保单服务常见问题考试（范文模版）

第一篇：保单服务常见问题考试（范文模版）

保单服务常见问题考试 一：填空题（每个2分，共30分）

1.CFI是指＿犹豫期退保。

2.申请CFI需要的资料有＿犹豫期内解除保险合同申请表》，投保人个人结算帐户复印件，＿投保人开户证件复印件＿保单原册，保单发票。3，若投保人委托他人代办CFI,需要提供他的＿身份证复印件，并填写＿委托授权书。

4，若复印件中姓名、证件号或账号有个别字迹复印不清楚，必须由投保人本人做旁注并签名。

5，当客户过了犹豫期以后要申请退保，必须先提出退保申请，然后再填写＿退保申请书。

6，客户可以致电总部热线或分公司客服查询他在申请退保时的保单的＿现金价值。

7，如果客户遗失收费凭证，需要投保人提交＿遗失 作废声明并亲笔签名。

8，在进行投保单填写的时候一定要注意客户的地址一定要是＿有效的通讯地址。9，投保单在填写时一定要注意填写正确网点的＿名称和代码，以避免出现保单册上银行网点的名称错误。

10，在投保单填写时一定要注意必须写＿正楷＿字，以避免字迹不清楚而出现照会。

11，投保单信息填写中，要确保＿帐户填写＿的准确性，避免在扣款时导致因账号不符而扣款不成功。

12，客户在提出进行地址变更申请时，需要提供的资料有＿保险合同内容变更书，＿投保人身份证复印件。

13，在进行受益人变更的时候，变更的受益人必须与被保险人存在＿可保利益。14，在进行产品宣传时，客户经理不能＿误导＿客户，一定要进行正规的宣传。15，如果是由于销售人员误导导致客户退保，那么销售人员必须承担扣回该笔保单的＿佣金＿和银行该笔保单的＿代理手续费＿＿，并在公司作出金额赔付后的＿3＿个月内扣回。

