商业银行经营管理学复习资料（优秀范文五篇）

第一篇：商业银行经营管理学复习资料

商业银行经营管理学复习资料

一、填空题

1、现代商业银行的主要功能包括：__________、__________、__________、__________。

2、目前商业银行的资本构成包括：__________、__________、__________。

3、资本盈利率= __________。

4、备付金比率越高，支付能力越__________，安全性越__________。

5、杠杆乘数=__________。

6、二级资本包括__________、__________、__________、__________、__________。

7、核心资本比率=__________。

8、商业银行存款成本的指标主要包括__________、__________、__________。

二、名词解释

1、商业银行的安全性：

2、转贴现：

3、期权：

4、流动性风险：

5、票据贴现：

6、再贷款：

7、增值原则：

8．商业银行的安全性；

三、简答题

1、提高资产收益的途径有哪些？

2、我国商业银行提高资本充足率 的方法有哪些？

3、贷款执行委员会的职责有哪些？

4、商业银行如何实施做好企业的存款管理？

5、商业银行负债的作用有哪些？

6、提高资产收益的途径有哪些？

7、银行对信用风险的管理包括哪些内容?

8、商业银行如何实施有效的存款负债管理?

四、论述题

1、试述表外业务的种类及其作用有哪些?

第二篇：商业银行经营管理学

《商业银行经营学》练习题

一、单向选择题（每小题1分，共30分）

1．《巴塞尔协议三》规定银行一级资本充足率不低于（）。

A.4%B.6%C.8%D.10%

2、商业银行库存现金规模与库存现金周转时间、库存现金支出水平分别成（）变动关系。

A．负相关和负相关B.正相关和负相关

C.负相关和正相关D.正相关和正相关

3．银行对已承诺贷给客户而客户尚未使用的那部分资金收取的费用，称为（）。

A.承兑费B.补偿余额C.承诺费D.损失费

4．下列有价证券中可以获得免税的是（）。

A.金融债券B.政府债券C.公司债券D.股票

5．银行办理商业汇票承兑业务属于下列哪类中间业务()？

A.支付结算类B.代理类C.担保类D.衍生金融工具类

6．资产管理理论认为银行流动性管理的重点应该放在（）。

A.资产方面B.负债方面C.国际业务方面D.表外业务方面

7．我国商业银行流动性管理规定银行贷款与存款的比例不得高于（）

A.65%B.75%C.85%D.80%

8．按贷款风险程度不同分别提取不同比率的呆帐准备金是（）。

A.专项呆帐准备金B.特别呆帐准备金

C.普通呆帐准备金D.坏帐准备金

9．将资金投资在短期和长期证券上，而对中期证券一般不予考虑的投资方法是（）。

A.梯形投资法B.期限投资法

C.灵活投资法D.杠铃投资法

10．在下列选项中，对银行较为有利的保证贷款方式是（）。

A．连带责任保证B.双重保证C.抵押加保证D.一般保证

11．企业流动比率指标的一般标准应是（）。

A.1B.2C.4D.10

12．借款人按照银行的要求，在银行保持一定数量的活期存款或定期存款，称为（）。

A.补偿余额B.超额存款C.贷款担保D.保证金

13．银行将投资资金平均投放在各种期限证券上的投资组合方式，称为（）。

A.梯形投资法B.平均投资法C.灵活投资法D.杠铃投资法

14．债务人到期不能偿还本息的可能性，称为（）。

A.利率风险B.通货膨胀风险C.流动性风险D.信用风险

15．认为银行只应发放与商品周转相适应的自偿性贷款，而禁止发放不动产、消费贷款等长期性贷款的理论被称为（）。

A.资产转移理论B.预期收入理论

C.真实票据理论D.负债管理理论

16．出于风险考虑，许多国家禁止商业银行投资的金融工具是（）

A.金融债券B.政府债券C.公司债券D.股票

17．商业银行无追索权地承购出口商的应收账款业务，称为（）。

A.出口押汇B.打包放款C.福费廷业务D.卖方信贷

18．下列关于零息债券的表述正确的是（）。

A.不付利息的证券B.利息率极低的证券

C.贴现发行的证券D.信用等级低的证券

19．在证券市场上，股票的收益率一般与市场利率（），股票的市场价格与市场利率（）。

A、正相关负相关B、负相关正相关

C、正相关正相关D、负相关负相关

20．商业银行的核心资本由（）构成。

A、普通股、优先股与可转换债券

B、普通股、永久性优先股、资本盈余与储备金

C、可赎回优先股、贷款租赁准备金与盈余

21．金融当局规定的资本充足度比率与银行内源资本可支持的资产增长规模间成（）的变动关系。

A．负相关B．正相关C．不相关

