第一篇:开展金信卡业务自查报告
关于宋杖子信用社开展
金信卡业务自查报告
联社:
为防范金信卡业务风险,规范发卡、管理、核算业务行为,根据《联社关于开展金信卡业务自查的通知》(朝凌农信联[2010]200号)的文件要求,我社成立以王文学为组长,许春生、李姗、王进录、为成员的自查小组,结合我社实际情况,自2010年9月2日至5日历时4天时间,对我社金信卡发行业务进行了全面细致的自查,现将自查结果通报告如下:
一、基本情况
截止2010年8月31日我社累计金信卡发行1098张,金额2720888元,占各项存款的36.2%。
二、自查结果
(一)发卡时我社经办人员严格按照制度规定办理,认真审核申请人有效身份证件及申请书相关要素,申请人具有完全民事行为能力的自然人、发卡时经办柜员认真核实客户提交的身份证件原件与复印件,并将身份证复印件粘贴或复印在《金信借记卡开户申请表》相关位臵,做到证件符合实名制规定,《金信借记卡开户申请表》内容填写完整、准确,客户名称、证件名称、证件号码等与证件相同,无涂改。客户用已发存折申请办卡的,存折账户均为个人人民币结算账
户并且真实有效。授权人进行核确认后,进行授权;
(二)我社把金信卡(借记卡)列入重要空白凭证,在保管、领用、作废、发放和销毁过程中严格按相关规定严格
管理,纳入重要空白凭证表外科目核算。
金信卡卡片按起止号码登记入账、发出,使用时没有跳
号、漏号。
对金信卡卡片的保管实施定期查库制度,主任每月至少
检查一次,会计主管每旬至少检查一次。
(三)卡解锁/密码激活。对统一发放(批量发卡)初
始密码的金信卡,我社告知持卡人持有效身份证件到网点激
活(修改初始密码)后才能进行交易;
金信卡书面挂失时持卡人凭本人有效身份证件,并提供
金信卡卡号、户名、余额、住址及开卡日期等信息,填写挂
失申请书,办理书面挂失,并交纳挂失手续费。委托他人办
理的,要求提供代理人有效身份证件。七日后凭此客户联来
办理补卡、销户或重臵密码等手续时,要求本人办理;金信
卡内存款、手续费、错帐、挂账、资金清算账户、卡凭证核
算合规。
我社金信卡业务人员在办理卡业务时,遵循“迅速准确、安全有序、限额授权、交叉复核、相互制约”的基本准则。坚持“核对”规则。办理卡业务时,坚持“三核对”,即持
卡人身份证照片与持卡人相貌核对一致;持卡人姓名与身份
证上的姓名核对一致;录入资料与客户填写的申请表资料核
对一致。
金信卡片交接及时、清楚、责任明确,手续是否合规。
宋杖子信用社
二〇一〇年九月六日
第二篇:开展金信卡业务自查报告
关于宋杖子信用社开展 金信卡业务自查报告
联社: 为防范金信卡业务风险,规范发卡、管理、核算业务行为,根据《联社关于开展金信卡业务自查的通知》(朝凌农信联[2010]200号)的文件要求,我社成立以王文学为组长,许春生、李姗、王进录、为成员的自查小组,结合我社实际情况,自2010年9月2日至5日历时4天时间,对我社金信卡发行业务进行了全面细致的自查,现将自查结果通报告如下:
一、基本情况
截止2010年8月31日我社累计金信卡发行1098张,金额2720888元,占各项存款的36.2%。
二、自查结果
(一)发卡时我社经办人员严格按照制度规定办理,认真审核申请人有效身份证件及申请书相关要素,申请人具有完全民事行为能力的自然人、发卡时经办柜员认真核实客户提交的身份证件原件与复印件,并将身份证复印件粘贴或复印在《金信借记卡开户申请表》相关位臵,做到证件符合实名制规定,《金信借记卡开户申请表》内容填写完整、准确,客户名称、证件名称、证件号码等与证件相同,无涂改。客户用已发存折申请办卡的,存折账户均为个人人民币结算账户并且真实有效。授权人进行核确认后,进行授权;
(二)我社把金信卡(借记卡)列入重要空白凭证,在保管、领用、作废、发放和销毁过程中严格按相关规定严格管理,纳入重要空白凭证表外科目核算。
金信卡卡片按起止号码登记入账、发出,使用时没有跳号、漏号。
对金信卡卡片的保管实施定期查库制度,主任每月至少检查一次,会计主管每旬至少检查一次。
