武汉市职工个人住房公积金贷款管理办法探讨与研究[优秀范文5篇]

第一篇：武汉市职工个人住房公积金贷款管理办法探讨与研究

武汉市职工个人住房公积金贷款管理办法

第一章 总则

第一条 为了贯彻落实本市住房制度改革方案，建立社会主义市场经济条件下的住房新体制，支持和鼓励职工购、建住房，改善居住条件，根据有关法律、法规，结合本市实际，制定本办法。

第二条 职工个人住房公积金贷款，是为实行住房公积金制度的职工，在本市购、建(包括翻建和大修，下同)自住住房开办的专项委托贷款(以下称公积金贷款)。

第三条 公积金贷款属于政策性住房贷款，实行向中低收入职工家庭倾斜的政策和缴存住房公积金权利与义务对等的原则。

第四条 公积金贷款依法实行担保方式。

第五条 公积金贷款由市房改委资金管理中心审定、发放并与借用公积金贷款职工(以下称借款人)签订公积金贷款合同(以下称贷款合同)，有关金融手续委托银行办理。

第二章 对象和条件

第六条 凡在本市按规定足额缴存住房公积金的职工，均有资格成为公积金贷款申请人。

第七条 公积金贷款申请人应同时具备下列条件：

(一)有本市城镇常住户口，且有完全的民事行为能力;

(二)足额缴存住房公积金(新实行住房公积金制度单位的职工或新参加工作的职工，连续一年足额缴存住房公积金);

(三)在市房改委资金管理中心指定的银行专户存有不低于所购、建住房总价20%、存期不少于3个月的购、建房款;

(四)有按时偿还公积金贷款本息的能力。

第三章 额度、期限、利率

第八条 公积金贷款额度包括可贷额度和最高额度。公积金贷款可贷额度，为借款人(借款人的配偶足额缴存住房公积金的，包括配偶;未足额缴存住房公积金的，不包括配偶)年工资总额之和×35%×贷款期限;公积金贷款最高额度为人民币10万元，一般不超过所购、建住房总价的50%，最高不超过所购、建住房总价的70%。

公积金贷款额度由市房改委资金管理中心按缴贷挂钩原则和借款人具体情况核定。

第九条 公积金贷款期限一般为5至10年，最长不超过15年。

第十条 公积金贷款利率由市房改委按国家有关规定确定和发布。

第四章 贷款程序

第十一条 借款人借用公积金贷款应如实填写《职工个人住房公积金贷款申请表》，经所在单位审查同意后，连同下列证明材料交市房改委资金管理中心：

(一)本人具有法律效力的身份证明(身份证和户口簿);

(二)本人所在单位出具的经济收入的书面证明;

(三)所购住房的合法房地产权属证件或购买住房的协议;

(四)批准自建住房的文件和其它相关证明;

(五)市房改委资金管理中心要求提供的其它证明材料。

第十二条 市房改委资金管理中心应对借款人的申请进行审核。经审核同意的，应分别办理手续：是购买住房的，签发公积金贷款承诺书，由其据以与售房单位签订购房合同;是自建住房的，书面通知其办理房屋估价手续。

第十三条 借款人在与市房改委资金管理中心签订贷款合同前，应按下列规定提供担保：

(一)以房地产抵押担保的，与市房改委资金管理中心签订抵押合同，并到房地产管理部门办理抵押登记手续;

(二)以有价证券质押担保的，与市房改委资金管理中心签订质押合同(以记名式有价证券质押担保的，再到发售单位进行出资登记);

(三)在抵(质)押合同签订后，办理住房公积金贷款综合保险，或经市房改委资金管理中心同意，请具有民事行为能力的法人作为第三方保证人，并办理房产保险;

(四)将房地产管理部门颁发的《房屋他项权证》或经注记的房屋预售、预购合同、质押登记的法律文书和有价证券、保险单等，交市房改委资金管理中心保管(签订住房预售、预购合同的，在房屋竣工后，按国家有关规定到房地产管理部门补办《房屋他项权证》，并将《房屋他项权证》交市房改委资金管理中心保管)。

第十四条 市房改委资金管理中心在与借款人签订贷款合同后，通知委托银行发放公积金贷款;用于购买住房的，由银行以转帐方式划转到售房单位在指定银行开立的结算帐户内;用于自建住房的，由银行直接划拨到借款人在指定银行开立的专户内。

