关于我们房地产典当业务情况的分析报告(金信)

第一篇：关于我们房地产典当业务情况的分析报告(金信)

关于我公司房地产典当业务情况的分析报告

林阳市金信当有限公司 2011年3月4日

市商务局：

根据国家商务部和省商务厅的通知要求，现将我公司2008年至2010年房地产典当业务情况分析报告如下：

一、房地产典当业务构成：

2008年——2010年本公司房地产典当业务总额3335万元，其中居民生活性典当业务500万元，占总额15%，小企业（含个体工商户）生产性典当业务1479万元，占总额44%，房地产开发企业开发性典当业务1356万元，占总额41%

二、房地产企业典当融资的主要原因和目的，在建工程典当融资情况：

在房地产开发企业开发性融资中，在建工程典当总额1356万元，占房地产开发企业典当总额42% 房地产企业典当融资的主要原因：

1、流动资金短缺

2、短期融资还银行借款

3、临时融资购买土地、承包项目

三、房地产开发企业典当融资中，平均当期60天，最长当期90天，最短当期30天，平均当金数额25万元，最高当金数额100万元，最低当金数额1万元，平均坏账率2%，单一客户最高当金额度100万元。

四、2008年——2010年典当行向房地产开发企业发放当金的增减情况：

2008年典当行向房地产开发企业发放当金400万元。2009年典当行向房地产开发企业发放当金500万元。2010年典当行向房地产开发企业发放当金456万元.2009年比2008年增长25%，2010年比2009年减少12%。特别是《通知》发布后房地产开发企业典当融资没有增减情况。

五、典当行从银行等金融机构融资情况、超比例融资、超比例发放当金、超范围经营以及金额典当企业联合做单情况，我公司没有上述情况。

林阳市金信典当有限公司

2011年3月4日

第二篇：房地产抵押典当业务程序

房地产抵押典当业务程序

自1987年第一家典当行复出至今，典当业经历了从无到有、从小到大、从弱到强的发展阶段，现代典当业与传统典当业在概念上已发生了巨大变化，当物也已从动产扩大到包括不动产在内的几乎所有可以在市面上流通的物品，经营范围极为广阔。自2001年国家典当主管部门对房地产典当业务“开禁”以来，房地产典当已逐渐成为典当业大力开展的一类业务，甚至成为许多典当行的主营业务方向，并取得了较好的效益。随着人们对典当业的认识趋于理性，房地产在典当业务中的比重越来越大，有着更广阔的发展前景。泰信典当行自1993年成立以来，经过十几年的探索，在房地产抵押方面，形成了自己的一套经营方式、方法，还不成熟，在这里与大家进行沟通交流，以便得到补充、完善和提高。下面就房地产抵押业务从三个方面和大家进行探讨。

一、房地产抵押典当业务的概述

1、概念：房地产典当是指以房地产为抵押物，在相关部门办理他项权证后，由典当公司支付一定比例当金，收取相关费用，到期后出当人偿还当金，赎回房地产的法律行为。

2、业务对象：主体是拥有房产所有权和土地使用权的个人和企业。此处的房地产主要是指单位、私人合法拥有产权和使用权的商业用房、办公楼、仓库、厂房、土地等。

3、注意事项：通过近年来的实践，我们对于个人住房原则上不予办理。其原因主要是考虑绝当后的处置问题。2005年施行的最高人民法院《关于民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》规定，对被执行人及其所抚养家属生活所必需的居住房屋，法院可以查封，但不得拍卖、变卖或抵债，意在确保被执行人（出当人）及其所抚养家属最低生活标准所必需的居住房屋这一基本生存权。该规定无疑使以房地产典当为主业的典当行在绝当时面临极大的坏账风险。因此，在了解了国家这些规定后，典当行如从事房地产抵押典当业务，又不致产生风险，最好是办理没有权属争议的产权房，而且是无人居住的。因此，在办理房地产典当业务时需要业主出具房地产证和身份证。同时，除房产所有人外，还需征得产权共有人（如：配偶、亲属等）的同意，并出具拥有第二套住房的证明或承诺。