22．存款准备金率水平与商业银行可用资金成本之间的关系为（）。

A、正相关B、负相关C、不相关

23．银行证券投资避税组合的原则是：

A、用绝大部分资金投资避税证券。

B、以应税证券的利息收入抵补融资成本，剩余资金投资于减免税证券。

C、应税证券与减免税证券的投资比例各为50%。

24、存款是立行之本。从商业银行经营的角度看，你认为“存款越多越好”的说法对吗？

A．对B、不对C、值得推敲

25、在房地产抵押贷款发放中，通常以（）作抵押。

A．房地产商的财产B．借款人已有或将要购买或建造的房地产

C．担保人的财产D、借款人所持有的金融资产

26、在抵押贷款中，对抵押物品估价的依据是

A．抵押物品的购买价B、抵押物品的易售性

C．抵押物品的合法性D、抵押物品的现值

27．为了防范贷款集中度的风险，许多国家规定商业银行对最大10家客户的贷款余额不得超过银行资本金的()。

A．50%B.60%C.70%D.75%

28．速动比率=速动资产∕流动负债，其中速动资产包括（）。

A．现金、有价证券、存货

B．现金、有价证券、应收账款、存货

C．现金、有价证券、应收账款

29、A企业2013年10月份的销售总额为200万元，其销售税率为15%，销售成本为110万元，该企业当月的销售利润率是（）。

A．50%B.40%C.30%D.20%

30、当资金缺口为负时，利率敞口部分使银行在利率（）时获利，但潜在利率（）的风险

A、下降下降B、上升上升

C、下降上升D、上升下降

二、多向选择题（每小题2分，共40分）

1．《巴塞尔协议》规定的银行资本金类型包括（）。

A.附属资本B.呆账准备金C.核心资本D.混合资本

2．商业银行的基础头寸包括（）。

A．库存现金B.同业存款

C.在央行的超额准备金存款D.在途资金

3.商业银行现金资产管理应遵循的基本原则有()。

A.总量适度B.盈利目标C.适时调节D.安全保障

4．银行存款业务的成本包括（）。

A.管理成本B.利息成本C.营业成本D.机会成本

5．下列不具有法定担保人资格的有（）。

A.事业单位B.国家机关C.企业法人的职能部门D.企业法人

6．下列属于无风险表外业务的项目有（）。

A.支付结算B.金融期权C.担保D.基金托管

7．国际结算的主要工具有（）。

A.商业汇票B.信用证C.托收D.汇兑

8．下列项目属于银行附属资本的有（）。

A．次级债券B.普通呆账准备金

C.资本盈余D.资产重估储备

9．下列属于商业银行非存款性负债的项目有（）。

A.向中央银行借款B.同业拆借C.发行金融债券D.证券回购

10．下列属于银行有风险的表外业务的项目是（）.A.金融衍生工具B.保函C.保管箱业务D.支付结算业务

11．下列属于利率敏感性资产的有（）。

A.固定利率贷款B.浮动利率贷款C.中长期债券D.同业拆借

12．下列具有担保贷款性质的选项有（）。

A.抵押贷款B.质押贷款C.保证贷款D.票据贴现

13．银行发行优先股票筹措信贷资金相对于吸收定期存款的好处是()。

A．因投资者可享受免税的优惠而易于发行

B．银行不需要交纳存款准备金，可有效降低筹资成本

C．可减缓银行普通股股价的下滑

D．银行不需要购买各种存款保险

14．银行信贷人员从企业在银行账户上可掌握的不良贷款的预警信号有

()。

A、应付票据展期过多

B、贷款需求的规模和时间变动无常

C、企业主要财务比率发生异常变化

D、企业在多家银行开户

E、企业存款余额持续下降

15.银行信贷人员从企业财务报表上可掌握的不良贷款的预警信号有（）。

A、资产规模增长过快B、销售上升，利润减少

C、应收账款账龄延长D、应付票据展期过多

E、存货激增销售下降

16．美国商业银行于1970年代创新的可转让支付命令（NOW账户）的主要特点有()。

A、可在市场上流通转让B、即可提供支票服务，又可支付利息

C、限制使用支票D、必须满足最低存款余额的要求

17．在下列存款总量与成本控制的组合模式中，选出有效的经营管理模式（）。

A． 逆向组合模式，即存款总量增加，成本反而下降

B． 同向组合模式，即存款总量增加，成本随之上升

C． 总量单向变化模式，即存款总量增加，成本不变

D．成本单向变化模式，即存款总量不变，成本增加。

18．商业银行从事证券投资的主要目的是()。

A．增加银行收益B．有效规避利率风险

C．保持银行资产的流动性D、使银行资金更多地支持社会经济发展

19、银行在确定库存现金规模时，应进行的定量分析主要包括()。

A、库存现金需要量的匡算

B、最适送钞量的测算

C、贷款需求量的匡算

D、存款现金流的变动

E、现金调拨临界点的确定

20、商业信用证的主要特征有()。

