是使用委托资金低价买入股票．再配合上市公司资本运作促使股票上涨，最后使用自有资金利用对手交易高价接下股票，从而使得委托资金获得表面合法的巨额投资收益，隐瞒其贿赂目的。正是由于犯罪分子使用网上交易等非面对面方式操纵多个账户，并在多家证券公司进行交易，操纵手法复杂多变，高度隐蔽其真实身份，致使证券期货公司难以发现其背后的真实意图和贿赂行为。二是依据现行业务规则，投资者可通过证券期货公司网上交易系统、商业银行网上银行开立基金账户、申购、赎回、转换基金。投资者只需开通网上交易，无须到证券期货公司柜台便可开立账户进行交易，由于非面对面网上交

易是一种虚拟环境，没有笔迹等实质痕迹，存在很大隐蔽性。对客户的真实身份难以辨别，对交易资金的用途也难以控制。如果洗钱的犯罪分子通过借用他人账户，通过密码操作，即可实现资金转移，而银行工作人员短期内很难掌握网银账户资金是否在开户后短期内大量买卖证券、长期闲置的证券账户是否突然启用等，尤其是客户通过网银渠道购买股票、期货黄金等各种投资理财产品，交易对手信息更是无法获得。

5．证券期货业对交易资金的“进出口”无从把关。目前，由于证券期货公司执行了客户交易资金的第三方独立存管制度，使得其对交易资金的“进出口”关难以监控：只能依靠各金融机构对客户交易资金进行把关。但各金融机构仍把发现可疑交易的重点放在传统业务上．往往只关注大额存取现金、转账等日常柜面上实时发生的业务，而忽视了对网上交易资金走向的分析和甄别．尤其是缺乏对网上交易业务的系统性分析，对网上交易洗钱的资金汇划的快捷性、身份运作的隐蔽性、操作地点的任意性等缺乏足够的重视，忽视了对网上交易资金的“进出口”关进行“事前审核、事中监控、事后分析”三大环节。有些银行对网上交易反洗钱资金监测基本上处于空白状态，客观上形成了资金监测的“死角”。

三、加强证券期货业非面对面业务反洗钱工作的建议

1．加快制定金融机构非面对面业务反洗钱工作指引。为强化对非面对面业务的风险控制，人民银行应会同银行、证券、保险等监管部门制定金融机构非面对面业务反洗钱工作指引，明确非面对面业务准入以及客户身份识别、交易流程控制和可疑交易监控的相关要求．便于各金融机构之间加强和完善客户身份识别与资金监测协作机制。2．建立反洗钱协调机制。提高身份识别技术。建议：一方面由反洗钱主管机关牵头，联合金融、财政、税务、工商、海关、外汇管理、外交、公安、司法等部门，相互之间协调配合，建立资源共享的信息平台，帮助证券公司解决查验信息的困难．提高工作效率并改善工作效果：另一方面可借鉴国际先进经验，当前美国部分金融机构已在网上交易、自助交易等非面对面业务领域运用生物识别手段验证客户身份，如通过指纹识别、虹膜识别、人脸识别、手指静脉识别、声音识别、签字识别、步态识别、敲击键盘节奏等技术判别用户身份，较好地解决了账户被借用、盗用的问题，以解决交易当事人真实身份无法识别的难题。

3．全方位监控非面对面业务可疑交易行为。一方面金融机构要高度重视非面对面业务领域支付交易的监控，利用计算机和网络技术，全方位、多角度地实现对异常资金交易的自动采集、分析和处理，同时要根据不同时期洗钱行的特征，设置并定期修改非面对面业务关联性和资金流向的数据分析模型，通过系统监控和人工分析相结合的方式，及时发现和堵截洗钱行为；

另一方面建议人总行组织证监会、交易所、登记结算机构及证券期货业金融机构，对现有证券期货市场及各项业务进行调研，充分考虑该产品、业务的发展趋势，完善、修改可疑交易行为标准，并将非现场交易行为特征纳入交易所需要上报的可疑交易行为标准中。

4．强化和控制非面对面业务的交易额度。证券期货业金融机构应当根据客户的洗钱风险类别及办理的非面对面业务类型，对客户的交易额度和交易次数进行必要的控制，以最大限度地保障客户资金的安全和降低洗钱风险。如可设置客户对外支付的单笔支付金额限制、当日累计支付金额和笔数限制，当支付金额或笔数超过这些限制时。电子业务处理系统将拒绝客户 的业务请求，不给犯罪分子以可乘之机。

