商业银行经营管理试题（共5篇）

第一篇：商业银行经营管理试题

《商业银行经营管理》复习题

1.金融服务类业务包括哪些内容？

2.简述商业银行负债业务的意义。

3.简述商业银行资产负债管理的目标和原则。

4.商业银行进行证券投资的重要性何在？

5.简述股份制商业银行的内部组织结构。

6.各国政府为什么要对银行业进行监督？监管的主要内容有哪些？

7.简述商业银行证券投资业务的目标。

8.商业银行贷款风险管理的要点有哪些？

9.简述利率变动对商业银行证券投资的影响。

10.举例说明利率互换。

11.举例说明货币互换。

12.试述我国商业银行扩大利润来源的途径。

13.简要分析混业经营和分业经营的利弊。

14.简述我国商业银行开展表外业务的现状、存在的问题与对策。

15.简述商业银行贷款风险产生的原因。

16.政府对银行业监督管的“骆驼原则（CAMEL）”的内容是什么？

17.试述商业银行资本的重要作用。

18.谈谈我国商业银行如何大力拓展中间业务。

19.什么是核心资本，有哪几部分组成？、20.什么是清算风险，如何防范？

21.什么是表外业务，主要有哪些种类？

22.什么是提前赎回风险？

23.什么是资金头寸，什么是可贷头寸？

24.什么是商业银行财务预算，有哪些方法？

25.什么是债务？什么是欧洲金融债务？

26.商业银行管理理论的发展经历了哪几个阶段？资产管理理论的方法有哪些？

27.什么是资产负债管理？其方法主要有哪些？

28.什么是资金成本？

29.简述商业银行最佳资本需要量原理。

30.按照贷款的风险状况，是如何分类的？

第二篇：商业银行经营管理试题

商业银行经营管理试题

一、填空题（每空1分，共10分）

1．在一级法人体制下，只有银行的或

2．中小银行或新设立的银行，一般喜欢采用则偏重于经营思想。

3，衡量银行某种资产的流动性，主要看其转化为现主的和。

4．商业银行参与外汇交易，除了代理客户进行外汇买卖以外，还有另外两个主要动机：一是，二是调整银行外汇。

5．二、名词解释（每题4分，共20分）

1、贷款五级分类

2、票据的保证

3、项目融资

4、备用信用证

5、市场细分

三、选择题（备选答案只有一个或另一个以上是正确的。请将正确答案的题号填入括号中。每题2分，共20分）

1、商业银行的最基本的职能是（）。

A支付中介B信用创造

C金融服务D信用中介

2、商业银行在进行市场分析时应该注意的是（）。

A企业资信状况B市场竞争状况

C竞争成本D市场份额

3、下列各项中不能作为贷款抵押物的有（）

A交通运输工具B土地所有权

C房屋D林本

4、票据背书的效力表现在（）。

A权利转移B权利证明

C权利高低D权利担保

5、商业银行向中央银行进行再贴现的最长时间不得超过（）。

A一个月B三个月

C四十月D六个月

6、商业银行资本的主要功能有（）。

A营业功能B管理功能

C投资功能D保护功能

7、下列各项业务中属于商业银行表外业务的是（）。

A贷款额度B保证

C期权交易D票据发行便利

8、可转换理论是一种（）的理论。

9、下列各项指标中属于总量控制指标的是（）

A资本充足率B存货款比例

C单个贷款比例D拆借资金比例

10、银行把其产品与服务向客户进行报道、宣传以说服和影响他们来使用其产品与服务的活动被称为（）

A销售促进B促销

C公共关系D广告

四、简答题（每小题6分，共30分）

1、测定一家商业银行现金是否适度时，应从哪几方面进行测算和观察？

2、为什么要用信贷资产“五级分类法”代替“一逾两呆”分类法？

3、制定资本充足率标准对我国商业银行有何现实意义？

4、商业银行为什么要参与银团贷款？

5、商业银行从事的代理业务主要哪些？

五、论述题（每题10分，共20分）

1、简述商业银行的企业形象战略？

2、简述同业拆借的特点及原则？

试题答案及评分标准

一、填空题（每空1分，共10分）

1、董事长总行行长

2、竞争性防守性

3、速度成本

4、外汇投机盈利资产与负债结构

5、中央银行商业银行

二、名词解释（每题4分，共20分）

1、贷款五级分类是银行以贷款的偿还能力为标准，对银行信贷资产进行的分类。按照这种分类方法，银行的信贷资产被分为：正常、关注、次级、可疑和损失五类。

2、票据的保证它是指票据债务人以外的他人为特定债务人履行票据债务而提供的保证。只有本票和汇票才需要保证，支票无需保证。保证人在对票据提供保证以后，应当在票据上表明“保证”字样，并写上保证人和被保证人的名称、地址，并由保证人签章。

3、项目融资是为大型工程项目筹措资金的方式之一。具体是指：银行要求项目主办人为该项目成立一家单独的公司。银行将资金贷给该项目公司，由项目公司承担将来的还款义务。还款的资金来源只能是从项目建成后的收益和项目资产本身的抵押。

4、备用信用证的出证银行，在债务人无力偿还所负债务时，应负还款的连带责任。因此银行在为客户提供备用信用证时，一定要设置担保权限，不能超过一定的限额为客尸提供担保。

5、市场细分是指行业主体在调查研究的基础上，根据客户的特点，把整个市场细分为若干个子市场，每个子市场需要不同的产品和服务。在每个子市场内部都有相似需求的客户群，可被行业土体选为目标市场。

三、选择题（备选答案中有一个或一个以上是正确的。请将正确答案的题号填入括号中。每题

2分，共20分）

1、D2、BCD3、B4、ABD5、C6、ABD7、ABCD8、A9、BD10、B

四、简答题（每小题6分，共30分）

1、测定一家商业银行现金是否适度，首先，要根据银行所处的环境来分析资金流量。资金流量越大，应持有的现金资产就越多。

其次，将银行的资金来源和资金运用结合起来分析资金流量。果即将有到期贷款回流或有投资到期时，银行可以减少现金资产的持有量；如果预计有大额存款流入时，可以适当减少现金资产的持有量。

