从我做起 合规操作

第一篇：从我做起 合规操作

从我做起 合规操作

——“合规执行年”个人心得

为进一步增强合规经营意识，培育良好的内控合规文化，提高风险防控能力，确保我行平稳健康发展，今年被确定为我行的“合规执行年”。我部门应总部的要求，开展了为期3个月的学习讨论，取得了良好的成效。在学习活动期间，我结合平时在工作中的实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。下面，我就将我对合规操作的心得和我对合规操作的做法介绍如下：

一、要树立合规经营意识。

首先，加强合规经营，是防范操作风险的需要。开展“合规执行年”活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。其次，合规经营是完善我行制度体系的需要。金融机构赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于每条业务线的每个环节，源于每个岗位的每位员工。因此，我行的发展要以合法合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险。再次，合规经营是落实科学发展观，实现发展目标的重要保证。在发展开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证我行的健康可持续发展。

二、要爱岗敬业。

爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，也是我行存在和发

展的必需。作为一个许昌银行的职工应在自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事许昌银行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对许昌银行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。

三、加强业务学习、善于总结工作经验，规避各类风险。“没有规矩不成方圆”，身为一名信贷员工，切实提高业务素质和风险防范能力，是我们最为实际的工作任务。我们在办理贷款业务时，主要分为以下几个阶段：

（一）、申请受理阶段

1、摸清贷款用途。

骗贷或预谋挪用贷款的人，对贷款用途一般支支吾吾，不能详细说明贷款用途，或所述贷款用途与其生产经营实际情况有较大出入。对贷款用途不真实或不合理的，坚决不予受理。

2、审慎选择保证人。

3、严格按规定进行征信查询。

客户经理根据借款人的授权，查询人行个人征信系统，并打印个人信用报告，标注客户的个人信用报告等级。客户征信记录未达到我行规定的，拒绝受理。

4、没有任何中介参与我部门小额贷款。

5、从不为了贷款能顺利通过审批而教唆客户编造信息或隐瞒关键信息的情况。

6、从不擅自向借款人承诺贷款。

（二）、调查阶段

1、每次外出调查客户均坚持“双人调查”制度，避免内外勾结骗贷。对客户进行现场调查之前，先认真查阅客户信息及相关行业信息，梳理存在的疑问或遗漏问题，分析客户各类情况，总结调查注意事项及调查关注对象等，以把握调查的针对性和重点，提高调查效率、质量。不因任何理由擅自简化调查流程。对贷款需求，资产和负债信息等与客户实际经营特点不相符或家庭成员有意反对的，高度重视，认真分析，仔细调查，确不符合我行贷款条件的，予以拒绝。

2、坚持面谈制度。

首先核实借款人及保证人的有效身份证件，当面验明正身，核实保证人的真实性、保证能力及与客户的真实关系，对保证能力差、保证人对借款人不熟悉或存在债务关系等影响保证能力的，不选取为保证人。

3、收入证明上加盖的公章，只认可单位行政公章或人事章，其他章戳不予认可。

4、认真做好实地调查。

（三）、审查阶段

1、坚持“审贷分离”制度。

2、审查方式为资料审核、网上查询、电话核实相结合，对于存

在有异议的信息、数据前后矛盾、信息不全或电话长期联系不上等情况，全部退回信贷员重新调查。

（四）、审批阶段

审批人对该笔贷款进行认真评估，综合考虑客户贷款用途真实性、还款意愿、财务信息、家庭情况等因素，对不符合条件的客户，坚持予以审批退回。

（五）、合同订立阶段

1、客户经理根据审批表（批复书）的信息认真填写贷款合同及借据，填写内容规范、完整，数字正确、字迹清晰，不潦草、无错漏、无涂改。贷款额度、期限、利率、担保方式等条款与审批表（批复书）一致。

2、坚持合同面签制度。

（六）、发放阶段

1、贷款发放时，由支付岗员工认真核对是否有其他有效放款条件，放款条件是否已落实。若有未落实的，完善落实支付条件后放款。（诸如批复上的需要落实事项、发放房贷时落实保证金是否足额到位等）

2、认真贯彻落实“三个办法一个指引”中的“实贷实付”原则。

四、正视问题，构建合规管理体系。

我行自成立已有十几年，逐步形成了我行自己的管理模式和特点，但离现代商业银行的要求还有不小的差距：

一、我行制度尚不完善；

二、我行职工的职工素质与精品商业银行相比还有差距；

三、个

别职工的风险防范意识有待加强。

我部门肩负着引导各支行员工办理个贷业务的重要责任，从6月开始，我部门领导带领部门员工开始着手重新修订合同和拟定一部分操作细则和管理办法，用制度约束自己，用制度引领他人，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整、自我约束、自我控制的制衡机制，在追求经济效益的过程中不断完善内部控制制度，加强操作风险防范。

五、养成执行制度的良好习惯。

对银行从业人员来说，好的习惯是合规操作必不可少的因素，而坏的习惯则会成为违规操作的助推器，甚至葬送了自己的职业生涯。因此，在日常工作中必须坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。同时，制度不是一成不变的，一项新业务的推广就会催生一部新制度的产生，如果我们平时不关注制度的变化，对新制度提出的新要求，理解不深，把握不准，就有可能在操作中出现违规的行为。为此，我们必须加强自身的制度学习，建立有效沟通的平台，及时执行各项制度，真正使合规制度入脑入心。

