浅谈农信社如何应对农村市场竞争

第一篇：浅谈农信社如何应对农村市场竞争

随着国家支持和鼓励村镇银行建设的政策导向，村镇银行得到了蓬勃发展。村镇银行以其信贷决策链条短、发放贷款快、经营机制灵活的独特优势，慢慢地“侵入”原本属于农村金融“主力军”的市场。对此，农村合作金融机构当从品牌、营销、业务上谋求发展对策，促进农信社的快速、规模、特色和效益的协调发展。

首先，继续加强自身的品牌建设。品牌是金融企业强大的竞争优势，只有坚持不懈地加强品牌建设才能在激烈的市场竞争中胜出。村镇银行普遍存在着社会认知度低、品牌特色不突出等问题。农信社应继续加强品牌建设，在人口居住集中、交通便利、经济活跃的地区设立精品网点，方便客户业务办理，延伸服务范围。继续稳步推进网点改造，在环境上给顾客以舒适感、安全感和信任感。与此同时，增设自动取款机，加强营销电子银行和网上银行，完善代收代付业务方式，减少因办理代收代付业务，造成营业网点人员拥挤，影响正常存贷款及结算从而导致客户流失的问题。启动品牌推广战略，加大新闻宣传力度和广告投放力度，形成了户外、报纸、广播、电视等多种形式的宣传体系，树立农信社的品牌形象。

其次，加强营销培训，创新营销手段。由于各种原因，农信社客户经理的营销意识不强、营销手段少，营销效果不明显。村镇银行开设之初，把营销放在重中之重，营销手段突出，取得了非常好的成果。农信社可以利用自身网点和人员优势，采取“本地信贷员”的方式采集客户信息，营销产品和服务，在提供产品和服务后及时提供跟踪指导并及时反馈。不仅如此，农信社还应坚持市场化导向，变“守株待兔”为“主动上门”，紧贴客户需求，努力为客户提供更加优质高效的金融产品服务。此外，农信社还应拓展营销方式，提升经营能力，进一步加大客户经理的培训和考核，加强与客户的沟通联系，及时了解客户的需求并提供有效的金融服务。

再次，优化信贷业务流程，提高信贷灵活性。村镇银行由于自身的单一内部结构，在办理一些质押保证类贷款时效率非常高，赢得了一定的市场和声誉。因此我们必须认真梳理办贷流程，针对不同的客户的融资需求实行产品创新和流程再造。农信社当从提交贷款申请书及相关证件、配合信贷员完成贷款调查到签订借款合同并得到贷款，实行限时办结服务；针对微小企业“短、小、频、急”的融资需求，简化微小企业贷款业务的审批程序，加快审批过程，提高办贷效率；创新服务方式，为风险小的贷款提供窗口专属服务和快速办理服务，为资本雄厚、信用优良的客户提供贵宾服务；丰富贷款种类，满足不同客户的融资需求，扩大业务范围，巩固原有的市场份额，抢占新市场。

第二篇：农信社如何应对

农信社如何应对“四大着力点”-江苏人事考试网

11月2日，银监会副主席蒋定之在某论坛曾表示：银行业要优化信贷结构，有效抑制房地产投机融资需求，并提出了银行业在促进经济发展方式转变上的四大着力点。而作为中国农村经济支柱，农村金融主力军的农村信用社（农村商业银行）该如何应对呢？

第一、大力发展消费金融，着力促进内需。农村信用社所面对的是我国广大的农村，具有着非常广阔的发展空间，而且，目前，从国家政策到农村的经济发展情况来看，中国的农村正在进行着一场城镇化变革，其发展势头很强，这就决定了农村消费市场的不断加大，所以，农村信用社应积极着眼于广大农民的消费需求，开发多样化的消费金融产品，积极配合和加大对保障性住房和农民消费的信贷支持，从而推动个人住房消费和农民改善生产和生活的消费健康发展。

第二、优化信贷结构，着力促进经济结构调整。农村信用社作为后起之秀，无论在管理水平和信贷资产结构等方面都存在着不小的差距，这就需要积极开展“绿色信贷”，严控“两高一剩”和落后产能行业项目的授信，用发展的眼光进行信贷结构的优化，也就是不要“把鸡蛋放在一个篮子里”，均衡风险，抓好信贷发展方向研究和信贷品牌创新，从而促进结构的优化和调整。

第三、提高农村金融服务水平，着力促进城乡区域统筹协调发展。目前已经基本完成的农村信用社改革，可

以说在一定程度上提高了农村金融服务水平，但是，总体情况还有缺陷，还需要进一步提高农村信用社的经营形象，放弃“重商轻农”思想；同时大力提高一线窗口员工的规范服务水平和质量，解决好客户的“排队等候时间长”和“办理业务手续繁琐”等问题，成为城镇和乡村统筹发展的纽带和中坚力量。