再者，从时间上分析资金流量。如一年里哪几个月份、一月中哪几天、甚至一天中什么时候，是储户或机构取款的高峰期。

2、“一逾两呆”是以贷款期限为标准对银行信贷资产所做的分类。“贷款五级分类”是以贷款偿还能力为标准对银行信贷资产所做的分类。

实践证明，“一逾两呆”有其明显的缺陷。一些贷款，开始出现问题，但井没有逾期，生产者仍在进行生产。对于这样的问题，银行可能已经认识到它有可：跋展成呆滞或呆帐贷款，但按“一逾两呆”，就统计不出来。

再者，“一逾两呆”分类法，是一种事后管理方式。只有超过贷款期限，在银行的帐上才可以表现为不良贷款。因此，它对于改善贷款质量，提前对有间题贷款采取一定的保护措施无能为力。

3、中华人民共和国商业银行法厂，商业银行资本充足卒作了体的规定·这对中国银行业 的发展具有深刻的意义。

（1）规范了商业银行的行为，防范金融风险。资本充足率实际上规定了商业银行在一定资主限制下的资产负债量，防止商业银行以少量的资本，无限制地吸收存款，扩大资产，增加投资。

（2）接受国际通用标准，可以平等参与国际竞争，制定资本充足率标准，表明中国金融业已经按照国际通行的标准来管理银行。

（3）完善了监管制度，提高了监管水平。资本充足率标准的制定，给所有主融业的经营者提供了一个明确的数量标准，摆脱了人为的政策变化的影响。

4、其原因主要有：

（1）逃避法律的限制。各国银行法都对银行单笔贷款规定有限额，一般不超过其资本金的一定比例。因此，当一家银行面对大额贷款，就无法单独承担。另外，目内借款人可以委托国内银行作经理银行向国外银行惜人银团贷款“以避开本国法律的限制。

（2）分散风险。大额贷款的风险也是很大的，如果发生坏帐，就可能动摇该银行的根基。由银团来贷款，风险则由大家承担，减少了单个银行的风险。

（3）对一些小银行而言，参加银团贷款，可以有更大的安全感。小银行没有能力独立发放国际贷款，但这又是一个重要的贷款领域。如果由小银行去对国外的客户进行资信调查，成本和技术都有困难。在大银行做了很多的前期工作以后，再参加进夫，也是一个较好的参与国际市场的方

式。

5、银行从事的代理业务主要有以下几类：

（1）代理收付款。银行可以利用自身的优势为企事业办理代收代忖业务，并获得手续费收入。

（2）代理融通。商业银行可以利用自身的优势，接受客户委托，力其代为收取应收帐款，并为委托人提供资金融通。

（3）代理证券方面的业务。商业银行应该更多地利用自身的优势，代理企业发行债券和兑付债券，从中获得代理收入。

（4）保管箱业务。即向客户提供代保管贵重物品，获得保管费收入。

（5）代理政策性银行业务。目前我国的三大政策性银行，除农业发展银行外，国家开发银行和进出口银行都基本没有或很少分支机构，政策性业务需要商业银行进行代理。通过代理，既减少了政策性银行设立分支机构的成本，也给商业银行带来业务发展、取得代理收入的机会。

（6）其他代理业务。除上述5项代理业务外，商业银行还有其他一些代理业务，如代理监督资金的使用、代理会计事务、代购代销、代理理财、代理遗嘱执行等等。

五、论述题（每题10分，共20分）

1、企业形象战略的基本含义是：将企业经营观念和企业文化，运用整体传播系统：传达给

企业周围的关系者或团体，并使其对企业产生一致的认同感和价值观，让社会公众正确理解企业的经营理念、产品和服务质量，以提高企业形象，增强产品的竞争力。（4分）完整的企业形象战略基本上由三个要素构成：

一是理念识另1，是指在企业经营过程中的经营观念、经营信条、企业精、申、企业目标、经营策略等价值观方面的各因素的统一体。门分）

二是行为识别，包括对内和对外两个部分。对内包括企业内部的各项管理规章制度、员工行为方式、员工培，中教育、工作环境、研究发展等。对外包括：企业对外的宣传活动，是企业经营理念的外在的动态表现。（2分）

三是视觉识别包括基本设计要素和应用要素，是企业经营理念的外在的静态表现。

（2分）

2、同业拆借是商业银行及其它金融机构之间的临时性借款，它具有以下特点：

（1）期限短。同业拆借的交易期限较短，属临时性的资金融通。我国目前同业拆借期限最长不超过4个月。

（2）利率相对较低。由于拆借双方都是商业银行或其它金融机构，其信誉比一般工商企业要高，拆借风险较小，加之拆借期限较短，因而利率水平较低。

商业银行进行同业拆借活动时，必须遵循以下原则：

（1）自主性原则。同拆借是一种信用行为，在进行拆借资金交易。，必须承认和尊重市场主体（交易双方）的权利和义务，严格遵循自愿协商、平等互利，自主成交的原则，维护市场经营者的合法权益，形成平等竞争的有序环境，保证资金的合理流动。

（2）还性原则。对拆出方来说，由于拆出的是本行暂时闲置不用的资金，有一定期限限制，因此必须按期收回。对拆人方来说，拆人资金只是拥有一定期限内的资金使用权讲不拥有长期使用的权利，也不改变资金的所有权，因而必须到期。如数偿还。

（3）短期性原则。同业拆借的典型特型之一是期限短，属一种短期融资。

第三篇：商业银行经营管理

论述：商业银行经营风险有哪些？目前国际上防范、控制其风险的方法手段有哪些创新？

一、商业银行经营风险按照来运分为信用风险，流动性风险，利率风险，外汇风险，市场风险技术与操作风险投资风险，投资风险，表外业务风险，声誉风险，国家风险，战略风险等。其中：