5．加强交易资金的实时监控。关口前移。针对目前客户交易资金的第三方托管制度，金融机构应加强交易资金的监控。一是各金融机构要把好资金结算关。对进入网上交易结算渠道的资金进行严密监控，同时，记录可疑客户网上交易流水账及其他相关信息，列入银行备查名单。并锁定该资金账户对其进行一定期限的跟踪．一旦此账户或关联账户出现问题，便于对其进行

分析调查。二是把好日常业务监控关。严密监控网上大额现金存取、转账等可疑交易，对每一笔网上资金交易应严格按照反洗钱规定进行审核，不放过任何洗钱犯罪行为的“蛛丝马迹”。

第二篇：证券期货业反洗钱工作实施办法

证券期货业反洗钱工作实施办法

中国证券监督管理委员会令第68号 颁布日期：20100901 实施日期：20101001

第一章 总则

第二章 监管机构及行业协会职责 第三章 证券期货经营机构反洗钱义务 第四章 附则

第一章 总则

第一条 为进一步配合国务院反洗钱行政主管部门加强证券期货业反洗钱工作，有效防范证券期货业洗钱和恐怖融资风险，规范行业反洗钱监管行为，推动证券期货经营机构认真落实反洗钱工作，维护证券期货市场秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》）、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国证券投资基金法》及《期货交易管理条例》等法律法规，制定本办法。

第二条 本办法适用于中华人民共和国境内的证券期货业反洗钱工作。

从事基金销售业务的机构在基金销售业务中履行反洗钱责任适用本办法。

第三条 中国证券监督管理委员会（以下简称证监会）依法配合国务院反洗钱行政主管部门履行证券期货业反洗钱监管职责，制定证券期货业反洗钱工作的规章制度，组织、协调、指导证券公司、期货公司和基金管理公司（以下简称证券期货经营机构）的反洗钱工作。

证监会派出机构按照本办法的规定，履行辖区内证券期货业反洗钱监管职责。

第四条 中国证券业协会和中国期货业协会依照本办法的规定，履行证券期货业反洗钱自律管理职责。

第五条 证券期货经营机构应当依法建立健全反洗钱工作制度，按照本办法规定向当地证监会派出机构报送相关信息。证券期货经营机构发现证券期货业内涉嫌洗钱活动线索，应当依法向反洗钱行政主管部门、侦查机关举报。

第二章 监管机构及行业协会职责

第六条 证监会负责组织、协调、指导证券期货业的反洗钱工作，履行以下反洗钱工作职责:

（一）配合国务院反洗钱行政主管部门研究制定证券期货业反洗钱工作的政策、规划，研究解决证券期货业反洗钱工作重大和疑难问题，及时向国务院反洗钱行政主管部门通报反洗钱工作信息；

（二）参与制定证券期货经营机构反洗钱有关规章，对证券期货经营机构提出建立健全反洗钱内控制度的要求，在 证券期货经营机构市场准入和人员任职方面贯彻反洗钱要求；

（三）配合国务院反洗钱行政主管部门对证券期货经营机构实施反洗钱监管；

（四）会同国务院反洗钱行政主管部门指导中国证券业协会、中国期货业协会制定反洗钱工作指引，开展反洗钱宣传和培训；

（五）研究证券期货业反洗钱的重大问题并提出政策建议；

（六）及时向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动，协助司法部门调查处理涉嫌洗钱犯罪案件；

（七）对派出机构落实反洗钱监管工作情况进行考评，对中国证券业协会、中国期货业协会落实反洗钱工作进行指导；

（八）法律、行政法规规定的其他职责。

第七条 证监会派出机构履行以下反洗钱工作职责:

（一）配合当地反洗钱行政主管部门对辖区证券期货经营机构实施反洗钱监管，并建立信息交流机制；

（二）定期向证监会报送辖区内半和反洗钱工作情况，及时报告辖区证券期货经营机构受反洗钱行政主管部门检查或处罚等信息及相关重大事件；

（三）组织、指导辖区证券期货业的反洗钱培训和宣传 工作；

（四）研究辖区证券期货业反洗钱工作问题，并提出改进措施；

（五）法律、行政法规以及证监会规定的其他职责。

第八条 中国证券业协会、中国期货业协会履行以下反洗钱工作职责:

