个人住房贷款和公积金之间贷款之间有啥区别

第一篇：个人住房贷款和公积金之间贷款之间有啥区别

快易贷为大家将两者之间的不同指处列举出来：

1、资金来源不同

公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金；商业银行的自营性个人住房贷款来源于银行自有的信贷资金。

2、承担风险的主体不同

公积金个人住房贷款由政府设立的住房置业担保机构提供担保，商业银行本身不承担贷款风险；自营性个人住房贷款是商业银行利用自由信贷资金发放的住房贷款，商业银行自己承担贷款风险。

3、贷款对象不同

公积金个人住房贷款的对象是住房公积金缴存人；商业银行自营性住房贷款的对象是符合商业银行自营性个人住房贷款条件的、具有完全民事行为能力的自然人。

4、审批主体不同

公积金个人住房贷款的申请由个地方公积金管理中心负责审批；自营性个人住房贷款有商业银行自己审批。

5、贷款利率不同

公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款的利率低。

第二篇：住房贷款朋友之间委托书

委 托 书

委托人：XX，男，一九XX年XX月XX日出生，住址：XXXXXXXXXXXXXXXXX，公民身份号码：XXXXXXXXXXXX。

受托人：XX，女，一九XX年XX月XX日出生，住址：XXXXXXXXXXXXXXXXX，公民身份号码：XXXXXXXXXXXX。

我委托人XX系未婚，与受托人XX系XX关系，现我准备以按揭方式购买位于XXX县XXX路XXX号“XXXXXX项目”XX幢XX单元XX楼XX号的房屋，该房屋购买后为XX单独所有,无其他共有人。现我因事务繁忙,不能亲自办理购买该房屋及按揭贷款等相关事宜，特委托XX为我的代理人，代为办理以下事项:

一、与上述房屋开发商签订相应的认购协议、房屋买卖合同，并领取该房屋的《房屋所有权证》及《国有土地使用证》。

二、向上述房屋按揭银行申请贷款及签订相应的借款合同，并以上述房屋提供抵押担保，与按揭贷款行签订相应的抵押合同（包括填写相应的贷款申请、划款授权书、代扣代缴委托书及缴纳与抵押登记、担保相关的费用、代为承诺我们不履行或不完全履行合同约定的给付义务、担保责任时，愿意接受依法强制执行）及办理商品房预告登记、抵押权预登记和抵押担保登记等事宜。