信用风险是指债务人因为各种主观原因或者客观原因不能按时清偿债务而使债权人遭受资产损失的可能性。

流动风险是指银行作为债务人因为各种客观原因或者主观原因而造成没有足够的现金来清偿债务或者保证客户提取存款，进而使银行遭受信誉危机或者资产损失的可能性。

利率风险是指银行在其资产负债业务经营过程中，因为银行资产负债的价格不能与市场资金价格变动保持一致而导致银行资产负债遭受资产损失或者经济损失的一种可能性。

外汇风险是指当商业银行以现汇及远期形势或两者兼而有之的形式持有某种外汇的敞口头寸时，出于银行收入和成本与汇率挂钩，而且以外汇表示的资产和负债的本币价值也会受到汇率影响，因此银行收益可能因持有期内汇率的不利变动而蒙受损失。

市场风险是指由于市场供求关系变化引起市场资金价格变动，使得银行资产负债原先采用的资金价格与市场资金价格产生差距而导致银行资产负债遭受资产损失或者经济损失的可能性。

技术与操作风险：新技术的使用给银行收益带来的不确定性是银行的技术风险。操作风险是指由于不完善或者失灵的内部控制，人为的错误以及外部事件给商业银行带来直接或间接损失的可能性。

投资风险是指制约银行投资目标实现的各种相关因素的发展变化与银行进行投资时的基本预期产生差距，从而导致银行投资预期收益减少或者银行投入资金遭受资产损失的可能性。

二、巴塞尔协议中，针对以往银行通常以金融创新方式扩大表外业务以逃避资本监管的现象，报告认识到监管表外资产的必要，因而将表外资产纳入监管，并相应提出了资本充足性的要求。

商业银行风险管理内容由信用风险向信用、市场、操作性风险转化。银行业不仅对信用风险的管理更加有效，而且随着业务的复杂性不断加强，会更加重视市场、操作性等各类风险，不仅将可能的资金损失视为风险，还将金融机构自身的声誉损失也视为风险。同时，间接风险管理的作用逐步加强，特别是针对一些时效要求短、批量化处理的银行业务，如资金业务。零售业务等，要进行间接管理，运用模型与定量分析工具，进行国别风险、地区风险、行业风险、企业风险、家族风险等分析，结合信贷审查直接管理形式，有效控制业务风险。

风险管理对象由单笔向企业整体风险转变，由单一行业向资产组合管理转化。随着经济活动的变化，企业经营特征、资本运作的形态发生了深刻的变化，以审核企业的资产负债标为主要内容的信用风险管理方法已经不能适应防范风险的要求，子公司，关联公司、跨国公司等复杂资本运营模式使风险的表现形式更为复杂和隐蔽，这就要求风险管理要由对单笔贷款的管理向对企业整体风险转变。不仅要对企业的财务状况进行审查，还要关注企业的经营管理、股权结构、对外投资以及全部现金流。同时，要把风险管理的视角从一个企业扩大到整个行业、市场的变化，在微观分析的基础上强调系统性风险的研究。

风险管理由强调审贷分离向构建风险管理体系转化。首先，商业银行的风险管理将更加强调定量分析，尽管在短期内，风险管理技术还是以定量定性分析相结合。其次，从先进银行风险管理的经验看，健全的风险管理体系应是风险管理战略、偏好、构架、过程和文化的统一，通过建立清晰的风险管理战略和偏好，完善的管理架构，全面的风险管理过程以及良好的信贷文化，最终实现风险管理效率和价值的最大化。

第四篇：商业银行经营管理模拟试题五(含答案)

模拟试题五

一、填空题（每空1分，共23分）

1．欧美商业银行的发展基本上遵循着两大传统，即（）（）

2．商业银行按照业务范围，分为（）（）（）

3．新资本协议由（）（）（）三大支柱组成。

4．以波动程度为依据，将银行存款分为（）（）（）

5．商业银行现金管理遵循（）（）（）的原则。

6．五级分类法中，将（）（）（）归为不良贷款。

7．现代租赁是通过（）（）（）之间进行交易的。

8．巴塞尔委员会将表外业务分为（）（）（）三类。

二、解释下列概念（每题2分，共10分）

1．银行控股公司

2．操作风险

3．贷款风险分类

4．附息金融债券

5．持续期缺口管理

三、比较分析题（每题5分，共15分）

1．抵押贷款与质押贷款

2．流动性与安全性、盈利性

3．资本需要量与资本成本

四、简答题（每题5分，共25分）

1．银行存款经营策略有哪些？

2．融资缺口模型的运用？

3．如何分析个人信用？

4．资本收益率分析体系？

5．商业银行在经济中的地位？

五、计算与分析题（每题6分，共12分）

1．居民余先生欲购买一套面积90平方米、售价20万元的商品房，并与开发商签订合同，正式向银行申请期限为10年的住房抵押贷款，利率确定为4%。假如首付款比例为30%，作为客户经理，请你告知余先生该笔贷款的最高额度以及每期还款额度。[（1.0033）120=1.4849]

2．恒信租赁公司与客户签订的租赁项目概算成本为10万美元，年租金率10%，租期3年，每半年末等额支付租金。请问每期租金及租金总额是多少？

六、论述题（两题任选一题，15分）

1．资产证券化的机制及其作用，对国内银行经营实践的影响。

2．从表外经营以及其他业务发展看我国银行业的竞争力。

模拟题五答案

一、填空题

第1空英式短期融资传统

第2空德式综合经营传统

第3空批发银行

第4空零售银行

第5空批发零售银行

第6空最低资本标准

第7空监管当局的监管

第8空市场纪律

第9空易变性存款

第10空准变性存款

第11空稳定性存款

第12空总量适度

第13空适时调节

第14空安全保障

第15空次级类

第16空可疑类

第17空损失类

第18空出租人

第19空承租人

第20空厂商

第21空担保和类似的或有负债

第22空承诺

第23空与利率和汇率相关的项目

二、解释下列概念

1．银行控股公司：由一个集团成立股权公司，然后该股权公司收购或控制若干独立的银行，（1”）收购或控制的办法是持有这类银行相当数量的股票，这些银行的经营活动和管理决策受股权公司控制。（1”）