第四、重视弱势群体的金融可获得性，着力促进包容性增长。传统的土生土长、土里刨食、以土地为本的农民，如今在思维方式和衣食住行上都有了很大的改变，在市场经济发展中生活水平有了很大的提高，但是，在很多方面来说仍然属于弱势群体，作为和农民能够紧密接触的农村信用社还必须承担起他的社会责任，在国家政策范围内，在不影响本身经营的情况下，发展小额信贷，给予他们最好的金融支持，使低收入群体也能够享受到金融服务。

“四大着力点”是目前和今后一段时期的金融业发展的指引，农村信用社的发展要立足农村市场经济，立足农村金融特点，开发创新适用于农村经济发展的金融产品，在不断改革发展中成长和壮大。

第三篇：应对市场竞争,典当业迎难而上

鄂尔多斯市元通典当有限责任公司

2009年工作总结

光阴似箭，日月如梭；回首过去，展望未来；典当业迅猛发展的同时在08、09年遇到更加迅猛发展的小额贷款公司和世界金融危机的冲击，促使典当业发展走向瓶颈、走向艰难。不平凡的2009年给予人们太多的思考，尤其是世界金融危机的到来让人们对社会经济有了重新的认识，并将痛定思痛，力求发展，改变现状。

如何让典当业继往开来，发挥他的社会价值。将是摆在我们同行面前的主要问题。

08年在根据中央政策的指导下，全国各地在开办小额贷款公司，到了09年，就像雨后般的竹笋，这种事态一发不可收拾。小额贷款公司是适应市场需求的产物，一方面随着民营企业迅速发展，资金需求矛盾异常尖锐，出现了信贷饥渴；另一方面金融机构，特别是国有商业银行却拒这些客户于千里之外，中小企业融资难已成为社会共识。在这样的大背景下，典当、小额贷款公司等诸如此类融资中介才得以诞生、发展、壮大。虽然目前小额贷款公司还处于试点阶段，还有待于规范和完善，但是其成立目的就是：进一步规范管理，提升经营水平，加快技术进步，提高市场竞争力，创造满足融资需求的良好条件。

这些小额贷款公司的迅猛发展，将广泛的民间借贷引入正规，使地下经营的民间借贷阳光操作，为解决当前中小企业融资难问题开辟了一合法合规渠道，其资金实力和低利率、不完全需要抵（质）押担保的方便手续，对典当行带来巨大挑战，将会严重影响典当业的市场份额，严重影响典当行的生存空间，严重影响典当业发展。由于小额贷款公司与典当行的经营范围并无本质差异，但是兴办小额贷款公司的条件更优惠，手续更简便，前景更广阔。

而典当行规模的不断扩大却带来了行业内部的竞争，其他行业诸如拍卖、租赁、寄售、担保、投资、信托等的介入，又为加剧行业之间的竞争起到了推波助澜的作用。这些行业比起典当业，受监管的力度要小得多，打政策擦边球更加灵活，总体资金量大。竞争的激烈程度和明朗化已成必然趋势。随着国家对民间资本的开放，小额贷款公司的相继成立给典当业的冲击很大。

以我国目前典当业的经营范围看，《典当管理办法》中

第三条：本办法所称典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。那么将这些质押或抵押到银行或信用社的企业又叫什么呢？说到底，典当行目前的业务范围与金融机构的资产业务中的质押、抵押业务没什么本质区

别，所不同的是息费率的高低。

典当行怎么样应对市场竞争，要从自身特有的条件出发，利用政策优势，防范法律风险。《物权法》、《担保法》的陆续颁布实施，使典当行有了法律依据，商务部和公安部联合颁发了《典当管理办法》，典当行有了具体实施办法，在市场竞争中，首先应充分利用和把握好国家法律政策，取得法理支持；依法维护自身权益不受侵，典当行在市场竞争中运用政策、防范风险的成熟度和社会认可度远远超过小额贷款公司。20多年市场发展，其系统性、科学性、规范性比小额贷款公司更趋于合理、更趋于完善。现阶段，小额贷款公司在可操作规程上只能参照《贷款通则》和《意见》进行，还没有配套行政法规。