二、房地产业务的流程

①出当人申请；②受理收集材料；③实地调查评估房地产价格；④内部申报批复；⑤与出当人签订抵押典当合同；⑥与出当人一起办理他项权利登记；⑦发放当金；⑧典当处理；⑨总结归档

三、如何规避房地产典当业务的风险

对于典当的行业风险，一些人认为从质（抵）押融资范畴讲，较之信誉贷款风险要小得多。其实这是一种不全面的认识，其中也存有较大的典当风险。一是由于房地产通常价值较高，而当金的数额以当物评估价格为基础，所以房地产抵押典当的当金数额通常要比常规金银首饰、汽车等当物大；二是目前房地产典当在典当行典当业务中的比例很高，使典当行出现主营业务突出与业务风险过度集中这一矛盾。一旦出现失误，典当行的损失将是巨大的。因此，我们不能只看发放当金大、综合费用数额大，还必须对经营风险有足够的认识和必要的防范措施。政策风险、经营风险、管理风险、市场风险、道德风险以及各种不可预测的潜在风险都是客观存在的，由于单笔房地产抵押业务金额巨大，一旦出现损失，将使典当行陷

入严重的财务危机，遭受巨大损失。因此，在办理房地产抵押业务时，我们必须牢牢抓住各项关键环节，不能过分执迷于以往的经验，要通过规范制度建设，严格操作规程，加强内部管理，把防范风险贯穿于业务的各个环节，主要是建立好两个体系：

（一）、建立完善房地产价格评估体系

房地产价格评估，是房地产抵押典当中的重要环节。准确的市场评估是开展房地产典当业务的基础，既避免了典当行风险、同时也保障了出当人利益。

评估参考因素

1、评估时点

房地产价格评估值并不是长期有效的，它根据周围环境的变迁、市场需求的波动而变化。因此，专业的房地产评估报告书都明确地标明评估时点和有效期限。

2、区域因素

这包括地段等级；基础设施；商服设施（银行、学校、邮局、医院、集市）；交通条件（公交线路和道路通达程度）；人口素质和治安状况；绿化环境；特别是该房地产所在地的规划发展前景；以及对物业价值产生重大影响的其他因素等。

3、房地产的个别因素

这包括物业用途（住宅、办公、商业）、物业权属、物业类型、建筑结构、建造年代、楼层、朝向、房型、面积、物业管理和装修情况等。

4、结合上述因素，控制好当物的给付比例

综合评判以上这些因素对房地产价格的影响，需要十分熟悉市场需求，有大量的交易经验。最重要的是要分清楚，哪些是主要因素，哪些是次要因素。

（二）建立法律保障体系

从目前来看，房地产典当业务的风险往往来自于各种各样的法律纠纷，而非房屋市场价值的波动上。毕竟不动产价格的变化相对较为稳定，而典当的期限最长也不超过6个月。典当行前期对房地产权属进行审核，典当双方签订抵押合同，办理抵押登记手续等，都是以防出当人一旦无力偿还本息时，典当行可以通过法律程序保护自己的权益。

1、前期审核

我们在受理业务时首先要做好出当人身份审核和房地产权属审核。内容包括：

（1）查验出当人有效证件

出当人必须提供合法取得房地产的权属证明文件；以共有房地产抵押的，必须经全部共有权利人的书面同意。

（2）查验房地产权属

抵押房地产必须为法律规定，属于可以进行抵押、允许典当行经营的范围之内。

如果房屋已出租，则须了解租赁状况、承租人、租期、租赁用途、租赁合同有否登记备案，出当人是否已将抵押情况告知所有承租人等。

2．房地产抵押合同主要内容

（1）抵押人、抵押权人的名称或者个人姓名、住所；

（2）主债权的种类、数额；

（3）抵押房地产的处所、名称、状况、建筑面积等；

（4）抵押房地产的价值；

（5）抵押房地产的占用管理人、占用管理方式、占用管理责任以及意外损坏、灭失的责任及补救措施；

（6）债务人履行债务的期限

（7）抵押权灭失的条件；

（8）违约责任；

（9）争议解决方式；

（10）抵押借款合同订立的时间；

（11）其他约定事项。

典当行在拟订《合同》样稿时，如有条件，最好请专业律师对条款进行审核和修改，以保证其合法性和有效性。

3．办理抵押登记手续

典当双方必须向房地产所在地的房地产管理部门办理抵押登记，从规避道德风险的角度出发，典当行必须派人随同出当人一同前往办理登记手续，以便全程监控登记手续，不能出现虚假行为，了解当物是否有其他纠纷，防止登记不合规定的现象发生。

