“合规” 有感

第一篇：“合规” 有感

“合规” 有感

平桥社：张怡

在一个杂志曾看到过这么一则短文：假设一个停车场有100个停车位，如果美国人来停车，只能停80辆，因为美国人的车大；要是德国人来停车，则可停100辆，因为德国人最守规矩；如果日本人来停车，就可以停120辆，因为日本人的车小；但是如果中国人来停车，也许只能停两辆，入口一辆、出口一辆，整个停车场立马被堵死„„这个比喻也许有贬低我们国民素质之嫌，但也启示了我们一个道理：那就是对规则要认真执行，就可以最大化地整合现有的资源，将其合理安排、有序使用，以保证目标的实现。

对规则要认真执行，也就是合规；合规既包括大的规章制度，也包括小的规则、秩序。银行业金融机构的“合规”，指的是商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。进一步说，银行的合规是指为了避免可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的危险，在其经营活动中主动地、高标准地遵循所适用的法律、行政法规、部门规章、市场规则、自律性组织的行业准则、行为准则和职业操守，以使其经营活动与上述法律、规则和准则相一致。

第一次了解到“合规”这个词，还是进入安徽农金后，虽然我没有太多的工作经验，但是我明白，行业规范的遵从与自身的自律是密不可分的，孔子云：“其身正，毋令则行，其身不正，虽令毋从。”人

之所以能够担当不同的角色，是因为不同情绪能够灵活转换。角色理论告诉我们，一个人在同一个范畴内不能担当两种不同的角色，这就是情绪抑制作用。否则就会造成角色冲突和角色暧昧。培植合规文化的土壤环境对监督者来说，就是要制造一个守望者的单一职能，接受上级领导的重托，受到高峰体验，这样才能够像救援队一样奋不顾身；对基层工作者来说就是受内部监督者接受实时监督，这样相当于上级领导常驻，保持常年的一定压力。只有规范的治理结构，才能抵御传统文化的回潮，改善合规文化所需的生存条件。因此，建立安徽农金全员合规文化的重要环节是要改良合规的“土壤环境”。人的综合素质是关键，另一个关键因素就是环境。环境能激发人的情感和能力。人们有这样的经验，当人们来到一个特别美丽、洁净而又规范的旅游景点时，就会出现自觉维护，不乱扔垃圾的现象。这时不是说一个人的素质马上得到了提高，而是环境激发的情感提高了人的精神境界。

如何让“合规文化”深入人心，如何又让“合规文化”融化在实际行动中并形成一种习惯，却并非一件简单的事。春风化雨，润物无声，我们每一个人应该从自己做起，从小事做起，加强自身修养，加强人格锤炼，恪守行业规范，为弘扬行业新风、促进行业发展进步尽职尽力，需遵循以下方面的合规文化：

从“高层做起”的合规文化。高层领导一定要重视合规管理，做合规工作的坚定组织者和强力推进者，制定科学的合规政策，配备合适的合规管理人员，合规管理的职能要细化，职责履行要到位，提高整个组织成员的合规水平。

“人人有责”的合规文化。合规与银行的各个流程、各个工作环节和每个员工都息息相关，每一个业务点都是合规操作的风险点。每一名员工都是合规操作和管理第一责任人，坚持合规操作和管理是每个部门、每位员工的神圣职责。为此，必须让合规的观念和意识渗透到每位员工的血液中，形成群体性的合规文化，让每位员工都自觉养成按章办事，遵纪守法的良好习惯。

“主动合规”的合规文化。合规建设必须变“要我合规”为“我要合规”，倡导主动发现、主动暴露和主动报告合规风险隐患或问题，努力培育主动合规、自觉合规的合规意识，从而形成全员自觉尊重规则、严守规则并恪守职业操守的良好氛围。

“合规创造价值”的合规文化。合规与银行的成本和风险控制、资本回报等经营的核心要素具有正相关的关系，违规加大风险成本，合规能为银行创造价值。因此，要倡导和鼓励合规的经营基调，从管理层到每个员工都要充分认识合规对银行效益直接或间接影响，以合规促发展，用发展来体现合规的效益。

作为奋斗在行业基层服务最前线的一名普通员工，我们的言行与企业的形象息息相关，起着与顾客沟通的桥梁作用。因此，在临柜工作中，要坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能争取更多的客户，赢得更好的社会形象，提升安徽农金的声誉和价值。

第二篇：合规警言有感

中站农信社举办合规提升及金融法律法规培训班

2012-04-18 来源： 河南省农村信用社

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为了深入开展“合规建设提升年”活动，进一步增强全体员工金融法律法规知识，促进全区农信社各项业务工作健康发展。4月15日，中站区联社组织举办了2012年合规提升及金融法律法规知识培训班。该联社班子成员、机关各部（室、中心）正副经理、全区各社（部）正副信用社主任、内勤主任、各分社负责人及所辖农信社员工共计120余人参加了培训。

本次培训特邀请从事金融工作30多年的业内知深人士、法律专家、高级经济师刘玉栓同志前来对该区农信社员工进行授课。刘老师在培训班上回顾总结了“合规建设提升年”活动中省联社领导指示精神及兄弟单位好的经验和做法，引导农信社员工深刻理解“合规创造价值”的内涵；结合实际深入剖析了合规风险的成因；并具体结合农信社信贷业务开展工作中的一些细节中存在的法律法规问题进行了理论上的讲解和案例分析，对造成信贷资金风险的问题向参会人员进行了深入浅出的讲解；对冒名贷款进行了认真的分析，提出了解决的办法和具体措施。刘老师还给大家提出了一些值得深思的问题。一些参训人员就实际工作中遇到的问题与律师进行了交流、讨论，对工作的难点、疑点进行了深入地探讨和分析，收到了良好的效果。

全体参训人员通过聆听刘老师精彩而又生动的金融法律法规知识的授课，从而受益非浅，耳目一新，视野进一步拓宽，理念上受到了冲击，在金融法律法规知识的掌握上得到了进一步充实和更新。当天紧凑的课程安排，为该区农信社参训的新老员工提供了一次最具实际的金融法律法规知识学习。这必将对大家今后在农信社的工作中产生积极和长久的影响。大家表示，要以此培训为契机，不断提高自身素质和履行岗位职责的能力，在本单位的各项工作中真正发挥作用，并在实际工作中进一步加强金融法律法规的宣传和教育，认真落实各项制度，规范操作，合规经营，使农信社的金融法律法规的宣传和教育工作提升到一个新的水平。

通过本次合规提升及法律法规知识的培训，不仅提高了全体参训人员的法律意识，更从法律层面使信贷人员对自身办理信贷业务工作各个环节有了一个更加理性的认识，为有效防范信贷资金安全，为今年第二季度开展的盘活资金工作，运用法律武器保护信贷资金奠定了良好的基础

沁阳联社：完善合规措施 严防操作风险

2012-04-16 来源： 河南省农村信用社

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在“合规建设提升年”活动中，沁阳市农信联社从完善各种规章制度入手，不断提高员工的合规意识，严格防控各类操作风险事故的发生。

在信贷管理中，为有效防止假冒名贷款行为的发生和客户身份信息的外泄，保障客户合法权益，防范业务操作风险，近期，该联社制定下发了《关于规范身份证件影印操作和实行贷款影像入档的通知》，从人防和技防两方面来规范身份证件影印操作，确保所有贷款影像入档管理。

一是针对以往某些信贷员在办理信贷业务时，存在把客户身份证复印件再次进行复印的违规行为，该联社从4月1日起为全市17家基层信用社统一配发了“证卡数据复印机”，因该复印机具有复印身份证件时直接标注“再复印无效”的功能，从而在技术上避免了内外勾结、擅自持客户身份证复印件进行违规操作现象的发生。