三、授权按揭贷款银行查询我们的相关征信。

四、在上述按揭银行开立还款账户，办理储蓄卡。

五、受托人有权就其所签订的相关协议、合同、文件向公证机构申请办理公证。

受托人在办理上述事宜时所签署的文件及提供的材料和所产生的正当费用我们均予以承认。

受托人有转委托权。

委托期限：至上述事宜办结为止。

委托人：

年 月 日

第三篇：预算员和造价员之间区别

预算员和造价员

1、概念不同：预算和造价有着天壤的区别，预算只是造价范围内的一个小科目而已；

2、工作范围不同：预算员强调的主要是预算而非其他与工程造价相关的工作，而造价则比较广泛（可以从事招、投标、审计等）。

3、备案机制不同：预算员只要领了证、章就基本上不管怎么执业，而造价员则要登记注册，由当地造价管理部门进行管理和继续教育培训。

4、使用地范围

第四篇：语言与言语之间有什么联系和区别

答：语言是作为交际工具和思维工具的音义结合的符号系统。言语就是个人讲话（写作）的行为和结果。语言和言语的区别：

①语言系统是社会共有的交际工具，因而是稳固的，具有相对的静止状态；言语是人们运用这个工具进行交际的过程和结果，是自由结合的，具有运动状态。

②语言是个系统，是社会共有的交际工具。社会因素是它的本质因素。言语除了具有社会的因素外，还具有个人的因素。

③语言系统的各个结构成分是有限的，但我们每个人都可以用它们说出无限多的句子来。

语言和言语的联系也是紧密的，语言和言语的联系：

①言语是第一性的，语言是第二性的。

②语言来源于言语，又反作用于言语。它对第一性的言语起着积极的、巨大的作用。

（一）语言和言语的区别

语言是全民的、概括的、有限的、静态的系统（知识）；言语是个人的、具体的、无限的、动态的现象（话语）。具体地说：

1．语言具有全民性，言语具有个人性。

语言既然是存在于全体社会成员之中的相对完整的抽象符号系统，它对于社会成员来说就是全民的，无论是从语言的创造者、使用者，还是语言本身，语言都具有全民性。而言语则具有个人性，每个人说话都带有许多个人的特点，如地域、性别、年龄、文化素养、社会地位等，言语是个人对语言形式和规则的具体运用。

2．语言是抽象的，言语是具体的

语言是对同一集团所有人所说的话的抽象，它排除了一切个体差异，它只有作为语言而存在的共性。言语是运用语言的过程和结果，因此，人们只能直接观察到言语（外部言语），语言学家只能对大量的言语素材进行抽象概括，才会从中发现语言的各种单位和规则。如前所说，人们对于语言的认识通常是从语言的具体现象开始的，人们所说的话都是具体的，或通过听觉或通过视觉，言语常常带有具体的特点。

3．语言是有限的，言语是无限的

世界上没有两个人说话会完全一样，但是没有一个人能脱离共同的语言规则而达到交流。言语就是说话，是一种行为动作及其结果，一个人一生中究竟要说多少话，要写多少东西，这是无法计算的。任何一种语言的句子是无限的，每个人根据交际需要说出的话语的内容是纷繁芜杂、各种各样的。但是，就某一语言而言，所能资以辨别的语音是有限的，词的数量和构词规则是有限的，组词造句的规则也是有限的。在无限的句子中包含着有限的东西：不同的

句子中所包含的词是有限的，每一个词像机器的零件一样可以卸下来，装上去，反复使用，因而同一个词可以和不同的词组合，构成不同的句子；而组织这些材料的规则也是有限的。这就告诉人们，我们人类每天面对的这些具体的无限的说话和说出来的话，就是言语；一定的社会集团从这些具体的、无限的言语事实中概括出来的一些抽象的、有限的系统，就是语言。所以，语言是一个有限语言单位的集合，这些有限的语言单位都是按照一定规则组织成一个系统，音义结合的词汇系统和语法系统，人们的一切言语活动在这个系统中运行。而在具体的言语活动中，作为一个行为过程，人们所能说出的话语是无限的，每句话语的长短在理论上也应该是无限的，任何一句话都可以追加成份而使它变得更长。利用有限的符号及其规则说出无限的话来，这是言语活动的特点。

4．语言是静态的，言语是动态的

在人们运用语言的活动中，就人们运用的语言而言，语言的规则都是现存的，约定的，不允许处于经常的变动之中，这是言语活动得以进行的前提和基础，否则人类就无法交际，无法组织社会。因而语言在一定时期内处于静止状态。当然，随着社会的变化，语言的发展，语言也会出现适应性变化。所以，语言的静止是相对的，静中有动。而言语就不同了。言语活动总是在说话人和听话人之间展开，从说到听是一个动态的过程。有研究表明，言语交际的过程也就是信息传递的过程。在这个过程中，语言充当信息传递的代码。说话人通过语言来发送信息，听话人通过语言来接收信息，其间经历编码、发送、传递、接收、解码几个连续衔接的过程。

