湖南分公司09年车险调研及工作管理总结

第一篇：湖南分公司09年车险调研及工作管理总结

湖南分公司09年车险调研及工作管理总结

2009年，根据总公司分险种的专业化管理，我部在认真贯彻落实《2009年车险核保政策》的基础上，结合自身经营状况灵活调整，在市场竞争日趋激烈的情况下，基本上保持了车险业务平稳可持续发展，回顾10个月的工作总结如下：

一、车险管理工作总结

（一）车险总体经营状况

截止到10月底，我司车险共计完成签单保费8959.17万元，累计签单70554笔，车均保费1270元/台，满期赔付率57.71%，历年制赔付率60.71%。

（二）车险管理工作回顾

湖南分公司的车险承保工作从年初至今，经历了一个由粗放型到效益导向型的转变。上半年公司较多的注意力集中在发展业务规模上，承保政策相对宽松，对营业出租车、营业客车、货车、特种车等业务的控制力度略有放松。上半年承保的出租车业务赔付率一直居高不下，也影响了个别三级机构的整体赔付率达标，货车方面，改变使用性质承保的情况较严重，大部分货车以非营业性质承保，使得货车的保费充足率较低，尤其是非营业货车单均保费仅达到1000左右，而已决案均赔款高达2000以上，满期赔付率一度上涨到90%以上，这种情况在湖南省保险行业交叉检查后得到有效控制，目前只要行驶证上注明是货运的货车一律按营业货运承保。上半年，由于费用和承保政策

上未作积极引导，致使大量单独承保交强险的业务流入，使得我司车均保费方面落后于同行业较大差距，也使得我司交强险占比一度达到40%以上，尤其是三级机构甚至出现交强险占比超过了车险整体保费的50%的情况。但目前整个湖南地区交强险经营效益为负，这也带给公司相当大的赔付压力。

下半年，结合总公司效益导向的发展思路，我司车险部也做出了大量调整。首先增加了车险业务的分析频度和深度，对于低赔付的车辆和机构给与政策上的鼓励，严格控制不良业务的大量流入。本着差异化和精细化管理的精神，我司车险部对大部分业务都实行政策性的引导，鼓励多承保效益险种的同时，对承保出险频度高的险种的车辆要求设置绝对免配额或二次加扣，同时为了控制车损险的赔付，我司对于8万以下的车辆实行车损险保额不打折的政策。从8月份开始，我司开始实施单保交强险零费用政策，积极降低交强险占比，提高车均保费，同时鉴于摩托车业务赔付率的逐月攀升，我司决定自11月开始，控制摩托车业务的承保。

二、09年车险经营情况的总结，问题剖析及改进思路

从09年整体车险经营数据来看，我司满期和历年制赔付率均在可控范围内，为降低赔付率，我司车险部也提出了一些改善思路，首先我司限制了出租车、摩托车、特种车的承保，严格按照行驶证上的使用性质承保，尤其是货车方面，行驶证上为货运的一律按营业货运车承保。数据显示，6月份以来，我司整体车险赔付率呈现逐月下降的趋势。但目前，我司车险业务仍存在以下几点问题：

1、车均保费偏低。

2、交强险占比较高。

3、车损险的赔付率偏高。

针对以上三点我司也提出了一系列改善思路：

1、解决车均保费偏低的思路。

由于保费规模基数太大，预计截止到年底此问题不会有太大的改善，但目前我司仍做出了一系列政策调整，如鼓励多险种投保，鼓励提高三责险和座位险的保额，放宽承保自燃险的车辆年限（从5年降为4年），鼓励部分品牌车辆承保盗抢险等。

2、解决交强险占比高的思路

目前湖南地区整体交强险业务都处于亏损状况，因此降低交强险占比也将对降低我司整体车险的赔付起到积极作用。从数据来看，长沙本部地区交强险占比并不高，仅达到31.07%，而各三级机构都在50%左右，因此加强对三级机构的管控是降低整体交强险占比的关键所在。目前，我司已经通过费用政策和核保限制方面控制机构单保交强险业务的承保，削减摩托车交强险业务，同时加强对业务团队的宣导，尽量说服客户购买三责和座位等效益险种，从效果来看较为明显，10月份车险业务中交强险占比为35.26%，去掉摩托车业务，交强险占比仅达到28.43%。

