反洗钱报告

第一篇：反洗钱报告

反洗钱工作总结

2012年第三季度反洗钱工作具体情况如下：

一、客户尽职调查、帐户资料和交易记录保存等情况。客户的帐户资料和交易记录由网点反洗钱人员进行记录和保存，并对可疑交易的客户进行跟进和尽职调查，弄清客户身份等信息以及客户资金来源、用途的合法性。

二、反洗钱培训情况。

成立反洗钱培训工作的领导小组，制定培训计划，针对不同对象提供分层次的反洗钱培训。定期组织成员通过授课、讨论及录像的形式进行培训，并打印反洗钱资料发送给各培训成员，学习内容围绕《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等法规。

三、各社自查、大社检查以及人民银行等监管部门抽查、处罚情况。

大社对每季度所发生的业务进行自查，对分社的反洗钱业务进行专项检查，实行多方面的监督。至目前为止，经自查、专项检查未发现有对洗钱行为瞒报的情况。

2012年9月30日

第二篇：反洗钱报告

关于对反洗钱工作问题整改情况汇报

2010年5月27日至5月29日，人民银行邢台中心支行反洗钱检查组对我司的的反洗钱工作进行了现场检查。重点对反洗钱组织机构建设、内控制度建设、大额和可疑支付交易情况以及反洗钱的培训和宣传等情况进行了全面的检查。现场检查后，对检查中存在的一些问题，我司魏总立即组织相关人员对所存在的问题进行全面自查并彻底整改。现将工作中存在的问题及整改情况汇报如下：

一、就反洗钱客户风险登记划分制度问题，我们按照有关规定并结合我司实际情况制定了反洗钱客户风险等级划分制度。在今后的工作中我们将严格按照有关制度要求对一些高风险客户基本信息进行定期审核。

二、关于存在漏报可疑交易行为问题，经查明中支业管部出单人员的确出现漏报现象，导致总公司反洗钱系统无法准确统计数据。目前我司已严令禁止将团体客户的赔偿金及退保保费支付给个人客户，在今后的工作中我们会完善此项工作环节，避免此类情况的再次发生。

三、针对反洗钱宣传力度不足问题，我们组织全体员工积极学习了反洗钱专业知识，并开展了反洗钱学习知识竞赛。在今后的工作中我们将认真贯彻执行《反洗钱法》，着力加大宣传与培训力度，强化反洗钱基础工作，健全和完善反洗钱工作机制，提高反洗钱工作水平。定期开展反洗钱专业培训，提高全民的反洗钱意识。

天安保险邢台中支 2010年8月30日

第三篇：保险公司反洗钱报告

一、2012年自查自纠准备工作情况

2012年我公司坚决贯彻落实总公司关于反洗钱工作的要求，在反洗钱工作坚持以风险为本的原则，以反洗钱法律法规、监管规定和公司规章制度为依据，加强组织领导，强化制度执行，加大反洗钱工作自查自纠的力度，加强了对反洗钱薄弱环节的监督检查和缺陷整改。在接到上级公司下发的《XX财产保险公司2012年反洗钱自查自纠工作方案》后，按照文件精神对公司业务进行了自查自纠工作：首先，经理挂帅，将反洗钱工作作为一项重要工作来抓。通过对文件的学习，使公司员工认识到为什么要开展反洗钱工作，以及它的重要性和意义。其次，深入开展反洗钱的培训宣导。利用晨会、各项培训、工作会议等机会，采取各种形式深入开展反洗钱知识、反洗钱法律法规和监管规定的宣传，认真组织开展反洗钱宣传活动，普及反洗钱知识，提升公司广大员工、保险代理人和社会公众的反洗钱意识。第三，对各岗位进行反洗钱工作检查。主要就：客户身份识别、风险等级划分和尽职调查工作、大额现金交易风险监测、大额现金交易管理台账等方面的工作进行了深入检查。最后，积极总结反洗钱工作的经验，为做好反洗钱工作，防范风险打基础。

二、2012年自查自纠基本情况及自查内容

（一）自查自纠工作开展基本情况

此次自查自纠，我公司主要采用：

1、访谈的方法。组织座谈或个别询问，主要了解员工对反洗钱法律法规、公司相关制度及数据报送流程的熟悉程度。

2、测试的方法。抽取样本对反洗钱流程中的控制点进行测试，了解控制点是否真实有效，与相关文件规定是否相符等。

（二）自查内容自查情况

1、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存工作。严格按照客户身份识别制度识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

2、客户洗钱风险等级划分。了解客户身份、业务和交易信息，结合客户洗钱风险分类，客观、审慎评定洗钱风险等级，持续进行客户风险等级跟踪评价。除此之外，提高客户交易的检查频率，根据不同客户分类级别采取措施对客户进行识别，并就此对客户风险等级划分进行管理

3、大额交易和可疑交易识别报告工作开展情况。严格执行大额和可疑报告制度并根据实际制定了大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程。