（一）在证监会的指导下，制定和修改行业反洗钱相关工作指引；

（二）组织会员单位开展反洗钱培训和宣传工作；

（三）定期向证监会报送协会反洗钱工作报告，及时报告相关重大事件；

（四）组织会员单位研究行业反洗钱工作的相关问题；

（五）法律、行政法规以及证监会规定的其他职责。

第三章 证券期货经营机构反洗钱义务

第九条 证券期货经营机构应当依法履行反洗钱义务，建立健全反洗钱内部控制制度。证券期货经营机构负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责，总部应当对分支机构执行反洗钱内部控制制度进行监督管理，根据要求向当地证监会派出机构报告反洗钱工作开展情况。

第十条 证券期货经营机构应当向当地证监会派出机构报送其内部反洗钱工作部门设置、负责人及专门负责反洗 4 钱工作的人员的联系方式等相关信息。如有变更，应当自变更之日起10个工作日内报送更新后的相关信息。

第十一条 证券期货经营机构应当在发现以下事项发生后的5个工作日内，以书面方式向当地证监会派出机构报告:

（一）证券期货经营机构受到反洗钱行政主管部门检查或处罚的；

（二）证券期货经营机构或其客户从事或涉嫌从事洗钱活动，被反洗钱行政主管部门、侦查机关或者司法机关处罚的；

（三）其他涉及反洗钱工作的重大事项。

第十二条 证券期货经营机构应当按照反洗钱法律法规的要求及时建立客户风险等级划分制度，并报当地证监会派出机构备案。在持续关注的基础上，应适时调整客户风险等级。

第十三条 证券期货经营机构在为客户办理业务过程中，发现客户所提供的个人身份证件或机构资料涉嫌虚假记载的，应当拒绝办理；发现存在可疑之处的，应当要求客户补充提供个人身份证件或机构原件等足以证实其身份的相关证明材料，无法证实的，应当拒绝办理。

第十四条 证券期货经营机构通过销售机构向客户销售基金等金融产品时，应当通过合同、协议或其他书面文件，明确双方在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存与信息交换、大额交易和可疑交易报告等方面的反洗钱职责和程序。

第十五条 证券期货经营机构应当建立反洗钱工作保密制度，并报当地证监会派出机构备案。

反洗钱工作保密事项包括以下内容:

（一）客户身份资料及客户风险等级划分资料；

（二）交易记录；

（三）大额交易报告；

（四）可疑交易报告；

（五）履行反洗钱义务所知悉的国家执法部门调查涉嫌洗钱活动的信息；

（六）其他涉及反洗钱工作的保密事项。

查阅、复制涉密档案应当实施书面登记制度。

第十六条 证券期货经营机构应当建立反洗钱培训、宣传制度，每年开展对单位员工的反洗钱培训工作和对客户的反洗钱宣传工作，持续完善反洗钱的预防和监控措施。每年年初，应当向当地证监会派出机构上报反洗钱培训和宣传的落实情况。

第十七条 证券期货经营机构不遵守本办法有关报告、备案或建立相关内控制度等规定的，证监会及其派出机构可采取责令改正、监管谈话或责令参加培训等监管措施。

第四章 附则

第十八条 本办法自2010年10月1日起施行。

第三篇：证券期货业反洗钱工作实施办法

证券期货业反洗钱工作实施办法

第一章 总则

第一条为进一步配合国务院反洗钱行政主管部门加强证券期货业反洗钱工作，有效防范证券期货业洗钱和恐怖融资风险，规范行业反洗钱监管行为，推动证券期货经营机构认真落实反洗钱工作，维护证券期货市场秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》）、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国证券投资基金法》及《期货交易管理条例》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法适用于中华人民共和国境内的证券期货业反洗钱工作。

从事基金销售业务的机构在基金销售业务中履行反洗钱责任适用本办法。

第三条中国证券监督管理委员会（以下简称证监会）依法配合国务院反洗钱行政主管部门履行证券期货业反洗钱监管职责，制定证券期货业反洗钱工作的规章制度，组织、协调、指导证券公司、期货公司和基金管理公司（以下简称证券期货经营机构）的反洗钱工作。