A、开证行是第一付款人

B、开证行是第二付款人

C、开证行付款的依据是单证与货物的统一

D、开证行付款的依据是单证而不是货物

三、判断题（你认为正确的请在括号内打√，错误的打×。每小题1分，共30分）

1．转贴现是指商业银行向中央银行融通资金的一种方式。（）

2．银行经营管理中流动性的目标要求是，银行能够随时实现资产变现的能力。（）

3．优先股票的特点在于持股人拥有公司的经营决策权和管理权。（）

4．影响银行库存现金量的主要因素是库存现金的周转时间与库存现金的支出水平。（）

5．复利反映了利息的本质特征，我国利率改革的趋势是逐步实现复利制。（）

6．所谓负债管理理论是指加强负债成本管理的理论。（）

7．银行为有效控制信贷风险，应以贷款风险度的大小作为审批贷款额度的依据。（）

8．当持续期缺口为负时，银行净值随市场利率的上升而下降。（）

9．备用信用证与商业信用证的最大区别在于，备用信用证的开证行是第一付款人。（）

10．远期利率协议实质上是一种双方以降低收益为代价，实现稳定负债成本或资产保值的交易工具。（）

11．戴维．贝勒的银行资产持续增长模型主要是分析由银行资本所支持的资产的年增长率。（）

12．贷款/资本比率越高，反映银行承受呆账损失的能力越强。（）

13．在复利计算中，复利的期限越短，存款人实际所获得的利息收入越多。（）

14．在抵押贷款中，质押贷款是指以财产的管理权做抵押。()

15、应收账款周转率＝销售收入/应收账款平均余额。()

16．抵押率指抵押物品的购买价与现价的比率。()

17、我国目前还是金融分业经营、分业监管的金融体制。（）

18、企业法人的分支机构、职能部门也可以作为借款的担保人。（）

19、通知存款指支取时需要提前通知经办银行的存款种类。（）

20、贷款呆账准备金的用途是核销呆账贷款的应收利息。（）

21、银行资本具有双重属性，其分为核心资本和附属资本两部分。（）

22、我国商业银行的存款实行按月结息，每月20日为结息日。（）

23、有价证券的价格与市场利率呈同方向变动。（）

24、贷款补偿余额指借款人根据银行的要求，在账户中保持一定数量的活期存款或低利息的定期存款。（）

25．《巴塞尔协议Ⅲ》规定全球系统重要性银行的资本充足率标准为11.5%。（）

26．商业银行贴现的票据包括银行承兑汇票和商业承兑汇票。（）

27．银行坏账准备金的用途是核销呆账贷款的本金。（）

28．由于短期利率波动频繁，短期证券受利率风险的影响会大于长期证券。（）

29．预期市场利率上升时，银行应尽可能扩大浮动利率负债，减少浮动利率资产。（）

30．商业银行在中央银行的存款又称为超额准备金。（）

第三篇：商业银行经营学复习资料

1.商业银行资本构成：核心资本（权益资本）；附属资本（债务资本）；

一、股本：普通股和优先股；

二、盈余：资本盈余和留存收益；

三、债务资本：资本票据和债务；

四、其他来源：储备金 2/分子对策：提高资本总量,改善和优化资本结构

2.分母对策内涵：分母对策在于优化资产结构，尽量降低风险权数高的资产在总资产中所占的比重，同时加强表外业务管理，尽可能选择转换系数较小及相应风险权数小的表外资产。因此，分母对策的重点是减少资产规模，降低商业银行的风险资产额，从而提高资本与风险资产的比重。

3.内源资本，1）来源：①以未分配利润即留存盈余的形式增加资本②增加各种准备金③股票股息（用股票作为股利来发放，可减少留存盈余，增加现金盈余和股本）2）策略：当银行收益率大于资金边际成本时，多提；当资产收益率大留存盈余成本时，多提；不论收益率升降都按大体相同股息率支付；资产流动性高时，少提；有巨额债务时，多提；进入市场较易时，少提。3）优点:成本低，免发行费；不会影响现有股东的控制权和收益；风险小，不受外部市场波动的影响。4）缺点：收益必须交税；受资产利润率和股东分红比率要求的压力，以及自身规模的限制。

5.负债业务种类：①存款负债业务:活期存款、定期存款、储蓄存款。②借入负债业务：短期借款：同业拆借、向中央银行借款、转贴现、回购协议、欧洲货币市场借款；长期借款：金融债券

6.存款经营管理：

一、积极经营与提高银行存款稳定性的策略（1、银行主动负债的积极经营策略

2、提高存款稳定性的策略）

7.短期借款渠道：同业借款（同业拆借、转贴现、转抵押贷款）向中央银行借款（再贷款、再贴现）金融市场借款（回购协议、大面额存单、欧洲货币市场借款）

10.现金资产构成：库存现金、在中央银行存款、存放同业存款、在途资金

11.现金资产管理原则：总量适度原则、适时调节原则、安全保障原则

13.贷款程序：货款申请、货款调查、对借款人的信用评估、贷款审批、借款合同的签仃和担保、货款发放、货款检查、货款收回

14.贷款审批制度：“分级负责、集体审定、一人审批”