(三)卡解锁/密码激活。对统一发放(批量发卡)初始密码的金信卡,我社告知持卡人持有效身份证件到网点激活(修改初始密码)后才能进行交易;
金信卡书面挂失时持卡人凭本人有效身份证件,并提供金信卡卡号、户名、余额、住址及开卡日期等信息,填写挂失申请书,办理书面挂失,并交纳挂失手续费。委托他人办理的,要求提供代理人有效身份证件。七日后凭此客户联来办理补卡、销户或重臵密码等手续时,要求本人办理;金信卡内存款、手续费、错帐、挂账、资金清算账户、卡凭证核算合规。
我社金信卡业务人员在办理卡业务时,遵循“迅速准确、安全有序、限额授权、交叉复核、相互制约”的基本准则。坚持“核对”规则。办理卡业务时,坚持“三核对”,即持卡人身份证照片与持卡人相貌核对一致;持卡人姓名与身份证上的姓名核对一致;录入资料与客户填写的申请表资料核 对一致。
金信卡片交接及时、清楚、责任明确,手续是否合规。
宋杖子信用社 二〇一〇年九月六日
第三篇:关于开展结算业务收费自查报告
中国农业发展银行垣曲县支行
关于开展结算业务收费的自查报告
运城市分行:
接市分行《关于开展结算业务收费自查工作的紧急通知》后,我行会出部积极组织专人进行了排查,严格按照《关于规范农发行人民币结算业务收费问题的通知》(农发银办〔2009〕193号)文件规定的收费标准以及超出该文件制定的收费项目及收费标准,对2010年以来的结算业务收费情况进行了全面自查,现将我行关于结算业务收费自查结果汇报如下:
1、我行开立账户共32个,其中:基本存款户18个,预算专户2个,非预算专户12个。其中,存款账户电汇手续费标准如下:1万元及以下5.7元/笔,加急7.2元/笔;1万元以上10万元以下10.7元/笔,加急13.7元/笔;10万元以上至50万元以下15.7元/笔,加急20.2元/笔;50万元以上至100万元以下20.7元/笔,加急26.7元/笔;100万以上按规定收费,最高不超过200元/笔。
2、账户服务方面,基本存款账户及非预算专户账户管理费用10元/月/户,预算专户没收取账户管理费用(垣曲县财政局)。
3、客户购买支票工本费0.2元/笔,手续费0.6元/笔。
在自查中我行会出部严格按照以上收费项目及收费标准执行,未出现超出规定项目及标准以外的收费项目。在今后工作中我行将严格遵守有关规定办理,确保结算业务收费工作顺利进行。
垣曲县支行
〇一二年二月十三日 二
第四篇:卡业务知识库
银行卡基本知识?
银行卡是指由商业银行(含邮政金融机构)向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。主要分类有以下三种: 借记卡(Debit Card)
先存款后消费(或取现),没有透支功能的银行卡,我社目前所发行的卡均为借记卡。贷记卡(Credit Card)暂未发行
即狭义上的信用卡,是一种向持卡人提供消费信贷的付款卡,持卡人不必在发卡行存款,就可以“先购买,后结算交钱”。根据客户的资信以及其他情况,发卡行给每个信用卡账户设定一个“授信限额”,比如1000元。这意味着,持卡人可以使用信用卡付账,只要累计不超过1000元即可。准贷记卡(Semi-Credit Card)暂未发行
是兼具贷记卡和借记卡的部分功能,一般需要交纳保证金或提供担保人,使用时先存款后消费,存款计付利息,在购物消费时可以在发卡银行核定的额度内进行小额透支,但透支金额自透支之日起计息,欠款必须一次还清,没有免息还款期和最低还款额。其基本特点是转账结算和购物消费。如何申领农信社发行的福卡、校园福卡?
您只需凭本人身份证或其它有效证件,到湖北省农信社各营业网点填写申请表即可办理,不需担保,无须单位证明,即办即取,当场使用。
如何申领农信社发行的VIP卡?
您如果满足VIP卡申请标准即可凭本人身份证或其它有效证件,到湖北省农信社各营业网点填写申请表即可办理,VIP卡是由省联社网络信息中心银行卡部统一制作的有客户名字的卡片,待制卡完成后会邮寄到客户的发卡网点,由网点通知客户领卡。
申请VIP卡标准是怎样的?