证监会派出机构按照本办法的规定，履行辖区内证券期货业反洗钱监管职责。

第四条中国证券业协会和中国期货业协会依照本办法的规定，履行证券期货业反洗钱自律管理职责。第五条证券期货经营机构应当依法建立健全反洗钱工作制度，按照本办法规定向当地证监会派出机构报送相关信息。证券期货经营机构发现证券期货业内涉嫌洗钱活动线索，应当依法向反洗钱行政主管部门、侦查机关举报。

第二章 监管机构及行业协会职责

第六条证监会负责组织、协调、指导证券期货业的反洗钱工作，履行以下反洗钱工作职责：

（一）配合国务院反洗钱行政主管部门研究制定证券期货业反洗钱工作的政策、规划，研究解决证券期货业反洗钱工作重大和疑难问题，及时向国务院反洗钱行政主管部门通报反洗钱工作信息；

（二）参与制定证券期货经营机构反洗钱有关规章，对证券期货经营机构提出建立健全反洗钱内控制度的要求，在证券期货经营机构市场准入和人员任职方面贯彻反洗钱要求；

（三）配合国务院反洗钱行政主管部门对证券期货经营机构实施反洗钱监管；

（四）会同国务院反洗钱行政主管部门指导中国证券业协会、中国期货业协会制定反洗钱工作指引，开展反洗钱宣传和培训；

（五）研究证券期货业反洗钱的重大问题并提出政策建议；

（六）及时向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动，协助司法部门调查处理涉嫌洗钱犯罪案件；

（七）对派出机构落实反洗钱监管工作情况进行考评，对中国证券业协会、中国期货业协会落实反洗钱工作进行指导；

（八）法律、行政法规规定的其他职责。

第七条证监会派出机构履行以下反洗钱工作职责：

（一）配合当地反洗钱行政主管部门对辖区证券期货经营机构实施反洗钱监管，并建立信息交流机制；

（二）定期向证监会报送辖区内半和反洗钱工作情况，及时报告辖区证券期货经营机构受反洗钱行政主管部门检查或处罚等信息及相关重大事件；

（三）组织、指导辖区证券期货业的反洗钱培训和宣传工作；

（四）研究辖区证券期货业反洗钱工作问题，并提出改进措施；

（五）法律、行政法规以及证监会规定的其他职责。第八条中国证券业协会、中国期货业协会履行以下反洗钱工作职责：

（一）在证监会的指导下，制定和修改行业反洗钱相关工作指引；

（二）组织会员单位开展反洗钱培训和宣传工作；

（三）定期向证监会报送协会反洗钱工作报告，及时报告相关重大事件；

（四）组织会员单位研究行业反洗钱工作的相关问题；

（五）法律、行政法规以及证监会规定的其他职责。第三章 证券期货经营机构反洗钱义务

第九条证券期货经营机构应当依法履行反洗钱义务，建立健全反洗钱内部控制制度。证券期货经营机构负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责，总部应当对分支机构执行反洗钱内部控制制度进行监督管理，根据要求向当地证监会派出机构报告反洗钱工作开展情况。

第十条证券期货经营机构应当向当地证监会派出机构报送其内部反洗钱工作部门设置、负责人及专门负责反洗钱工作的人员的联系方式等相关信息。如有变更，应当自变更之日起10个工作日内报送更新后的相关信息。

第十一条证券期货经营机构应当在发现以下事项发生后的5个工作日内，以书面方式向当地证监会派出机构报告：

（一）证券期货经营机构受到反洗钱行政主管部门检查或处罚的；

（二）证券期货经营机构或其客户从事或涉嫌从事洗钱活动，被反洗钱行政主管部门、侦查机关或者司法机关处罚的；

（三）其他涉及反洗钱工作的重大事项。第十二条证券期货经营机构应当按照反洗钱法律法规的要求及时建立客户风险等级划分制度，并报当地证监会派出机构备案。在持续关注的基础上，应适时调整客户风险等级。

第十三条证券期货经营机构在为客户办理业务过程中，发现客户所提供的个人身份证件或机构资料涉嫌虚假记载的，应当拒绝办理；发现存在可疑之处的，应当要求客户补充提供个人身份证件或机构原件等足以证实其身份的相关证明材料，无法证实的，应当拒绝办理。

第十四条证券期货经营机构通过销售机构向客户销售基金等金融产品时，应当通过合同、协议或其他书面文件,明确双方在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存与信息交换、大额交易和可疑交易报告等方面的反洗钱职责和程序。