15.贷款定价原则：利润最大化原则、扩大市场份额原则、保证货款安全原则、维护银行形象原则

17.担保人资格：是指民事主体成为保证人所应当具备的行为能力和清偿债务的能力。银行核保：

1）验证保证人的营业执照，审核保证人是否具有合法的地位;2）验证保证人和法人代表的印鉴是否与银行预留印鉴相符;3）审阅保证人的财务报表和有关文件，审查贷款保证意向书中所填情况是否真实4）审查保证人的承保能力，看其资产净值是否大于其担保的债务额，避免“皮包公司”之类的企业充当保证人而成为空头担保;5）审查保证人的财产是否已经作为债务抵押或用于对其他借款人的担保，防止因多头担保或相互担保而成为空头担保6）审查保证人的生产经营、经济效益和信用履历情况，以避免因保证人无力担保或无意承担保证责任而使贷款产生损失

18.判断分析担保人资格、多头担保、连环担保、重复抵押、假按揭

20.商用信用证特点1）信用证是一项独立的文件。信用证一经开立，就完全脱离了买卖合同，成为一个独立的信用文件.2）开证行只须对信用证负责，只要出口商提供的单证符合信用证的规定，则开证行就有付款的责任，而不管实际中的交易情况如何，即信用证业务是以单证而不是货物作为付款依据.3）开证行担负第一付款责任，是第一付款人，出口商可以直接向银行要求凭单付款.21.表外业务种类广义：

一、债权债务类（侠义的表外业务）：贷款承诺、担保、金融衍生工具、投资银行业务；二是金融服务类：信托与咨询服务、支付与结算、代理人服务、与贷款有关的服务、进出口服务

我国:担保；信用签证：进口定货签证、国内定货签证、投标签证。；资信咨询；银行保函；承兑业务：

22.其他业务:结算业务、代理业务和信息咨询业务

第四篇：商业银行经营管理学作业123

《银行服务收费十大焦点问题的思考》

商业银行服务收费问题

三大问题考验银行服务 存四方面不合理收费

2009年，国内首个由第三方专业金融分析研究机构根据消费者调研反馈出具的银行评测报告——《“360°银行评测”报告》在京正式发布。此次测评从中国境内各类银行中选出了具有一定代表性的33家，针对消费者对银行各类金融产品与金融服务的使用状况及满意度进行综合调查评测。报告结果显示，受访用户反应最强烈的问题主要集中于以下三方面。

问题一 缺乏有效风险提示

在银行的各项服务及产品中，被访用户相对满意度从高到低依次为：1.电话银行；2.信用卡业务；3.贵宾理财；4.网上银行；5.手机银行；6.ATM服务；7.(代销)基金业务；8.个人贷款业务；9.银行理财产品；10.存取款业务；11.银行黄金业务。统计结果显示，被访用户对银行各项服务的相对满意度普遍高于对产品的相对满意度。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇教授表示，“众多消费者认为在选择银行理财产品时，经常被其夸大的宣传所误导。银行在销售产品时，只提可能受益部分，而缺乏有效的风险提示，这样容易使消费者在并不了解服务或产品的情况下使用或者购买并不适合其需求的服务或产品，从而导致用户认为被银行误导”。

统计结果显示，有22.20%的受访用户表示曾经有过在银行被误导的经历，可见银行在销售产品时的风险提示方面仍需提升。

问题二 存在四方面不合理收费

统计结果显示，有71.22%的受访用户认为银行存在收费不合理现象，大型商业银行收费的用户认可度较低，其他银行相差不大。从被访用户所反馈的收费不合理现象来看，主要有年费及小额账户管理费、短信通知收费、密码挂失费用、转账汇款费用较高，上述四项费用占被访用户所反馈收费不合理现象的一半以上。

银率网总编辑徐瑾介绍，收费不合理现象主要集中在以下四个方面：1.年费及小额账户管理费；2.短信通知收费；3.密码挂失费用；4.转账汇款费用较高。其中，年费及小额账户管理费是最不受认可的费用，占反馈收费不合理现象的近1/3。

值得注意的是，黄金、基金交易费率在被访用户对银行收费不合理现象的反馈中，几乎没有用户认为其交易费率不合理。

问题三 账户安全关注度第一

统计结果显示，银行安全性被消费者广泛关注。84.39%的受访用户表示安全性是影响其选择网银服务的主要关注因素；65.21%的受访用户表示安全性是影响其选择手机银行服务的主要关注因素，用户关注程度仅次于便捷性；49.62%的受访用户表示安全性是影响其选择电话银行服务的主要关注因素，用户关注程度仅次于便捷性和易用性。