4、反洗钱内控制度执行情况和其他基础工作情况。2011年，我公司按照上级要求成立了以县支公司经理为组长，各部门负责人及区乡服务所所长为组员的反洗钱工作小组，将反洗钱工作职责落实到岗，落实到人；并结合公司实际制定了反洗钱内控工作制度，在早会、工作会议上向公司员工及营销伙伴进行宣导，保证了制度的执行效果。

5、其他基础工作情况（1）组织机构建设情况

按照规定设立领导小组和工作组： 组长：

组员： 配备反洗钱专岗及公司反洗钱联系人，由 XX同志担任。

（2）反洗钱培训和宣传工作

利用柜面摆放反洗钱宣传资料，开展对客户的反洗钱宣传工作。并将反洗钱培训摆上工作日程，采用以会代训的形式，让工作人员尽量掌握有关反洗钱的法律、行政法规及规章制度的规定，提高可疑支付交易资金的识别和分析能力，增强反洗钱工作能力。

三、2012年自查自纠发现问题整改计划

我公司基本上能按照反洗钱的有关规定开展工作，但仍存在一些不足，如基层员对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别判断能力；一线营销人员素质差次不齐，培训缺乏针对性等。

改进措施：我公司要以此次反洗钱专项检查为契机, 针对检查中发现的问题，认真对照《金融机构反洗钱规定》、上级公司反洗钱相关要求以及相关的法律、法规及规章制度,坚决纠正存在的薄弱环节。为此我们要借员工会的机会进一步对全公司员工进行《金融机构反洗钱规定》及其相关法律制度的教育,使全公司员工全面掌握反洗钱业务基础知识,熟练处理,把好审查关，严防一切违法犯罪分子通过保险公司洗钱的发生。其次，对柜面人员进行宣导，不要因为反洗钱工作而忽略对客户的服务质量，要大力搞好柜面反洗钱宣传力度，进一步提高柜员素质，提高服务质量，使我公司反洗钱管理工作更好的服务于业务发展的需要。最后，针对公司营销伙伴情况，组织适合他们的早会专题，挺高一线营销人员的反洗钱意识及反洗钱业务水平。

漯河XX保险公司

二〇一二年八月十六日

第四篇：反洗钱调研报告

反洗钱调研报告

反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作，是维护国家和人民群众根本利益客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进工行发展的保证。结合工行天平架支行实际，工行广州南湖支行，现将这半年的反洗钱工作，存在问题，及相应的对策做出汇报： 一，存在的问题

(一)对反洗钱工作的认识不足

1，认识不足：由于宣传不够广泛和深入,社会公众，对反洗钱的认识不足；部分网点认为反洗钱是人民银行的事,与己无关，一些网点既设有健全的制度,也末指定专人负责,反洗钱工作对他们而言可有可无 ；2，利益相关者，对反洗钱工作不支持：政府相关部门，因为引资心切,对加强大额资金的流入管理 不理解,不积极配合；一些网点，从自身利益出发,认为建立反洗钱体系要增加成本投入,在同业竞争中丢失客户,从而放弃执行反洗钱的义务；；3，部分网点认为洗钱是多在市区,城乡结合部没人洗钱，但天平架支行的地理区位是最特别的，高尚住宅区林立于城乡结合部，特殊业务较多，因此反洗钱工作也更为复杂，严峻(二)缺乏反洗钱专门人才,分析甄别难

作为新晋一线柜面员工，其实每天的工作都与反洗钱相关，可是只是听网点员工，偶尔提到业务合规，要注意可疑交易，具体的判别能力，并没有做过相应的培训。对于商业银行来说是一项新的职能,由于各种条件限制,当前工行反洗钱专门人才十分缺乏,反洗钱岗位人员大都是兼职人员,反洗钱的知识及业务技能欠缺,缺乏实际操作 经验 不能对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断。

（三）客户身份识别制度未认真落实

工行天平架支行一线员工在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整；业务办理时，各种操作也只是为了应付各类检查等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参与洗钱，为挽留客户，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位。

（四）反洗钱素质不高

工行天平架员工反洗钱素质较低，对反洗钱工作的认识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有一定差距，特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微，对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，过于重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱知识欠缺。二，对策与建议

（一）及时报告大额和可疑交易

识别和报告大额和可疑交易是反洗钱的重要内容，天平架每一个网点都应当制定一套及时报告大额和可疑支付交易的制度，要严格按照《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇支付交易报告管理办法》规定的标准,借鉴国外及国际组织识别大额和可疑交易的经验,对金融交易进行识别并作出正确的判断。