2．操作风险：银行在日常业务操作中，由于各种意外事故、自然灾害引起的风险。（1”）包括内部控制及公司治理的失效、信息技术系统的重大失效、其他灾难性事件。（1”）

3．贷款风险分类：银行信贷管理人员，或监管当局检查人员，综合能获得的全部信息，（1”）并运用最佳判断，根据贷款的风险程度，对贷款质量做出评价，以

建立充足的贷款损失准备。

4．附息金融债券：在债券期限内每隔一定时间，支付一次利息的金融债券。（1”）券面上通常附有每次付息的息票，银行每附一次利息就剪下一张息票。（1”）

5．持续期缺口管理：通过相机调整资产负债结构，使银行控制或实现一个正的权益净值，（1”）降低重投资、融资的利率风险。（1”）

三、比较分析题

1．抵押贷款与质押贷款。都属物权担保性质，担保物须符合银行要求，需要办理保险和登记手续，以从合同的形式构成整个交易的有机组成部分，借款人到期不能清偿债务银行有权处置担保物。（3”）前者在担保期间抵押人不转移财产的占有，而债权人持有抵押权；后者

在担保期间质押人必须移交财产的占有权，债权人持有质物权利。（2”）

2．流动性与安全性、盈利性。流动性是指银行经营中的现金供应能力，既要满足客户的提存提现，也要保证借贷需求。安全性是指银行的资产收入信誉的可靠程度。盈利性反映银行的经营收益所得。（3”）流动性与安全性成正比关系，与盈利性成反比关系。（2”）

3．资本需要量与资本成本。银行资本过高会使财务杠杆比率下降，增加筹集资金的成本，影响银行利润；（2”）资本过低会增加对存款等其他资金来源的需求，使银行边际收益下降。（2”）（以资本成本曲线图说明）（1”）

四、简答题

1．存款经营策略有：存款利率和服务收费，金融需求与服务水平，（2”）网点布局与服务设施，银行资信与贷款便利，社区精神与职员形象。（3”）

2.融资缺口模型应用FG=RSA-RSL FG=0 SR=1 利率变化，不影响收益；FG>0 SR>1利率上升，收益增加；反之减少； FG<0 SR<1利率上升，收益减少；反之增加。中小银行保持零缺口即可免受利率风险的影响。（2”）大银行必须在准确预测市场利率动向的基础上，以RSF组合进行缺口调整。利率处于上升期，营造正缺口，达到高峰区着手安排负缺口；利率处于下降期，营造负缺口，降至低谷区着手安排正缺口。（3”）

3．如何分析个人信用：偿债能力,身份证明、职业、收入、家庭开支、资产、其它债务。偿债意愿,察看申请人历史记录和信用备考栏。担保，房产、证券、首饰、存单、申贷所购商品等，第三人担保。（3”）评信确定方法。经验判断法和信用评分法，接受分数200以上，区间分数199—151用经验判断法，拒绝分数150以下。（2”）

4．资本收益率分析体系。股权收益率=资产收益率*资本乘数，资产收益率=资产利用率-总支出比率-税收比率，（2”）资产利用率=利息收入比率+非利息收入比率，总支出比率=利息支出比率+非利息支出比率+贷款损失准备金比率。（3”）

5．商业银行在经济中的地位。商业银行是整个经济活动的中枢，（1”）商业银行业务对社会货币供给具有重要影响（1”），商业银行成为社会经济活动的信息中心，（1”）商业银行成为宏观经济政策实施的重要途径和基础，（1”）商业银行成为社会资本运动的中心。（1”）

五、计算与分析题

1．分析（2”），贷款额度=14万（2”），每期还款额=1414元（2”）

2．分析（2”），每期租金=19700美元（2”），租金总额=118200美元（2”）

六、论述题

第一题

1．资产证券化。商业银行在发放贷款后，经过一定的技术处理把贷款重新组合，并由这些贷款支持发行银行债券。（2”）

2．资产证券化机制。LO将重组后的贷款出售给TC，并把贷款从表内→表外； TC帮U发行债券，代表IN审计LO情况；LO向CE购买信用证或保险以提高信用，使债券对投资者具有吸引力；TC还需要RA对交易进行评级，以确定贷款质量、CE的资本强度和交易结构；U从TC购买债券，而后出售给投资者；LO向借款人收取本息，扣除服务费，转给TC，TC转给IN。（7”）

3．资产证券化的作用。资金来源多样化，降低融资成本，有助于资本管理，产生服务费收入，降低利率风险。（3”）

4．国内银行信贷资产证券化必须考虑成本和规模效益，可以证券化的贷款组合有限，资产证券化后的追索权问题。（3”）

第二题

（1）西方银行表外业务发展给本土银行以下启示，表外业务经营管理水平关系银行服务水准的高低，关系银行竞争成败；表外业务收益在银行经营目标收益中占有重要地位，表外业务发展的根本保证在于强化内部管理。（3”）本土银行开展表外业务形势紧迫，需要更新经营思想，提高技术手段，培养新型金融人才；本土银行开展表外业务的策略，巩固完善传统表外业务，重点突破衍生工具业务，逐步兴办以融资为目的的表外业务。（3”）

（2）银行开展租赁业务的意义。银行资金雄厚，机构发达，客户资源众多，技术设备先进，人才信息优势，必将促进租赁市场繁荣；有利银行资产多样化，分散投资风险，拓展中间业务，强化服务功能。（3”）

（3）银行经理信托的意义。信托与私人银行业务；信托业务规范经营，法律支持与理性监管，合规经营的原则要求。（3”）

（4）代理业务促进银行发展，发挥银行资源优势，增加银行资金来源，开创服务收益渠道；投资银行业务有利于银行发展新客户，拓宽服务（公司理财）渠道，创造丰厚收入。（3”）