二：选择题（每个2分，共30分）

1，保单中下面除了那个以外都是可以进行变更的内容（C）

A投保人B 地址C 被保险人D 帐户 2，在进行投保人变更的时候下面哪个资料是不需要提供的（D）

A 投保人身份证复印件

B被保险人身份证复印件

C自动转账授权书

D受益人身份证复印件

3，在进行帐户变更时，下面哪个资料是不需要提供的（C）

A 保险合同内容变更申请书

B 投保人身份证复印件

C 被保险人身份证复印件

D 投保人帐户复印件

4，下面哪一项不属于客户投诉处理流程中的内容（D）

A 分公司客服接受投诉录入系统

B 劝服安抚

C 按照投诉赔付授权审批结果

D 对客户经理作出相应处罚

5，在进行手工单承保的操作过程中不会涉及到的环节有（C）

A 客户填写投保资料并亲笔签名

B 投保资料交回销售支持处

C 销售支持扫描、复核、录入

D公司承保并发放正式保险合同

6，客户办理退保时所提供的资料中下面哪个是不需要的（C）

A 保单册

B 投保人身份证复印件

C 被保险人身份证复印件

D 投保人的银行卡或存折的复印件

7，客户在进行开户时，下面哪个证件不属于有效证件（D）

A 身份证B 护照C 军官证D 学生证

8，如投保人委托他人办理退保业务，需要提供的材料中哪一项不需要（C）

A 投保人身份证复印件

B 被委托人的身份证复印件

C 受益人身份证复印件

D 委托授权书

9，“犹豫期”指（C）

A 保单生效时开始的10个工作日

B 填写投保单开始的10个自然日

C 客户签署保单回执次日起10个自然日内

D 正式保险单下发的当天开始的10个自然日

10，下面哪一项是退保流程中不涉及的内容（D）

A 收到退保申请

B 填写退保申请书

C 系统中处理支付

D 客户到银行进行金额确认

11，在投保单填写中下面哪个地方错误会导致下照会（C）

A邮编填写错误

B 地址填写错误

C 身份证号码填写错误

D 电话号码填写错误

12，当被保险人公共交通意外死亡而导致发生理赔时，下面哪一项是不需要提供的（D）

A 死亡证明和火化证明

B 理赔申请书

C 户口注销证明

D 自动转账授权书

13，客户部的业务功能包括除了下面哪一项（B）

A 新契约的受理

B 投保资料的发放

C 核保和理赔

D 体检中心和电话中心

14，在进行销售资料的发放中，下面哪种资料是不能发放的（C）

A 公司印刷的产品折页

B 公司产品宣传的X展架

C 客户经理自制的宣传页

D 公司的投保单

15，福惠双赢产品在投保单填写时必须填写的资料有，除了（D）

A 投保人姓名，地址，身份证号码

B 投保人银行帐户号码

C 受益人姓名，地址，身份证号码

D 网点的名称和代码

三：判断题。（每小题2分，共40分）

1，CFI指客户退保。（F）

2，“犹豫期”指客户签署投保单之日起10个自然日内。（F）

3，若投保人委托他人代办CFI，需填写委托授权书，同时递交被委托人身

份证复印件，所有的复印件上都必须有被委托人的声明“此复印件与原件一致“，并签名确认。（T）

4，若复印件中姓名、证件号或账号有个别字迹复印不清楚，必须由被保

险人做旁注并签名。（F）

5，如果客户无法退还正式发票，将使用通用信件与其书面确认正式发票

（注明发票号码）已遗失。（F）

6，各种照会的持续时间是20天，之后将自动撤保。（F）

7，退保所需的资料中包括投保人的银行卡或存折的复印件。（T）8，变更受益人时，被保险人必须与受益人之间存在可保利益。（T）9，变更银行帐户时，需提供变更申请书，被保险人身份证复印件和银行

帐户复印件。（F）

10，在投保单填写时必须使用黑色的签字笔和正楷字填写。（T）

11，客户经理在给银行人员进行产品宣导时，可以适当的夸大产品收益。

（F）

12，在进行销售网点资料发放时，客户经理为了提高销售业绩的前提下可

以少量的发放自制的产品宣传资料。（F）

13，在告知客户的前提下，客户经理可以帮客户代签名。（F）

14，由于客户经理误导而导致客户退保的，客户经理扣品质分15分并解除

劳动合同。（F）

15，由于客户经理代签名导致的客户退保的，客户经理该笔业绩的佣金扣

回并扣品质分5分。（F）

16，被保险人在进行职业变更时，若由高风险职业变更为低风险职业需由

所在单位出示加盖公章的职业证明。（T）

17，在接受客户的投诉处理时，客户经理可以对于投诉置之不理。（F）18，若出现照会，客户经理可以在电话告知客户的前提下帮客户代签照会

上的签名。（F）

19，如果客户遗失收费凭证，需要投保人提交遗失作废声明并亲笔签名。

(T)

20，客户由于某些原因不能及时签署回执的，保险单在回执发放之日起10

日内合同生效。(F)

第二篇：客户服务部保单服务质控体系

客户服务部保单服务质控体系

为了更好地控制保单服务的质量，做到事前、事中和事后有效控制保单服务风险，并对操作人员的操作质量进行有效地绩效评估和制定改进措施，特制定此质控体系。

一、质控目标

建立质控体系的目标就是为了防范、监控和及时弥补操作风险，把对于风险可能带来 的损失降到最低程度。该体系从保单服务的操作过程着眼，列明以下风险点作为质控目标：

（一）保单服务操作的规范性和执行度

由于保单服务涉及一整套操作流程，各岗位操作人员在每一个环节的系统操作规范性直接影响操作结果的正确性；对于所有的保单服务操作都必须有椐可依、有制度可循，各岗位操作人员必须严格依照执行部门内外部制定的规范制度。如何保证所有保单服务操作人员都能在最短时间内熟练掌握操作流程，如何保证各岗位操作人员操作的一致性，如何保证操作人员严格执行规范的操作流程是质控目标之一。为了更好地实现该质控目标，以下对各环节的规范性操作进行了具体描述：

1、收件

（1）交接岗的收件处理是否规范

（2）交接岗的收件登记是否符合操作标准（3）内部文件的交接工作是否规范

2、审核

（1）录入岗进行变更资料、内容及时间的审核是否符合操作标准（2）录入岗对照会件进行照会处理是否符合操作标准

3、系统操作

（1）保全岗进行系统变更前准备工作（例转核保部进行重新核保等）是否符合操作流程（2）保全岗进行系统变更操作是否符合操作要求（3）保全岗进行变更费用的调整是否符合操作要求（4）是否按要求进行系统产生报表的查看（5）内部文件的交接工作是否规范