二是为防止客户利用公安部门户籍管理漏洞一人办理多张身份证件，到信用社骗取授信或内外勾结发放假冒名贷款，该联社为全市农信社全部安装了摄像头，要求信贷人员在办理贷款时，必须对借款人和担保人照像，并将影像及时入档保管，作为贷款审查的一项重要条件，有效规避了假冒名贷款风险。

三是要求各社贷款审批小组在研究审批贷款时，必须严格落实《通知》精神，审查身份证件影印和影像入档制度是否按规定执行，否则，不得通过审批，柜面授权人员不得进行授信。违反规定的，将给予严厉的经济和行政处罚，充分利用相互制约机制，构筑多重“防火墙”。

四是不断加大对员工特别是信贷人员的教育培训力度。再好的规章制度最终也要靠人来实施，为切实提高信贷人员依法合规开展业务的意识，该联社每月初通过以会代训形式，组织信贷人员开展法律法规知识学习培训，不断增强信贷人员的法治防线；定期组织信贷人员开展警示活动，使其充分认识违法违规放贷的危害性和严重性，切实加强信贷规章制度执行力建设。（樊道军 李红兵）

修武农商行四个措施推进合规建设

2012-04-11 来源： 河南省农村信用社

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为全面排查和消除案件风险隐患，遏制案件发生，修武农村商业银行牢固树立“预防在先、防重于堵”的理念，抓住关键环节、关键岗位、关键人员，全面推进合规建设。

加大稽核检查力度。稽核审计部门开展专项检查和不定期检查，努力构建覆盖全流程、全业务、全人员、全范围的风险管理体系，实现业务规范化。通过现场检查、内部管理评价、常规稽核、网络舆情、信访举报等多种渠道，广泛搜集违规违纪线索，突出内、外部关注的热点、焦点问题，锁定问题严重、影响恶劣、案情重大的网点，实施“全面接管”，开展“精确打击”。

做好会计基础工作。加强委派会计管理，实施委派会计岗位轮换，强化岗位监督制约和会计事后监督，深入开展会计基础工作自查自纠，规范整理会计档案。

针对全辖基础工作相对薄弱的实际，按照 “合规建设提升年”活动目标要求，制定了活动实施方案，主要涵盖信贷、财务会计、形象建设、安全保卫、电子银行、网络安全保障、教育培训七个方面。

加强稽核监察队伍建设。把“深入一线查问题、坚持原则敢碰硬、督促整改有成效、自律严谨形象好”做为稽核监察人员的基本要求，把检查发现问题的多少和促进整改问题的多少，做为考核评价稽核监察工作业绩及个人履职情况的重要依据，努力培养造就一支业务精通、铁面无私的稽核监察队伍。（张敬中

法网恢恢 警钟长鸣

——观《合规醒言》有感

2011-12-31 来源： 河南省农村信用社

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古今中外，多少曾经挥斥方遒，指点江山的“风流人物”，在他们的人生将以悲剧落下帷幕时，回首往昔之慷慨挥洒，顾盼眼前之铁窗悲凉，都会发出“一失足成千古恨，再回头已百年身”之感慨。然而人生旅途没有返程票，无论担任什么社会角色，一旦登台就是公演而没有彩排。只是一些人在诱惑面前失了明，看不到恢恢法网，在利益面前失了聪，听不到警钟长鸣。

刘国俊、张春杰、王胜兵、刘仁云„„他们算不得“风流人物”，但在金融从业者中也曾有他们的身影。手铐、脚镣、铁门、铁窗„„身陷囹圄后，他们幡然悔悟，他们痛心疾首，然而法律之剑高悬，他们终难逃正义的审判。囚犯们泪如雨下，他们的家人欲哭无泪。至此结果者，究其原因，察其根本，不仅仅是“制度之殇”，“管理之殇”，更是因为当诱惑之魔悄然随行时，他们迷失了自我，做错了抉择。

是啊！人生时时处处面临抉择，一面是良知，一面是侥幸，这也许是命运之神为我们的人生所设的一道道考题。面对人生大考，有的人意志坚定，有的人思想防线薄弱，他们为自己设计了不同的人生轨迹，必将有着截然不同的归宿。也许有的人会在无人处窃喜，觉得天网恢恢，疏漏处为己留，岂不知今日做悲声者，正是昔日同路人，不见前车之鉴，不惧制度之威，必会自食恶果，悔之晚矣。历经沧海桑田，难免会有泥沙俱下之时，然而大浪淘沙为我们的人生分流出不同的结局，自己的人生舞台上会上演的是正剧？喜剧？闹剧？悲剧？这全在自己的取舍之间。

我进入农信社已一年有余，期间所见所闻、所感所受，使我认识到作为一名金融从业者，一定要遵纪守法，合规经营，三思而后行，慎思而警终。虽然我还不能达到“本来无一物，何以惹尘埃”之境界，但我也要做到“时时常拂拭，勿使惹尘埃”。哲学上说：内因是事物变化发展的根据，而外因只是条件。如果我们能够恪守灵魂深处的善根，以“无欲”之心态处事及从业，那么诱惑与罪恶必将无处容身。

法网恢恢，疏而不漏，警钟长鸣，律心律行。愿我们所有金融从业者能在平凡的岗位上，永远绽放出坦荡、质朴的笑容，在平凡的人生中，书写一篇篇合规的美文！(杞县板木信用社 张建军)

合规 为人生保驾护航

2011-12-22 来源： 河南省农村信用社

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11月11日，我们联社组织机关全体员工集中观看了警示教育片《合规醒言》。该片收集了近年来金融机构发生的几起典型案例，教育和警示大家要合规经营、合规操作、合规管理，以促进银行业健康发展。

从片中我们不难看出，无论是领导干部，还是普通员工，他们由金融从业者变为人民的罪人，看后令人震撼，发人深省。他们本应该好好工作，将精力和智慧奉献给社会，但他们半路上掉了队，落得个可耻可悲的下场。当他们身处要职和重要岗位时，面对诱惑而心存侥幸心理，有了第一回，第二、第三回就接踵而来，后来是越陷越深，无法自拔。一旦东窗事发，后悔莫及，铁窗内的痛哭流涕，声声忏悔，于事无补。正如陈毅写的一首诗“手莫伸，伸手必被捉；党和人民在监督，万目睽睽难逃脱!”

活生生的事实告诉我们，从业的路上如果心不静，欲望就容易膨胀，一旦遇到诱惑就容易乱了方寸，就容易被诱惑的绳索绊倒。因此，我们要不断提高自身的文化修养和道德情操，用知识武装自己，只有知识丰富了，眼界开阔了，境界高尚了，才能正确判断假丑恶、真善美，看问题才能更透彻，才能增强自我保护意识。

同时，要树立正确的世界观、人生观、价值观，恪守道德底线，不越纪律红线，自觉抵制各种腐蚀诱惑，保持平衡的心态。在名誉、职位、个人利益等方面知足常乐，坚持“健康生活、快乐工作”。

作为银行员工，处于诱惑风险的中心地带，要在工作中严格要求自己，遵章守纪，端正言行,认真履行岗位职责，提高自身的合规经营意识和制度执行力。时时、处处、事事以敬业、真诚、严谨、自律的工作态度和作风，做到人人主动合规，事事处处合规，常怀律己之心，常修职业之德，常思贪欲之害，时刻提醒自己严格执行各项规章制度，让合规保驾护航，从业之船才能迎风远航。(尉氏联社 王建伟）

博爱县农联社按照省联社统一组织安排，组织辖内全体员工对金融行业犯罪警示教育片——《合规警言》进行了学习讨论，并人人撰写了感悟深刻的心得体会。通过学习，员工对合规建设有了明确的认识和更加深刻的理解。大家纷纷表示，一定要在工作中增强责任意识，树立集体荣誉感，处处营造“指示服从制度、信任不忘制度、情感免代制度、习惯让位