第五篇：完结 商业银行经营管理

商业银行经营管理

第一章

一、银行是从货币经营业演变过来的。

二、现代商行发展的两种模式：英国式（最传统）；德国式（全能制）。发展方向：英日美向德国式转化

三、小题。我国现行的金融体系？

国有控股银行：工农中建交——大型银行；

股份制区域性商行——全国性股份制商行，中小型商行； 城市商业银行——地方性；农村商业银行——农信社转化而来；邮政储蓄

四、我国最早的商业银行——1845丽如银行（英国）

我国自设的第一家现代商行——1897中国通商银行（上海）

五、简答。商业银行的性质？——商业银行是特殊的金融企业。

1、商行是企业。与一般企业相比，商行也是以营利为目的的。

2、商行是金融企业。与企业相比，经营货币信用这种特殊商品，与其他金融企业一样都是经营货币信用。

3、商行是特殊的金融企业。与其他金融企业相比，商行具有广

泛的社会关联性，自律管理严格，外部监管较多，具有存款派生功能。

六、多选。商行的职能：信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能。

单选。商行的基本职能是信用中介职能。

七、重点。商业银行的组织结构。

（一）银行网点配置——商行在配置网点时应考虑哪些因素？

1、根据经济发展状况，按经济区划设置；

2、银行业务量（当前与潜在）；

3、经济核算要求和银行经营目标；

4、内涵建设和外延建设要结合；

5、根据银行网点的功能确定地理位置；

6、其他因素（人脉等）

（二）银行内部职能机构的设置（多选 单选）

1、决策系统：股东大会——商行最高权力机构；董事会及下设委员会

2、执行系统：总经理（行长）；副总经理（副行长）及职能部门

3、监督系统：监事会；审计委员会（董事会下设）；稽核部门

八、名词解释。商业银行制度：国家依法确定的该国商行体系结构及组成这一体系的原则的总称

九、常考。商行的类型

1、按资本所有权分：国有银行； 股份制银行； 私人银行（独资；合伙）

2、按业务发展方向：批发式——大型银行；零售式（小）；批发与零售兼营式

3、按银行所处地域：国际性、全国性、区域性、地方性（城商行）

4、按组织形式：单一银行制、总分行制、银行持股公司制（集

团银行制）、连锁银行制

十、名词。银行持股公司制的概念：先设立股权公司，由股权公司收购或控制一家或两家以上银行的组织形式

十一、单选。存贷比率（75%）备付金比率（5%—7%）负债对流动资产的比率（25%）单个贷款比率（10%）

十二、简答。保持流动性的策略？

1、在资产方面，一是建立分层次准备金；二是要恰当安排资产结构（合理性，有计划进行安排）

2、在负债方面，商行要增加主动型负债——有哪些？ 一级准备（库存现金、央行存款、同业存款、同业往来中的应收款）

二级准备（短期贷款、票据贴现、证券投资、其他流动性强的盈利资产）

十三、商行盈利性的实现——增收；节支；资产结构（现金资产↓盈利资产比重↑）；管理

十四、判断。在坚持安全性、流动性的前提下，追求利益最大化，即盈利性。

第二章

一、经济环境对商行的影响体现在哪些方面？（要点）

1、一国的经济发展规模生产力发展水平；

2、经济周期变

动；

3、企业经营行为与经营状况；

4、市场物价水平

二、金融环境对商行的影响最为直接，要求能够具体分析，挑出一个考察

金融环境包括：

1、国民经济的货币化程度；

2、货币信用制度的发达程度；

3、金融市场的发育程度；

4、同业竞争的状况；

5、中央银行

货币政策的变化

分析2012（或2013）上半年央行货币政策调整对银行业的影响？（先分析央行货币政策是怎么调整的，运用哪些工具，方向是什么，然后再分析影响，重点分析影响）

三、财政政策环境的变化对商业银行的直接影响和间接影响体现在哪些方面？请举例分析

四、各国对银行监管机构的设置。诸多个小问题，基本上是客观题（单多判填）

1、一元多头式（一元：仅在中央一级设有监管机构；多头：中央设有两家或两家以上的监管机构）

法国：法兰西银行、国家信贷委员会、银行委员会；德国：德意志联邦银行、联邦信贷监督局

2、二元多头式（中央和地方都对银行有监管权，每一级又有若干机构共同行使监督职能）典型代表：美国

3、集中单一式：

日本（金融监督厅）；韩国（韩国银行）；中国（银监会）；英国（1997年之前采一元多头式，对金融业的监管由九个机构分别承担，由英格兰银行负责对商业银行的监管，属于集中单

一式；1997.10.28金融监管服务局。）

五、国家对商行的监管措施（大题小题名词论述）

（一）预防性监督措施（事前监督）简述预防性监管措施的内容，至少六项，小问题多选判断

1、市场准入限制：门槛，成立之初实力雄厚抗风险能力强，市场需要、同业竞争状况

2、资本充足条件：资本充足率、最低注册资本额（10亿）

3、资产流动性比率：25%

4、业务范围的限制：不得从事的业务——股票、信托、非自用不动产（多选）

5、贷款的集中性管制：单一贷款比率10%

6、对商行内部人员贷款的管制：职员、职员近亲属、职员投资的公司，不能发放信用贷款，只能发放担保贷款，条件不能优于其他借款人。

7、对外汇、贵金属交易的监管：无具体规定，风险比较大，与自由资本相比不超过10%

8、银行监督检查：骆驼评级制度（名词）1978年，美联储委员会制定了《统一鉴别法》，内容包括资本充足度、资产质量、管理水平、盈利水平和流动性五个方面，以其开头字母组成camel单词，因此被称为骆驼评级制度