活期存款一年内的月均余额达5万元、定期存款达10万元条件之一者,即可申领VIP金卡。对能为我省农信社业务发展带来重大贡献的社会知名人士、企业负责人或具有发展潜力的客户。报市联社银行卡管理部门逐一核准后,这些客户也可以获得VIP金卡。VIP卡有哪些优惠?
VIP金卡享受减免工本费、年费、补卡、挂失、ATM系统内异地取现、ATM跨行取现和ATM跨行转账等7项手续费。持卡人遗失或忘记福卡密码、密码锁定,如何办理手续?
持卡人可凭该福卡及本人有效身份证件到原发卡网点办理密码挂失手续,七日后即办理解挂、密码变更。密码锁定可当日解锁。
福卡磁条失效怎么办?
持卡人可持本人有效身份证件到原发卡网点,填写《换卡申请表》,交回旧卡,交纳手续费后换领新卡。福卡丢失或被盗怎么办?
卡丢失或被盗时,持卡人应持有效证件立即到原发卡行网点办理书面挂失手续。如在异地失窃的,可凭正确密码就近到当地湖北农信社营业网点办理挂失手续。如果特殊情况不能立即到营业网点办理书面挂失,可通过96568电话银行办理口头挂失,并在口头挂失生效期间(五天)到原发卡网点办理书面挂失。如果客户在挂失期限内(七天)未找到丢失的卡,可以到原发卡行办理换卡手续。
在办理福卡跨行业务中,交易出现差错怎么办?
持卡人在进行 ATM 跨行取款时,若出现卡已被扣账而 ATM 未吐钞或部分吐钞等差错类交易时,请与 ATM 受理网点或发卡行联系,办理相关差错处理手续。如何办理跨行转账?
跨行转账涉及持卡人、资金转出银行、资金转入银行、受理银行。如需要福卡的资金划转到其他银行卡,持卡人必须持本人身份证、福卡到营业网点办理开通手续,约定限额后,才能在ATM机具上办理跨行转账。开通手续只用办理一次。如果取消该项业务,需要到营业网点办理变更撤消手续。
其他银行卡能向没有办理开通跨行转账业务手续的福卡转账吗?
可以。当日单笔或累计转账金额5000元(含)以下的,信用社为持卡人提供转账资金实时到达其卡账户。当日单笔或累计转账金额5000元以上的,信用社原则上为持卡人提供次日到账服务。如何保管卡片?
1.请妥善保管卡片,不要将卡片、身份证(或护照)、密码放在一起。定期检查卡片是否遗失,不要将卡片借给他人使用。2.保护卡片及磁条。避免将卡片置于磁场附近,包括手机、录影机、电视机和有磁扣的提包等,避免将磁条刮花或弯曲卡片。卡片被吞怎么办?
持卡人可在吞卡后次日起3个工作日内,持本人有效身份证件及其他可以证明为卡片持有者的材料到ATM所属网点办理领卡手续,领卡时,持卡人应满足下列条件之一方可办理领卡手续:①本人的有效身份证件和被吞卡背面签名一致,且通过查询交易验证密码无误;②本人的有效身份证件和ATM凭条。到ATM自动提款机上取款是否受数额的限制?
根据现行《银行卡业务管理办法》规定,持卡人在ATM机取款设定交易上限,每卡每日累计提款不得超过20000元人民币。刷卡出错怎么办?
常见问题处理。一是网络中断,无法正常用卡。如果是网络或系统原因,一般要等到网络或系统正常时才能办理业务。发生问题后银行一般会及时研究排除,客户不妨耐心一点。二是交易中途失败,导致银行卡账户出现误差。发生这种情况不用惊慌,我社建立了相应的差错处理机制,会尽快为持卡人调整有关账户,保证客户资金的安全。
及时核对用卡情况。养成定期利用银行对账单核对自己银行账目的良好习惯。可以每半个月或一个月到银行打印出自己的银行对账单,然后认真核对自己的账目,一旦发现不符,应及时与我社进行联系,查明原因。如果是由于我社方面原因造成的,我社将会很快为您冲正账目。预授权什么意思?
预授权是指客户消费时,因消费额未定而需发卡部门对商户做出日后付款的承诺所进行的交易。预授权交易的金额会被冻结,不得再参与其他交易,直至发生相应交易的预授权结算为止。对于这种业务,很多持卡人都很担心,先刷卡后付钱,如果刷卡后又用现金付款,会不会造成重复消费?资金被冻结会不会有什么风险?第一次刷卡之后,商户能不能随意扣钱?