其次是市场准入规范，典当行主体优势明显，监管职责明确。典当行主体资格审查和市场准入及退出机制是依据《办法》及相关法律法规严格组成的程序进行。主体资格的核准是由省级主管部门和公安部门依据市主管部门申报进行审查，确认市场准入，并上报商务部备案,颁发《典当经营许可证》作为特行企业进入市场经营的许可。成熟规范的操作模式使典当行市场准入门槛较高，监管部门职责明确。再次是主管部门监管以外还成立了民间组织“典当行业协会”。作为协会组织优势具体表现为：一是具有同业自

我保护，自我修复功能；二是通过协会可以进行行业自律，创造良性竞争环境；三是通过协会可以相互学习、相互借鉴，沟通情况、交流信息，增强抗风险能力。

而小额贷款公司市场准入门槛相对较低，市场监管较为模糊。目前，小额贷款公司主体资格审查和市场准入主要依据由人民银行和银监会联合颁发的《意见》进行审核准入，比典当管理机制粗糙。另外，日常行为监管、风险控制系统、信息监测反馈、预警预报制度架构体系还较为模糊，监管职责有待细化。

充分运用经营规则优势,增强抗风险能力；《办法》明确规定：（1）当物估价金额在3万元以上的，可以按照《〈担保法〉》的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖。拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分应当退还当户，不足部分向当户追索。（2）绝当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负。（3）对国家限制流通的绝当物，应当根据有关法律、法规，报有关管理部门批准后处理或者交售指定单位。这就给典当行在处置绝当后担保物权时有很大的自由裁量权以保护其自身利益。因此，这是得天独厚的优势，可以大大降低经营风险。

相比来说，小额贷款公司在经营范围，担保物权处置，管理费、利率收取等方面受到诸多因素制约影响。现在有相当数量小额贷款公司由地下钱庄，地下民间融资、高利贷或灰色金融机构转化而来，导致资金高成本营运。小额贷款公司靠侧重扩大服务面，增加客户群体数量，实现薄利多销，靠量取胜。小额贷款公司资金主要投向“三农”市场，这就决定了其微利运营。

典当行与金融机构关系密切。可与金融部门资源共享，服务于金融部门的优质客户，打时间差，以过桥贷款为主。典当行与拍卖行、担保公司、投资公司、租赁公司、会计师事务所、评估机构等部门联手，建立合作关系，优势互补，利益分享。典当行之外另行成立担保、拍卖等紧密型关系的组织，优势互补，利益共享。

独立成立多家典当行或设多家分支机构的连锁经营，典当行与典当行之间的优势互补，合作经营。改变过去典当业务只认物不认人的观念，做到不仅认物，更要认人，特别是较大的业务，要巧妙地进行贷前、贷中、贷后的跟踪调查，对客户的第一、二、三还款来源做到心中有数。二是主动出击，开发长远的优质客户群。三是建立和完善适合自身发展的高效益的长效机制，早定位、早实施，树立科学发展观。四是牢固树立以人为本的治行方略，超前运作，加大培训力度，花大力气，通过自身培养与引进人才相结合，造就一批

能独当一面、综合性、全方位或有一技之长的中高级人才，为典当业的稳定长远发展打下根基。五是增强行业自律意识。

小额贷款公司目前在市场中发展还处于初级阶段，还需在发展中规范，规范中发展，尚未形成专业优势。做好典当业要在市场竞争中应充分体现不可替代性、唯一性社会服务功能。要综合运用好各种手段，充分体现出内在和外在优势。要将典当行“做强、做精”，而不是追求“高、大、全”形象。做典当生意不在于大，而在于强；经营不在于多，而在于精。只要按照市场规则办事，就能把握住未来，赢得预期。

让我们的典当行再接再厉，再创辉煌。为国家、为社会创造更多财富，要与时俱进，结合时代需要，成为银行等专业金融机构的有益补充。将典当行继续成为市民身边更好的“理财窗口”和中小企业融资的“快速通道”而不懈努力。

第四篇：浅析邮政报刊发行如何应对市场竞争

浅析邮政报刊发行如何应对市场竞争

报刊发行是邮政企业的支柱业务之一，随着中国邮政储蓄银行的分离，如何做好包括报刊发行业务在内的邮务类业务，是摆在我们邮政企业各级管理人员面前的重要课题。随着社会的迅速发展，当前报刊发行市场呈现出繁荣纷争的局面，竞争日趋激烈，特别是一些报刊社采取“自办发行”或“多渠道发行”的模式，直接向邮政报刊发行发起了挑战，邮政报刊发行的主渠道地位岌岌可危。在新的形势下，邮政报刊发行如何解决自身存在的问题，采取有效的措施应对市场竞争，巩固邮政报刊发行的主渠道地位，我就此谈些个人看法。