第五章 担保

第十五条 借款人用所购、建住房抵押，抵押值最高不得超过抵押房产现值的70%;用经认可的国债、银行定期存单质押，质押金额不得低于所借公积金贷款本息。

第十六条 抵押或质押担保的范围，包括公积金贷款本息、罚息、违约金、损害赔偿金和市房改委资金管理中心实现债权的费用。

抵押权益自抵押物登记之日起生效，质押权益自有价证券移交之日起生效。第十七条 抵押期内，抵押人(借款人，下同)不得擅自将抵押物在抵押担保的范围内作重复抵押;质押期内，出质人(借款人)不得以任何理由对质押物挂失或追索。

第十八条 抵押人未经抵押权人(市房改委资金管理中心，下同)同意，擅自改变抵押物结构，使抵押物价值少于抵押权价值，以及抵押人人为造成抵押物价值减少，抵押权人有权要求抵押人以其它财产为减少的价值提供担保。

第十九条 借款人不履行贷款合同，由抵押权人按有关规定处分抵押物或质押物，以所得款项清偿公积金贷款本息和本办法第十六条第一款规定的其它费用;处分抵押物或质押物所得款项，不足以清偿公积金贷款本息和支付有关费用，市房改委资金管理中心有权向借款人或保证人追索;所得款项超过偿还公积金贷款本息和有关费用的部分，应予退还。

第二十条 抵押权、质押权与其担保的公积金贷款债权同时存在。公积金贷款债权解除时，抵押权、质押权随之解除，市房改委资金管理中心亦随之将有关保管物予以归还，同时办理抵押权、质押权注销登记手续，贷款合同终止。

第二十一条 本办法规定的第三方保证为连带责任保证，保证人应具有代为偿还公积金贷款本息的经济能力，保证范围为贷款合同中约定的全部债权、债务。第二十二条 因合法事由变更保证人，借款人必须及时办理变更手续;未办理变更手续的，原保证继续有效。

第二十三条 保证人履行保证责任后，市房改委资金管理中心应将设定的抵押权或质押权转让给保证人;保证人有权向借款人追索。

第六章 保险

第二十四条 借款人办理公积金贷款综合保险或房产保险，投保期限不得低于抵押期限，投保金额不得低于公积金贷款金额，且必须指明市房改委资金管理中心为保险受益人，享有保险金请求权。

第二十五条 抵押有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险，否则，市房改委资金管理中心有权代为投保，一切费用由借款人承担。

第七章 偿还

第二十六条 借款人应恪守信用，严格履行贷款合同，按期偿还公积金贷款本息。

第二十七条 公积金贷款本息应按下列公式计算的月还款额，逐月等额偿还，借款人可每月到银行交款，也可委托所在单位每月从工资中代扣转交银行。公积公积金贷款期限(月数)月还=金贷×公积金贷款利率×(1+公积金贷款利率)

款额 款本-----------------------------

金偿还期限(月数)

(1+公积金贷款利率)-1

第二十八条 借款人提前偿还公积金贷款本息，市房改委资金管理中心应按实际贷款期限计算利息。

质押的有价证券的兑现期先于公积金贷款还款期，市房改委资金管理中心应在与借款人协商后，按期将有价证券兑现，并将兑现价款用于提前偿还所担保的公积金贷款本息。

第二十九条 借款人未按期偿还公积金贷款本息，市房改委资金管理中心应及时发出催还通知书，并按国家有关规定罚息。

第三十条 借款人连续3个月不按贷款合同规定偿还公积金贷款本息，市房改委资金管理中心应向保证人发出催还通知书，并有权要求保证人承担代为清偿的责任;办理公积金贷款综合保险的，由保险人代为清偿。

第八章 附则

第三十一条 公积金贷款双方的任何一方要求变更或提前解除贷款合同，必须书面通知另一方;在未达成新的协议前，原贷款合同继续有效。

第三十二条 履行贷款合同中发生纠纷，由双方协商解决;协商不成，任何一方均可向人民法院提起诉讼。

第三十三条 本办法由市房改委资金管理中心负责解释。

第三十四条 本办法自发布之日起施行。1996年1月30日市人民政府办公厅印发的《武汉市职工个人住房公积金贷款管理试行办法》(武政办〔1996〕17号)同时废止。

第二篇：武汉市职工个人住房公积金贷款指南

武汉市职工个人住房公积金贷款指南

一、住房公积金贷款申请人应同时具备的条件

1、具有武汉市城镇户口或有效居留证件蓝印户口或暂住证且具有完全民事行为能力

2、在住房资金管理中心即武汉市房改资金管理中心、湖北省房改资金管理中心和省直资金管理中心正常足额缴存住房公积金新实行住房公积金制度的单位或新参加工作的职工需连续一年足额缴存住房公积金