4、复核

（1）复核岗进行变更的复核是否符合操作流程

（2）复核岗对录入岗的系统操作的复核是否符合操作流程（3）复核岗进行费用调整的复核是否符合操作流程

5、装订

（1）装订岗进行保单的装订工作是否符合操作标准

（2）装订岗进行保单首页、条款的更新是否符合操作标准

6、打印

各岗位进行相关通知书的打印是否符合操作标准

7、操作权限

各岗位进行的相关操作是否符合操作权限

（二）工作周期的控制

保单服务的工作周期也是保单服务质量的衡量标准之一，保单服务的整个工作周期包括 从收件岗收到变更资料起至装订岗保单装订结束下发的整个变更时间。如何保证各操作岗位人员是否能在规定的、量化的工作时间内完成保单服务是质控目标之一。

（三）操作结果的差错率

保单服务的正确性直接影响到客户对公司的信任度和满意度，故各岗位人员操作结果的差错率是质控的重要目标。以下详细罗列了各操作环节的差错点：

1、交接岗未审核出客户提交变更申请的申请日期不符合变更规定

2、录入岗审核有误，包括变更申请时间、变更内容及变更资料

3、录入岗录入变更内容错误

4、保全岗录入内容错误和系统操作错误

5、保全岗收、退费计算错误，费用调整错误

6、保全岗批注变更申请有误，包括生效日期和保费批注

7、复核岗未及时发现纠正以上差错

8、装订岗未按操作标准进行变更保单的装订

9、保单装订错误，包括条款的抽取、增加，变更申请书客户联的装订和保单首页的更换

10、各岗位资料交接手续不完整，变更资料缺失

11、相关通知书未及时打印和打印错误

12、相关保单利益未及时发放或发放不正确

13、涉及变更过程的相关印章未使用或使用不当

14、未对后台报表进行即时查看与跟踪（例如Autoprocess,Valuation）

二、质控措施与监测手段

在全面分析了保单服务过程中的质控目标后，为了实现最终的预防、监控和弥补风险的质控目的，针对以上三个质控目标风险发生的不同原因进行质控措施和监控手段的制定。

（一）针对操作规范性与执行度的质控目标

1、造成风险原因

（1）操作人员缺少完整、清晰的操作工具，不明确操作流程与操作步骤（2）操作人员擅自根据自己的经验想法进行保单服务，认为制定的操作流程不符合实际操作情况

（3）操作人员缺乏端正的工作态度和责任心，不按照流程规范进行操作或敷衍了事

2、质控措施与监测手段（1）事前控制：

① 针对标准操作和特殊操作制定标准化流程和完善的操作手册，并及时进行内容的完善与修改，明确规定各环节操作的审核要求和作业要求，保证各岗位操作人员服务的统一性和一致性

② 制定标准化流程结合实际工作情况，及时与操作人员沟通，了解实施的可行度；对已有的操作流程可及时根据情况作相应调整，从有利于控制风险与便于操作的角度综合考虑

（2）事中控制：对操作人员的操作过程进行抽样检查并作相应抽检结果记录，加强执行度的检查与督促

（3）事后控制：根据抽检结果进行各岗位操作人员的绩效考核，实行奖惩措施，以提高工作责任感

3、参照文档

（1）《变更标准作业流程》（待完成）

（2）《退保标准化流程》

（3）《特别件（退保）标准化流程》

（4）《满期金给付标准化流程》

（5）《契约变更操作手册》

（6）《保单变更权限》

（二）针对工作周期的质控目标

1、造成风险原因

（1）由于某项变更操作需其他部门配合协助完成，例如核保部提出核保决定，财务部进行费用调整等，部门间配合是否及时通畅、其他部门内部的因素都会影响变更操作的工作周期（2）各岗位操作人员的缺乏责任心和不端正的工作态度也会影响整个保单服务过程的工作周期

2、质控措施与监测手段

（1）事前控制：简化系统操作流程和减少部门间的交接环节，缩短操作人员在操作过程中的等待时间

（2）事中控制：每日日结后通过系统产生“保单处理情况统计表”（根据总分公司系统架构中的岗位任务列表），统计查看各岗位操作人员处理保单的进展情况，及时发现是否有保单滞留的情况