3、车损险高赔付率的解决思路

我司车损险赔付率高的主要是家用车和党政机关车辆，就党政机关车辆来看，车损险保费收入只有24万元，已决案均赔款2033元，出险频度41.33%。从数据来看，党政机关车损险的出险频度相对较低，影响其赔付率高的原因主要是保费收入不足和已决案均赔款较高。从承保上来讲，就要求提高此类车的保费规模。

从家用车的情况来看，保费收入2029万，已决案均1100元，出险频度76.23%，很明显，影响家用车车损险赔付率高的主要原因是由于出险频度过高，因此，我司针对此种情况也采取了一系列措施：  对投保车损险的车辆要求上传上年度保单复印件，确认是否未脱保及上年度承保险种与现投保险种一致。

 对已脱保的车辆要提供合格的验车照片。

 设置每次事故绝对免赔额和二次加扣，交强险出险记录三次以上车辆商业险保费无折扣。

 为提高保费充足率车价八万以下的，车损险保额不下浮。

三、对2010年车险业务的管理方向、具体措施及管理目标2010年，我司将在合规经营，实现规模出效益，加强风险管控，确保承保质量的前提下，继续提升车险业务经营管理目标。以费用率、折扣率、免赔率、赔付率为调控手段，继续优化车险业务结构，控制单保交强险的承保，降低交强险占比。继续采取下半年针对控制赔付率的有效措施，同时进一步加强车险业务分析力度，及时发觉异常指标加以控制。加强对三级机构的管控，协助机构做好自身的车险经营分析，制定出适合机构特点的承保政策，优化业务结构，真正将车险业务做大做好。

第二篇：分公司非车险风勘管理

四川分公司非车险风险查勘管理（暂行）办法

第一章 总则

第一条 为正确评估各项保险标的的风险状况、确定承保条件、厘定保险费率或协助被保险人进行防灾防损，以有效的降低承保风险、保证公司稳健经营，根据上级公司的业务管控规定，结合行业监管的规定，本着防风险、调结构、有效益、促发展、重服务的宗旨，特制定本制度。

第二条 风险查勘实施部门为四川分公司财产险部。第三条 风险查勘分为保前风险查勘和防灾防损两部分。

第二章 保前风险查勘形式及要求

第四条 保前风险查勘的目的是根据实地查勘情况确定保险标的的风险状况，提出承保建议。

第五条 由核保人根据具体情况确定是否需要查勘及查勘的内容，查勘人员查勘后应填写风险查勘报告或风险问询表。

第六条 原则上除保额较低且风险类型为一、二、三类的个人意外保险及家财险外所有的非车险业务都必须进行保前风险查勘。

第七条 为了控制承保风险，保证业务质量，以下列明的业务由分公司专职风险查勘人员或聘请的专业人士到现场查勘完成风险评估，风勘人员对风勘结论负责。

1.企财险、机损险业务：除分布于城区范围的机关、企事业单位等非经营性质、非生产性质的商业楼宇业务外的所有企财险、机损险业务（不包括未出险的续保业务）。

2.责任险业务：每次事故赔偿限额在1000万元以上的业务；风险类型在三类（含）以上的业务；大型游乐场所，商贸市场，景区的公 众责任险业务；从事机械制造、金属冶炼，石油化工等工伤风险等级最高行业的雇主责任险业务，医疗费用保额占主险保额40%以上的雇主责任险业务；含有露天停车场及立体停车位的业务。

3.工程险业务：除室内装修以外的所有工程险业务。

4.意外险业务：单个被保险人的保险金额在60万（含）以上的高保额；业务风险类型在三类（含）以上的高风险等级业务。

5.核保人根据业务具体情况认为风险较高、必须进行现场查勘后才能报价的业务。

上述范围内的部分低风险业务类型及其他未在上述范围内的低风险业务类型，由分公司风勘人员根据非车险承保要求，选择判定风险查勘形式。包括专职风险查勘人员现场查勘；业务人员使用投保单、客户风险调查问卷等工具对客户进行风险问询及实地踏勘；通过其他风险评估单位（如银行风险评估报告）完整的文字及影像资料进行风险评判等三种方式，并形成相关的风险查勘意见上传至公司风险查勘系统。