第十五条证券期货经营机构应当建立反洗钱工作保密制度，并报当地证监会派出机构备案。

反洗钱工作保密事项包括以下内容：

（一）客户身份资料及客户风险等级划分资料；

（二）交易记录；

（三）大额交易报告；

（四）可疑交易报告；

（五）履行反洗钱义务所知悉的国家执法部门调查涉嫌洗钱活动的信息；

（六）其他涉及反洗钱工作的保密事项。查阅、复制涉密档案应当实施书面登记制度。第十六条证券期货经营机构应当建立反洗钱培训、宣传制度，每年开展对单位员工的反洗钱培训工作和对客户的反洗钱宣传工作，持续完善反洗钱的预防和监控措施。每年年初，应当向当地证监会派出机构上报反洗钱培训和宣传的落实情况。

第十七条证券期货经营机构不遵守本办法有关报告、备案或建立相关内控制度等规定的，证监会及其派出机构可采取责令改正、监管谈话或责令参加培训等监管措施。

第四章 附则

第十八条 本办法自2010年10月1日起施行。

第四篇：证券期货业反洗钱工作实施办法

《证券期货业反洗钱工作实施办法》参考试题

一．判断题

１．根据《证券期货业反洗钱工作实施办法》，中国证券监督管理委员会依法配合国务院反洗钱行政主管部门履行证券期货业反洗钱监管职责，制定证券期货业反洗钱工作的规章制度，组织、协调、指导证券公司、期货公司和基金管理公司的反洗钱工作。

答案：()

2．根据《证券期货业反洗钱工作实施办法》，中国证券业协会和中国期货业协会依照本办法的规定，履行证券期货业反洗钱自律管理职责。

答案：()

3．根据《证券期货业反洗钱工作实施办法》, 证券期货经营机构在为客户办理业务过程中，发现客户所提供的个人身份证件或机构资料涉嫌虚假记载的，可以拒绝办理或酌情破例办理。

答案：()

4．根据《证券期货业反洗钱工作实施办法》, 交易记录属于反洗钱工作保密事项。答案：()

5．证券期货经营机构应当建立反洗钱工作保密制度，并报当地证监会派出机构备案。答案：()

6.证券期货经营机构发现证券期货业内涉嫌洗钱活动线索，可以根据实际情况决定是否向反洗钱行政主管部门、侦查机关举报。

答案：()

二．单项选择题：

1.根据《证券期货业反洗钱工作实施办法》，（）是证监会派出机构履行的反洗钱工作职责： A.配合当地反洗钱行政主管部门对辖区证券期货经营机构实施反洗钱监管，并建立信息交流机制；

B.配合国务院反洗钱行政主管部门对证券期货经营机构实施反洗钱监管；

C.会同国务院反洗钱行政主管部门指导中国证券业协会、中国期货业协会制定反洗钱工作指引，开展反洗钱宣传和培训；

D.研究证券期货业反洗钱的重大问题并提出政策建议； 答案：（）

2.根据《证券期货业反洗钱工作实施办法》，()是中国证券业协会、中国期货业协会履行的反洗钱工作职责：

A.配合国务院反洗钱行政主管部门对证券期货经营机构实施反洗钱监管；

B.会同国务院反洗钱行政主管部门指导中国证券业协会、中国期货业协会制定反洗钱工作指引，开展反洗钱宣传和培训；

C.配合国务院反洗钱行政主管部门研究制定证券期货业反洗钱工作的政策、规划，研究解决证券期货业反洗钱工作重大和疑难问题，及时向国务院反洗钱行政主管部门通报反洗钱工作信息；

D.组织会员单位开展反洗钱培训和宣传工作； 答案：()

三．多项选择题：

1.制订《证券期货业反洗钱工作实施办法》的依据包括()：

A.《中华人民共和国反洗钱法》 B.《中华人民共和国证券法》 C.《期货交易管理条例》

D.《中华人民共和国证券投资基金法》 答案:()

2.根据《证券期货业反洗钱工作实施办法》，证监会负责组织、协调、指导证券期货业的反洗钱工作，履行反洗钱工作职责内容包括()： A.配合国务院反洗钱行政主管部门研究制定证券期货业反洗钱工作的政策、规划，研究解决证券期货业反洗钱工作重大和疑难问题，及时向国务院反洗钱行政主管部门通报反洗钱工作信息；