（3）事后控制：

① 每月月结后通过系统产生“保单分派时间间隔统计表”（根据总分公司系统

架构中的岗位任务列表），统计各岗位操作人员的月度工作量及工作时间

② 每月通过对各岗位操作人员的工作量与工作时间进行员工绩效考核，定期通过该考核成绩实行奖惩措施，以提高工作责任感与工作积极性

（三）针对差错率的质控目标

1、造成风险原因

（1）操作过程中人工录入与控制环节过多，人为操作失误导致操作率上升（2）操作人员对业务知识掌握不全面，未能熟练掌握变更操作技能（3）操作人员工作责任心不强，做事不认真（4）交接过程不清晰或有漏洞

2、质控措施与监测手段（1）事前控制

① 实现操作的简便化；减少保单利益分配的人工处理；涉及费用的计算实现系统化。该措施可有效控制4、5、12的差错率风险点；

② 系统实现操作录入的双重复核功能，对于某些录入字段少的变更项目，录入确认前由系统控制录入的正确性，确保各岗位可及时自查发现录入的错误。该措施可有效控制3、4的差错率风险点；

③ 定期进行新旧产品和变更操作的培训，及时沟通发生变化的内容（2）事中控制

① 实时抽查：对操作人员的操作过程进行抽样检查并作相应抽检结果记录，及时发现操作错误，并检验操作的掌握程度，可利于事后有针对性地进行强化培训。该措施可有效控制1、2、3、4、5、6、7、8、9、13的差错率风险点；

② 建立复核制度，每日通过质检表登记复核岗复核的结果，记录包括质检内容、质检数量、差错原因、差错率、操作人和复核人，为操作人员的绩效考核提供参考依据。该措施可有效控制1、2、3、4、5、6、8、9、13的差错率风险点；

③ 各岗位根据《内部文档流转管理办法》规定的交接流程进行文档的交接；每日日结后通过系统产生报告，统计当日新进待处理保单、处理中保单、照会件和处理结束保单，以核对每日保单进出情况，防止保单遗漏处理或遗失现象。该措施可有效控制第10个差错率风险点

④ 建立完善有效的权限控制

（3）事后控制：

定期进行成品抽查，包括装订完成的保单、打印的通知书等，对操作和复核人员的工作结果进行检查，并记录抽检结果。不仅更大程度上减少下发资料的错误率，也作为对操作岗和复核岗绩效考核的依据

3、参照文档（1）《实时监控制度》分阶段（待完成）（2）《复核制度》（待完成）（3）《客户服务部印章管理》（4）《内部文档流转管理办法（保单服务）》

三、评估

四、改进

第三篇：保单转让申请书

篇一：保险变更申请书

申请书

被保险人李燕舞，冀ee8286 冀en909挂，石家庄出发到广州车次于2015年1月23日投保，保单号6823***0000104，由于个人录单错误原因于2015年1月23重复投保冀ee8286 冀en909挂2个，保单号6823***0000103和6823***0000105。现申请6823***0000103和6823***0000105退保，请核实！

特此声明

孟龙

2015年1月23日 篇二：电子保单批改申请书

保险就上慧择网 400-678-8618 保单批改申请书 篇三：团险寿险保单契约变更申请书-平安保险投保指南 人寿 财产

团体人身险契约变更、续期缴费申请书

____________________________________________分公司：

兹申请对保单号为_________________________________的保单作如下项目的申请：（如多张保单，只能申请一个项目。）（□ 内打 √ 即为所申请项目，并根据申请内容提供相应文件，详见应备资料一览表；本申请不可撤回。）

篇四：团险寿险保单契约变更申请书

平安团体人身险被保险人清单（一式两联，第一联公司留存）

投保单位： 单证条形码号： 本页人数： 人； 共 页 第 页

制表人： 制表日期： 年 月 日 投保单位盖章

以下为保险公司填写

业务员姓名： 业务员代码： 核保人：

说明：申请类型为空则默认为契约，否则请填写详细保全申请项目。篇五：保单变更

保单变更 什么是保单变更

保单变更是指在合同有效期内，经投保人和保险人协商同意，可以修改合同的有关内容。

保单变更的相关事宜

投保人变更

一、服务内容

1、投保人相关信息的更正；

2、原投保人的身故、债权转移(即原有的权利义务关系结束，如夫妻离异、养父母与养子女脱离抚养关系)等均可引起投保人变更。

二、申请人

投保人，如投保人身故，可以由其法定继承人提出。

三、申请时间

保险合同有效期内任意时间

四、应备文件

《保全作业申请书》、保险合同原件、投保人身份证明原件、新投保人身份证明原件、受托人身份证明原件(若委托他人办理)