比方,宾馆、酒店往往是先要求交一定现金作为消费住宿的抵押金,如果预授权,持卡人在前台刷卡后确认签字,卡内的一部分资金就被冻结,这部分资金大约是预计消费额的115%。持卡人离开时,如果用信用卡与商户进行消费结算,商户会取消预授权,解除冻结。如果持卡人最终以现金结算,那么也要记得要求商户在POS终端上取消预授权。如果没有取消,这部分冻结要在38天后才会自动解除。
刷卡消费被要求给手续费怎么办?
当商户签约成为我社的特约商户时就已承诺接受使用银行卡进行的消费并不得向刷卡者加收手续费,如果您要刷卡消费被要求加收手续费时,您有权拒绝,并可以立即向我社或中国银联公司反映(银联投诉电话95516)。
您有通过我社或中国银联公司向商户申诉索要此笔手续费的权利。您在遇到此类情况时千万记住要向商户索要加刷手续费的收据或证明,如发票,并妥善保管,以便日后作为申诉证据。取款交易成功,但未吐钞怎么办?
ATM操作需要时间,请耐心等待几分钟,如果仍未吐钞请先做退卡操作,取完卡试查询一下,账户余额确实少了,可立即电话我社电话银行或银联中心查询,查实后,我社会尽快给持卡人退款。取款成功,已吐钞但是没有及时取走又被ATM吞回,或部分吐钞,也可向我社或银联中心投诉、咨询。(银联中心只能查询跨行的交易)什么是ATM?
ATM是英文Automatic Teller Machine的缩写,即自动柜员机。它是有计算机控制的持卡人自我服务型的金融专用设备。ATM机有哪些功能?
ATM可以向持卡人提供提款、存款、查询余额、更改密码等功能。ATM不仅能接受中行本地卡,还可以通过网络功能接受异地卡、他行卡,同时为持卡人提供每日24小时服务。ATM机使用的应注意事项?
1.ATM机允许最多连续二次输错密码,如因输错而未按取消键,则第三次输错时卡密码即被锁定,需到柜面解锁方可使用;
2.当屏幕提醒取卡后,如没有及时取卡(一般等待时间约30秒),机器将认为机前无人自动将卡吞掉; 3.取款金额应是100元的整倍数(有些机器支持50元的倍数);
4.若现金被吐出后未及时取走(一般等待时间约30秒),则机器将自动吞入。什么是农民工卡特色服务?
是指农民工在打工地将工资收入利用银行卡存入参与农民工银行卡特色服务的银行后,可以在家乡就近的农村信用社网点柜台提取现金。带有“银联”标识的人民币借记卡都可以在开通特色服务区域的县及县以下的农村信用社柜台办理提取现金。每笔取款业务对持卡人按照交易金额的0.8%收取,最低1元,最高20元
第五篇:某某银行征信业务自查报告
征信业务自查报告
为了进一步规范征信业务及相关活动,提高个人征信系统使用管理工作的制度化水平,根据XX文件要求,我行迅速成立以行长XX为组长,相关部门负责人为成员的检查小组。依据XX规定,在X月XX日至X月XX日,对我行相关征信业务进行全面自查,现将自查情况汇报如下:
一、我行在使用个人征信查询系统,不管是那种贷款类型,我行都在客户授权情况下办理征信业务,对每位贷款客户信用情况进行查询,根据调查报告及实际情况确定发放贷款额度。
二、在查询过程中,按照审慎和维护金融消费者权益的原则,对每一笔被查询者,由被查询者当面签订查询授权书,按照被查询者的授权的查询原因,进行授权内查询,做到无越权查询。并且对每一笔查询结果,做到保密制度,切实维护被查询者的个人隐私。
三、我行被查询者为借款人,对其符合发放贷款的被查询者,查询报告都做为贷款资料保存,对不符合贷款条件的贷户,我行对被查询者的信息绝不对外宣传,保证其查询信
四、我行严格管理客户个人信用信息,不得向外泄露客户征信信息。从开业至今,我行未发生将客户信息与第三方机构或个人交易的情况;也为发生向客户违规提供信息或违规查询获得客户信用报告的情况。
五、无篡改、毁损、非法使用个人征信信息;无与自然人、法人或其他组织恶意串通,向人民银行个人信用信息基础数据库报送虚假信用信息。同时使用个人征信系统的电脑没有连接互联网等外网。
以上所述为我行自此自查情况,特此报告!
XX银行
XX年X月XX日