一、当前邮政报刊发行存在的主要问题

1、服务质量不尽人意。一是在对报刊社的服务上，因为邮政企业发行的报刊种数很多，对一些报刊社提出增加发行量、提供读者信息反馈等要求难以满足，有时还拖欠报刊款，导致了报刊社对邮政服务的不满意，最终导致了报刊社下定决心采取自办发行或多渠道发行的模式。二是在对报刊亭的服务上，由于邮发零售报刊采取的是全省统一要数，经过的环节较多，邮发报刊面市的时间相对晚一些，影响了报刊亭的销售，而且价格政策也不够灵活，导致报刊亭对邮政服务的不满意。三是在对读者的服务上，一些读者的报刊还需要收发室转交，投递不及时、缺报少刊、错投误投等现象时有发生，有些缺报少刊还不能按照服务承诺及时补送或退 1

赔，造成一些读者对邮政服务的不满意。

2、业务的经营管理较为薄弱。一是在报刊亭管理方面，邮政报刊亭是邮政企业为了发展报刊零售业务而投资建设的固定资产，但邮政报刊亭的承租经营者阳奉阴违地从其他渠道进货的现象屡禁不止，一些报刊亭“挂羊头卖狗肉”，简单地摆几份报刊装门面，实际上是在经营小卖部，个别报刊亭甚至以高回扣吸引订阅大客户，扰乱了报刊订阅市场。二是在收订管理方面，过分依赖年终大收订，忽视续订、破订工作，而且我们的投递员只管投递，不管收订，日常的收订、续订主要依靠我们的营业员坐等客户上门。

3、市场培育不力，业务结构不尽合理。一是党报党刊所占比重过高。以我局2008年为例，订阅党报党刊的流转额占订阅流转额将近70%，再加上一些行业报刊，真正属于吸收客户主动、自愿订阅的报刊所占的比重很小，这与蓬勃发展的报刊文化市场很不相称。二是私费订阅比率较低。据一些资料显示，全国邮政报刊私费订阅比率约40%，虽然目前无法准确统计我局的私费订阅比率，但从党报党刊和行业报刊所占的比重来看，我局私费订阅的比率远低于全国平均水平。三是零售业务发展缓慢，所占比重较小。这几年来，我局为发展报刊零售业务下了很大的功夫，但因受到各种因素的制约，零售业务发展还达不到预期的目标，目前在报刊发行业务中所占的比重仅为24%左右。

二、改进邮政报刊发行工作的应对措施

1、加快投递网建设，提高服务能力，做好对读者的服

务工作。一是要加快城市投递网建设步伐，优化邮路组织和城市投递道段，缩短报刊投递时限，加快邮发报刊面市时间，在最具发展潜力的城市地区提升邮发报刊的市场竞争力。二是要强化管理，加强对投递工作的监督检查，保证投递服务质量，兑现服务承诺，维护读者的利益。三是要推进邮政信报箱建设，解决“最后一公里”的投递问题，满足个人订户的需求。

2、完善经营机制，加强业务管理，提高报刊亭经营者和投递员工作的积极性。

第一，修订完善报刊亭管理办法。借鉴海口地区报刊零售的经验，实行报刊亭零租金，根据不同的区域、不同的地段，结合以往的经营情况给报刊亭下达较大的流转额计划，完不成流转额计划的按一定比例收取管理费，完成流转额计划的不收取管理费，超额完成的还可给予奖励，以此调动报刊亭的积极性，促进零售业务的发展。同时，要加强对报刊亭的检查，发现违规行为，从严处罚，对屡教不改者解除租赁合同。

第二，完善投递员的酬金计算办法，将报刊收订业绩纳入酬金考核范畴，并逐步侧重于考核报刊收订的完成情况。同时，要加强对投递员的日常收订管理，要求每个投递员要登记本段道每个店面、单位和个人客户的有关情况，收集本段道的有关新闻信息。城市投递中心要实行每日晨会制，汇总上日的有关新闻信息、通报收订情况和投递质量情况，以促进投递员的收订工作。

3、细分市场，实施“三分”策略，做好报刊订阅工作，大力发展私费订阅。

第一，分时推进。每年下半年是邮政企业发展业务的旺季，各项工作之间难免会发生时间上的冲突，而报刊发行工作具有很强的时限性，因此，实施分时推进，在规定的时间内基本完成规定的任务，赢得工作的主动权，是做好报刊发行业务的有效途径。每年8月份要出台报刊大收订方案，并启动学校教育类报刊的收订工作；9月份启动家庭教育类、农村科技类、文艺娱乐类等畅销报刊的收订工作，并贯穿于大收订的始终；10月份主要抓好新华社系列报刊、买断包销报刊和行业性报刊的收订，并启动党报党刊的收订工作；11月份重点抓好党报党刊的收订，并完成新华社系列报刊、买断包销类报刊的收订工作；12月份进行大收订工作的检查验收，解决难点，确保大收订目标的实现。