五、注意事项

1、更正投保人相关信息时需要投保人签字；

2、变更投保人应由被保险人(或其法定监护人)、原投保人、变更后投保人的签字同意，如原投保人身故、失踪或其他特殊原因导致原投保人无法亲笔签名，需提供有关证明(身故证明或公安局证明或法院判决书)；

3、对于有投保人保障责任的险种，变更投保人时须填写《健康告知书》且必须经过公司审核；

4、对于联系电话、收费地址、邮编、工作单位的变更，可以通过电话中心进行

申请，无需填写保全作业申请书；

5、变更投保人时应同时提供新投保人的相关信息，包括姓名、性别、身份证号码、与被保险人关系、开户行、帐号、户名、收费地址等，同时说明变更的原因；

6、若投保人的姓名发生变更且保单采用银行划帐方式交纳保费，则应提供新的开户行、账号、户名。

被保险人相关信息的变更

一、服务内容

被保险人相关信息的变更

二、申请人

投保人

三、申请时间

保险合同有效期内的任意时间

四、应备文件

《保全作业申请书》、受托人身份证明原件(若委托他人代办)；如为身份证号码、姓名、性别、出生日期的变更，还需提供投保人身份证明原件、被保险人身份证明原件和保险合同原件。

五、注意事项

1、投保人、被保险人必须在申请书上签字同意(若为未成年人，则由其法定监护人签字)；

2、联系电话、家庭住址、邮编、工作单位发生变更时，可以通过电话中心进行申请，无需填写保全作业申请书；

3、由身份证、出生日期等变更引起的投保年龄变更，处理办法见条款。

受益人变更

一、服务内容

1、变更身故受益人的相关信息；

2、更换身故受益人；

二、申请人

投保人或被保险人

三、申请时间

保险合同有效期内的任意时间

四、应备文件

《保全作业申请书》、保险合同原件、投保人身份证明原件、被保险人身份证明原件、变更后受益人的身份证明原件、受托人身份证明原件(如委托他人办理)

五、注意事项

1、投保人、被保险人必须在申请书上签字同意(若为未成年人，则由其法定监护人签字)；

2、受益人为数人时，变更时必须注明受益人姓名、身份证号码、受益顺序、受益份额等。未确定受益份额的，受益人按相等份额享有受益权；同一顺序的受益份额之和为100%；

3、身故理赔后不得变更身故受益人；

4、若变更的是受益人的受益份额和与被保险人的关系，则无需提供受益人的身份证明原件。系、收费地址、邮政编码、单位、联系电话、寻呼机号，如续期缴纳保险费是通过银行转帐的，应提供开户银行及其帐号。

续期保费形式的变更

一、服务内容

续期保费或保全保费缴费形式的变更

二、申请人

投保人

三、申请时间

保险合同有效期内的任意时间

四、应备文件

《保全作业申请书》、投保人身份证明复印件、受托人身份证明原件(如委托他人办理)、户名为投保人的银行存折复印件(变更为银行划款)

五、注意事项

1、投保人必须在申请书上签字同意；

2、如变更为银行划款形式，则银行划款帐户的户名应为投保人姓名。

职业类别的变更

一、服务内容

保险单签发后被保险人职业类别的变更

二、申请人

投保人

三、申请时间

保险合同有效期内的任意时间

四、应备文件

《保全作业申请书》、保险合同原件、投保人身份证明复印件、受托人身份证明原件(若委托他人办理)