（二）紧急援助（有层次的）

1、直接贷款——央行，其他监管机构；

2、组织大银行救助小银行；

3、购买有问题的资产和由政府担保发放贷款；

4、政府出面援助——收回国有

六、名词。存款保险制度：是一国金融监管部门为了维护存款者利益和金融业稳定与安全，在金融体系中设立存款保险机构，要求本国。。

七、最早建立存款保险制度的是美国

八、显性存款保险与隐性存款保险的比较 A、显性优势：（1）有利于防止挤兑发生扩散

（2）有利于完善本国的银行监管制度

（3）可以通过存款保险立法的修订完善存款保险制度

B、隐性弊端（1）隐性存款保险成为政府的沉重负担

（2）强化了金融企业的道德风险动机和存款的逆向选择

风险

（3）难以应对系统性金融风险

（4）没有事前监督效果，难以通过制度完善解决暴露出的危机处理中的问题，更不能通过存款保险制度建立来达到加强银行监管的目的第三章

一、商业银行资本的构成，所有者权益和一定比例的债务资本，与一般企业不同，具有双重性特征。

基于双重资本视角，商行资本构成？内源资本外源资本，权益资本债务资本，一级（核心）资本二级（附属）资本。会选哪些属于？

1、股本：普通股（外源）优先股（权益外源）

2、盈余：资本盈余（外源）留存收益（内源）

3、债务资本（外源）：资本票据、债务

4、其他来源：贷款与证券损失准备金（内源二级）偿债基金

二、简答。普通股筹资利弊分析 优点：

1、筹资的资本具有永久性

2、为银行核心资本，是其他方式筹集的基础，可为债权人提供保障，增强公司举债能力

3、无固定股利负担

弊端：

1、对投资者来讲，投资风险高，其要求较高的回报率，使其成本较高

2、对筹资来讲，普通股股利从税后利润中支付，不具有抵税作用

3、普通股的发行费用也较高

三、资本充足性的意义

1、保护功能，银行发生亏损后，其资本金可以对银行的存款人提供保护，减少存款人的损失，起到缓冲垫的作用

2、经营性功能，指银行主要用其自有资本金来购置房屋设施，形成固定资产，用来注册资本组织运营，这是银行经营的前景和基础

3、管理性功能，指金融管理当局通过规定法定最低资本比率，来进行风险约束和控制银行资产的随意扩张，维护公众对银行的信心

四、名词。巴塞尔协议，1988年7月，国际清算银行下设的巴塞尔委员会，颁布了《统一资本计量和资本标准的国际协议》简称《巴塞尔协议》

五、简答。巴塞尔协议的内容

1、银行资本构成：（1）核心资本（大于等于50%）：股本金（普通股、非永久性非累积优先股）；公开储备

（2）附属资本（多选）：未公开储备、重估储备、一般准备金或一般贷款、呆帐准备金、混合型债务股本工具、次级长期债务

2、风险权重资产的计算标准——《巴》将资本与资产负债表上不同的资产及表外项目所产生的风险挂钩，来评估资本充足度。风险计算方法分成表内和表外两大类，表内资产按风险大小分为五类，每类有不同的权数，0%、10%、20%、50%和100%，以此为基础计算风险权重资产

3、标准比率目标和实施安排——《巴》规定，各国商行表内资产和经过转换的表外项目资产按以上风险加权平均以后，到1990年末，核心资本加附属资本对风险加权资产的比率至少应达到7.25%，到1992年末应达到8%，其中核心资本对风险加权资产的比率不得低于4%。资本充足率=银行资本/风险加权资产*100% ≥8%（单选）

六、《新巴》三大支柱：最低资本要求、监管局对资本充足率的监督检查、银行业必须满足的信息披露要求

七、论述。提高资本充足比率的途径（试述商行资本管理策略）

（一）分子策略

1、内源资本管理——在银行增加利润留存不影响股份的前提下，内源资本是银行补充资本的第一选择，但通常会引起股价下跌，而且还要受到多种因素制约

2、银行外源资本管理

（1）外源资本的构成：普通股票；优先证券——后期偿付债券、优先股票

（2）选择外源资本形式的依据：一是在比较成本与收益的基础上，决定使用何种具体的外源资本形式；二是根据核心资本是否充足，决定外源资本形式

（3）外源资本的形式：普通股的发行；优先证券——优先股，后期偿付债券

简答。后期偿付债券的优缺点

优点：A、此类债券不需要缴纳准备金，享有免税优待，可降低筹资成本

B、后期偿付债券不影响股东对银行的控股权，因而在发行

过程中不会受到股东的反对

C、发行此类债券有可能提高股票收益率

D、优先证券为银行的长期债券，其流动性较低，银行可将

其用于期限长收益高的投资产品

E、优先证券不需要购买各种存款保险，因而进一步降低了

筹资成本

缺点：A、法定偿还本金和利息的压力大

B、在利率变动的情况下，后期偿付债券可能会加大银行的负担

（二）分母策略

1、控制资产规模

2、优化资产结构

3、提高资产质量

（三）外部措施

1、严格执行商业银行资本管理办法，加强资本控制；

2、强化市场约束机制，建立和健全信息披露制度

第四章

一、商行负债业务按取得资金方式分：被动性负债（存款）；主动性负债（大额可转让定期存单、借入款）；

其他负债（在途占用）

二、单位活期存款，按结息日挂牌公告的活期存款利率计息，遇到利率调整分段计息

活期存款账户分为：基本存款账户、一般、临时、专用 单位定期存款：起存金额1万，按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整不分段计息，到期不取逾期部分按支取日挂牌公告的利率计付利息

三、名词。协定存款：客户与银行签订（协定存款合同），约定期限，商定结算账户需要保留的基本存款额度，超过额度转入协定账户的存款

四、名词。储蓄存款：商行为满足居民个人积蓄货币和获得利息收入的需要而开办的一种存款业务，储蓄存款又分为活期储蓄存款、定期储蓄存款和定活两便储蓄存款三类

五、名词。保值储蓄：国家根据物价上涨情况，对储户存入银行的3

年期以上定期储蓄存款给予一定保值补贴的储蓄方式。保

值储蓄补贴率=物价上涨指数-储蓄利息率

六、简答、论述。影响存款变动的因素分析

存款种类不同，影响因素也不同，如：储蓄存款（个人收入水平、商品供求、物价、社会观念与商户心理动机、社会保障、利率、银行服务、投资渠道等因素的影响——判断）；企业存款（宏观经济发展、企业经状况、国家政策、同行业竞争、市场供求状况、商业信用、银行结算服务等）