B.参与制定证券期货经营机构反洗钱有关规章，对证券期货经营机构提出建立健全反洗钱内控制度的要求，在证券期货经营机构市场准入和人员任职方面贯彻反洗钱要求；

C.配合国务院反洗钱行政主管部门对证券期货经营机构实施反洗钱监管；

D.会同国务院反洗钱行政主管部门指导中国证券业协会、中国期货业协会制定反洗钱工作指引，开展反洗钱宣传和培训；

答案:()

3．根据《证券期货业反洗钱工作实施办法》，反洗钱工作保密事项包括（）： A.客户身份资料及客户风险等级划分资料； B.大额交易报告； C.可疑交易报告； D.交易行情与公告

E.履行反洗钱义务所知悉的国家执法部门调查涉嫌洗钱活动的信息； 答案:()

第五篇：浅谈农村信用社反洗钱工作存在的问题及对策

农村信用社反洗钱工作存在的问题

及对策

高升娟

谭伟

《中华人民共和国反洗钱法》对洗钱是这样定义的：洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程，主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。洗钱是严重的经济犯罪行为，洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。我国自2003年3月1日颁布实施《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》“一规两法”以来，在人民银行的统一部署和领导下，全国金融机构与社会各界努力构筑一道反洗钱的坚固防线，从当前农信社实际情况看，反洗钱仍然面临诸多问题。因此，反洗钱工作任道而重远。

反洗钱工作中存在的问题

我国银行业在反洗钱的实际工作中，存在很多问题，严重影响了反洗钱的实际成效，这些问题主要表现在以下几个方面：

一、对反洗钱工作重要性认识不足，思想认识不到位，工作主动性不强。有些信用社工作人员对反洗钱的重要性认识不足，认为在农村或乡镇这样不发达的地区不会有洗钱的行为，因此放松了对反洗钱的认识，从思想上放松了对反洗钱工作的警惕；有些信用社工作人员从局部利益出发，盲目追求利润，为吸收存款，未查明资金来源便存入储蓄账户或直接支付大额现金，不能严格执行信用社内控制度，给洗钱犯罪活动以可乘之机；有些信用社工作人员在实际工作中虽然对客户的资料进行审核，但只是形式上的、制度上的要求，并没有对客户资料的审核上升到反洗钱的层面上。缺乏主动性的工作会影响信用社反洗钱工作的成效。

二、反洗钱工作人员的专业知识不足，缺乏专业人才。《金融机构反洗钱规定》第九条规定：“金融机构应当设立专门的反洗钱工作机构或者指定其内设机构负责反洗钱工作，并配备必要的管理人员和技术人员”，但是由于信用社以前人事制度不完备，现在很多员工的知识水平和业务能力达不到要求，精通反洗钱法律法规以及反洗钱技巧的专业人才很少。另一方面，基层反洗钱工作人员大多为兼职人员，这些人员除负责报送大额和可疑交易报告外，还承担着柜面接待、账务核算等大量基础性工作，因而无法切实落实、反洗钱效果无法得到保证。而洗钱犯罪既有严密的组织性和隐蔽性，又有较强的专业性和技术性，大多采用复杂的金融交易手段和种类繁多的金融工具，设立各种难以辨别的企业实体来实施洗钱计划。所以，这就需要有一大批精通金融、计算机和结算等专业知识的专业人才，更需要大量懂得侦查、经济、法律、贸易和外语等综合型技能人才。

三、内控制度不完善，客户身份识别制度落实不到位。反洗钱的基本制度十分复杂，需要信用社在日常经营业务中经年累月的执行，然而，有些信用社内控制度建设流于形式，并没有根据单位实际建立符合自身特点和要求的反洗钱预防、监测、分析和报告体系，也没有根据自身业务情况，制度与客户身份识别制度相结合的内部实施办法和操作规程，因而不能有效的将客户尽职调查措施渗透到具体的各项业务中去。这些都影响了反洗钱工作的开展。

四、报送的大大额和可疑交易报告情报价值不高。信用社发现可疑交易情报的途径主要是大二和可疑交易电子监测系统，但是部分单位内部尚未建立对可疑交易的综合分析和判断机制，对于系统采集的数据通常不加分析就直接报送到中国反洗钱监测分析中心。但是通过人民银行的进一步分析后，发现此类可疑交易通常并不符合《中国人民银行反洗钱局关于印发可疑交易报告表的通知》（银反洗发[2007]7号）所列条款，造成大量监管资源的浪费，还大大降低了可疑交易报告的严肃性。同时，还存在着一些真正的可疑交易线索未向当地人民银行报送，直至人民银行监测发现或者案件发现而得知，反映出金融机构未很好地履行大额可疑交易报告分析义务。