五、注意事项

1、投保人必须在申请书上签字同意；

2、对于费率与职业类别有关的险种，当被保险人的职业类别发生变更时，需依照职业分类表重新确定新的费率，并按照规则退还或补缴保费。

缴费方式变更

一、服务内容

1、缴费方式从期交(年缴、月缴)变更为趸缴；

2、缴费期间由长变短；

二、申请人

投保人

三、申请时间

1、保险合同第二年生效对应日前一个月或宽限期内，但均未缴纳第二次保费；

2、保险合同第三年生效对应日前一个月或宽限期内，但均未缴纳第三次保费；

四、应备文件

《保全作业申请书》、保险合同原件、投保人身份证明原件、受托人身份证明原件(若委托他人办理)。

五、注意事项

1、投保人必须在申请书上签字同意；

2、对于分红险种，我公司目前不受理此项业务。

第四篇：保单审核报告

目 录

前 言................................................2 审核报告.............................................4

一、总体保险方案审核..............................4

二、具体保险方案审核..............................5 结束语..............................................10 第 0 页

前 言

XX公司（以下简称XX公司）受托对中国联合通信网络有限公司江苏省分公司（以下简称贵司）08/09财产一切险保单进行审核。

通过与贵司保险管理人员的交流以及对相关保单的审核，我们发现贵司管理者有着良好的风险意识和保险意识，负责保险的有关人员也都非常尽责、敬业。贵司对保险安排进行了统一的规划和安排是非常值得肯定的，将全省的资产进行了统一的保险管理，由财务部门集中管理，利于保险管理、利用规模优势降低保险成本的情况；保险合同采用协议保险单的形式而非格式保单，为贵司争取了较优的保险条件。

由于保险的专业性和保险信息的不对称性，贵司目前保险安排尚存在一定改善空间，财产一切险的保单存在技术问题，需要做一定的改善。

我们非常荣幸有机会与贵司进行交流，并对贵司对我们工作所给予的信任表示深深的谢意！

XX保险经纪有限公司

特别说明：

 审核说明：

由于本次保单审核未能建立在对贵司进行彻底的风险调查的基础上，并且所得资料有限，我们仅能对现有保单的责任范围、文字表述及费率进行审核建议。因此，鉴于上述原因，本审核报告具有一定的局限性，特此申明。

 审核内容： 财产一切险保单

保险单号码：【 】

 法律依据：

我们在保单审核过程中，主要依据中华人民共和国《合同法》和《保险法》、中国保险监督管理委员会颁布的有关管理规定。

 审核所需信息资料来源：

本次审核报告中的相关信息资料是通过贵公司提供的财产一切险保单中获得。

审核报告

我们将在审核过程中所发现的问题，根据其性质划分为：不合理项、缺失项、待完善项。

一、总体保险方案审核

1、保险合同主体不全对贵司不利（待完善项）

贵司08年财产险保险由三家公司共同承保，原则上保险公司都愿意按份共保，在按份共保情形下，如果保险公司之间出现重大分歧和争议，则对被保险人的保障存在不确定的可能。我们建议明确约定所有保险人签署共保协议，细化各方的权力和义务，这样才能充分保证被保险人的利益。

2、保险索赔服务约定缺失对贵司不利（缺失项）

保险是一种体验性消费。单纯从损失补偿角度来看，如果客户不出保险事故，不发生索赔，那么保险合同中的很多问题就得不到体现和检验，而一旦索赔发生，特别是损失巨大或者责任归属难以确定的损失，保险公司轻易可以利用其先天合同优势地位，解释保险合同条款，而作为合同相对方根本难于和保险公司进行专业上的平等对话，维护自身合法利益。此外特殊情况下，与保险公司的保险服务协议，在查勘、定损、保险理赔单证、公估费用等事项进行明确细化的约定，使得贵司的理赔工作得到有利的保障。

3、保单注销的相关约定不利于贵司（待完善项）

财产一切险条款第六条第（四）款保单注销规定“被保险人可随

时书面申请注销本保险单，本公司亦可提前十五天通知被保险人注销本保险单。对本保险单已生效期间的保险费，前者本公司按短期费率计收，后者按日比例计收。”此条约定对保护被保险人不利。

二、具体保险方案审核

（一）主险：财产一切险

1、财产项目确定（待完善项）

说明：贵司保单将贵司资产按账目直接按为“固定资产”投保，这种投保方式过于笼统，会造成不可保、不必保财产(机动车辆、土地)投保或需投保财产（已入库但尚未登记入账的设备、设施）漏保等问题出现。