房地产登记机关在原《房屋所有权证》上作他项权利记载后，向抵押权人颁发《房屋他项权证》。

第三篇：房地产典当抵押业务所需材料

房地产典当抵押业务所需材料

一、业务受理

客户：委托书（一式两份）、房地产抵押登记申请书（一式一份）、房屋他项权利登记证书（一式一份）、房屋共有人证明书（一式两份）、股东会或董事会决议书（一式一份）

 个人房产

1.房产两证{即房产证和土地使用权证}

2.购房合同及发票原件

3.第二套房产证明

4.身份证、户口本、婚姻证明

附注：

1、如果有共有权人，需争得共有权人同意，并提供其共有权证明

2、婚姻证明：1）已婚者，提供夫妻双方结婚证明

2）单身者，需到民政局开具单身证明

3）离异者且没再结婚者，提供离婚证以及未婚证明  企业房产

1.房屋产权证、国有土地使用权证、购房合同及发票原件

2.企业法人身份证明、法人授权委托书、经办人身份证原件

3.企业营业执照复印件（加盖公章）、企业组织机构代码证（加盖公章）

4.公司章程、股东会决议或董事会决议，并授权委托证明书

 在建工程

1.用地证明文件或土地使用权证

2.建设用地规划许可证

3.建设工地规划许可证

4.建筑工程施工许可证

5.营业执照

6.其他证明（商品房预售许可证、房屋面积测量成果报告、竣工项目地价款核实复函、商品房的公用建筑面积分摊材料、立项批复）

 业务人员：公司相关证件（营业执照、税务登记证、组织机构代码证、法人身份证复印件）、公司介绍信、本人身份证复印件，以上证件加盖公章；

 客户：客户提供相关资料原件及复印件（客户办理业务时提交的所有资料） 房产交易中心抵押登记基本程序如下：

抵押登记申请：

1.房地产抵押登记申请书

2.房屋他项权利登记申请书

3.抵押当事人身份证明、房产共有人身份证明

4.婚姻登记证书

5.房屋所有权证、土地使用权证

6.房产抵押评估报告

7.房地产典当抵押合同

9．公司相关证件（营业执照、税务登记证、组织机构代码证、法人身份证复印件、本人身份证复印件、公司介绍信）以上证件加盖公章

 房地产交易中心受理申请并审核，在七个工作日办理完成。

第四篇：房地产抵押典当业务操作流程

房产典当业务操作流程

1、查验房地产产权证。

由业务初审客户提供的有关其房地产抵押典当提供的基本资料（当户的合法有效证件及当物所有权证明），审核资料的完整性、真实性、合法性，并将客户资料记入《客户业务接待登记簿》。对基本资料不完整的客户协助其准备齐全。

2、实地勘察。

对基本资料完整的客户，业务应及时到房屋所在地察看房屋新旧、朝向、房型等，并与房屋所有权证、国有土地使用权证上的记载相核对，核实屋主及居住地的真实性。

3、估价。

经查验、勘察符合条件的业务，根据房屋的新旧程度、区域地段、同类市价等综合因素由我公司进行估价，或者请我公司委托的专业的、符合法律资格的房地产估价事务所估价，以确定房屋的现行价值。