制度”，事事以制度为先的良好氛围。11月25日晚上，马村联社组织全体员工在怀源宾馆集体观看了专题警示教育片，来自全区信用社部共123人参加观看。通过学习讨论，增强了全员的安全经营、依法合规意识，有效杜绝了各类违规违纪案件的发生。

坚持合规要保持一颗洁静的心

2011-12-15 来源： 河南省农村信用社

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最近，北京某医院一主治医师在给病人做手术时，离开手术台接电话长达10余分钟，最后造成病人死亡一事，引起社会各界强烈反响。医乃仁术，教为爱艺，那么金融工作者干好本职工作的底线是什么呢？是保持洁静的心。

今年是全省银行业“合规执行年”，这一活动的目的就是教育引导广大银行工作者认真恪守金融法律法规和各项内控制度，做到知合规、守合规、不违规，防范操作风险和金融案件的发生。要做到这一点，每一名金融工作者必须保持一颗洁静的心。2007年，河北省邯郸农业银行金库管理员马向景与任晓峰仅仅用三个月的时间，就疯狂盗取金库现金5100多万元。不久后，二人双双落网，终审被判死刑！任晓峰在其“内心深处的忏悔”中这样写到：“都怪我一时贪念，毁掉了我的一切！”是啊，因为没有守住那颗洁静的心，不仅害了集体，也害了自己、害了家庭。

保持一颗洁静的心，就要常怀感恩之心。感恩父母和家庭，就应踏踏实实做好该做的事情，不能让老人和妻子、儿女为自己操心，更不能让白发人送黑发人这一幕的发生；感恩党的教育和单位的培养，就应中规中矩地干好本职工作，不能在制度上越雷池半步，损人利己的事情不做，损人不利己的事情更不能做。感恩这份在多数人看来还十分羡慕的工作，就应把工作当做成长、成就自己的平台，干出点名堂，干出点业绩，无愧于自己的壮丽人生。保持一颗洁静的心，就要常怀自省之心。毛主席老人家曾说过“流水不腐，户枢不蠹”，房屋要经常打扫，不打扫就会积满灰尘；人的思想也应该经常打扫，不打扫就会心生杂念。古人云“吾日三省吾身”。尤其是金融工作者，要养成经常地开展批评和自我批评的良好修养，做到常在河边走就是不湿鞋。保持一颗洁静的心，就要常怀制欲之心。欲望的闸门一旦打开，恶念就会澎涨。因此，我们要时刻时刻管住自己的手，不该拿的不拿；管住自己的嘴，不该吃的不吃；管住自己的腿，不该去的地方不去。酒色财气一把刀，功名利欲催人老。人活着无非白日三顿饭，晚上五尺床。欲望不灭痛苦无边，制欲止贪快乐常久。保持一颗洁静的心，就要常怀慎独之心。人在做，天在看。要想人不知，除非己莫为。不是不报，时候不到。时候一到，一切全没了。尤其是当我们手中有些所谓的“权”时，切不可“巧弄权术”，弄权者必被权所弄，伸手者必被人所捉。所以，我们一定要谨慎做人，谨慎处事，守住洁静的内心，守住清醒的头脑。

涛涛的河水因为有了堤岸的限制才有了奔腾的自由；员工因为有了制度的和自我的约束才有了生活的幸福。所谓“君子坦荡荡，小人常戚戚”，也就是说保持一颗洁静的心，才能心安以安人。（汝州联社 薛志民）

（王战学）

保持一颗洁净的心

2011-12-13 来源： 河南省农村信用社

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薛志民

最近，北京某医院一主治医师在给病人做手术时，离开手术台接电话长达10余分钟，最后造成病人死亡一事，引起社会各界强烈反响。医乃仁术，教为爱艺，那么金融工作者干好本职工作的底线是什么呢？是保持洁净的心。

今年是全省银行业“合规执行年”，这一活动的目的就是教育引导广大银行工作者认真恪守金融法律法规和各项内控制度，做到知合规、守合规、不违规，防范操作风险和金融案件的发生。要做到这一点，每一名金融工作者必须保持一颗洁静的心。2007年，河北省邯郸农业银行金库管理员马向景与任晓峰仅仅用三个月的时间，就疯狂盗取金库现金5100多万元。不久后，二人双双落网，终审被判死刑！任晓峰在其“内心深处的忏悔”中这样写到：“都怪我一时贪念，毁掉了我的一切！”是啊，因为没有守住那颗洁静的心，不仅害了集体，也害了自己、害了家庭。

保持一颗洁净的心，就要常怀感恩之心。感恩父母和家庭，就应踏踏实实做好该做的事情，不能让老人和妻子、儿女为自己操心，更不能让白发人送黑发人这一幕的发生；感恩党的教育和单位的培养，就应中规中矩地干好本职工作，不能在制度上越雷池半步，损人利己的事情不做，损人不利己的事情更不能做。感恩这份在多数人看来还十分羡慕的工作，就应把工作当做成长、成就自己的平台，干出点名堂，干出点业绩，无愧于自己的壮丽人生。

保持一颗洁净的心，就要常怀自省之心。毛主席老人家曾说过“流水不腐，户枢不蠹”，房屋要经常打扫，不打扫就会积满灰尘；人的思想也应该经常打扫，不打扫就会心生杂念。古人云“吾日三省吾身”。尤其是金融工作者，要养成经常地开展批评和自我批评的良好修养，做到常在河边走就是不湿鞋。保持一颗洁净的心，就要常怀制欲之心。欲望的闸门一旦打开，恶念就会澎涨。因此，我们要时刻时刻管住自己的手，不该拿的不拿；管住自己的嘴，不该吃的不吃；管住自己的腿，不该去的地方不去。酒色财气一把刀，功名利欲催人老。人活着无非白日三顿饭，晚上五尺床。欲望不灭痛苦无边，制欲止贪快乐常久。

保持一颗洁净的心，就要常怀慎独之心。人在做，天在看。要想人不知，除非己莫为。不是不报，时候不到。时候一到，一切全没了。尤其是当我们手中有些所谓的“权”时，切不可“巧弄权术”，弄权者必被权所弄，伸手者必被人所捉。所以，我们一定要谨慎做人，谨慎处事，守住洁静的内心，守住清醒的头脑。

涛涛的河水因为有了堤岸的限制才有了奔腾的自由；员工因为有了制度的和自我的约束才有了生活的幸福。所谓“君子坦荡荡，小人常戚戚”，也就是说保持一颗洁净的心，才能心安以安人。

（作者单位/汝州市农联社）

合规等于三分制度加七分执行

2011-12-07 来源： 河南省农村信用社

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韩忠超

近期，嵩县农村信用社从县联社机关到基层网点，从领导班子到普通员工，普遍观看了河南银监局主导拍摄的警示教育片《合规醒言》，系统学习了河南银监局编写的河南银行业典型案例汇编《以案施教，警钟长鸣》。片、书中一个个因违规而酿成的惨痛案例让人震撼，令人深思，“合规必赢，违规必亡”这八个醒目大字，已深深刻在脑核中。我认真仔细地分析了每个案例成因，从中发现所有的违规案例中，执行制度不到位是形成违规普遍性原因。如何让制度执行落实到位？笔者认为，必须从以下方面抓实、抓好。