建议：

我们建议贵司以实物形态即建筑物（包括装修）、机器设备、装置、家具及办公设施或用品等来描述固定资产的保险项目，或按贵司各类资产的名称来描述投保财产，这样划分有助于我们对特约承保的某些财产的描述，也可以降低财产价值完全依赖资产账册来确定的被动局面。

2、扩展条款（缺失与不合理项）

保单中的条款除了统颁或备案的基本条款外，还有一些扩展条款以适应被保险人的风险性质和特殊要求，其中还存在一些问题：（1）赔偿基础的问题

现有保单中没有考虑到，如果发生本保险责任范围内的损失，只

能按财产保险条款规定的以市价作为赔偿基础，致使贵司无法得到充分的保险保障。

（2）特殊财产和风险问题

财产一切险条款中一些属于除外责任的不保财产（如车载通信设备、便携式电子办公设备等）可以通过特别条款做出相反约定，使其成为可保财产。目前保险公司可以接受上述财产在固定财产地址上由于保险责任事故造成的损失。（3）保单注销的问题

财产一切险条款第六条第（四）款保单注销规定“被保险人可随时书面申请注销本保险单，本公司亦可提前十五天通知被保险人注销本保险单。对本保险单已生效期间的保险费，前者本公司按短期费率计收，后者按日比例计收。”此条约定对保护被保险人不利。(4)费用类问题

保险单中的关于费用类条款可进行整合和添加（如灭火费用、施救费用、临时保护费用等），以保证贵司因财产损失产生的额外费用能得到尽可能大的赔付。(5)公共当局问题

现有保单中未考虑到贵司在损失发生后的重建或修复过程中，可能会由于必须执行公共当局的有关法律、法令、法规而产生的额外费用。

(6)自然灾害每次事件的定义问题

现有保单中未考虑到此项问题，这意味着在索赔发生时，连续发

生的事故将可能会因其过程中的间断性而被分为若干事件进行处理，同时免赔额将被多次重复扣除。尤其是像暴风、暴雨等持续时间长、时断时续的自然灾害风险的时间概念予以约定，使保险双方对造成财产损失的一次事故的时间界定达成共识。

(7)代位追偿问题

如果由于其他关系方（如关联子公司等）给保险财产造成的损失，保险公司在赔付后可以向责任方追偿。通过附加放弃代位追偿条款，可以避免这种情况的发生。

(8)事故现场保护问题

保险条款规定在保险公司的代表或检验师进行勘查之前，被保险人应保留事故现场及有关实物证据。但是有些事故（如线路中断）如果等保险人到现场后再处理会造成造成抢修的拖延。间接损失大于直接的物质损失，通过附加现场保护特别约定条款来避免这种情况的发生。

说明： 在保险方案中我们将建议贵司对以上8个问题予以慎重考虑，可附加特别条款，以最大程度保障贵司的利益。

建议：增加相对应的扩展条款。

 不合理项

（1）盗窃扩展条款

（2）飞机坠毁，飞机部件或飞行物体坠落扩展条款（3）除外责任以外的意外事故扩展条款

说明：以上条款只是将属于保险责任的事故的原因进行了重新列明，显得有些赘述。

建议：将此条款删除，以避免索赔时产生纠纷。

（二）附加险：公众责任险

现有保单中附加了“公众责任险”，但是在完善保险保障、合理规避被保险人义务、明确赔偿问题等方面还存在缺失。

1、赔偿限额的确定（待完善项）

说明：每次事故定义为一次事故或一个事件引起的一系列事故，也就是说保险条款中的每次事故可能包含一系列的财产损失，在这种情况下每次事故中的财产赔偿限额就显得不足。

建议：可以与保险公司谈判，适当提高对人身伤亡赔偿和财产损失赔偿的限额，尽可能避免单次大事故赔偿限额不足的情况发生。

2、地域范围的确定（待完善项）

说明：附加险保险单明细表第二条：“被保险人营业场所：江苏省行政区域内”，说明保险责任的地域范围仅限于“营业场所”，描述过于笼统。

建议：为（被保险人地址）及全市各基站、营业网点、相关服务处所以及上述场所周边20米以内责任区域。

3、保险责任范围扩展（缺失项）

说明：杆路处于非营业场所，不在公众责任险的承保区域.建议：进行特别约定，扩大承保的范围。

4、新增设营业地址自动承保（缺失项）

说明：新增设营业地址在整个保险内是可能发生的，且增加的个数和具体的地址是在订立保单时不确定的，保单中对此未做约定。

建议：扩展自动承保新地点条款

结束语

以上为XX公司依据客观立场，从转嫁风险的角度出发，结合保险市场实际情况阐述的现有保单中存在的问题及改善建议，同时我们希望有机会与贵司有关人员进行充分的沟通，为贵司续保工作的顺利完成提供帮助。