3、具有稳定的经济收入来源信用良好具有按规定偿还贷款的能力

4、已支付所购建武汉市内及我市远城区黄陂、蔡甸、新洲、江夏自住住房总价款30以上房款

5、同意办理有效抵押、担保等手续

6、职工夫妻双方只能一方申请住房公积金贷款且以购房人名义申请

7、符合规定的其它条件。

二、贷款备审资料

1、《职工个人住房公积金贷款申请审批表》2份加盖单位公章。

2、借款人及其配偶的身份证明身份证、户口簿、结婚证原件和复印件审核后退还原件留复印件身份证各4份、户口簿各3份、结婚证3份。

3、借款人及其配偶所在单位出具的《住房公积金缴存证明》各2份加盖单位财务章。夫妻有一方在市资金中心交公积金或省直资金中心铁路分中心的则需由其缴存资金中心或缴存银行在备注栏中盖章并注明未在本中心贷款。

4、借款人及其配偶所在单位出具的《借款人经济收入证明》各2份加盖单位财务章并附上借款人及其配偶上一月工资单。

5、房价20的预付款收据原件和复印件审查后退还原件留复印件3份。纯公积金30组合206、合法的、正式的住房预售或买卖合同协议原件全套最少4份

7、有关售房单位的资料除

①为原件外其它均为复印件各1份

⑴借款人购买商品房、经济适用房时应提供①《阶段性保证书》3份加盖开发商单位公章

②《企业法人营业执照》

③《建筑工程施工许可证》

④《国有土地使用许可证》

⑤《建设工程规划许可证》

⑥《商品房经济适用房销预售许可证》

⑦《建设用地规划许可证》、红线定位图。

⑵借款人购买集资房、合作建房时必须是集资单位职工房屋建设进度必须主体封顶并提供下列资料

① 《借款担保书》3份加盖单位公章

② 集资合作方案

③ 主管部门对集资合作建房的批文

④ 《国有土地使用证》

⑤ 《建设用地规划许可证》、红线定位图

⑥ 《建设工程规划许可证》

⑦ 《建筑工程施工许可证》。

三、住房公积金贷款期限和利率的确定 贷款期限控制在借款人法定的离退休年限后五年之内原则上不超过30年。借款人还清贷款前其离退休前最后一年的公积金不得支取。以贷款额度1万元为例其贷款利率与每月还款金额测算情况如附表1-5年年利率为

4.775年以上年利率为5.22。

四、住房公积金贷款额度的确定

1、借款人按贷款总额计算的月还款额一般不超过借款人家庭月收入50少数经证明确有还款能力的可提高到702、贷款额度不得超过购、建房总价的703、借款人夫妇双方中只有单方连续正常缴交公积金一年以上的贷款额度不得超过购建房总价的60。单位缴交比例为职工个人工资总额的8以上或每年按规定调整公积金缴存基数的单位其单方职工贷款额可放宽至购建房总价的70。

4、贷款额度最高不应超过30万元。

5、经核定可贷额度在5万元以下的在有还款保障的情况下可适当放宽至5万元但不能超过房价的70。当职工住房公积金贷款不能满足购房需要时可同时申请银行自营性个人住房贷款即组合贷款。组合贷款由受我中心委托的银行一并办理并按不同资金利率分别计算利息。组合贷款采用同一张申请表贷款期限一致。职工已支付所购建市内自住住房总价款20以上房款即可办理组合贷款。

6、区别确定公积金贷款比例。对购买单套住房建筑面积在90平方米以内的其公积金贷款最高比例由原来房屋总价的70提高到80对购买单套住房屋建筑面积在90平方米不含以上的公积金贷款最高比例仍为房屋总价的70

五、公积金贷款需缴纳费用 抵押费交房地局每笔85元含5元印花税

六、公积金个人住房贷款的还款方式 目前公积金贷款采取的还款方式有等额本息还款法和等额本金还款法。职工可根据实际情况自行选择。

七、借款人提前还款的规定 借款人可以提前一次性偿还全部贷款本息也可以提前偿还部分贷款本金。提前偿还全部贷款本息贷款银行将按照贷款实际占用的天数重新核定借款人剩余部分的贷款本息。提前偿还部分贷款本金贷款银行按剩余的贷款本金重新计算借款人的月还款金额或贷款期限。