（二）语言和言语的联系

语言和言语不仅有区别，更有紧密的联系。

语言和言语是静态和动态的联系，概括和具体的联系，系统和形式（现象）的联系。“语言”和“言语”的关系，就像“人”和“张

三、李四”的关系。“人”是对“张

三、李四”的抽象，我们说“人”有头、身躯、四肢，还有大脑、心脏，“人”能思考、有创造力等等，这些都是对“张

三、李四”的特点的抽象。我们能看到的只能是“张

三、李四”等一个个具体的人，谁也看不到抽象的“人”。语言和言语的关系也是这样，我们听到的只能是人们嘴里说出来的一句一句的话，看到的也只能是书面上写着的一句一句的话。口头上说的话和书面上写的话都是“言语”。“语言”存在于“言语”中，它本身是看不见、听不到的，人们听到和看到的只是它的表现形式“言语”。这就是说：

语

言存在于言语之中。语言源于言语，语言的生命在于广大社会成员的运用，不被运用的语言就没有生命力。因此，语言就存在于你、我、他、我们大家的话语中。因为语言的表现形式是言语，我们只有通过言语才能认识语言和学会语言。无论是研究语言，还是学习和讲授语言，都必须以言语为对象，从言语入手。

言语依赖于语言。言语要被人所理解，并产生它的一切效果，必须有语言，有全社会共同的语言作基础，达成语言的共识，才能进行交际。语言作用于言语，在实际的交际中，表现得很明显。每个人说话可以是千差万别的，但是每个人都必须遵守共同的规则，否则人们就无法交际。语言对言语有着强制性的规范作用。

区分语言和言语，有助于明确语言研究的对象和范围，还具有一般科学方法论的价值，“因为它阐明了任何科学程序所必需的抽象过程”。

索绪尔严格区分“语言”和“言语”的目的就是要纯化语言学的研究对象，这在一门科学发展的某个特定的历史阶段是完全合理的和完全必要的，历史的实践也完全证明了这一点。

第五篇：公积金个人住房贷款

徐州市住房公积金贷款管理办法

2008-08-06 15:42:31 作者：本站 来源： 阅读次数：7146

第一章总则

第一条 为支持职工住房消费，进一步改善职工住房条件，规范住房公积金贷款行为，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国担保法》、《住房公积金管理条例》、《个人住房贷款管理办法》、《贷款通则》、《关于进一步加强住房公积金贷款工作的意见》和《关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》等有关法律、法规，结合我市实际情况，制定本办法。

第二条 本办法所称住房公积金贷款是指以住房公积金为资金来源，经住房公积金管理中心批准，由受委托银行向实行住房公积金制度的职工发放的用于职工购买、建造、翻建、大修、装修（以下简称购建）自住住房的消费贷款。

第三条 发放公积金贷款应坚持安全性、效益性、流动性的原则，实行向中低收入职工家庭倾斜的政策。

第四条 徐州市住房公积金管理中心（以下简称公积金中心）负责管理本市行政区域内住房公积金贷款工作。

第二章 贷款对象和基本条件

第五条 贷款对象为本市行政区域内缴存住房公积金的职工（含进城务工人员、个体工商户、自由职业人员）。

第六条 购买商品房、“二手房”、经济适用住房、拆迁安置房、公有住房或者建造、翻建、大修、装修自住住房等，均可申请公积金贷款。

第七条 父母、子女可作为公积金贷款共同申请人，承担共同还款责任。

房屋产权共有人可以共同申请贷款。

第八条 职工还清公积金贷款后，再次购建自住住房的，可继续申请公积金贷款。

第九条 夫妻双方以一方名义使用公积金贷款后，再购建自住住房时，另一方也可申请贷款。职工购建自住住房已经付清房款或已取得房屋所有权证、土地使用证的，一年内可以申请贷款用于偿还购建住房借款。

第十条 在职职工在购建自住住房时，提取公积金后，需要申请贷款的，公积金账户中必须保留一定的金额（具体金额由公积金中心确定）。

第十一条 缴存住房公积金的职工，在徐州市行政区域内异地购建自住住房时，可在购建房所在地申请贷款。

在外地缴存住房公积金的职工，在徐州市行政区域内购买自住住房的，可以凭缴存住房公积金所在地管理中心提供的缴存证明、还款能力和个人信用情况证明，在购建住房所在地申请贷款。第十二条 单位和个人建立了住房公积金制度，在申请贷款当月之前，个人和所在单位连续、按时、足额正常缴存住房公积金6个月以上（含6个月）的职工，可以申请贷款。