一、抓思想教育必须入脑入心

从很多案例中可以看到，凡是故意作案的其动机大部分是为了一个“钱”字。由于受到外界拜金主义，享乐主义的影响，加之自身的人生观、世界观、价值观没正确树立起来，法制观念、防范意识又不强，致使抵挡不住金钱的诱惑，钻到“钱眼”中不能自拔，为贪念违规作案，走向不归之路。所以，教育干部员工牢固树立正确的人生观、世界观、价值观，增强大家道德意识、合规意识，这是“合规之本，守规之源”。思想教育抓好了，才能使大家精神高尚、胸怀坦荡、淡泊名利、严于律己、不谋私利、不干违背原则和违章违纪事。在思想教育方面，一定要克服教育方法过时、呆板，授课不贴近实际，教育活动流于形式，教育效果不理想等问题，做到思想上要重视，列入工作计划；制定教育方案，形成一种习惯；减少教育盲目性，增强讲课针对性；方式方法灵活，不搞死板教条老一套；确保教育组织落实、内容落实、人员落实、时间落实，达到入脑入心效果。

二、抓制度学习必需落到实处

笔者认为，自省联社成立以来，制定的各项规章制度可以说门类齐全、规范到位、程序全面，操作性强。然而，这些规章制度全社员工是否都熟知、都掌握，是个大问号。怪不得有的违规人员犯错了还不知道错在哪里，怪不得一线员工中会出现省程序、逆程序做法，怪不得有些员工办理新业务往往出差错。以上这些问题都在于规章制度一没传达到底，二没学习到家，三没落实到人。所以，制度要贯彻落实到位，一要克服制度执行中出现的棚架现象，一定要做到一级传一级、一层传一层，既要防止“隔山越岺”，又要防止“中途流失”。二要克服制度只写在纸上、说在嘴上、贴在墙上，在形式上虚落实、在实体上不落实，汇报时全落实这种弄虚作假现象，真正做到既要全体人员熟知，还要践行在工作中。三要克服制度执行中敷衍潦草的做法，尤其对涉及面广、专业性强、政策性强、新业务方面的制度，不仅让大家了解，更要组织相关人员进行专题培训，促使新章程牢固掌握在一线员工手中。

三、抓内控监督必需认真有力

从“一片一书”中的案例可以看出，内控与外监的缺失是案发原因之一。表现在：一是对重要岗位人员未执行定期轮换、交流和休假制度；二是对员工的行为排查不全面、不彻底；三是对在岗人员八小时外的社会交往、日常生活缺乏动态管理；四是班子成员之间、员工之间和上下级之间相互监督意识不强；五是深入网点检查制度执行情况太少；六是一些监控设施未发挥应有作用；七是对违规行为的举报制度不够完善；八是管理者素质不高、管控能力有限；九是对违规违纪人员的惩处刚性不足。要弥补以上缺失，一要落实好重要岗位人员定期轮岗制、相互交流制和必要休假制；二要加强动态管理，加大对“十种”人员排查力度，并实行严厉处置办法；三要强化检查监督，提升全员自我防范意识和相互监督意识，做好稽核监督、审计监督和账务核查工作，发挥科技监督和社会举报监督作用，做到检查、监督全覆盖；四要想方设法提升高管人员管控能力，让他们敢管、善管，学会精细化管理办法，提高管理水平。

四、抓领导带头必须作风过硬

常言“制度执行好不好，关键在领导；制度执行到位不到位，首先在于领头人。”抓领导带头，一要解决领导成员中对合规建设认识上的偏差，纠正长期形成的“重经营，轻管理；重发展，轻制度；重效益，轻责任”的经营理念，做到发展与合规并重，两个拳头都硬，真正把合规建设列入议事日程，摆到重要位置。二要解决领导成员工作作风中存在的不带头、不深入、不具体问题。俗话说：喊破嗓子，不如做出样子。只有领导成员带头执行制度，下层不令则行；反之，则有令不行。另外，还要深入基层，亲临现场听汇报、搞巡查，了解风险点，亲力亲为抓整改。对那些制度执行中存在的顽疾、“疑难杂症”，要有“踏石留印，抓铁留痕”的狠劲和“不抓出效果绝不放松”的韧劲，把“顽疾”和“杂症”克服掉。三要解决领导成员中存在的“你好，我好，大家都好”老好人、和事佬问题。对班子成员中发现有违规的人和事，能摆出来，亮出来，做到“知无不言，言无不尽；有则改之，无则加勉”，在领导班子中形成“三要三不要”良好氛围，既：要遵守规矩，不要耍圆滑；要多干实事，不要多谋关系；要重原则，不要讲私情。只要领导成员之间做到互相帮助、互相监督，这个班子就是有尊严的班子，就是个有战斗力的班子。

综上所述，抓合规执行力的提升是一项长期性、艰巨性、复杂性、涉及方方面面的综合性工程，但只要思想上重视，态度上端正，方法上具体，作风上深入，领导层带头，在思想教育、学习法规、内控外监上下功夫，在全体干部员工中牢固树立风险意识、防范意识、自律意识、监督意识，那么就能有效防范各类案件的发生，信用社各项工作就会沿着健康的道路向前推进，实现又好又快发展目标。（作者系嵩县农联社党委书记、理事长）

禹州市农信联社“三个强化”深入开展合规执行年活动

2011-12-12 来源： 河南省农村信用社

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今年是河南省银监局确定的“合规执行年”，如何贯彻落实省银监局的工作部署，并结合工作实际开展好“合规执行年”活动？笔者认为，要突出“三个强化”、构建三个体系，推动合规执行年活动深入开展。

强化组织领导，构建完善的工作体系。要严格落实一把手负责制，成立领导组织，主要领导要任组长，分管副职也要“守土有责”，做好分管工作的合规工作，尤其是存、贷款业务，更是重中之重。同时基层信用社也要成立相应的领导组织，明确人员，从而构建完整的工作体系。以禹州为例，联社成立了以理事长为组长，联社主任为副组长，其他领导为成员的合规执行年活动领导小组，同时领导下设办公室，由监事长任办公室主任，纪检监察部、稽核监督部、财务会计部、信贷管理部、风险管理部等相关部门负责人为组成人员，明确纪检监察部为牵头部室，具体负责全辖信用社合规执行年活动的具体落实、督导。

强化责任落实，构建完整的责任体系。要进一步落实责任，明确职责分工，特别是要夯实基层信用社主任的职责，通过行之有效的方式来明确责任，以签订合规执行与目标责任承诺书为载体，夯实经营层、联社各部、室以及各信用社主任的责任。禹州联社结合工作实际，及时召开了合规执行年活动动员大会，在会上联社理事长代表理事会与经营管理层、联社主任与经营管理层其他领导、联社理事长与各信用社分别签订了合规执行与目标责任承诺书。并明确要求，会后各信用社主任也要与员工签订合规执行与目标责任承诺书，并将签订后的承诺书上报联社一份存档。

强化舆论宣传，构建完备的宣传体系。在开展合规执行年活动中，要充分发挥舆论宣传作用，要综合运用横幅、标语、专题会议、手机信息、征文、演讲比赛等多种渠道大张旗鼓地开展合规执行年宣传活动，从而构建完备的宣传体系，营造良好的舆论氛围。以禹州联社为例，先是召开合规执行年活动动员大会，联社理事长在会上做了专题动员报告，会后编发合规执行简报，并制作100份精致的员工行为合规卡，明确规定了应该做什么，不应该做什么，下发至基层每个营业网点。在每个营业网点通过悬挂横幅、LED显示屏滚动播放合规执行年宣传内容；七月份结合建党90周年举行了理事长讲党课活动，将合规执行年内容融入到党课内容当中，收到了很好的效果。同时积极创新宣传形式，利用联社建立的飞信群，定期向联社中层和基层信用社主任编发合规执行信息，宣传合规执行的重大意义、怎样践行合规、违反合规的利害，先后累计编发合规信息400余条，在中层干部中间取得了不俗的影响。并在8月份举办了“我与合规”的主题演讲比赛，全辖员工积极响应，其中去年招聘的新员工作为主题踊跃参赛，取得了很好的效果。