以上任何形式的风勘意见必须经风勘岗人员签字审核确认后才有效；风勘人员有权提出异议或认定必须经过专业的现场查勘形成风勘报告。

第八条 核保人根据风险查勘报告或风险调查问卷等资料进行报价，对于不符合风勘要求或不能反映保险标的及被保险人风险状况的风勘结果，核保人有权要求进行重新评估风险。

若涉及统括保单、特殊渠道业务，需要免除单一保险标的及单个投保人、被保险人逐件进行风险查勘的，需要一事一议。经过询报价 系统申报，经有权限的风勘人员及核保人审批同意，可以不经过风勘。

第九条 非车险续保时必须进行风险查勘的范围包括以下几种情况：

1.标的出险后续保时，必须进行风险查勘。

2.续保时保险要素发生重大变更的，必须进行风险查勘。3.财产险保额在5000万元以上，机损险保额在2000万元以上，无论是否出险在续保时，必须进行风险查勘。

4.财产险工业类四级以上、仓储类危险品、特别危险品、普通类石油化工商店、液化石油汽供应站、加油站、日用杂品商店、废旧物资收购站、文化娱乐场所无论是否出险，续保时必须进行风险查勘。

第三章 风险查勘工作流程

第十条 接到询报价申请后，初级核保人及时根据公司的业务发展指引初审，将被保险人及标的有关的基本信息资料转风险查勘岗，风勘岗对资料进行充分分析并及时与业务申报单位联系确认现场查勘时间。

根据核保人的要求，风勘人员须通过分析查勘前收集到的资料或了解到的信息，完成风险查勘计划书。若属于特殊项目，上级核保人可对风勘计划提出要求。

第十一条 现场的查勘工作包括但不限于以下工作： 1.观察投保单位的外部自然环境及内部经营生产环境； 2.了解其安全管理情况、经营效益、经营活动方式或生产工艺流程； 3.对被保险人的主要风险因素如：火灾、洪水、泥石流、暴雨、雪灾、冰凌以及盗窃、选择投保等道德风险隐患；

4.根据风勘单位的主要风险点进行重点查勘； 5.收集必要的投保标的资料。

第十二条 凡需要进行现场查勘的业务，业务人员必须事先提供业务相关资料，这些资料包括但不限于：

1.被保险人的基本信息； 2.标的有关的信息； 3.保险需求； 4.历史出险记录；

5.工程险还需提供设计报告或可行性研究报告，工程量清单，投资概算，水文气象地质勘测报告，施工组织设计等。

第十三条 风险查勘时，须绘出被查勘标的平面图及周围环境图，对锅炉房、材料露天堆场、变电所、油库等在图上标出。对危险隐患、危险点、重点部位及它们危险的财产要用红笔做明显的标注。没有投保的财产，对它们所在的位置及价值要用蓝笔做明显的标注。

第十四条 现场查勘结束后，风勘人员应及时完成风勘报告，对承保标的进行风险评估，将风险评估的综合性意见，根据实际情况如实填写在查勘报告的风险评估栏内，并提出承保建议。

（一）风险评估的主要内容包括： 1.被检查单位领导对安全工作重视程度； 2.安全生产制度是否健全有效，具体可行；

3.安全工作人员素质和数量配备是否符合有关部门要求； 4.值班制度、警卫制度等执行情况； 5.各类建筑物有无违反安全规定；

6.各类防灾器材数量是否符合要求，是否有效； 7.有无处于危险中的而又要求保险的财产； 8.有无必须整改的重大危险隐患。

（二）风勘报告的内容必须做到兼顾以下内容： 1.基本情况描述； 2.主要风险要素的分析；

3.风险概率、风险程度的基本判断； 4.图片、数据、分析。

风勘人员可以依据踏勘的了解的情况，结合自己的专业经验对是否承保提出建议，对免赔条件的设置、限制性条款的使用范围及措辞提出意见。

第四章 风险调查问卷和上报资料的规范要求

第十五条 业务人员在上报业务基本信息时，必须保证真实性，不得对于业务的基本情况进行虚报、谎报，尤其是涉及到足以影响核保决策的信息。如果经现场查勘，发现业务的真实情况和申请时上报的信息存在重大出入，已经影响到了核保判断，则对该业务人员予以一次不良记录并通报该业务人员的直属领导。若不良记录累积达到3次，运营部门有权不再受理该业务人员的查勘申请。

第十六条 对于风险调查问卷等工具，业务人员有责任指导客户如实、准确地填写，也不得随意修改客户填写的风险调查问卷。风险调查问卷作为投保单证资料，填写必须完整规范，且必须加盖客户公章方为有效，如果风险调查问卷存在明显的瑕疵和必要信息严重欠缺的情况，风勘人员可以拒收并要求重填，由此影响到报价时效，由 业务人员承担。