4、确定当金及综合费率。

将客户资料、房地产估价报告书提交董事会，由董事会根据公司经营状况、风险等因素确定该笔业务的可操作性，对可操作的业务确定折当率、利率、费率标准。

5、签订房地产典当合同。

业务根据董事会决议的折当率、利率、费率标准等条款，与客户签订主合同（借款合同或当票）和抵押合同。

6、办理登记及公证（典当合同公证、委托授权公证）。

抵押房屋，要到房地产登记部门办理他项权利登记，取得他项权利证书。现房抵押登记需提交的资料：

1、房地产权证（或房屋所有权证、土地使用权证）；

2、房地产估价报告书；

3、划拔用地、集体土地及村民所有的房地产提交优先向政府补交地价款保证书、市政府及国土资源局批准抵押的文件（属村集体土地的房地产须提交村委会同意抵押的证明）；

4、抵押人为合资企业、有限责任公司、股份公司的，须提交董事会或股东大会同意抵押的证明；

5、抵押人为国有或国有控股、集体企业的，须提交其上级主管部门同意抵押的证明；

6、房改房、经济适用住房须提交市房委会核准文件；

7、抵押各方当事人的身份证明或法人证明；

1）个人：身份证、军（警）官证；

2）企业：营业执照副本及法定代表人身份证复印件，境外企业营业执照需要经认证或公证；

3）行政事业单位：法人代码证书及法定代表人身份证复印件；

在建工程抵押登记需提交的资料：

1、房地产权证（或土地使用权证）；

2、建设用地批准书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、用地红线图、缴清地价款凭证（计收地价单位证明）；

3、房地产估价报告书；

4、在建工程已完工部分的抵押房地产楼层平面图；

5、划拔用地、集体土地的提交优先向政府补交地价款的保证书，属村集体土地的房地产须提交村委会同意抵押的证明；

6、市政府或国土资源局批准抵押的文件；

7、抵押人为合资企业、有限责任公司、股份公司的，须提交董事会或股东大会同意抵押的证明；

8、抵押人为国有或国有控股、集体企业的，须提交其上级主管部门同意抵押的证明；

9、抵押各方当事人的身份证明或法人证明；

1)个人：身份证、军（警）官证；

2)企业：营业执照副本及法定代表人身份证复印件，境外企业营业执照需要经认证或公证；

3）行政事业单位：法人代码证书及法定代表人身份证复印件；

空地抵押登记需提交的资料：

1、房地产权证（或土地使用权证）；

2、建设用地批准书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、用地红线图、缴清地价款凭证（计收地价单位证明）；