(禹州市农村信用合作联社理事长 刘晓杰

辉县农商行：开展合规评价 促进合规执行

2011-12-12 来源： 河南省农村信用社

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12月上旬，辉县农商行扎实推进“合规执行年”第四阶段总结评价工作，在评价中该行坚持做到“全覆盖、多结合、重评价”，确保了评价工作的有序开展。

一是全覆盖。在评价工作上坚决覆盖所有部门、所有条线、所有员工，对业务领域、风险关口、营业一线及基层机构进行重点评价，重新梳理违规事项整改情况，加强督导力度，保证评价工作全面、公正、真实、有效。

二是多结合。在评价工作中坚持做到定性和定量相结合、合规执行和业务操作相结合、自评和综合评价相结合、内部评价和外部评价相结合，细化评价项目，科学、客观的评价合规工作。

三是重评价。逐级建立合规评价档案，充分发挥评价结果的多重效用，将评价结果作为员工考核的一项重要指标，对评价结果差的单位和员工一律取消评先资格，奖优惩劣，树立合规执行标杆，为促进业务健康发展和树立合规品牌奠定基础。（段合新）

对合规建设中强化执行力的思考

2011-12-09 来源： 河南省农村信用社

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近期，嵩县农村信用社从联社机关到基层网点，从领导班子到普通员工，普遍观看了河南银监局主导拍摄的警示教育片《合规醒言》，系统学习了河南银监局编写的河南银行业典型案例汇编《以案施教，警钟长鸣》。片、书中一个个因违规而酿成的惨痛案例让人震撼，令人深思，“合规必赢，违规必亡”这八个醒目大字，已深深刻在脑海中。我认真仔细地分析了每个案例成因，从中发现所有的违规案例中，执行制度不到位是形成违规普遍性原因。如何让制度执行落实到位？笔者认为，必须从以下方面抓实、抓好。

一、抓思想教育必须入脑入心

从很多案例中可以看到，凡是故意作案的其动机大部分是为了一个“钱”字。由于受到外界拜金主义，享乐主义的影响，加之自身的人生观、世界观、价值观没正确树立起来，法制观念、防范意识又不强，致使抵挡不住金钱的诱惑，钻到“钱眼”中不能自拔，为贪念违规作案，走向不归之路。所以，教育干部员工牢固树立正确的人生观、世界观、价值观，增强大家道德意识、合规意识，这是“合规之本，守规之源”。思想教育抓好了，才能使大家精神高尚、胸怀坦荡、淡泊名利、严于律己、不谋私利、不干违背原则和违章违纪之事。在思想教育方面，一定要克服教育方法过时、呆板，授课不贴近实际，教育活动流于形式，教育效果不理想等问题，做到思想上要重视，列入工作计划；制定教育方案，形成一种习惯；减少教育盲目性，增强讲课针对性；方式方法灵活，不搞死板教条老一套；确保教育组织落实、内容落实、人员落实、时间落实，达到入脑入心效果。

二、抓制度学习必需落到实处

笔者认为，自省联社成立以来，制定的各项规章制度可以说门类齐全、规范到位、程序全面，操作性强。然而，这些规章制度全社员工是否都熟知、掌握，是个大问号。怪不得有的违规人员犯错了还不知道错在哪里，怪不得一线员工中会出现省程序、逆程序做法，怪不得有些员工办理新业务往往出差错。以上这些问题都在于规章制度一没传达到底，二没学习到家，三没落实到人。所以，制度要贯彻落实到位，一要克服制度执行中出现的棚架现象，一定要做到一级传一级、一层传一层，既要防止“隔山越海”，又要防止“中途流失”。二要克服制度只写在纸上、说在嘴上、贴在墙上，在形式上虚落实、在实体上不落实，汇报时全落实这种弄虚作假现象，真正做到既要全体人员熟知，还要践行在工作中。三要克服制度执行中敷衍潦草的做法，尤其对涉及面广、专业性强、政策性强、新业务方面的制度，不仅让大家了解，更要组织相关人员进行专题培训，促使新章程牢固掌握在一线员工手中。

三、抓内控监督必需认真有力

从“一片一书”中的案例可以看出，内控与外监的缺失是案发原因之一。表现在：一是对重要岗位人员未执行定期轮换、交流和休假制度；二是对员工的行为排查不全面、不彻底；三是对在岗人员八小时外的社会交往、日常生活缺乏动态管理；四是班子成员之间、员工之间和上下级之间相互监督意识不强；五是深入网点检查制度执行情况太少；六是一些监控设施未发挥应有作用；七是对违规行为的举报制度不够完善；八是管理者素质不高、管控能力有限；九是对违规违纪人员的惩处刚性不足。要弥补以上缺失，一要落实好重要岗位人员定期轮岗制、相互交流制和必要休假制；二要加强动态管理，加大对“十种”人员排查力度，并实行严厉处置办法；三要强化检查监督，提升全员自我防范意识和相互监督意识，做好稽核监督、审计监督和账务核查工作，发挥科技监督和社会举报监督作用，做到检查、监督全覆盖；四要想方设法提升高管人员管控能力，让他们敢管、善管，学会精细化管理办法，提高管理水平。

四、抓领导带头必须作风过硬

常言“制度执行好不好，关键在领导；制度执行到位不到位，首先在于领头人。”抓领导带头，一要解决领导成员中对合规建设认识上的偏差，纠正长期形成的“重经营，轻管理；重发展，轻制度；重效益，轻责任”的经营理念，做到发展与合规并重，两个拳头都硬，真正把合规建设列入议事日程，摆到重要位置。二要解决领导成员工作作风中存在的不带头、不深入、不具体问题。俗话说：喊破嗓子，不如做出样子。只有领导成员带头执行制度，下层不令则行；反之，则有令不行。另外，还要深入基层，亲临现场听汇报、搞巡查，了解风险点，亲力亲为抓整改。对那些制度执行中存在的顽疾、“疑难杂症”，要有“踏石留印，抓铁留痕”的狠劲和“不抓出效果绝不放松”的韧劲，把“顽疾”和“杂症”克服掉。三要解决领导成员中存在的“你好，我好，大家都好”老好人、和事佬问题。对班子成员中发现有违规的人和事，能摆出来，亮出来，做到“知无不言，言无不尽；有则改之，无则加勉”，在领导班子中形成“三要三不要”良好氛围，既：要遵守规矩，不要耍圆滑；要多干实事，不要多谋关系；要重原则，不要讲私情。只要领导成员之间做到互相帮助、互相监督，这个班子就是有尊严的班子，就是个有战斗力的班子。

综上所述，抓合规执行力的提升是一项长期性、艰巨性、复杂性、涉及方方面面的综合性工程，但只要思想上重视，态度上端正，方法上具体，作风上深入，领导层带头，在思想教育、学习法规、内控外监上下功夫，在全体干部员工中牢固树立风险意识、防范意识、自律意识、监督意识，那么就能有效防范各类案件的发生，信用社各项工作就会沿着健康的道路向前推进，实现又好又快发展目标。

（嵩县农村信用合作联社理事长 韩忠超）

济源农商行狠抓自查整改促合规

2011-07-30 来源：

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近期，济源农商行按照开展“合规执行年”活动方案总体安排，采取四项措施，积极做好自查整改阶段的工作，推进合规工作深入开展。

培养员工合规意识。按照“合规执行年”活动要求，该行组织所辖支行，结合自身实际，从加强培养员工合规意识着手，积极抓好自查整改工作。在大力发展业务的同时，不断强化教育培训、规范操作流程、规范业务管理，将合规经营意识渗透到日常经营管理的每一个环节，为业务持续健康发展创造良好的内部环境。