八、公积金贷款可办理次数 已经办理过公积金个人住房贷款的借款人如个人信用良好

在其还清全部贷款后仍连续正常缴存住房公积金在本市购买另处有完全产权的自住住房并提供抵押担保的可以再次申请公积金个人住房贷款。

九、已提取过公积金的职工办理公积金贷款的规定 已提取过公积金的职工申请公积金贷款买房的必须自提取公积金之日起连续正常缴存公积金满一年以后才能办理公积金贷款。

十、提取公积金还贷规定 已在我中心办理公积金个人住房贷款或组合贷款正常还贷在12个月以上贷款后继续正常缴存住房公积金的借款人及其配偶均可以使用公积金归还个人住房贷款不包括商业性贷款。由借款者本人到贷款银行提出申请并办理有关手续。

十一、借款人获得贷款后偿还方法 根据贷款银行与借款人签订的《借款合同》约定借款人应在贷款发放后的次月按月还款具体方式有两种由借款人自行选择 1每月1-20日到贷款银行用现金偿还贷款本息 2委托贷款银行代扣偿还。借款人与贷款银行签订《代扣还款协议书》并办理个人还款储蓄卡。借款人可以一次预存多个月份的还款金额也可以在每月20日以前就近在银行储蓄所存入足额的还款金额由银行直接从借款人储蓄帐户中扣取应还贷款本息。

十二、住房公积金贷款的优越性

1.对缴存住房公积金的职工提供了一种通过公积金贷款融资取得住房的渠道。

2.购房用公积金贷款比商贷具有更大的优越性。公积金贷款利率与商业住房贷款利率差别较大由于公积金贷款利率较低因此职工的还款负担也相应较低提高了职工购房的支付能力。以贷款金额30万贷款期限30年为例个人住房公积金的贷款利率5年以上的年利率为5.22而住房商业贷款利率下浮10后为6.6555职工申请公积金贷款的月还款额为1650.90元申请商业贷款的月还款额为1926.90元若采取等额还款方式公积金贷款每年比商贷少付利息3312元30年将减少支付利息99360元。

3.职工在办理公积金贷款后正常还贷在12个月以上贷款后继续正常缴存住房公积金的借款人及其配偶均可以使用公积金归还个人住房贷款还款方式自由选择将公积金的作

用发挥到最大限度。而办理商业贷款后目前只能在三年内支取一次公积金。

十三、住房公积金贷款办理地址 武昌中南路14号发展大厦六楼 咨询电话87257507

十四、中心委托银行网点地址及联系电话

湖北建设银行省直支行 武昌中南路一号三楼个贷一部 87832901 87314761

湖北建设银行江岸支行新丽支行武汉市江岸区胜利街94号82814191 ***武汉交通银行东湖新开发区支行武汉市武昌区武珞路798号 87653652 87883472招商银行武昌支行 武昌中南路14号发展大厦一楼87257583 8725752

第三篇：职工个人住房公积金担保贷款

编号：

职工个人住房公积金担保贷款

申请审批书

包头市住房公积金管理中心

包头房地产置业担保有限责任公司

第四篇：职工个人住房公积金贷款操作程序

职工个人住房公积金贷款操作程序

信息来源：通辽在线 发布时间：2007-5-19

职工个人住房公积金贷款操作程序

一、贷款对像

凡所在单位建立住房公积金制度，单位、个人连续按时足额缴存住房公积金一年以上，具有完全民事行为能力的在职职工，购买自住住房时，均可申请职工个人住房公积金贷款。

二、贷款条件

1、具有本市常住户口或其他有效居留身份；

2、具有稳定的职业和收入，信用良好、有偿还贷款本息的能力；

3、单位和个人按时足额缴存住房公积金；

4、购买住房的，有符合法律规定的购买住房的合同书或协议；建造、翻建、大修住房的，须具有建设、规划、土地管理部门批准的文件；

5、购买住房的、提供不低于规定比例的首期付款凭证；建造、翻建、大修住房的，能够提供不错于建造、翻建、大修住房所需费用的规定比例的首期或自筹资金证明；

6、同意住房公积金管理中心和受托银行认可的方式进行担保；

7、住房公积金管理中心和受托银行规定的其他条件。

三、贷款步骤

1、提出申请、贷款审查。借款人提出申请、提交贷款所需有效证明材料，中心贷款科初审同意后，领取贷款申请审批书。

2、贷款审批。贷款初审合格后，中心贷款科将贷款证明材料报中心贷款审核小组、中心主任、受托银行审批。

3、签订合同、办理手续。符合条件的，中心、银行、借款人、抵押人、保证人共同签定有关借款合同，以抵押方式贷款的，借款人到房产局办理房屋抵押登记，以保证方式贷款的，借款人办理合同公证。