借款申请人还应当同时具备下列基本条件：

（一）有本市城镇常住户口或其他合法有效居留身份；

（二）有稳定的收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

（三）有合法有效的购建住房证明材料；

（四）有公积金中心认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的保证人；

（五）符合市公积金中心规定的其他条件。

第三章 贷款额度、期限、利率

第十三条 夫妻双方及两名以上产权共有人均按时足额缴存住房公积金的，贷款额度按下列方式核定：

（一）购买商品住房、经济适用住房、公有住房的，贷款比例不得超过全部房款的80%，贷款额度不得超过50万元（以下各项、各条均不超过50万元，公积金中心可根据资金运作情况适当

放宽或降低贷款上限额）；

（二）购买“二手房”的，贷款额度不得超过房地产评估值的60％；

（三）购买拆迁安置房的，贷款额度不得超过房款与补偿款差额；

（四）建造、翻建、大修自住住房的，贷款额度不得超过有资质机构出具的工程预算造价的60％；

（五）装修自住住房的，贷款额度不得超过被装修房地产评估值的60%，且不得超过装修费用。

第十四条 夫妻双方一方按时足额缴存住房公积金的或单身职工按时足额缴存住房公积金的，贷款额度按下列方式核定：

（一）购买商品住房、经济适用住房、公有住房的，贷款额度不得超过全部房款的70%；

（二）购买“二手房”的，贷款额度不得超过房地产评估值的60％；

（三）购买拆迁安置房的，贷款额度不得超过房款与补偿款差额；

（四）建造、翻建、大修自住住房的，贷款额度不得超过有资质机构出具的工程预算造价的60％；

（五）装修自住住房的，贷款额度不得超过被装修房地产评估值的60%，且不得超过装修费用。

在有一名以上按时足额缴存住房公积金的职工作为保证人或能够提供第二套住房同时抵押的情况下，贷款额度可适当提高，但不得超过第十三条的规定。

第十五条 夫妻双方均未按时足额缴存住房公积金或单身职工未按时足额缴存住房公积金的，在有一名以上（含一名）按时足额缴存住房公积金的职工作为保证人的情况下，贷款额度按下列方式核定：