第五章 防灾防损

第十七条 承保后应定期或不定期对保险标的进行安全检查，并对潜在的风险提供整改建议，增强被保险人的抗灾救灾能力，减少灾害事故的发生。

第十八条 防灾防损检查的形式

（一）配合防灾部门进行检查。配合公安消防部门，在冬季和春季以及节日前后进行防火检查，配合防汛部门在洪汛季节对沿江地段、低洼地区以及可能受洪水威胁的区域进行防汛检查。

（二）配合企业的主要部门进行系统性的防灾检查。

（三）聘请专家和技术人员重点检查。

（四）单独对承保单位进行防灾防损检查。

第十九条 防灾防损检查时应了解了解被保险单位的基本情况，包括：被保险单位的法人；主管安全工作的负责人；安全机构工作人员的配备；对安全工作的态度；保险标的地址；被保险财产的金额；各种安全制度的制订与执行情况；安全设施、器材的数量情况；生产主要产品；工艺流程；危险隐患和重点管理部门的情况；以往灾害事故记录；企业的生产情况等。

第二十条 防灾防损检查应重点检查以下项目：

（一）了解被保险单位对国家地方政府规定的安全法令、法规、条例和有关部门制定的规章制度执行情况。

（二）被保险单位的安全机构设置、人员素质等情况。

（三）安全器材的配备、使用、保管、分布。

（四）厂区周围环境、建筑物的平面布置，建筑物的建筑等级。

（五）安全组织的活动及专职、兼职人员培训情况。

（六）电气线路的敷设，电器设备的安装、使用、保养和新旧程度。

（七）生产、生活用火和控制外来火种情况。

（八）仓储物资的存储管理情况。

（九）易燃、易爆物品的管理和使用。

（十）防汛措施、排水系统的布局。

（十一）防盗措施的落实。

（十二）对各种不安全因素和事故隐患进行综合分析，确定重点管理部位和危险隐患。

（十三）在地震活动期，防震的组织、措施落实情况。

（十四）对本地区和特种企业的易发灾害事故进行针对性检查。

（十五）防雷电设备情况。

第二十一条 防灾防损检查时应以保额大、危险性大、赔款大、影响大的单位作为重点，并由专职风险查勘人员或聘请的专业人士进行现场检查，其余风险较低的业务，由业务部门根据情况选择现场沟通或者电话了解。

第六章 附则

第二十二条 本管理规定由分公司财产险部负责修订、解释。第二十三条 本规定自发布之日起执行。

第三篇：车险总结

1，交强险：必须上，牢记缴费周期，一般与车损险一起上。

2，车损险：必须上，管赔自己的车，建议足额投保。

3，第三者险：必须上，特殊行业、经济条件好的或者开车技术一般的可以投保50万-100万。(万一出意外撞死人或者撞上豪车，你懂的!)4，车上人员责任险：可以不上，上也不必上太多，司机2万左右，乘客1万左右，当然这是已经有人身意外伤害险的情况下。1个座位20多元管1万，不如直接办个人身意外险(100-200元左右一份，保险范围不仅包括普通意外，还有火车、地铁、自驾等责任，还可以报销医疗费用。)注：交通事故引起的医疗费社保不报销。

5，盗抢险：根据车辆价值和实际需要理性投保。(虽然案发率不是很高，但也千万别忽视，切忌不熄火下车。)6，划痕险：根据停车区域情况或者车辆价值理性投保。(车辆无故被划时有发生。)7，玻璃险：根据车辆行驶停放区域路况和环境理性投保。(玻璃有进口与国产，前后挡玻璃价格相对较贵，天窗不包括在内。)8，不计免赔险：建议上为好，保费不多，比较实用。9，发动机特别损失险：根据车辆停放区域情况理性投保。(这几年全国各地暴雨车险理赔案也不少，特别是地下车库。)

一、国家汽车强制保险费与车船税

私家车强制险： 第一年：5座950元，6-8座1100 第二年：855元，990 第三年：760元，880 第四年：665元，770 第五年：665元，770 这样的保费不定，跟出险，脱保，过户有关系，以上任意一个违背了，那样保费就会变的。