第二，分层负责。报刊发行业务经营部门主要负责全局收订工作的组织实施，与党委、行业主管部门联系制订党报党刊和行业性报刊的收订方案；城市投递中心负责人和各支局所负责人负责组织本单位所有员工，做好党报党刊、行业性报刊及发行站等大客户的收订工作；投递人员主要负责畅销报刊和私费订户的收订工作。通过分层负责制，减轻投递员的收订压力，使投递员集中精力收订畅销报刊和开发私费订阅。

第三，分类营销。按照报刊的性质和特点，我们可以将各种报刊进行细分，可以分为幼儿类、学生类、家庭教育类、老年生活类、都市生活类、婚姻家庭类、体育类、文艺类、农村科技类……等等，并分类编印报刊目录，投递员根据客户的年龄、文化、爱好等特点，有针对性地推荐报刊，可以起到事半功倍的作用。

4、转变观念，大力发展零售业务。流动售报是发展报刊零售业务的有效途径，但邮政企业的许多职工认为上街流动售是件很羞耻的事，不情愿上街售报，而且也缺乏售报推销技巧。为此，企业除了多做职工的思想工作外，要把工作重点放在向外招人上，主要面向农民工、下岗女工和学生，并对他们进行推销技巧培训。同时，邮政报刊亭是邮政企业发展报刊零售业务的有利条件，邮政企业要充分利用好这一有利条件，大力发展报刊零售业务。

5、做好对报刊社的服务工作，争取实现“双赢”。报刊社是邮政企业的上游客户，做好对报刊社的服务工作是邮政企业应有的责任。一是要及时准确反馈读者的信息，反馈读者对报刊社的意见和建议，使邮政成为读者与报刊社之间的纽带；二是联合报刊社开展一些报刊推介活动，提高报刊的发行量；三是要主动与报刊社沟通，巩固邮、报合作伙伴关系，争取报刊社在结算费率、退报退刊率和加快报刊时限等方面给予有利的政策，通过这些政策也可以有效地提高报刊的发行量，进而实现“双赢”。

第五篇：运用营销组合策略,应对国际航运市场竞争

运用营销组合策略，应对国际航运市场竞争

在产品策略上，公司为了有效地满足顾客的需要，将核心产品（为顾客提供符合其需要的位移），有形产品（舱位体积、位置、货物定位等），附加产品（如咨询、报关、报价等）综合考虑，提供整体产品服务。在运用整体产品理念的基础上，不断提高产品质量和调整产品组合策略，为顾客提供多条航线服务，产品线包括了美洲航线、欧洲航线、大西洋航线、澳新航线、南非南美航线、波斯湾航线、东南亚航线、日本航线和韩国航线，并在3大东西主干航线（太平洋航线、欧洲航线、大西洋航线）上不断扩充产品线深度。在价格策略上，基本采用随行就市定价的方法：客户不同、运价不同，季节不同、运价不同，强势航线运价高、弱势航线运价稳定。分销渠道采取在全球设立自己的办事处的方式，公司在全球有200多家总代理、1500多家分代理，分散在船舶挂靠的各个港口，在国内有600多个货运网点，营销网络强大。通过大力拓展直销渠道，达到了更好服务于顾客的目的。根据航运特点、竞争状况、市场定位及产品与渠道要求，公司对目标顾客实行了以人员推销和公共关系为主的促销策略。公司通过国际互联网向全球客户推出了具有网上订舱、中转查询和信息公告等多项操作功能的国际货运网上营销服务系统，使顾客可直接在网上与公司开展商务活动。网上营销信息系统中的订舱系统可使每一位顾客在网上顾客在任何地区和时间内，通过互联网与公司开展委托订舱业务；查询系统能使顾客对货物实行动态跟踪，随时查询单证流转、海关申报状况、进出口及中转货物的走向等相关信息，做到让“货物始终掌握在顾客自己手中”；信息公告系统可以在最短的时间内将公司有关船期调整、运价变化等情况在互联网上做出反应。为方便顾客，公司推出了“一站式服务”，让顾客在一个窗口办理一切手续，简化顾客作业流程。通过参加各种活动宣传展示人员素质和企业形象，提升顾客对企业的认知。公司实行营销组合策略的结果是，在行业内赢得了竞争优势，在一些主要航线上市场份额全面提升，市场地位得以加强，总体经济效益明显好转。