4、划拨贷款。中心按借款合同的约定委托受托银行将贷款划入借款单位或售房单位帐户。

5、贷款偿还。借款人按措款合同的约定按月到中心指定的地点还款。

四、贷款办理时间

办理职工个人住房公积金贷款在10个工作日内办理完毕（办理房屋抵押登记和合同公证时间不计在内）

五、职工个人办理住房公积金贷款所需证明材料

1、借款人单位介绍信；

2、借款人及其配偶的身份证和户口簿原件、复印件（一式三份）

3、以抵押方式贷款的提供抵押人的身份证和户口簿原件、复印件（一式三份），抵押的《房屋所有权证》原件；

4、以保证方式贷款的提供两名保证人的身份证和户口簿原件、复印件（一式三份）；

5、购买二手房的提供过户登记证明及交易契税凭证原件；

6、购买住房的（现房）的正式合同原件；

7、购买住房的（预）交房款收据原件、复印件（一式一份）。注：复印件一律用A4纸复印。

通辽市住房公积金管理中心

住房公积金支取程序

一、支取条件

⑴支取职工款贷过款0（除清还贷款）或款担保过；

⑵购房支取和清还贷款支取的职工必须是连续缴存公积金的；

二、支取范围

⑴购买、建造、翻建、大修自住住房的；

⑵离休、退休的；

⑶在职期间死亡或被宣告死亡的；

⑷完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；

⑸出境定居或户口迁出本市的；

⑹清还公积金贷款本息的；

符合⑵、⑶、⑷、⑸项规定，支取公积金的，应同时注销职工住房公积金账户。

符合⑴、⑹项规定，支取职工公积金的，按职工截止上年六月份账户内余额的70支取。

三、支取步骤

⑴支取职工向所在单位提出申请，经单位审核同意；

⑵单位经办人或职工本人持支取证明材料，向中心提出申请；

⑶归集科初审，若符合支取条件，提供《住房公积金支取申请书》及

《住房公积金支取书》；

⑷单位经办人填写《住房公积金支取申请书》和《住房公积金支取书》并加盖单位公章及银行预留印鉴；

⑸归集科审核合格后科长签字，中心分管领导审核签字，归集科找印支取凭证，财务会开具现金支票。

四、支取时间

⑴单位经办人或职工本人每周三之前把填好的《住房公积金支取申请书》和《住房公积金支取书》及支取证明材料送到归集科。⑵归集科每周周四办理。

五、职工支取公积金所需证明材料

1、购房支取

⑴单位介绍信；

⑵单位经办人或支取公积金职工身份证原件、复印件两份； ⑶购房发票原件、复印件一份；

⑷支取配偶公积金的另提供结婚证原件、复印件一份，配偶身份证原件、复印件两份；

⑸公积金手册。

2、职工离、退休支取

⑴单位介绍信；

⑵单位经办人和支取公积金职工身份证原件、复印件二份； ⑶离、退休证原件，复印件一份；

⑷公积金手册。

3、死亡支取

⑴单位介绍信；

⑵单位经办人身份证原件、复印件二份，死亡职工身份证复印件一份； ⑶死亡证明（诊断书等）原件、复印件一份；

⑷公积金手册；

继承人或受遗赠人支取时另提供身份关系及受遗赠证明原件、复印件一份；

4、完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系支取

⑴单位介绍信；

⑵单位经办人和买断职工身份证原件、复印件两份；

⑶与单位终止劳动关系的合同书原件、复印件一份；

⑷丧失劳动能力的证明（如伤残证等）原件、复印件一份； ⑸公积金手册。

5、出境定居或户口迁出本市的职工支取

⑴单位介绍信；

⑵单位经办人和支取公积金职工身份证原件、复印件两份；

⑶护照、签下、户口注销证明原件，复印件一份或户口迁出、迁入、调动手续原件、复印件一份；

⑷公积金手册。

六、清还公积金贷款支取

⑴单位介绍信；

⑵单位经办人和支取公积金职工身份证原件、复印件两份；

⑶《委托代扣代缴贷款本息协议书》复印件一份； ⑷支取配偶公积金的另提供结婚证原件、复印件一份； ⑸公积金手册。

第五篇：克拉玛依个人住房公积金贷款管理办法