车船税： 1.0升以下：180元/年

1.0~1.6升：300元/年

1.6~2.0升：360元/年

2.0~2.5升：720元/年

2.5~3.0升：1800元/年

3.0~4.0升：3000元/年 4.0升以上：4500元/年

所需资料，个人车：1.车主身份证正、反两面复印件2.行驶证正、副本复印件;单位车：1.组织机构代码证复印件2.行驶证复印件。

二、车险

①车损险包括什么? 1.交强险 2.商业车险

主要有四个主险：

代号：A ②三者险代号：B ③车上人员责任险代号：D ④盗抢险代号：G 主要有五个附加险：

①玻璃险代号：F ②划痕险代号：L ③自燃险代号：Z ④不计免赔险代号：M 发动机特别损失险代号：X

交强险的特性：

公益性、强制性、广泛性。设立交强险的目的是：让交通事故中的受害人得到及时有效的治疗。强制性：强制承保，不能拒保。广泛性：只要是机动车，都可以承保。(机动车包括摩托车，不包括电动车)酒后驾车、故意撞人，交强险也理赔，目的是保护受害者，体现了公益性。当然遇到这种情况，保险公司会先垫付医疗费用，再立案调查情况，向司机追偿。交强险不赔的情况：碰瓷的不赔。

交强险特征：

分项赔偿原则(往下看)浮动费率原则(第一年不出险，第二年费率下调10%，最多下调30%，反之则反)，奖优罚劣原则。

交强险能解决哪些问题?

举个栗子：车撞了树，只给车上了交强险。假定树不赔，那么，车的损失是否可以走理赔?答案：不赔，因交强险只理赔交通事故中的受害方，那么在这个例子里，受害方是树，不赔树的话，车辆损失就得不到任何保险补偿。

再看个案栗：一个捷达在后，奔驰在前，突然前面有交通事故，奔驰急刹车，捷达没刹住，追尾了，把奔驰的保险杠给撞坏了。这倒霉催的，不过还好有车险。奔驰给4S店打电话问修车费，双方协商解决理赔问题。4S店回复奔驰，配件4万，要空运过来，国内没有这型号的配件。捷达车主心想4万不贵呀，光交强险就12万。结果傻眼了：交强险规定：事故中产生的财产损失，最多赔付2千。也就是说，因为他只上了交强险，没有上商业三者险，3.8万要等着捷达支付。

交强险的理赔最高限额是12.2万。

大家听了还挺高兴，还算不少啊，一般的车辆损失也就够了。

不要高兴太早了，交强险还有个分项赔偿原则：

撞人致死：11万

撞人受伤：1万

交通事故产生的财产损失：2千。

这是在被保险人有责任时的赔偿。被保险人无责任时：死亡伤残赔偿限额为1.1万，医疗费1千，财产100，交强险累积赔付。

意思是：一年的保险金额就这些，几次出险理赔金额要加一起算。超过了就自费。(开车还是小心为好，现在撞人致死理赔11万，这年头11万能安抚被害人家属吗?没个30～50万能摆平吗?)所以仅仅给车上了交强险，真正遇到事故时，自己掏腰包的花费很昂贵。车损险：

被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿车损险也就是针对车辆本身的损失投的保险。不上车损险，附加险上不了。较常见的车损：碰撞、倾覆(翻车)、自然灾害等(冰雹、暴雨、爆炸等等)。保费一般1千多保10万，和车辆型号价格有关，相当于一天3元。这项保险的理赔率也非常高。

商业三者险：

行内有句话：没有商业三者险的车主，伤不起。有的人看到商业保险，商业车险，会有抵触情绪：商业保险是盈利性质的，不是福利，这很对。不过现在保险的理赔率也是很高的，特别是车险，理赔就是给车主的福利。

定义：商业三者险是保险公司为第三者的损失承担责任的保险险种。第三者指的.除投保人、被保险人、保险人以外的，因保险车辆发生意外事故而遭受损失的第三方受害者。解析：

1.第三者险是赔给第三者的，不包括自己家人。有一个案例：一人在倒车时，经验不足，让家人站在车后，加上技术不熟练，油门当刹车，导致家人死亡，这种情况车险不能理赔。如果是外人，可以理赔。这也是为了防止骗保，故意伤害家人。

2.没有分项赔偿原则，有损就赔。

3.不累积保险金额，例如投保10万的三者，第一次出险理赔后，第二次保险金额还是10万，不会因第一次理赔过而减去上一次赔偿的金额。

4.商业三者险的保费：一般在几百元，5万起，例如600左右保10万，800左右20万，1千左右30万。建议额度在20万以上。少了确实到真正遇到事故时，作用微弱。遇到事故时顿时傻眼。(不出险的车，保费来年会下调10%，以上的保费为大致数额，保费和车型以及不出险优惠或出现了上涨的幅度有关。)商业三者险的理赔率还是比较高的。