（一）购买商品住房、经济适用住房、公有住房的，贷款额度不得超过全部房款的60%；

（二）购买“二手房”的，贷款额度不得超过房地产评估值的50％；

（三）购买拆迁安置房的，贷款额度不得超过房款与补偿款差额；

（四）建造、翻建、大修自住住房的，贷款额度不得超过有资质机构出具的工程预算造价的50％；

（五）装修自住住房的，贷款额度不得超过被装修房地产评估值的50%，且不得超过装修费用。

保证人条件较好、收入稳定，或有第二套住房同时抵押的情况下，贷款额度可适当提高，但不得超过第十四条第一款的规定。

第十六条 职工个人贷款具体数额的确定，要综合考虑购建住房价格、借款人还贷能力、住房公积金账户存储余额及家庭收入情况等因素。

月还款额一般不超过借款人或家庭收入的50%。但家庭收入扣除还款额后仍可满足其家庭成员基本生活需要的，可超过50%。

申请人还贷能力测算办法如下：

个人贷款偿还能力参考值=单位和个人月公积金缴存金额×12×贷款年限×2＋公积金现有余额×2

若申请人有担保人的，其贷款偿还能力参考值为申请人和担保人个人贷款偿还能力参考值的累加额。

第十七条 借款人的借款期限加实际年龄一般不得超出法定退休年龄。

公积金贷款期限最长不超过30年，且不得超过所购建住房的剩余使用年限。具体贷款期限，由公积金中心根据借款人的条件确定。

第十八条 公积金贷款利率按照中国人民银行规定的住房公积金贷款利率执行。贷款期限在一年以上的，如遇利率调整，于次年1月1日起，按相应档次执行新利率标准。

第四章 贷款申请材料和贷款程序

第十九条 申请人在申请贷款时，除应提供身份证、户口本、婚姻证明外，还应分别提供下列材料：

（一）商品住房、经济适用住房：

1、合法有效的购房合同；

2、30%以上的首付款凭据。

（公积金中心可根据部分房地产实际情况，要求提供评估报告书、房屋产权备案证明或其他相关资料等）

（二）二手房：

1、产权部门出具的合法有效的房地产买卖契约；

2、交易房产的房屋所有权证和土地使用证；

3、房地产评估报告书。

（三）拆迁安置房：

1、拆迁安置补偿协议书；

2、房款与补偿款差额证明。

（四）建造、翻建、大修自住住房：

1、规划许可证；

2、土地使用证；

3、有资质机构出具的建造、翻建、大修住房预算。

注：大修住房的还需提供房屋质量鉴定证明和房屋所有权证。

（五）装修住房：

1、装修合同、装修预算；

2、房屋所有权证、土地使用证；

3、被装修住房的房地产评估报告书。

市公积金中心对借款人提供的贷款申请材料的真实性、合法性进行审核评估，对借款人的资格、资信进行审查，在15个工作日内作出具体审批结果。

第二十条 贷款程序：

（一）申请人持本办法第十九条规定的有关材料，到公积金中心（或受委托银行）领取贷款申请表及相关材料并按要求如实填表、签章；

（二）申请人持贷款申请表及相关材料到公积金中心办理审批手续；

（三）申请人持已审批的贷款申请表及相关材料到受委托银行办理借款手续；

（四）借款人根据担保方式不同办理相应的担保手续；

（五）借款人持担保借款合同、担保手续及相关材料办理划款手续。

第五章 贷款担保

第二十一条 公积金贷款担保方式主要有房屋产权抵押担保、保证人担保、公积金余额担保和存单质押担保等。

第二十二条 借款人以期房作抵押的，房产开发商必须具有《建设工程规划许可证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程施工许可证》、《国有土地使用证》、《商品房销售（预售）许可证》。借款人到房产管理部门办理房产抵押手续。

第二十三条 借款人以自有或他人现有房产作抵押的，贷款额一般不得超过房产评估值的60%。评估期超过一年的，须经有资质的评估机构重新评估。借款人不能提供房产抵押的，经公积金中心同意，可使用公积金中心认可的其他担保方式。

第二十四条 抵押物因意外损毁不足以偿还贷款本息的，借款人应重新办理公积金中心认可的担保手续。

第二十五条 在办理公积金贷款过程中所发生的抵押、评估等费用由借款人承担。

第二十六条 公积金中心、受委托银行和担保公司均应按照规定，严格审核借款人身份、还款能力和个人信用，以及购建住房的合法性和真实性，加强对抵押物和保证人担保能力的审查，要逐笔审批贷款、逐笔委托办理贷款和担保手续。

第二十七条 借款人必须遵守担保借款合同、抵押合同约定。借款人违反担保借款合同、抵押合同的，担保公司或公积金中心有权依照有关法律、法规对借款人追究违约责任。

第六章 贷款偿还

第二十八条 还款方式主要有等额本息还款法和等额本金还款法，由借款人自由选择。借款人应当按借款合同约定的还款期限，提前将应还贷款本息存入“还款账户”，受委托银行每月按时从借款人“还款账户”中扣收，并于当日将扣收的贷款本息分别转入公积金中心设立的住房公积金委托贷款户和结算户。