（二）认真识别客户身份

为确保工行天平架支行系统不被犯罪分子利用为洗钱的渠道,商业银行必须采取适当的措施,确定所有客户的真实身份。在为客户开户时,应当严格按照《人民币银行结算账户管理办法》及有关账户管理的规定,对其注册名称、地址、业务范围、注册资金、基本财务状况等有明确的了解和掌握；同时,还应准确掌握该法人或其他组织的营业、歇业、被终止或解散、破产的信息，对自然人客户,在为其开户或办理业务时,应当要求其以法定身份证件的名称开户,记录其法定证件上的相关事项,并核实客户的身份证件。“马家军”一类利用外汇买卖业务进行洗钱的操作，当即被我支行发现，并做出相关通报，希望各网点在日后反洗钱工作中再接再厉。

（三）健全和完善内控机制

1，各网点负责人尤其是一线领导要高度重视反洗钱工作,建立健全反洗钱的相关制度,加强对一线临柜人员的培训。要建立一整套切实可行的鉴别、分析、报告 可疑支付交易的操作办法、指标体系,方便一线人员操作；2，要进一步明确金融机构内部各环节的工作流程,从一线临柜人员发现、分析、报告可疑支付交易,到领导审核,再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告,都要明确时间限制和工作责任,层层落实第一责任人负责制,最大限度地提高反洗钱工作效率；3，要按照内控优先的原则,切实加强内部控制制度的建设和落实,业务创新必须首先制定相应的内部控制制度,并经常进行自我评估，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。根据各网点业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，网点应根据自身业务特点，参照《商业银行内部控制指引》，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部 审计 制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱进一步规范化、制度化。

工行广州南湖支行 廖宇航 2014年06月17日

第五篇：反洗钱调研报告

农村信用社做好电子银行业务反洗钱工作的几点思考

随着银行业电子化金融服务的快速发展，电子银行业务在当前银行业竞争中扮演着重要角色。然而，电子银行在为广大客户提供便利、快捷服务的同时，由于其隐蔽性等特点，备受犯罪分子所青睐，充当其洗钱的工具。因此，如何有效避免电子银行业务中的洗钱风险，已成为各金融机构反洗钱工作中面临的现实问题。

一、高度重视，强化反洗钱制度执行力。农村信用社首先要针对电子银行洗钱资金汇划的快捷性、身份运作的隐蔽性、操作地点的任意性等特点给予高度重视。充实反洗钱力量，培养专业人才，确保反洗钱工作尤其是可疑交易信息核查落到实处。从业务源头控制电子银行反洗钱风险，严格执行客户身份识别制度，办理电子银行业务时，根据“了解你的客户”原则，对于个人客户，要求严格落实个人电子银行“本人办、交本人、本人签”的业务办理原则，避免为身份不明客户注册电子银行。对于企业客户要严把审核关，认真审查客户提供资料的真实性、完整性和合法性，符合条件、信誉度好的客户，才能为其提供电子银行服务，并签订规范、严密的服务协议，明确责任和义务。严格按照省联社电子银行业务管理有关规定，严格防范风险事件发生。

二、加强反洗钱业务培训，提高风险防范能力。积极开展电子银行反洗钱培训工作，重点对企业网银注册业务和个人网银注册业务操作进行讲解，提示每个环节中可能出现的风险点和注意事项，特别是通过反洗钱案例学习，提高员工的网银业务知识和风险防范意识，降低风险隐患。按照网上银行注册业务操作规程积极做好电子银行反洗钱工作，防止利用信用社网银进行套取现金、洗钱等不法行为。同时加强对特约商户的业务培训，重点培训POS机套现、洗钱风险防控、可疑客户身份识别、可疑交易识别等内容。提高社会公众的反洗钱意识，让商户掌握如何在日常经营业务中有效防范洗钱风险。通过培训使员工和商户熟悉和掌握当前的反洗钱工作动态和最新法律法规，从中吸取借鉴反洗钱工作经验，提高对可疑交易的甄别能力。

三、强化风险点分析监测，加大对电子银行业务的监控力度。信用社在对可疑交易数据的监控、上报工作中明确建立人工识别流程。改变单纯依靠系统提取数据上报的做法，做到系统提取与人工甄别相结合，避免上报错误信息。依靠现代化的监测手段增强反洗钱监测的及时性和有效性，提高可疑交易的报告水平。一是要做好企业客户公转私交易限额的设置工作，尽职调查及风险风险监控工作，做好客户身份资料和交易记录保存工作，确保业务正常健康发展。二是重点对电子银行业务中预警的，大额资金频繁发生收付的账户的流水账和分户账进行甄别分析，掌握资金的来源和去向，确保不漏报可疑交易行为。提高反洗钱的意识，保证电子银行反洗钱工作扎实有效的开展和实施。

四、积极开展电子银行反洗钱宣传。信用社要因地制宜，组织开展多种形式的反洗钱宣传活动，通过网点电子屏、宣传折页、短信平台及上街集中宣传等渠道，开展电子银行反洗钱宣传工作，提高员工、客户对反洗钱工作重要性的认识，提高公众的反洗钱意识，营造浓厚的反洗钱氛围，形成持续的宣传合力，使反洗钱工作深入人心。

2013年12月25日