车上人员责任险： 负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。一名司机加四名乘客。一般每人保险金额1万到3万，保费40左右保险金额一万，乘客一人20元左右保险金额一万，四人保费100到300左右。建议车主，有了车上人员保险，还要提醒乘客，一定要给自己上意外险。意外险100到500的保费，保险金额几万至几十万。有几个案例，朋友搭车，出了事故，双方闹上法庭，其根本还是因钱的问题。应该学会将这些风险转嫁给保险公司，而不是司机来承担，伤不起。我曾经拒绝过没有意外险的朋友搭乘我的车，朋友也理解。(没有意外险，请下车;有意外险，可以搭我的车。)关于朋友搭车，法律规定：不管乘客是有偿乘坐还是免费搭车，承运人都有奖乘客安全送达目的地的法定义务。

盗抢险：

全车盗抢险，意思是，丢了某个轮子、反光镜那不能赔。盗抢险理赔的要求：车被盗后，到县级以上公安部门报案，三个月没找到，可以要求理赔。

玻璃单独破损险:

在保险事故中，玻璃破碎通常都是伴随着车辆其它部位遭受损失而发生的，此时的玻璃破碎属于车损险的责任范围。而在玻璃单独破碎时，此时就不属于车损险范围了，而属于玻璃险的责任范围，这时如果没有玻璃险保险公司就不赔了。

划痕险：

划痕险可以上，可以不上，根车主的经济能力。划痕险的保费一般400元保2000。相对车险的其他项目，比如三者险，600元保10万来说，还是比较贵的，不过划痕险只能给三年内的新车上，一般保险公司拒保旧车划痕险。说实在的，有划痕了照样可以开，但有车损或玻璃损坏，没法开。因划痕很容易就出现了，划痕险的理赔率相当高。有保险公司推出：上车险赠送划痕险。为什么可以这样?实际上把划痕的位置乔装改扮，扮成车损的模样，申请理赔。但是，如果有这种情况，车损怎么也掩盖不了划痕：车身被画上画，这时候，没有划痕险，这家保险公司怎么会理赔呢?所以还是要保持清醒的头脑，考虑问题周到些，不要被“在我们这里上车险便宜”、“上车险赠划痕险”等词语所诱惑。便宜一定给上的保险金额不会高，这是必然的。

自燃险： 一般新车有自保，不需要上自燃险。旧车因供电线路和油路老化，需要燃险。还有一种情况，因车上货物加上外界温度过高，车内燃烧，也属于自燃险理赔范围，所以新车也可以投保自燃险，特别是夏天温度过高的时期，经常出车的朋友。

不计免赔险： 商业第三者责任保险的条款中规定了，保险人将根据驾驶人在事故中所负的责任，采取一定的责任免赔率，负主要责任的，免赔15%;负同等责任的，免赔10%负次要责任的，免赔5%;负全部责任的，免赔20%。另外不要把所有证件都放在车里，行驶证放车里，其他证随身带，以免车辆损失造成证件损毁，缺少证件到时候理赔的时候会扣一些免赔，缺一样扣0.5%(行使证,购车发票,车辆登记证等等),少了备用钥匙扣3%.发动机特别损失险: 也称“涉水险”投保了车损险的车，可上此险。也就是说，没有商业保险主险，这个不能上。车辆浸水的情况下，车损险可以赔付除发动机以外车辆损坏的部分，而由此导致的发动机损坏则只有涉水险才有可能赔。负责保险车辆在积水路面涉水行驶以及涉水时施救的合理费用。被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。但是如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成了损害，那么就算购买了涉水险，保险公司仍将不予赔偿。车辆全险并不包括涉水险，车损险不包括发动机损失险。很多朋友以为上了全险万事大吉了，其实很多时候的“全险”不包括“涉水险”，所谓的“全险”普遍说的是所有的主险(三者险、车损险、盗抢险、交强险)，而如涉水险这种附加险需要另外购买。车损险发动机的赔付作为免责项，如果想给发动机上保险就必须购买发动机附加险。[hr]