借款人可直接以现金、支票、储蓄卡等方式到受委托银行还款。

（一）等额本息还款方式，每月以相等的额度偿还贷款本息。每月还款额计算公式为： 月还款额= 贷款本金×月利率×（1＋月利率）还款总期数

（1+月利率）还款总期数－

1（二）等额本金还款方式，每月等额偿还贷款本金，贷款利息逐月递减，每月还款额计算公式为：

月还款额= 贷款本金 +（贷款本金－累计已还本金）×月利率

还款总期数

第二十九条 借款人可以提前偿还部分或者全部住房贷款本息。借款人提前归还住房公积金贷款本息的，应当提前到受委托银行开具还款资料信息，到公积金中心申请，经中心审查批准后，方可偿还贷款本息。提前偿还贷款的，不收取违约金，但按照借款合同已计收的贷款利息不作调整。

借款人使用公积金还贷，采用一次性还贷方式的，提取金额不得超过提取时应归还的住房贷款本金余额及利息之和。采用逐月还贷方式的，月提取金额不得超过提取时当月应归还的住房贷款本息之和。提取还贷时，住房公积金账户内应保留一定金额，提取的公积金不得转入住房贷款账户以外的其他账户，确保住房公积金不改变用途。

第三十条 借款人还清全部贷款本息后，凭受委托银行出具的本息结算书、担保公司出具的注销抵押申请书，到产权登记部门办理房产抵押注销登记手续。

因借款人死亡、被宣告死亡或有其他法定原因而需变更借款人的，依法变更后的借款人应当继续履行借款合同。

第七章 违约及抵押物处分

第三十一条 借款人发生下列情形之一的，公积金中心和担保公司有权依照有关法律、法规规定处分抵押物：

（一）借款人贷款逾期时间达到公积金中心与担保公司约定的代偿时间的；

（二）借款人向公积金中心提供虚假证明材料的；

（三）借款人未征得公积金中心同意，擅自将抵押房产出售、转让、赠与或重新抵押的；

（四）借款人擅自改变贷款用途的；

（五）借款人拒绝或阻挠公积金中心、受委托银行和担保公司对贷款使用情况进行监督检查的；

（六）借款人与他人签订有损公积金中心权益的合同或协议的；

（七）借款人死亡而继承人或受遗赠人拒绝履行借款人偿还贷款本息义务的；

（八）借款人死亡而无继承人或受遗赠人的；

（九）借款人违反借款合同规定的任何条款，且不予纠正的；

（十）借款人违反反担保合同规定的任何条款，且不予纠正的。

第三十二条 受委托银行对借款人不能按期偿还贷款本息或擅自改变贷款用途的，应按照中国人民银行有关规定计收罚息或计收违约金。

第三十三条 公积金中心和担保公司或其他抵押权人处分抵押物所得价款，扣除处分抵押物应支付的各项税费后，不足偿还贷款本息的，有权向借款人和连带保证责任人追偿。

第八章 贷款管理责任

第三十四条 公积金中心应当按照委托合同的约定，检查、监督公积金贷款使用情况。受委托银行应按照委托合同约定，按月向公积金中心及时、准确地提供有关统计报表等相关材料，并协助公积金中心做好逾期贷款的催收及抵押物处置工作。

第三十五条 公积金中心应按照保证合同的约定，按月检查、监督担保公司履行合同的情况。担保公司为借款人提供连带责任保证，贷款逾期时间达到公积金中心与担保公司约定的代偿时间的，由担保公司代为偿还贷款本息。

第三十六条 公积金中心应当对借款人信用状况及偿还能力进行审查，核实贷款担保情况，并在规定的期限内审批贷款。

第三十七条 公积金中心、受委托银行及担保公司的工作人员应当严格遵守贷款管理规定，认真履行职责。对工作人员因违规操作造成损失的，由其所在单位给予相应处分。构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第九章附则

第三十八条 本办法由徐州市住房公积金管理中心负责解释。

第三十九条 本办法自发布之日起施行。《徐州市职工住房公积金贷款实施细则（试行）》、《徐州市住房公积金贷款管理办法》（徐公积金委[2004]6号）同时废止。