克拉玛依个人住房公积金贷款管理办法

第一章 总则

第一条 为规范个人住房公积金贷款管理，支持广大职工购买、建造自住住房，根据国务院《住房公积金管理条例》和《克拉玛依住房公积金管理办法》等有关规定，结合实际，制定本办法。

第二条 个人住房公积金贷款是指以住房公积金为资金来源，向参加住房公积金制度的职工发放的，定向用于购买、建造自住住房的专项住房消费贷款。职工购买的自住房包括商品住房、经济适用住房、二手房。

第三条 住房公积金贷款实行“先存后贷，存贷结合，按月还款，贷款担保”的原则。

经克拉玛依住房公积金管理委员会（以下简称管委会）批准，对住房公积金管理中心（以下简称管理中心）与管委会指定的商业银行（以下简称受委托银行）签订《个人住房组合贷款合作协议》的商品住房项目，借款人申请公积金贷款不足以支付购买自住房所需费用时，可以同时向受委托银行申请商业性个人住房贷款，由受委托银行以住房组合贷款（住房公积金加商业性）形式向借款人发放。

第四条 管理中心为本辖区（指克拉玛依住房公积金管理中心及其分支机构业务管辖区域）住房公积金贷款的管理机构，负责审批住房公积金贷款申请，监督住房公积金贷款借贷和结算。

第五条 住房公积金贷款业务由管理中心委托受委托银行办理。

受委托银行承办住房公积金贷款业务，必须依据住房公积金贷款工作规范操作，并接受管理中心的监督。

第二章 贷款对象及条件

第六条 申请住房公积金贷款的个人，必须按规定在管理中心连续、足额缴存住房公积金满1年以上。

第七条 借款人申请住房公积金贷款应当同时具备以下条件：

（一）具有完全民事行为能力，且具有本辖区常住户口或者有效居留身份；

（二）借款人工作稳定、出勤状况近一年内为正常，无不良嗜好，有正常偿还贷款本息能力及行为；无影响贷款偿还能力的债务；无不良信用记录（指连续3个月（含）或累计6个月（含）以上恶意逾期还贷记录）；

（三）购买住房的，须具有合法有效的房屋买卖合同；建造住房的，须具有规划、土地管理部门批准的文件；

（四）购买商品房、经济适用住房首期付款金额不低于所购住房总房款的20%；购买二手房首期付款金额不低于所购住房总房款的30%；建造住房自筹资金不少于建房总额的50%。申请住房公积金贷款自取得购建房有效文件起1 年内有效；

（五）同意提供住房抵押担保,并按照管理中心认可的担保方式提供保证担保；

（六）管理中心规定的其他条件。

第八条 借款人及配偶已经办理住房公积金贷款的，在其未还清贷款本息之前, 或已累计办理住房公积金贷款超过规定次数的，任何一方均不得再申请住房公积金贷款。

第三章 贷款额度、期限和利率

第九条 借款人的贷款额度根据以下三项计算取最低值：

(一)按照借款人住房公积金还贷能力确定的贷款限额； 计算公式：个人贷款限额=借款人住房公积金月缴存额×12（月）×最长可贷款年限×系数（N）。

配偶正常缴存住房公积金的，贷款额度为借款人与配偶分别计算的贷款限额之和。

(二)房屋价值一定比例确定的贷款限额；(三)管委会规定的最高限额。

前款计算公式中的系数N，由管理中心根据实际情况适时调整，经管委会批准后公布实施。本办法实施初期系数N=0.9，对偿还贷款能力较强、信用优良的借款人，经管理中心调查审核通过后，根据购买住房情况，系数可适当调高。

第十条 贷款最长期限为20年，管理中心根据实际情况可适时调整，经管委会批准后公布实施。

借款人申请的贷款期限与申请贷款时的实际年龄之和原则上不得超过其法定退休年龄；购买二手房者，则房龄（指房屋自竣工至交易时的年限）与贷款期限之和不得超过50年。

第十一条 住房公积金贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。遇人民银行利率调整时，贷款利率做相应的调整。贷款期限在1年以上的（不含1年），于次年1月1日开始按相应利率档次执行新利率。贷款期限在1年以内的（含1年）的贷款，实行合同利率，不分段计息。