规范会计基础管理。为规范会计基础管理，防范操作风险，该行要求柜员规范会计凭证打印、填写要求，及时做好签章、核对账务工作，降低错账率；不断加强对柜员的监督，切实履行柜员箱出入库管理，杜绝串岗现象发生；加强会计档案管理及传票装订工作，保证档案归档的及时性。同时，定期整理档案室，提高会计档案分类的准确性、排列的有序性。

加强信贷基础管理。为做好信贷档案的规范、整理工作，该行从建立目录、索引入手，认真组织信贷人员开展信贷管理系统信息核对。规范展期贷款、抵质押贷款手续，保证展期有据可依，抵质押合规操作，对于展期和抵质押贷款手续不齐全的问题，责成第一责任人限期全部收回。严格做好贷款五级分类工作，强化贷后管理，防范贷款资金风险。

利用晨会促进整改。该行辖内各支行每天早上提前20分钟上班召开晨会，对前一天工作进行回顾和总结，查摆问题，分析原因，安排当天工作。并在班前组织人员对安全保卫、环境卫生、服务质量、劳动纪律四个方面进行现场检查和测评，对查出的问题进行现场整改。班前晨会和检查工作，有效改善了服务环境，提高了服务质量，受到了客户的广泛好评。

开展“从我做起，合规操作”专题教育学习活动心得

近期，省行开展了“从我做起，合规操作”专题教育学习活动，在学习活动期间，我依照省行下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。

一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。

作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。

讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要*我们广大的员工严格执行，正如《违规违纪警示案例》之案例三中所提及的违规行为，如果没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随意放纵、大悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班，明有光一切的违规行为也就不能得逞。而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规行为事件的延伸。管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是*某一人来执行的，而是要*一个集体相互制约、监督来实施的。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁 ：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。

近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交*互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。

通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农行改革的信心，增强维护农行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。

转变观念更新理念 依法合规稳健经营

——工商银行郸城支行副行长

今年以来，按照银监会和总省行的统一部署，我行先后开展了案件专项治理，内控评价上等级，内控制度建设与执行情况专项检查等一系列提高内控管理水平、夯实安全经营基础、依法合规稳健经营活动。为进一步教育和引导全行员工转变经营管理理念，树立依法合意识，提高全面风险管理能力和内控案防水平，根据省行统一安排，我行于6月6日开展了内容丰富，主题鲜明，重点突出，扎实有效的进一步树立依法合规稳健经营理念大讨论活动，我作为主管内部的副行长和我行的内控专管员，与全行员工一起积极参加了这次大讨论活动，我主持制定了大讨论计划，认真组织实施，充分利用星期二晚的学习时间，确定讨论重点，要求支行行级领导，中层干部带头参加讨论，解剖思想，纠正认识上的偏差。每位员工结合所在的岗位分析落实各项规章制度、依法合规稳健经营的重要性。通过与员工共同学习银监会和总行今年以来下发的案件通报，算细账，从发案部门、发案原因、造成的危害及对责任人的处理情况，我深刻体会到，任何差错、风险、问题和案件的发生，都不是一朝一夕突然形成的，都会经过从小到大、从量变到质变这一客观自然规律。正是由于日常工作中，个别员工执行制度不严，存在隐患和漏洞，且长期得不到整改，有的经验主义至上，操作陋习难改，屡查屡犯，给犯罪分子可乘之机，最终酿成案件。国家财产遭受损失，工行信誉遭受损害，责任员工受到处分，丢工作，丢饭碗，祸及国家、单位和个人。因此，在落实内控制度，依法合规稳健经营上，必需处处严格要求自己，自我约束，自律自警，一丝不苟，做到“勿以恶小而为之，勿以善小而不为。”

通过查差距，提建议，对我行依法合规稳健经营情进行冷静析，虽然近几年我行通过开展一系列活动如“执行内控制度百日查整改”、“查违法违纪、创无案件年”、“扫雷工程”、“内控制度执行情况评价”等，全行的内控案防水平和依法合规稳健经营意识明显增强，但个别部门、个别岗位、个别员工执章不严，违章不纠，检查不彻底，整改不到位的现象还不同程度的存在，违规操作、不按章办事且屡查屡犯的行为依然是依法合规稳健经营中防范的重点。今年，各项检查及内控制度评价中仍发现问题20多条，这固然有客观因素，但主观原因仍居主导地位。部分管理人员管理意识不强、不敢于大胆管理或业务能力差、管理水平低，制度落实不到位，以感情代替制度，以信任代替管理，查处问题不彻底，整改不到位；部分一线员工对依法合规稳健经营重要性认识模糊和思想麻痹，存在侥幸心理，缺乏应有的风险防范和自我保护意识。因此，必须进一步牢固树立依法合规稳健经营意识，认真落实各个岗位上规章制度，重点放在一线。