（一）外部因素

1、一般经济活动水平（商品经济发展状况、经济周期）；

2、央行货币政策（紧缩？放松？货币量大，流入银行的存款多）

3、分配政策（对企业放权？个人购买力上升）

4、税收政策（利息税计征，1999，11,1开始恢复计征利息税）

（二）内部因素——是指通过商行自身努力能产生变化的因素，主要有：

1、银行服务项目和质量

2、营销策略在商行中的作用

3、贷款便利

4、存款的种类与形式

5、商行的规模和信誉

6、商行的业务关系与人事关系

七、银行存款成本的构成：利息成本；营业成本；资金成本（前二之和）；

可用资金成本（确定银行营利性资

产价格的基础）

八、单选。银行存款总量与存款成本间的关系可以归纳出四种不同的组合模式：

1、逆向组合模式，即存款总量增加，存款成本下降，这是最佳的一种组合模式

2、同向组合模式，即存款总量增加，存款成本增加，这是可以接受的。。但需进一步分析

3、存款单向变化模式，存款总量增加，存款成本保持不变，这是比较理想的。。

4、成本单向变化模式，存款总量不变，存款成本反而增加，这是最大限度避免的。。

九、同业拆借的特点：同业性、短期性、协商性、利率低、不缴法定存款准备金

十、名词。回购协议：商行将其持有的有价证券暂时出售出去，并商定于规定期限按约定价格重新赎回已售出证券的交易活动

十一、短期借款管理的管理重点:

1、主动把握借款期限和金额

2、把借款到期时间和金融与存款的增长规律相协调

3、多头拆借

4、正确统计借款到期的时机和金额

十二、银行发行金融债券筹资的利弊分析

优越性：

1、筹集范围广，不受原存款关系约束

2、可通过证券机构代理发行，不受银行自身网点和人员数量约束

3、高利率和流动性结合，对客户有较大的吸引力

4、属于主动负债，银行可主动安排资金运用

5、不缴纳准备金，有利于提高资金利用率

弊端：

1、筹资成本较高

2、债务发行数量、利率、期限均受限制

3、债务的流通性受市场发达程度的限制

第五章

一、多选。现金资产的构成：库存现金、在央行的存款、存放的同业存款、同业往来中的应收款

二、资金头寸及其构成。名词、选择、判断、填空 头寸：可用资金。

1、时点头寸（某一时点上可用资金的数量）；时期头寸（某一时期时间段）

2、按层次：可用头寸=现金资产-法定准备金存款基础头寸=库存现金+超额准备金

可贷头寸=可用头寸-规定限额的支付准备金

三、现金资产管理的三原则：适度存量控制原则；适时流量调节原则；安全保障原则

四、存款准备金的管理：法定10%

1、准确计算需要量：（1）滞后准备金计算法——非交易性存款，三周为一周期，基期？？？？保持（2）同步准备金计算法——交易性存款，两周为一计算周期，日平均余额

注意：两种计算结果合计起来才是银行在一定时期需要缴纳的全部存款准备金

2、及时上缴应缴准备金

第六章（全面掌握）

一、贷款分类→按贷款的保障条件：

1.信用贷款

2、担保类贷款

3、票据贴现 →按贷款质量划分：五级分类法【单选、多选】 正常类：能够履行，充分把握可还本付息

关注类：尽管目前有能力，但存在一些对偿还产生不良影响的因素 次级类：还款能力出现明显的问题，依正常收入无法保证还款 可疑类：无法足额还本付息，即使执行抵押或担保，也肯定造成一部分损失

损失类：采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，仍无法收回，或只能收回较少部分

二、贷款政策

1.【名词】是指银行为指导和规范贷款业务，管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。2.制定贷款政策的依据：【简答】

⑴有关法律、法规和国家的财政、货币政策； ⑵银行的资本金状况； ⑶银行的负债结构及其稳定性 ⑷服务地区的经济条件和经济周期； ⑸银行信贷人员的素质和特长；⑹商行竞争的发展战略和内控原则

三、现行贷款审批制度

1.审贷分离——将货款调查、审查、检查分离开来，将审批货款与发放货款的当事人区分开来，避免贷款人为提高或降低借款人的信用状况，产生道德风险。意义：贷款审批的独立性得到保障。