统计结果显示，工商银行的相对满意度最高，达0.64。排名前10的银行分别为：工商银行、中信银行、浦发银行、招商银行、兴业银行、建设银行、光大银行、民生银行、交通银行和平安银行。以上银行中，满意度大部分集中在0.39-0.53之间，但是最低和最高值差距相对较大，达0.25。

报告显示，百姓最满意的银行与传统“大银行”有一定差异。在四大国有银行中，虽然工行在网银服务、黄金和基金业务中占据第一，但我们也看到，此次评测的最大赢家却是招商银行，共计10项评测项目中，招商银行就获得了5项第一。而各占一席的交通银行、深发展，凭借其灵活的理财产品设计和高含量的服务附加值受到了百姓的推崇，在评选的10个奖项中也有突出表现。这也让我们从另一角度看到了随着市场化进程加速和需求至上原则，未来银行业格局的发展轮廓。当前商业银行服务收费存在的问题及政策建议

当前商业银行服务收费存在的主要问题。

1、服务收费政策不明朗。中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，服务收费主要指商业银行中间业务收费。近年来，由于银行竞争日益剧烈、传统存贷款利差日趋缩小以及资本市场快速发展，我行越来越重视中间业务的发展。在中国人民银行的大力支持下（如2000年中国人民银行出台了《商业银行中间业务暂行规定》），我行中间业务得到稳步快速发展，中间业务品种已达200多种，中间业务收入保持了年均20%的增长速度。总行党委已明确将中间业务与公司业务、个人银行业务、住房信贷业务一起列为我行未来重点发展的“四大支柱”业务。在中间业务发展过程中，我们遇到最大的问题就是收费政策不明朗。一方面价格主管部门规定金融服务涉及广大人民的切身利益，实行政府定价；另一方面，目前除人民币结算等少数几种中间业务国家计委和人民银行有明确的收费标准外，绝大多数都没有统一标准，银行如何对中间业务收费始终没有明确的政策。随着金融创新不断发展，这种矛盾越来越突出。特别是去年国家计委办公厅下发了《关于银行系统有关收费政策问题的复函》（计办价格【2001】1029号），函中明确规定：“未经国家计委、中国人民银行批准，各商业银行和非银行金融机构对不同城市间异地通存通兑（包括活期储蓄和各种卡）业务收取手续费、对要求出具资信证明的储户收取证明费，对购房、购车等贷款人收取评估费、律师非、抵押登记费，在收取电子汇划费的同时收取邮电费以及银行同业公会制定的未经国家计委和中国人民银行批准的各种收费均属于擅自设立收费项目、制定收费标准的行为，应予以纠正。”此文下发后，有的地方物价部门要求清理商业银行的中间业务收费项目，并要暂停收费，给商业银行的业务发展生了一定影响。鉴于此，我行一方面制定并下发了《中国建设银行中间业务收费管理办法》，规范收费行为；另一方面又向人民银行报送了《中国建设银行关于中间业务收费政策有关问题的请示》的函件，要求明确界定哪些中间业务收费标准政府制定，哪些中间业务收费标准由各商业银行自主制定，以避免产生不必要的纠纷，人行至今没有明确回复。

2、中间业务收费法律不完善。目前我国对商业银行中间业务收费的法规不完善，主要表现在： 1995年颁布的《商业银行法》第50条规定：“商业银行办理业务，提供服务，按照中国人民银行的规定收取手续费”。1997年制定的《价格法》及2001年《国家计委第11号令》规定：政府在必要时对与国民经济发展和人民生活关系重大的极少数商品、资源稀缺的少数商品、自然垄断经营的商品、重要的公用事业、重要的公益性服务实行政府定价（包括指导价）。国家计委定价范围包括各商业银行和非银行金融机构结算手续费。例如，我行龙卡异地存取款收费标准已于1996年报经中国人民银行批准（银复[1996]153号核准），但目前有些地方物价部门以我行收费标准没有经国家计委批准为由，认定为违规收费，要求停止收费行为并没收“违法所得”，现有法律法规的不完善，使得银行和物价部门双方都有法律依据，引起了一些不应有的矛盾。另外，2001年中国人民银行第五号令《商业银行中间业务暂行规定》明确提出“对国家有统一收费或定价标准的中间业务，商业银行按国家统一标准收费，对国家没有统一收费或定价标准的中间业务，由中国人民银行授权中国银行业协会按商业与公平原则确定收费或定价标准，商业银行应按中国银行业协会确定的标准收费”。2001年国家计委办公厅《关于银行系统有关收费政策问题的复函》（计办价格

[2001]791号）明确规定，银行同业公会制定的未经国家计委和中国人民银行批准的各种收费属于擅自设立收费项目、制定收费标准的行为，应予以纠正。目前，为提高竞争能力，商业银行业务创新层出不穷，但国家有关银行收费法规不完善，政府管理职责不清，给业务发展带来了一定影响。如近期我行向人民银行上报的法人帐户透支业务，人民银行对利率部门进行了批复，而对收取帐户管理费没有明确批复，一个完整的方案只批复了一半，不利于商业银行业务的开展。