合规操作重于泰山，只有做到人人讲合规、处处显合规，才能将各种隐患消灭在萌芽状态，铸就企业成功的基石，在平凡的岗位上做出不平凡的业绩。

零售业务部：韩静静

第二篇：从我做起 合规操作

从我做起 合规操作

当“合规”二字出现在我们脑海中时，不禁要想一系列问题：如何合规？柜台每一笔业务操作？反洗钱系统客户的尽职调查？等以上答案恐怕都不全面。从巴赛尔银行监管委员会关于合规风险的界定来看，银行的合规特指遵守法律,法规,监管规则和标准。在我看来它是我的保护伞，是我的红绿的，像一个铁面的判官，在约束着我们的同时，给予我们爱护，它需要的是你将它深深根植于心，然后实践于行。

翻阅一页页案例，观看一篇篇警示教育片及警示教育动画片，学习员工行为规范的各项制度，为了就是让我们能更深刻牢记于心，刻在自己脑海中，在平日的工作中严格要求自己，不管是哪方面的要求，要拿出行为规范时刻提醒自己。

回想我们观看的各类教育片，类似的案例或其他违规行为为我们再一次敲响了警钟。一个个鲜活的案例，让我们在为那些落马的同仁扼腕叹息之余，也开启了一番关于合规文化与个人名利，职业道德与个人行为规范的思索。这些人本该继续在人们羡慕和赞美的目光中英姿飒爽地一路驰骋，本该一步步朝着康庄大道继续前行，然而，他们的光荣，前途，事业乃至家人的幸福生活都因为合规意识不足戛然而止。

作为一名邮储工作人员，从进入银行的那一刻起，就应该有一份在金融战线上的担当。只有树立正确的合规理念，强化合规意识，时时合规，事事合规，方能和谐发展。从小事做起，从我做起，将“合规”意识置入脑与心，把员工行为的各项操作贯穿于业务经营全程，积极争做自重，自省，自警的合规员工，用实际行动为自己负责，为家人负责，为企业负责！

第三篇：从我做起_合规操作

合规操作 从我做起

当前正值我行改革发展的关键时期，开展合规文化教育“六个一”活动对我行的合规文化建设有着很强的现实性和必要性。农业银行的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证。通过学习《中国农业银行员工行为守则》和《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》和观看警示教育片，我最大的体会就是合规操作从我做起，具体是：

一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。

二是监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。

三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。

四是建立有效沟通的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，在基层网点与员工家庭间建立良好的沟通平台，让双方都知道员工八小时内外的动态，及时帮助有困难的员工解决问题，解开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心。

五要监督管理到位。完善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，1

建立风险防范的监督机制。其一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。其二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。其三是建立沟通制度。制度不是放在案头的装饰品，它需要管理人员经常地向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才能得以执行。其四是建立合理化建议制度。通过开展“合理化建议活动”，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员工自然会铭记在心，自觉执行。

总之，我们每名员工都要把“诚信、正直、守法、合规”的理念牢记，将“合规人人有责，合规创造价值”的经营理念根植于心，争做遵规守纪的交行人，为实现农业 银行持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量！2

第四篇：从我做起合规操作

文章标题：从我做起合规操作

建设银行能够成功上市并且在激烈的市场竞争中站稳脚跟，很大程度上源于一系列新政策的出台。决策者能够高瞻远瞩，抓住市场动向，不失时机地制订新的政策，让建设银行的业务有了突飞猛进的发展。

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一个敢于打

破陈旧观念、探求发展的银行、具有生命力的银行、具有创造力的银行、更具有竞争力的银行，没有规矩不成方圆，建设银行的决策者在大力发展新业务、开发新产品的同时，更不忘风险无时不在的行业特点，制订相应的政策防范风险，只有这样，建行的事业才能持续、健康、快速的发展。

做事情要合规，作为一名前台员工，我深深的感受到合规操作的重要性，如果每一名员工都能按照规范化操作，我们的业务还有更大的发展空间。

我在平常的工作中，作为服务窗口的一名员工，心中要牢记“客户至上”、“以客户为中心”的宗旨，严格按照规范化操作中的“九步服务”来接待每一位客户。记得一次给一位客户办理业务，进来的时候是有一点火气的，我严格按照规范化服务中的标准去做，但一直都没能缓解客户的情绪，直到客户办理完业务，起身将大额现金存入帐户后将存折双手递给客户，客户转身要走时，又回过头来，微笑着看着我，说了一声谢谢，我也朝客户微笑道：不客气，并且目送客户满意轻松地离开柜台。

规范化对于每位员工来说都不能只是口头上的，或是写在书面上的，而是要求我们切实运用到实际中去，或许在实施过程中，我们会遇到这样、那样的困难，但是只要我们用心去做，就会发现它其实并不难。

让我们都行动起来吧，合规经营、合规操作、规范管理，把我们共同的事业推向一个更高的起点。

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第五篇：从我做起,合规操作

从我做起，合规操作

一日之功，违规却可能是一念之差。当前正值我行改革发展的关键时期，开展“合规执行年”活动对我行的合规文化建设有着很强的现实性和必要性。邮政储蓄银行的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证。

一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。

二是监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。

三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。

四是建立有效沟通的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，在基层网点与员工家庭间建立良好的沟通平台，让双方都知道员工八小时内外的动态，及时帮助有困难的员工解决问题，解开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心。

五要监督管理到位。完善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。其一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。其二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。其三是建立沟通制度。制度不是放在案头的装饰品，它需要管理人员经常地向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才能得以执行。其四是建立合理化建议制度。通过开展“合理化建议活动”，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员工自然会铭记在心，自觉执行。

总之，我们每名员工都要把“诚信、正直、守法、合规”的理念牢记，将“合规人人有责，合规创造价值”的经营理念根植于心，争做遵规守纪的交行人，为实现邮政储蓄银行持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量！