第四章 贷款程序

第十二条 借款人申请住房公积金贷款需向受委托银行提出书面贷款申请，填写《住房公积金贷款申请表》，并如实向受委托银行提供下列资料：

（一）借款人具有法律效力的身份证件(身份证、户口本)；

（二）借款人单位出具的工资收入及住房公积金缴存证明；

（三）借款人已婚，应当提供配偶具有法律效力的身份证件(身份证、户口本和婚姻关系证明)，以及单位出具的工资收入及住房公积金缴存证明；配偶在本地无固定工作的，需居委会出具证明;

（四）合法有效的购买、建造自住房的合同或协议及其相关资料；

（五）购买住房首期付款证明或者建造住房自筹资金证明；

（六）购买二手房的，需提供所购住房价值评估报告；购买外地住房抵押本地住房的，需提供本地住房价值评估报告，抵押他人住房的，同时提供公证机构出具的公证书；

（七）提供保证担保的，选择保证人担保应由保证人提供本人的收入证明，选择购买保证保险的应由保险公司出具同意承保的相关证明；

（八）管理中心要求提供的其他资料。

第十三条 受委托银行按照要求，对借款人申请住房公积金贷款的有关信息及相关资料进行贷前审查签章确认，并将审查确认的相关信息及资料传递到管理中心。

第十四条 管理中心在收到受委托银行传递的借款人信息及相关资料后进行贷款审复核和审批，做出“准予贷款”或“不予贷款”的决定后，将审批结果及相关贷款资料传递到受委托银行。

第十五条 经管理中心审批同意的贷款，受委托银行应按以下程序完善相关手续：与借款人当面签订借款合同→办理抵押手续→办理贷款发放手续。

第十六条 在乌鲁木齐市明园管理部申请住房公积金贷款的，直接向明园管理部提出书面申请，然后由乌鲁木齐市所属的住房置业担保公司提供担保，住房置业担保公司完成担保和反担保相关手续后，由受委托银行办理贷款的发放。

第五章 贷款担保

第十七条 借款人申请住房公积金贷款，应当提供住房抵押担保。同时，根据借款人偿贷能力等情况，还应当提供保证担保。

第十八条

住房抵押担保，是指借款人购建自住住房申请住房公积金贷款时，以所购住房，或者其他自有、共有、第三人拥有住房进行贷款抵押担保。

第十九条 住房抵押担保，必须依法办理住房抵押登记手续。借款人以共有或第三人住房抵押的，须征得共有人或第三人的同意，并办理公证。

抵押住房的现值，由管理中心按照购买该住房的总价款或者该住房评估价值确认。

抵押人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管，负有维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受管理中心的监督检查。

第二十条 保证担保有保证人担保、保证保险和担保公司担保三种方式，其中保证人担保和保证保险两种担保方式由借款人任选其一。

（一）保证人担保。借款人选择提供第三方自然人作担保，承担偿还贷款连带责任的，保证人应具备下列的条件：

1、具有完全民事行为能力且具有本城镇常住户口或有效居留身份证件；

2、保证人工作稳定，且连续工作5年以上，有足够的代偿能力，无不良信用记录（指连续3个月（含）或累计6个月（含）以上恶意逾期还贷记录）；

3、在本辖区内正常缴存住房公积金；

4、保证人只能为一个借款人提供保证担保。保证人可以是住房公积金贷款的借款人，但保证人与借款人之间不能相互担保和同时申请贷款；

5、保证人年龄与借款人申请贷款期限之和原则上不得超过保证人的法定退休年龄。

（二）保证保险担保。借款人选择与管理中心签定《住房公积金贷款保险协议》的保险公司承担贷款保证保险，由保险公司为其提供同意承保的相关证明。

（三）担保公司担保。凡符合本办法第七条规定的借款人，在管理中心乌鲁木齐明园管理部申请住房公积金贷款的，由管理中心认可的住房置业担保公司提供担保，住房置业担保公司承担偿还贷款的连带责任。第二十一条 借款人有下列情形之一的，应当提供保证人担保或还贷保证保险：