3、中间业务价格竞争不规范。近年来，随着金融体制改革的不断深入，经营机制的转换，我国商业银行在业务创新、科技创新、提高服务质量和服务水平和体现人性化服务、个性化服务等等上下了不少功夫，在开拓中间业务中也投入了大量的人力、财和物力。但由于金融产品雷同，体制和机制雷同，同业竞争仍相当激烈，其中价格竞争成为业务竞争的焦点，不少企业要求商业银行提供优惠、免费的金融服务，有些银行为了获得客户的其它业务、或不愿意得罪客户也不得不同意客户提出的要求，很多中间业务的业务量增长很快，但收益率越来越低。就是国家统一规定收费标准的人民币结算业务，也有的客户要求优惠或免费。总的来看，目前银行中间业务价格竞争有些过度，银行行为不规范、客户要求过分，缺乏同业自律，监管力度不够等，有待于进一步培育规范的金融市场。

案例：建设银行网银和短信服务收费问题

投诉编号：TS705416银行名称：建设银行该投诉反映问题：基金 网银

投 诉 人：侯女士银行卡类型：储蓄卡关键词：建设银行

投诉类型：银行网点名称：网点地址：

此次投诉主要是希望引起相关领导的重视，涉及的金额不多，但事情却让人有被欺骗的感觉，希望可以改善银行服务，使其更加人性化。具体经过如下： 本人在去年十月回LY时办理一张储蓄卡，并在工作人员的推荐下办理了XX基金的定投业务，开通了网上银行，并买了U盾。几个月后查基金上的钱，因为我每期只存入定投的钱，发现有一期没有扣，但是被扣掉了30元，后来到银行询问才知这30元是因为我开通了一项短信提醒服务，据说是用来发送基金的相关信息。在办理基金时，工作人员并没有对此项会收费的项目对我进行说明，也就是说我是在不知道的情况下被开通了此业务，后来工作人员说无法将钱退还。但从购买之后我一直没有收到过银行发来的短信，直到去银行查询并再次确认开通后才会在我的银行卡发生交易时发短信进行提醒。OK，那我暂时接受，工作人员说一年30元不贵，我也享受一下短信服务。

去年十一月份我回SY时将以前丢失的建行卡重新挂失补办，用于还我的助学贷款。其间工作人员建议我开通网上银行并购买U盾，我解释说U盾已经买

过，那就用一张口令卡吧。这两张卡就一直没有在网上进行过交易。今年四月，我开始使用网上银行进行交易，却发现U盾不能使用。到银行咨询后才知道，这两张卡捆绑在一起，而口令卡和U盾只能用一个，另一个会作废。因为口令卡是之后办理的，所以他们就将我的U盾业务给关闭了，意思就是说我的U盾还没有用就已经作废。而且因为我之前换过一台电脑，而口令卡所需的网银证书只能够下载一次，也就是说我换了电脑，那张口令卡也就随之作废了。所有的这些事情都是在问题发生后我咨询了银行的工作人员才明白的。银行的工作人员还介绍说现在LY都只有U盾，没有口令卡，理由是U盾用起来更加方便、安全，而它当然也不是免费的。

因为以前都使用其他的银行卡，从来没有遇到过这些问题。这次建行的一些条款和作为让我很被动地损失了金钱，也浪费了时间。金额不大，但我认为如果工作人员可以对消费者进行适当解释、并且银行方面做出更合理更人性化的服务的话，这些损失都是可以避免的。

个人认为这样的事情也会在很多消费者身上发生，大家在不知不觉中就“被消费”了，对于个人来讲金额不大，但如果有很多个这样的“被消费”者呢？作为国内前几的大银行，当然也不会贪恋消费者的这些小利益吧。这几次的事件对我来说是一次教训，分享给大家希望可以有所帮助。

第五篇：商业银行经营管理学试卷

商业银行经营学

一.名词解释

1.信用创造：商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行资金来源、扩大社会货币供应量。信用创造是商业银行的主要职能之一，是区别于其他金融机构的一个重要特点。2.融资缺口模型：银行根据对利率波动趋势的预测，利用利率敏感资金的配置组合技术，在不同阶段运用不同的缺口策略以获取更高收益的一种模型。

3.负债：在经营活动中尚未偿还的经济义务，须用自己的资产或提供的劳务去偿付，其是商业银行重要来源，包括主动负债和被动负债。

4.再贴现：商业银行在需要资金时将自己已贴现但尚未到期的商业票据交给央行，央行按一定的贴现率扣除一部分资金，然后将剩余资金贷给商业银行的一种行为。5.头寸调度：在正确预测头寸变化趋势基础上，及时灵活地调节头寸余缺，保证资金短缺时，能以最低成本和最快速度调入所需资金；资金短缺时，能及时调出头寸，获取较高收益。