提高信用社反洗钱工作的对策

针对以上问题，为提高信用社反洗钱工作成效，应从以下几个方面进行提高和完善：

一、提高反洗钱认识，加强宣传教育，把握反洗钱工作的主动性，形成反洗钱齐抓共管的局面。信用社工作人员应当立足本职岗位，特别是反洗钱专职人员，提高反洗钱工作重要性的认识，站在长远和全局的角度看到反洗钱的重要性。认识到反洗钱是维护国家利用和人民群众利益的客观要求，是严厉打击经济犯罪的需要，是维护金融诚信和金融稳定的需要。同时，可以利用信用社点多面广的优势，加强宣传教育培养国人的反洗钱意识，这可以通过各种方式进行铺天盖地的宣传如悬挂横幅、张贴标语、散发资料以及广大新闻媒介的宣传，营造很好的社会舆论环境，让国人对洗钱与反洗钱的概念深刻认识，对国内洗钱与反洗钱行动的全貌有所了解，对洗钱活动的危险性与我国开展反洗钱活动的迫切性提高认识，认识到防范洗钱危险的必要性，认识到洗钱犯罪活动就在我们身边。通过全员的努力，提高信用社工作人员工作的主动性，真正达到反洗钱的效果。

二、加强工作人员反洗钱教育培训，提高工作人员素质和能力。信用社可以根据不同层级、不同岗位人员的特点，有重点、多方位地开展反洗钱培训，培训的内容应当包括反洗钱基本法律法规、具体的反洗钱业务操作和甄别可疑交易的技巧。为了提高培训效果，培训方式可以多样化，既可以邀请反洗钱专家面授，也可以采取网络教学方式。通过各种培训，使所有的从业人员熟练掌握和运用反洗钱技术和法律法规，加强行业自律与职业自律，自觉遵守反洗钱规章制度，切实加强内部控制与防范，全面提高信用社反洗钱工作水平。同时，从大学应届毕业生中录用高素质急需的计算机、金融等人才，利用IT系统等高科技手段来进行反洗钱，从而达到事半功倍的效果。

三、建立健全反洗钱工作组织机构和内部机制，规范反洗钱工作程序。各信用社机构要加强领导，成立反洗钱工作领导小组和相应的办事机构，建立“一把手亲自抓，分管领导具体抓，只能部门牵头抓协作部门配合抓，营业网点共同抓，临柜人员重点抓”的“六抓”工作体系强化事前预防、事中控制和事后监督。反洗钱工作领导小组负责反洗钱工作的部署、指挥、执行和协调等各项事宜，下设反洗钱领导小组办公室，负责处理反洗钱日常工作事项。同时可根据工作需要设立反洗钱小组、现金支付交易监测小组、转账支付交易监测小组等，各小组职责分明，在领导小组带领下上下联动、密切协作，共同做好反洗钱工作。建立符合信用社实际的反洗钱工作岗位职责、客户身份识别、客户身份资料和交易记录保持等方面的内部操作规程和大额及可疑交易报告工作的实施细则。

四、进一步强化大额交易和可疑交易数据的报送工作。首先是进入机构在计算机识别大额和可疑交易数据的情况下，加强人工的识别和分析，对于系统没有抽取到的可疑信息要按规定上报，对于系统抽取的可疑交易信息应逐笔分析，对于切实不属于可疑的交易信息不要向反洗钱交易监测中心报送，防止报送过多的垃圾信息。其次是对于符合可疑交易条件的信息，在没有合理理由和依据的情况下，不能单凭对客户熟悉和了解，认为其交易资金不可疑而不报告。最后是对于可疑交易应在10个工作日内按规定报送反洗钱交易监测中心，切实保证可疑交易报送工作的时效性，提高反洗钱工作的效率。

结

语

总而言之，反洗钱工作成败与否不仅关系到银行业能否健康发展，还关系到国家的政治、经济和设的稳定与否，各方要正确认识并深刻理解开展反洗钱工作的重要性和紧迫性，牢固树立整体意识和大局意识，才能更有效地打击洗钱犯罪，营造健康和谐的社会经济环境。

作者单位：罗庄区农村信用合作联社（责任编辑：）