2、分级审批——根据责任大小、管理水平和贷款风险度，区分审批人的权限。

一是从信贷营销人员到信贷管理部门，直至审贷委员会的逐级审批制度；

二是对不同分支机构审批权限的划分和实施。

四、影响贷款定价的因素【简答时不需解释】

1.资金成本2.贷款风险程度3.贷款费用4.税负成本

5.借款人的信用及与银行的关系6.贷款供求状况7.银行贷款的目标收益率

五、1.新型——客户利润分析模式是一种“客户导向型”模式，改变银行传统的思维模式。

2.保证担保的范围：【多选】主债权及利息、违约金、损赔金与实现债权费用

3.保证责任的履行是一种“未来责任”【判断题】

六、质押贷款与抵押贷款的比较（简答至少6条）同：

1、均为担保类贷款；

2、有双重还款保证；

3、抵押物、质押物的处置条件一样；

4、支付顺序一样。异：

1、是否转移占有不同；

2、处分方式不同；

3、担保物不同（抵押物、置物）。

七、票据贴现【选择、判断】

1.票据贴现是持票人在票据到期之前，为换取现款向银行贴付一定利息所做的票据转让。

2.特点：⑴以持票人为直接的贷款对象；

⑵以票据承兑人的信誉为还款保证； ⑶债权债务关系随票据的转移而转移⑷以票据的剩余期限为贷款期限 ； ⑸实行预收利息方法

3.实付贴现金额计算【选择】

贴现期：一月按照30天，一年按照360天计算，对年对月对日算整数，零星天数有一天算一天，算头不算尾。

八、消费贷款特点【选择】

1.贷款对象的特定性2.消费者必须有相应的消费行为3.是一种超前的消费支出

4.消费贷款的提供与居民的收入水平密切相关5.单笔贷款数额小，单位或本费用较高

九、银团贷款【名词、特点，组成中各自的职责（单选）】

1、银团贷款，也称辛迪加贷款，它是有一家或几家银行牵头，由若干家银行为参与行组成银行集团，按共同条件向借款人提供的金额较大的中长期贷款。

2.特点：金额大；期限长；风险分散；可以吸引小银行参与批发销售市场

3、参与者及职责：

⑴牵头银行：组织者，一家或是几家，签协议，首次提款； ⑵经理行：参加认购，召集参团 ⑶代理：贷款管理人，发放回收； ⑷参与行；

⑸安排行：类似经理行职能，包销银行集团

第七章

一、商行证券投资的功能【简答】~是指商业银行在金融市场上购买有价证券获得盈利的经济行为。

1.获得稳定的收益；2.补充流动性；3.合理避税；4.分散风险

二、政府债券→中央政府债券→国家债券的特点：【多选】1.安全性高2.收益高3.流动性4.抵押代用率高

三、证券投资管理策略【全面掌握：名词，选择，简答，画图】 1.流动性准备方法（不需掌握）2.分散化投资法【多选】

（1）期限分散化→【核心，单选】 “梯形投资法”【画图】（2）地域分散化（3）类型分散化（4）发行者分散化

梯形投资法优点：（1）简单、方便；（2）较好的控制利率风险，获得平均收益。（3）不需要管理专家

缺点：（1）无法做到收益最大化（2）无法使某些有优势的银行发挥自身优势。

3.期限分离法：短期投资方法、长期投资方法、杠铃投资方法（1）短期投资方法【画图】（2）长期投资方法【画图】（3）杠铃投资方法

①【名词】商行把证券投资资金放在短期和长期，中期较少投资或不投资，由此形成的投资结构类似杠铃，所以称之为杠铃投资方法。②与“梯形投资法”相比优势是什么？【简答，画图分析】将资金分为两部分，长期和短期。

a、做到分散化，将商行对市场利率的判断与自身结合，将自身优势与客观需求纳入投资需求当中。

b、较好地实现“三性”统一、4.证券调换法：【名词】是指当市场处于暂时性不均衡而使不同证券产生相对收益方面的优势时，用相对劣势的证券调换相对优势的证券，可以套取无风险的收益。

调换方法：（1）价格调换（2）收益率调换（3）市场内部差额调换

（4）利率预期调换（5）减税调换

第八章

一、【名词】

中间业务：商业银行运用自身有利条件提供各类服务，从中收取佣金和费用的业务。（相对于资产负债业务而言）

表外业务：商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负

债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益的业务。（相对于资产负债表而言，是有风险的经营活动。）

现代租赁，又称金融租赁或融资租赁，是由出租人（银行）与

承租人签订合同，出资或借资购买承租人选定的设备，以银行在法律上拥有合同设备所有权为前提，将设备使用权出租给承租人，银行在租赁期内收取租金，期满承租人对租赁设备有续租、退租和留购的选择。

票据发行便利：是一种有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

贷款承诺：【名词或是选择】指贷款银行与借款人签订的具有法

律约束力的正式契约，银行将在有效承诺期内，按照双方约定的金额，利率，随时准备应客户要求向其提供信贷服务，并收取一定的承诺费。

二、1.融资租赁的特点【多选】（1）设备所有权、使用权分离；（2）租金分期归流；（3）融资与融物结合。

2.种类：（1）直接租赁——典型的融资性租赁方式【单选】（2）转租赁（3）回租租赁（返租赁）

三、我国商行中间业务的发展【论述，需展开分析】 1.现状

中间业务发展进步：（1）业务品种明显增加，业务量增长较快；

（2）中间业务收入有了较大的提高

（3）各商业银行从观念上注重中间业务的发展

存在的差距：（1）业务发展缓慢，规模小，收益低；

（2）业务产品品种少，层次低，功能很不完善

（3）中间业务没有形成合理完善的定价机制；

（4）业务创新能力较低，技术与人才支持不够

（5）管理体制，经营机制上存在问题

2.发展战略：（1）转变经营观念，将中间业务规模化、制度化；

（2）建立符合市场需求的中间业务创新机制

（3）合理确定中间业务的收费标准；

（4）加强基础设施建设，加快金融电子化建设的进程

（5）努力实施人才开发和科技支持战略（6）完善对中间业务的金融监管，制定与国际接

轨的管理制度与操作制度

四、代理业务三种情形（没记下来）

第九章

一、流动性管理理论→资产管理理论→商业贷款理论、资产转换理论、预期收入理论

1.资产转换理论【名词】【评价：观点+进步+缺陷】

由美国莫尔顿于1918年在《政治经济学》杂志上发表的“商业银行及资本形成”一文中提出。

主要观点：商业银行要保持较好的流动性，要持有可转换资产。进步：商行开始证券投资业务，票据贴现业务。缺陷：

2.预期收入理论【名词】【评价：观点+进步+缺陷】

由美国普克诺于1949年在《定期贷款与银行流动性理论》一书中提出。主要观点：商行是否具有好的流动性关键有两点：

1、发放的贷款是否有稳定的预期收入；

2、如果有，要恰当安排贷款结构。

进步：产生革命性影响，商行意识到可以发放生产性贷款。商行业务发生变化，范围扩大，资产多元化。

缺陷：依据未来收入作为还款保证，不确定性强和风险高。

二、平衡流动性管理策略（资产负债管理策略）【基本原理？为正为负时如何调整？】

第十章

一、资金缺口与利率敏感度率 1.资金缺口分析 2.利率敏感系数分析

二、我国商业银行利率风险管理【论述】 1.利率管制条件下我国商行利率风险的表现

（1）存贷款调整幅度不同，使商行面临利率风险。（2）政策利率风险；

（3）银行存贷利率重定的风险（次年1月1日重定→选择）（4）客户形式选择权而引起的利率风险

（5）商行资产负债期限结构不对称引起的利率风险 2.利率市场化改革与我国商行利率风险管理现状（1）对利率风险管理重要性认识不足，观念滞后；（2）利率风险管理的体制不健全

（3）利率风险管理方法手段落后，不能适应形势发展现状（4）资产负债品种单一，风险过于集中（5）高级人才缺乏，制约技术发展进步。

3.我国商行在利率市场化进程中的利率风险管理对策

（1）更新观念，增强利率风险管理意识，是控制利率风险的首要环节（2）培养一批掌握并能灵活运用线代利率风险管理技能和方法的高素质人才，是利率风险管理的基础

（3）科学准确地预测利率走势，是有效控制利率风险的前提（4）灵活运用线代利率管理技术、手段和工具，是利率风险管理的条件

（5）建立完善的利率风险内控机制，是利率风险管理的关键