二.单项选择

(1).下列不属于创立商业银行的程序的是（D）。

A.申请登记

B.招募股份

C.验资营业

D.进行市场调查(2).下列属于信用中介的作用的是（A）。A.将闲散资本得到充分利用 B.节约了流通费用

C.降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源 D.将长期资金转化为短期资金

(3).下列关于商业银行经营的“三性”目标错误的是(C)。A.安全性

B.流动性

C.创新性

D.盈利性(4).（D）是资金运用。

A.活期存款

B.发行债券

C.短期借入款

D.贷款(5).固定资产投资不包括（B）。

A.土地

B.现金

C设备

D.营业用房(6).预期收入理论是一种（D）。

A资产负债外管理理论

B资产负债综合管理理论

C负债管理理论

D资产管理理论

(7).《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（A）。A.4%

B.1.25%

C.8%

D.50%(8).我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B）。A．100%

B．75%

C．50%

D．25%(9).下列不属于资本外部筹集方法的是（C）。

A.发行普通股

B.发行优先股

C.增加准备金

D.发行资本票据和债券

(10).应有利于货币供求平衡、生产和消费关系的调整、商品供应和货币购买力矛盾的缓和指的是存款工具创新的（A）原则。

A.社会性

B.规范性

C.连续性

D.效益型(11).为获取存款这一资金来源而发生的一切支出属于（D)A.利息成本

B.营业成本

C.可用资金成本

D.资金成本(12).下列不属于现金资产的构成的是（A）A.贷款发放资金

B.库存现金

C.在央行的存款

D.存放同业存款(13).下列选项中资金来源不包括（D）

A.存款增加

B.贷款本息的回收

C.债券变现及到期

D.收购股份

(14).现金资产总量应保持在适当规模上是现金资产管理原则的（C）

A.流量适时调节原则

B.安全保障原则

C.总量适度原则

D.保证流动性原则(15).“准备金存款”账户指的是（A）

A.“缴来一般存款”和“备付金存款”两个账户合并

B.“缴来一般存款”账户 C.“备付金存款”账户 D.法定准备金和超额准备金

三.多项选择题

1..商业银行职能主要包括（ABCD）。

A信用中介职能

B支付中介职能

C信用创造职能

D金融服务职能 2.资产管理的方法主要有（ABC）。

A资金总库法

B资金分配法

C线性规划法

D储备头寸管理法 3.《巴塞尔协议》的核心资本包括（BD）。

A.普通准备金

B.公开储备

C.非公开储备

D.股本

4.提高我国商业银行资本充足比率的措施有（ABCD）。

A增加核心资本

B增加附属资本

C发行长期债券

D增提普通准备金

5.我国商业银行不良资产产生的主要原因有：（ABCD）A商业银行经营管理的影响

B宏观经济体制的影响

C政策性贷款的影响

D社会信用环境的影响

6.商业银行的现金资产一般包括（ABCD）。

A 存放同业存款

B 在途资金

C库存现金

D在中央银行存款

7.传统负债业务包括（BCD）

A.特种储存存款

B.活期存款

C.定期存款

D.储蓄存款 8.短期借入负债的主要来源有（ABCD）

A.向央行借款

B.转抵押

C.转贴现

D.银行间相互拆借资金

9.下列属于资金来源的是（BC）

A.新发放贷款

B.存款增加

C.发行新股

D.购买债卷

10按照贷款五级分类法，属于不良贷款的贷款种类为（BCD）。A关注类贷款

B次级类贷款 C可疑类贷款 D损失类贷款

四.简答题

1.简述商业银行的负债管理方法

答：该法的核心内容：通过从市场借入资金，调整负载流动性，以此满足资产的需要，从而扩大负债与资产规模。主要有两种方法：储备头寸管理方法和全面负债管理方法。储备头寸管理方法指银行借入资金来满足其短期流动性需要，即借入资金补充以及准备，以满足客户现取和贷款需求。全棉负债管理方法指银行用借入资金持续地扩大资产规模。2.简述《巴塞尔协议》的三大支柱