一是加强思想教育，进一步树立依法合规稳健经营意识。积极适应我行股份制改造的新形势，采取多种方法和形式开展教育活动，引导员工转变经营管理理念，树立依法合规经营意识，着力提高风险防范能力。教育全行员工，虽然几年来，我行依法合规经营取得了初步成果，经营效率大幅提升，未发生事故与案件，但与现代化金融企业的要求还有很大差距。观念的确立不是一蹴而就的，风险防控也不是一劳永逸。目前我国正处在经济社会转型期，我行所面临的社会经济环境更为复杂，经营中将面对更加多变的系列风险，银行是经营货币的特殊企业，也是犯罪分子侵袭的目标，案件多发、高发的势头还未从根本上得到扼制，在日益竞争激烈的同行业中，从业人员极易淡化风险意识，盲目寻求发展；在工行股改上市的攻坚阶段，提高风险防范意识和能力具有更加特殊的意义。实现我行长治久安、安全稳健经营，加大各类检查监督力度是必要的，但从员工思想上解决防范风险才是问题的关键，目前在全行开展“进一步树立依法合规稳健经营理念”大讨论，就是要使全行员工认清内控案防严峻形势，保持清醒头脑，端正指导思想，排除各种干扰，坚定依法合规经营的决心和信心，努力营造规范的经营秩序，确保我行在安全稳健的前提下谋求各项业务更好更快的发展。二是在业务发展中，坚持两手抓，两手都要硬，一手抓经营发展中心工作不动摇，一手抓内控案防管理基础不松劲，依法合规稳健经营，时刻绷紧内控案防这根弦不放松，牢固树立风险识，全员参与意识，坚决遏制各类案件发生，确保各项工作安全稳健运行。按照省行袁长清行长“先比内控，再比速度；先比管理，再比目标；先比效率，再比地位；先比价值量，再比排名。”的要求，把内控案防工作嵌入各项业务活动之中。每一位员工认真执行各项内控制度，坚持按照操作规程处理每一笔业务，以高度的责任心，百倍的警惕性预防各类经营风险和经济案件。每一位管理人员，认清内控案防工作的严峻形势，深入研究内控和案防工作的变化特点和趋势，使自己的管理具有较强的针对性，提高经营管理水平和能力，打牢内控案防工作的基础，有效预防各类风险和案件，不断提高防范控制能力。一是继续抓好对袁行长“三封信”的再学习、再讨论活动。每星期二晚上为集中学习时间，以部室为单位抓好落实，班子成员分工负责，认真备课，轮流作辅导报告，纠正员工在落实内控案防各项规章制度中存在的认识上的偏差，特别是对屡查屡犯问题，组织员工进行经常性讨论，认真剖析根源，做到警钟长鸣，常抓不懈。三是开展形式多样的规章制度学习活动。举办内控案防制度知识竞赛，开卷或闭卷考试，开设内控制度学习园地等，使每位员工熟练掌握各项内控制度，特别是本专业、本岗位的制度规定和操作规程，通过经常性的学习，加深每一位员工对规章制度的理解，提高执章守纪能力。四是严格岗位责任制。由办公室牵头，各部室配合，制订更加详细行长、主管行长、部室经理、一般员工的岗位责任制，特别是要注重股改后新岗位、新制度的完善，确保每一个岗位，每一笔业务，每一个环节均在规章制度的严格约束之下，不留空白点。五是突出重点。抓重点环节，即往来帐目、现金箱的管理、票据业务的办理、重要凭证的使用与管理、贷款审批、现金调拨及权限卡的使用与保管；抓重点部位和重点人员，即印、押、章、证的使用和对营业机构负责人及一线操作人员的约束与监督。抓重点区域，即易发生操作风险与经济案件的营业部与保卫部门；抓重点时段，即节假日、周末，连续长假等时段。严把印章、现金、密押、重空白凭证、业务授权和交接等重要关口，严格落实各项规章制度，做到防于未发，止于未萌。六是认真落实员工思想分析制度和案件防范分析制度。逐级签订内控案防目标责任书，按照目标责任书的内容及要求，一级抓一级，层层抓落实。支行每月召开一次员工思想分析会、一次内控案防分析会，主管行长和部门经理认真撰写书面分析材料，分析员工思想状况，重点排查参与经商、炒股、嫖娼、赌博及收入与消费严重不符的人员。按照省行制定的《员工行为动态管理暂行办法》，逐人建立行为动态管理台帐，落实动态管理的各项措施，严密监控思想行为动向，对有不良嗜好或劣迹的人员进行帮扶控制。七是加大对内控案防规章制度执行情况的检查监督和对违章人员的处罚力度，杜绝违规违纪行为。发挥总会计、部室主任、营业经理及制度检查员要切实履行职责，经常性监督与重点检查相结合，做到事前预防，事中控制和事后监督。及时发现问题，及时落实责任人，及时制定整改措施，及时整改。对检查中发现的问题，尤其是屡查屡犯的问题，不但依据内控条例进行处罚，而且与员工及部门负责人的绩效工资关联，坚决查处违规违章行为，痛下决心，决不手软。内控与案防工作领导小组每月对各级检查人员履行职责情况进行一次检查监督，对应付了事，敷衍塞责，走过场者给予行政及经济处罚。造成案件的撤销其职务，坚决根除以经验代替制度，以信任代替管理的错误行为。八是扎实做好案件防范综合治理工作。严格按照河南银监局《意见》规定和周口分行案件专项治理实施方案的检查内容及要求，开展防范操作风险自查，全面检查主要规章制度的落实和执行情况；重点检查各项规章制度是否能够覆盖到所有部门、业务领域、岗位、操作环节及操作规程和细则的制订、差错和事故的纠正、岗位责任制落实等情况；重点检查能够引发案件的重点部位、重点人员、关键环节、关键时段。营业部以微机操作、联行业务、票据业务、代客理财、权限卡管理、银企对账等为重点，检查柜员是否熟知业务流程并按章操作，有无自办业务行为；柜员之间现金调剂是否通过99999款箱，有无擅自调剂行为；是否坚持办理交接手续后离岗，有无擅自离岗行为；是否坚持“印押证”三分管和人员变动时及时报分行审批备案，有无兼岗行为；是否坚持按制度要求使用和保管权限卡、每15天修改一次密码、请假离岗及时调整为待启用状态，有无乱存乱放及越权授权行为；是否坚持大额现金支取报批备案制度，对大额可疑类现金支取是否坚持及时上报人民银行，有无未经审批私自办理和越权审批行为；是否坚持银企对账制度，对账率能否达到100%，有无业务人员核对自己经办的企业账目行为；检查反交易、重要空白凭证、账户管理、查库制度、票据交换、印章使用与保管、业务处理、现金营运等要害岗位和重要规章制度的落实情况。检查总会计、营业经理和制度检查员履职情况。信贷部门以授权授信、信贷业务、个人消费信贷、贷后管理等为重点，检查相关制度的落实情况。办公室以行政公章、收发文、权限卡、岗位轮换、安全设施、消防器材等为重点，检查是否坚持行政公章行长与办公室主任双人管理、使用必须经有权人审批并登记，有无私自用章和单人管理行为；是否坚持收发文登记和使用发文稿纸及经有权人签发制度；是否坚持权限卡领用、发放与管理制度，权限卡的权限设置是否符合规定，调整权限是否按规定程序进行，检查制度是否落实；是否坚持岗位轮换制度，对微机操作、会计记账、票据交换、信贷外勤、联行、99999钱箱等重要岗位人员按在岗年限要求及时进行轮岗、交流、离岗稽核、强制休假；是否坚持员工思想分析制度，重点排查重点岗位和敏感环节人员异常现象；检查各类安防和消防设备是否按规定配置，是否正常运行，各种预案是否合理，员工是否熟知等 各位领导: 大家好!我演讲的题目是<<合规促进效率提升>> 提到“合规”，在座的大家都不会陌生，因为它时时刻刻都体现在我们的工作中。如果美国人来停车，只能停八十辆，因为美国人的车大；要是德国人来停车呢，可以停一百辆，因为德国人守秩序；如果日本人来停车，则可以停一百二十辆，因为日本人的车小；但是如果中国人来停车，也许只能停两辆，入口一辆、出口一辆。我想这个比喻不是有意要贬低我们的国民素质，而是想通过这个故事来告诉大家一个事实：那就是对规则进行认真贯彻落实，也就是我们所说的合规，可以最大化的整合现有的资源，将其合理安排，有序的使用，以保证目标的实现。这就是合规对于效率的保障。

自从我进入信用社工作以来，听得最多的就是合规操作。

任何一种文化的形成，都必然有孕育其发生成长的合适土壤，合规文化亦是如此。当前，正值信用社改革发展的关键时期，合规操作，对信用社的发展有着至关重要的作用。我们每个人都要明确在履行职责过程中自己该做什么、不该做什么，自觉规范、约束自身的行为，使自己的行为符合信用社的规定。

当然合规操作，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务操作，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来的产物，而是经历了许许多多血的教训总结出来的。只有严格按照各项规章制度办事，我们才能更好地保护自己、单位和广大客户的利益。而要长期一贯按规章制度办事，确实不是一件轻而易举的事，会遇到很多这样那样的困难。但不能就因此而心灰意冷，要用意志战胜困难，要用毅力长期与合规作为伙伴。

工作中，只要我们每位员工都把合规作为一种精神愉悦，作为一种道德修养，作为一种本领历练；在规章制度执行上，不怕吃苦，不怕受累，不怕麻烦；对待合规要求，要以锲而不舍的精神，反复实践，反复磨炼，达到持久成习，使合规行为宛如自然，使依法合规经营成为一种习惯。那么，在习惯合规的过程中，无论体制如何变化，无论领导班子怎样更迭，无论人力资源如何组合，任何力量都不能改变惯之成习的合规。这样，最终呈现在我们面前的，就是合规的升华，就是合规文化的形成。

总之，只有在工作中严格要求自己，通过认真学习教育，深化对合规操作的认识、深化对规章制度的学习和理解、深化对业务经营中风险的领悟、深化对风险防范要点的把握，增强执行制度的能力和自觉性，在全社形成事事都有合规守法的工作标准，处处都有严格的合规经营的纪律约束，才能使依法合规成为全员的自觉行动和良好习惯。我想，如果全社的员工都这么做了，那么就会在人们心中筑起一道坚不可摧的制度长城，也就会形成有我们信用社自己特色的合规文化，我们泸县农村信用社的明天就会更加美好！