3、属划拔用地的，双方须提交优先向政府补交地价款的保证书，房地产估价报告书；

4、市政府或国土资源局批准抵押的文件；

5、抵押人为合资企业、有限责任公司、股份公司的，须提交董事会或股东大会同意抵押的证明；

6、抵押人为国有或国有控股、集体企业的，须提交其上级主管部门同意抵押的证明；

7、抵押各方当事人的身份证明或法人证明；

1）属个人的，提交身份证复印件(核原件)；

2）属企业的，提交营业执照副本及法定代表人身份证复印件（核原件），境

外企业营业执照须经认证或公证；

3）属行政事业单位的，提交法人代码证书及法定代表人身份证复印件。

7、收存证件，发放当金。

相关规定：

房地产登记部门发放的他项权证及相关资料由我公司业务部保存。

业务将当票与当物资料核对后，将当物资料装入客户资料袋。

封包时，与当户当面清点，包装，封存，封口处让当户签字。

封包后，保管须在当票上签字，同时在封包上应贴牢当据编号。

封包入库前，保管员应根据当票“保管联”在“库存当品登记簿”上登

记入库；同时按照公安部门治安管理规定，在典当业务登记簿上对当户姓名、单位、居民身份证号码及当物名称、数量、规格、当据编号逐等项登记。

公司拿到他项权证后，根据当票实付金额向当户支付当金。

1、赎当注销登记。

相关规定：

到期客户持当票和本人身份证办理赎当。

业务应审核赎取人身份证明及所持当票真伪。

出纳员收取本金利息，确认结清后，开据一式三联“收款单”。

保管员见出纳“收款单”保管联后，按当票编号入库取物，并对当物出

库登记销号，当物与当票核对无误后交当户当面拆封，清点核收。

之后双方向房地产抵押登记部门注销他项权利登记，并领回原证交还当

户本人。

2、续当。

相关规定：

当户由于资金等原因到期不能赎当的，可以续当。

当户续当须持居民身份证和原当票于典当到期前或期满后5日内办理。

办理续当时，业务员应审核原当票及当户身份证，填写续当凭证，续期

不得超过原当票期限。

保管员应根据续当凭证“保管联”对续期当物在“库存当品登记簿”上

予以登记。

出纳员复核续当凭证后，与客户结清前期当金利息和本期综合费用。

3、绝当。

典当期限届满5日内，当户既不赎当也不续当的行为，称为“绝当”。

相关规定：

对大宗当物或折当率较低的当物，当期届满，先要发函或电话通知当户。

保管员每月应根据“库存当品登记簿”清理逾期当物，列出绝当物清单。

保管员根据审批意见，填写出库单，将绝当物出库，并在“库存当品登

记簿”上登记销号，同时应建立“绝当品专用台账”，用以逐一记载绝当品的增加或减少。

绝当物估价金额在3万元以上的，可以按《担保法》有关规定处理，也

可以按双方事先约定绝当后由我公司委托的拍卖行公开拍卖；拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分退还当户，不足部分向当户追索。

绝当物估价金额不足3万元的，我公司可以自行变卖或者折价处理。

国家限制流通的绝当物，应当根据有关法律法规，报有关管理部门批准

后处理或交售指定单位。

第五篇：开展金信卡业务自查报告

关于宋杖子信用社开展 金信卡业务自查报告

联社: 为防范金信卡业务风险，规范发卡、管理、核算业务行为，根据《联社关于开展金信卡业务自查的通知》(朝凌农信联［2010］200号)的文件要求，我社成立以王文学为组长，许春生、李姗、王进录、为成员的自查小组，结合我社实际情况，自2010年9月2日至5日历时4天时间,对我社金信卡发行业务进行了全面细致的自查，现将自查结果通报告如下：

一、基本情况

截止2010年8月31日我社累计金信卡发行1098张，金额2720888元,占各项存款的36.2%。

二、自查结果

（一）发卡时我社经办人员严格按照制度规定办理，认真审核申请人有效身份证件及申请书相关要素，申请人具有完全民事行为能力的自然人、发卡时经办柜员认真核实客户提交的身份证件原件与复印件，并将身份证复印件粘贴或复印在《金信借记卡开户申请表》相关位臵，做到证件符合实名制规定，《金信借记卡开户申请表》内容填写完整、准确，客户名称、证件名称、证件号码等与证件相同，无涂改。客户用已发存折申请办卡的，存折账户均为个人人民币结算账户并且真实有效。授权人进行核确认后，进行授权；

（二）我社把金信卡（借记卡）列入重要空白凭证，在保管、领用、作废、发放和销毁过程中严格按相关规定严格管理，纳入重要空白凭证表外科目核算。

金信卡卡片按起止号码登记入账、发出，使用时没有跳号、漏号。

对金信卡卡片的保管实施定期查库制度，主任每月至少检查一次，会计主管每旬至少检查一次。

（三）卡解锁/密码激活。对统一发放（批量发卡）初始密码的金信卡，我社告知持卡人持有效身份证件到网点激活（修改初始密码）后才能进行交易；

金信卡书面挂失时持卡人凭本人有效身份证件，并提供金信卡卡号、户名、余额、住址及开卡日期等信息，填写挂失申请书，办理书面挂失，并交纳挂失手续费。委托他人办理的，要求提供代理人有效身份证件。七日后凭此客户联来办理补卡、销户或重臵密码等手续时，要求本人办理；金信卡内存款、手续费、错帐、挂账、资金清算账户、卡凭证核算合规。

我社金信卡业务人员在办理卡业务时，遵循“迅速准确、安全有序、限额授权、交叉复核、相互制约”的基本准则。坚持“核对”规则。办理卡业务时，坚持“三核对”，即持卡人身份证照片与持卡人相貌核对一致；持卡人姓名与身份证上的姓名核对一致；录入资料与客户填写的申请表资料核 对一致。

金信卡片交接及时、清楚、责任明确，手续是否合规。

宋杖子信用社 二〇一〇年九月六日