答：第一，对银行提出了最低资本要求，核心是通过监管资本激励促使银行积极采用现代风险计量技术和风险缓释手段提高银行经营管理的稳健性。

第二，加大对银行监管的力度。监管者通过监测决定银行内部能否合理运行，并对其提出改进的方案。

第三，对银行实行更严格的市场约束。核心是要求银行提高信息的透明度，使外界对它的财务、管理等有更好的了解。

3.简述金融债券的分类

答：第一、资本性金融债券，包括可转换债券和可分离债券。

第二、一般性金融债券，包括担保和信用债券、固定利率和浮动利率债券、普通累进利率和贴现金融债券以及付息和一次性还本付息金融债券。

第三、国际金融债券，包括外国金融债券、欧洲金融债券以及平行金融债券。

4.简述头寸调度的主要渠道

答：同行拆借、短期证券回购及商业票据交易、总行分行间的资金调度、通过央行融通资金、出售中长期证券以及出售贷款和固定资产。

五.论述题

1.“对商业银行来说存款越多越好”，你认为这句话对不对？谈谈你对这种说法的理解。

答：我认为这句话不对。对于商业银行来说，存款量应该限制在其贷款可以发放的程度以及吸存成本和管理负担之承受能力的范围之内。即存款规模的控制要以资金在多大程度上被实际运用于贷款和投资为评判标准。存款过多可能给银行背上存差的净付息的包袱。存款规模越大，银行为服务客户存款而支付的费用也越高，其中支付给客户的利息升高，营业成本也升高；存款增加了，银行风险也增加了，风险成本也即增加，所以存款规模不是越大越好，当存款期限结构既能满足资产业务的要求，又能适当降低成本；存款品种结构既能满足资产结构的要求，又能满足客户多样化需求，其规模才是合理的。

2.谈谈你对商业银行“三性”经营原则的认识

答：商业银行经营管理的目标就是保证资金的安全，保持资产的流动，争取最大盈利。这又简称为“三性”目标，即安全性、流动性和盈利性。

一、安全性目标是能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。商业银行面临很多风险，比如信用风险、市场风险、操作风险，因此商业银行把安全性放在首位。所以商业银行必须做到以下几点：合理安排资产规模和结构，注重资产质量；提高自有资产在全部负债中的比重；必须遵纪守法，合法经营。

二、流动性目标是商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，流动性是指资产的变现能力，商业银行要保持足够的流动性，以适当的价格取得可用资金的方法有两种：实现资产变现和通过负债的途径。流动性最高的资产主要有：库存现金、在中央银行的超额准备金存款、在其他银行的活期存款。

三、盈利性目标是商业银行实现充实资本、增强实力、巩固信用、提高竞争力的基础，这是商业银行经营活动的最终目标。实现盈利性目标的途径有：尽量减少现金资产，扩大盈利资产比重；以尽可能低的成本，取得更多的资金；减少贷款和投资损失；加强内部经济核算，提高银行员工劳动收入，节约管理费用开支；严格操作规程，完善监管机制减少事故和差错。

六.计算题

1.某商业银行按6.5%的利率可吸收30万的存款；如果利率为7.0%可吸收50万的存款；利率为7.5%可吸收70万的存款；利率为8.0%可吸收90万的存款;率为8.5%可吸收110万的存款。该银行预计可讲存款投资，且收益率为10%。问银行应该为客户提供那种存款利率? 答：边际成本计算：如利率从6.5%升至7.0%，筹资由三十万增至五十万，边际成本为： 50*7%—30*6.5%=1.55（万）

边际成本率计算：如利率从6.5%升至7.0%，边际成本率为：1.55/（50—30）=7.75% 其他计算类似，计算结果如下表

存款 30 50 70 90 110 利率 6.50% 7.00% 7.50% 8.00% 8.50%

利息成本 1.95 3.5 5.25 7.2 9.35 边际成本 1.2 1.55 1.75 1.95 2.15 边际成本率 7.00% 7.75% 8.75% 9.75% 10.75%

收益率 利润率 10% 10% 10% 10% 10%

利润总额

3.00% 0.9 2.25% 1.125 1.25% 0.875 0.25% 0.225-0.75%-0.825 故，选择提供存款利率为7.0%时利润最高。

2.某商业银行资产负债表、资产久期、负债久期以及久期缺口的初始状态为：

市场价值 工商贷款 110 消费贷款 50 不动产贷款 35 中短期贷款 20 长期债券 90 大额定期存单 90 其他定期存单 100 其他债务工具 60 股份 30 利率% 15 13 6 10 6 7.2 9 久期 0.6 1.2 2.25 1.5 7.49 1.94 2.75 3.92

假设资产与负债市场利率都从7%上升到8%。试说明如何运用久期缺口管理银行的资产组合与负债组合。

答：总资产久期 =（0.6×110+1.2×50+2.25×35+1.5×20+7.49×90）÷305=2.98年

总负债久期 =（1.94×90+2.75×100+3.92×60）÷250=2.74年

久期缺口 = 2.98-250÷305×2.74=0.73年

利率变化后银行净值变化计算公式为：

银行净值变化 = [-DA×⊿r/（1+r）×A]-[-DL×⊿r/（1+r）×L]

=-2.98×0.01÷（1+0.07）×305-[-2.74×0.01÷（1+0.07）×250]=-2.09亿

结论：由于银行负债的久期小于资产的久期，利率的上升使得银行净值下降2.09亿。为使银行净值免受利率波动的影响，该银行可采取完全的“免疫”策略。即让久期缺口为零，即该银行可将总资产的久期缩短为2.25年，或将总负债久期延长为3.47年，或改变资产负债比率。