一般来说，上保险要根据自身情况和用车特点以及用车的所处环境，来选择差异化的车险险种，那么购买爱车保险有哪些注意事项呢? 买车险的注意事项一：选择代理机构投保要认清资质现在，车主可以通过很多渠道买车险。常见的渠道，一是通过汽车销售商上保险，二是车主直接选择保险公司投保。现在很多汽车销售点都设有**汽车牌照和保险，车主只要缴纳一定的代理费就可以通过它们来给新车上保险。选择汽车销售商**保险虽然省事，但也要注意几个问题。

1、一定要看该汽车销售商是否有保险**资质。如果没有，最好不要让他们**，以免出现麻烦或上当受骗。

2、要向**员咨询清楚车辆保险都有哪些险种、自己要上哪些险种、保费是多少。

买车险注意事项二：两种主险一定要上在选择车辆保险险种的时候，建议两个主险一定要上。一是车损险，二是第三者责任险。这两个险种是车主在出事故以后，人和车的损失能够得到赔偿的基本保证。另外，还有两个险种建议车主最好可以根据自己的实际情况决定是否投。一个是盗抢险，另一个是不计免赔险。盗抢险可以保证一旦车辆被盗或被抢，车主的损失能够得到赔偿。现在保险公司的保险条款上都有一个免赔率，车主在事故中负全部责任的，保险公司免赔20%，主要责任的免赔15%，同等责任的免赔10%，次要责任的免赔5%。买车险注意事项三：勿超额投保或不足额投保有些车主，明明车辆价值15万元，却投保了20万元的保险，以为钱花得多，理赔额就多;而有的车价值12万元，却投保了10万元，反正能省下几个钱，这两种投保都不能得到有效的保障。依据《保险法》第三十九条规定：保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过的部分无效。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。买车险注意事项四：看清限制性的规定。在一些保险条款中，往往有一些限制性的规定。投保人要看清这些规定，以免出事后造成麻烦。

平安车险、人保车险、太平洋车险、大地车险各自的优势

从保险公司的车险险种和条款等方面看，各家保险公司的差别并不大。要区分一下保险公司是否好，主要还是得通过理赔以及服务质量。如今，业内较为知名的汽车保险有平安车险、人保车险和太平洋车险、大地车险。那么车险哪家强?三大保险公司各有什么优势?

人保车险

人保车险最大的特点在于每个级别的机构差别比较大，这使得有人会将人保车险夸上天，有人则反之，贬得一文不值。其实不然，人保车险市级以上机构是相当不错，在业内可是首屈一指的。价格对照以上是利用汽车保险计算器粗略的计算了各个保险公司的价格。假设新车投保，购置价128880元，投保项目为：车辆损失险，全车盗抢险，第三者责任险5万，车上人员险一座1万，玻璃独碎险，车身划痕险2000元，各项的不计免赔。根据网上提供的各家保险公司计价器算得具体信息如下：

就3大保险公司来说(平安，太保，人寿)哪个更好？1.平安，优点：老牌子，赔款快缺点：需要现场，审查严2.太保，优点：5000以下免现场查勘可以帮你支付对方的赔款，这是很厉害的，不在需要你去从别人那里那一堆资料帮他垫付，然后去保险公司理赔，在把钱打到你账上(如果少了什么资料对方分分钟懒得帮你补，那这笔钱就很难拿到了)好吧，我自己就是用太保的~~~~3.人保，优缺点不明显从来不爱出它~

第四篇：※河北省分公司车险承保流程及承保手续

河北省分公司车险承保流程

及承保手续规范

为更好完善承保流程及承保手续，实施依法合规经营，规避经营风险及监管风险，根据河北省保险行业协会下发的《河北省机动车辆保险自律规约及惩戒条款》（冀保协发„2010‟50号），结合《2010年河北省分公司车险承保政策》，对机动车承保流程及承保手续的规范进行如下规范要求：

承保流程规范要求

1、业务承办人员（客户）填写完整投保单；业务承办 人或出单内勤协助指导客户进行投保单填写。

（1）、投保单信息应填写完整、真实，投保单必须包含但不限于以下信息：投保人、被保险人的名字或名称、身份证号码或组织机构代码证号、地址及联系方式；被保险人名称应根据客户身份证件（或组织机构代码证）上记录的名称填写，不得更改或加注字符。

（2）、车辆信息的填写，行驶证车主、使用性质、厂牌 车型、座位数（货车为核定吨位数）、车牌号码、初次登记日期、发动机号、车架号、新车购置价，车辆信息按行驶证载明填写。