在此我们向贵司承诺：我司将最大限度的利用专业技术资源为贵司提供最优质的保险经纪服务。在此期间，我们将协助贵司完成以下工作：

1、设计续保方案

保险方案中将对具体保险项目、保险金额、免赔额、适用的基本保险条款、附加条款等做详细列明。

2、选择保险公司

最终保险方案得到贵司的书面认可后，我们将根据贵司的要求，向江苏省保险市场上的保险公司进行询价，并将最终询价结果以询价分析报告形式提交给贵司。

3、办理投保手续，安排保险

在得到贵司对询价结果的书面确认后，办理投保手续，安排保险公司出具保险单。

4、期内服务 1）制作客户手册

审核保险单，并制作客户手册提交给贵司。

2）风险查勘

与贵司有关人员交流，并进行风险的现场查勘，对贵司面临的风险进行初步评估。

3）协助索赔

一旦贵司出现有可能引起保险单项下索赔的损失时，可向贵司提供必要的索赔协助服务，包括协助准备各种资料、跟踪索赔进程、运用保险专业知识促进事故责任认定和最终赔偿结果达成等。

4）咨询、培训服务

保险期间，可提供日常咨询、人员培训服务。5）风险管理及保单回顾

保险期间，定期了解贵司的风险变动情况，提出相应的风险管理建议，并根据贵司的风险变动情况，及时调整险种安排。

6）续保服务

根据贵司具体情况、要求及上一出险与理赔情况，制定续保建议，安排续保。

期待与贵司进一步的沟通！

XX保险经纪有限公司

2009年2月9日

第五篇：“生育保单”协议书

“生育保单”协议书

甲方：

乙方：周口现代妇科医院

一、医院承诺：

签定“生育保单”的不孕不育患者夫妻，自签订之日起，一年内在医院接受治疗未治疗者，给予退回全额手术费、治疗费。

二、面向对象：

不孕不育夫妻，承认“生育保单”管理条款，自愿提出申请，并持有效证件到医院填写“生育保单”申请登记表。

三、本协议书有效期：年月日起——年月日止

四、签定流程：

患者夫妻持有效证件自愿填写“生育保单”申请登记表 确定病因申请报医院主管部门审核医院专家制定治疗计划 医院与患者签定“生育保单”患者接受治疗.五、医院与患者夫妻签定“生育保单”，双方自愿接受以下条款：

（1）医院提供最好的专家团队、最好的仪器设备、最优优质的服务；

（2）患者夫妻双方需在医院接受不孕不育临床排查；

（3）患者需积极配合医院治疗；

（4）患者需每月准时来医院复检；

六、以下病种超出不孕不育医学诊疗范筹，不签定“生育保单”。

（1）女性先天性发育不良；

（2）男性先天性发育不良；

七、有下列情形者，医院有权收回承诺，终止双方签定的“生育保单”。

（1）所提供资料不真实者；

（2）不配合医院专家按计划治疗者；

（3）怀孕后，自行流产者。

八、治疗后，出现以下情况，不具备退款条件。

（1）宫外孕（2）葡萄胎（3）死胎（4）畸形（5）流产

九、退款细则

（1）退款条件：不属于本条款第七条、第八条，并通过医院确认未怀孕者；

（2）退款时间：在签订“生育保单”起一年后的前半个月；

（3）退款方法：凭医院专用票据退还手术费、治疗费。

十、患者在就诊过程如有疑问，请及时与咨询中心联系，联系电话：

十一、签约人在此声明已仔细阅读并理解本条款，同意上述条约。

十二、本协议一式两份，双方各执一份。

十三、本条款最终解释权归周口现代妇科医院所有。

甲方签字（盖章）乙方签字（盖章）

年月日年月日