（一）借款人只有一方在本辖区内正常缴存住房公积金，或借款人配偶在贷款未还清之前丧失缴存住房公积金条件的；

（二）申请贷款额度高于一定额度的, 具体额度由管理中心根据实际情况一年核定一次；

（三）管理中心经过调查认为必须提供保证担保的其他情况。

第六章 贷款偿还

第二十二条 借款人应当按借款合同约定的还款方式与期限偿还贷款本息。贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息，利随本清。贷款期限在1年以上的，实行按月分期归还贷款本息。

每月等额偿还贷款本息额=

贷款本金月利率(1月利率)还款月数(1月利率)还款月数

1第二十三条 借款人自受委托银行划款之日的次月起进入还款期，以合同约定还款日为每月还款日。借款人首次还款额应当是借款合同中载明的月偿还贷款本息与借款当月应支付利息之和。

第二十四条 借款人可以委托银行通过指定的银行卡划转或在每月还款日前到受委托银行偿还贷款本息；也可委托管理中心按月提取借款人夫妻双方的住房公积金直接偿还贷款本息或委托单位财务部门代扣代缴偿还贷款本息。

第二十五条 借款人按照借款合同约定正常还款1年以上，经住房公积金管理中心同意可提前偿还贷款本息。借款人提前归还贷款本息的，可以按下面两种方式之一提前还款：

（一）提前一次性归还全部贷款本息。借款人可以提前一次性归还全部剩余贷款本金及利息，应还利息按剩余本金实际占用天数乘以与借款合同约定期限相对应的现执行利率计算。

公式：应还利息=剩余贷款本金×月利率÷30（天）×剩余本金实际占用天数

（二）提前归还部分贷款本金。借款人可以在归还当期应还贷款本息后，提前归还部分贷款本金。以后的月应还本息额按照剩余本金、剩余期限重新计算。

第二十六条 借款人在还款期的任意内可以提前归还几个月贷款本息，但不能跨自然归还。归还后，借款人仍按原月还款额归还剩余贷款。

第二十七条 借款人结清贷款本息后，先到管理中心领取住房《解押通知单》和房屋他项权证，同时携带房屋所有权证及相关证件到房地产抵押部门办理住房抵押注销手续。

第七章 违约与处置 第二十八条 借款人有下列情形之一的，管理中心有权停止发放贷款或提前收回全部贷款：

（一）借款人采用欺诈手段隐瞒真实情况，提供虚假证明材料的；

（二）保证人丧失承担连带责任能力，抵押物毁损不足以清偿贷款本息，而借款人未按要求落实新保证或新抵押的；

（三）不按照借款合同规定用途使用贷款的；

（四）未经管理中心同意，借款人将设定抵押权财产或权益拆迁、出售、转让、赠与或重复抵押的；

（五）借款人拒绝或阻挠管理中心对贷款使用情况进行监督检查的；

（六）违反借款合同的其他行为。

第二十九条 借款人未按借款合同规定偿还住房贷款本息的，逾期部分按中国人民银行的相关规定计收罚息。

第三十条 借款人在借款合同终止前死亡、被宣告失踪或移居国外，其合法继承人或受遗赠人拒不承担偿还贷款本息或无力偿还贷款本息的，以及借款人连续6个月未按时偿还贷款本息的，管理中心有权会同有关部门处理抵押物或要求住房置业担保公司、保险公司或第三方保证人承担连带保证责任。

第三十一条 管理中心按照有关规定处理抵押房产，所获价款按下列顺序分配：

（一）支付抵押房产拍卖费和处理抵押房产的相关费用；

（二）扣除抵押房产应缴纳的税款；

（三）归还借款人所欠住房公积金贷款本息及支付违约金；

（四）剩余金额退还抵押人或受益继承人。

处分抵押房产所得金额不足以支付贷款本息和违约金、赔偿金时，管理中心有权继续向借款人追索不足部分。

第三十二条 借款合同发生纠纷时，借贷双方应协商解决，协商不成时，任何一方均可向克拉玛依仲裁委员会申请仲裁。

第八章 附则

第三十三条 本办法由住房公积金管理中心负责解释。第三十四条 本办法自发布之日起实施。《克拉玛依市住房公积金贷款管理办法》（克公积金委„2006‟1号）同时废止。

主题词：住房 公积金 办法 通知

抄送：自治区建设厅住房公积金监管处、克拉玛依住房公积金管理委员会各成员

克拉玛依住房公积金管理中心

2010年8月16日印