我的演讲结束，谢谢大家！

第三篇：合规培训有感

合规培训有感

肖建平

绍兴，古称越都，建城距今已有2500年的历史。国家更迭，历史交替，不变的是它江南女子的样貌。在这个江南水乡我有幸参加了分公司片区合规及反洗钱工作会议，不由得将这水与合规工作联系在了一起。

绍兴的民居依水而建，水串联起了这个城市。合规工作也正是如此。合规工作贯穿了公司的各项业务条线。经纪业务、创新业务、投行业务、零售业务等等。以经纪业务为例，员工在展业过程中是否遵守了投资者适当性，在销售各项金融产品时是否遵循了金融产品适当性，员工本身有无出现代客理财、利用内幕信息进行证券买卖等。从投资者角度出发，从开户资质、异常交易、反洗钱风险等方面都贯穿着合规两字。今年，我司经纪业务收入同比下滑严重，资产管理业务在去通道、降杠杆的要求下逐步转型，经营压力增大。但暂时的落后时为了积蓄更大的能量，而这股能量的基础即为合规工作。分公司各业务部门、各业务岗位将共同承担合规责任，树立主动合规意识，克服被动合规心理。严格落实全面的风险控制，做到合规工作的全覆盖。

水同时是生活之源，洁净之源。国家法律政策，监管规定是市场平稳运行的重大保障。而合规是指遵守法律、法规、监管规则或标准。依法运作，违法必究。合规工作所有的出发点和立足点就是维护金融市场的稳定，通过证券公司工作人员及经营活动的自我约束，排雷防险，不断完善金融市场，防范金融风险才能有效支持经济建设。

水积少成多，汇聚河海，而纳百川。合规工作责任重大，需要有较高的职业素养。合规人员加强学习监管文件，党和国家领导人主要讲话精神，各类自律组织的规则要求，结合分支机构实际情况，定规立矩，从严防控合规风险。除此之外，合规人员必须保持职业敏感度，从小处着手，知微见著，穿透事前、事中、事后各项环节，防控营业部重大风险事项。

不积跬步,无以至千里;不积小流,无以成江海。合规工作必须要有韧性。合规意识的树立不在一朝一夕，合规文化的培养也不是一蹴而就。合规工作必须长期坚持下去，慢慢形成一种人人讲合规，事事须合规的氛围。水涨船才能高，合规工作立足点是为业务发展服务的，是促进业务的健康发展保障。

上善若水，合规工作如水一般，看似稀疏平常却又不可或缺，刚柔并济，才能拥有巨大的力量。合规工作不仅要敢于说不，更要善于说行。要堵，更要善于疏：敢于拒绝暂时的利益，得到长远的利益；敢于自查自纠，坚持高标准、严要求。善于说行就要立足根本，把握底线。不是简单的说“不”，而是通过对法律法规的制定背景、立法初衷和社会意义有深入理解，结合业务本身的特点，运用合规审查手段，对符合监管精神的创新业务合理、合法、合规、合情的开展落实，真正做到保驾护航。

古诗有云：问渠哪得清如许？为有源头活水来。合规工作责任重大、意义重大，我们合规人任重而道远。

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第四篇：合规

最近观看了警示片。通过典型案例的观看，真实再现了案例中那些曾经事业飞黄腾达而得意忘形的同行，面对权力和金钱，未经得住诱-惑与考验，私欲膨胀，一步步迈向犯罪深渊，最终走进高墙、受到法律惩制的过程。

影片剖析了他们的违法违纪行为给国家、社会、家庭及个人所带来的严重后果，具有很强的警示教育效果和震撼力，增强了教育的实效性，营造出了“不想为，不能为，不敢为”的氛围，使心灵受到强烈震撼和警示。“远离违规、珍惜工作”让我们从这些直观的感受和深刻的警醒中得到心灵的震憾，从而达到预防犯罪、远离犯罪的目的。

感受体现：

一是抓好防范。典型案件警示教育是筑牢预防职务犯罪思想道德防线的有效形式，通过采取多种形式，扎扎实实抓好预防从业人员职务犯罪工作，努力营造从严治行、廉洁从业、依法合规的和-谐发展环境。要关心、关爱我们的干部，领导要把企业文化作为自身言行的自觉行动、身体力行。使大众心态失衡而激发出不满情绪而导致案件发生。

二是以案为鉴，引以为戒，从自身的岗位特点理解风险防范、提高警示性，自觉提高依法合规意识，要更新观念，勤奋学习，争做与时俱进的干部。及时更新知识结构，不断强化政治理论、专业技能和业务知识的学习，形成“建设学习型社会、争当知识型公民”的氛围。

三是警钟常鸣。要时刻保持清醒头脑，面对权力和金钱，要经得住诱-惑，要牢固树立正确的世界观、人生观、价值观，在思想上警钟常鸣，增强遵纪守法意识和自我约束能力，筑牢拒腐防变的思想道德防线，自觉抵制各种不良思想的诱-惑，珍惜职业生命。自觉提高依法合规意识。自觉做到自重、自盛自警、自励，做到廉洁奉公，按章操作，从根本上防范道德风险和操作风险，确保不发生任何案件事故。

五是要严以律己，要教育干部自觉养成良好的生活习惯，要依法合规办事，自觉防范安全隐患，做合格公民，做合格员工。

通过观看警示片，又一次受到了警示再教育，进一步增强了依法合规的意识，牢固树立了制度观念，提高了廉洁从业、遵章守纪、规范操作、恪尽职守的自觉性。真正感知了有所知、有所悟、有所惧的目的，从而进一步增强了教育的说服力，制度的约束力和监督的威慑力。更加坚定了做人自强不息、不争名利、始终保持不赌博、不吸毒的良好形为习惯；保持经济量入为出、不攀比、不参预高消费的生活习性；以平常心、做平常人，干平常事、过平常日子，不断丰富与完善知足者常乐的人生价值观。

第五篇：合规

建设合规文化，打造合规光大

合规经营管理是银行生存与发展的根基，合规管理作为商业银行一项核心风险管理活动在商业银行中的地位日趋重要，合规创造价值的理念正逐步被认知，无论在任何时候都要将合规经营摆在重要战略位置，不断普及合规知识、推进合规经营管理、培育合规经营文化。

对于合规管理，总行曾下发了《中国光大银行”十个严禁”行为规范》，包括柜员“十个严禁”、柜台经理“十个严禁”、营业机构负责人“十个严禁”及客户经理“十个严禁”(含对公、个贷、理财)，划定了四十条“红线”，禁止员工触碰，目的是以此为契机，有针对性地加大案防力度，培养员工合规意识、守法意识、案防意识，做到“知而避之则安”。

目前光大银行已经建立成了有特色的合规管理体系：第一是合规纲领：根据银监会《商业银行内部控制指引》等相关法律法规，制定了《中国光大银行内部控制管理制度》，作为合规管理的纲领性文件，指导全行内控合规管理工作；第二是合规内容：经过细化的《合规执行与承诺书》、各岗位条规卡、《中国光大银行员工合规手册》等共同构成合规具体内容；第三是合规预警：制定了《中国光大银行内控合规预警管理办法》，并成立了内控合规预警委员会，定期召集合规预警会议，通报合规预警信息，做到防患于未然；第四是合规报告：制定了《中国光大银行合规风险报告制度》，作为常规合规管理工作，定期报告各单位、各条线在内外部监管检查及日常工作中发现的合规风险，进一步完善内控合规制度；第五是合规考核：《中国光大银行全员问责暂行办法》及《经营单位合规运营百基分考核管理办法》形成互补，“案件问责”与“违规问责”相结合，共同构成合规考核体系；第六是合规评价：制定了《中国光大银行内部控制综合评价办法》，根据该办法对全行各条线内控合规执行情况进行客观评价，总结经验、查找不足、改进制度、完善内控。