（3）、其他信息，交强险保险期限，勾选商业险投保险 别，填写投保限额及保险期限；有特别约定的，投保单内填写 完整“特别约定”内容。

（4）、投保人签名（章）。

（5）、投保单相关信息包含机构部门或销售团队，代理业 务需填写代理人；续保业务填写续保单号；业务员签字。

2、业务承办人员或出单内勤审核投保单，并核对行驶 证、身份证（组织机构代码证）等重要投保业务资料。

3、投保业务资料包含：交强险承保业务资料、商业险 承保业务资料。

交强险承保业务资料（1）、签【字】章的投保单；

（2）、行驶证复印件（新车提供购车发票或复印件，出厂合格证或复印件）；

（3）、投保人身份证复印件或单位组织机构代码证复印件；（4）、交强险费率浮动告知单、上年保险单原件或其他能证明上年已投保交强险的书面证明；

（5）、签【字】章的交强险投保提示书；（6）、其他投保资料。交强险批改业务资料

（1）、签【字】章的批改申请书；

（2）、批改需要的被保险人身份证或组织机构代码证复印件；

（3）、行驶证、机动车登记证、过户交易票等复印件；（4）、涉及退保的需归还保单正本、保险标志；（5）、其他涉及批改的证明材料。商业车险承保业务资料（1）、签【字】章的投保单；

（2）、行驶证复印件或机动车登记证/组织机构代码证复印件、新车购置发票复印件、出厂合格证复印件；

（3）、验车、验证材料/约定驾驶员的驾驶证复印件；（4）、其他投保证明资料。商业车险批改业务资料

（1）、签【字】章的批改申请书；

（2）、批单副本及涉及保费批改变化的发票；

（3）、批改需要的被保险人身份证或组织机构代码证复印件，行驶证、机动车登记证、过户交易票等复印件；

（4）、其他涉及批改的证明材料。

4、业务承办人员（客户）将投保单及有关材料交初核人（康伦）、保定机构交初核人（段伟伟）、秦皇岛机构交初核人（毛晶）、唐山机构交初核人（许静）；初核人审核投保单及投保资料并在投保单签字确定，对投保单填写不完整或投保资料不完整的退回补办。

5、出单员对确认后的投保单进行业务系统录入，待缴费后打印保单、发票交付承办人（客户）。

二、单证领用及归还规范要求

1、车商、代理外设出单点单证领用人为公司渠道维护人员；

2、渠道维护人员根据渠道业务规模以每25份单证为倍数到计财部领取单证。首次可 领取N+25份，以保证渠道有一定备用量；

3、渠道维护人员在空白单证使用完毕后，仍以25份单证的倍数顺号归还，并附有单证核销清单，如承保材料不齐全，承保不予以签收。单证承保手续应真实、完整。

4、计财部在收到渠道归还单证后，及时将业务单证交车险承保归档留存。

5、渠道归还单证应按流水号大小顺号归还，并保证承保手续的真实、完整。

三、承保业务档案归档要求

1、石家庄、保定、唐山、秦皇岛，承保业务档案在本机构留存归档，不再邮寄省分公司；

2、承保业务档案每季度装订一次；

3、装订承保业务档案应包含以下内容：（1）、单证装订人应认真填写卷内目录或备考表。（2）、同时投保交强险及商业险的，承保业务单证归入对应交强险业务项下，单独承保商业险的，承保业务手续单证归入商业险项下保存。

（3）、承保单证及有关材料按照以下顺序装订。①投保告知单

②保险费专用发票（涉及同一被保险人合并打印发票应放在该保险人保单流水号最前业务联项下）

③保险单副本（业务联）④投保单 ⑤机动车辆清单

⑥机动车行驶证复印件（购车发票、机动车合格证、机动车登记证）

⑦被保险人身份证复印件（单位组织机构代码证复印件）⑧交强险费率浮动告知单（上年承保保单或复印件、上年未出险证明）

⑨其他承保业务的文字说明

附则：

1、本规范根据公司及监管规范调整而调整，车险承保部负有解释权。

2、本规范自下发之日起执行。

第五篇：车险查勘工作职责

1.根据查勘流程对案情进行查勘，完成査勘报告，合理估损，及时上报查勘意见。

2.接受委托待查案件，按规定现场查勘,及时出具查勘报告，合理估损。

3.对本人的未决案件负责，及时与客户沟通。